Как взять кредит в «Сбербанке» под минимальный процент, от чего зависит размер ставки

Взять кредит в Сбербанке под минимальный процент

Взять кредит на наиболее выгодных условиях и с самой маленькой переплатой – это естественное здоровое желание каждого заемщика.

Зачем платить больше там, где Вы и так много теряете, ведь кредит – это несомненно дорогое удовольствие, за которое нам приходится расплачиваться долгие года.

Поэтому спешим поделиться хорошей новостью: Сбербанк России понизил ставки по кредитам – успейте воспользоваться!

Читайте в статье подробное описание условий и требований кредитных программ и спецпредложений, действующих в самом крупном банке стране на настоящий момент.

Итак, как взять кредит в Сбербанке под минимальный процент? И что же еще можно предпринять и на какие факторы повлиять, чтобы уменьшить расходы по кредиту максимально?

Содержание статьи

Кредиты «Сбербанка» физическим лицам в 2019 году: процент и требования

Сбербанк в 2019 году снижает процентные ставки на потребительские кредиты физическим лицам в рамках Новогодней акции. Смотрите, насколько удобные условия предлагает сегодня клиентам самый крупный банк России.

Кредиты Сбербанка под выгодные процентные ставки в 2019 году могут получить многие жители России. И многие этой возможностью активно пользуются. Конечно, с началом очередного экономического кризиса Сбербанк стал более строго относиться к выбору заемщиков. Но условия получения кредита в Сбербанке в 2019 году остались довольно щадящими.

Кто может взять кредит в Сбербанке:

  • Возраст.
    Для получения денег надо, чтобы возраст заемщика на момент оформления кредита под залог недвижимости был не менее 21 лет, а на дату возврата — не превышал 75 лет. Возраст для оформления займа без обеспечения — 21 год (18 лет для зарплатных клиентов) и 65 лет, соответственно.
  • Стаж:
    1. Нужно также иметь общий стаж не менее 1 года, причем не менее 6 месяцев на текущем месте работы.
    2. Для клиентов, получающих зарплату или пенсию на счет в Сбербанке, стаж на текущем месте работы должен составлять не менее 3 месяцев.
    3. А вот для работающих пенсионеров, получающих пенсию на счет в Сбербанке, общий трудовой стаж за последние 5 лет должен составлять не менее 6 месяцев.
  • Доходы и занятость.
    Ну, а главное, убедить сотрудников банка в своей финансовой состоятельности. Для чего надо представить справку, подтверждающую финансовое состояние заемщика, и документ, доказывающий трудовую занятость.

Важно отметить, что в Сбербанке отсутствуют какие-либо комиссии по кредиту, а требование к страхованию жизни, которое является добровольным. Не влияет на размер процентной ставки по кредитному договору. Кредиты Сбербанка зарплатным клиентам и пенсионерам, получающим выплаты на карты этого банка, выдаются под более низкий процент, чем остальным.

В ноябре 2018-го банк запустил новогоднюю акцию по потребительским кредитам, которая продлится до 31 января 2019 года. В рамках акции максимальное снижение по сравнению с базовыми ставками составило 2 процента. Также увеличен максимальный срок займа.

Рассмотрим, на каких условиях и под какой процент сегодня можно оформить в Сбербанке потребительские займы:

  1. без обеспечения;
  2. под залог недвижимости;
  3. для владельцев ЛПХ.

Потребительский кредит без обеспечения «Новогодний»

Взять кредит в Сбербанке без поручителей сегодня могут физические лица от 21 до 65 летОбычные физические лица, не являющиеся зарплатными клиентами, могут получить в Сбербанке кредит без залога и поручителей на сумму до 3 млн рублей. Сегодня он особенно выгоден: ставки снижены в рамках новогодней акции до 31 января 2019 года.

Условия:

  • Возраст заемщика: от 21 года до 65 лет на момент возврата кредита;
  • Минимальная сумма: 30 000 рублей;
  • Максимальная сумма: 3 млн рублей;
  • Срок: от 3 месяцев до 7 лет;
  • Комиссия за выдачу кредита: отсутствует;
  • Обеспечение: не требуется.

Процентные ставки:

Взять кредит в Сбербанке под минимальный процент

«Новогодний» кредит для зарплатных клиентов

Если вы получаете зарплату или пенсию на счет в Сбербанке, то можете получить кредит наличными на сумму до 5 млн. рублей.

Но самое главное, вероятность одобрения заявки по кредиту для зарплатных клиентов выше, чем для заемщиков с улицы. Кроме этого, ставки снижены в рамках новогодней акции до 31 января 2019 года.

Условия кредита:

  1. Возраст заемщика: от 18 до 65 лет (на момент возврата денег);
  2. Минимальная сумма: 30 000 рублей;
  3. Максимальная сумма: 5 млн рублей;
  4. Срок: от 3 месяцев до 7 лет;
  5. Комиссия за выдачу кредита: отсутствует;
  6. Обеспечение: поручительства физических лиц – граждан РФ (не более 2-х).

Процентные ставки:

Взять кредит в Сбербанке под минимальный процент

Кредит под залог недвижимости

Кредиты Сбербанка под залог недвижимости предоставляется тем, кто готов заложить недвижимость, например, квартиру, дом, гараж, а потратить деньги можно на любые цели. Он может служить альтернативой ипотеке без первоначального взноса. Для увеличения суммы кредита можно привлечь Созаемщиков.

