Остаточный платеж по автокредиту — это платеж, перенесенный для удобства на конец срока кредитования

Остаточный платеж по автокредиту это

Собственный автомобиль давно перестал быть роскошью и представляет собой нечто большее, чем просто средство передвижения.

Это незаменимый атрибут жизни, иногда сопровождающий своего владельца весь день.

Поэтому так важно, чтобы стальной друг был комфортным, отвечающим всем потребностям хозяина и, конечно, чтобы он соответствовал модным тенденциям и новшествам технического оснащения.

Специально для людей, которые привыкли часто менять свое авто, разработана новая схема автокредитования Buy-back, предусматривающая остаточный платеж по автокредиту, — это кредит с переносом погашения его основной части на конец периода.

Итак, читайте в статье, в чем суть программы, чем отличается от классической и в каких случаях она будет особенно выгодна.

Содержание статьи

Кредит на покупку автомобиля с остаточным платежом

Остаточный платеж ориентирован на граждан, которые всегда интересуются новинками автоиндустрии, или на автолюбителей, привыкших менять автомобиль раз в два-три года. Узнаем подробнее, что такое остаточный платеж по автокредиту.

Основные положения программы

Buy-back — это банковский продукт, суть которого заключается в следующем: задолженность погашается не по всей сумме автокредита, а только по ее части. Невыплаченная сумма составляет примерно 20-50% от стоимости автомобиля, и ее переносят на конец кредитного срока. Заемщик должен погасить его единовременно или продать автомобиль в салон.

Пример: клиент оформляет кредит для покупки одного автомобиля. Примерный первоначальный взнос составляет около 40%. В течение двух лет заемщик выплачивает еще часть автокредита. Последний платеж составляет 35%, и он переносится на конец кредитного периода.

Клиент продает свой автомобиль дилеру, если хочет, а прибыль распределяется между оплатой текущего займа и покупкой нового автомобиля, но более престижного.

Способы оплаты остаточного платежа:

  1. собственными средствами;
  2. реализацией транспортного средства через автосалон;
  3. рефинансирование остаточного платежа с увеличением срока оплаты автокредита.

Автокредитование с остаточным платежом оформляется только на новые автомобили определенных марок.

Параметры программы:

  • сумму кредитования определяют по стоимости машины, но она не должна превышать лимит, который был установлен банком;
  • срок кредитования — 12-36 месяцев;
  • размер остаточного платежа — до 55%;
  • процентная ставка по автокредиту — 8-20%;
  • сумма займа — 100 000-10 миллионов рублей.

Берут автокредит с остаточным платежом у дилеров, являющихся партнерами банка. По такой программе можно приобрести автомобили BMW, Mercedes-Benz, Audi, Mazda, Land Rover, Jaguar, Toyota, Volkswagen, Skoda, Citroen.

Требования, которые предъявляются к заемщикам:

  1. возраст 23-65 лет;
  2. гражданин РФ;
  3. наличие регистрации и места жительства в регионе, где работают официальные дилеры салона;
  4. стаж работы в РФ 4 месяца на последнем месте работы;
  5. контактные данные.

Преимущества и недостатки

Рассмотрим, каковы плюсы и минусы автокредита с остаточным платежом.

Недостатки:

  • По программе можно приобрести только определенные модели, также используется не во всех автосалонах. Приобрести поддержанный автомобиль по такой программе не получится.
  • Выкупается машина для погашения остаточного платежа авторизованным дилерским центром, который заключил договор с покупателем на оказание услуги. Автотранспортное средство должно пройти комплексный техосмотр перед продажей, чтобы выявить поломки, которые снизят стоимость автомобиля. Если машина потеряла свой товарный вид, если она стала неликвидна, автосалон откажется выкупать ее.
  • Одно из требований салона для участия в такой программе — регулярное техническое обслуживание в своих сервисных центрах. Это недешевая услуга. При отказе от данного требования салон не станет принимать на реализацию машину для погашения остаточного долга. Подтверждается прохождение всех техосмотров специальным документом.
  • Если пробег выше требуемой отметки, автосалон может отказаться принимать обратно автомобиль.
  • Если водитель планирует продать машину салону в конце срока, он должен относиться к ней бережно. Мельчайшая царапина станет поводом для отказа или значительного снижения стоимости.
  • Для программы необходимо обязательно оформить КАСКО, что увеличит размер займа. Владельцу придется каждый год покупать полис, который стоит более 20 000 рублей, за личные средства. Оплату за первый год использования машины могут включить в общую стоимость автокредита.
  • Первоначальный обязательный платеж — более 20%. Если новая иномарка стоит около 800 000 рублей, придется внести значительную сумму.
  • Размер остаточного платежа — не менее 20%. Если водитель планирует оставить машину себе, нужно тщательно распланировать бюджет, чтобы погасить займ.
  • Ощутимая разница между расходами, которые несет заемщик в процессе приобретения и обслуживания (страховка, комиссия, проценты, технический осмотр) и суммой, которую он получает при реализации автомобиля.
  • Если долг реструктурировать, оплата по кредиту увеличится. При рефинансировании процентная ставка обычно увеличивается на 1,5% — 2%.
  • Банк имеет право отказать клиенту в продлении выплат долга, если за период кредитования автовладелец допускал просрочки платежей.

Преимущества:

  1. Автовладелец имеет возможность поменять автомобиль на машину более высокого класса.
  2. Ежемесячный платеж ниже, регулируется заемщиком в зависимости от доступной ежемесячной суммы.
  3. Заемщик может самостоятельно выбрать размер остаточного платежа в диапазоне 20%-55%.
  4. Есть гарантия реализации автотранспортного средства для погашения долга. Условие — с автомобилем обращались бережно, на нем нет царапин, вмятин, других следов ДТП, поломок внутри систем.
  5. За всю стоимость заемщик приобретает только первый автомобиль. Последующую машину он приобретает за счет заемных средств с внесением небольшой суммы из личного бюджета.
  6. Заемщик может погасить остаточный долг несколькими способами. Если необходимой суммы нет, остаток продлевается на несколько месяцев. Рекомендуется рефинансировать кредит на срок не более года и с частичным погашением долга, чтобы снизить переплату.
  7. При выкупе автомобиля автосалоном автовладелец имеет право претендовать на большую сумму предложенной дилерским центром. Если клиент получает меньшую выплату, разницу он возмещает из личных средств.

