Самые лояльные банки по кредитам, не требующие справок о доходах и хорошей кредитной истории

Самые лояльные банки по кредитам

Бум перепотребления и кредитная лихорадка, охватившие нас в свое время, закончились финансово-экономическим кризисом 2008 года и массовыми неплатежами по кредитам.

Залатав дыры в своем бюджете с помощью судов, коллекторов и страховых резервов, кредитно-финансовые учреждения стали более внимательно изучать кредитные истории своих заемщиков.

И пошли при этом по двум путям: наиболее благонадежным выдавать крупные ссуды под низкий щадящий процент, а в случае возникновения сомнений – подстраховываться снижением суммы и покрывать свои риски повышенной (иногда непомерно) процентной ставкой.

Итак, читайте в статье, какие самые лояльные банки по кредитам не потребуют справок о доходах и с пониманием отнесутся к Вашей возможно не слишком кристальной истории.

Содержание статьи

Есть ли банки, которые дают кредит всем без исключения

В то время, когда потребительское кредитование только начало формироваться в нашей стране, большинство людей, бравших потребительские кредиты на небольшие суммы, не очень заботились о своевременных выплатах долга.

Сегодня же потенциальные клиенты приходят в банковские учреждения за серьезными средствами на покупку авто или недвижимости, представляют менеджерам справки о доходах с высокими зарплатами, но несмотря на это, получают от банка отказ.

Так как финансовые компании оставляют за собой право не объяснять причины отказа в выдаче кредита, клиенты часто не понимают, почему так происходит. А большинство причин — испорченная кредитная история. Для того чтобы кредитная история считалась отрицательной, клиенту достаточно несколько раз прострочить или немного опоздать с оплатой долга.

Значит ли наличие плохой истории то, что заемщик не сможет получить кредит ни в одном банке России, или выход все же есть? Для начала клиенту необходимо вспомнить, насколько плоха его кредитная история. Доходило ли дело до конфликтов со службой безопасности банка, передавали ли дело в коллекторское агентство по сбору долгов или в суд.

Если же дело дошло до суда, то в ближайшие 20 лет (столько хранится кредитная история клиента в банке) кредит для такого заемщика будет не доступен. Если же в прошлом проблемы заканчивались только звонками из банка и небольшими штрафами, то исправить ситуацию можно.

Однако таким клиентам все же стоит забыть про самые крупные банки, предлагающие низкие щадящие проценты. Тратить время на обращения в такие банки, как Альфа-Банк, Сберегательный банк РФ, ВТБ 24 не стоит, потому, как взять кредит с плохой историей в этих банках точно не удастся.

Так где же можно получить кредит с отрицательной, испорченной кредитной историей? Клиентам с подобной проблемой стоит обратить внимание на небольшие банковские учреждения, которые выдают кредиты под более высокие процентные ставки, именно они означают то, что банки готовы рискнуть и дать заемщику еще один шанс.

Самыми лояльными считаются банк «Советский» и «Траст». Да, они предлагают высокие проценты, но другого выхода у клиента с плохой кредитной историей нет. Для этого нужно собрать максимально полный пакет документов, найти поручителя, предоставить залог, и если у заемщика имеется достаточный ежемесячный доход, банк может пойти навстречу.

В случае отказа или если деньги клиенту необходимы очень срочно и не надолго, то стоит обратить внимание на микрофинансовые компании, которые предлагают совсем немалые процентные ставки по микрозаймам, но зато предоставляют кредиты любым клиентам, даже тем, у кого очень испорченная кредитная история.

Организации предлагают клиентам следующие условия: процентная ставка в 70-80% в год, не очень большая сумма кредита (чаще до 1 млн. руб.), сроки кредитования (до года).

Также реальную помощь в получении займа с отрицательной кредитной историей способен оказать кредитный брокер.

Источник: "stopbank.info"

Самые лояльные банки по кредитам

На сегодняшний день почти все российские банки рассматривают заемщиков с плохой кредитной историей. Но, конечно, немаловажную роль играет периодичность, время и количество просрочек, а также общее число непогашенных кредитов. Здесь важны как потребительские займы, так и действующие кредитные карты. Серьезной просрочкой по кредитам является задержка платежей более 3 месяцев.

Рассмотрим банки, максимально лояльные к заемщикам с плохой кредитной историей:

  1. Московский кредитный банк, ТрансКапиталБанк и «ДельтаКредит» — это банки максимально лояльные к ипотечным заемщикам с плохой кредитной историей.

    Речь, конечно, не идет о злостных неплательщиках, скорее, о заемщиках с редкими или объективно обусловленными нарушениями кредитных обязательств.

    Эти банки могут одобрить заявку заемщика с просрочкой более 90 дней, но ему необходимо будет предоставить объяснительную о причинах задолженности или закрыть текущие кредиты, редко – даже исправить ошибки в кредитной истории, когда заемщику приписывают «несуществующие» нарушения.

  2. Банк «Возрождение» и ВТБ24 расположились на второй строчке, так как аргументируют свой отказ заемщикам с плохой кредитной историей и даже предлагают пути решения выхода из сложившейся ситуации.
  3. Газпромбанк, Промсвязьбанк и Россельхозбанк на сегодняшний день можно назвать наиболее строгими к заемщикам с просрочками в кредитной истории. Как правило, они даже не поясняют причины отказа.

Следующим немаловажным критерием при выборе банка является его лояльность к низкому доходу заемщика. Как правило, размер дохода напрямую определяет сумму кредита, но у каждого банка свой подход к платежеспособности клиентов.

Одни банки считают, что отношение расходов на выплаты по ипотеке и на проживание должно быть 50 на 50, то есть ежемесячные платежи по кредитам составляют не больше половины от общего дохода заемщика. А по мнению других банков, достаточно, чтобы выплаты по кредитам составляли до 70% от общей суммы доходов.

В отличие от плохой кредитной истории государственные банки («Сбербанк России», ВТБ24, Газпромбанк) наиболее лояльны к заемщикам с невысоким доходом. Эти кредитные организации зачастую одобряют заемщикам максимально возможную сумму кредита, при которой на ежемесячные выплаты по ипотеке может уходить порядка 70% от общей суммы дохода.

