Спрос на частный заем «займ» в России — как правильно оформить, нюансы и спорные моменты

Спрос на частный заем «займ» в России

Пережив кризис неплатежей, банковская система ужесточила требования к потенциальным заемщикам.

И для них зачастую становятся «неподъемными» условия, предъявляемые к возрасту, кредитной истории, стабильному трудоустройству, минимальному уровню доходов, подтвержденному официальными справками, первоначальному взносу, целевому использованию средств, залоговому обеспечению, наличию поручителей и прочая, и прочая…

В результате чего отказы получает подавляющее большинство обратившихся за кредитом в банки.

И что же остается им делать в такой ситуации? Искать альтернативные источники финансирования. Поэтому в последние годы спрос на частный заем «займ» в России высок, как никогда.

Но не обольщайтесь: за простоту и скорость оформления и получения такой ссуды придется заплатить огромные проценты. А как Вы хотели – риск инвестора очень высок, и его нужно компенсировать.

Содержание статьи

Как правильно оформить и получить займ от частного кредитора

Далеко не все соискатели легких кредитов знают, как получать займ от частного инвестора. А для заемщиков с испорченной кредитной историей этот вопрос не праздный и требует детального рассмотрения. Для начала разберемся с основными понятиями и определениями.

Частный инвестор (кредитор) — физическое лицо, у которого есть определенная сумма свободных средств, которые он может дать взаймы с условием выплаты заемщиком обговоренных процентов. Цели предоставления могут быть разные: открытие и ведение бизнеса, личные нужды.

Дается такой кредит без обеспечения или под залог имущества.

Чем отличается частный инвестор от МФО

Во-первых, МФО на то и «микро», что не могут предоставить большие займы на короткий срок. А вот частные инвесторы могут это сделать, хотя и процентная ставка у них выше, чем в банках.

Отличается МФО от частных кредиторов и тем, что эти организации регулируются законодательством РФ, а потому нарваться на мошенников здесь практически нереально. С другой стороны, с частным инвестором всегда можно «договориться». Индивидуальный подход к заемщикам оправдывает обращение к частникам. В случае задержки оплаты или просрочки не начисляются необоснованные штрафы.

Где найти честного инвестора

Как показывает практика, оформить частный заем просто, а вот найти порядочного инвестора, который согласится дать деньги в долг под процент гораздо сложнее. Предложения от частных инвесторов можно встретить как на специализированных форумах в Интернете, так и в периодических изданиях вашего города.

Особенности получения займа от частного инвестора

  1. Документы.

    Чтобы получить займ от частного лица, потребуется паспорт и любой второй документ. В редких случаях кредиторы могут запросить подтверждение вашей платежеспособности. Как правило, это выписка из банка по зарплатной карте или справка о заработной плате.

  2. Сумма займа.
    Суммы займа могут быть абсолютно разными, от 100 рублей и выше.
  3. Сроки.
    Сроки займа определяются индивидуально, варьируются от 1 дня до нескольких месяцев. Учитывайте, что кредиторам не выгодно давать взаймы мелкие суммы на длительный срок.

  4. Залог.
    Получить займ от частного лица без залога можно, но срок и сумма займа будет небольшой (до 30 000 рублей на 30-60 дней), а процентная ставка в этом случае будет начисляться за каждый день пользования.

    Главное внимание уделяется залоговому имуществу, если такой имеет место быть. Встретить частного кредитора, который согласится выдать большой займ (50-100 тысяч рублей) без обеспечения практически нереально. Времена, когда было достаточно написать расписку, канули в лета. Хотя такой вариант вполне уместен, если заемщик обращается к кредитору не впервые и прежние долги возвращал вовремя.

    Залог зависит от суммы сделки, в качестве него может выступать как золотая цепочка или бытовая техника, так и долевая собственность на квартиру. Главное условие – стоимость залогового имущества должна превышать сумму заемных средств.

  5. Процентная ставка.
    Займ от частного лица может получить даже заемщик с очень плохой кредитной историей, чего не скажешь об МФО и банках. Конечно, за такое лояльное отношение придется доплатить. Обычно проценты начисляют по факту, за каждый день пользования займом. Ставка может быть разной, от 1% до 5% в день.
  6. Оформление.
    Выдача частных займов регламентируется законодательством РФ, поэтому все сделки между заемщиком и займодавцем, превышающие 1000 рублей, должны иметь документальное подтверждение в виде договора займа и расписки.

    Заверять бумаги у нотариуса необязательно, по закону этого не требуется. Но во избежание проблем в будущем, не стоит пренебрегать этой возможностью.

    В последнее время большую популярность завоевали дистанционные займы, когда частный инвестор переводит деньги на карту или электронный кошелек заемщика. В этом случае, и речи не может быть о нотариальном заверении или залоге, но проценты по таким займам вырастают в разы.

  7. Возврат займа.
    При небольших суммах, большое распространение имеет ссудный тип возврата средств, когда долг возвращается единовременным платежом в конце срока пользования.

Как распознать мошенников

  • Нежелание заверять документы у нотариуса.
  • Предложения внести предоплату за предоставление займа и т.д. Помните, настоящие кредиторы деньги дают, а не забирают.
  • Предложение оформить расписку до факта получения денег.
  • Нежелание встречаться в присутствии свидетелей.
  • Если вам предлагают займ от частного лица с очень низкой процентной ставкой, без залога, обеспечения и расписки, скорее всего, вы попали на мошенника.

