Автокредит: государственная программа 2012, льготное субсидирование в 2019 году

Автокредит государственная программа 2012

Правительство озабочено нашей низкой покупательной способностью и падением спроса на автотранспорт.

Ну, посудите сами: народ бедствует, промышленность не развивается, — хорошего мало.

Результатом этих забот стал старт субсидирования государством автокредитования в 2009 году, которое затем неоднократно приостанавливалось, возобновлялось и видоизменялось. Но, тем не менее, благополучно функционирует и поныне.

Таким образом, любой желающий может воспользоваться этими льготами, но, естественно, в пределах утвержденных условий, в одном из банков, прошедших строгий отбор, и на автомобиль из установленного списка.

Поэтому не упускайте свою выгоду и читайте в статье, как получить субсидию на покупку авто. Вашему вниманию — автокредит: государственная программа 2012, а также продление льготного субсидирования на 2019 год.

Содержание статьи

Государственная программа льготного автокредитования — субсидии на покупку авто в 2019

Сегодня каждому российскому гражданину выдалась возможность воспользоваться льготным государственным автокредитом, который представляет собой денежные средства на приобретение нового автомобиля при действующих льготных условиях.

Еще в 2009 году с целью поддержания спроса на машины отечественной автомобильной промышленности, государственная дума разработала специальную программу кредита на авто, работающую и по сегодняшний день. В 2012 году для обеспечения и реализации льготного государственного проекта было выделено свыше 5 миллиардов рублей.

Государственная программа льготного автокредитования поспособствовала росту потребительской активности на российских авторынках. Государство выдвинуло ряд условий, как для рядовых потребителей, так и для финансово-кредитных учреждений.

Основные условия программы

Государственная программа льготного автокредитования действует в рамках определенных условий:

  • Общая стоимость транспортного средства должна укладываться в рамки 750 000 рублей.
  • Срок выплаты займа составляет 3 года.
  • Масса автомашины должна составлять не более 3,5 тонн.
  • Имеется предоплата – порядка 15% от цены транспортного средства.
  • Машина не должна была находиться на регистрационном учете в соответствии с действующим законодательством России. Данный пункт не распространяется на подержанные транспортные средства.
  • С момента выпуска до оформления договора купли-продажи должно пройти не более 12 месяцев.
  • Автомашина должна быть собрана на территории Российской Федерации.

Программа государственного кредитования заключается в выплате 2/3 доли от общей суммы кредита, и данная сумма погашается государством. Иными словами, если вы берете кредит под 15%, то по факту платить придется, лишь 8-9%. Данный «пункт» послужил катализатором, стимулирующим потребителей к покупке отечественных машин.

Положительным моментом является также небывалый спрос, увеличивший продажи авто российских производителей. Если рассматривать 2012 год, то всем гражданам, желающим принять участие в льготной государственной программе, была доступна «вкусная» процентная ставка, составляющая не более 11%. Этот вид займа был распространен во всех банках России.

Данным видом займа (по всем видам займа) во всех отечественных финансово-кредитных учреждениях мог воспользоваться любой желающий. Приобретенное транспортное средство выступало в качестве залога, причем такая программа имела еще одно веское преимущество – страхование КАСКО было необязательным.

В 2019 году государственная программа льготного кредитования позволяет приобрести машину как российского, так и зарубежного производителя. Льготные условия можно получить при оформлении договора на приобретение новой машины, причем ТС должно находиться в списках, утвержденных Министерством промышленности и торговли РФ. В первом полугодии 2014 года самыми востребованными моделями ТС, стали Nissan, LADA и Renault.

Если говорить о цифрах, то автомобили данных марок занимали 31% от всего рынка. На сегодняшний день потребители имеют возможность приобрести 50 моделей авто, так как список автомашин льготной государственной программы автокредитования был расширен.

Кто имеет право на участие

Сегодня каждый гражданин РФ, от 21 года до 65 лет, может стать участником кредитной программы государственного субсидирования. Что для этого понадобится:

  1. Физическому лицу необходимо предъявить российский паспорт, где есть отметка о временной и постоянной прописке в районе, где планируется оформить договор приобретения машины.
  2. Вдобавок, понадобится второй документ, который может удостоверить личность гражданина. Для этой цели подходит водительское удостоверение.
  3. С места официального трудоустройства нужно взять справку 2-НДФЛ за последний трехмесячный срок работы. При этом трудовой стаж должен быть не менее 1 года.
  4. Копия трудового договора.
  5. Копия трудовой книжки, которая должна быть заверена работодателем.

Список может дополняться иными пунктами – каждый банк выдвигает свои условия. Или, наоборот, условия предоставления кредита могут быть упрощены.

К примеру, в Сбербанке государственная программа льготного автокредитования ввела возможность оформления кредита всего лишь по двум документам. Упрощенный пакет документов повлек за собой изменение первоначального взноса – он составил не менее 30% от стоимости транспортного средства.

Имеются, вдобавок, и общие условия, наличие которых влечет невыдачу льготного кредита от государства:

  • Женщины, имеющие ребенка возрастом до полугода
  • Присутствие негативной (плохой) кредитной истории

Какие банки участвуют

Упомянутая выше государственная программа льготного автокредитования создала для банков не самые лучшие условия. На высшем уровне были выдвинуты настолько жесткие требования к участникам программы, что не каждому банку оказалось под силу преодолеть отбор.