В свою очередь, коммерческие банки, как правило, придерживаются правила «50 на 50» и одобряют такую сумму кредита, выплаты по которой не должны превышать 50% от общего дохода заемщика.

Третьим основным критерием при выборе банка является размер первоначального взноса по ипотеке. Случается, что заемщикам не хватает средств для того, чтобы внести первоначальный взнос.

Но и это не беда, на сегодняшний день встречаются банки, которые готовы дать ипотеку без первоначального взноса по вполне приемлемым ставкам:

  • В банке «Возрождение» можно получить ипотечный кредит без первоначального взноса по ставке 13% и максимальном сроке кредита до 30 лет.
  • На второй строчке расположился Металлинвестбанк, где ипотеку с нулевым первоначальным взносом можно получить по ставке 14%, а максимальный срок кредитования также составит 30 лет.
  • При первоначальном взносе 10% ипотеку можно получить в Сургутнефтегазбанке, где ставка составит 14% годовых, а максимальный срок кредитования – 30 лет.
  • В Сбербанке России, ВТБ 24 и Газпромбанке можно получить ипотеку с минимальным первоначальным взносом 15%.

Источник: "ipoteka.msk.ru"

Какие банки не проверяют кредитную историю

Если вы задаете себе вопрос: «Какие банки не проверяют кредитную историю?», значит, уже успели где-то «наследить», а теперь оказались в ловушке собственной беспечности.

Возможно, просроченные платежи в прошлом – результат форс-мажора, и тогда становится вдвойне обидно, что новое кредитование вам уже не светит.

Для тех, кто оказался в сложной жизненной ситуации и не может решить текущие проблемы без очередного влезания в долги, мы расскажем о лояльных банках, в которых кредитование возможно даже при запятнанной репутации. Но сначала – немножко теории.

Зачем банкам проверять КИ

Кредитная история формируется на основании сведений банковских учреждений, а вот накапливаются они в специальном кредитном бюро. Кредитная история позволяет «нарисовать» портрет надежности потенциального заемщика и оценить риски, которые может повлечь выдача кредита данному конкретному лицу.

В 2008 году в связи с определенными колебаниями в экономике страны, вырос уровень просроченной задолженности по кредитам и займам. Люди, раньше без сомнений погружавшиеся в кредитные обязательства, оказались не в состоянии по ним платить. Банки понесли колоссальные убытки, начисляя пени и штрафы, которые порой не с кого было взыскивать.

Именно с того времени финансовые учреждения стали активно сотрудничать с бюро кредитных историй (БКИ), запрашивая в них сведения на потенциальных заемщиков. Кредитные отчеты БКИ стали одной из причин отказа в кредитовании. Банки, не работающие с бюро кредитных историй, – это сейчас огромнейшая редкость.

Значимость кредитной истории

Хорошая кредитная история – это полное отсутствие просрочек по ранее погашенным и действующим кредитам. С таким «багажом» вас с радостью встретят в любом финансово-кредитном учреждении. Причем неважно, где вы брали и гасили эти кредиты. С хорошей кредитной историей вам не только обеспечена выдача нового займа, но и гарантированы кратчайшие сроки рассмотрения заявки.

С плохой кредитной репутацией все гораздо сложнее. Во-первых, выдача новой ссуды – сомнительный факт. Во-вторых, сроки рассмотрения кредитной заявки точно затянутся. Банки, дающие кредит с плохой кредитной историей, просто обязаны свести свои риски к минимуму.

А это значит, что и срок кредитования вам могут установить небольшой, и сумму урезать до минимальной. БКИ хранит кредитные истории на протяжении 15 лет, и все это время информация о вашей благонадежности будет доступна любому финансово-кредитному учреждению.

Поэтому прежде, чем допустить случаи просроченных платежей, нужно не только хорошо подумать, но и постараться предотвратить такую ситуацию. Информацию из БКИ можно немного сгладить и даже улучшить. Для этого нужно быть добросовестным плательщиком по всем планируемым кредитам и займам.

Банков, не проверяющих кредитную историю, сейчас уже нет. Проверкам подвергаются все потенциальные заемщики, давшие на это свое согласие. Отсутствие такого согласия настораживает банковских клерков и не добавляет плюсиков к вашему образу надежного заемщика.

Другой вопрос, насколько пристальное внимание уделяется результатам запросов в БКИ. Может, они не все заметят? Закрывают глаза на плохую кредитную историю небольшие банки, которые только вышли на рынок. Для них важнее нарастить клиентскую базу даже в ущерб качеству выдаваемых ссуд.

В то же время просроченные платежи могут не принять во внимание и в более крупных структурах.

Например, Россельхозбанк берет во внимание кредитные отчеты только за предшествующий год. И если с момента последнего просроченного платежа прошло больше времени, то у вас есть все шансы на успех.

Виды «простых» кредитов

«Плохая кредитная история. Какой банк даст кредит?» А какой вид займа вы при этом имели в виду?

Оказывается, существуют некоторые виды кредитования, при которых финансовое учреждение может закрыть глаза на ваши прошлые грешки. К ним относят:

  1. Все виды займов под залог транспорта, недвижимости, ценных бумаг и т.п.;
  2. Товарные кредиты, оформляемые прямо в магазинах на покупку приглянувшейся бытовой техники, мобильного телефона и др.

При товарном кредите приобретаемая вещь тоже будет выступать в качестве предмета залога. Выдача таких займов не грозит банку крупными рисками. В случае злостного уклонения заемщика от исполнения долговых обязательств, банк просто реализует с торгов заложенное вами имущество и окупит все свои убытки.

Но только на залог тоже не всегда нужно рассчитывать. Некоторые кредитные учреждения все же обращают внимание на ваши прошлые промахи даже в случае оформления договора залога и могут отказать в выдаче ссуды, если у вас было большое количество просрочек. Например, при ипотечном кредитовании.

Кредитные организации, практикующие программы лояльности

Ну, вот мы и подошли к самому главному вопросу – где взять кредит с плохой кредитной историей? Вот названия банков, лояльно относящихся к потенциальным клиентам:

  • ОТП-банк, Лето банк, Восточный экспресс банк – достаточно молодые организации с небольшой клиентской базой.

