В каком банке самый дешевый потребительский кредит, значимые критерии выгодности

В каком банке самый дешевый потребительский кредит

Один из самых привлекательных видов кредитования – потребительские кредиты.

Взять их проще всего, не нужно делать предварительные накопления, собирать кучу бумаг о его целевом использовании, да и вообще не нужно ни перед кем объясняться, зачем это Вам вдруг понадобились деньги.

При этом выбирая определенное предложение банка мы, конечно, прежде всего ориентируемся на его дешевизну, подразумевая под ней проценты по кредиту. Но не стоит сбрасывать со счетов также и прочие скрытые расходы в виде комиссий, страховых платежей и тому подобного.

Поэтому читайте, в каком банке самый дешевый потребительский кредит, от каких значимых факторов и критериев зависит его выгодность, и какие Ваши усилия могут его удешевить.

Содержание статьи

Самые выгодные потребительские кредиты наличными в текущем году

Каждый, кто хочет воспользоваться кредитными услугами, ищет банк, предоставляющий займы под низкие проценты. Достойные потребительские кредиты, тем не менее, определяются не только одними процентами. Мы расскажем в этой статье, как правильно найти действительно выгодный кредит.

Потребительские займы сегодня самый популярный вид кредитования. Это обусловлено относительной простотой получения денег у банка и в целом приемлемыми условиями пользования займом. Как уже сказано выше, не только проценты делают потребительские кредиты дешевыми.

Существует ряд дополнительных платежей, о которых не пишут в рекламе, но которые основательно нагружают кредит, увеличивая его стоимость. Поэтому, собираясь обратиться в банк, следует получить подробную информацию о комиссиях и штрафах, за что они могут взиматься и в каком размере.

Если речь идет о значительном займе, банк может потребовать застраховать заемщика жизнь и здоровье, страховка в таком случае будет обязательным условием на протяжении всего срока кредита.

Положительная репутация удешевляет кредит

Самые дешевые кредиты доступны заемщикам с положительной кредитной историей, хорошей высокооплачиваемой работой, а самыми желанными клиентами становятся работники организаций, у которых с банком имеется зарплатный проект.

Если заемщик уже брал кредит и не имел проблем с выплатами, новый заем банк предоставит на более выгодных условиях. Таким образом, положительная репутация заемщика может оказать влияние на условия кредита.

Собираясь подать заявку на кредит, стоит уделить время сбору документов, подтверждающих вышеперечисленные положительные качества. Весомым аргументом будет предъявление справки 2 НДФЛ, особенно, если там отражается приличный доход.

Если нет времени собирать документы

Тем, кто не имеет постоянной работы, и по каким-то причинам не может предъявить банкирам убедительное свидетельство своей финансовой состоятельности, не стоит расстраиваться – полно банков, которые дадут в долг и без справки о зарплате. Проценты, конечно, трудно будет назвать дешевыми, тем не менее, кредит можно получить быстро и без пачки документов.

Впрочем, в дальнейшем, можно не спеша собрать и отнести в банк справки о своих доходах, документы о собственности и добиться пересчета условий кредита, поскольку, деньги по упрощенной форме кредитования, дают небольшие, срок кредита тоже редко превышает один год, а проценты могли бы быть и поменьше.

Желающим найти дешевый кредит, мы рекомендуем, обнаружив подходящий банк, не бросаться туда немедленно примерять долговой хомут, а обстоятельно изучить предложение со всех сторон. Не исключено, что в ходе анализа появятся сведения об условиях кредита, которые заставят заемщика задуматься или поискать еще какой-нибудь банк.

Источник: "cleanbrain.ru"

В каком банке самый дешевый потребительский кредит

В каком именно банке вы сможете взять самый дешевый потребительский кредит, будет зависеть от ряда обстоятельств. Проанализировав условия, на которых выдаются наиболее популярные потребительские кредиты, и, сопоставив их с вашими запросами, можно определиться, в какой именно банк стоит обратить свои стопы.

Стоит учесть, что банк, клиентом которого вы уже являетесь, может снизить вам процентную ставку по кредиту. Особое доверие вызывают держатели зарплатной карты кредитора. Если у вас хорошая кредитная история и вы надежный клиент банка, вам наверняка предложат один из самых выгодных финансовых продуктов.

В Москве количество банков и кредитных предложений огромно, да и в других населенных пунктах России можно подыскать себе кредит под минимальные проценты. Приступим к анализу предложений 2018 года.

Кредит в Ренессансе

Если вам необходима сумма в пределах полумиллиона на срок до 5 лет, то вам, скорее всего, подойдет данное предложение банка. Процентная ставка будет начинаться от 15,9% — 26,5%, заявку рассмотрят в течение одного дня, а то и нескольких минут.

Подтверждения дохода и залога по данному кредиту не потребуется, выдается без комиссий, но только клиентам с положительной кредитной историей.

Он так и называется «За хорошую кредитную историю». Кредит могут взять мужчины и женщины от 24 до 65 лет. Необходимо иметь постоянное место службы и отработать там не менее 3 месяцев.

Справки, подтверждающей доход, у вас не попросят, но имейте в виду, что он должен быть не менее 8 тысяч в месяц для жителей РФ, а для столичных заемщиков от 12 тысяч рублей. Страхования по кредиту не требуется. Оформляется по паспорту и еще одному документу на ваш выбор. Деньги выдадут вам наличными, выпустив дополнительно дебетовую карту.

Просрочив платеж, вы будете вынуждены заплатить 0,9% от суммы просрочки в день.