Среди основных требований значились:

  1. 50% акций банка должны были быть под управлением правительства РФ;
  2. уставной капитал, превышающий отметку в 70 миллиардов рублей.
Банки, которые удовлетворяли этим жестким требованиям, сумели обойти конкурентов и занять лидирующие позиции в данной программе. Спустя время, условия претерпели изменения и стали менее жесткими, поэтому перечень банков-участников стал намного шире.

Сегодня около 90 кредитно-финансовых учреждений предоставляют необходимую аккредитацию. Вот список некоторых из них:

  • ВТБ-24.
  • Росбанк;
  • Сбербанк;
  • Россельхозбанк;
  • Банк Москвы;
  • Юникредит.

Если анализировать статистику прошлого года, то на финишной прямой рынка автокредитов наблюдается тройка лидеров:

  1. Первое место занимает Русфинанс банк. Он законно заслужил это почетное место по причине, что суммарный объем выданных кредитов за полгода составил 21,6 миллиардов рублей;
  2. Второе место принадлежит банку ВТБ-24 – объем займа под покупку авто равняется за тот же период 20,6 миллиардам рублей;
  3. Сбербанк расположился на почетном третьем месте.

У каждого банка есть собственные преимущества, которые «завлекают» клиентов. Например, Банк Москвы «одарил» потребителя следующими бонусами:

  • банк предлагает клиентам заем в любой валюте, и при этом процентная ставка кредита в иностранной валюте ниже, чем в рублях;
  • каких-либо комиссий нет;
  • купленное авто становится залогом для Банка Москвы
  • вдобавок, заемщик получил право досрочного погашения кредита.

Для тех, кто беспокоится о своем финансовом будущем, рекомендуется обратить внимание на тот факт, что наряду с получением кредита под покупку авто, можно положить существенную сумму под депозит.

В данном случае вам будут «капать» проценты по депозитному вкладу, которые пойдут на оплату процентов по займу. Такой вариант является заманчивым и довольно выгодным предложением.

Данная программа была вторично переиздана в 2013 году и успела завоевать популярность не только в среде автолюбителей. Льготное кредитование под покупку автомашины стали предлагать многие банки, где для клиентов создаются более выгодные условия.

Перспективы программы льготного кредитования покупки авто

После того, как производители и автосалоны заработали хорошую прибыль, им пришлось снизить ее уровень, отдав предпочтение более ровной стратегии продажи автомашин. Это необходимо было сделать вследствие возникшей угрозы перенасыщения рынка.

Но если учитывать выпуск машин бюджетной ценовой категории, входящих в список автомобилей автокредита от государства в 2019 году (по государственной поддержке), то желание взять кредит на выгодных условиях вряд ли пропадет у российских граждан. Немалую роль в поддержании спроса играет снижение процентных ставок в большинстве банков.

На сегодняшний день на рынке автокредитования имеются также неблагоприятные факторы, позволяющие предположить, что в 2019 году субсидирование будет по-прежнему доступным, но снижение его объемов неизбежно.

Это вызвано следующими причинами:

  1. Неблагоприятная макроэкономическая обстановка в стране.
  2. Растущий процент невозврата по займам, взятым для приобретения автомобиля.
  3. Программа государственного автокредитования достигла основных целей, поставленных на высоком уровне.

Следует знать, что для граждан, которые уже успели оформить автокредиты на льготных условиях, проценты останутся неизменными и повышаться не будут.

Есть еще один момент относительно «президентской программы», разработанный на фоне прогнозов о кризисе. Заключается он в том, чтобы отечественные автомобильные заводы не потеряли клиентов, и продажи не сократились. То есть, будет обеспечена, своего рода, социальная поддержка граждан, которые трудятся на заводах автопрома.

Если рассматривать государственную программу льготного автокредитования за весь период ее существования, то следует отметить, что в этот период любой российский потребитель имел возможность купить желанный автомобиль. В любое время приносящий прибыль продукт, поддерживаемый потребителем, не потеряет своих позиций на ниве спроса.

Данная государственная программа является именно таким продуктом. Хотя, в ряде автосалонов имели место и махинации, с которыми пришлось столкнуться покупателям.

К примеру, гражданин пришел в автосалон для покупки долгожданной машины, но не имел представления, что банк сократил сумму первоначального взноса с 30 до 15%. И автосалоны успешно пользовались этим «незнанием», взимая повышенную сумму взноса. Данные махинации поспособствовали приостановлению на некоторый срок государственной программы автокредитования.

Источник: "papabankir.ru"

Государственное субсидирование автокредитования

Президентская программа субсидирования начала свою работу в далеком теперь уже 2009 году. Она была создана с тем, чтобы поддержать российскую автомобильную промышленность, стимулируя спрос на автомобили отечественных марок. Для этого из бюджета выделялись средства для того, чтобы просубсидировать автокредитование.