Узнаем, выгодно ли брать автокредит с остаточным платежом.

Условия досрочного погашения автокредита с остаточным платежом во всех банках разные. В каких-то банках требуют уведомить банк заранее. В других банках ограничений и комиссий для досрочного погашения нет.

Обычно банки на своих официальных сайтах пишут, что досрочное погашение возможно в любой момент действия кредитного договора, но уведомить о таком намерении необходимо заранее.

Отличие от классического автокредита: что выгоднее

Программа может быть выгодна аккуратным заемщикам, которые умеют выбирать популярные и мало теряющие в стоимости автомобили. Или тем покупателям, которые купили автомобиль для заработка. Другим может не хватить суммы на первоначальный взнос или более дорогую модель.

Для классического кредита очень важен размер первоначального взноса (заемщик делает его из собственных средств, и сам долг, который заемщик гасит равными платежами каждый месяц).

Если водитель хочет купить машину за 2 миллиона рублей по программе, которая предусматривает 11% годовых, то он сразу оплачивает первоначальный взнос 20%, т.е. 400 000 рублей. Три года он будет возвращать 1 600 000 рублей долга и количество начисленных процентов. В месяц он будет платить чуть более 52 000 рублей. Выплатит он вместе со всеми процентами 1 885 750 рублей. Переплата составит 285 750 рублей.

Структура кредита с остаточным платежом отличается. Как рассчитывается автокредит с остаточным платежом?

Автомобилист 2-3 года гасит часть займа. В конце он должен вернуть отложенную долю заемных средств единовременно. Сумма оговаривается заранее, составляет 20-55% от стоимости машины. Поэтому ежемесячные платежи меньше, чем при обычном автокредите, даже если ставка немного больше.

Если водитель делает тот же первоначальный взнос, 400 000 рублей, но выплату 40% от стоимости авто откладывает, в месяц водителю нужно будет выплачивать значительно меньше, чем при обычном кредите, — 37 529 рублей. Но в конце единовременно необходимо внести 806 000 рублей. Такая сумма доступна только дисциплинированным людям.

Банками предлагается три способа погашения такого кредита:

  • Остаток выплачивается из собственных средств.
    После выплаты машина переходит в полноправное владение покупателя, и он освобождается от всех обременений. Это самый выгодный вариант, если отложенные на последний единовременный платеж деньги работали и генерировали доход весь срок кредитования в большем размере, чем разница в процентах между двумя разными типами займа.
  • Если полной суммы нет, заемщику предлагают выплачивать ее частями еще два года.
    Но это не так выгодно, особенно если отложенная сумма велика. Проценты начисляются на всю сумму кредита. За два года придется потерять еще больше средств на процентах.

    Также нужно тратиться на страховку, так как предмет залога должен быть защищен. Ставка на дополнительный период может повыситься, а банк может отказать в продлении платежа, так как банк не обязан этого делать.

  • Самый неопределенный вариант.
    Когда закончится срок кредитования, банк предложит сдать автомобиль в трейд-ин. Разницу между стоимостью выкупа и размером остаточного платежа пускают на первоначальный взнос на новое автотранспортное средство.

Таким образом, заемщика подсаживают на новый заем, и окончательный расчет откладывается на более далекую перспективу. Но не всегда банк может принять машину назад.

По некоторым программам водителю самому придется договориться с центрами трейд-ин. Ставка повысится на 1% к программе с остаточным платежом и на 2% к классической. На момент подписания договора фиксируют максимальную, минимальную или точную сумму выкупа, но ее будут корректировать, так как цена зависит от состояния авто и его пробега.

Более того, в трейд-ин авто всегда оцениваются ниже. Обычно рекомендованная остаточная стоимость автомобиля через три года после покупки составляет около 58% от стоимости нового. Но если заниматься продажей самому, можно попытаться торговаться и выручить еще процентов 10.

Бывает, что сумма выкупа может совпасть с размером остаточного платежа. Период кредитования заканчивается, деньги на первоначальный взнос не возвращаются, машина сдается. Т.е. водитель теряет только первоначальный взнос. Такой вариант похож на лизинг. Автомобилист как будто оплачивал аренду автомобиля.

Ответить на вопрос, стоит ли покупать машину в кредит с остаточным платежом, каждый должен в соответствии со своими возможностями.

Кому подходит

Автокредит на приобретение автотранспортного средства с остаточным платежом — возможность купить новый автомобиль и самостоятельно установить подходящий размер ежемесячных платежей.

Данные условия автокредитования подходят автомобилистам, которые предпочитают раз в 2-3 года пересаживаться на новое автотранспортное средство. Но у программы довольно много недостатков, и с ними необходимо предварительно ознакомиться.

К примеру, если водитель пожелает продать автомобиль обратно в автосалон, ТС могут не принять, если имеются какие-либо повреждения или неполадки. Часто обязательным условием для участия в программе является оформление КАСКО, тариф выбирает заемщик. Стоимость за первый год могут включить в сумму кредита.

Преимуществом автокредита с остаточным платежом является меньшие ежемесячные выплаты, а также меньшая итоговая переплата, чем при классическом автокредите.

В 2019 году некоторые банки предоставляют возможность автокредитования по программе с государственной поддержкой, которая рассчитана на приобретение машины российской сборки. Тогда переплата по автокредиту снизится почти в два раза.