    Основная цель этих организаций – привлечь большие потоки граждан и наработать свою базу клиентов как можно быстрее. Заманивают граждан простотой оформления кредитной сделки, а все свои риски компенсируют драконовскими процентами и комиссиями.

  • Ренессанс-кредит.

    Кредитует население на сумму до 500 тыс. руб. под ставку 18,9%-32,5% годовых, причем особо срочные кредиты «стартуют» с 28,5%.

    Банком предусмотрено снижение процентной ставки, если вы счастливый обладатель хорошей кредитной истории. На льготных условиях могут кредитоваться и те, кто подтвердил свою платежеспособность и предоставил дополнительный пакет документов.
  • Русский Стандарт.

    Здесь можно получить кредит наличными или на банковскую карту даже с плохой кредитной историей. Политика банка направлена на привлечение клиентов, процент отказов небольшой.

  • Ситибанк.

    Это учреждение тоже выдает кредиты не совсем надежным заемщикам, но не забывает при этом осторожничать. В отношении сравнительно небольших сумм займов (100-450 тыс. руб.) принимают любое подтверждение дохода, даже неофициальное. Однако на сумму от 450 000 рублей нужна уже справка 2-НДФЛ. Не хотите делать запрос в БКИ? Никаких проблем! Только ваша ставка стартует с рубежа в 26%.

  • Помогут вам также в Совкомбанке и Банке Траст.

    Кредитные учреждения выдают ссуды по двум документам и в довольно короткие сроки, даже в режиме онлайн.

  • ПромсвязьБанк, Тинькофф и Хоум Кредит.

    Общие требования к заемщикам стандартные, а вот кредитуют всех по-разному. Кредитную историю здесь изучают и уже на основании полученных данных устанавливают срок кредитования, сумму и процентную ставку. Соответственно, чем хуже кредитный отчет БКИ, тем выше процент вам предложат и меньшую сумму выдадут.

Неплохая альтернатива банковским кредитам – микрозайм. Брать его лучше в микрофинансовых организациях (МФО), а не у частных лиц, которые зачастую оказываются мошенниками.

Самые популярные МФО:

  1. Домашние деньги;
  2. МигКредит;
  3. Ваши деньги;
  4. Сберфонд;
  5. Kredito24.ru;
  6. В кармане;
  7. Кубышка;
  8. Мани мен;
  9. Vivus.ru.

Суммы займов здесь минимальные, а ставки, наоборот, завышенные. Но это устраивает заемщиков, которым деньги нужны «уже вчера». Кроме того, погасив такой займ своевременно и в полном объеме, вы улучшаете свою кредитную историю.

Как видите, банки, дающие кредиты без проверки кредитной истории, – это уже фантастика. Проверяют ее все, только многие закрывают глаза на полученные результаты, что особенно проявляется в периоды кризиса в стране. В такие моменты спрос на кредиты падает, а банкам все равно нужно зарабатывать, вот и выдают ссуды с большими рисками.

По прогнозам экспертов, количество просроченных кредитов перестанет расти при условии восстановления уровня доходов у населения. Тогда, возможно, сократится список банков, выдающих ссуды с плохой кредитной историей. А пока вам есть куда обратиться.

Источник: "ipoteka-expert.com"

Возможно ли взять кредит с испорченной кредитной историей

Если испортить свою репутацию единожды, всегда очень сложно снова начать внушать доверие окружающим. Особенно весомо это жизненное правило, когда дело обретает финансовый характер. Банковские учреждения весьма скептически настроены в отношении недобросовестных клиентов, и порой прибегают к весьма жестоким методам воздействия на них.

Современная статистика предоставляет внушающие опасения сведения, согласно которым почти у каждого гражданина страны есть ссуды в тех или иных финансово-кредитных учреждениях и как минимум четверть из них имеют просрочки по платежам разной степени серьезности.

Для многих клиентов, представленных в данном перечне, дорога в банк в качестве кредитополучателя будет закрыта, если и не навсегда, то на очень длительное время.

С целью снижения рисков по не возврату денежных средств банку и были созданы базы кредитных историй, где заводится личное дело на каждого гражданина, который хотя бы раз в своей жизни брал ссуду в банке. Срок хранения такого дела (т.е. его юридическая ценность) составляет 15 лет, в течении этого срока очиститься от проблем по своим обязательствам, запечатленным там, практически не представляется возможным.

Основные критерии, которыми руководствуется Бюро Кредитных историй, это:

  • Не возвращение кредита , или частичное (грубое нарушение);
  • Неоднократная просрочка по платежам (среднее нарушение);
  • Краткосрочная просрочка, около 5 дней (норма)

К сожалению, никто не застрахован от такой неприятной ситуации как просроченный кредит, часто это случается абсолютно случайно, или в силу определенных обстоятельств, даже по технической причине в ходе банковской операции по зачислению средств.

Так же может сыграть роль банальная невнимательность, как например, не редки такие случаи, когда клиент вносит сумму денежных средств на свой счет. Он думает, что уже закрыл свой кредит, а на деле оказывается, что он в минусе на несколько копеек по недоплате, вскоре эти копейки превращаются в более весомые суммы.

Банк может из-за их незначительности не сразу заметить просрочку, следовательно, оповестит клиента тогда, когда уже, вероятно, будет поздно.

Человек ответственный будет знать наверняка состояние своей кредитной истории. Удивить его будет сложно, но порой, кое-какую информацию можно опустить из виду, учитывая то, что в ней фиксируются даже те незначительные мелочи, на которые может не обратить внимание, даже самый скрупулезный в отношении деталей человек.

Так что всегда лучше перестраховаться, если у вас есть даже самые незначительные сомнения по данному вопросу. Сделать это можно. Каждое физическое лицо имеет право получить информацию касательно собственной кредитной истории, согласно Федеральным законом №218-ФЗ «О кредитных историях».

Данная услуга совершенна бесплатна. Правда, существуют небольшие ограничения, прибегать к данной информации бесплатно возможно не чаще чем один раз в год. Если вам понадобится доступ по количеству раз, превышающий данный лимит, у вас есть возможность совершить это за плату по тарифам бюро.

Если данная ситуация вас коснулась, не стоит вдаваться в панику, отнеситесь к проблеме с холодной головой, возможно, что все не так уж и плохо. Вам стоит трезво взглянуть на вещи и мысленно ответить на несколько вопросов, которые смогут помочь вам определиться, насколько плоха ваша кредитная история, и какое решение вам принять дальше.