Уже в первый год было предоставлено 259 тысяч ссуд, субсидированных государством. С тех пор, год от года, перечень автомобилей и банков, принимавших участие в данной программе, лишь увеличивался. А вместе с ним росла и ее популярность.

На автокредит с государственным субсидированием 2012 года должна была быть выделена государственная поддержка в размере 3,2 миллиона рублей. К 2013 году, правда, сумма субсидий была уменьшена.

С 1 июля 2013 года вступила в действие государственная программа льготного кредитования автомобилей стоимостью до 750 тыс. рублей.

Суть программы

Программа предполагала, что при приобретении автомобиля в кредит, государство за счет предоставления субсидии компенсирует будущему автовладельцу 2/3 размера ставки рефинансирования. Субсидия выделялась из бюджетных средств и существенно снижала размер переплаты по кредиту.

Разумеется, подобные условия предоставлялись для покупки не всех автомобилей, а льготная система автокредитования имела место не во всех банках. Но год от года список автомобилей и банков, входивших в программу, расширялся, привлекая все больше людей.

Как производился расчет процентов по автокредиту, субсидированному государством?

В качестве примера возьмем займ, процентная ставка по которому составляет 17%. На конец 2011 года размер учетной ставки составлял 8,25%. А значит, вместо положенных 17% заемщик в том году выплачивал порядка 11,5% годовых.

Как действовала программа

Согласно правилам программы на льготных условиях можно было купить только автомобиль, собранный на территории России. При этом стоимость его не должна была быть больше, чем 600 тысяч рублей. Размер первого взноса по такому кредиту должен был быть не меньше 15%, а, значит, общая сумма кредитования составляла 510 тысяч рублей. Кредит можно было оформить на срок до трех лет.

Впрочем, в разных банках условия могли незначительно варьироваться.

Какие автомобили входили в программу

Как мы уже говорили, это были автомобили отечественной сборки стоимостью до 600 тысяч рублей. Особой популярностью пользовались у нас бюджетные модели Volkswagen Polo, Ford Focus, Kia Ceed, Hyundai Solaris, Chevrolet Cruze и т.д. Чтобы приобрести такую машину в нужной комплектации, выстраивались очереди на несколько месяцев вперед.

Так же популярностью пользовались и машины производства завода ВАЗ, тем более что на тот момент дополнительный бонус предоставлял сертификат за утилизацию старого автомобиля.

Кто мог получить кредит

Получить субсидированный государством кредит мог не каждый. В разных банках требования к заемщикам в известной мере отличались, но основные были таковы:

  • Возраст заемщика не должен быть на момент получения ссуды меньше 21 года и больше 55 лет.
  • Необходима регистрация в регионе, где происходит выдача ссуды.
  • Срок работы на текущем месте должен быть не меньше трех месяцев.

В остальных моментах условия автокредитования по программе не отличались от стандартных. Это касалось и страховки КАСКО, и залогового положения автомобиля до погашения полной суммы кредита.

Источник: "http://pro-credity.ru"

Автокредит — государственная программа 2012 года продлена на 2019 год

Недавний кризис в стране значительно ухудшил ситуацию на автомобильном рынке. Из-за понижения заработной платы, сокращений, повышения цен спрос на новые автомобили понизился. Для поддержки автомобильной промышленности Российской Федерации государство решило возобновить программу автокредитования с помощью банков.

Если Вы желаете сэкономить на процентных ставках при покупке автомобиля в кредит, предлагаем рассмотреть условия и преимущества госпрограммы автокредитования на 2019 год.

Основные принципы

Государственный автокредит — льготный кредит на приобретение автомобиля отечественного и зарубежного производства. Ранее спрос на отечественные автомобили значительно снизился. Для повышения показателей было принято решение разработать государственную программу льготного автокредитования.

Что такое госпрограмма автокредитования? Основным принципом является субсидирование государством процентной ставки банкам. Цель — стимулирование спроса на автомобили, сборку которых производят на территории РФ. Автолюбители с помощью такой программы оформляют автокредит на выгодных условиях, по сниженным ставкам.

Программу предоставления кредитов на приобретение машин на особых условиях разработали в 2009 году. Реализовывать начали в 2012 году. Субсидия стремительно начала набирать популярность, а продажи отечественных автотранспортных средств выросли.

Программа льготного автокредитования началась в 2015 году, продолжилась в 2016, 2017 и 2018 годах. Планируется реализовать 58,35 тысяч автомобилей в кредит на особых условиях.

По сравнению с программами прошлых лет, банковская процентная ставка по льготному кредиту уменьшилась на 6,7%. Добавилась единовременная скидка 10% от стоимости машины. Предоставляют ее по программе «Первый автомобиль» (гражданам, которые приобретают автотранспортное средство в собственность впервые), а также «Семейный автомобиль» (семьям с двумя и более несовершеннолетними детьми).

Некоторые автосалоны и банки не снижают кредитный процент на новые автомобили, предложенные по программе, но пропорционально понижают стоимость самого автомобиля.

Рассмотрим условия госпрограммы автокредитования.

