Помощь в получении кредита под залог недвижимости — преимущества и опасности обращения к брокерам

Помощь в получении кредита под залог недвижимости

У Вас есть недвижимость или Вы как раз планируете приобрести ее и Вам нужна крупная сумма на длительный срок?

Логичным выходом было бы взять деньги под ее залог. Ведь хорошее обеспечение значительно увеличит шансы на положительное решение банкиров и максимально снизит процентную ставку, что особенно ценно при длинных кредитах.

И, конечно, Вы хотите выбрать самое лучшее и выгодное предложение из существующих. А банков развелось такое множество, что не хватит ни времени, ни сил сравнить их.

Да и от проблем при оформлении никто не застрахован. Так что не стоит ли воспользоваться услугами профессионалов?

Поэтому читайте, куда обращаться, если Вам потребовалась помощь в получении кредита под залог недвижимости, в чем преимущества брокерских агенств, и как отличить мошенников.

Содержание статьи

Что нужно знать о кредите под залог недвижимости

Среди большого разнообразия кредитных продуктов, предлагаемых банками физическим лицам, в последнее время активно развивается сегмент кредитования под различные виды имущества, в том числе под залог недвижимости. Традиционно – это ипотека: кредит на приобретение готовой или строящейся квартиры, коттеджа, таунхауса.

Однако в последнее время стали появляться и простые потребительские кредиты на произвольные цели под залог уже имеющейся недвижимости (квартиры, отдельно строящиеся дома, земельные участки). Эта статья посвящена особенностям кредитования граждан под залог уже имеющегося имущества.

Юридические аспекты

Начнем с того, что кредит под залог недвижимости с точки зрения закона это и есть ипотека, то есть правоотношения, возникающие из заключения кредитного договора с обеспечением в виде залога недвижимости.

Это то же самое, что традиционная (в бытовом понимании) ипотека: то есть не имеет значения, кредит берется на приобретение нового объекта недвижимости или под залог имеющегося. Юридически такие кредитные договоры не будут отличаться ни по тексту, ни по последствиям: есть слова «залог недвижимости» — значит ипотека.

В законе эти термины синонимичны. Кредит под залог недвижимости может быть оформлен либо договором залога (ипотеки), кстати говоря, многие банки так и пишут, либо в виде закладной – ценной бумаги, которую банк потом сможет перепродать.

Основное последствие для таких договоров – это право кредитора (в данном случае банка) отобрать недвижимость, которую вы предоставите в качестве залога, в случае, если вы не будете платить своевременно по кредиту. Причем не будет иметь значение: есть у вас другое место жительства, прописаны ли малые дети – закон в данном случае будет циничен.

К слову говоря, достаточно в течение года просрочить платежи хотя бы три раза, чтобы квартиру у вас отобрали даже в досудебном порядке.

Что касается пакета документов, который надо будет собрать, чтоб получить деньги под залог недвижимости, а также требований, которые банки предъявляют к будущим заемщикам, то они такие же, как и при обычной ипотеке – ни больше, ни меньше.

Незначительное исключение могут сделать, если сумма кредита ощутимо меньше стоимости объекта залога – и то, «пожертвовать» могут только справкой о доходах или подтверждением трудоустройства, но такие исключения, скажу честно, встречаются очень редко, да и платить за такие поблажки иногда приходится больше, чем если бы вы собрали полный пакет документов.

Так что рассчитывать на скорость оформления такого кредита особо не приходится. Обычно это занимает один месяц:

  1. одна неделя – на сбор полного пакета документов по квартире или другому объекту недвижимости (включая выезд оценщика на место и составление заключения);
  2. еще неделя – на рассмотрение банком заявки;
  3. неделя – на досбор документов;
  4. неделя – на регистрацию сделки в федеральной регистрационной службе.

Если хотите сэкономить время, то лучше обращаться в ломбарды, потребительские кооперативы или к частным ростовщикам, там рассмотрение заявки будет происходить гораздо быстрее, НО и процентные ставки будут на порядок выше.

Цели кредита

Сегодня банки предлагают массу вариантов, начиная от простого потребительского кредитования, когда цель кредита не запрашивается. Некоторые прописывают в условиях кредитования обязательные цели типа приобретение другой недвижимости, строительство объекта недвижимости, ремонт.

Причем целевое расходование полученного кредита необходимо будет в обязательном порядке подтвердить – иначе потребуют вернуть кредит или отберут объект залога. На самом деле, для вас как для заемщика нет никакой принципиальной разницы. Основное отличие будет только в процентной ставке, да и то не намного: 1-2% годовых.

Какую недвижимость возьмут в залог

По большому счету, практически любую: квартиры (стопроцентно готовые), коттеджи, таунхаусы, земельные участки – главное, чтобы было оформлено право собственности. В принципе, требования к недвижимости по кредитам под ее залог такие же, как и по стандартной ипотеке на приобретение объектов недвижимости (как мы уже писали выше, закон, регулирующий такие правоотношения-то, один).

Другое дело, что коттеджи и таунхаусы (если вы оформляете займ под залог загородной недвижимости), как правило, берут в залог только вместе с земельными участками, на которых они расположены.