Но для получения такой услуги необходимы определенные условия. В программе принимают участие зачастую отечественные машины, но можно купить и иномарку, которая также должна соответствовать определенным критериям.

Источник: "pravo-auto.com"

Остаточный платеж по автокредиту — это финальное погашение кредита

Автокредитование дает возможность приобрести машину в нужный момент, не делая накоплений. У банков есть множество предложений, направленных на выдачу целевого займа под залог транспортного средства. Среди них набирает популярность «buy-back», специализированная программа автокредитования, пришедшая к нам из Европы.

Что это такое

Программа «buy-back» иначе носит название «кредит с остаточным платежом». Она разработана для водителей, предпочитающих постоянно менять модели машин, пересаживаясь на усовершенствованный транспорт. Это основное преимущество программы, набирающей популярность в России.

Суть программы следующая: клиент покупает автомобиль в кредит. Согласно требованиям банка, он вносит первоначальный взнос в размере 20-40%, а остаток выплачивает в течение нескольких месяц равными платежами.

В конце срока остается долг в размере от 20% до 55%, который клиент вносит одним платежом. В этом случае с автомобиля снимается обременение и владелец можно пользоваться машиной на свое усмотрение.

Есть и другой вариант. Остаточный платеж вносится за счет продажи автомобиля. Вырученные средства распределяются между погашением кредита и покупкой новой машины. Разницу в сумме потребуется внести из личных средств.

Произвести окончательный расчет по кредиту с остаточным платежом можно тремя способами:

  1. Внести платеж из личных средств, продолжая пользоваться купленным автомобилем.
  2. Написать заявление в банке с просьбой реструктурировать долг, увеличив срок погашения займа.
  3. Продать автомобиль в салоне, приобрести другую машину и погасить долг.

Автокредит с остаточным платежом на подержанный автомобиль оформить нельзя. Программа действует только на новые машины определенных марок. Выбор достаточно большой, поэтому каждый покупатель находит подходящий ему автомобиль.

Параметры программы следующие:

  • сумма кредитования — определяется по стоимости автомобиля, но не может превышать установленного банком лимита;
  • срок кредитования — от 12 до 36 месяцев;
  • первоначальный взнос — от 15% до 40%;
  • размер остаточного платежа — от 205 до 55%;
  • процентная ставка по кредиту — от 8 до 20%.

Плюсы и минусы

Недостатки программы заемщик видит уже на начальном этапе, при обращении в автосалон:

  1. Программа распространяется только на определенные модели автомобилей и не во всех даже крупных салонах.
  2. Одним из требований салона является проведение регулярного технического обслуживания в своих сервисных центрах. А это достаточно дорогая услуга.
    Если проигнорировать данное требование, салон не примет на реализацию автомобиль для погашения остаточного долга. В качестве подтверждения требуется предъявить документ, в котором указаны пройденные диагностические осмотры.
  3. Автосалон может не принять автомобиль назад, если пробег выше больше установленной цифры.
  4. Планируя продать салону автомобиль в конце срока, потребуется с особой бережностью относиться к машине. Мельчайшая царапину станет причиной для отказа или значительного снижения стоимости.
  5. Оформление КАСКО – обязательное условие кредитования по данной программе. Это увеличивает размер займа. Автовладельцу потребуется ежегодно покупать полис стоимостью более 20 тысяч рублей за личные средства.
  6. Обязательный первоначальный платеж составляет более 20%, а при средней стоимости новой иномарки в 800 000 рублей сумма к внесению существенная.
  7. Размер остаточного платежа также не менее 20%, что требует тщательной планировки бюджета для погашения займа при желании оставить машину себе.
  8. Большая разница между расходами, которые несет заемщик в процессе покупки и обслуживания (страховка, комиссия, проценты, техосмотр) и суммой, полученной при реализации машины.
  9. При реструктуризации долга увеличивается переплата по кредиту. Согласно условиям кредитования многих банков, при рефинансировании процентная ставка увеличивается на 1,5% — 2%.

А теперь о преимуществах программы:

  • Возможность сменить автомобиль на машину более высокого класса.
  • Ниже размер ежемесячного платежа, может регулироваться заемщиком в зависимости от доступной ежемесячной суммы.
  • Заемщик имеет право самостоятельно выбрать размер остаточного платежа в диапазоне от 20% до 55%.
  • Есть гарантия реализации автомобиля для погашения долга. Данное преимущество сохраняется при условии, что с машиной обращались бережно, на ней отсутствуют царапины, вмятины и другие следы ДТП, а также поломки внутренних систем.
  • За полную стоимость заемщик покупает только первый автомобиль, последующий приобретается уже за счет заемных средств с внесением небольшой суммы из личного бюджета.
  • У заемщика есть несколько способов погашения остаточного долга. Если нужная сумма не набирается, то остаток пролонгируется еще на несколько месяцев. Для снижения переплаты по кредиту рекомендуется рефинансировать кредит сроком не более 12 месяцев и с частичным погашением долга.

Расчет займа с остаточным платежом

Автокредит с остаточным платежом имеет три составляющие:

  1. первоначальный взнос;
  2. основной долг;
  3. остаточный платеж.
Вторая часть или третья устанавливаются заемщиком самостоятельно. Например, удобно ему выплачивать в месяц по 7 000 рублей. Остаток высчитывается в зависимости от размера первоначального взноса, общей суммы кредита и переплаты.

Рассмотрим на примере.

Стоимость автомобиля – 1 000 000 рублей, первоначальный взнос – 20% (200 000 рублей), процентная ставка – 17% годовых, срок – 3 года. Остаточный платеж – 300 000 рублей. Получается, что заемщик выплачивает полные 500 000 рублей. Остальную часть банк распределяет на 36 месяцев. Получается, что заемщику потребуется выплачивать в месяц по 17 826 рублей (без комиссий и страховки).