Условия

  1. Под льготное автокредитование попадают машины стоимостью до 1 450 000 рублей. Ранее эта стоимость составляла миллион рублей.
  2. Были отменены требования первого взноса, в отличие от более ранних — 20% от стоимости автомобиля (на усмотрение банка и дилера).
  3. Автомобиль должен быть произведен на территории РФ в 2016-2019 годах.
  4. Заем на приобретение машины с государственной поддержкой оформляют в рублях. Банки могут навязать страхование жизни и здоровья заемщика.
  5. Кредит берут на срок не более трех лет.
  6. У автомобиля ранее не было регистрационного учета и владельца в виде физического лица.
  7. Скидка фиксирована, составляет 6,7%.

  8. Есть скидка 10% на стоимость машины по программам «Первый автомобиль» и «Семейный автомобиль». Также можно приобрести машину на материнский капитал семье с двумя и более детьми.
  9. Расчет ставки по кредитованию: разница между изначальной ставкой и государственной субсидией по ней.
  10. Возмещаются только срочные проценты по автокредиту.
  11. Машина приобретается в салонах официальных представителей брендов.
  12. Компенсацию деньгами не выдают. Государство ничего не возвращает, не доплачивает заемщику напрямую.

Государство оплачивает часть первоначального взноса за водителя, предоставляя скидку 10% от цены автомобиля. Если из максимальной стоимости в 1 450 000 рублей вычесть 10%, получится 145 000 рублей. Весьма существенно. Скидка предоставляется либо по программе «Семейный автомобиль», либо «Первый автомобиль». Скидки не суммируются.

Существенный недостаток программы: ограниченный выбор авто и количество, которое можно приобрести.

Обычно банками допускается покупка только одного автомобиля, несмотря на то, что это законом не регламентируется. Но за обращением в банк для получения повторного льготного автокредита, вероятно, последует отказ.

Банки-участники выдвигают свои условия кредитования с учетом условий Государственной программы:

  • предоставляют автокредиты только гражданам РФ;
  • возрастная группа 21-65 лет;
  • хорошая кредитная история;
  • отсутствие детей у женщин младше полугода;
  • постоянный источник дохода;
  • минимальный размер первоначального взноса может составлять 15% от цены машины;
  • процентную ставку по кредиту определяет банк и снижает ее на размер субсидирования;
  • минимальную сумму кредита каждый банк устанавливает сам.

Основной перечень условий льготного автокредитования банков обычно выглядит почти одинаково. Но дополнительные условия и проценты могут быть разными:

  1. ставка кредитования (от нее производят отсчет реальной процентной ставки по автокредиту);
  2. минимальный срок автокредита;
  3. минимальная сумма;
  4. требования по стажу работы на нынешнем месте работы;
  5. требования к регистрации по месту получения автокредита.

Льготные программы

Рассмотрим подробнее некоторые программы государственной поддержки:

  • «Первый автомобиль».
    Распространяется на тех, кто не совершал операций по приобретению транспортного средства в прошлом. Мопед и мотоцикл не считаются.

    Заявителю дается скидка 10% на приобретение легкового автомобиля. При максимальной стоимости 1 450 000 рублей скидка составит 145 тысяч рублей. Такая льгота доступна только раз в жизни. В дополнение к другим документам заявитель должен будет предоставить соответствующую справку из органов ГИБДД.
  • «Семейный автомобиль».
    Предназначена для семей с двумя и большим количеством несовершеннолетних детей. Также предоставляется скидка 10%.

Список машин

Расширился список машин отечественного производства и иномарок, которые участвуют в льготном автокредите. В него входят внедорожники, грузовики, микроавтобусы, которые весят не более 3,5 тонн, бюджетные автомобили:

  1. Chevrolet Niva;
  2. Chevrolet Aveo;
  3. Chevrolet Cobalt;
  4. некоторые Citroen;
  5. Ford Focus (не во всех комплектациях);
  6. Hyundai Solaris;
  7. Kia Rio;
  8. Lada Granta, Lada Kalina и другие;
  9. Mazda 3;
  10. Mitsubishi Lancer;
  11. некоторые Opel, Peugeot, Renault, Skoda;
  12. Toyota Corolla;
  13. все модели Bogdan;
  14. UAZ, ЗАЗ.

С полным списком автомобилей лучше ознакомиться на сайте банка. Обычно в льготном автокредите участвуют автомобили в минимальной комплектации.

Порядок оформления автокредита на льготных условиях

Получают автокредит по госпрограмме в несколько этапов:

  • Сначала выбирают автомобиль. Учитывают марку, год выпуска, цену, величину первоначального взноса. Получают автокредит только после соблюдения всех условий.
  • Выясняют, сотрудничает ли салон, в котором продается авто, с банком, где Вы планируете получить льготный кредит. Это можно выяснить на сайте банка. Во многих организациях размещают списки дилеров-партнеров.
  • Необходимо подтвердить, что у Вас есть право участвовать в льготных программах:
    1. Для участия в программе «Семейный автомобиль» нужны свидетельства о рождении двоих несовершеннолетних детей.
    2. Для программы «Первый автомобиль» нужна справка из ГИБДД и данные о кредитной истории.
    3. Из-за наличия мотоцикла или мопеда Вам не могут отказать в льготном автокредите со скидкой 10%.
  • Выбирают банк. Условия в разных организациях могу отличаться.
  • Отправляют заявку и полный пакет документов.
  • Если автокредит был одобрен, оформляют договор купли-продажи автомобиля.
  • Вносят первоначальный взнос, величина которого обозначена в кредитном договоре.
  • Машину ставят на учет в ГИБДД.
  • Заключается договор по залогу и страхованию. Купленный автомобиль является залогом.
  • Заключают договор на автокредит. Необходима платежная квитанция из автосалона, копия автомобильного паспорта, согласие супруга или супруги на получение займа.
  • Выданные средства поступают на счет продавца транспортного средства.
  • Автомобиль отдают в распоряжение заявителя.