Так что имейте это в виду: если земля будет находиться в аренде (пусть и долгосрочной), в залог такой объект недвижимости могут и не взять.

Что касается коммерческой недвижимости (офисные, торговые, складские помещения), то в «чистом виде» у банков не рекламируется возможность получения кредитов физическими лицами под залог такой недвижимости.

Причин этому две:

  • во-первых, очень редко коммерческая недвижимость оформляется в собственность на физических лиц, как правило, на юридических.
  • Во-вторых, если у гражданина в собственности имеется коммерческая недвижимость – тут с огромной долей вероятности можно утверждать, что такой гражданин занимается предпринимательской деятельностью – а значит, займ под залог имущества нужен на бизнес-цели.
В этом случае банк, в соответствии с требованиями об оценке кредитных рисков, вынужден рассматривать такую заявку не как кредит физическому лицу на бытовые нужды, а как кредит юридическому лицу на осуществление бизнес деятельности.

А это уже и другой договор залога, да и, в принципе, весь пакет документов и требования к будущим заемщикам другие. Хотя в индивидуальном порядке, наверное, такие вопросы с банком можно решить – но это будет скорее исключение из правила, чем норма.

Оценка стоимости объекта недвижимости

Очень важный вопрос – оценка стоимости объекта недвижимости, который будет сдаваться в залог по кредиту. Во всех условиях кредитования пишут стандартную фразу о том, что максимальная сумму кредита не может превышать Х% от оценочной стоимости объекта недвижимости. И вот тут возникает «интересный» вопрос: а кто и как будет оценивать рыночную стоимость?

Вариантов несколько:

  1. Это может быть оценка самим банком (специалистами подразделения залогов).
    Как правило, в этом случае банк заинтересован занизить реальную оценочную стоимость, чтобы уменьшить себе риски реализации объекта залога в случае «чего».

    Но есть и хороший плюс в таком подходе – скорее всего, вам не придется платить ни за саму оценку, ни за комиссию за оформление кредита (в последнее время банки любят рекламировать свои кредиты без комиссий).

  2. Возможен, правда, и другой вариант – когда оценку будет делать аккредитованная банком оценочная компания. При этом банк сразу предупреждает, что расходы на оценщиков будет нести будущий заемщик по кредиту под залог недвижимости – то есть вы.

С одной стороны, при таком подходе к оценке недвижимости для вас возникают дополнительные (зачастую лишние) траты. Но, с другой стороны, оценочные компании более объективны при определении рыночной стоимости объектов недвижимости, к тому же, с ними иногда можно «договориться», и они несколько завысят оценочную стоимость, чтобы вы «вписались» в нужную вам стоимость по кредиту.

В среднем услуги оценочных компаний стоят тысячи три, если им только не приходится катиться за город или куда подальше, – в этом случае придется заплатить за перемещение их специалистов.

Некоторые банки предъявляют уже ставшее архаичным требование о том, чтобы в сдаваемом в залог по кредиту объекте недвижимости к моменту оформления сделки и регистрации залога никто не был прописан – таким образом они страхуются от возможных проблем при реализации объекта залога в случае, если вы будете ненадлежащим образом платить по кредиту.

Однако эти требования действительно лишнее, потому что в соответствии с законом о залоге и ипотеке выписать и выселить всех проживающих, а также реализовать объект залога залогодержатель (то есть банк) может совершенно спокойно на вполне законных основаниях.

Процентная ставка

Обычно ставка по потребительским кредитам под залог недвижимости на 1-2% годовых больше, чем по стандартному жилищному кредиту (ипотека под залог недвижимости «выходит дешевле») – банки традиционно считают такие кредиты более рискованными, чем просто приобретение жилья. К тому же большинство слабо верят в то, что кредит берется на ремонт или отдых.

Большинство уверено, что кредиты в таких размерах берутся на бизнес-цели. Это их в общем-то не смущает – то, что кредит оформляется на конкретное физическое лицо, а не на бизнес-предприятие, да еще и недвижимость в виде залога – более, чем достаточная гарантия возврата средств (рассматривают банки залог коммерческой недвижимости даже).

Если вы оформляете кредит наличными под залог имеющейся недвижимости, то отчего будет зависеть ставка?

  • Во-первых, от соотношения размера запрашиваемого кредита и стоимости объекта залога (то есть во сколько раз возможный доход от реализации «в случае чего» превышает сумму займа: чем больше это соотношение – тем меньше ставка).
  • Во-вторых, от срока кредитования.
  • В-третьих, от формы подтверждения дохода (по форме 2-НДФЛ или по форме банка), а также от того, являетесь ли вы участником зарплатного проекта того банка, куда вы обращаетесь за кредитом, или является ваш работодатель «особенным» клиентом банка.
  • И наконец, в-четвертых, от страхования объекта залога ваших жизни и здоровья. Как правило, в условиях кредитования декларируются ставки при молчаливой оговорке, что они действительны только при заключении договоров страхования жизни, здоровья и имущества. А при нестраховании ставка увеличивается на 1-1,5% годовых.

Кредитование на таких условиях: ставка по кредиту под залог недвижимости будет колебаться от 12 до 18% годовых.