«Потребительский» от Ситибанка

Интересное предложение для тех, кого устроит сумма в пределах 399 тысяч рублей. Процентная ставка по кредиту начинается с низких 15% и доходит до 25%. Вполне вероятно, что под максимальный процент вам могут выдать и более крупную сумму, до 2 миллионов рублей включительно.

Срок кредитования от года до пяти лет. Подтверждение дохода от 30 тысяч рублей в месяц потребуется. Банк попросит у вас справку 2 — НДФЛ, либо документы, косвенно подтверждающие доход. Есть ограничения по месту регистрации, вы должны проживать или работать в:

  • Москве.
  • Подмосковье.
  • Санкт-Петербурге.
  • Екатеринбурге.
  • Волгограде.
  • Ростове-на-Дону.
  • Нижнем Новгороде.
  • Самаре.
  • Уфе.

Заемщик должен быть не младше 22 лет и не старше 60. Заявка рассматривается в течение нескольких дней, но, не более 5.

ВТБ (Банк Москвы) — «Кредит наличными»

Этот кредит можно взять на срок до 7 лет на сумму до 3 миллионов рублей. Вашу заявку рассмотрят в трехдневный срок.

Подтверждение дохода (справка 2 — НДФЛ) потребуется, как и предоставление еще ряда справок по форме банка, работодателя и 3-НДФЛ, паспорта, трудовой книжки, заполнения анкеты. Процентная ставка по кредиту от 16,9% до 26,5% годовых. Заемщик должен быть не моложе 21 года.
  1. Среди других популярных кредитов «Первый Почтовый» от Почта Банка от 19,9%.
  2. Еще один продукт от Ренессанс Кредит банка «Больше документов — ниже ставки» от 25,5%.
  3. «Потребительский» от Московского кредитного банка от 17% на срок до 15 лет, если, конечно, вам потребуется такой большой промежуток времени.

Источник: "damoney.ru"

Значимые факторы и критерии выгодности потребительского кредита

Потребительский кредит очень популярен, так как это удобный способ реализовать свои желания без предварительных накоплений. Все хотят выбрать самый выгодный кредит с минимальной суммой переплаты. Однако непосвященному человеку сложно не растеряться среди большого многообразия кредитных предложений.

Чтобы выбрать самый дешевый потребительский кредит, надо понимать, от чего зависит его окончательная стоимость.

Зная это, можно сделать более выгодной любую ссуду. Наиболее значимые факторы, влияющие на стоимость:

  • Наличие обеспечения. При предоставлении залога на имущество (например, на квартиру или машину) или поручителей процентная ставка по кредиту ниже.
  • Наличие зарплатной банковской карты. Держателям зарплатой карты банки всегда предлагают льготные условия кредитования.
  • Наличие положительной кредитной истории. Клиент с хорошей кредитной историей может рассчитывать на пониженную процентную ставку.
  • Место работы. Для бюджетников, работников силовых структур, работников организаций-партнеров кредитные часто действуют специальные программы с улучшенными условиями.
  • Личное страхование. Оформление страхования жизни или потери работы в пользу банка также позволяет снизить ставку.
  • Подтверждение занятости и дохода. При отсутствии документов, подтверждающих официальную занятость и доход (таких, как справка по форме 2-НДФЛ, справка по форме банка или справка с места работы), ставка процента повышается.
  • Скорость принятия решения о выдаче ссуды. Ставки по экспресс-кредитам, по которым ответ о возможности кредитования сообщается в течение получаса, всегда существенно выше. Иногда различие составляет в 2–3 раза.
  • Срок кредитования. Как правило, чем больше срок договора, тем выше ставка.

Прежде чем отдать предпочтение конкретному кредитному предложению надо проанализировать, насколько он выгоден, и какова его реальная стоимость. Выгодность кредита характеризуется несколькими критериями:

  1. процентная ставка,
  2. дополнительные комиссии,
  3. способ погашения кредита,
  4. сопутствующие расходы,
  5. вид графика погашения,
  6. база для процентов.

Рассмотрим указанные критерии подробнее.

Процентная ставка

Говоря о стоимости кредита, многие в первую очередь имеют в виду его процентную ставку. Действительно, обычно основную переплату по займу составляет сумма процентов.

В конкурентной борьбе банки стремятся снижать размер процентной ставки. Однако некоторые кредитные организации пользуются заложенным стереотипом и максимально снижают ставку, увеличивая дополнительные комиссии.

Поэтому, увидев низкую ставку по кредиту, стоит уточнить информацию о возможных дополнительных затратах при его оплате.

Дополнительные комиссии

Существует множество различных дополнительных комиссий, не всегда законных, которые может предусмотреть кредитная организация. Эти комиссии могут существенно увеличить сумму переплаты по полученной ссуде.

Возможные варианты комиссий:

  1. Связанные с кредитной заявкой:
    • за рассмотрение кредитной заявки,
    • за срочное рассмотрение заявки,
    • за анализ финансового состояния заемщика,
    • за предоставление информации о причинах отказа.
  2. Связанные с кредитом:
    • за выдачу и обслуживание кредита,
    • за открытие и ведение ссудного или текущего счетов,
    • за кассовое или операционное обслуживание,
    • за страхование жизни,
    • за зачисление денег на ссудный счет,
    • за смс-информирование,
    • за досрочное погашение,
    • за работу с кредитной задолженностью,
    • за снятие денег со счета,
    • за предоставление информации о задолженности,
    • за выпуск банковской карты для зачисления суммы кредита.
  3. Связанные с залогом:
    • за оценку залога,
    • за платный выезд специалиста к объекту залога,
    • за оформление закладной.

Приведенный перечень комиссий далеко не полный. Наличие возможных дополнительных комиссий надо уточнять заранее у кредитного специалиста до подписания договора.