Источник: "hcpeople.ru"

Заем денег у частного лица: выгоды, нюансы, ответственность

Большинство граждан сегодня сталкиваются с необходимостью совершения денежных займов на приобретение различных благ.

Первым делом будущие заемщики обращаются в банк, однако предлагаемые условия кредитования не всегда оправдывают ожидания: финансовые учреждения часто навязывают страхование кредита (это дополнительные и далеко не всегда необходимые расходы) или устанавливают непомерные процентные ставки.

Довольно крупный сегмент физлиц после размышлений решает взять кредит у частного лица. Чем же обусловлена его популярность во все времена?

Где выгода

Такой вид кредитования имеет ряд положительных моментов как для заимодателя, так и для заемщика. Плюсы для ссудодателя:

  1. определение на свое усмотрение размера процентов за пользование одолженными средствами;
  2. возможность заработать на личных сбережениях.

Преимуществами для заемщика будут:

  • быстрый процесс оформления сделки;
  • отсутствие необходимости предоставления справки о размере доходов;
  • возможность получения займов от частных лиц без залога;
  • возможность ведения переговоров об условиях предоставления, возврата кредита, сроках, графике;
  • отсутствие штрафных санкций за кратковременную просрочку платежа (как правило, займодавцы не устанавливают пени в случаях незначительной задержки выплаты);
  • кредитная история получателя не играет роли.

Нюансы заема денег у частного лица

Первое, что необходимо помнить – с ростом спроса число предложений частного кредитования возросло. Качество, к сожалению, упало – риск стать жертвой мошенника довольно велик.

Поэтому стоит попытаться навести справки о благонадежности и репутации потенциального ссудодателя. Если поиск источника кредита проходит через интернет, поищите отзывы.

Чтобы процедура прошла успешно, постарайтесь сразу выявить все подводные камни сделки. Для этого соблюдайте правила:

  1. Внимательно изучайте предложенный займодателем кредитный договор. Особенно обращайте внимание на наличие пункта о возможности передачи кредитором долга третьим лицам.
  2. Договор должен содержать всю информацию о ссудодателе, по которой его можно идентифицировать как конкретное лицо.
  3. Не пренебрегайте самостоятельным подсчетом суммы, которую придется вернуть. Если вы не разбираетесь в вопросах бухгалтерии, на помощь придут многочисленные интернет-ресурсы, которые рассчитают сумму онлайн.
  4. Если кредитор настаивает на необходимости внесения какой-либо суммы от заемщика до выдачи ему кредитных средств, вероятность того, что перед вами мошенник – практически стопроцентная. Не поддавайтесь на эти уговоры.

Как получить займ у частного лица под расписку

Статья 808 ГК РФ требует заключения договора займа в письменной форме в тех случаях, когда занимаемая сумма превышает минимальный размер месячной оплаты труда в 10 и более раз.

Пунктом 2 указанной статьи расписка заемщика признается подтверждением факта заключения сделки. Тем не менее, не всякая расписка может быть принята судом в случае возникновения споров между сторонами.

Правила составления документа:

  • расписка пишется от руки;
  • в документе указываются паспортные данные заемщика;
  • указана одалживаемая сумма и цель займа денег под расписку;
  • прописываются условия предоставления ссуды, штрафные санкции за просрочку оплаты;
  • указан период, на который предоставлен займ;
  • оговорено, что денежные средства переданы сразу же после подписания документа сторонами.

Нотариальное заверение расписки не является обязательным условием, однако упростит судебное разбирательство (в случае его возникновения).

Ответственность заемщика

Чтобы получить займ у частного лица под расписку, гражданину требуется минимум времени и документов. Тем не менее, ответственность при взятии займа у частного лица такая же, как и при получении кредита в банке. Любой заключенный между займодателем и ссудополучателем договор – основание для обращения в суд. Если же пунктом документа прописана передача долга третьим лицам, с должником могут начать работать коллекторы.

Источник: "100yuristov.com"

Спрос на частный заем «займ» в России наличными

Предлагаем вам сегодня поговорить о займе средств у частных лиц (физических лиц). На самом деле это такой же заем, как и у любого другого юридического лица, т.е. банка или иной кредитной компании.

Описание услуги

Как правило, к займам у частных кредиторов или инвесторов прибегают люди, которые не могут предоставить банку справку с работы, либо те, у кого сильно испорчена кредитная история. В этой ситуации обращения к индивидуальным инвесторам — это действительно выход, потому как появляется возможность получить деньги под расписку уже в день обращения.

При этом вам не понадобится собирать документы с работы или привлекать поручителей, а к тому же, инвестор вряд ли будет делать запрос в Бюро кредитных историй, чтобы узнать вашу репутацию. Как правило, всю информацию о себе заемщик предоставляет сам, а кредитор выдает ему займ на свой страх и риск.

Стоит помнить, что такое лояльное отношение к вам будет компенсироваться высокими процентами, которые придется переплатить. К сожалению, никак по-другому частное лицо не может компенсировать риск невозврата своих денег.