Условия:

  • Возраст заемщика: от 21 года до 75 лет (на момент возврата денег).
  • Минимальная сумма: 500 000 рублей.
  • Максимальная сумма: не должна превышать меньшую из величин: 10,0 млн. рублей / 60% оценочной стоимости объекта недвижимости, оформляемого в залог.
  • Срок: до 20 лет.
  • Обеспечение: залог объекта недвижимости: жилое помещение (квартира в т.ч. в жилом доме, состоящем из одной или нескольких блок-секций – «таун-хаус»; жилой дом) / жилое помещение с земельным участком, на котором оно находится / земельный участок / гараж / гараж с земельным участком, на котором он находится.
  • Страхование: добровольное страхования жизни и здоровья заемщика в соответствии с требованиями Сбербанка.

Процентные ставки для клиентов, получающих зарплату на счет карты/вклада в Сбербанке:

  1. Соотношение суммы кредита к оценочной стоимости недвижимости: до 60%.
  2. Ставка: 12,00% годовых.
  3. Надбавки:
    • +0,5 % — если вы не получаете зарплату в Сбербанке/
    • +1% — при отказе от страхования жизни и здоровья заемщика в соответствии с требованиями Сбербанка.

Физическим лицам, ведущим личные подсобные хозяйства

Это специальная кредитная программа для владельцев личных подсобных хозяйств (ЛПХ).

Условия:

  1. Возраст заемщика: от 21 до 75 лет (на момент погашения)
  2. Максимальная сумма: не более 1,5 млн.рублей на одно хозяйство
  3. Срок: 0т 3 месяцев до 5 лет
  4. Обеспечение: поручительства физических лиц.

Процентная ставка: 17,0 % годовых.

Военнослужащим — участникам накопительно-ипотечной системы

Это специальная кредитная программа для военнослужащих, участников накопительно-ипотечной системы (НИС). Потратить полученные деньги можно на любые цели, в том числе в качестве доплаты за покупаемую квартиру.

Условия:

  • Возраст заемщика: от 21 года
  • Максимальная сумма: 15 000 рублей (45 000 рублей для Москвы).
  • Максимальная сумма: 1 млн. рублей
  • Срок: от 3 месяцев до 5 лет
  • Обеспечение: при сумме до 500 000 рублей не требуется, а свыше необходимо поручительство физического лица.

Процентные ставки:

  1. 13,5 % для займов с обеспечением
  2. 14,5 % для кредитов без поручителей

Особенности получения кредита от Сбербанка

  • Как подавать заявку.
    Чтобы оформить потребительский кредит, клиенту необходимо сначала обратиться в отделение Сбербанка. Можно также позвонить по горячей линии. Это надо, чтобы специалисты банка ознакомили заемщика с необходимой информацией.

    Если вы являетесь зарплатным клиентом Сбербанка, то можно подать заявку через «Сбербанк Онлайн».

  • Где подавать.
    Обратите внимание, что обычным физическим лицам надо подавать заявку в офисах по месту регистрации. А вот зарплатным клиентам потребительские кредиты предоставляются в любом подразделении Сбербанка, независимо от места прописки.

    Заявка будет рассмотрена в течение 2 рабочих дней с момента предоставления в банк полного пакета документов. Если решение будет положительным, то средства будут перечислены на счет открытой в банке карточки. Возвращать их надо будет аннуитетными (равными) платежами.

  • Кредит + карта.
    Любопытной опцией, которая может быть полезна, является возможность получения вместе с потребительским займом кредитной карты. Максимальный лимит по карте моментальной выдачи составляет 150 000 рублей. Для персонализированной карты — 200 000 рублей.

Какие документы нужны для получения кредита

Для получения кредита Сбербанка физическим лицам требуется подтверждение личности, финансового состояния и трудовой занятости. Перечень документов для большинства клиентов в итоге может быть следующим:

  1. Паспорт РФ с отметкой о регистрации (удостоверение личности);
  2. Копия трудовой книжки (подтверждение трудовой занятости);
  3. Справка 2-НДФЛ за последние 6 месяцев или по форме банка (подтверждение финансового состояния).
Это общий перечень. Пенсионеры могут подтверждать доходы справкой из ПФ РФ, а ИП – налоговой декларацией за прошлый год. Полный список документов в зависимости от конкретной ситуации лучше уточнить в банке.

При подтверждении финансового состояния Сбербанк может учесть доходы не только с основной работы. Подойдут также деньги, получаемые от работы по совместительству, а также пенсии и другие выплаты.

Условия досрочного погашения займа

Полное или частичное досрочное погашение займа осуществляется без предварительного уведомления Сбербанка. Минимальная часть досрочно возвращаемого кредита не ограничена. При этом осуществляется уплата процентов за фактический срок пользования кредитом. Подача заявления о досрочном погашении возможна также с использованием системы «Сбербанк Онлайн». Комиссия за досрочное погашение не взимается.

Что будет, если не возвращать деньги

За несвоевременное погашение кредита или неуплату процентов взимается неустойка. Ее размер составит 20% годовых с суммы просроченного платежа.

Неустойка будет браться за весь период просрочки. Санкции введут уже на следующий день после того, как клиент не сделал очередной платеж. Продлятся они до даты погашения просроченной задолженности.

Банк может ввести и другие виды ответственности за нарушение различных обязательств заемщика. Поэтому лучше заранее уточнить детали у сотрудников Сбербанка.

Источник: "10bankov.net"

Как взять кредит в «Сбербанке» под минимальный процент и получить более выгодные условия

Получить экономию на процентах – нормальное желание заемщика. Выбирая кредит, большинство ориентируются на низкую процентную ставку. В статье мы расскажем, как взять потребительский кредит в Сбербанке под минимальный процент.

Чтобы понимать, о каких ставках идет речь, приводим в качестве примера несколько предложений Сбербанка, актуальных в 2019 году:

Взять кредит в Сбербанке под минимальный процент

Зная средние процентные ставки по банковским кредитам, можно сделать вывод, что в Сбербанке не самые высокие тарифы. Многочисленные отзывы клиентов и популярность программ банка это подтверждают. Можно ли получить более выгодные условия и как?