Рассмотрим другой пример. Условия аналогичные, только заемщик может вносить ежемесячно не более 10 000 рублей. Первоначальный взнос составляет 20%. В этом случае получается:

Остаточный платеж по автокредиту это

Производим расчет:

Остаточный платеж по автокредиту это

Размер первоначального взноса составил 200 000 рублей, по кредиту заемщик выплатит 360 000 рублей (без учета процентов). Получается, что остаточный платеж равен 460 000 руб. чистыми (без комиссии и страховки). В процентном соотношении это 46% от стоимости автомобиля. За пользование кредитными средствами заемщик отдаст 102 059,35 руб., а размер ежемесячного платежа увеличится до 12 834,98 руб.

Если же размер ежемесячного платежа не может превышать 10 000 рублей, то расчет производится иным способом. Из стоимости автомобиля вычитается размер первоначального взноса и сумма кредита. Получается, что остаточный платеж составит 519 516, 56 руб., что в процентном соотношении равно 52%. Переплата по кредиту составит 79 516 руб.

Какие банки осуществляют

Оформить кредит по программе buy-back можно практически в любом автосалоне. Многие банки оформляют ссуду с остаточным платежом, предлагая участие в специальной программе.

Условия кредитования практически одинаковые во всех организациях:

Остаточный платеж по автокредиту это

Кредитование второй части может осуществлять по программе с господдержкой, рассчитанной на покупку новых автомобилей российской сборки. В этом случае переплата по кредиту снижается практически в 2 раза. В программе участвуют преимущественно отечественные автомобили, но есть возможность приобрести и иномарку, соответствующую определенным критериям.

Требования к заемщикам во всех банках одинаковые:

  • возраст – более 25 лет;
  • официальное трудоустройство, непрерывный трудовой стаж более 1 года;
  • стабильный уровень заработка, возможность подтвердить доход справкой от работодателя;
  • российское гражданство, регистрация в регионе нахождения филиала банка;
  • наличие военного билета для мужчин и отсутствие детей в возрасте менее 6 месяцев для женщин.

Подробный перечень условий и требований, в том числе, к документам, следует уточнять в выбранной финансовой организации. Также сведения могут находиться в дилерском центре на стойках представителей кредитных организаций.

Особенности оформления

Программа buy-back пришла к нам из Европы. Пока она несовершенна, но банки активно работают над условиями автокредитования, чтобы привлечь заемщиков выгодными займами и получать со сделок хорошие доходы.

Рекомендуется перед обращением в финансовое учреждение ознакомиться с важными нюансами:

  1. Оформление полиса КАСКО является обязательным на всем сроке кредитования. Оплата за первый год пользования автомобиля может быть включена в общую стоимость кредита. В последующем приобретать полис придется за собственные средства.
  2. Выкупить автомобиль для погашения остаточного платежа должен авторизованный дилерский центр, заключивший договор с покупателем на оказание данной услуги. Перед продажей транспортное средство проходит комплексный технический осмотр для выявления поломок, снижающих стоимость машины.
  3. Дилерский центр вправе отказать клиенту в выкупе автомобиля. Часто это происходит по причине обнаружения поломок или значительного ухудшения внешнего вида кузова и салона. Если, по мнению салона, автомобиль неликвидный, то выкупать его центр не станет.
  4. Стоимость автомобиля определяется салоном после осмотра автомобиля. Мнение клиента также учитывается. Он вправе претендовать на большую сумму, чем предложат в дилерском центре.
  5. Если клиенту выплачивают меньше, чем размер остаточного платежа, то разницу он обязан возместить из личных средств.
  6. Средства за покупку автомобиля перечисляются на счет клиента. Производить оплату банку он обязан самостоятельно.
  7. Заемщик должен оповестить банк за 15 и более дней до наступления даты последнего платежа о том, в каком салоне выкупают автомобиль и за какую стоимость.
  8. Если клиент решает оставить себе автомобиль, но средств на погашение остаточного платежа нет, то банк может предложить пролонгацию долга. Общий срок кредитования при этом не будет превышать 60 месяцев.
  9. Банк может отказать заемщику в пролонгации, если за период кредитования он допускал просрочки платежей.

Кредит на покупку автомобиля с остаточным платежом – это возможность приобрести новую машину и установить желаемый размер ежемесячных платежей.

Данная программа идеально подходит водителям, предпочитающим каждые 2-3 года менять транспортное средство. Это довольно удобно и избавляет от лишних хлопот.

Источник: "avtopravozashita.ru"

Все, что нужно знать про остаточный платеж по автокредиту

Кредит, выданный на покупку машины, решает массу проблем, связанных с длительным накоплением денег: рост цен на автомобили, влияние инфляция. Финансовые компании сегодня предлагают своим клиентам интересные кредитные программы, одна из которых – «Остаточный платеж».

Это новая для России, но давно известная в Америке и Европе, программа обратного выкупа – buy-back. В чем ее преимущества и что такое остаточный платеж по автокредиту, расскажет эта статья.

Что такое Buy-back

Buy-back – это банковский продукт, привлекательный для людей, следящих за новинками автоиндустрии, а также водителей, привыкших раз в 2-3 года менять автомобиль на более современный и классом выше.

Суть этой программы в том, что задолженность погашается не по всей сумме кредита, а по ее части. Невыплаченная сумма или остаточный платеж по автокредиту – это примерно 20-50% стоимости машины – переносится на конец кредитного срока. Его заемщику следует погасить единовременно либо посредством обратной продажи автомобиля в салон.

Еще проще понять, что значит остаточная стоимость автомобиля при покупке в кредит, на примере: предположим, клиент оформил кредит, чтобы купить автомобиль Mazda-3. Он делает первоначальный взнос (примерно 40%), а затем на протяжении двух лет выплачивает еще часть кредита.

Самый последний платеж, составивший 35%, перенесен на конец кредитного периода. Теперь клиент может продать свой автомобиль дилеру, а прибыль распределить между оплатой текущего займа и новой покупкой машины, но уже более престижной, скажем, Mazda-6.