Как найти кредитора? Для этого достаточно просмотреть объявления бесплатных газет вашего города, либо поискать такие объявления в сети Интернет.

Как правильно оформить

Данный вид финансовых отношений регулируется законодательством РФ с помощью договора (в письменной либо в устной форме), составленного между сторонами и содержащего следующее:

  1. сроки погашения (график),
  2. сумма погашения,
  3. валюта займа,
  4. процент по займу,
  5. штрафные санкции при невыплатах,
  6. другие пункты.

Сюда также могут быть внесены данные о предоставлении залога, если речь идет о предоставлении взаймы крупной денежной суммы.

Образец договора:

Спрос на частный заем «займ» в России

Можно ли не оформлять договор? Можно, это полностью ваше право, однако, если вы опасаетесь, что одна из сторон может недобросовестно исполнять свои обязательства, то именно наличие данного документа может стать вашим веским аргументом при судебных разбирательствах.

Следует учесть, что согласно Гражданскому кодексу заключение договоренности между частными лицами возможно и в устной форме, но только если сумма займа не превышает 1000 (одной тысячи) рубл.

О чем стоит помнить заемщику

Хотим предостеречь вас: ни в коем случае не соглашайтесь на какие-либо предоплаты до того, как вы не получите свои деньги. Многие мошенники «выманивают» деньги у своих заемщиков, объясняя это транспортными расходами или услугами нотариуса и т.д., но на самом деле, получив некую сумму, они попросту исчезнут.

Именно по этой причине нужно всегда настаивать на личной встрече, чтобы вы могли лично поговорить и увидеться с человеком, с которым вы планируете в дальнейшем взаимодействовать, в частности — передавать ему свои паспортные и личные данные. Нужно быть крайне внимательным, чтобы не нарваться на мошенников.

Помните, что ни один уважающий себя кредитор не будет ни с кем работать через Интернет, и раздавать свои деньги всем желающим без встреч, справок, залога и поручителей. Ведь у него совсем не будет уверенности в том, что его деньги вернутся к нему обратно.

Логично предположить, что альтруистов у нас в стране нет, а значит, и частные займы — это, чаще всего, уловка, чтобы воспользоваться вашим бедственным положением, и выманить предоплату. Попросить ее могут на что угодно — создание справок, подписание договора у юриста, пересылка денег. Не верьте, до того пока не получите свой кредит на руки, никому и ничего не оплачивайте.

Если вы так и не смогли найти честного частного кредитора, попробуйте воспользоваться альтернативными вариантами получения денег с плохой кредитной историей — обратиться в микрофинансовые организации, в ломбарды и т.д.

Источник: "kreditorpro.ru"

Взять деньги в долг у частного лица проще, чем оформить кредит

Если нужно срочно взять деньги в долг, то стоит рассмотреть услуги частного лица. Это рискованное решение, но такой займ – самый старый вид кредитования. И хотя сегодня срочно поправить свое материальное положение можно с помощью банков и микрофинансовых организацией, многие по-прежнему берут деньги в долг по расписке. Прежде, чем взять займ от частного лица, стоит разобраться во всех тонкостях.

Чем хороши частные займы

Современная экономическая ситуация толкает банки и кредитные организации на ужесточение требований к заемщику. Для оформления кредита нужно собрать немало документов и справок, подтверждающих платежеспособность. К тому же многие организации отдают предпочтение тем, кто имеет кредитную историю, даже если она не самая лучшая.

А вот если заемщик не брал раньше денег в кредит, то ему вполне могут отказать. В таких условиях гораздо проще взять деньги под расписку.

Заем у частника позволяет оформить сделку максимально выгодно для обеих сторон. Так, после общения с кредитором могут быть в индивидуальном порядке установлены график выплат долга и процентная ставка. Срочно взять деньги в долг у частника выгодно за счет гибких и обсуждаемых условий, но недостатки есть и в этой сфере. Главный минус этого типа кредитования — вероятность финансового мошенничества.

На сегодняшний день достаточно трудно найти частных кредиторов, микрофинансовые организации (МФО) практически полностью вытеснили физических лиц. Требования МФО минимальны, а деньги можно получить прямо в день обращения. Срочно оформить заем можно и в ломбарде, но в таком случае потребуется залог.

Найти предложения от частных кредиторов можно в интернете и в печатных изданиях, но более чем в 90% случаев подобные объявления созданы кредитными организациями. Тем не менее, частный займ пользуется спросом у граждан России.

Минусы есть везде

Долговые обязательства плохи сами по себе, и частный займ под расписку также имеет свои минусы. Прежде всего, это достаточно высокая процентная ставка. Когда деньги нужны срочно, многие не обращают внимания на размер процентов, полагая, что в ближайшее время материальное положение улучшится. Но быстрый рост задолженности способен еще более усугубить неплатежеспособность заемщика.

Под расписку можно взять лишь небольшие суммы и только на короткий срок, рассчитывать на крупные деньги не стоит. Если же кредитор предлагает достаточно большой размер займа и обещает выдать деньги в день обращения, то лучше обдумать соглашение несколько раз, возможно, за приятными условиями скрывается мошенник.

Как все происходит

Частные займы под расписку появились еще до того, как сформировалась банковская система. И с тех времен существенных изменений в процессе оформления сделок не произошло.