Основы кредитования

Оформить в Сбербанке ссуду даже по стандартным условиям – непростая задача для рядового заемщика. Банк предъявляет высокие требования к получателям кредитов, страхуя риски на стадии рассмотрения заявки.

Идеальный портрет заемщика таков:

  • гражданин РФ с постоянной регистрацией в зоне действия банка;
  • возрастом от 21 до 65 лет, с постоянным трудоустройством и официально подтвержденным доходом;
  • имеющий в собственности автомобиль, недвижимость;
  • имеющий положительный кредитный рейтинг;
  • клиент Сбербанка, с дебетовой или кредитной картой, открытым вкладом.
Для своих клиентов, участников зарплатного проекта, владельцев депозитных вкладов, Сбербанк предусматривает льготы при оформлении заявки. Возможно рассмотрение вопроса по двум документам при условии, что в банке есть все необходимые сведения о доходах и т.д.

Всем прочим категориям клиентов придется собрать внушительную папку бумаг и предоставить в кредитный отдел банка на проверку. Заемщикам с отрицательной историей могут отказать без объяснения причин.

Снижаем ставку

Взять кредит под минимальный процент смогут постоянные клиенты. Для этой группы предусмотрены специальные предложения, их публикуют в личном разделе Сбербанк Онлайн. Льготы при оформлении ипотеки – одни из самых весомых. Суммы кредитов значительные, и снижение даже на 0,5 пункта дает значительную экономию.

В Сбербанке сегодня тарифы на ипотечные ссуды от 12% годовых. Для привилегированных групп клиентов понижение составит до 1 %.

Для держателей зарплатных карт доступно оформление кредитки через заявку онлайн. В этом случае тарифы также будут пониженные. Например, при стандартной ставке от 15,9 % годовых, участник зарплатного проекта может получить ссуду под процент 14,9 годовых и ниже.

Сотрудники банка могут сами позвонить и озвучить специальные условия кредитования, действительные в определенный период времени.

Как правило, банк сам предлагает корпоративным клиентам выпуск кредиток для их сотрудников. Лимит кредитования устанавливается в размере двух или трех среднемесячных зарплат, тарифные ставки ниже стандартных на 1-2 процента.

Итак, постоянные клиенты Сбербанка, с хорошим доходом и положительным рейтингом, могут взять деньги под минимальный процент. Что же делать тем, кто не является клиентом Сбербанка, но хочет там кредитоваться?

Наши рекомендации просты: хотите дешевых денег, станьте клиентом банка. Откройте счет или получите дебетовую карту, т.е. начните историю отношений. Через короткое время вы сможет обратиться за кредитом, имея другой статус.

Помогут минимизировать процентную ставку и следующие способы:

  1. Предоставление залога или поручительства.
    Каждый банк любит выдавать обеспеченные кредиты. Сбербанк не исключение: ссуды с поручительством или залогом здесь рассматривают в первую очередь и предлагают под низкие тарифы.

    Если при залоговом кредитовании заемщика ждут дополнительные затраты на страховку имущества, то поручительство можно получить бесплатно. Как правило, ставки по обеспеченным кредитам ниже стандартных вариантов на один или полтора процента;
  2. Участие в специальных акциях.
    Периодически Сбербанк объявляет акции и в этот период можно взять кредит под низкие проценты.

Получить кредит под низкий процент еще не означает минимизации всех расходов. Мы рекомендуем любое предложение банка оценивать комплексно, по полной стоимости кредита, включающей страховки и комиссии.

Источник: "infozaimi.ru"

Почему брать кредит «Сбербанка» для физических лиц удобно

Потребительский кредит в Сбербанке под поручительство физических лиц – это возможность получить крупную сумму денег на любые цели под низкий процент.

В 2019 году в линейке Сбербанка имеется несколько видов потребительских кредитов наличными:

  • под залог недвижимости;
  • без обеспечения,
  • под поручительство физических лиц.

Каждый из них имеет свои преимущества. Но наиболее выгодная процентная ставка и условия у кредита с поручителями. На нем и остановимся.

Для получения потребительского кредита многие жители России традиционно обращаются в Сбербанк. Причин этому много. Отделения Сбербанка есть во многих, даже самых мелких, городах страны, процентные ставки на кредиты банк предлагает сравнительно низкие.

Кроме этого, для многих Сбербанк остается главным банком страны, и за займами люди привыкли обращаться именно туда, несмотря на то, что некоторые кредитные организации, порой, предлагают деньги под более низкие проценты.

После одобрения и получения потребительского кредита заемщику может быть выдана кредитная карта.

Максимальный лимит:

  1. по карте моментальной выдачи Visa Credit Momentum / MasterCard Credit Momentum — 150 000 рублей,
  2. для персонализированной кредитной карты — 200 000 рублей.

Кто может получить

Кредит в Сбербанке под поручительство физических лиц могут получить:

  • заемщики в возрасте от 18 до 75 лет (возраст на момент возврата денег по договору).
  • заемщик должен иметь трудовой стаж не менее 6 месяцев на текущем месте работы, а также не менее 1 года общего стажа за последние 5 лет.

Для зарплатных клиентов требования по стажу более щадящие:

  1. Стаж на текущем месте работы должен составлять не менее 3 месяцев,
  2. требование о наличии суммарного трудового стажа не менее 1 года за 5 лет на них не распространяется.