Способ погашения кредита

При сравнении кредитных предложений обязательно надо учитывать возможные способы оплаты кредита. Возможны различные варианты, некоторые из которых несут значительные неудобства и дополнительные затраты:

  • Банковская карта банка-кредитора (желательно зарплатная). В этом случае можно написать заявление на ежемесячное списание денежных средств с этой карты согласно графика платежей по кредиту.
  • Онлайн-системы Интернет-Банк. Использование такой системы имеет существенное преимущество – возможность контроля своевременности оплаты и наличие полной информации по кредиту и графику платежей по нему.
  • Собственные кассы банка. Вариант привлекает своей простотой и маловероятностью ошибок. Недостатком этого варианта может оказаться неудобный график работы, неудачное расположение касс или наличие очередей. Кроме того, в некоторых банках предусмотрена комиссия за зачисление денег через кассу.
  • Устройства самообслуживания (банкоматы или информационные киоски).

    Через них можно также оплачивать кредит без лишних сложностей. Однако в некоторых банках взимается комиссия за оплату кредита даже через собственные терминалы.

  • Сторонние терминалы самообслуживания (например, QIWI, Элекснет). Комиссия за перевод составляет 1,5–2% в зависимости от банка, но при оплате займа ряда банков комиссия не берется. Средства зачисляются моментально.
  • Безналичный перевод через кассы другого банка или со счета в другом банке. В этом случае к недостаткам варианта с собственными кассами добавляются наличие комиссии до 2% от суммы и срок перевода до 3 банковских дней.
  • Почта России. Комиссия составляет 1–2%, срок перевода – до 10 дней.
  • Салоны сотовой связи (Евросеть, Связной, МТС) и пункты обслуживания денежных переводов (Western Union, Юнистрим). Комиссия составит 1%, деньги поступают на второй рабочий день.
  • Системы электронных платежей (Webmoney, Яндекс.Деньги, CyberPlat и др.). Комиссия будет около 2–3%, срок перевода – от 2 до 5 рабочих дней.

Сопутствующие расходы

В процессе рассмотрения и оформления кредитного договора могут возникнуть другие сопутствующие расходы. Чаще всего они связаны с залогом. Например, чтобы наложить запрет на любые регистрационные действия с переданным в залог автомобилем, необходимо уплатить специальную госпошлину в ГИБДД. Для оформления залога недвижимости в органах Росреестра также уплачивается госпошлина.

Разумеется, эти затраты ложатся на плечи заемщика.

Вид графика погашения

Существует два вида графика погашения:

  1. дифференцированный,
  2. аннуитетный.

В дифференцированном графике сумма ежемесячно уплачиваемого основного долга одинаковая, а сумма процентов уменьшается. То есть график является убывающим. В начале срока такой график обременителен, но в целом более выгоден с точки зрения общей суммы переплаты.

Наиболее распространен в настоящее время аннуитетный график. Это график с равными ежемесячными платежами. Размер платежа в данном случае ниже, чем при дифференцированном погашении, и состоит из суммы процентов и увеличивающейся суммы основного долга.

В начале срока при таком погашении уплачиваются в основном проценты, а основной долг уменьшается незначительно. Поэтому общая сумма переплаты по такому графику значительно больше.

Стоит отметить, что возможность выбора способа погашения банки предоставляют редко. Вид графика относится к условиям кредитной программы и остается неизменным.

База для процентов

Кредитные организации применяют два варианта базы для начисления процентов:

  • остаток задолженности,
  • первоначальная сумма кредита.

Разумеется, первый вариант значительно выгоднее для клиента и именно он и используется большинством банков. Размер процентов при таком расчете будет ежемесячно уменьшаться вместе с остатком основного долга.

При втором варианте расчета проценты будут оставаться неизменными в течение всего периода действия договора, так как они рассчитываются исходя из первоначальной суммы выданного займа.

Оформление кредита на потребительские нужды – ответственное решение. Прежде чем подписать договор необходимо подробно ознакомиться с предложениями кредитных организаций и реально оценить свои финансовые возможности.

Источник: "kreditstock.ru"

В каком банке выгоднее взять кредит: ТОП-10 лучших кредитов наличными

Потребительские займы включены в продуктовую линейку большинства российских банков. Но в каком банке выгоднее взять кредит на условиях, которые устраивают именно клиента? При выборе программы необходимо обращать внимание не только на размер процентов, но и на дополнительные платежи и комиссии.

Итак, составим ТОП-10 самых выгодных потребительских займов, которые можно получить в Москве и других городах России:

  1. Лидер рейтинга – «Совкомбанк».
    Его кредит «12% плюс» — самый выгодный продукт на рынке. Максимальный лимит – 100 тысяч рублей. Договор оформляют на срок до 12 месяцев. Наличные в этом учреждении выдают под 12% годовых. Это несомненно выгодный кредит в банке, оформление которого не связано с дополнительными затратами.

    Взять заем в Совкомбанке может гражданин России в возрасте от 20 до 85 лет. Продолжительность стажа на последнем месте работы – от 4 месяцев. Свои доходы клиент должен подтвердить документально.

    Неоспоримыми преимуществами данной программы является низкая процентная ставка и минимальные требования к заемщику. Из недостатков можем отметить: короткий срок выплаты займа и невысокий кредитный лимит.

  2. Почта банка.
    Предлагает кредит под 16,9% годовых. Максимальный лимит – 1 миллион рублей. Вернуть долг необходимо в течение 60 месяцев. Если вы не знаете, в каком банке выгоднее взять кредит, то советуем обратиться именно в этот банк. Но заемщик должен помнить об одном нюансе.