Обзор предложений банков

Почти все банки, у которых есть ипотечные программы, предлагают так называемые, нецелевые ипотечные кредиты. По сути – потребительские кредиты наличными под залог недвижимости:

  1. Сбербанк предлагает вот что: если у вас есть зарплатная карточка в данном банке, подобный кредит вы можете получить под 14,50% годовых в рублях. Остальным заемщикам предложат ставку в 15,50%. Срок кредита может составить от 3 месяцев до 7 лет.
  2. В ВТБ 24 ставки по нецелевым потребительским кредитам варьируются от 14%. Кредит вам могут выдать на срок до 20 лет.
  3. Кредиты Альфа-Банка выделим потому, что они доступны индивидуальным предпринимателям и собственникам бизнеса. Процентная ставка варьируется не сильно, от 14,60 до 15,75% годовых (для физических лиц).

    Для категории «бизнес» (частные предприниматели): процентные ставки от 16,15% в рублях РФ и от 12,75% в долларах США. Срок кредитования от 5 до 20 лет.

  4. Быстробанк. Упомянем его кредитную программу под залог имущества. Здесь вам, действительно удастся оформить быстрый кредит (так называемый ипотечный кредит), если заем берется на сумму менее 50% от оценочной стоимости квартиры, при этом пакет документов для заемщика будет минимальным.

Источник: "zanimaem.ru"

Суть кредитного брокериджа от А до Я

Кредитный брокер может помочь заемщику ускорить процесс получения кредита, а также сэкономить определенную сумму денег. Но в некоторых случаях мнимая «помощь» брокера оборачивается вполне реальными проблемами.

Оформление кредита в банке сопряжено с непростой процедурой подбора кредитной программы и подготовкой необходимых документов. При этом далеко не каждый заемщик способен разобраться в тонкостях договора, самостоятельно просчитать разницу в стоимости тех или иных кредитных продуктов. Для того, чтобы упростить процесс оформления кредита, заемщик может обратиться за помощью к кредитному брокеру.

Суть кредитного брокериджа заключается в оказании посреднических и консультативных услуг банковским клиентам. Брокер может подобрать банк и наиболее выгодную программу исходя из возможностей и пожеланий потенциального заемщика, а также полностью взять на себя сопровождение процесса получения кредита — от подачи первичной заявки и подготовки пакета документов до подписания кредитного договора.

Услуги кредитных брокеров весьма популярны за рубежом: основная часть кредитов там выдается именно через профессиональных посредников. В России кредитный брокеридж еще недавно считался экзотикой. Сейчас в этой сфере работает более 2 тыс. организаций, включая как официально зарегистрированные брокерские компании, так и частных финансовых консультантов, а также специальные отделы консалтинговых и риэлторских фирм.

Кредитные брокеры решают вполне определенный круг вопросов, и не стоит переоценивать их возможности. К примеру, не стоит ожидать, что после первой встречи с брокером вам останется лишь сразу подъехать в банк и получить деньги.

Какие именно услуги оказывает кредитный брокер

Прежде всего, это выбор банка и кредитной программы. Конечно, заемщик может и сам воспользоваться поиском кредита по заданным параметрам — в интернете немало сайтов с таким сервисом. Однако результаты сетевого поиска основаны на самых общих характеристиках банковских предложений.

Программа, показавшаяся вам наиболее выгодной, в действительности может содержать дополнительные и крайне непривлекательные условия, которые выяснятся только после визита в банк. Кредитные брокеры владеют более полной информацией о банковских продуктах, поэтому могут подобрать оптимальный вариант, который не преподнесет в будущем неприятных сюрпризов.

Затем брокер поможет клиенту сформировать пакет документов в соответствии с требованиями банка. Например, зная специфику андеррайтинга, подскажет, какие документы стоит приложить к заявке в дополнение к обязательным, чтобы повысить шансы на успех.

Подача заявки также входит в список услуг. Часто брокер предлагает направить документы одновременно в несколько банков, предлагающих подходящий кредит на выгодных условиях. Такой подход существенно экономит время клиента: ему не нужно ездить в банки на консультации и собирать несколько пакетов документов. Кроме того, это увеличивает шансы на получение кредита.

Поскольку брокеры устанавливают партнерские отношения со многими банками, в рамках такого сотрудничества они могут обеспечить клиенту оперативное рассмотрение его заявки, а также способствовать одобрению кредита. По кредитным заявкам, сформированным и поданным через брокеров, примерно на треть больше положительных решений, чем по самостоятельно поданным заемщиками заявкам.

В случае неудачи брокер постарается выяснить, что именно не устроило кредитора, и либо предложит заемщику направить заявку в другой банк с более гибкими требованиями, либо порекомендует ему способы повышения своего «статуса» перед банком.

После получения одобрения брокер может провести финансовую и юридическую консультацию клиента, в рамках которой он рассчитает основные и дополнительные расходы по кредиту, сопоставит расходы при погашении кредита по аннуитетной и дифференцированной схеме, проанализирует текст кредитного договора.

Брокеры могут предложить услуги по дальнейшему сопровождению заемщика в течение всего срока погашения кредита. В частности, к специалисту можно будет обратиться при возникновении проблем с выплатой долга — он попытается договориться с банком о реструктуризации кредита.