За получением кредита обращается лицо, на которое будет оформляться транспортное средство. Заявитель имеет право передать управление автомобилем другому доверенному лицу.

Обращаются в выбранную кредитную организацию. Срок оформления документов устанавливает сам банк. Процесс занимается 1-3 месяцев. Заявку на автокредит рассматривают за несколько дней. Время проверки зависит от формы кредитования.

Перечень необходимых документов

Большинством банков регламентируются следующие документы:

  1. заявление на получение автокредита;
  2. паспорт гражданина РФ;
  3. водительские права;
  4. справка 2-НДФЛ, содержащая сведения о заработной плате за последние 3 месяца;
  5. документ, подтверждающий официальное место работы и трудовой стаж более года (заверенная копия трудового договора или трудовой книжки).

Более точный список необходимо узнать на сайте того банка, который Вы выберете. Иногда дополнительно просят предоставить ИНН, свидетельство о пенсионном страховании, военный билет, загранпаспорт, свидетельство о браке, копию паспорта супруги/супруга.

В список банков, предоставляющих автокредит по государственной программе, вошли:

  • ВТБ24;
  • Росбанк;
  • Русфинанс Банк;
  • Сетелем;
  • Уралсиб;
  • ПримСоцБанк;
  • Банк Мицубиси;
  • Фольксваген Банк и другие.
Банковские учреждения имеют право определять реальный процент, который должен выплачивать покупатель, и корректировать некоторые другие условия. Процент обычно не превышает 20%. На сайте банков можно найти калькулятор, который позволит рассчитать сумму переплаты и ежемесячные взносы.

Некоторые банковские учреждения могут работать с определенными автосалонами и не предоставлять ссуду на некоторые модели автомобилей.

Получают ли автокредит без первоначального взноса с невысокой процентной ставкой?

Суть программы предоставления автокредита без первоначального взноса состоит в том, что заявитель получает кредит на самый минимальный период с высокой процентной ставкой. Таким образом, банки стараются минимизировать возможность невыплаты суммы.

Но при господдержке ставки значительно снижаются, так как государство гарантирует льготы и компенсирует процентную ставку 6,7%. Также по программам «Семейный автомобиль», «Первый автомобиль» предоставляется скидка 10%, поэтому покупателю приходится платить уже меньше.

Самая выгодная ставка

Это такая ставка, которая позволит переплачивать меньшего всего за договорной срок кредитования. Некоторые производители могут предлагать собственные льготные программы, которые можно суммировать с государственными.

Нужно узнать у банковского учреждения о возможности последующей перепродажи транспортного средства или смене страховки.

Но не следует делать свой выбор, основываясь только на выгодной процентной ставке. Следует отталкиваться от нужной Вам модели машины, и по ней искать самые выгодные из существующих в разных банках условия. Автомобиль эксплуатируется не один год.

Возможно ли получить скидку 10% без оформления кредита?

Государственные льготные программы не распространяются на лица, которые покупают авто за наличные. Получить скидку без кредита нельзя. Но есть другой вариант. Скидка, предоставляемая государством, весьма существенная.

Следует тщательно обдумать возможность приобретения машины в кредит. При наличии достаточной суммы для покупки авто, можно взять автокредит на минимальный срок с максимальным первоначальным взносом. И переплата тогда будет минимальная.

При приобретении машины в кредит по любой программе автокредитования нужно учитывать дополнительные расходы, которые понадобятся на содержание нового приобретения: постановка на учет, расходы на бензин, масло, прохождение ТО и необходимость ежегодного страхования КАСКО, ОСАГО.

Источник: "pravo-auto.com"

Программа льготного автокредитования, что за зверь такой

Министерство промышленности и торговли Российской Федерации сообщило о том, что в России вновь вступает в действие государственная программа льготного автокредитования, которая действовала с 2009 по 2012 год.

Аналогичная программа действовала в России в 2009-2012 гг. Тогда под нее подпадали автомобили стоимостью до 600 000 рублей, произведенные на территории Российской Федерации.

От покупателя, желавшего оформить льготный кредит, требовалось внести первоначальный взнос в размере не менее 15% от стоимости машины; срок погашения задолженности не мог превышать 2,5 года. При этом список авто, участвовавших в программе, составлялся Министерством промышленности и торговли РФ.

Итак, что же теперь? На сей раз условия льготного кредитования окажутся более выгодными, а распространяться они станут на значительно большее количество машин. Первый взнос, как и прежде, должен быть не менее 15%. Зато погасить кредит можно будет в течение трех лет. Но главное – действие новой программы льготного автокредитования распространят на машины стоимостью до 750 000 рублей.