Уточните:

  1. Какие просрочки вы позволяли себе в прошлом? Насколько длительные?
  2. Доводились ли ситуации до конфликтов с банком, с банковской службой безопасности, ликвидации рисков?
  3. Доходило ли дело до суда, агентства по сбору долговых обязательств?

По последним двум пунктам ситуация складывается крайне не доброжелательная, шансов на то, что в дальнейшем какой-либо банк будет сотрудничать с Вами в качестве кредитополучателя, близки к нулю.

По данному стечению обстоятельств Ваша ситуация не рассматривается критически со стороны многих банков, вы можете рассматривать варианты получения кредита. Желательно, к дальнейшим обязательствам отнестись более добросовестно, в ваших руках повернуть вашу ситуацию в лучшую сторону и очистить вашу кредитную историю.

Банки, выдающие кредит с «подмоченной» кредитной историей, называть трудно, да и пересчитать их можно по пальцам. Любой банк очень трепетно относится ко всем рисковым сделкам, а выдача кредита нечистому на руку клиенту в группу риска определенно попадает. Но так же существуют банки, которые имеют более гибкое мнение, касательно кредитных историй потенциальных клиентов.

Бывает такое, что банки заинтересованы в выдаче кредитов не меньше, чем нуждающиеся в кредитовании заемщики, в таком случае банки проявляют лояльность к некоторым грешкам, и закрывают на них глаза.

Они делают вид, что проявляют понимание к тому факту, что проблемы, касающиеся несвоевременного погашения кредита, не обязательно связаны с непорядочностью заемщика, а могут быть вызваны вполне оправданными причинами, в котором вина человека имеет косвенный характер.

Разумеется, ситуация будет полностью зависеть от масштабности ваших проблем, но возможность есть практически всегда. Для банков, предоставляющих займы клиентам с неидеальной кредитной историей, принципиально важно:

  • По суммам все предыдущие кредиты должны быть погашены, в нюансы вдаваться никто не будет, важен сам факт.
  • Приветствуется доброжелательное сотрудничество с банком кредитором в то время, когда у вас возникали проблемы, насколько активно вы участвовали в попытках решить проблему. Отзывались на различного рода обращения. Не скрывались от претензий.
  • Если проблемы возникали в силу оправданных обстоятельств, были ли найдены доказательства этого факта, найдены ли пути решения, в результате которых кредит был возвращен и закрыт.

Если данные пункты касательно вашей ситуации соблюдаются, то вы можете не сомневаться, что хотя бы один или два банка согласятся на кредитование ваших нужд.

Но если банки, даже имеющие тенденцию выдавать кредиты сомнительным клиентам, не увидят положительных моментов, то вам, скорее всего, в кредите откажут, и признают вашу ситуацию безнадежной, в таком случае, вам придется искать альтернативные методы получения ссуды.

По каким причинам банки могут заинтересоваться выдачей кредитов сомнительным клиентам, несмотря на возможный риск для их материальных ресурсов:

  1. Банк может не сотрудничать с именно тем Бюро в котором находится кредитная история потенциального клиента.
  2. Банк специализируется на сверхбыстрых кредитах, микро кредитах, которые не подразумевают под собой тщательной проверки.
  3. Банк, может расценивать попавшего в сложную ситуацию человека, тем более не по его вине (или частично не по его), выгодным вариантов заработка (на повышенных процентах учитывая ситуацию). Так же такие ситуации играют роль эффективной рекламой, таким образом, привлекаются клиенты.
  4. Банк, может быть очень заинтересован в повышении своего заработка, путем наращивания клиентской базы. Тем самым, променивая качество клиентуры на ее количество. Чаще всего, это касается молодых банков, не заработавших себе должной репутации на данном этапе своего развития.

Банки, максимально лояльные к заемщикам с плохой КИ

В сложившейся нехорошей ситуации, отличной стратегией будет отправлять как можно больше заявок, в как можно большее количество банков. Чтобы увеличить КПД данных действий, рассмотрите некоторые банки, за которыми прослеживалась выдача кредитов при наличии неблагоприятной обстановки в истории клиента.

Тинькофф Банк

Оптимальный вариант. Выдает деньги на кредитную карту. Заявки рассматриваются течении нескольких минут в онлайн режиме. Максимальная сумма выдачи составляет 300 000 рублей. Заполнить анкету на оформление кредита можно онлайн.

Совком Банк

Отличный вариант под 12%. Выдает кредиты наличными часто с плохой кредитной историей. Заявки рассматриваются течении нескольких минут в онлайн режиме. Максимальная сумма выдачи составляет 750 000 рублей. Заполнить анкету на оформление кредита можно онлайн.

Райффайзен Банк

Выдает потребительский кредит. Суммы по кредитам достигают 1 000 000 рублей. Достигают 18%. Срок кредитования варьируется от 6 месяцев до 5 лет. Срок рассмотрения заявки – один банковский рабочий день.

Данный банк внушает особое доверие. Является частным российским банком и входит в топ 15 ведущих банков РФ, и в топ 500 крупнейших банков мира. Это универсальный банк, обслуживающий клиентов по всем видам расчетно-финансовых услуг. Заполнить анкету на оформление кредита можно онлайн.

РенесансКредит

Отличный вариант взять кредит с плохой историей. Заполнить анкету на оформление кредита можно онлайн. Банк предоставляет потребительские кредиты и эмитирует кредитные карты.

В данном банке можно получить кредит в пределах 30 000 – 500 000 рублей. Процентная ставка по кредитам составляет 19,9%. Сроки погашения по кредитам — от 6 месяцев до 45 месяцев. Кредит оформляется по предоставления 2-х документов. Время рассмотрения редко превышает 15 минут.

Данный банк основан в 2003 году, входит в сотню крупнейших банков России. Его клиентская база насчитывает более чем 5 млн. клиентов по всей России, имеет свои филиалы в 21 регионе страны.