В случае появления на рынке кредитных продуктов, значительно более выгодных, чем полученный заемщиком кредит, брокер может организовать процедуру рефинансирования в том же или другом банке.

Цена вопроса

За рубежом услуги кредитных брокеров обычно бесплатны для клиента — посредник получает свою комиссию от банка за продажу его кредитных продуктов. В России такая практика не распространена, и платить за брокерские услуги приходится заемщикам.

Стоимость посредничества может определяться по фиксированному тарифу или исчисляться в процентах от суммы одобренного кредита.

Чаще всего фиксированные ставки применяются для клиентов, оформляющих относительно небольшие кредиты — до 1–3 млн рублей. За содействие брокера в получении такого займа нужно заплатить порядка 40–60 тыс. рублей. При получении более крупных займов придется отдать брокеру 1–5 % от полученной суммы.

На стоимость услуг может также влиять наличие предоплаты. Некоторые брокеры предоставляют скидку клиенту, который вносит часть суммы в начале сотрудничества. Например, ипотечный брокер «Фридом» при оформлении кредитов на сумму от 6 млн рублей берет за свои услуги 1,5 % от полученной клиентом суммы и 1 % при условии внесения предоплаты в размере 15 тыс. рублей.

Кредитная арифметика

Расходы заемщика на брокерские услуги оправданы тем, что он экономит свои силы, нервы и время. В некоторых случаях с помощью брокера заемщик может сэкономить и на своих расходах по кредиту.

Такая экономия достигается:

  • во-первых, за счет того, что брокер подбирает для заемщика наиболее экономически выгодную программу,
  • во-вторых, в ряде случаев брокер может добиться сниженной ставки по кредиту для своего клиента в рамках партнерских отношений с кредитором.
В связи с этим брокерские услуги особенно актуальны при получении ипотеки: жилищный кредит считается самым «сложным» банковским продуктом и наиболее дорогим для клиента, поэтому даже минимальные преференции по условиям кредитования могут существенно сократить расходы заемщика.

Кредитный брокер имеет соглашения со многими крупными банками, по условиям которых клиентам может быть предоставлена скидка на процентную ставку и право не платить комиссию за выдачу кредита при ее наличии. По ипотеке скидка составляет в среднем от 0,25 до 1 %».

Допустим, заемщик приобретает квартиру за 8 млн рублей, из которых 6 млн рублей берется в ипотеку. Если он получает кредит на 15 лет под 12,5 % годовых, то общая сумма переплаты составит 7 311 240 рублей. С «брокерской» скидкой в 0,5 % годовых заемщик за все годы погашения переплатит по кредиту 6 961 816 рублей — то есть на 349 424 рубля меньше. При этом плата за услуги брокера (по тарифу 1 % от суммы кредита) составит 60 тыс. рублей.

В этом случае чистая выгода заемщика — почти 290 тыс. рублей. Если же брокер добьется скидки в 1 % от стандартной ставки, то экономия за весь срок кредита достигнет 702 800 рублей, то есть, за вычетом брокерской комиссии, заемщик сбережет 640 тыс. рублей.

Черно-белый брокер

От сотрудничества с кредитным брокером заемщик действительно может выиграть — но только если этот брокер действует не на теневой стороне рынка. Чтобы не оказаться втянутым в аферу, удостоверьтесь, с кем вы имеете дело: с белым, черным или серым брокером.

Белые кредитные брокеры — это компании, действующие исключительно на законных основаниях и соблюдающие профессиональные правила.

Такие компании имеют официальный статус, постоянный офис и городской телефон. Их сотрудники никогда не используют в работе противозаконные методы: не подделывают документы, не предоставляют заведомо ложные сведения.

Если низкая платежеспособность заемщика или «черные пятна» в кредитной истории не позволяют получить кредит, белый брокер откровенно скажет об этом клиенту. Явным признаком белого брокера является его членство в профессиональных ассоциациях.

Так называемые, черные брокеры руководствуются противоположными принципами. Их контингент — заемщики с серьезными проблемами, отчаявшиеся получить кредит и остро нуждающиеся в деньгах. Таким клиентам черные брокерские фирмы предлагают «эффективные» способы повышения статуса: от подделки справки 2 НДФЛ и печати в трудовой книжке до привлечения подставных поручителей и использования чужих паспортных данных.

За свои услуги такие брокеры берут с заемщиков вплоть до 25 % от суммы выданного кредита. Однако дело даже не в том, что такие условия заемщику принципиально не выгодны. Соглашаясь на сотрудничество с черным брокером, клиент рискует не только бесповоротно испортить собственную репутацию перед кредитными организациями, но и оказать в местах не столь отдаленных.

Если банк уличит заемщика в фальсификации документов, это станет основанием для возбуждения уголовного дела по статье «Мошенничество».

Общение с черным брокером чревато и другими опасностями. По полученным от клиента копиям паспорта и других документов он может без ведома человека получить кредит на его имя. Клиент узнает об этом только тогда, когда банк обратится к нему с требованием погасить просроченную задолженность.