Процентная ставка, сумма займа и срок возврата денег – большая часть условий определяется кредитором. Для того, чтобы снизить материальный риск, частники оформляют договор нотариально. Но с законодательной точки зрения оформление сделки у юриста не является обязательным условием.

В РФ частное кредитование регулирует Гражданский кодекс. Если сумма займа не больше, чем 10-кратный минимальный размер оплаты труда, то сделку можно заключать без письменного подтверждения.

Расписка, с которой многие связывают частное кредитование, не является официальным договором, но в спорных случаях может служить гарантом безопасности. Если сделка была произведена без участия нотариуса и без оформления расписки, доказать в суде факт взятия денег в долг невозможно.

В случае письменного оформления сделки важно указать полные данные кредитора и заемщика. Документ должен содержать ФИО, адрес проживания и паспортные данные обоих участников сделки.

Кроме того, должна быть отражена сумма долга, проценты по займу и сроки возврата денег. На случай нарушения графика выплат должны быть предусмотрены штрафные санкции, рассчитать их можно тут. Дата составления договора и подписи сокредиторов обязательны, и если клиенты возьмут деньги, не оставив автограф в документе, сделка будет считаться недействительной.

Договор считается заключенным после передачи денег или иных материальных ценностей.

Биржи частных займов

Достаточно часто можно встретить так называемые биржи частных займов, которые предлагают помощь в поиске кредиторов. Все, что требуется – выбрать нужный город и оформить заявку на займ. Форма для заявки, как правило, одинакова для всех бирж.

После указания ФИО, контактного телефона и электронной почты система выдает список предполагаемых кредиторов, после чего заемщик сам может выбрать понравившееся предложение.

После того, как заявка отправлена, кредитор или представитель микрофинансовой организации должен связаться с заемщиком и дать ответ на просьбу о займе. Как правило, звонок осуществляется в течение нескольких минут после обращения. Если предложенные условия устраивают клиента, он может получить деньги в момент обращения на свой банковский счет.

Грозные проценты

В случаях, когда клиенту нужно срочно взять деньги в кредит, остро встает вопрос о процентной ставке. При оформлении частного договора кредитор вправе установить любой процент, размер выплат нужно оговорить, а при письменном оформлении соглашения зафиксировать документально. В противном случае проценты определяются ставкой рефинансирования.

Ставка рефинансирования – это процент, который устанавливает Центральный банк при предоставлении кредитов микрофинансовым или кредитным организациям.

Как правило, выплата процентов осуществляется ежемесячно, но по решению кредитора это положение договора может быть изменено. Процентная ставка устанавливается до дня полной выплаты долга, соответственно, после погашения займа кредитор не вправе требовать дополнительных выплат.

Даже если заемщик погасил долг раньше установленного дня, кредитор может претендовать на проценты, начисленные на весь срок кредитования.

А вот в случае, когда по окончанию срока договора деньги не были возвращены в полном размере, начисление процентов продолжается со дня, когда выплаты по обязательствам должны были завершиться, и до момента полного погашения задолженности.

Займ может быть и беспроцентным, и это обязательно должно быть прописано в договоре. В противном случае с того момента, как клиент возьмет деньги, будут начисляться проценты по ставке Центробанка.

Спорные моменты

Большинство неприятных моментов в частном кредитовании связано с просрочкой. В случаях, если заемщик нарушил график выплат, то кредитор вправе потребовать досрочное погашение долга. К тому же договор может содержать пункт о начислении процентов на полную сумму долга, в которую уже входят проценты за весь период просрочки.

Имея на руках расписку, заимодатель может обратиться в суд для взыскания убытков и потерь.

Расписка и кредитный договор отражают взаимные требования участников сделки, поэтому и заемщик может оспорить факт кредитования. В юридической практике встречаются случаи, когда после оформления займа человек получил сумму меньшую, чем прописано в договоре, или вовсе не получил обещанных средств.

Если займ оформлен нотариально, оспаривание сделки возможно только в случаях, когда соглашение было подписано в принудительном порядке, например, после многочисленных угроз или в результате обмана. Перед тем, как брать займ у частного лица, полезно будет ознакомиться с опытом и отзывами других заемщиков.

Как работают мошенники

Обман при оформлении займа под расписку – довольно частое явление. И схем мошенничества с каждым днем становится все больше. Прежде, чем срочно взять деньги в долг у какого-то частника, нужно обратить внимание на несколько моментов.

Чаще всего недобросовестные кредиторы просят оплатить услуги нотариуса. Человек, попавший в трудную материальную ситуацию, с целью срочного получения денег может повестись на уговоры. Но после получения требуемой суммы заимодатель исчезает, и доказать факт мошенничество не получится.

Потребовать предоплату могут и не только для заверения сделки. Некоторые просят оплатить страховку займа, комиссию за банковский перевод и даже за проверку кредитной истории. Особо предприимчивые мошенники утверждают о наличии комиссионного сбора.

В ряде случаев договор может содержать пункт, в котором говорится, что заемщик должен сделать определенные выплаты: «мелкий шрифт» часто скрывает в себе обман, и вместо денег клиент возьмет на себя новые материальные траты.