Никакой «привязки» к месту производства «льготных» авто не будет. По более выгодной ставке отныне можно купить как выпускаемые в России машины, так и импортируемые. А связано это со вступлением России в ВТО.

Списка конкретных моделей, на которые распространяется новая программа, на сей раз не существует вообще. Оформить льготный кредит можно будет на любой продающийся в России автомобиль стоимостью до 750 000 рублей.

И какие же ставки теперь? Теперь ставки банков ниже на 5-6%, то есть если до программы ставка на Hyundai Solaris в ВТБ24 была 13% на 3 года, то новая ставка такая — 13-5,5=7,5%.

Давайте сделаем небольшой расчет. При стоимости Hyundai Solaris в 650 000 рублей, срок кредита — 3 года, первоначальный взнос 30% (195 000 рублей):

    • Без субсидирования ставка по кредит 13%,
    • то есть ежемесячный платеж ~15500 рублей.
    • Переплата за 3 года составляет ~97 000 рублей.
  1. А теперь будет так:
    • Ставка 7,5%,
    • то есть ежемесячный платеж ~14500 рублей.
    • Переплата за 3 года составляет ~55 000 рублей.

То есть экономия около 42 000 рублей за 3 года.

Источник: "drive2.ru"

Как взять льготный автокредит по государственной программе автокредитования

Государственная программа автокредитования оформляется в том случае, если нужно новую машину только отечественного или зарубежного производства. Данная программа по автокредиту нацелена на поддержку отечественной автомобильной индустрии и восстановление потребительского спроса.

Цель программы состоит в том, что государство помогает заемщику оплатить половину процентов по кредиту, а именно 2/3 ставки рефинансирования ЦБ. Если учесть то, что средняя ставка по автокредитованию варьируется на планке 12–18%, тогда нужно будет переплатить только 9–12%.

Требования

Оформить кредит по программе льготного кредитования можно на любой из 50 автомобилей, которые вошли в перечень Минпромторга.

  1. Во-первых, максимальная цена авто, которые попадают под действие субсидирования, стоит на планке 750 тысяч рублей.
  2. Во-вторых, первоначальная оплата должна быть не меньше 15%.
  3. В-третьих, время действия кредита не должно превышать 3 года.
  4. В-четвертых, кредит оформляется только в рублях.

Остальные критерии кредита будут соответствовать определенному продукту банка. Выбрать идеальные условия льготного автокредитования можно при помощи онлайн калькулятора.

Перечень транспортных средств, которые доступны по программе льготного кредитования:

  • Шевроле.
  • Фиат.
  • Киа.
  • Лада.
  • Рено.
  • Шкода.
  • Газ.
  • Волга.
  • Хонда.

Программа льготного государственного автокредитования является финансовым кредитом на приобретение нового транспортного средства при текущих льготных условиях.

Чтобы поддерживать спрос на покупку транспортных средств в России в кредит, государство создало в 2009 году государственную программу автокредита, который действует до сегодняшнего дня. В 2012 году на воплощение этого проекта было выделено более 5 миллиардов рублей.

Благодаря такой программе льготного автокредитования, увеличился потребительский спрос на авторынке России.

Но не только для банковских учреждений, но и для тех, кто хочет купить авто, были определены конкретные условия:

  1. Общая цена транспортного средства не должна быть выше 750 тысяч рублей.
  2. Вес авто не выше 3.5 тонн.
  3. С момента производства авто должно пройти не больше года.
  4. Время действия кредита должно составлять 3 года.
  5. Первоначальный взнос составят 15% от цены машины.
  6. Авто должно производиться на территории России.
  7. Автомобиль не должен стоять на учете РФ.

Программа государственного кредитования авто состоит в выплате 2/3 части от общей суммы займа государством. Если процент автокредита составляет 15%, то выплачивать придется только 9%. Вот почему появился активный спрос на покупку отечественного транспорта.

В 2012 году для тех, кто хотел купить авто через программу автокредитования, процентная ставка составляла 11%.

Такой тип автокредита был доступен по всем типам кредита во всех банковских учреждениях РФ. В качестве залога была покупаемая машина, но основным достоинством было необязательное страхование КАСКО.

Кто может воспользоваться

Купить транспортное средство по государственной программе может каждый желающий, проживающий в РФ. Покупатель должен показать паспорт гражданина РФ с постоянной или временной пропиской в том районе, где он будет покупать машину в кредит. Также нужно иметь второй документ, который удостоверяет личность: водительское удостоверение.

Кроме этого, нужно предоставить справку с работы 2 НДФЛ за последние 3 месяца, где опыт работы больше года, дубликат трудовой книги и дубликат трудового договора.

Списки предоставления документов могут отличаться в разных банках. Например, государственное автокредитование в Сбербанке с 1 апреля 2014 года оформляется по двум документам, но от этого меняется первоначальный платеж по автокредиту, который составляет 30% от общей цены транспортного средства.