Способы оплаты остаточного платежа:

  • из собственных средств;
  • реализация машины через автосалон (по желанию – с покупкой новой машины);
  • рефинансирование остаточного платежа с увеличением срока оплаты кредита.

На какие автомобили распространяется

Взять автокредит с остаточным платежом можно у дилеров, которые являются партнерами банка и знакомы с данной схемой. Покупать можно новую машину и только конкретной марки.

С первого взгляда может показаться, что клиент ограничен в своем выборе. Но это вовсе не так. Банки обычно, имеют дело с несколькими дилерами сразу, так что возможности выбора автомобиля у заемщика приличные.

Это машины марок BMW, Mercedes-Benz, Audi, Mazda, Land Rover, Jaguar, Toyota, Volkswagen, Skoda, Sitroen.

Условия получения

Как и обычные, так и автобанки предъявляют свои требования клиентам. Одни условия регламентированы финансовым учреждением, другие приняты законодательством РФ. Узнайте из отдельной статьи условия автокредита прописанные в разных программах кредитования.

Условия получения автокредита по программе «Остаточный платеж»:

  1. первоначальный взнос – не менее 15% от стоимости авто;
  2. кредитный период – от 12 до 36 месяцев;
  3. остаточный платеж – 20-55% от стоимости приобретенной машины;
  4. сумма займа – от 100 000 до 10 млн руб.
  5. страхование – обязательное КАСКО.

Требования, предъявляемые к заемщикам:

  • Возраст: от 23 до 65 лет (с условием наступления этого возраста к моменту условленной даты погашения займа).
  • Гражданство: Российская Федерация.
  • Регистрация и место жительства в тех регионах, где работают официальные дилеры автосалона.
  • Стаж работы на территории РФ не менее 4 месяцев на последнем месте работы – при запросе кредита на новую машину.
  • Контактные данные: наличие как минимум 2 телефонов для связи.

Где можно оформить

Обычные банки не имеют отдельно выделенной программы автокредита «Остаточный платеж».

Как правило, такой кредит доступен в автобанках, которые продвигают на рынке определенную марку автомобилей. Вдобавок их цель – сформировать постоянную клиентскую базу. К примеру, Сетелем Банк выдает такой автокредит в 77 российских регионах, при этом постоянно расширяя свою географию.

Помимо Сетелем Банка, есть учреждения, которые кредитуют продажу конкретной марки машин:

  1. Банк Рус кредитует продажу автомобилей марки Mercedes-Benz;
  2. Русфинанс Банк сотрудничает с дистрибьюторами Mazda;
  3. Банк БНП Париба занимается продвижением марок KIA и Hundai;
  4. Фольксваген Банк поддерживает реализацию Audi, Skoda и, конечно, Volkswagen.

Достоинства и недостатки программы

Автокредит с остаточной стоимостью пользуется успехом у многих заемщиков. В пользу такой схемы говорит следующее:

  • с этой программой снижаются ежемесячные платежи;
  • фиксированную сумму последнего – остаточного платежа – клиент погашает в конце кредитного срока;
  • есть возможность продлить заем на 24 месяца по окончании срока кредитования.

Однако, как и у любой программы автокредита, у buy-back есть свои нюансы, которые надо учесть перед тем, как связать себя обязательством по кредиту. Так, эта программа влечет дополнительные затраты в виде уплаты страховки КАСКО и обязательного обслуживания автомобиля в сервисных центрах дилера.

Для того чтобы автосалон выкупил вашу машину по наибольшей стоимости, надо, чтобы она хорошо сохранилась. Довольно часто служащим автосалона требуется от заемщика справка о прохождении машиной техосмотра или же о проведении необходимых профилактических работ в сервис-центрах своей сети. Иногда ими может быть установлен лимит на ежегодный пробег.

Источник: "avtozakony.ru"

Продукт банка ВТБ 24 «Автокредит с остаточным платежом»

Автокредит с остаточным платежом от ВТБ – это новый в России субсидированный кредитный продукт. От кредитных продуктов «Автостандарт»и «Автоэкспресс» отличается низкой процентной ставкой и низкой ежемесячной оплатой за счет последнего остаточного платежа. Итак, в чем суть, каковы свойства транспортного кредита и как его оформить?

Как получить

Перед оформлением необходимо уточнить условия программы. Это можно сделать как через сайт, так и в офисе ПАО ВТБ 24. После этого можно подавать анкету на рассмотрение:

  1. во время подачи анкеты нужно так же предоставить пакет документов и обязательно справку, которая подтвердит ежемесячный доход клиента;
  2. после одобрения заявки необходимо заняться поисками новой машины в каталоге или на сайтах, если такая уже есть на примете, то можно приступать к следующему шагу;
  3. оформление страхового договора является обязательным, ОСАГО или КАСКО;
  4. после страхования машины покупатель и продавец завершают выдачу кредита. На этом этапе продавец так же открывает денежный счет, куда впоследствии пересылаются деньги за продажу авто.

Самое последнее – завершение оформления кредитного договора. Все стороны подписывают договор, покупатель забирает машину, продавцу перечисляются деньги.

Покупателю отдают ПТС, копию договора купли-продажи, счет на оплату авто, продавцу предоставляется аналогичный пакет документов в виде копий.

Условия по автокредиту

Приобретаемый автомобиль может быть новым или подержанным, отечественного производства или иностранного.

Остаточный платеж по автокредиту это

Возможно оформление на поручителей, для этого требуется залог, каким является покупаемый автомобиль.

Перечень автомобилей, на которые действуют условия автокредита с остаточным платежом: Hyundai, KIA, Volvo, Cadillac, Honda, Lada, Газ, Jaguar, Land Rover.