При оформлении кредитного соглашения до вступления договора в силу заимодатель не имеет права требовать никаких авансов. Клиент начинает платить по обязательствам только после того, как возьмет положенную сумму.

Еще одна сфера мошенничества связана с паспортными данными. Безусловно, они необходимы для оформления расписки и для нотариального подтверждения сделки. Но в случаях, когда займ осуществляется удаленно, к примеру, через интернет-организации, предоставлять копии паспорта или иных документов не стоит.

Мошенники с помощью скана могут подделать подпись и при наличии связей в МФО или банке вполне способны оформить кредит; клиенты, не зная того, возьмут на себя выплаты по чужим договорам.

Быстрые займы не решают проблем

Жизненные обстоятельства порой заставляют вступать в кредитные обязательства, и экономическая ситуация, сложившаяся на сегодняшний день, все чаще толкает людей на частные займы. Срочно взять деньги под видом частников предлагают и микрофинансовые организации.

При любом варианте развития событий быстрый займ от частного лица не спасет от финансовых затруднений, и при высокой процентной ставке клиенты только возьмут на себя новые долговые обязательства.

Целесообразно обращаться к частному кредитованию в случаях, когда сумма не превышает 15 тысяч рублей. При этом лучше оформить письменное соглашение у нотариуса. Если же денежные потребности гораздо выше, лучше взять кредит в банке.

Источник: "zaim-bistro.ru"

Как получить частный займ для физических лиц

Получить кредит можно не только в банке, частное лицо также может давать деньги в долг на достаточно выгодных условиях. К такому кредитованию прибегают те, у кого испорчена кредитная история, те, кому нужны деньги очень срочно, или те, кому нужна крупная сумма займа (хотя переоформить кредит на третье лицо за вознаграждение тут будет труднее).

Кредит от частного лица под расписку

Необходимо понимать, что займ от инвестора с поручителем под расписку накладывает на физическое лицо такие же обязательства, как и при подписании кредитного договора в банке. Только условия и механизм, который позволяет взять кредит под расписку у частного лица с предоплатой, будут отличаться от привычного банковского.

Частный займ без предоплаты

Самая распространенная ситуация – когда потенциальный заемщик не владеет достаточной суммой для предоставления предоплаты. Да и оформлять залог не хочет или не может – имущество может быть оформлено на кого-то другого.

Отсутствие предоплаты за услуги инвестора – это еще и страховка физического лица от мошенничества. Ведь кредитор может взять предоплату и попросту пропасть. Так что, при желании получить кредит от частного лица без предоплаты и залога, нужно внимательно оценивать деятельность инвестора.

Найти подобные предложения можно на досках объявлений – как правило, это специальные сервисы в интернете. Люди, готовые помогать финансово, публикуют объявления с информацией об условиях, на которых будут выдавать средства.

В частности, это будет:

  • Требование о расписке с указанием паспортных данных;
  • Процент за пользование займом;
  • Скорость, с которой инвестор может выдать деньги;
  • В какой срок их необходимо будет вернуть;
  • Сумму кредита выдадут наличными, это будет зачисление на банковскую карту или электронный платежный кошелек.

Если вы нашли подходящие условия, рекомендуется найти изучить отзывы о кредиторе.

Кредит у частного инвестора с плохой историей

Преимущество займа от инвестора под расписку и без предоплаты еще и в том, что частное лицо с плохой историей тоже может получить деньги. Часто инвесторы не проверяют, были ли просрочки в банках у их клиентов.

Есть одно «но» — такое доверие компенсируется повышенными процентными ставками.

Размер процентов колеблется в зависимости от:

  1. Срока кредитования – чем меньше по времени физическое лицо хочет пользовать взятыми в долг средствами, тем выше будет процентная ставка;
  2. Региона России, где человек планирует оформлять кредит – процент на займа в Москве от частного инвестора будет выше, чем аналогичное предложение с поручителем где-нибудь в Самарской области.

Несмотря на запутанные условия, частные кредиторы, по крайней мере, согласны выдавать средства в долг без предоплаты при условии наличия поручителей.

Помощь в получении кредита у частного брокера

Еще одна распространенная ситуация, когда частное лицо обращается за помощью для оформления кредита под расписку к брокеру. Фактически, это человек, который ранее работал в кредитных структурах, да, к тому же, на руководящих должностях. У такого специалиста хорошие связи и наработки.

Он знает все способы, которые позволяют оформлять кредиты без проблем даже тем, у кого плохая кредитная история, кому нужна большая сумма денег и кто хочет получить все очень срочно. А еще у него хорошая база частных инвесторов – людей, которые зарабатывают на процентах от предоставления денег в долг.

Обращение к брокеру позволяет существенно сэкономить время – отпадает необходимость изучать предложения банков и раздумывать, какие бы еще документы предоставить кредиторам для одобрения займа. Да и необходимость искать поручителя в такой ситуации отпадает.

Правда, брокер выдвигает свои условия получения займа:

  • Иногда это фиксированная стоимость оплаты его услуг;
  • Чаще всего он берет процент от требуемой суммы займа – это может быть до 5% при оформлении ипотеки и даже до 20% при взятии потребительского займа.

Если вы хотите надежности при заключении сделки с частным инвестором и вас не пугает переплата, смело пользуйтесь услугами брокеров.