Определить черного брокера несложно: обычно такие организации официально не зарегистрированы, не имеют собственного офиса и оставляют для связи лишь мобильные телефоны. Свои карты они раскрывают довольно быстро, предлагая клиенту «альтернативные» способы подготовки необходимых документов. Узнать черного брокера можно уже по рекламе типа «Кредит за час» или «Наличные в день обращения».

На грани между законом и криминалом балансируют серые брокеры — как правило, бывшие банковские сотрудники, сохранившие доверительные отношения с коллегами. Такие брокеры не идут на подлог документов, однако стараются всеми силами «протащить» сомнительного заемщика, используя свои связи в банковских кругах.

Например, они могут привести «уважительную» причину, по которой заемщик допустил длительную прострочку по предыдущему кредиту, и убедить кредитный отдел банка дать одобрение проштрафившемуся клиенту.

Нередко серые брокеры, осознавая «безнадежность» заемщика в плане получения банковского кредита, находят частных инвесторов, готовых одолжить ему требуемую сумму. Такие кредиты выдаются под среднерыночный процент, однако обязательно с обеспечением.

В качестве залога инвестор может принять не только жилье или машину, но и, например, драгоценности. Обычно сумма кредита составляет не более 60 % стоимости залога, поэтому кредитора не слишком заботит платежеспособность заемщика: при реализации заложенного имущества он все равно останется в выигрыше.

Очевидно, что больше всего шансов оказаться в руках черных или серых брокеров у тех, кто при самостоятельной подаче кредитной заявки столкнулся с многократными отказами. В этом случае стоит задуматься о том, действительно ли вы в состоянии обслуживать кредит. Вполне возможно, что вместо обращения к сомнительным посредникам стоит отказаться от мысли во что бы то ни стало получить деньги.

Чего хочет банк

Кредитные организации по-разному относятся к деятельности брокеров. Нередко банки высказывают сомнения в том, что для них может быть выгодна работа посредников, и неохотно идут с ними на контакт. Возможно, это спровоцировано многочисленными случаями недобросовестного делового поведения в брокерской сфере.

Как правило, к посредникам обращаются клиенты, имеющие определенные отклонения от стандартных требований по рынку, поэтому вопрос о сотрудничестве с такими партнерами каждый банк решает для себя сам.

Взаимовыгодное сотрудничество возможно тогда, когда банк видит в брокере дополнительный канал продаж своих кредитных продуктов.

Преимущество для банка заключается также в том, что через брокера к нему приходит подготовленный клиент с тщательно составленным пакетом документов, в результате времени на работу с таким заемщиком уходит значительно меньше. Однако банк ждет от брокера не разовых продаж, а долгосрочных отношений, в рамках которых кредитор будет на постоянной основе получать качественные заявки, максимально удовлетворяющие его требованиям.

Что касается заемщиков, то пока количество людей, получающих кредит через брокеров, невелико. Возможно, у такого взаимодействия есть будущее. Однако заемщик должен помнить, что, как правило, брокеры не делают ничего такого, чего он не смог бы при большом желании сделать сам.

Источник: "ipocred.ru"

Помощь в получении кредита под залог недвижимости в Москве и Московской области

Хотите получить кредит под залог недвижимости, но банк отказывает? Такое может быть, например, если у имущества несколько собственников, или в квартире прописаны дети. В такой ситуации Вам не обойтись без помощи брокерского агентства.

Ситуации, в которых мы можем помочь:

  1. Плохая кредитная история
  2. Одобрили маленькую сумму
  3. Низкая официальная зарплата
  4. Неподтвержденный доход (нет справки о доходах)
  5. Отказали в кредите без объяснения причин
  6. Кредит нужен срочно

Независимо от того, в каком районе расположено жилье или коммерческий объект, Кредитный брокер окажет помощь в получении кредита под залог недвижимости.

Главное преимущество такой услуги – универсальность. С помощью займа, залогом по которому оформлен объект недвижимости, можно использовать средства по собственному усмотрению: решить наболевший квартирный вопрос, стимулировать развитие собственного бизнеса, оплатить обучение, выгодно инвестировать средства.

Квалифицированная помощь в получении кредита под залог квартиры – это приближение к мировым стандартам финансовых услуг: клиент не обивает пороги банков в поисках кредитора, а выбирает оптимальные, идеально подходящие именно ему условия из предложенных брокером вариантов.

Эксперты Кредитного брокера найдут для Вас лучшие программы от ведущих банков:

  • С увеличенным сроком действия договора (до 7 лет).
  • С дополнительной скидкой по процентной ставке – до 3% процентов.
  • С возможностью выдачи средств наличными.
  • Кредитный брокер гарантирует оперативную помощь в получении кредита под залог дома

Кредитный брокер гарантирует помощь в получении кредита под залог дома в Москве и области. Уникальные условия от партнеров компании:

  1. Средства выдаются без ограничений по сфере применения.
  2. Возможность получить солидную сумму – до 65% от рыночной цены дома.
  3. Без ежемесячных комиссий.
  4. Без штрафов за досрочное погашение.

Компетентная экспертная помощь в оформлении кредита под залог недвижимости – это возможность заключить договор в рекордный срок – через 3 дня от момента подачи заявки.