Под какие проценты и на каких условиях

Рассмотрим, под какие проценты, и на каких условиях можно получить потребительский кредит Сбербанка под поручительство физических лиц:

  • Мин. сумма — 30 000 рублей;
  • Макс. сумма — 5 000 000 (В целях увеличения размера кредита можно учесть доход супруга(и);
  • Срок от 3 месяцев до 5 лет;
  • Комиссия за выдачу — отсутствует;
  • Обеспечение — поручительства физических лиц – граждан РФ (не более 2-х).
  • Порядок погашения — аннуитетными (равными) платежами.
  • Срок рассмотрения заявки — в течение 2 рабочих дней со дня предоставления полного пакета документов.

Процентные ставки кредита Сбербанка под поручительство:

  1. Физические лица, получающие зарплату / пенсию на счет в Сбербанке — 12,9%-18,9%;
  2. Другие физические лица — 13,9%-18,9%

Какие документы потребуются

Для рассмотрения кредитной заявки на потребительский кредит под поручительство физических лиц в Сбербанк необходимо предоставить следующие документы:

  • Заявление-анкета;
  • Паспорт РФ заемщика/созаемщика(ов) / поручителя(ей) с отметкой о регистрации;
  • Документы, подтверждающие финансовое состояние заемщика / созаемщика / поручителя и трудовую занятость.

Для клиентов, имеющих зарплатную карту (вклад) или получающих пенсию на счет карты / вклада в Сбербанке, для рассмотрения заявки на кредит потребуется только паспорт.

Источник: "top-rf.ru"

Как взять выгодный кредит в «Сбербанке» в 2019 году

Построить собственную квартиру, приобрести автомобиль либо же съездить в долгожданный отпуск – все эти мечты помогает реализовать Сбербанк России.

Подобрать выгодный вариант займа можно самостоятельно на сайте учреждения, воспользовавшись кредитным калькулятором, либо же обратиться менеджеру в отделении.

Сегодня банк предлагает:

  1. потребительские ссуды наличными;
  2. кредитные карты;
  3. автокредитование;
  4. ипотечные программы.

Потребительское кредитование

Для решения срочных вопросов, связанных с покупкой вещей, необходимых для повседневной жизни, либо же разрешения неожиданно возникших финансовых затруднений призваны потребительские займы. Процесс оформления не занимает много времени, а для получения небольшой суммы потребуется минимум документов.

Потребительский кредит в Сбербанке в 2018 году бывает нескольких видов:

  • займ без обеспечения.
    Ссудополучателю предлагается взять выгодный заем на сумму от 30 тыс. до 3 млн. российских рублей. Период погашения долга – 3–60 месяцев. Рассмотрение заявки происходит за максимум 2 дня, а зарплатные клиенты получают ответ уже спустя 2 часа после подачи заявления.

    Процентная ставка зависит от ряда факторов и колеблется в пределах от 12,9% до 19,9%.

  • под поручительство физических лиц.
    Если понадобилась большая сумма, Сбербанк готов прокредитовать до 5 млн. рублей, но для этого придется обеспечить гарантию в виде поручительства (максимум 2 человека). Процентные ставки составят 12,9–18,9%. Период погашения – 3–36 месяцев.
  • для военнослужащих – участников НИС.
    Военнослужащие, оформившие либо собирающиеся взять ипотеку в Сбербанке при помощи накопительно-ипотечной системы вправе рассчитывать на дополнительные деньги, использовать которые можно по собственному усмотрению. При предоставлении обеспечения можно претендовать на 1 млн. рублей под 13,5%, а без него банк предоставит 500 тыс. под 14,5%.
  • для ведущих личное подсобное хозяйство кредитор предоставляет до 1,5 млн. рублей под 17% годовых сроком до 5 лет. Однако необходимо будет предоставить поручительство физического лица и выписку из похозяйственной книги.
  • Нецелевая ссуда под залог недвижимости.
    Сроком до 20 лет банковская организация предлагает взять выгодный заем, предоставив в залог имеющуюся в наличии недвижимость. Максимальная сумма по кредиту составит 10 млн. рублей, но не более 60% от оценочной стоимости залога (квартира, дом, земельный участок, гараж). Минимальная ставка по кредиту – 12%.

Ипотечный кредит

Для желающих улучшить жилищные условия крупнейший банк страны предлагает несколько решений:

  1. покупка готового жилья. В зависимости от платежеспособности банк прокредитует до 85% стоимости недвижимости по ставке от 8,6%. При предъявлении только 2 документов минимальный процент вырастет до значения 9,6%. Деньги предоставляются сроком до 30 лет. Обязательное условие – залог приобретаемого жилья и его страхование.
  2. строительство индивидуального дома.
    Если же вы решили взять деньги у Сбербанка на строительство собственного отдельного дома, можете претендовать на сумму до 75% от его стоимость по ставке от 10% годовых сроком от 1 до 30 лет.
  3. загородная недвижимость.
    На приобретение либо строительство дачи и других подобных строений банк выдает деньги по выгодной ставке – от 9,5%. Участие собственными средствами составляет минимум 25% от стоимости недвижимости. Срок погашения задолженности – до 30 лет.
  4. ипотека плюс материнский капитал.
    Использовать средства материнского капитала можно на внесение первоначального взноса или его части. Взять заем предлагается под ставку от 7,4%. Минимально возможная сумма – 300 тыс. рублей.
  5. новостройка от застройщика.
    Сбербанк предлагает построить новую квартиру при участии компаний-застройщиков, напрямую сотрудничающих с кредитором.

    Ставка по займу здесь стартует от 7,4%. Собственных средств необходимо предоставить минимум 15% от стоимости строящегося жилья.