Кредит у частных лиц срочно

Оформить кредит у инвестора частное лицо может действительно быстро.

Правда, срок предоставления кредита будет недолгим – чаще всего деньги в долг дают на один, два, реже на три месяца.

При этом заемщик столкнется со следующими требованиями:

  1. Нотариальное заверение расписки о возврате долга. Причем часто в расписку вписывают всю сумму с процентами. Это может привести к сложностям, если человек решит погасить займ раньше срока. Ведь если по условиям расписки проценты уже будут туда внесены, то инвестор может отказаться их пересчитывать.
  2. Для получения крупных займов (да и для небольших тоже) может потребоваться предоставление залога. Здесь нужно быть очень внимательным. Ведь условия в расписке могут быть прописаны так, что даже при небольших срывах в оплате и наличия долга по займу кредитор сможет отобрать и продать недвижимое имущество или собственное авто.
  3. Часто требуется найти поручителя – платежеспособного родственника или друга. Именно на поручителя ляжет ответственность в оплате долга, если сам заемщик с этим не справится. Это избавляет и от внесения предоплаты.

Поэтому в идеале прописать выгодный договор с пунктами, которые устроят и кредитора, и частное лица, собирающееся брать у него деньги в долг.

Частный кредитор отзывы

Наибольшее количество отзывов о взятии кредитов без предоплаты у инвесторов касаются честности работы последних. Ведь далеко не все из них готовы действительно оказать помощь человеку, который оказался в сложной финансовой ситуации.

Многие пытаются не просто заработать, а обворовать частных лиц, которым и так не хватает денег. Поэтому деньги в долг по такой схеме часто дают под невыгодные проценты. Например, если речь идет о потребительском займе, то процентная ставка за месяц может составлять 3-5%, а иногда и больше 10%.

Поэтому перед тем, как согласиться на финансовую сделку, нужно очень внимательно оценивать риски и выгоду, чтобы в дальнейшем не попасть в сложную ситуацию.

Источник: "feib.ru"

Деньги в долг под проценты от частных лиц

В последнее время частное кредитование набирает обороты. Кто дает частные деньги в долг под проценты? Понятно, что спрос рождает предложение. Появляются физические лица, имеющие желание или необходимость взять деньги в долг под проценты у частника. Другие обладают некоторой суммой свободных средств и готовые предоставить их под начисление процентов.

Это неплохое вложение, увеличивающее накопления приблизительно на треть. Но такие сделки классифицируются как одни из самых опасных. Обязательства часто не исполняются обеими сторонами. Как кредитору и заемщику минимизировать риски?

Достоинства и недостатки частного кредитования

Плюсы для кредитора (того, кто дает деньги):

  • Возможность пустить свои накопления «в оборот» (при грамотном оформлении сделки).
  • возможность самостоятельно определять условия кредитования.

Минусы:

  1. Всегда есть риск столкнуться с недобросовестным и/или неплатежеспособным заемщиком (с которого и по суду взыскать средства невозможно).
  2. Если часто одалживать под проценты, можно попасть в поле зрения налоговых структур со всеми вытекающими последствиями (такая деятельность будет расценена как предпринимательская, направленная на постоянное извлечение прибыли).

Преимущества для человека, который берет деньги в долг под проценты от частных лиц:

  • Независимость от испорченной кредитной истории (частного заимодателя, как правило, не интересуют отношения заемщика с банком).
  • Свобода при выборе условий предоставления займа, графика возврата, процентов (с физическим лицом проще договориться, нежели с банковским учреждением).
  • Нет пени за кратковременную задержку платежа (частные кредиторы редко предусматривают штрафы за день-два просрочки).
  • Кратчайшие сроки и минимальный пакет документов (достаточно паспорта).

Недостатки:

  1. Большой процент (кредитор может воспользоваться безвыходным положением кредитополучателя, последний вынужден согласиться на любые условия).
  2. Небольшие суммы и малые сроки (частное кредитование – огромный риск, потому не станет физическое лицо давать большие суммы на большие сроки).
  3. Вероятность столкнуться с мошенниками.

Под какие проценты дают деньги в долг? Естественно процент всегда будет выше, чем у банковского кредита «на личные нужды» (этот кредит с самой высокой процентной ставкой).

Каждый случай уникальный, но сегодня уже сформулировалась средняя общепринятая, приемлемая цифра — 3% в месяц. Брать в долг суммы с начислением процентов от частных лиц всегда рискованно. Но иногда другого пути нет. Но еще более рискованно давать в займы. Значит, необходимо максимально защититься.

Частному кредитору

Юридическая сила.Как показывает юридическая практика, давать взаймы рискованнее, чем брать. Знание правовых нюансов избавит от многих проблем в будущем.

«Честное слово» в суде не предъявишь

Сколько раз небольшие суммы мы одалживали своим знакомым или родственникам, не подкрепляя никакими письменными свидетельствами. Дали, пожали друг другу руки и все. Хорошо, если близкие люди совестливые: отдают все до копеечки, в срок. Плюс небольшое денежное вознаграждение. Но в жизни случается всякое…

Что говорится в Законе об устных сделках:

  • Договор займа считается заключенным, когда один человек передает другому деньги на условиях возврата.
  • Не закрепленные письменно условия сделки лишают ее юридической силы.
  • Свидетельские показания не учитываются.