Общие условия, по которым госавтокредит не может быть оформлен:

  • Плохая кредитная история.
  • Молодые матери с детьми, возраст которых меньше 6 месяцев.
  • Человек, не достигший совершеннолетия.

Такая программа разработала не лучшие условия для банковских учреждениях. Она выставила такие высокие требования, что банкам пришлось пройти жесткий отбор, которым не всем удалось пройти. Главные критерии банковских учреждениях, которые смогли преодолеть конкурентов и встать на первые позиции, это уставной капитал банка больше 70 миллиардов рублей и больше 50% акций банка в управлении у государства РФ.

Но потом такие правила были смягчены, и перечень банков увеличился. Сегодня аккредитация есть 90 банках. Можете ознакомиться с некоторыми из них:

  1. Росбанк.
  2. Юникредит.
  3. Банк Москвы.
  4. Сбербанк.
  5. ВТБ 24.

Какие существуют дальнейшие планы программы субсидирования

Получив существенный доход, и автосалоны, и изготовители уменьшили уровень доходности, перейдя на стабильную стратегию сбыта продукции, чтобы не было перенасыщенности автомобильного рынка.

Но благодаря производству экономичных автомобилей, которые вошли в перечень машин государственного кредитования, а также уменьшению процентных ставок, интерес к покупке машин в кредит не спадет.

В то же время увеличивающийся процент невозврата по кредитным продуктам на приобретение машин, отрицательная макроэкономическая ситуация, достижение постановленных целей, для которых было создано государственное кредитование, позволяет предположить, что в будущем субсидирование станет доступным, но уже не в тех количествах, что раньше.

Но для тех, кто оформил льготные автокредиты, проценты будут сохранены. Существует еще одна сторона государственного автокредитования, и она состоит в том, чтобы не снизились продажи авто на отечественных автозаводах и государственная поддержка рабочих.

За момент существования программы автокредитования любой горожанин РФ смог купить долгожданное транспортное средство. Такой продукт всегда будет пользоваться спросом.

Как оформить льготное автокредитование

Получить кредит на авто по государственной программе можно в несколько этапов. Как проходит процесс оформления автокредита:

  • Нужно выбрать транспортное средство. Важно учесть марку, год производства, цену машины, первоначальный платеж. Получить кредит на льготных условиях можно при выполнении требований.
  • Нужно выбрать банк. Условия кредитных учреждений немного отличаются друг от друга. Есть возможность, можно выбрать несколько банковских учреждений.
  • Нужно отправить заявку и собрать полный портфель документов.
  • При положительном решении от банка составляется договор купли-продажи машины.
  • Оплата первоначального взноса. Его сумма указана в договоре автокредита.
  • Транспортное средство регистрируется в ГИБДД.
  • Договор автокредита оформляется по залогу и страхованию. Приобретенная машина идет в качестве залога. Поэтому обязательным условием считается подписание соответствующего договора.
  • Подписывается договор обеими сторонами. Если все этапы будут пройдены, клиент и банк подписывают договор на получение займа.
  • Деньги поступают на счет продавца авто.
  • Заявитель может смело пользоваться автомобилем.

Если вы хотите воспользоваться государственным автокредитованием, внимательно выбирайте банки. Также учитывайте, чтобы условия и процентные ставки вам подходили. Наибольшей популярностью пользуются авто марок Лада, Киа, Форд.

Источник: "avtopravo.guru"

Автокредит с господдержкой 2019 — список автомобилей

Льготный государственный автокредит в 2019 году – денежный кредит на покупку нового автомобиля при действующих льготных условиях.

Для того, чтобы поддерживать спрос на приобретение автомобилей собранных в России, Госдума разработала в 2009 году государственную программу кредита на автомобиль, которая действует по сегодняшний день.

В 2012 году на реализацию этого проекта было выделено более 5 миллиардов рублей. Благодаря данной программе, возросла потребительская активность на авторынке России. Однако не только для банков, но и для желающих приобрести автомобиль были выдвинуты определенные условия.

Условия программы государственно субсидирования в 2019 году:

  1. Общая стоимость автомобиля не должна превышать 750000 рублей;
  2. Масса транспортного средства не более 3,5 тонн;
  3. От момента выпуска автомобиля должно пройти не более 1 года;
  4. Сроки выплаты кредита составляют 3 года;
  5. Предоплата составит около 15% от стоимости автомобиля;
  6. Сборка авто должна производиться в России;
  7. Автомобиль не находился на регистрационном учете в соответствии с законодательством РФ (не распространяется на автомобили, бывшие в употреблении).
Программа гос. кредитования автомобилей (госавтокредита) в 2019 году заключается в выплате 2/3 части от общей суммы кредита государством. То есть, если ставка вашего кредита 15%, то выплачивать вы будете всего лишь 8-9%. Именно этот факт спровоцировал небывалый спрос на приобретение отечественного автомобиля.

В 2012 году для желающих приобрести автомобиль через программу автокредитования процентная ставка составляла не более 11%. Такой вид займа был доступен по всем видам займа во всех банках Российской Федерации. В качестве залогового имущества выступал приобретаемый автомобиль, но главным преимуществом было не обязательное страхование КАСКО.