Автокредит с остаточным платежом на KIA

Данный продукт создан на основе сотрудничества ВТБ 24 и компании-производителя KIA. Распространяется на легковые автомобили марки KIA, доступен на всей территории Российской Федерации. Обязательным условием при покупке по автокредиту с остаточным платежом является страхование КАСКО, которое оплачивается сразу, или делится на несколько месяцев или год.

На Lada

Распространяется только на автомобили Lada Vesta и Lada XRay, так же по условиям обязательно при покупке страховать машину по ОСАГО или КАСКО, в противном случае покупка не состоится по нужным клиенту условиям. Автокредит с остаточным платежом доступен к оформлению на всей территории России.

Как выплатить остаток по кредиту

Проходит этап оформления автокредита с остаточным платежом, автомобиль почти в полном распоряжении клиента и начинается процесс выплачивания средств по кредиту.

Происходит все в три этапа:

  • внесение первоначального взноса, не менее 20% от цены машины;
  • заемщик выбирает сумму последнего, остаточного платежа – от 20% до 50%, от этого уже формируется ежемесячная оплата, которая повышается при взносе менее 50% от стоимости приобретаемого авто;
  • ежемесячное перечисление на кредитный счет.
Оплата может проходить несколькими способами – через кассу, банкоматы, переводом с другого банка, производится оплата в виде рублей или эквивалента в валюте, курсы валют автоматически рассчитываются в банке.

Существует несколько способов закрыть остаточную сумму. Нужно только определиться, какой из них наиболее хорошо подходит:

  1. собственными средствами, в накопление средств очень хорошо работают вклады с ежемесячной выплатой;
  2. можно провести перепродажу автомобиля через автосалон при желании, и тем самым расплатиться;
  3. рефинансирование оставшейся суммы, при отсутствии средств, которая закрывается новым договором.

Автоцентр может отказать в покупке автомобиля, если на кузове окажутся любые повреждения, неудовлетворительное состояние салона или значение пробега авто будет выше, чем прописано в договоре. Так же со временем цена автомобиля может снизиться.

Расчет на калькуляторе автокредита от ВТБ 24

Переплата, срок и ежемесячная сумма рассчитываются на калькуляторе, который находится на официальном сайте:

Остаточный платеж по автокредиту это

При смене первоначального взноса, срока и остаточной суммы итоговые суммы тоже будут меняться. Как видно из изображения выше, ставки и ежемесячный платеж достаточно низкие.

Как воспользоваться калькулятором:

  1. Заходим на официальный сайт ВТБ 24, вкладка «Автокредиты».
  2. Следующий пункт «Спецпредложения», листаем и видим в перечне всех автокредитов кредитования «Автокредит с остаточным платежом».

Можно подсчитать на калькуляторе возможность досрочного погашения, но за точной информацией все же стоит обратиться к менеджерам в офисе ВТБ 24.

Там можно провести расчет подробнее – наличными оплачивать сразу не обязательно, можно оплатить дистанционно в дату погашения.

Требования к клиентам

При подаче заявки необходимо проверить и то, насколько хорошо клиент подходит под требования ВТБ 24:

  • возраст клиента должен составлять от 21 года до 65 лет;
  • клиент должен являться гражданином РФ;
  • постоянная регистрация и проживание в регионе присутствия банка;
  • полный рабочий стаж — не менее 1 года, стаж на настоящем месте работы — не менее 3 мес.;
  • необходимо предоставить минимум 2 контактных телефона: сотовый и стационарный рабочий или домашний;
  • средний доход в месяц должен быть не меньше 30 тысяч для Московского региона и не меньше 20 тысяч для остальных регионов РФ.

Это стандартные требования ПАО ВТБ 24 для оформления автокредита. Если клиент не подходит под какое-нибудь из них, то заявка автоматически закрывается.

Главным документом, предоставляемым банку, является, кроме банковских справок, паспорт гражданина РФ. Для большего шанса одобрения принести обязательно другие предоставляемые документы, хотя бы один из них: водительское удостоверение, заграничный паспорт с печатями, военный билет или удостоверение офицера.

Специальные предложения

Помимо автокредита на KIA и Lada c гарантией обратного выкупа, у компании ВТБ 24 имеются предложения и для любителей других автомобильных фирм:

Остаточный платеж по автокредиту это

Все эти предложения отлично подходят для людей, которым нравится менять машину раз в несколько лет, в этом случае они просто платят за машину примерно как за арендную.

Возможно ли рефинансирование автокредита Buy-Back

Система Buy-Back подразумевает под собой возможность взять займ под авто, которым можно будет расплатиться, то есть машина уходит под залог. Для пенсионеров рефинансирование, возможно, будет лучшим выходом.

Что такое рефинансирование? Кратко говоря, это оплата старого кредита новым. По условиям автокредита с остаточным платежом можно рефинансировать старый автокредит, продлить его до 5 лет для закрытия своими средствами, но, возможно, по другим условиям.

Оформить его можно, обратившись в банк в определенный день, суммы невыполненных обязательств при этом перепишут в новый договор. Автокредит с остаточным платежом – это простой и удобный способ стать владельцем новой машины. Самое главное — не забывать об ответственности за своевременное внесение денег.

Банк ВТБ 24 является одним из крупнейших финансовых компаний, входит в пятерку в рейтинге банков по активам. Для любого клиента найдется свой продукт, начиная от дебетовых карт, и заканчивая ипотекой на строительство. В любой момент доступно оформление займа, даже во время банковского обслуживания: выберите микрозайм как самый доступный вариант получения средств.

Источник: "obankax.com"

В чем подвох кредита с остаточным платежом

Система кредитования с остаточным платежом активно продвигается в последнее время, но широкой популярностью так и не пользуется. Чем характеризуется кредит с остаточным платежом, в чем подвох? Ознакомимся с плюсами и минусами такого вида автокредита.

Согласно статистике, в РФ каждая вторая машина покупается в кредит, поэтому производителям важно предоставить более привлекательное предложение для покупки его продукта. Таким предложением является программа автокредитования с названием buy-back, которая активно реализуется в Европе и Америке.