Финансовая группа Лайф

Данная группа представляет собой совместную деятельность нескольких региональных мелких банков. Данные кредиторы известны самой короткой анкетой при оформлении, она заполняется в течении 30 секунд. Данные банки могут не работать с бюро кредитных историй. На кредитную карту группа выдает кредиты до 75 000 рублей. Потребительский кредит наличными можно получить, при всех равных прочих обстоятельствах, в размере 1 000 000 рублей.

Русский стандарт

Выдает кредит как наличными, так и на карту. Ведет исключительную активную политику по выдаче кредитов. Склонен поддерживать высокий процент выдачи запрашиваемых кредитов. Имеет свое собственное бюро кредитных историй, в котором проверяет своих заемщиков. Данный банк выдает кредиты и кредитные карты до 300 000 рублей. При первом обращении представляется возможным получить 150 000 рублей.

ХоумКредит Банк

Выдает:

  • Кредиты наличными на потребительские нужды.
  • Кредит на карту.
  • Автокредит.

Условия кредита по максимальной сумме составляют 700 000 рублей, по процентной ставке — от 20%. Минимальный срок рассмотрения заявки на кредит составит около 5 минут. Комиссия за предоставление 0%.

Этот банк весьма интересен, велика вероятность положительного рассмотрения кредита для заемщика с плохой кредитной историей.

Если для Вас все еще осталась возможность получить кредит, пусть даже не на самых выгодных условиях, не забывайте, один неверный шаг, маленькое упущение, и все может обернуться совсем по-другому.

С другой стороны, у вас есть шанс реабилитироваться по всем пунктам. Не упускайте свой шанс, будьте ответственны и внимательны по отношению к своим обязательствам, следующего права на ошибку уже может не представиться. Помните, что даже безработный может взять кредит в банке.

Источник: "moi-kredity.ru"

Как получить кредит независимо от истории Вашего взаимодействия с банками

Искать, какие банки не проверяют кредитную историю, достаточно бессмысленно. Порядка 90% финансовых организаций предпочитают не рисковать, а выдавать займы только проверенным клиентам. Есть ряд рекомендаций, которые позволят вам получить деньги срочно, вне зависимости от того, как складывалась история вашего взаимодействия с банками.

Как проверяют

Для проверки кредитной истории сотрудник финансовой организации отправляет запрос в НБКИ. Информация в Бюро хранится 15 лет, соответственно, ждать ее удаления придется слишком долго. Вы можете проверить кредитную историю самостоятельно. Для этого вам необходимо зайти на сайт Центробанка и в разделе «Центральный каталог» создать новый запрос.

В НБКИ вы получите не только отчет, но и автоматически высчитанный скоринговый балл. Этот показатель используется банками для оценки платежеспособности клиентов.

Впрочем, крупные финансовые организации учитывают не только полученный в Бюро показатель, но и проводят скоринг по своей системе, отслеживая всю информацию о заемщике. Отчет будут запрашивать вне зависимости от того, что именно вы хотите получить – кредитную карту или денежный заем.

Как формируется отчет в БКИ

Как только вы оформляете заем в одном из банков – сразу же начинает формироваться представление о вас, как о заемщике. БКИ отталкивается от поведения клиента финансовой организации:

  1. Нормой считается краткосрочная просрочка, сроком до 5 дней;
  2. Систематическое откладывание платежа по кредиту считается средним нарушением со стороны заемщика;
  3. Полное или частичное невозвращение займов – грубое нарушение.

Если вы не выплатили один из кредитов или не вносите систематически платежи на кредитную карту – любой банк откажет вам в выдаче ссуды.

Положительно скажется ваше плодотворное сотрудничество с банком, например, плохой рейтинг не будет выставлен в случае, если вы постоянно отвечали на звонки сотрудников финансовой организации, не скрывались от ответственности, оформляли реструктуризацию долга и т.д.

Впрочем, если у вас были серьезные причины, которые вы можете обосновать, – вам нужно лишь погасить долг.

5 способов получить заем без проверки истории

Если вам срочно необходимо взять деньги в долг, а предыдущие займы не погашены или закрыты несвоевременно, то вы можете рассчитывать только на некоторые варианты:

  • Интерес банка к клиенту.

    Многие финансовые организации, дающие займы, сами проявляют заинтересованность в новых клиентах. Они оформляют рассылки по базе данных, предлагая получить деньги в долг на выгодных условиях.

  • Экспресс займы на покупку бытовой техники или других товаров.

    В большинстве случаев финансовые организации не обращают внимания на историю в БКИ при выдаче средств, тем более, если речь идет о покупке на небольшую сумму.

  • Если вам нужно получить деньги срочно – вы можете обратиться к частному лицу.

    Найти людей, которые предоставляют средства под проценты, не так сложно, но это весьма дорогостоящий и рискованный способ.

  • Кредитная карта – довольно выгодный вариант получения нужной суммы.

    Оформляя карту, банки редко обращают внимание на платежеспособность клиента, вернее – на его прошлые «достижения» в области кредитования.

  • Получить деньги срочно можно в микрофинансовых организациях. Здесь никто не обратит внимания на ваш плохой рейтинг.

В целом, МФО заслуживает отдельного внимания, у них множество преимуществ перед банками:

  1. МФО требует минимальный пакет документов.
  2. Деньги в долг можно получить за считанные секунды в режиме онлайн или в ближайшем офисе.
  3. Заем дают без оглядки на кредитную историю.

Положительные моменты перекрывает лишь одна плохая черта МФО – высокая процентная ставка. Впрочем, если все банки отказывают в выдаче средств, то переплата становится не самой главной проблемой.

Источник: "kredit-blog.ru"

Ипотека по двум документам: перечень банков

Само слово «ипотека» вызывает у большинства людей ассоциацию c процессом сбора внушительного пакета документов. И это же большинство мечтает о том, чтобы процесс получения ипотеки был сравним с процессом получения экспресс-кредита — пришел в банк, показал 2 документа и через пару дней услышал добрую весть – «Ваш кредит одобрен!»

Конкуренция между банками сейчас высока как никогда, и рынок насыщен огромным количеством предложений – именно поэтому крупные банки одними из первых запустили новую программу «Ипотека по двум документам». В данной статье вы найдете исчерпывающий ответ на вопрос: «Какие банки дают ипотеку по двум документам?».