Суду нужны письменные доказательства. Потому если долг не вернут, все обязательства и ответственность будут безвозвратно потеряны.

Деньги в долг под проценты под расписку

При одалживании небольших сумм долговой расписки будет достаточно.

Ее не нужно удостоверять нотариально. Если придется взыскивать заем в судебном порядке, она послужит доказательством заключения договора между сторонами.

Чтобы суд признал долговую расписку, необходимо соблюсти следующие требования:

  1. Обязательна письменная форма. Заемщик должен написать бумагу от руки (печатный вариант проще оспорить).
  2. Важно указать полную сумму долга и проценты за пользование одолженными средствами (цифрами и прописью).
  3. Стороны сделки обозначают паспортные данные, адрес по прописке и фактическому проживанию, место и дату рождения, контактные телефоны (кредитор, проверь паспорт кредитополучателя!).
  4. Отражается факт получения займа с указанием даты и обязательство его погасить в определенный срок.
  5. Непременно прописать дату и время составления документа.
  6. Стороны ставят подпись и расшифровывают ее.

Примерная форма расписки:

Спрос на частный заем «займ» в России

Когда нужен договор займа

Если частное лицо одалживает десятикратный МРОТ и более, письменное оформление договора займа обязательно.

Преимущества договора перед распиской:

  • более полное изложение прав, обязанностей и ответственности сторон сделки;
  • можно обозначить обеспечение возврата долга (залог);
  • не обязательно, но крайне рекомендуется оформить документ у нотариуса.

Нотариальное удостоверение сделки между физическими лицами придает ей юридическую силу. Заемщик не сможет оспорить свою подпись в суде.

Сказать, что его заставили согласиться на такой «грабительский» процент или придумать другие способы уклонения от обязательств. Не давайте в долг крупные суммы без обеспечения. Всегда оформляйте залог на равноценное по стоимости имущество. Это гарантия возврата денег.

Еще момент. Если не пропишете в расписке или договоре проценты за пользование одолженными средствами, возможны два варианта развития событий:

  1. сумма менее пятидесяти МРОТ – заем считается беспроцентным;
  2. сумма более 50-ти МРОТ – применяется ставка рефинансирования Центробанка.

Поэтому в интересах кредитора четко прописать все условия предоставления денег в долг.

Частному кредитополучателю

Мошеннических схем в сфере частного кредитования существует немало. Рискует и заемщик. Иногда очень крупными суммами.

«Симптомы» мошенничества:

  • отсутствие явного интереса к платежеспособности кредитополучателя (мошеннику все равно, будут ли деньги для возврата долга, т.к. одалживать он ничего не собирается);
  • несвоевременное сообщение конкретных сведений о себе;
  • требований предоплаты или страхового взноса (якобы на налоги, услуги банка, почты, проверку платежеспособности и т.п.).

Как защитить себя от недобросовестного кредитора:

  1. Если просят предоплату, сразу уходите. Как правило, такой человек возьмет деньги и исчезнет.
  2. Внимательно читайте договор займа. Оговаривайте и прописывайте возможность досрочного погашения долга. В случае больших процентов кредитор может сопротивляться преждевременному возврату займа.
  3. Избегайте «мутных» и рискованных залоговых обязательств. К примеру, просрочили платеж – лишились квартиры.
  4. Избегайте заключения договоров через посредников. Нежелание кредитора идти на личный контакт – попытка сжульничать.
  5. Требуйте, чтобы кредитор подтверждал распиской платежи по основному долгу и проценты. Когда полностью исполните свои обязательства, тоже возьмите расписку.
Если кредитор отказывается выдавать расписку здесь и сейчас, просто не давайте ему взаймы. Внесите их в депозит нотариуса (есть такая услуга) или отправьте почтовым переводом.

Частное кредитование контролируется законодательством. Обе стороны имеют возможность отстаивать свои права в суде. Но иск будет принят только тогда, когда есть документальные доказательства.

Источник: "businessideas.com.ua"

Что нужно знать о частных денежных займах

Изначально понятие частные денежные займы обозначало выдачу денег в займ под расписку одного физического лица другому физическому лицу. Проще говоря, один друг занимал другому другу деньги, когда второму требовалось срочно решить какую-то финансовую проблему, либо сделать какую-либо покупку.

Частный займ денег под расписку не обязательно заверять нотариально. И чаще всего люди не пользуются такой услугой из-за ее дороговизны.

Однако в ней есть смысл, т.к. нотариус фиксирует акт передачи денег. Ведь нередки случаи, когда подлинность таких незаверенных расписок часто оспаривают, оправдываясь тем, что в момент составления договора их шантажировали, угрожали и т.д.

Преимущество таких займов в том, что они бывают, как процентные, срочные и бессрочные. Правда, это хорошо для заемщика, а не для займодавца (кредитора).

По закону выдавать кредиты могут только ломбарды, микрофинансовые организации и, конечно же, банки. Но закон не запрещает частные денежные займы. Но не все ваши знакомые и близкие вам смогут дать взаймы определенную сумму в определенное время.