    Изначально Почта банк устанавливает ставку под 19,90-29,50% годовых. Если клиент погасит кредит не ранее, чем через 12 месяцев с момента его оформления без просрочек, то осуществляется пересчет начисленных процентов под 16,9% годовых.

    Банк таким образом пытается снизить уровень просроченных долгов. Это выгодно и клиенту, и финансовому учреждению. За выдачу кредита взимается единоразовая комиссия в размере 3%. Получить деньги в Почта банке может гражданин России, достигший совершеннолетия. Из документов потребуется только паспорт.

  3. «ВТБ24».
    Выгодный кредит в этом банке предоставляют на сумму до трех млн рублей. Процентная ставка составляет 17-27% годовых. Чем выше кредитный лимит, тем ниже проценты. Договор в банке подписывают на пять лет. Никаких дополнительных комиссий не предусмотрено. Воспользоваться данным предложением могут клиенты, возраст которых от 21 до 70 лет.

    Минимальный ежемесячный доход – от 20 тысяч рублей, а трудовой стаж – от года. Предоставление справки о доходах – обязательное требование. Самый главной недостаток программы от ВТБ – длительный срок согласования (до пяти дней). Но кредит на такую сумму без залога готов выдать далеко не каждый банк.

  4. Ситибанк.
    Потребительский кредит в Ситибанке выдается под 15-25% годовых. Минимальный лимит – 50 тысяч рублей, а максимальный – 2 млн рублей. Не требуется оплачивать страховки и другие дополнительные комиссии.

    Потенциальный клиент должен соответствовать следующим требованиям:

    • возраст 22-60 лет;
    • ежемесячный доход от 30 тысяч рублей;
    • официальное место работы.
    • В перечень обязательных документов включена справка и паспорт.
  5. Металлинвестбанк. Выгодный кредит в Металлинвестбанке можно получить на сумму до 1 млн рублей. Это финансовое учреждение занимает пятую строку в нашем рейтинге. Процентная ставка 18-19% годовых. Срок выплаты займа – 60 месяцев. Если клиент не готов оплачивать полис личного страхования, то базовая ставка повышается на 2%.

    Металлинвестбанк к своим потенциальным клиентам предъявляется довольно строгие требования:

    • общий стаж от 12 месяцев;
    • возраст 21-60 лет;
    • минимальный размер ежемесячного дохода – от 50 тысяч рублей;
    • платеж по кредиту не должен превышать половину месячного дохода.

    Для получения займа клиент обязан предоставить справку о доходах за последнее полугодие.

  6. Росбанк.
    «Просто деньги» можно оформить на пять лет. Максимальный лимит 3 млн рублей. Процентная ставка 15-28% годовых. Если клиент не оформляет страховку, то ставка повышается на 1%.
  7. Сбербанк России.
    Потребительский кредит можно взять на сумму до 1.5 млн рублей. Договор заключается на 60 месяцев. Минимальная процентная ставка 15,9% годовых, а максимальная – 21,9%.
  8. Банк Зенит.
    Потребительский кредит он предоставляет на сумму 1 млн рублей на пять лет. Процентная ставка находится в пределах 16-23% годовых. Никаких условий по страхованию не предусмотрено.
  9. «Многоцелевой» займ от Кредит Европа Банка.

    Процентная ставка по данному продукту составляет 18-19% годовых. Максимальный кредитный лимит 1,5 млн рублей. Погасить задолженность необходимо в течение пяти лет.

  10. УБРиР — кредит «Открытый».
    На потребительские цели в Уральском Банке Реконструкции и Развития предоставляется 1 млн рублей на срок 4 месяца. Процентная ставка находится в пределах от 17 до 31% годовых. За счет длительного срока кредитования снижается размер ежемесячного взноса, поэтому с выплатой долга не возникнет никаких проблем.

Итак, в каком банке можно выгодно взять кредит, мы уже знаем. Чтобы получить займ на доступных условиях, клиент должен учитывать следующие рекомендации банкиров:

  • Своевременно выполняйте взятые долговые обязательства и не допускайте возникновения просрочки. Только заемщики с положительной кредитной историей могут рассчитывать на низкую процентную ставку и высокий кредитный лимит.
  • За получением кредита обращайтесь в банк, в котором у вас открыта зарплатная карта. Для данной категории клиентов большинство банков предлагают льготные условия кредитования.
  • Предоставьте справку о среднем заработке, даже если это не является обязательным условием.

Если вы последуете этим советам, то сможете взять кредит под минимальный процент. Но даже самый выгодный заем имеет свою стоимость. Помните об этом.

Для того, чтобы привлечь клиента, банки используют разные уловки. Например, заявляют о минимальной процентной ставке. Свой доход они могут «прятать» в другие статьи – страховки и комиссии. Если же клиент отказывает от страховки, то ставку повышают на несколько пунктов.

Учитывайте все затраты при расчете стоимости полученных ресурсов. И только после этого принимайте окончательное решение.

Источник: "всемикрозаймы.рф"

Потребительский кредит наличными: главное — знать, что искать

Давайте рассмотрим лучшие потребительские кредиты крупнейших банков страны. Чтобы было удобнее сравнивать, разобьем все предложения на категории. Приведенные примеры хорошо отражают тенденции в данной нише.

Стандартные программы для новых заемщиков

Когда несколько месяцев назад эксперты заявили, что будет сложнее получить кредит, и требования к заемщикам ужесточатся, они не ошиблись. Не удивляйтесь, если обнаружите, что банк не готов предоставить вам средства лишь потому, что вы ранее никогда к нему не обращались.