  6. военная ипотека.
    Кредитные средства на выгодных условиях могут получить военнослужащие для покупки или строительства объекта недвижимости. Нужная сумма в размере не более 2,33 млн рублей выдается под 9,5% сроком до 20 лет. Военнослужащий обязан быть участником накопительно-ипотечной системы, чтобы взять такой выгодный кредит.

Автокредиты

Согласно официальным данным Сбербанк не практикует выдачу кредитов на покупку ни новых, ни подержанных автомобилей. Однако это не означает, что граждане не могут приобрести транспортное средство с участием заемных средств ведущего банка страны. Осуществить покупку можно, прибегнув к любому из нецелевых кредитов, который по своим параметрам больше подходит ссудополучателю.

Кредитные карты

Помимо выдачи наличных потребительский кредит предлагается оформить на карту. С ее помощью можно рассчитываться за покупки и услуги по всей стране и за границей.

Финансовая организация производит эмиссию пластика платежных систем Visa, MasterCard и МИР:

  • максимальный лимит – до 3 млн рублей;
  • оплата в одно касание;
  • льготный период до 50 дней;
  • программа кэш-бэк;
  • участие в бонусных программах.

Специальные предложения «Сбербанка»

Банк занимает доминирующие позиции в сфере кредитования всего банковского сектора России. Большое число людей обращаются к ссудодателю за заемными средствами, поэтому программы в этой области постоянно совершенствуются. Кроме этого, Сбербанк предлагает выгодные условия для отдельных категорий граждан, например, молодых семей либо же лиц, вышедших на заслуженный отдых.

Кредиты для пенсионеров

Если обратиться к официальной информации, приведенной на сайте банка, видно, что как таковых кредитных предложений для пенсионеров не существует. Сбербанк унифицировал принцип выдачи займов, подняв возрастную планку с 60 до 75 лет – на этот возраст должен приходиться последний платеж по взятому кредиту. Сумма, на которую может рассчитывать пенсионер зависит напрямую от его дохода или возможности предоставить поручительство либо же залог.

Образовательный кредит с господдержкой

Кредиты Сбербанка физическим лицам в 2019 году – это еще и выгодный шанс взять деньги на обучение. Банк предлагает до 100% от стоимости учебы вне зависимости от формы обучения.

Проценты по займу рассчитываются исходя из следующей формулы: ¼ ставки рефинансирования + 5 процентных пункта. Отсрочка по погашению основного долга дается на срок периода обучения плюс еще 3 месяца. Для того, чтобы занять деньги, нет необходимости предоставлять обеспечение или покупать страховку.

Кроме этого, на размер ссуды не влияет и доход кредитополучателя.

Условия предоставления кредита

Для получения денег между Сбербанком и физическим лицом заключается кредитный договор, где отражаются условия предоставления займа:

  1. сумма.
    Банк оглашает максимально возможный лимит, однако сумма в каждом конкретном случае рассчитывается исход из платежеспособности гражданина.
  2. процентные ставки.
    Величина процентов по кредиту зависит от категории ссудополучателя и возможности предоставить залог или поручительство.
  3. срок.
    Период погашения задолженности зависит от вида кредита и величины задолженности.
  4. платежеспособность.
    Для подтверждения платежеспособности ссудополучатель предоставляет справку о доходах по форме банка либо же 2-НДФЛ.
  5. досрочное погашение.
    Каждый ссудополучатель имеет право частично или полностью погасить взятую досрочно ссуду. Для этого необходимо лишь уведомить банк, написав соответствующее заявление.

Льготное кредитование

Банковская организация сотрудничает с государством по ряду направлений, поэтому для отдельных категорий граждан, так называемых льготников, разработаны специальные, более выгодные условия кредитования. К ним относятся:

  • люди пенсионного возраста;
  • молодые и многодетные семьи;
  • работники бюджетных организаций;
  • военнослужащие.

Кроме этого, к ним следует отнести и тех, кто получает заработную плату и аналогичные выплаты на счет в банке. Для них Сбербанк предлагает дополнительную скидку в размере 1 процентного пункта по ссудам.

Ставки «Сбербанка» по кредитам в 2019 году

Перед тем, как взять выгодный кредит в Сбербанке в 2019 году, необходимо не только выбрать определенный продукт, но и получить информацию о процентных ставках. Их величина будет зависеть от программы заимствования и категории самого ссудополучателя.

На сегодняшний день банк предлагает следующие ставки:

Взять кредит в Сбербанке под минимальный процент

Требования к заемщикам

Для того, чтобы взять ссуду в Сбербанке, необходимо соответствовать определенным требованиям.

Они могут быть общими для всех потенциальных кредитополучателей либо же индивидуальными в зависимости от вида займа. К общим следует отнести обязательное подтверждение дохода и наличие постоянного места работы на протяжении последних 6 месяцев и минимум 1 года на протяжении последних 5 лет.

Из других критериев выделяют:

  1. возраст.
    Минимальный порог составляет 18 лет при заявке на потребительский заем и 21 год при обращении за ипотечной ссудой. Максимум установлен на планке 75 лет.
  2. гражданство.
    Сбербанк дает деньги взаймы гражданам России. К регистрации определенных требований нет – она может быть и временной, однако тогда максимальный срок предоставления денег будет ограничен датой ее окончания.

Внимание уделяется и наличию положительной кредитной истории. Хоть банк и выдает кредиты клиентам, имеющим отрицательное финансовое досье, но ставки для таких ссудополучателей существенно выше.