Кредитный брокер – это почти 100% шанс на получение необходимой суммы в безнадежных условиях:

  • если недвижимость в общей собственности;
  • прописаны несовершеннолетние;
  • имеются просроченные платежи по старым кредитам;
  • получен отказ в кредитовании.

Заемщики при отсутствии надежной профессиональной помощи всегда оказываются в неприятных ситуациях:

  1. Банк, кроме предоставления залога, требует подтверждения доходов. В случае если доход – неофициальный, получить кредит – невозможно.
  2. Слишком высокая процентная ставка, присутствуют дополнительные скрытые платежи. Без консультации эксперта невозможно самостоятельно рассчитать полную реальную стоимость ссуды. Кредитный брокер просчитает все расходы, назовет точную сумму ежемесячного платежа.
  3. Кредиторы предлагают слишком маленькую сумму. Зачем отдавать жилье в залог, если банк предлагает всего 20 – 30% от рыночной цены? Эксперты найдут стоящие варианты, с возможностью получить необходимые средства в полном объеме.
  4. Банк отказывает без объяснения причин. Кроме того, делает невозможным получение займа в другом учреждении, занося информацию об отказе в БКИ.
  5. Рассмотрение затягивается на месяцы. Кредитный брокер предложит программы со сроком рассмотрения заявки – от 3 дней.
Не рискуйте. Доверьте профессионалам весь процесс оформления кредита под залог недвижимости: выбирайте лучшие варианты. Достаточно оставить заявку на сайте в любое удобное время.

Специалисты компании:

  • Проконсультируют бесплатно по всем вопросам.
  • Предложат выгодные программы.
  • Помогут с оформлением документов.
  • Без предоплаты – оплата услуг по факту получения кредита!

Преимущества:

  1. Сокращение срока получения кредита
  2. Комиссия от 1,5%
  3. Работаем со сложными случаями
  4. Высокая вероятность получения кредита
  5. 10 лет на рынке
  6. Посещение банка только на сделке

Процедура:

  • Заявка или звонок.
    Получаем первичные данные о сумме и типе кредита, наличии документов.
  • Расчет кредита и подача заявки.
    Подписываем договор и формируем заявку в банки-партнеры.
  • Получение одобрения на кредит.
    Получаем одобрение на получение кредита.

Источник: "credithelp.me"

Достоинства банковского кредита под недвижимость

Банковский кредит под залог недвижимости является одним из наиболее распространенных и востребованных видов получения средств. Возможность получить крупной суммы на реализацию любых целей, относительно невысокие проценты, продолжительность срока действия кредитного договора, сравнительно лояльные требования к личности заемщика и объему документов – достоинства, привлекающие заемщиков.

Критерии выбора залогового кредита

Однако, чтобы выбрать наиболее щадящий вариант кредитования следует принять во внимание:

  1. размер первоначального взноса в случае получения ипотечного кредита.
  2. объем ежегодных комиссий. По условиям разных программ в различных учреждениях размер ставки может варьироваться от 14 до 17%, а иногда и более. Учитывая объем полученной суммы, эта разница в финансовом эквиваленте может оказаться весьма значительной.
  3. штрафные санкции, комиссии в случае возникновения просрочек платежей.
  4. возможность досрочного погашения кредита.

И это только основные параметры, не затрагивающие вопросов скрытых комиссий, невидимых неопытному потребителю.

Учитывая количество крупных банков в Москве, изучение особенностей многочисленных программ каждого из них может занять весьма продолжительное время, отсрочив, как следствие, реализацию планов. Упростить задачу поможет обращение в специализированное брокерское агентство, способное оказать помощь в получении кредита.

Преимущества обращения в брокерское агентство

Некоторые потребители с определенным недоверием относятся к подобным компаниям. Между тем, убедиться в добросовестности агентства достаточно легко – достаточно ознакомиться с правоустанавливающими документами на ведение деятельности, изучить лицензии, прочие документы.

При этом воспользовавшись услугами брокера при оформлении кредита, заказчик получает массу преимуществ:

  • возможность выбора наиболее выгодных условий. Данный фактор обусловлен рядом факторов. Во-первых, специалист брокерской компании знаком с большинством актуальных предложений на рынке в силу специфики своей работы. Во-вторых, налаженные связи с банковскими учреждениями позволяют иногда получить предложения на особых условиях.
  • экономия времени. Заемщику не придется тратить время и силы не только на сравнение многочисленных предложений, но и на оформление документов. Все функции по ведению процесса оформления залогового кредита брокер берет на себя.
  • высокую вероятность получения положительного ответа. Согласно статистике, в 97% заявок на кредит, поступивших через брокерскую контору, получают подтверждение.

Стоит ли воспользоваться услугами специалиста или заниматься вопросом оформления кредита самостоятельно, каждый решает самостоятельно. В любом варианте важно учитывать финансовые условия различных программ.

Источник: "cfk-finans.com"

Как не попасть на брокеров-мошенников

К сожалению, сфера кредитного брокериджа сегодня наполнена мошенниками, так называемыми, «черными» брокерами, обращение к которым ничего хорошего заемщику не принесет. В этой статье мы поговорим о том, как отличить черного брокера и как не попасться на его удочку.