Если говорить простым языком, то это автокредит с остаточным платежом или кредит с обратным выкупом автомобиля.

Кредит с остаточным платежом привлекает низким ежемесячным платежом, он может быть в несколько тысяч при покупке машины даже за 2 миллиона. И сразу возникает ряд вопросов. Как такое возможно? В чем подвох? Выгодно это или нет? Что это за остаточный платеж по автокредиту?

Уникальность автокредита с остаточным платежом в том, что по истечении 3 лет дилер может выкупить автомобиль обратно, то есть дилер выплачивает остаточный платеж и вносит первоначальный взнос за новый автомобиль либо возвращает средства заемщику. Разберемся, выгодно или нет брать автокредит с остаточной стоимостью.

Автокредит с остаточным платежом рассчитан на 3 года выплаты. За это время заемщик выплачивает проценты по автокредиту и частично стоимость авто, ведь есть тот самый остаточный платеж. Размер обязательного первоначального взноса устанавливается дилер — это минимум 15% от цены на автомобиль, а остаточную стоимость определяет сам заемщик, она может доходить до 55% стоимости автомобиля.

Весь период до выплаты автокредита с остаточной стоимостью он погашается равными частями, а на последний месяц остается крупный остаточный платеж.

Как выплатить остаточную стоимость за авто

Под конец выплаты автокредита остается значительная сумма задолженности, этот остаточный платеж нужно выплатить одним разом.

Предусмотрены три варианта закрытия автокредита с остаточной стоимостью:

  • Погашение наличными средствами. Заемщик может собственными наличными средствами внести остаточный платеж по автокредиту. Полностью погасив автокредит, он становится полноправным владельцем купленного авто, то есть после этого транспортное средство уже не подлежит выкупу обратно в салон, где приобреталась.
  • Выкуп автомобиля дилером.
    Если клиент не владеет таким необходимым количеством средств, он может продать машину дилеру. Вот здесь всплывает много минусов и мало плюсов, но об этом немного позже.

    Допустим, что производитель берет обратно машину, часть вырученных средств идет на погашение остаточного платежа по автокредиту, оставшиеся деньги должны использоваться как первоначальный взнос на новый автомобиль. Таким образом, подписывают заемщика на новый автокредит, но что является плюсом — это снова новое авто.

  • Пролонгация автокредита.
    С машиной расставаться не хочется, а выплатить остаточную стоимость по кредиту нечем. Что делать?

    В этом случае можно оформить пролонгацию кредитного договора еще на два года, за это время нужно погасить кредит полностью. Вот здесь нужно уже договариваться с банком, чтобы они пошли на встречу. Автокредит кредитор не обязан продлевать договор и вполне может отказать клиенту.

Такой способ однозначно не является выгодным.

За три года погашения автокредита заемщик выплатил большую часть процентов, а тело кредита – минимально, поэтому погода за предстоящие два года нужно полностью выплачивать основной долг и плюс процентную ставку.

Ставка теперь, вероятно, окажется выше, по тому, что кредитор диктует уже новые условия выплаты ссуды, а если с ними не согласиться – то могут вовсе отказать в продление и придется искать средства для выплаты долга.

Дополнительный вариант

Внести остаточный платеж по автокредиту можно, оформив у другого кредитора потребительский заем на необходимую сумму. Данный вариант использовать выгодно в том случае, если денег нет, а автомобиль хотите оставить себе.

Положительные и отрицательные стороны

Определив положительные и отрицательные стороны автокредита с остаточным платежом, сможем выяснить выгодно его брать или нет. И наконец-то, узнаем, в чем подвох.

Плюсы:

  1. Низкий ежемесячный платеж.
  2. Возможность получить новое авто через три года без крупного капиталовложения.

Минусы кредитной программы:

  • Относительно высокие процентные ставки.
  • Дилер не гарантирует выкуп обратно.
  • Как таковым владельцем транспортного средства заемщик не является.

Выгодно это или нет

А теперь перейдем к самому интересному в сделке автокредита с остаточным платежом. В чем подвох? Их несколько, не узнав о них можно крупно проиграть.

На самом деле производитель не обязан выкупить обратно свой автомобиль — это происходит на его усмотрение. В договоре купли-продажи фиксируется только одна цифра максимальная или минимальная цена, за которую автомобиль можно вернуть в салон. Перед покупкой специалисты будут производить оценку состояния машины, если имеются какие-либо повреждения или заметен износ, цену значительно снизят.

Если состояние автомобиля вовсе не впечатлит оценщика, дилер может отказать в выкупе. Еще один минус — купленная модель авто может значительно упасть в цене. В любом случае, обратный возврат произойдет по стоимости, гораздо ниже рыночной.

Бывает так, что суммы, которую возвращает продавец, не хватает даже на выплату остаточного платежа по автокредиту, не то что на первоначальный взнос. Тогда клиенту приходится из собственного кармана доплачивать недостающую сумму.

В итоге человек остается и без денег и без машины.

Заключение

Брать автокредит с остаточным платежом не выгодно, если нужен постоянный автомобиль. Такое кредитование подойдет для любителей кто владеет лишним капиталом и может позволить себе часто менять машины и ездить преимущественно на новых, дорогих машинах. Хотя и тут можно поспорить, часто и выгодно менять машины можно с помощью программы лизинга.

Источник: "yxauto.ru"

Специальная программа кредитования: низкие ежемесячные платежи

Программа кредитования с остаточным платежом, схема кредитования которой позволяет существенно снизить ежемесячный платеж по кредиту, разработана «Мерседес-Бенц Банк Рус» ООО для тех, кто больше ориентирован на комфортный ежемесячный платеж по кредиту.

Основное отличие данной программы от стандартной схемы кредитования заключается в наличии суммы остаточного платежа, которую клиент погашает в конце срока кредита.