Как взять кредит

Процесс выдачи займов Сбербанком не представляет собой ничего сложного и состоит из нескольких последовательных этапов, каждый из которых имеет свои отличительные особенности:

  • на начальном этапе важно определить целевое назначение ссуды, поскольку от этого будет зависеть, какую сумму выдаст банк, под какой процент и на какой срок.
  • выбрать программу кредитования из представленных предложений, используя кредитный калькулятор, либо же изучив все имеющиеся кредиты.
  • подать предварительную заявку, опираясь на данные в которой банк вынесет предварительное решение.
  • дождаться решения и при положительном ответе собрать необходимый пакет документов.
  • посетить отделение банка со всеми бумагами для подписания кредитного договора.
  • получить денежные средства наличными либо же перечислением на указанный счет.

Оформление заявки

Перед тем как взять выгодный кредит в Сбербанке России в 2019 году, необходимо заполнить заявление-анкету. Сделать это можно двумя способами:

  1. посетив отделение банка лично;
  2. на сайте кредитодателя.

Первый способ хорош тем, что перед подачей можно получить личную консультацию у менеджера по всем интересующим вопросам.

Во втором случае можно сэкономить время и получить ответ, не посещая банк. В отличие от других кредитно-финансовых учреждений банк не дает дополнительных бонусов в виде пониженной процентной ставки за оформление кредита онлайн через интернет.

Перечень документов, которые может запросить кредитор

Для получения выгодного займа в Сбербанке необходимо подготовить определенный перечень документов, причем в каждом отдельном случае он может разниться.

Из основных бумаг, которые может запросить кредитор, числятся:

  • паспорт гражданина РФ;
  • пенсионное удостоверение для граждан преклонного возраста;
  • военный билет для граждан призывного возраста;
  • заполненное заявление-анкета;
  • справка, подтверждающая наличие официального дохода;
  • трудовая книжка (ее копия);
  • документы поручителей;
  • документы, относящиеся к залогу.

Список не является исчерпывающим, поскольку банк оставляет за собой право истребовать дополнительные документы.

Срок рассмотрения заявки

На официальном портале Сбербанка дана информация, что на рассмотрение документов для потребительского кредита отводится 2 дня, хотя банк оставляет за собой право увеличить этот срок.

При подаче заявки дистанционно через сайт банка ссудополучатели, которые являются зарплатными клиентами, могут получить ответ уже через пару часов. Рассмотрение документов касательно жилищного вопроса происходит индивидуально, поэтому сроки могут быть разными и зависят от полноты предоставленных данных.

Подписание кредитного договора

Для заключения кредитного договора необходимо личное присутствие. Соглашение подписывается в двух экземплярах и скрепляется печатью банка.

Перед тем как поставить подпись, следует внимательно прочитать договор, проверить корректность внесения личных данных, суммы, срока и процентного вознаграждения за пользование кредитными деньгами. Если существуют какие-либо вопросы, следует уточнить их у специалиста.

Кроме этого, не запрещено проконсультироваться с юристом. Договор является официальным документом и служит доказательной базой при судебных разбирательствах.

Получение и обслуживание кредита

Подписав соглашение, кредитополучатель не только получает деньги, но и приобретает ответственность: возвратить причитающуюся сумму в определенное время и уплатить пользование деньгами банку оговоренное соглашением вознаграждение. В договоре прописывается, до какого числа вносится платеж и какую сумму он составляет. За каждый день просрочки начисляются штрафные санкции в виде пени.

Рефинансирование кредитов в «Сбербанке»

Имея до 5 потребительских кредитов в других банках можно воспользоваться выгодной услугой рефинансирования займов в Сбербанке, объединив их в один по фиксированной ставке 13,5% на срок до 5 лет. Возраст кредитополучателя должен быть от 21 до 65 лет, а из документов потребуется предоставить:

  1. паспорт;
  2. справка о доходах;
  3. заявление-анкета;
  4. информация о рефинансируемой задолженности.

Кроме этого, можно рефинансировать ипотечную ссуду, полученную в другом банке или же до 5 разных кредитов на сумму от 1 млн рублей, предоставив в этом случае недвижимость в залог.

Ставка по продукту стартует от 9,5%, причем погасить задолженность предлагается на протяжении 30 лет.

Источник: "sovets.net"

Предложение от «Сбербанка»: зарплатный кредит под минимальный процент

Зарплатный кредит в Сбербанке подразумевает займ для лиц, которые получают зарплату на счета в банке. Характеризуется низкими процентными ставками и срочным получением денег. Рассмотрим особенности получения займа по данной программе и основные параметры такой сделки.

Особенности кредитования зарплатных клиентов

Основными условиями кредитования являются срочность, возвратность и платность. Кредит для зарплатных клиентов – это стандартный вид займа, подразумевающий возврат долга в конкретные сроки и с процентами.

По программе не предусмотрены требования обеспечения, поскольку клиент получает оплату за труд на счет в Сбербанке, а значит, специалисты видят постоянство и размер дохода.

Следовательно, не нужно предоставлять справок о доходах. Данное правило доступно для тех, кто работает с зарплатным проектом более 3-х месяцев.

Условия получения кредита

Кредит для зарплатных клиентов имеет такие же условия, как и обычный потребительский займ, с учетом некоторых особенностей:

  • период кредитования – от 3 мес. до 5 лет;
  • сумма – до 3 млн. рублей;
  • рассмотрение заявки – до 2-х часов вне зависимости от суммы;
  • процентная ставка минимальна и устанавливается индивидуально.

Индивидуальный размер ставки зависит от параметров анкеты: стажа работы, размера заработной платы, наличия дополнительных справок и страховки. Страховка – добровольная услуга, позволяющая снизить годовой процент на 1,5 пунктов.

При этом перед ее оформлением нужно убедиться, что кредит действительно выйдет дешевле. В основном, страховка легко окупается при получении больших сумм.