На самом деле все очень просто – главное, быть внимательными. В отличие от белых брокеров, т.е. тех, кто занимается предоставлением честной помощи в получении кредита, черные брокеры обещают заемные средства в любых, даже, казалось бы, безвыходных ситуациях. Например, при наличии просрочек в выплатах предыдущих кредитов более 3-х месяцев.

Если заемщик имеет недостаточный доход для получения кредита, черные брокеры предлагают ему составить фиктивную справку о доходах, если нет поручителя, предлагают его найти.

Помните, подобные действия незаконны! И это грозит Вам не только штрафами и пени, но и уголовным наказанием, т.е. лишением свободы по статьям «мошенничество» и «подделка документов». В судебной практике России уже были такие прецеденты. Ни в коем случае не соглашайтесь на подобные предложения. Сегодня у банков есть все необходимые средства для проверки любой информации!

Еще одна из распространенных схем получения кредита, предлагаемая черными дельцами, это оформление на Вас кредита на покупку какого-либо товара (например, автомобиля). При этом сам товар они забирают себе, а Вам выплачивают половину его стоимости (как правило). При таком варианте получения кредита Вы понесете значительные финансовые потери, поскольку расплачиваться за товар с процентами придется именно Вам!

И ни в коем случае, даже если у Вас не возникло подозрений в честности кредитного брокера, не отдавайте ему свои документы, якобы для работы. Честный кредитный брокер смотрит Ваши документы только перед непосредственным посещением банка и лишь для того, чтобы убедиться в полной их комплектности!

Основные приметы «черных» брокеров

  1. Кричащая реклама, обещающая кредиты всем, даже людям с очень плохой кредитной историей (невыплатами и серьезными просрочками).
  2. Отсутствие полноценного офиса (хотя могут быть черные брокеры и с офисом), использование мобильных телефонов вместо стационарных.
  3. Дешевый сайт с плохим дизайном и минимальным количеством страниц или наличие только группы в контакте.
  4. Отсутствие на сайте адреса и реквизитов юридического лица.
  5. Предложения получить кредит путем обмана банка или кредитной организации, предложения «решить любые проблемы» заемщика (исправить кредитную историю, предоставить поручителей, подделать документы и т.д.)
  6. Низкое качество услуг. Например, при консультации они могут распечатать Вам список кредитных программ различных банков и потребовать за это оплату. При этом эту же информацию Вы можете абсолютно бесплатно получить на многих финансовых сайтах.
  7. Просьба оставить документы «для работы». О чем мы уже говорили выше. По Вашим документам могут взять кредит, с которого Вы не получите ни копейки, но который Вам придется потом выплачивать!
  8. Просьба подписать кредитный договор вне стен банка. Ни в коем случае не делайте этого. С очень большой вероятностью Вас обманут!
  9. Требование предоплаты. Белые брокеры никогда не берут предоплату за свои услуги! А оплата происходит только при положительном решении! Исключения могут составлять лишь отдельные услуги, например, предоставление консультации.

Помните, Ваша безопасность в Ваших руках! Если будете бдительными, Вас не смогут обмануть. Обращайтесь только в проверенные и солидные организации, которые помогут Вам получить кредит без мошенничества!

Источник: "mbkcredit.ru"

Как можно точно определить, что перед вами нечестный брокер, — 7 уловок

При наличии множества кредитных предложений от банков клиенту может понадобиться помощь в выборе подходящего ему кредита. Такую помощь предоставляют особые люди или компании – кредитные брокеры.

Так как эта сфера пока никем не регулируется, среди финансовых брокеров существует много мошенников. Они не помогут вам в выборе и оформлении кредита, а, скорее всего, оставят вас без денег. Из-за этого многие заемщики не доверяют кредитным брокерам вообще.

Здесь вы узнаете о том, какие уловки применяют мошенники для привлечения доверчивых клиентов.

Кредитный брокер — это специалист, который выступает посредником между кредитной организацией и ее клиентом. Его задача — упростить поиск и оформление кредита для заемщика. Брокер помогает подобрать банк или микрофинансовую организацию, которые предлагает наиболее выгодный займ или кредит для конкретного клиента с учетом его требований и параметров.

Этот специалист берет на себя подготовку и подачу заявки, сбор пакета документов и подписание договора. Кроме того, он дает консультации и помогает разобрать причины отказа.

Помощь в получении кредита под залог недвижимости

В роли кредитного брокера могут выступать отдельные люди, специализированные компании, или специалисты и отделы консалтинговых фирм. Есть брокеры, которые работают только с физическими, или только с юридическими лицами. Некоторые предлагают помощь в получении ипотеки или кредита под залог имущества.

Услуги хорошего брокера выгодны и банку, и заемщику. Первый получает проверенных и надежных клиентов, рекламу для своих услуг и взгляд на свою работу «со стороны». Второй получает кредит на удобных условиях, поддержку и консультацию. Однако, в России и банки, и клиенты пока не доверяют кредитным брокерам.

Что должен знать кредитный брокер? Прежде всего, кредитный брокер должен хорошо знать рынок кредитных услуг. Он изучает все предложения от разных банков и выбирает, кому и в какой ситуации они лучше подойдут. Также он собирает новости банков, анализирует рейтинги и следит за прогнозами.