И если у вас нет возможности ждать одобрения банка и у ваших близких нет возможности одолжить деньги, вы можете воспользоваться услугами частных инвесторов.

Можно заметить, что услуги частных инвесторов стали пользоваться большим спросом, потому что получить кредит в банке не так-то и легко. Для этого вам потребуется собрать немало документов, подтвердить доходы, не иметь задолженностей по кредитам и т.д. Вследствие этого, люди стали искать способ получить кредит быстро и легко.

Частные денежные займы имеют ряд преимуществ, например:

  • Не нужно собирать много документов и справок. Чаще всего это один документ – паспорт. Лишь в случае, когда кредит оформляется под залог, нужно подтвердить право собственности;
  • Почти в каждом случае вам выдадут кредит, независимо от наличия других кредитов, просрочки по кредитам, судимости и т.д. Если вам нужен частный займ, то с вас потребует только паспорт, и вам должно быть 18 лет;
  • Отсутствие скрытых банковских комиссий и обязательного страхования жизни и т.п.;
  • Быстрое одобрение кредита;
  • Не нужны поручители;
  • Можно продлить сроки, если нет возможности выплатить займ вовремя;
  • Простота юридического оформления. Частные денежные займы оформляются под долговую расписку;
  • В отличие от банков вам не придется оформлять банковскую карточку и пользоваться другими платными услугами (мобильный банк, автоматические платежи).

Однако лучше обращаться к частым инвесторам, когда уже нет другого варианта, так как у частных денежных займов есть существенные недостатки, а именно:

  1. Большие процентные ставки.

    Банки предлагают вам годовые ставки, а когда берете деньги в займ под расписку у частных инвесторов, вы будете выплачивать месячные, а то и дневные ставки;

  2. Малые сроки.
    Частные инвесторы ограничиваются годом. Получается, что на сумму в десятки тысяч рублей начисляются немалые проценты, в итоге ежемесячный платеж существенно сократит ваши расходы;
  3. Есть шанс лишиться имущества, оформленного под залог.

При составлении договора займа (расписки) будьте аккуратны, ведь некоторые умышленно указывают неправильные реквизиты. Все сделки заверяйте нотариально. Ведь расписка может, является вашим доказательством в суде.

Источник: "webmoneycredit.org"

Взять кредит у частного лица под расписку: риски и преимущества

На сегодняшний день кредитование физических лиц банками находится на предельно низком уровне. Подавляющему большинству клиентов отказывают в займах из-за ужесточенных правил верификации. В этой ситуации значительным спросом стали пользоваться альтернативные источники финансирования, среди которых выделяется кредит у частного лица под расписку.

Этот способ кредитования выгоден обоим сторонам сделки: заемщик относительно недорого получает деньги, а кредитор делает выгодное вложение капитала. Выгодность займов определяется соотношением затрат на их обслуживание и выгод, получаемых от привлеченных денег. Одалживая деньги под расписку, заемщик идет на определенные риски, получая взамен необходимые средства.

К рискам, которые присущи этому виду кредитования, относятся:

  • большое количество мошенников на рынке. К выбору компании или физического лица, у которого планируется взять заем, необходимо подходить очень серьезно;
  • небольшие размеры и сроки предоставляемых кредитов;
  • большой диапазон изменения стоимости. В зависимости от компании, стоимость кредита под расписку может колебаться от 2-3% до 9-10% в месяц.

К преимуществам этого вида займов относится следующее:

  1. быстрое принятие решения по заявке;
  2. минимальный пакет документов (зачастую необходим только паспорт);
  3. этот вид кредитования не влияет на кредитную историю. Для частного заимодателя ваши отношения с банками не имеют особого значения;
  4. большая вариативность условий договора. С физическим лицом или финансовой компанией договориться значительно проще, чем с банком;
  5. отсутствие скрытых комиссий. В этом виде кредитования, если не оговорено другое, используется только процентная ставка и заемщик точно знает, сколько и когда он должен заплатить.

С точки зрения соотношения стоимости и преимуществ кредит у частного лица под расписку является одним из самых оптимальных продуктов на финансовом рынке.

Как правильно выбрать

Есть ошибочное мнение, что пострадавшей стороной в кредитовании может быть только кредитор. На практике часто случаются случаи, когда недобросовестное выполнение обязательств займодателем наносит финансовый или репутационный вред заемщику.

Чтобы избежать этой ситуации необходимо следовать нескольким правилам выбора кредитора:

  • не соглашайтесь подписывать договор, в котором прописана необходимость внесения предоплаты. Это один из основным признаков мошенничества со стороны кредитора;
  • внимательно читайте документы и уточняйте детали. Они определяют условия вашего займа и за невнимательность часто приходится платить;
  • избегайте рисковых обязательств, которые не соотносятся к сумме займа. Взятые вами обязательства должны прямо коррелировать с суммой кредита;
  • просите, чтобы каждый ваш платеж по долгу был документально оформлен. Самый простой способ — брать расписку от кредитора о полученных средствах.

Правильный выбор частного заимодателя является важным шагом в оформлении выгодных кредитных отношений.

Источник: "altacapital.com.ua"

Поделитесь с друзьями:
Нет комментариев

Добавить комментарий

Ваш e-mail не будет опубликован. Все поля обязательны для заполнения.