Ряд банков временно отказались от новых клиентов в сегменте беззалоговых программ. Например, по такому пути пошли Ханты-Мансийский банк Открытие и Промсвязьбанк.

Другие продолжают работать с заемщиками «с улицы», но изучают потенциальных клиентов очень внимательно.

  1. Сбербанк.

    В Сбербанке стандартный потребительский кредит наличными без обеспечения на любые цели выдается в сумме от 15 тысяч до 1,5 миллиона рублей на срок 3-5 лет. Для новых клиентов ставки составят 27,5%-34,5% на срок до 2-х лет и 28,5%-35,5% на срок более 2-х лет. Требуется подтверждение дохода и занятости.

    При наличии поручителей сумма увеличивается до 3 миллионов рублей, а ставка снижается до 26,5%-33,5% на срок до 2-х лет и 27,5%-34,5% на более длительный срок.

  2. Россельхозбанк.

    Необеспеченный займ выдается на срок до 3-х лет в сумме от 10 до 750 тысяч рублей. Ставка – от 27% при сроке до 12 месяцев и от 30% при более длительном сроке. Плюс 2 п.п. при отказе от личного страхования. Требуется документальное подтверждение дохода и занятости.

  3. ВТБ 24. У банка один кредит наличными. Различаются только его параметры для разных категорий клиентов. Заемщик «с улицы» может рассчитывать на сумму от 100 тысяч до 1 миллиона рублей на срок от полугода до 5-ти лет под 26,5%-34,5%. Требуется подтверждение доходов и занятости. Обязательна положительная репутация заемщика.
  4. Альфа-банк.

    Сумма необеспеченного займа для обычных клиентов ограничена 1 миллионом рублей, а срок – 3-мя годами. Ставка 27,49%-47,99%.

  5. ОТП Банк.

    Самый выгодный продукт – это «Онлайн» на сумму от 50 тысяч до 1 миллиона рублей на 1-5 лет. Для его получения необходимо иметь постоянную регистрацию в регионе присутствия банка и оформить заявку через интернет.

    Ставка составит:

    • 14,9%-32,8% на срок 12 месяцев,
    • 27,9%-36,9% на срок 13-24 месяцев,
    • 31,9%-39,9% на 25-60 месяцев.

    Для сравнения, по стандартной программе предлагаются ставки 23,9%-45,9%, 27,9%-42,9% и 31%,9-42,9% соответственно.

    При сумме до 200 тысяч рублей подтверждать доход и занятость необязательно, достаточно сообщить ИНН организации-работодателя. Если нужно от 200 000 до 400 000 рублей, то необходимо подтвердить занятость. Для получения более чем 400 000 рублей придется подтвердить и занятость, и доход.

Программы для постоянных клиентов и «зарплатников»

Если раздумываете, где лучше взять потребительский кредит наличными, то, по возможности, старайтесь пользоваться именно такими программами, так как требования по ним менее жесткие, лимиты выше, а ставки ниже, чем для новых клиентов. Мы рассмотрим эти продукты чуть подробнее. Тем более что сейчас в некоторых банках средства можно получить только в рамках таких предложений.

  • Сбербанк.
    Нецелевой потребительский займ для тех, кто получает зарплату или пенсию на счет в Сбербанке, выдается под 24%-27,5% при сроке до 2-х лет и под 21,5%-25,5% при сроке более 2-х лет. Сумма – до 1 500 000 рублей. Общий трудовой стаж за последние 5 лет должен составлять не менее 6 месяцев. Предоставлять документ, подтверждающий доход, необязательно.

    Если есть поручители, то ставка при сроке до 2-х лет будет 19,5%-23,5%, а при выборе более длительного срока –20,5%-24,5%.

  • Россельхозбанк.
    Нецелевой необеспеченный кредит для зарплатных клиентов увеличен до 1 000 000 рублей, срок договора достигает 5 лет. Ставка составляет от 23% при сроке до 1 года, от 26% при сроке 1-3 года и от 29% при более длительном сроке.

    Плюс 2 п.п. при отказе от страхования жизни и здоровья. Из документов о доходах нужна только выписка по зарплатному счету за 6 месяцев. Если клиент может предоставить обеспечение, то ставка будет 21%-26% по потребительскому займу с обеспечением (см. ниже).

    Для клиентов, которые уже получали в банке заемные средства и успешно расплатились, предусмотрена программа «Надежный клиент».

    Это до 1 миллиона рублей на 5 лет, но требуется обеспечение. При сроке до 3-х лет ставка такая же, как по предыдущей программе для зарплатников, а при сроке 3-5 лет она ниже – 28%. Надбавка за отказ от страховки – 2 п.п. Необходимо подтверждение занятости и доходов.

  • ВТБ 24.
    Банк предоставляет некоторые льготы зарплатникам по обычному необеспеченному займу наличными: сумма увеличена до 1,5 миллиона рублей, а минимальная ставка снижена до 23%.

    Также у банка есть такая категория клиентов, как сотрудники корпоративных компаний – партнеров ВТБ 24. Для этих заемщиков ставка начинается от 25%, остальные условия стандартные.

  • Альфа-Банк. Банк не отстает от коллег и предусмотрел послабления для корпоративных и зарплатных клиентов. Срок для обеих категорий повышается до 5 лет. «Зарплатники» могут взять до 2 миллионов рублей под 24,99%-39,99%, а корпоративные клиенты – под 25,49%-43,99%.
  • ОТП Банк.
    Продукт «Промо» рассчитан на тех, кто успешно выплатил предыдущие займы, или имеет действующую задолжность, но вовремя внес не менее 4-х платежей по любому розничному долгу, кроме POS (на покупку товаров). Ставка – 11,9%-14,9%.