Также хороший брокер сотрудничает с бюро кредитных историй, страховыми компаниями, агентствами недвижимости и другими организациями.

Все зависит от того, кому предназначены его услуги. Сведения из БКИ помогут отсеять неблагонадежных клиентов или подобрать предложения для восстановления кредитной истории.

Как работает кредитный брокер? В первую очередь, брокер получает от заемщика необходимые сведения – возраст, адрес проживания, место работы, трудовой стаж и другие. По этим сведениям он проверяет кредитную историю. Если история хорошая, то работа с клиентом переходит на следующий этап.

Далее он будет предлагать кредитные программы, которые подходят клиенту в его ситуации. На этом этапе он подробно разбирает каждое предложения, учитывает все условия, требования и «подводные камни». Если ни один из кредитов клиенту не подошло, то брокер может другой вариант – например, заем на выгодных условиях или кредитную карту.

Затем брокер помогает сформировать пакет документов. Он подскажет, как правильно написать заявление, какие документы лучше всего предложить и что указать в качестве залога. Готовую заявку он отсылает в один или несколько банков.

После получения результата брокер и заемщик обсуждают дальнейшие действия. В случае отказа они обращаются в другой банк или ищут способы исправления ситуации. В случае одобрения брокер анализирует договор, помогает рассчитать расходы по кредиту и составить график платежей.

Услуги кредитного брокера всегда платные. Платой может быть фиксированная сумма или процент от суммы кредита. Это зависит от суммы кредита и условий, на которых он был взят. Некоторые брокеры берут оплату только после успешного заключения кредитного договора.

Уловка 1. Кредитный брокер просит аванс

100% мошенник. «Утром — деньги, вечером — стулья». У таких брокеров хитро составленные договора, в которых написано, что вы платите за «информационные» услуги или консультирование. Получив отказ по заявке от банка, коллектор пожмет плечами и извинится. Деньги вам возвращать никто не будет.

Уловка 2. Предлагает «сделать» копию трудовой книжки или 2-НДФЛ

100% мошенник. Помимо того, что подделка документов — уголовное преступление, есть риск попасть в межбанковский стоп-лист и навсегда испортить КИ («за предоставление поддельных документов»). Банки собирают базы фирм-«помоек», по которым будет видно, что предоставленный документ — поддельный. Плюс банки проверяют налоговую историю фирмы, делают прозвон и приезжают на работу.

Уловка 3. Ведет вебинары / его показывают по ТВ / в его офисе много сертификатов и грамот
вебинар с ним

Задайте себе вопрос: зачем успешному кредитному брокеру с собственными наработками делится с кем-то информацией? Это его «хлеб», конкурентное преимущество.

Такие вебинары устраиваются только с целью привлечь новых клиентов или продать курсы по созданию собственного «прибыльного» бизнеса. Что касается участия брокера в телепередачах, наличия у брокера сертификатов. Это просто реклама, которая зазывает наивных заемщиков, обещая помочь даже в безвыходной ситуации.

Еще раз повторю. Если и есть реально помогающие кредитные брокеры, то они не нуждаются в публичности и подобной рекламе. У них и так все хорошо с клиентами.

Уловка 4. Говорит, что у него связи в службе безопасности банков

100% мошенник. Сотрудники в службе безопасности банков не принимают решений о выдаче кредита и никак не могут повлиять на вашу кредитную историю. Если бы у брокеров действительно были «свои» люди в банке, зачем ему тогда отдавать 80% от суммы выданного кредита? Выгоднее и безопаснее действовать через собственных подставных лиц.

Уловка 5. Предлагает «подчистить» мою кредитную историю

100% мошенник. Запомните, кредитную историю невозможно удалить или исправить. КИ можно только улучшить. И брокеры, которые говорят вам что у них «свои» люди в БКИ или банках — мошенники.

Уловка 6. «Знает» банки, в которых не смотрят на открытые просрочки и отказы по кредитам

100% мошенник. С 2014 года банки крайне жестко проверяют заемщиков, и наличие открытой просрочки гарантирует вам отказ в новом кредите. Абсолютно все банки проверяют кредитную историю.

Уловка 7. У этого кредитного брокера много положительных отзывов в Интернете

В интернете много сайтов с фрилансерами, которые за несколько рублей напишут любые отзывы о кредитных брокерах.

Если оформление кредита – это большой риск, то обращение за этой целью к кредитному брокеру – риск вдвойне. Не улучшает ситуацию и то, что у такой деятельности нет государственного регулирования и официальных рейтингов. Поэтому вся ответственность в поиске грамотного брокера лежит целиком на клиенте.

К его услугам стоит прибегнуть, если вы не уверены в том, что сможете выбрать и оформить выгодный кредит самостоятельно. Кредитный брокер станет хорошим помощником в этом деле. Но в его выборе следует быть очень осторожным.

Источник: "vsezaimyonline.ru"

Поделитесь с друзьями:
Нет комментариев

Добавить комментарий

Ваш e-mail не будет опубликован. Все поля обязательны для заполнения.