Что представляет собой ипотека по двум документам

  • Она не требует обязательного подтверждения дохода;
  • Первоначальный взнос по данной программе – от 40%;
  • Заявка рассматривается от 1 до 3 рабочих дней;
  • Сроки выхода на сделку минимальны – до 10 рабочих дней;
  • Ставки по данной кредитной программе чуть выше, чем при «классической» ипотеке в том же банке — на 0,5 -1,5%.
  • Ограничения по суммам: до 15 000 000 рублей – для Москвы и Московской области, до 8 000 000 рублей — для регионов.
  • Данный продукт предназначен для приобретения готовых или строящихся объектов.

Для подачи заявки на данный вид ипотеки Вам потребуется:

  1. Первый взнос, составляющий не менее 40% от стоимости приобретаемой недвижимости;
  2. Общегражданский паспорт;
  3. Любой второй документ на выбор: водительское удостоверение, действующий загранпаспорт, СНИЛС или ИНН.
Также если Вы состоите в браке, в банк потребуется предоставить свидетельство о регистрации брака, при наличии детей – свидетельства о рождении. Если по кредиту созаемщиками выступают супруги, то пакет документов, перечисленный выше, предоставляется на каждого из них.

Привлечь в качестве созаемщиков можно до 6 человек («Сбербанк России»), если Вы соответствуете требованиям программы «Молодая семья», то созаемщиками по кредиту могут выступать Ваши родители (или родители супруга). В целом, данная кредитная программа действует совместно с другими акциями банков: «Молодая семья», акции на новостройки, иные акции банка.

Основные требования

  • Возраст: от 21 года.
  • Гражданство: Российская Федерация.
  • Прописка: на территории Российской Федерации.
  • Трудовой стаж : от 6 месяцев.
  • Наличие собственности: не имеет значения.
  • Наличие первого взноса: да, от 40%.
  • Доходы: достаточные для того, чтобы обслуживать кредит.
  • Кредитная история: положительная или отсутствует. Наличие негативной кредитной истории (просрочек свыше 90 дней по открытым или закрытым счетам) и открытых просрочек гарантированно повлечет за собой отказ по заявке.

Какие банки дают кредит без справок

На данный момент на рынке эта ипотечная программа представлена всего несколькими крупными банками. Между собой по условиям предоставления предложения данных банков разнятся не сильно:

  1. в ВТБ 24 первоначальный взнос по данной программе составляет 40%,
  2. в Сбербанке — 50%,
  3. в Россельхозбанке – 40%,
  4. в Банке Москвы – от 40%.

Ставки тоже не сильно разнятся.

Какие банки дают ипотеку без подтверждения доходов и под какой процент

Ипотеку без подтверждения доходов предоставляют Сбербанк России, ВТБ 24, Россельхозбанк и Банк Москвы:

  • Сбербанк – от 12,50%.
  • ВТБ 24 — 11,9% годовых.
  • Банк Москвы – 11,9% годовых (для клиентов банка ставки ниже).
  • Россельхозбанк – от 14,5% годовых.

Как происходит процедура получения кредита

  1. Вы выбираете банк – один или сразу несколько.
  2. Подготавливаете пакет документов для подачи.
  3. Обращаетесь в отделение выбранного Вами банка или оставляете заявку на ипотеку на сайте. (У банка «ВТБ 24» есть возможность получить одобрение по заявке без посещения отделения банка – по данной конкретной программе).
  4. Заполняете анкету, передаете менеджеру копии документов.
  5. Дожидаетесь ответа по заявке (на телефон придет смс-сообщение или Вам позвонит менеджер).

После этого наступает второй этап – сбор пакета документов на недвижимость (если у Вас есть на примете объект) или обращение в агентство недвижимости с целью его подбора.

Сейчас Вы можете еще на этапе подачи заявки попросить менеджера банка передать Ваши контактные данные в агентства недвижимости, с которыми сотрудничает банк, – это позволит Вам существенно сэкономить время и нервы. Также большим плюсом данного способа подбора жилья является то, что риэлторы из компаний-партнеров банков точно знают требования к объектам, и быстро соберут необходимый пакет документов, избавив Вас от лишней головной боли.

После сбора пакет документов на недвижимость передается в банк для оценки и проверки на соответствие требованиям.
Если все в порядке, наступает завершающий этап — оценка недвижимости (в некоторых случаях банк проводит ее сам за свой счет), выбор страхователя и выход на сделку.

Банк назначает дату подписания договора, на сделку приезжает покупатель (и риэлтор, если он участвовал). Заемщик подписывает кредитный договор, оплачивает первый взнос. Составляется договор залога и договор купли-продажи, который передается в регистрационную палату.

После передачи договора на регистрацию оставшаяся сумма кредита перечисляется на расчетный счет продавца. В банке ВТБ 24 это происходит в день подписания договора, в Сбербанке – спустя пять дней после него.

Продавец передает ключи покупателю, сделка считается завершенной. Необходимо дождаться получения из регистрационной палаты документа о праве собственности. В нем будет пометка о наличии обременения.

Источник: "pronovostroyku.ru"

Банки, лояльно проверяющие кредитную историю клиентов

Всем известно, что если человек плохо зарекомендовал себя — как недобросовестный плательщик кредита, рано или поздно ему придется столкнуться с отказом в выдаче кредита или займа в банках.

Справиться с этой непростой задачей помогут несколько способов, о которых вы сможете узнать в данной статье, один из которых — это банки, которые не проверяют кредитную историю своих клиентов. Однако, существуют и другие выходы из этого положения.

Проверка КИ

Разумеется, наилучший способ — это как можно быстрее заплатить еще не погашенные кредиты, и обратиться в банки, которые менее строго относятся к «прошлому» клиента или совсем закрывают глаза на эти аспекты.

Проверять кредитные истории финансовые учреждения начали только в 2008 году. Раньше банки давали кредиты практически всем и их не пугала возможность непогашения кредитов вовремя. Но, как вы могли догадаться, в это время появилось много мошенников, которые брали кредиты и исчезали.

Банки начали терпеть большие убытки, что заставило их подумать над проверкой кредитных историй клиентов, которым выдаются займы, что со временем несколько облегчило положение.

С целью уменьшения риска по невыплатам кредитов было создано Бюро Кредитных историй. Там заводится дело-история каждого гражданина, который брал кредит хотя бы раз в своей жизни. Срок хранения дела около 15 лет. Какая кредитная история бывает — превосходная, очень хорошая, хорошая, средняя, «бедная».