    Сумма составляет всего 50-150 тысяч рублей, а максимальный срок договора – 6 месяцев. Для сравнения, обычная программа для проверенных клиентов «Свои люди» предполагает до 750 тысяч рублей, но и ставку от 21,9% до 45,9%.

  • Промсвязьбанк.
    Как мы уже отметили ранее, Промсвязьбанк более не работает с новыми клиентами, если только они не являются госслужащими. Выдача ранее действующего нецелевого и необеспеченного кредита для новых клиентов «Прозрачный» под 17,9%-39,9% приостановлена.

    Потребительские программы доступны нескольким категориям заемщиков: сотрудникам банков-партнеров Промсвязьбанка, «зарплатникам, вкладчикам, сотрудникам госпредприятий, а также тем клиентам, которые ранее оформляли в этом банке займ и успешно рассчитались.

    Если сравнивать условия, то больше всех повезло зарплатникам, которые могут оформить от 100 тысяч до 1,5 миллиона рублей на 7 лет под 20,9%-25,9% со страховкой или 24,9%-29,9% без нее.

    Наименее выгодные условия предусмотрены для вкладчиков и проверенных заемщиков, которым сократили сумму до 1 миллиона рублей, а ставка определяется индивидуально и начинается от 29,9%.

  • Ханты-Мансийский банк Открытие.
    Ханты-Мансийский банк выдает потреб-займы только зарплатникам, пенсионерам и сотрудникам компаний, аккредитованных банком для целей розничного кредитования. Чтобы узнать, относитесь ли вы к последней категории, необходимо ввести ИНН работодателя в специальную форму на сайте организации.

    Без обеспечения можно получить от 50 тысяч до 1,5 миллиона рублей на 7 лет под 26,5%-29,5%. Доходы подтверждаются документально, но можно дать согласие на анализ оборотов по зарплатной банковской карте, тогда справки не понадобятся.

    Если нужно больше 1 500 000 рублей, то потребуется обеспечение в виде поручительства физического лица. В таком случае максимальный лимит средств не определен и устанавливается индивидуально. Открытие» так же выдает займы наличными только зарплатным клиентам. Такие клиенты могут рассчитывать на сумму от 20 тысяч рублей до 1 500 000 рублей на 5 лет под 24,5%.

    Напоминаем, что с ноября прошлого года Ханты–Мансийский банк и «Открытие» объединены, но работают под двумя брендами.

  • Росбанк.
    Тоже работает со своими клиентами. Базовые условия программы без обеспечения «Просто деньги» – от 30 тысяч до 3 миллионов рублей на 5 лет под 27,9%-31,9%.

    Обеспечение в форме залога транспортного средства или поручительства физического лица снизит ставку до 26,4%-29,4%. Требуется документальное подтверждение дохода, и если это не 2-НДФЛ, то еще и подтверждение занятости.

    Кредитная история содержит большой объем информации. Его проанализировать – отдельный труд. Естественно, с одним числом кредитору работать проще, чем с 20-30 страницами текста. Получив скоринговый балл и понимая его значения с точки зрения уровня риска, кредитор быстро принимает решение.
  • ОТП Банк.
    Продукт «Праздничный» – кредит предоставляется в рамках акции, необходимо уточнять возможность его оформления в магазинах-партнерах банка. Ставка составляет 20,13%. Сумма – от 5 до 200 тысяч рублей на срок до 2-х лет. Первоначальный взнос – от 10%. Другие продукты из этой категории обойдутся в 24,3%-39,20%.
  • «Ренессанс Кредит».
    Ренессанс разделяет свои программы в зависимости от вида товара, выделяя отдельно покупку бытовой техники, мобильных телефонов, товаров для дома и мебели, оплату отдыха и закупки в интернет-магазинах.

    Самым дешевым является оплата отдыха – до 250 тысяч рублей на 6 месяцев под 35,24% годовых. Дороже всего обойдется мобильный телефон – до 350 тысяч рублей под 69%, но на срок до 2-х лет. Займ на бытовую технику стоит 47,5%, а на мебель и товары для дома – 39%.

  • Альфа-Банк.
    У банка несколько программ кредитования. Сумма варьируется в пределах 4 000 — 84 000 рублей, но по отдельным предложениям может достигать 450 000 рублей. Можно оформить без первоначального взноса. В зависимости от сроков, первоначальной суммы и размера займа ставка составит 20,7%-65,95% годовых.

Программы с минимумом документов

Если брать рассматриваемые нами организации, то ВТБ 24, Сбербанк и Сельхозбанк не могут похвастаться скудным пакетом документов.

Условно в эту категорию можно внести кредиты ОТП Банка, если требуется сумма в пределах 200 000 рублей. Тогда достаточно предоставить свой паспорт и ИНН, а также сообщить ИНН компании-работодателя.

Лидером здесь, пожалуй, стал «Ренессанс Кредит», которому достаточно паспорта и еще одного документа (ИНН, именная банковская карта, загранпаспорт и т.д.).

Банк «Открытие», который кредитует только зарплатников, ограничивается паспортом, но оставляет за собой право запросить дополнительные документы. В Ханты-Мансийском банке так же достаточно паспорта, если клиент согласен на анализ банком оборотов по зарплатной карте.