Полис страхования может защитить от потери работы, при временной нетрудоспособности и т.д. Оформляется он на 1 год, а затем продлевается по желанию клиента. Кроме того, страховку можно отменить в течение 14 дней после оформления (по закону «О правах потребителей»).

Список необходимых документов

Список документов включает в себя:

  1. паспорт гражданина РФ;
  2. второй документ на выбор клиента – СНИЛС, водительские права, ИНН;
  3. выписка по зарплатной карте (оформляется специалистом);
  4. для мужчин – военный билет;
  5. копия трудовой книжки;
  6. пенсионное удостоверение, если заемщик одновременно получает и заработную плату, и пенсию.

С 1 января 2017 года в соответствии с законодательными нормами требуется предоставить СНИЛС каждому, кто обратился за кредитом. Документы о доходах не обязательны, но позволяют снизить процентную ставку.

Отдельно стоит сказать о пенсионерах. Сбербанк предлагает займы и по пенсионным программам. Поэтому, прежде чем получить зарплатный кредит, нужно рассмотреть другие варианты и выбрать наиболее выгодный. Как правило, программы для пенсионеров более вариативны и недороги.

В пакет документов входят также анкета заемщика и договор-оферта на получение кредита. В договоре прописываются общие и индивидуальные условия сделки, включающие все нюансы кредитной программы. Если сумма кредита превышает 300 тыс. руб., то банк может запросить обеспечение в виде поручительства.

Порядок оформления

Оформление кредита происходит по двум схемам. Подать заявку можно на сайте организации с помощью системы Сбербанк Онлайн, или же лично посетив офис кредитного учреждения. Подача анкеты в интернете осуществляется по следующему алгоритму:

  • Необходимо авторизоваться в системе Сбербанк Онлайн при помощи логина и пароля или просто зайти на главную страницу портала.
  • Перейти в раздел «Частный лицам» – «Взять кредит» – выбрать вид кредита. В открывшемся окне будет калькулятор, где можно уточнить сумму переплаты исходя из параметров анкеты на кредит.
  • Перейти на страницу «Подать online заявку» и заполнить анкетные данные.

    Взять кредит в Сбербанке под минимальный процент

  • Заявка отправляется на рассмотрение, которое длится не более 30 минут. Ответ сообщается на номер телефона, указанный при регистрации.

Но решение это – предварительное. Получить кредит, не выходя из дома, невозможно. В заявке будут проверяться параметры кредитной истории, наличие текущих задолженностей, в том числе, по налогам, коммунальным платежам, другим кредитам.

Для получения денег нужно лично посетить офис банка, захватив с собой документы. Там вам предложат заполнить анкету. После чего специалист снимет копии и отправит заявку на утверждение. Если сумма небольшая, то ответ придет в течение 10-15 минут. Кредит на более крупную сумму потребует больше времени на утверждение.

Причины возможного отказа

Поскольку Сбербанк работает на рынке кредитных услуг достаточно давно, и является популярным финансовым учреждением, то требования к клиентам здесь максимально строгие. Так, держателям зарплатных карт необходимо:

  1. иметь достаточный уровень дохода для оплаты текущих взносов и стаж работы более 3-6 месяцев;
  2. не иметь долгов по налогам и коммунальным платежам (многие счета ТСЖ, управляющих компаний и т.д. открыты в Сбербанке, а значит, специалисты видят полную картину финансового состояния заемщика);
  3. не иметь действующих просроченных кредитов в Сбербанке и прочих кредитных учреждениях;
  4. иметь положительное банковское прошлое и хорошую кредитную историю.

Требования предъявляются к новым зарплатным клиентам. В случае, если вы уже брали ранее кредит и успешно его вернули – получить повторный будет гораздо легче.

При наличии сомнений в платежеспособности заемщика банк может снизить сумму кредита и уменьшить срок погашения. В среднем, одобряются около 76% заявок от зарплатных клиентов.

Несмотря на то, что процент одобрения недостаточно высок, кредитование в Сбербанке имеет массу преимуществ, которые заключаются, прежде всего, в низких процентных ставках, отсутствии скрытых комиссий и добровольном оформлении страхового полиса.

Таким образом, в Сбербанке для зарплатных клиентов созданы максимально удобные условия обслуживания. Требования к заемщикам достаточно лояльные, а для получения кредита не нужно подтверждение дохода, достаточно предоставить паспорт гражданина РФ.

Источник: "onlinevbank.com"

Как оформить займ под самый маленький процент в «Сбербанке России»

Многочисленные финансовые организации сплошь и рядом предлагают кредит и микрозаймы на сказочных условиях. Здесь стоит насторожиться, ведь просто так раздавать деньги никто не станет и высока вероятность того, что подобные ассоциации окажутся мошенниками.

Если вооружиться некоторыми секретами, вполне возможно взять кредит в большом банке и существенно понизить процентную ставку по нему. К примеру, при залоге имущества проценты будут в разы ниже. Чтобы получить кредит без существенной потери в деньгах, при его оформлении важно знать некоторые нюансы.

Высока вероятность, что проценты по кредиту будут меньше в случаях:

  • если вы уже числитесь клиентом банка, пользуетесь банковскими продуктами (вклад, расчетный счет для перевода денег, дебетовая карта). Тогда вы имеете хорошую репутацию в глазах кредитора;
  • если вы собираетесь взять кредит в банке, в котором получаете зарплату. Тогда финансовой организации на надо тратить время на проверку платежеспособности клиента.
    «Мягкие» условия по выдаче заемных средств практикуют ВТБ 24 и Сбербанк. Ставки по кредиту для зарплатных клиентов там ниже средних на 1,5 – 2%.
  • если вы уже брали кредит в данном банке и исправно его платили, не допуская задолженностей. Каждое финансово-кредитное заведение осуществляет мониторинг надежности клиентов.
    Самыми желанными заемщиками являются добросовестные плательщики, беспрекословно соблюдающие все условия кредитного договора, неоднократно бравшие кредит, либо лица, предоставившие в залог дорогостоящее имущество.