Основные параметры, которыми руководствуется Бюро Кредитных историй:

  • Грубое нарушение. Частично или полное не возвращение кредита.
  • Среднее нарушение. Систематическая просрочка по платежам.
  • Норма. Краткосрочная просрочка по платежам (до 5 дней).

Таким нарушениям может быть подвержен любой человек. И причин просрочки платежа бывает масса. Здесь и банальная невнимательность, например, плательщик плохо ознакомился с договором или вносит деньги не на тот счет. Или трагические стечения обстоятельств.

Также нередки случаи технических неполадок, когда деньги приходят значительно позже назначенного дня. К тому же банк может сразу не заметить просрочку и оповестить клиента уже слишком поздно.

Бывает, что человек думает, что закрыл кредит, и несколько копеек с годами превращаются в значительные суммы. Чтобы такого не происходило с денежными делами нужно быть предельно внимательным и помнить, что вам все равно придется рассчитаться с банком.

Что касается наилучшего выхода из такой ситуации, это, разумеется, как можно быстрее заплатить еще не погашенные кредиты, и обратиться в банки, которые лояльней относятся к «прошлому» клиента или совсем закрывают глаза на эти аспекты. Крайне проблематично будет взять кредит, если у вас в кредитной истории были такие пункты, как конфликты с банком и банковской службой безопасности.

Если дело доходило до суда или агентств по сборам займов — долговых обязательств, то ваши дела совсем плохи.

Для банков, которые предоставляют займы-кредиты своим клиентам с неидеальной («подпорченной») кредитной историей, принципиально важны несколько пунктов, которые вы должны соблюсти:

  1. Погашение всех кредитов (в нюансы никто не будет вдаваться, важен факт погашения);
  2. Приветствуется сотрудничество с банками (доброжелательные). Нельзя скрываться и не отвечать на звонки из банка, это только усугубляет положение. Также будет плюсом, если вы активно участвовали в решении проблемы;
  3. Если проблемы возникали по уважительным причинам, то какие меры по устранению были предприняты вами и найдены ли решения при погашении кредита и его закрытии;

Банки, которые могут пойти навстречу в выдаче кредита

Сразу нужно понимать, что не бывает банков, совсем не проверяющих вашу кредитную историю в качестве заемщика. Это делают практически все кредитные учреждения. Сейчас речь пойдет о банках, которые не так критично относятся к этому при своем принятии решения о выдаче займе или кредита.

Самые лояльные банки в этом отношении на данный момент — это молодые банки, которые проводят политику привлечения клиента. Поэтому нужно в первую очередь обращать свое внимание именно на них.

Другие банки тоже могут пойти вам навстречу, только нужно быть готовым к тому, что банк выдаст вам кредит при повышенных процентах и строгих условиях, дабы свести свой риск от сотрудничества с вами к минимуму.

Чтобы исправить плохое впечатление в банке нужно, как минимум, хорошо ознакомиться с договором и взвесить все «за» и «против» в этом решении. Если же вы все-таки твердо решили не отступать от намеченной цели, то вот несколько банков, которые скорее всего пойдут на сотрудничество с вами.

Список банков, которые не проверяют кредитную историю:

  1. Банк Хоум Кредит;
  2. Пробизнесбанк;
  3. Get Money банк;
  4. Бинбанк;
  5. Русский Cтандарт Банк;
  6. ТКС банк;
  7. Балтинвестбанк;
  8. Банк Авангард.

Хотелось бы отдельно рассмотреть два банка:

  • Банк Ренесанс Кредит. В этом банке получить кредит можно от 30 000 до 500 000 руб. и больше Процентная ставка составляет 19.9 %, что очень неплохо при плохой кредитной истории. Сроки погашения от 6 до 45 месяцев (все зависит от ситуации в экономике, поэтому подробнее узнавайте у самих банков). Кредит может выдаваться по двум документам.
  • Совкомбанк. Выдает кредит наличными, и часто лицам, которые имеют плохую кредитную историю. Все заявки рассматриваются, как правило, в течении 5 минут в режиме — онлайн. Максимальная сумма кредита составляет 750 000 рублей.

Нужно заметить, что список таких банков систематически обновляется.

Что же касается ВТБ24 и Сбербанка, то в случае ваших длительных задержек с выплатами (более 180 дней), вероятность того, что такие банки одобрят новый кредит или займ, очень мала. Также надо понимать, что проценты, под которые банк даст вам кредит, в вашем случае будут очень высоки — до 20-30% годовых.

Помните, что банк — это не последнее финансовое (кредитное) учреждение, где возможно получить деньги. Сейчас существуют масса различных организаций, которые могут осуществить микрозайм.

Советы при получении кредита с плохой историей

  1. Оставляйте заявки в несколько банков, т.к. сразу попасть на нужный может быть проблематично. Обычно банки формируют резервы на случай неисполнения обязательств заемщиками, поэтому могут согласиться выдать денежные средства и нескольким «проблемным» клиентам.
  2. Если банк вам уже отказывал направьте запрос еще раз — они могут пересмотреть решение.
  3. Полное погашение предыдущих кредитов. Это условие является обязательным при получении нового кредита. В идеале у вас не должно остаться долгов по займам и кредитам, а также долгов по коммунальным услугам, налогам и алиментам.
  4. Доказательства своей добросовестности. Можно сначала взять небольшой кредит и быстро с ним рассчитаться. По закону РФ, вы можете сделать это уже на следующий день.
  5. Залоговый кредит. Некоторые банки могут предложить вам оформить кредит под залог вашей недвижимости или поручительства. Такая услуга обойдется вам гораздо дороже. Будут учтены стоимость услуг оценщика недвижимости, страхования и тд.

Следует учитывать, что каждый банк имеет свое представление о плохой кредитной истории. Для многих, и даже для большинства банков разовые просрочки — не показатель серьезного основания для отказа в кредитовании.

Некоторые банки терпимо относятся к просрочкам до месяца или даже не берут их во внимание. Однозначно плохой кредитной историей можно назвать ту историю заемщика, в которой имеется непогашенный кредит.