Остаточный платеж – это фиксированная сумма в процентах от стоимости автомобиля, величина которой зависит от срока кредитования. Ее погашение переносится на конец срока кредитования для вашего удобства.

Условия кредитования для автомобилей А, B, CLA, GLA, С-Класс (седан, купе, кабриолет):

Остаточный платеж по автокредиту это

Условия кредитования для автомобилей GLC, Е-Класс (седан, купе, кабриолет), SLC, GLC купе, CLS:

Остаточный платеж по автокредиту это

Способы погашения остаточного платежа:

  1. либо погасить кредит, выплатив остаточный платеж,
  2. либо пролонгировать кредит на 24 месяца.

При этом ставка на пролонгацию определяется следующим образом:

П = ПЧ + ПР,

где П — процентная ставка по кредиту, исчисляемая в процентах годовых,
ПЧ — постоянная часть, указанная в Индивидуальных условиях,
ПР — переменная часть, равная ставке рыночно-зависимого индекса MosPrime Rate на срок шесть месяцев на первый рабочий день месяца, в котором Заемщик начинает пользование пролонгированным Остаточным платежом (т.е. месяца, содержащего Дату пролонгации).

MosPrime Rate публикуется каждый рабочий день в информационной системе Рейтерс, а также на сайте Национальной валютной ассоциации (www.nva.ru) и на сайте Банка России (www.cbr.ru).

Особенности программы кредитования:

  • Коммуницируемые процентные ставки являются фактическими и прописаны в индивидуальных условиях кредитного договора.
  • Программа также распространяется на автомобили с двигателем AMG.
  • Фиксированная сумма остаточного платежа погашается в конце срока кредита.
  • Возможность пролонгировать кредит на 24 месяца, по истечении срока кредитования.
  • Программы доступны только для физических лиц.

Источник: "mercedes-panavto.ru/"

Автокредит с остаточным платежом — для лиц, привыкших регулярно менять машину

Автокредит с остаточным платежом – относительно новый продукт в сфере автокредитования, который используется в качестве альтернативной программы. Он имеет свои особенности, преимущества и недостатки. В первую очередь, этот способ приобретения авто ориентирован на лиц, привыкших регулярно менять машину на более новую и престижную.

На данный момент кредит с остаточным платежом предлагается несколькими коммерческими банками РФ и автобанками, сотрудничающими с ведущими производителями автомобилей.

Для того, чтобы определить, интересен ли вам этот банковский продукт, стоит узнать подробнее, что представляет собой автокредит с остаточным платежом. Отзывы тех, кто использует эту систему приобретения авто, свидетельствуют о ряде преимуществ. Рассмотрим подробнее принципы этого способа автокредитования.

Вас заинтересовал вопрос: «автокредит с остаточным платежом — это как?» На практике такое кредитование проходит в 3 этапа:

  1. Внесение первоначального взноса;
  2. Оплата ежемесячных обязательных платежей;
  3. Заключительный этап.

Смысл первых двух понятен всем, кто знает что такое обычный автокредит: после оплаты первоначального взноса погашается тело кредита и проценты, начисленные банком. Но тем, кто оформит кредит с остаточным платежом, не нужно будет выплачивать полностью тело кредита в его классическом понимании.

Определенная часть стоимости автомобиля (от 20% до 60% в различных финансовых организациях) будет оплачиваться после окончания срока действия договора автокредитования.

Принципиальное отличие автокредита с остаточным платежом от стандартных предложений в том, что клиент может выбрать способ погашения займа.

Возможности погашения

Стоит отметить, что дополнительные возможности открываются перед заемщиками на заключительном этапе покупки автомобиля по программе «кредит с остаточным платежом». Что это означает на практике? После окончания срока действия договора заемщик может:

  • Оплатить оставшуюся сумму одним платежом и закрыть договор с последующим снятием обременения с автомобиля.
  • Оформить дополнительное соглашение на оставшуюся сумму (рефинансирование или пролонгация), выплачивая остаточную стоимость частями.
    Стоит учесть, что при этом возрастает процентная ставка по сравнению с изначальным соглашением;
  • Поменять имеющийся автомобиль на новый.
    Этот вариант предполагает использование программы утилизации подержанных авто. То есть, остаточный платеж погашается за счет реализации машины через автосалон, при этом разница в цене может использоваться в качестве первоначального взноса для покупки очередной, более новой машины, по той же программе автокредитования.

Как и любой кредит, имеет автокредит с остаточным платежом плюсы и минусы.

К преимуществам относят:

  1. Более низкий ежемесячный взнос;
  2. Самостоятельный выбор сроков кредитования и суммы остаточного платежа;
  3. Возможность выбора на заключительном этапе;
  4. Использование части денежных средств от продажи предыдущего авто на покупку нового;
  5. Регулярная смена машины на более престижную (новую, вместительную или удобную) по упрощенной схеме.

Недостатками считают:

  • Ограничения по выбору кредитора и марки авто;
  • Возможна покупка исключительно новой машины в автосалонах – партнерах кредитной организации;
  • Ограничения со стороны автосалона (пробег, сервисное обслуживание и пр.)
  • Необходимость оформления КАСКО из собственных средств (часто является обязательным условием);
  • Определение сроков кредитования в 2 – 3 года (максимально до 6 лет, но это уже не так выгодно).

Выводы

Как видите, автокредит с остаточным платежом имеет свои плюсы и минусы, рассчитан на определенную целевую аудиторию (лица с постоянным доходом, привыкшие достаточно часто менять авто). Это не значит, что программой не могут воспользоваться другие категории заемщиков. Определяющий фактор здесь – требования к потенциальному покупателю машины по этой программе со стороны кредитной организации.

Источник: "avtoedet.ru"

Поделитесь с друзьями:
Нет комментариев

Добавить комментарий

Ваш e-mail не будет опубликован. Все поля обязательны для заполнения.