Под залог недвижимости

  1. У Сбербанка раньше был займ под залог недвижимости на 7 лет по ставке 14%-15,0%, но сейчас эта программа не действует.
  2. Такая же ситуация и с нецелевым ипотечным продуктом от ВТБ 24, который можно было получить под залог имеющегося жилья в сумме до 90 миллионов рублей под 14,95%-15,85% на срок до 20 лет.
  3. В Альфа-Банке можно получить необходимые средства под залог квартиры, которая находится в собственности заемщика. Сумма составит от 1,5 до 60 млн. рублей. Срок – до 25 лет. Ставки для новых клиентов –18,1%-18,6% для жителей Москвы и Санкт-Петербурга и 18,3%-19,1% для жителей других регионов. Корпоративным и зарплатным клиентам – скидка 0,3 п.п. Подтверждение доходов требуется, причем, если справкой НДФЛ подтверждается менее 50% дохода, процентная ставка увеличивается на 0,5 п.п. Еще плюс 3 п.п. – при отказе от личного страхования.
  4. В Россельхозбанке нецелевой кредит наличными с обеспечением в размере до 1 млн. рублей выдается максимум на 5 лет. Для срока до 12 месяцев ставка составит от 25%, на 12-36 месяцев – от 28%, 36-60 месяцев – от 30%. При отказе от личного страхования – плюс 2 п.п.

    Клиенты, уже бравшие в банке средства и выплатившие задолженность, могут воспользоваться более выгодной программой «Надежный клиент» (см. выше).

Экспресс-займы

  • У Сбербанка нет высокорискованных экспресс-продуктов, но зарплатники получают решение по обычному потребительскому кредиту наличными в течение 2-х часов.
  • У ОТП Банка есть экспресс-вариант, но это не самый выгодный продукт банка: 15-75 тысяч рублей на срок до 3-х лет под 35,9%-64,9%.
  • Стандартный займ наличными без справок от «Ренессанс Кредита» можно отнести к экспресс-категории, так как решение принимается за 10 минут, а из документов требуется только паспорт и другой документ, удостоверяющий личность.

    Документы о трудоустройстве и платежеспособности можно предоставить для снижения процентной ставки, которая колеблется в пределах от 27,9% до 39,9%. Заемщику должно быть не менее 24-х лет.

  • Альфа-Банк предоставляет кредит наличными «Быстро» в сумме 10-100 тыся рублей под 67% или 50-130 тыс. рублей под 77%. Вернуть нужно в течение полутора лет.

Напоминаем, что сейчас банки сместили приоритеты в сторону более надежных видов кредитования с обеспечением и сократили выдачу высокорискованных займов, поэтому в ближайшее время получить «быстрые деньги» будет по-настоящему сложно.

Источник: "zanimaem.ru"

Где самые выгодные кредиты

Потребительский заем — самый распространенный банковский продукт. Он пользуется спросом у многих физических лиц и представлен во всех банках. Но чтобы выбрать выгодное для себя предложение, нужно определиться, где самые выгодные кредиты. Рассмотрим, в каком банке лучше взять кредит.

Особенности выбора

Задаваясь вопросом о том, в каком банке лучше взять потребительский кредит, нужно помнить, что выгодность кредитной программы зависит от многих факторов. Между банками ежедневно происходит серьезная конкуренция. Это объясняется тем, что количество финансовых организаций, предлагающих кредиты на выгодных условиях, постоянно растет.

Финансовым учреждениям приходится постоянно быть на грани собственной выгоды и самых дешевых займов наличными. Это диктуется тем, что все ищут организации, где выгодно взять кредит наличными.

Итак, где взять кредит? Прежде чем подать заявление на самый дешевый кредит, клиент обязан ответить на несколько важных вопросов:

  1. Какой кредит будет выгодным для конкретного человека?
  2. Стоит ли брать его сейчас?
  3. Насколько острая необходимость в этом поступке?
  4. Нужны именно потребительские кредиты, или можно взять микрокредит?
  5. Сможет ли он предоставить обеспечение для снижения стоимости кредитных обязательств?

И только после ответа на все вышеперечисленные вопросы потенциальный заемщик сможет определить условия выгодного займа конкретно для себя.

Нужно не думать, где взять самый выгодный кредит наличными, а рассматривать финансовые учреждения, с которыми уже имеются партнерские отношения. Например, если потенциальный заемщик является держателем зарплатной карты или депозита в какой-то организации, то лучше обратиться именно туда.

Самый дешевый потребительский кредит может обнаружиться в том учреждении, в котором будущий заемщик уже имеет открытый счет. Там для получения займа клиенту потребуется только паспорт. Если же у него нет открытого счета или условия, представленные в этом кредитном учреждении, ему не подходят, то можно начать искать финансовую организацию, где лучше взять кредит наличными.

Источник: "wsekredity.ru"

От чего зависит процентная ставка

Каждый второй гражданин России задается вопросом: в каком банке лучше взять потребительский кредит? Чтобы выбрать подходящего кредитодателя, необходимо, в первую очередь, проанализировать собственные возможности, как заемщика: оценить уровень дохода, проверить кредитную историю, подумать, что подойдет в качестве залогового имущества.

От надежности и платежеспособности клиента зависит отношение банка. Финансовые институты готовы предлагать выгодные условия тем, кто может их оправдать.

Однозначного ответа, где лучше оформить кредит, для всех категорий заемщиков, к сожалению, нет. Единственное, можно утверждать – всегда выгоднее обращаться в банк-партнер. То есть, это может быть финансовая структура, через которую клиент получает зарплату, либо держит депозит, а может, некогда был заемщиком и полностью выполнил все кредитные обязательства.

Если же гражданин впервые открывает кредитную линию, то при выборе финансового института ему следует обратить внимание на главные составляющие кредита: ставку, сроки кредитования и сумму. Около 80% заемщиков рассматривают выгоду в низкой ставке. Это понятие весьма «плавающее». По факту, годовой процент может колебаться в пределах 15-45%. И это только по одному кредитному продукту!