В 2019 году программа позволяет приобрести автомобиль не только российского производства, но и зарубежного. Льготные условия предоставляются для оформления договора на покупку нового автомобиля, находящегося в утвержденных списках Министерства промышленности торговли РФ.

Самыми популярными моделями на первое полугодие 2014 года оказались LADA, Renault и Nissan. В общей сумме они занимают почти 31% всего рынка. Список автомобилей государственной программы льготного автокредитования в 2019 году пополнился до 50 моделей.

Участники кредитной программы в 2019 году

Приобрести авто в кредит по госпрограмме может любой гражданин РФ в возрасте от 21 года до 65 лет. Покупатель (физическое лицо) обязан предоставить паспорт гражданина России с постоянной или временной регистрацией в том районе, где планируется покупка. Так же необходим второй документ, удостоверяющий личность, это могут быть водительские права.

Помимо этого, необходима справка 2-НДФЛ за последние 3 месяца с работы, где стаж работы не менее 1 года. Копия трудовой книжки, заверенная работодателем, а так же копия трудового договора.

В зависимости от банка, список будет несколько отличаться. К примеру, госпрограмма (господдержка) автокредитования с 1 апреля 2014 в Сбербанке ввела возможность оформления кредита всего по двум документам, но от этого изменится первоначальный взнос, который составит не менее 30% от стоимости авто.

Так же есть общие условия, по которым кредит не может быть выдан, это:

  • Наличие плохой кредитной истории;
  • Женщины, возраст детей которых менее 6 месяцев.

Данная программа на 2019 год создала не самые лучшие условия для банков. Она выдвинула настолько жесткие требования, что им пришлось пройти некий отбор, который не все смогли преодолеть.

Основные условия банков, которые помогли обойти конкурентов и выбиться в лидеры, — это уставной капитал банка более 70 миллиардов рублей и 50% акций банка в управлении у правительства РФ. Но в дальнейшем данные правила были смягчены и список банков–участников расширился в разы.

На сегодняшний день аккредитацию предоставляют порядка 90 банков. Ознакомьтесь с некоторыми из них, которые официально утверждены государством на выдачу автокредита:

  1. Сбербанк;
  2. ВТБ 24;
  3. Банк Москвы;
  4. Россельхоз банк;
  5. Юникредит;
  6. Росбанк.

По итогам прошлого года определилась первая тройка лидеров на рынке автокредитов. На первом месте законно разместился Русфинанс банк, так как суммарный объем займов за этот период у него составил 21.6 миллиардов рублей. Второе место по праву занимает банк ВТБ 24, так как его объем займа составил 20.6 миллиардов рублей. Ну а на третьем месте всем известный Сбербанк.

Каждый банк имеет свои преимущества, к примеру, Банк Москвы выдает заем в любой валюте, причем в иностранной валюте процентная ставка меньше. Возможность погасить кредит досрочно. Отсутствуют какие-либо комиссии, и ваш приобретаемый автомобиль является залогом для банка.

Не стоит обходить вниманием и тот факт, что есть возможность вложить крупную сумму под депозит и параллельно взять автокредит. В таком случае проценты по депозитному вкладу будут перекрывать процентную ставку по кредиту, что является очень выгодным и заманчивым предложением.

С момента своего второго переиздания в 2013 году, данная программа стала пользоваться огромной популярностью и не только среди автолюбителей. Многие банки стали охотно предлагать льготное автокредитование своим клиентам и менять условия на более выгодные.

Какое будущее у программы субсидирования

Получив существенную прибыль, и автосалоны, и производители вынуждены были снизить уровень прибыли, перейдя на более ровную стратегию сбыта продукции, так как автомобильный рынок грозился стать перенасыщенным. Но благодаря выпуску бюджетных машин, которые входят в список автомобилей государственного автокредита (по гос. поддержке) в 2019 году, а так же снижению процентных ставок, интерес к приобретению авто в кредит вряд ли пропадет.

В то же время растущий процент невозврата по кредитным продуктам на покупку авто, неблагоприятная макроэкономическая ситуация, достижение основных целей, для которых было разработано государственное автокредитование, позволяют предположить, что в следующем году субсидирование будет доступно, но уже не в тех объемах, что прежде.

Однако, для оформивших льготные автокредиты процентные ставки будут сохранены. Есть и еще одна сторона «президентской программы» на фоне прогнозов о кризисе, и она заключается в том, чтобы не сократились продажи авто на отечественных автозаводах, а так же, своего рода, социальная поддержка трудящихся.

За период существования программы автокредитования любой желающий житель России смог приобрести долгожданный автомобиль. Во все времена, продукт, который поддерживается потребителями и приносящий прибыль, будет пользоваться спросом. Данная программа является именно такой.

Не обошлось, конечно, и без махинаций, которые поджидали в некоторых автосалонах. Если покупатель не знал, что правила были изменены в отношении первоначального взноса (изменения с 30% на 15%), то сразу становился легкой жертвой. Это и поспособствовало приостановлению программы на некоторое время.

Источник: "sibso.ru"

Поделитесь с друзьями:
Нет комментариев

Добавить комментарий

Ваш e-mail не будет опубликован. Все поля обязательны для заполнения.