Кроме того, в некоторых банках работают профессиональные психологи, которые выявляют истинные причины прошлых несвоевременных оплат. В этом случае очень важно, как вы попали в такую ситуацию, какие обстоятельства при этом были.

Была ли это нелепая ошибка и превратность судьбы, или же это произошло только из-за вашей безответственности. Поработав с клиентом, психологи определяют его надежность в этом отношении. На такие случаи в банках есть особый вид страховки с высокой процентной ставкой до 80 % годовых.

Решение, если банки отказывают во взятии кредита

В таком случае есть возможность воспользоваться услугой кредитных карт. Когда оформляется кредитная карта, банки обычно довольно поверхностно проверяют данные о заказчике, так как заявка оформлятся в течении дня. Либо могут вообще закрыть глаза на возникновение некоторых неурядиц, возникших во время проверки.

Но стоит помнить, что процент на такой кредитной карте может достигать 29% или больше. Обычно получение такой кредитки обусловлено желанием заказчика поднять свой рейтинг среди должников. И если кредит по такой карте будет выплачиваться в срок, то уже очень скоро банк сможет выдать такому клиенту обычную кредитную карту.

Всегда нужно помнить, что единого кредитного бюро в нашей стране (России) нет! Поэтому тот или иной банк может и не сотрудничать именно с тем БКИ, которые содержат данную информацию о вашем прошлом.

Если ваша ситуация стала совсем безвыходной и вы не можете взять кредит ни в одном банке, вы всегда можете открыть депозитный счет и откладывать на него средства каждый месяц. Таким образом вам удастся улучшить свою репутацию в учреждении и через 3-4 месяца и выправить положение. Возможно уже через несколько время банк даст согласие на кредит.

Можно ли отказаться от проверки кредитной истории

Да, это возможно! Но тогда кредита вам точно не видать. Согласно Федеральному закону РФ № 152 «О персональных данных», обработка личной информации любого гражданина России возможна только с письменного согласия. У банкира возникнет вопрос, почему вы не желаете давать ему информацию подобного рода? И тогда вы точно получите отказ в предоставлении кредита.

Другие варианты получения займа

Также можно получить деньги и у частного лица, но к этому варианту можно обратиться только если вам отказали все вышеперечисленные организации. В наше время существует много мошеннических лиц и организаций. Лучше всего обращаться в уже проверенные места, там, где ваши родственники или знакомые уже брали займы.

Также важно понимать, что информация о банках (процентах, сроках и т.п.), которые проверяют или не проверяют кредитную историю всегда меняется. Поэтому необходимо тщательно подходить к выбору банка перед взятием займа.

Помните, что теперь даже маленькое упущение или погрешность могут вам выйти очень дорого. Не допускайте оплошностей и старайтесь исправить свое положение, чтобы не иметь в будущем подобных неприятностей, тем более что мы уже ознакомили вас с банками, не проверяющие кредитную историю.

Источник: "gdeikakzarabotat.ru"

В каких случаях кредитор может заинтересоваться выдачей ссуды с плохой КИ

Есть несколько практических ситуаций, когда кредитный менеджер может рассмотреть вашу персону как претендента на ссуду:

  • Когда в специализации коммерческой структуры находятся сверхбыстрые кредиты, микроссуды, не подразумевающие под собой никаких тщательных проверок.
  • Банк готов пойти навстречу человеку, столкнувшемуся со сложной жизненной ситуацией, особенно, если она произошла не по его вине. Такие ситуации играют кредитору только на руку, поскольку создают ему хорошую рекламу, в том числе и по «сарафанному радио».
  • Есть вероятность заинтересованности компании в повышении заработка – получаемой прибыли посредством расширения базы клиентов. Получается, что увеличивается количество базы, а качество сервиса при этом может быть не самым лучшим.

В сложившихся обстоятельствах в качестве оптимального варианты выступает отправка как можно большего числа заявок в целях повышения вероятности положительного ответа.

Лояльные банки в РФ

А теперь – время рассмотреть и изучить самые лояльные банки по потребительским кредитам.

Банк Восточный

Лидер по предоставлению кредитов без обеспечения и по минимуму предоставляемых документов, так как имеет самый низки процент отказов. Здесь вами может быть получена ссуда без предоставления различных справочных материалов и гарантий поручителей.

Возрастной диапазон составляет от 26 до 76 лет. Но заемщик должен проработать не меньше года на последнем рабочем месте. В заведении есть линейка карточек по паспорту и с кредитным лимитом.

ОТП

Выдача кредитов в этом учреждении происходит максимально быстро до 5 лет до 1 млн. рублей. Также необходимо принять во внимание привлекательные размеры процентных ставок, которые составляют от 21,9%, а это заметно меньше в сравнении с большинством других кредиторов.

Даже если вы успели столкнуться с просрочками по другим займам и не погасили их, можете смело обращаться сюда за получением ссуды.

ПРОМСВЯЗЬБАНК

Рассмотрение истории по ссудам в этом учреждении происходит в рамках индивидуального порядка. Невзирая на то, что от клиента требуется предоставление полноценного списка бумаг, организация лояльно относится к своим клиентам и предлагает хорошие проценты и солидные кредитные суммы.

Обращение в МФО

Если вам нужная целевая потребительская ссуда, возможно, есть смысл идти не в крупные и серьезные финансовые институты, а ограничить свои потребности МФО.

Такие организации станут приемлемыми для вас в нескольких ситуациях:

  1. когда история по прежним ссудам подпорчена;
  2. вы готовы платить немалые проценты;
  3. вы не желаете тратить время на обращение в крупный банк;
  4. сумма, которая требуется, имеет небольшое значение.

В ряде подобных случаев вам будет на руку обращение в МФО. Более того, вам не нужно будет являться в офис лично, так как подача заявки и одобрение происходит в режиме онлайн. А перечень таких контор достаточно широк, почти все они готовы рассмотреть заявку на лояльных условиях.

Вот мы и рассмотрели относительно лояльные банки для получения кредита, в которые можно обратиться. Согласитесь, что их список обширен и дает потенциальному клиенту право богатого выбора.

Источник: "pankredit.com"

Поделитесь с друзьями:
Нет комментариев

Добавить комментарий

Ваш e-mail не будет опубликован. Все поля обязательны для заполнения.