Ставка устанавливается индивидуально для каждого клиента и зависит от нескольких факторов:

  • Cоциальный статус клиента;
  • Уровень доходов;
  • Место и стаж работы;
  • Кредитная история.

Категория заемщика – статус в конкретном банке. Так, многие кредитодатели предлагают льготные условия для зарплатных клиентов, пенсионеров или государственных служащих.

С недавних пор точная сумма долга перед банком определена федеральным законом. Это позволяет избежать дополнительных комиссий и скрытых платежей, сэкономив на переплате. Сумма долга называется полной стоимостью кредита, и в нее не могут входить никакие другие платежи, кроме:

  1. Суммы, переданной банком заемщику (тело кредита);
  2. Годовой процентной ставки;
  3. Комиссии за оформление (если это предусмотрено внутренними правилами банка);
  4. Комиссии за открытие и ведение счета, выпуска пластиковой карты на имя клиента;
  5. Оплаты операционного обслуживания (кассовые операции);
  6. Стоимости услуг нотариуса, эксперта-оценщика;
  7. Страхового платежа.

Никаких дополнительных штрафов и пеней (кроме штрафа за просрочку) быть не должно. Это касается и комиссии за досрочное погашение кредита, которая запрещена государством.

Сколько времени займет оформление

Вопрос времени тоже остро интересует заемщиков. Поэтому перед подачей заявки в конкретный банк необходимо выяснить, сколько времени отнимет проверка информации, подписание бумаг и, собственно, передача денег.

Очень часто банки заявляют только об одном времени – проверке информации о клиенте. Обычно она занимается от 1 часа до 3-14 дней. Чем пристальнее кредитодатель проверяет клиента, тем более выгодными будут условия кредита.

Именно поэтому в микрофинансовых организациях займы выдают быстро, но под высокие проценты.

Выбор лучшего варианта

На территории России действует немало финансовых институтов. Они предлагают разнообразные программы кредитования. Так в каком же банке представлен самый дешевый потребительский кредит? Выгодные кредиты с обеспечением предлагают:

  • «Агросоюз». Банк оформляет до 4 000 000 рублей на 60 месяцев всего под 18-30%;
  • «УралТрансБанк». Здесь можно оформить безлимит под 14-20% при условии достойного обеспечения;
  • «РосЕвроБанк». Готов выдать до 500 000 рублей под поручительство физического лица и по ставке 19-21,5%.

Из обычных потребительских кредитов можно выделить продукты от:

  1. «Промсвязьбанка». Кредит выдается на сумму до 3 000 000 рублей под 16,4% в год;
  2. «МКБ». Сумма займа может достигать 1 500 000 рублей, а ставка – 19% годовых;
  3. «РосЕвроБанка». Оформляет до 500 000 рублей по ставке 21-23% в год.

«Быстрые» займы можно получить не на столь выгодных условиях, но и среди них имеются лучшие предложения:

  • «Восточный Экспресс Банк» оформит до 200 000 рублей под 15-59%;
  • «СитиБанк» готов выдать до 1 000 000 рублей под 28-33%;
  • «ОТП Экспресс» открывает линию с лимитом в 75 000 рублей, в среднем, под 40% годовых.

Каждый сам расставляет приоритеты. Поэтому выбор лучшего банка – индивидуальное решение конкретного заемщика.

Источник: "infapronet.ru"

10 самых выгодных кредитов в России наличными

Каждый охотник желает знать, где сидит фазан, а любой заемщик хочет понимать, в каком банке можно взять потребительский кредит на самых выгодных условиях. Для тех, кто умеет экономить, мы подготовили рейтинг банков с наиболее привлекательными процентными ставками в 2018 году.

При составлении рейтинга мы учитывали самые низкие проценты по кредитам в рублях, указанные на сайтах ведущих российских банков. Выбирайте лучшие варианты, отправляйте онлайн-заявки и получайте деньги там, где это выгодно.

В каком банке самый дешевый потребительский кредит

Источник: "nuzhenkredit.ru"

Обзор предложений рынка кредитов

После того, как вы конкретно определились с целью – взять кредит и определили для себя способы, которыми вы будете с ним расплачиваться, пришло время поиска самых лучших и вкусных предложений на банковском рынке. Самый оптимальный и лучший вариант – взять самый дешевый кредит в банке, настолько дешевый, насколько это возможно.

Очевидный плюс – это максимальная экономия на процентах. Даже не экономия, а не переплата. Теперь стоит рассмотреть все нюансы и подводные камни в мире подобных предложений. Стоит брать во внимание, что у каждого банка есть углубленное узкое направление, в котором он специализируется лучше всего. Кто-то выдает самые выгодные ипотеки, кто-то автокредиты.

Именно по этой причине необходимо искать среди узкоспециализированных банков свой потребительский кредит. В случае, если вас интересует именно ипотека, с самыми выгодными условиями и простым ее оформлением – то в этом году было много положительных отзывов о банке Дельтакредит. Соответственно, какой-то уровень доверия к нему уже имеется.

А для того, чтобы получить самый дешевый кредит на потребительские нужды и найти в каком банке это сделать, то вам в первую очередь необходимо воспользоваться интернетом. Сейчас очень многие банки позволяют заполнять заявку прямо через интернет, после чего уже дальнейшие шаги – оформление, получение денег, и так далее. После поиска предложений и отправки заявок, вы получите ответы и уже выберите самый выгодный для вас банк.

Источник: "fintips.net"

Поделитесь с друзьями:
Нет комментариев

Добавить комментарий

Ваш e-mail не будет опубликован. Все поля обязательны для заполнения.