Итак, самое главное, что влияет на снижение годового процента, – положительная кредитная история.

Исполнение своих прошлых обязанностей перед банками – важный критерий, по которому кредитные учреждения оценивают благонадежность заемщика.

Минимальный размер процентного коэффициента

Именно этот показатель является определяющим при изучении кредитных линеек банков. Первым в голову приходит Сбербанк России.

Хотя этот финансовый институт предоставляет не самые дешевые займы, большинство людей приходит именно туда. Думаю, это объясняется «памятью прошлого», ведь во времена наших бабушек и дедушек он был государственным и все операции производились через него.

Особенностью Сбербанка является то, что наличие поручителя не снижает ставку по рублевому потребительскому кредиту, однако выдаваемая сумма возрастает до 3 млн. С недвижимостью в качестве залога минимальный процент потребкредита составляет 14-14,5%. Непонятно, почему при наличии залога процент идет вверх.

Вероятно, это связано с тем, что размер займа увеличивается до 10 млн. рублей, а в валютном кредите – до 355 тысяч долларов или 250 тысяч евро. Тем не менее, завышенный процент при заложенном объекте недвижимости никак нельзя считать положительным моментом.

В валютном займе максимальная денежная сумма удваивается, но ставка слегка понижается – до 13,5% годовых.

Существует несколько рекомендаций по поводу того, как не прогадать с финансовым учреждением. Кредит для потребительских целей под минимальный процент выдадут в банке:

  1. через который вам поступает заработная плата.
    Почти все банки, работающие с физическими лицами, имеют специальные льготные предложения для участников зарплатного проекта. Разница в коэффициентах для зарплатных клиентов и посетителей «с улицы» различается до 5% в год. В этом случае также не требуется собирать справки с работы, решение о выдаче кредита банк примет моментально.
  2. если вы трудитесь в компании, аккредитованной банком.
    Чаще всего аккредитацию проходят крупные, стабильные холдинги. Если вы работаете как раз в таком, выясните в бухгалтерии или администрации, аккредитовывалась ли ваша организация в каком-то банке. Если да, обращайтесь за кредитом только туда.
  3. в котором вы держали кредит ранее и исправно платили по нему.
    Кредиторы имеют хорошее мнение о добросовестных заемщиках, исправно выполняющих условия договора. Нередко банки сами навязывают разработанный для конкретного клиента выгодный пакет услуг.

    Если вы имеете хорошую кредитную репутацию в определенном банке, непременно обратитесь туда же: процентная ставка понизится, а решение о выдаче денег будет 100%.

  4. в котором вы недавно держали вклад.
    Наличие даже закрытого депозита для банка служит показателем того, что человек умеет распоряжаться своими деньгами и является надежным заемщиком.

Источник: "кредитв.рф"

От чего зависит минимальный процент по кредиту в «Сбербанке»

Вопрос актуален и важен для большинства потенциальных заемщиков, которые предпочитают Сбербанк другим кредиторам. Это государственное учреждение и сегодня демонстрирует лояльную политику по отношению к своим клиентам, предлагая взять деньги взаймы под минимальный процент от 13,9% годовых.

Физические лица, желающие взять ссуду в Сбербанке, могут рассчитывать на минимальный процент, размер которого зависит от предоставления обеспечения в форме поручительства или недвижимости под залог. Минимальный процент в Сбербанке на сегодня зависит от выбранного типа потребительского кредита.

Рассмотрим основные варианты, чтобы Вы могли взять оптимальную программу:

  • Кредит без обеспечения — его можно взять в размере до 1 500 000 рублей на 5 лет под минимальный процент 14,9% годовых. Это выгодное решение для тех, кого интересует минимальный процент в Сбербанке на потребительский кредит, оформляемый в кратчайшие сроки. Обычно заявки рассматриваются в течение одного-двух часов;
  • Ссуда под поручительство физических лиц (с обеспечением). Если Вы планируете взять потребительский кредит Сбербанка под минимальный процент, воспользуйтесь услугами поручителей и смело подавайте заявку. У потенциального заемщика есть возможность взять заем под 13,9% годовых на пятилетний срок, получив до 3 000 000 рублей. На рассмотрение заявлений уходит около двух рабочих дней;
  • Нецелевой кредит можно взять под залог недвижимости на двадцатилетний срок под минимальный процент – от 14% годовых. Никакие комиссии заемщик выплачивать не должен.

Стоит взять первый или второй вариант в зависимости от того, располагаете ли Вы возможностью привлечения поручителей. Они имеют минимальный процент. Но разница в один процент не так велика, поэтому можно воспользоваться первым предложением и без обеспечения взять ссуду под минимальный процент 14,9%.

Минимальная процентная ставка на потребительский кредит Сбербанка России пока не увеличивается. Более того, она остается минимальной среди других финансовых организаций, где физическое лицо может взять займ.

Взять кредит под минимальный процент можно, подав заявку в офисе компании или в режиме реального времени с помощью специального ресурса.

Обратите внимание, какие документы предстоит подготовить и взять с собой. Обязательно следует взять паспорт, второй документ для удостоверения личности, справку о заработной плате за последние полгода. Чем больше документов Вы сможете подготовить, тем больше у Вас шансов взять деньги взаймы с минимальным процентом.

Источник: "infapronet.ru"

Поделитесь с друзьями:
Нет комментариев

Добавить комментарий

Ваш e-mail не будет опубликован. Все поля обязательны для заполнения.