Что нужно, чтобы взять ипотеку в Сбербанке, условия и требования к заемщикам

Что нужно чтобы взять ипотеку в Сбербанке

Обзавестись собственным жильем в наше время – достаточно большая проблема.

Чаще всего для ее решения люди прибегают к помощи ипотеки.

Сложнее всего приходится молодым семьям, которые обычно не имеют средств для приличного первоначального взноса, а заработная плата начинающих специалистов позволяет делать не очень крупные ежемесячные платежи в погашение и, соответственно, претендовать на маленькие суммы займа, недостаточные для приобретения дома или квартиры.

В таком случае следует воспользоваться экономичными предложениями Сбербанка России. Благо, здесь предлагается различные социальные жилищные программы, и Вам будет, из чего выбрать.

Читайте, что нужно, чтобы взять ипотеку в Сбербанке, требования к заемщикам, а также о том, какие документы потребует банк.

Содержание статьи

Ипотека в Сбербанке: как взять, оформить и рассчитать

Приобрести в собственность жилье на сегодняшний день достаточно проблематично. В особенности для молодой семьи, которая в лучшем случае может располагать совершенно незначительным начальным капиталом.

Сбербанк России в числе первых предложил несколько вариантов ипотечного кредитования, которые в первую очередь могут быть интересны молодым семьям с относительно небольшими финансовыми возможностями.

Целью каждого из предлагаемых вариантов является прежде всего доступность и возможность выбора того варианта, который будет наиболее приемлем для той или иной семьи.

Как взять ипотеку в Сбербанке — это вопрос интересен многим, кто заинтересован в приобретении жилья. Данная статья как раз освещает основные варианты ипотечного кредитования в Сбербанке, каковы условия для получения и оформления кредита, кто может оформить кредит под жилье.

Любое физическое лицо, являющееся резидентом Российской Федерации, имеет право получить кредит в Сбербанке при условии, что у такого лица имеются официально подтвержденные доходы.

Сбербанк России может выдать кредиты для приобретения либо строительства объектов недвижимости, которые располагаются на территории России. По желанию заемщика кредит может выдаваться как в российских рублях, так и в иностранной валюте (доллары, евро).

Кто брал ипотеку в Сбербанке, тот знает, что Сбербанк предоставляет ипотечный кредит на наиболее оптимальных условиях в сравнении с другими коммерческими банками. Так, первоначальный взнос в Сбербанке определен в размере 15 % от стоимости объекта недвижимости.

А для молодых семей по ипотечной программе, которая так и называется «Молодая семья», размер первоначального взноса может быть установлен в пределах 10 %. Кроме того, по данной программе предлагаются еще ряд особых преимущественных условий, благодаря которым можно получить кредит наиболее выгодным образом.

Чтобы определиться с тем, как получить ипотеку в Сбербанке, необходимо для начала понимать, каковы условия получения жилищного кредита.

При каких условиях можно получить

Ограничение по возрасту: кредит может быть оформлен заемщику, находящемуся в возрасте от 21 года до 75 лет.

Кредит может быть оформлен в Сбербанке, находящемуся по месту проживания (регистрации) заемщика либо по месту нахождения жилого объекта, который хотят приобрести.

Сбербанком осуществляется кредитование следующих объектов недвижимости: незавершенное строительство либо готовые к эксплуатации и проживанию жилые квартиры, дома, дачи, садовые домики, а также земельные участки, гаражи и любые другие строения потребительского пользования.

Можно также приобрести не весь дом или квартиру, а только какую-то их часть, так как взять ипотеку в Сбербанке возможно также не на весь объект, а всего лишь на отдельную часть объекта.

Как оформить

Сначала необходимо ознакомиться с различными вариантами ипотечных программ. Об этом можно узнать у менеджера банка. Затем, исходя уже из выбранной программы, нужно будет приступить к сбору необходимых документов.

При предварительной беседе с менеджером, вы тут же можете узнать, как рассчитать платежи по ипотеке. Прежде чем оформлять ипотечный кредит, необходимо найти подходящее вам жилье, потому что в договор кредитования вносится конкретный адрес помещения, под которое берется кредит.

Кроме того, в процессе оформления ипотечного кредита назначается комиссия, которая должна дать оценку состояния той квартиры или дома, которые кредитуются.

В банк предоставляется полный пакет документов касательно кредитуемого объекта. После проверки предоставленных документов и получения положительного ответа от банка к месту проживания направляется оценщик, который, собственно, дает оценку недвижимому имуществу. Затем оформляется договор купли-продажи и договор страхования имущества.

Следующим шагом на пути того, как оформить ипотеку в Сбербанке является открытие ячейки и сберкнижки, на которую будут зачислятся денежные средства от заемщика для погашения кредита.

Ячейка используется для того, чтобы можно было положить туда денежные средства на покупку недвижимости. При осуществлении сделки купли-продажи эти денежные средства передаются продавцу либо передаются ключи от ячейки.

Самым главным и определяющим в оформлении любого кредита является правильность и точность расчетов необходимых платежей, чтобы иметь ясное представление о суммах переплаты, суммах ежемесячных платежей, оптимальном графике платежей.

Как рассчитать

Чтобы каждый желающий мог знать, как рассчитать ипотеку в Сбербанке, на сайте банка имеется специальный кредитный калькулятор. Можно воспользоваться им и тогда вы будете предварительно понимать, реальны ли для вас таковые выплаты каждый месяц или нет.

Однако, самый лучший вариант обратиться непосредственно в банк. Менеджер вам просчитает различные возможные варианты, и вы сможете выбрать наиболее оптимальный для вас. Это будет наиболее правильно и гарантировано.

Чтобы знать, как рассчитать ипотеку в Сбербанке, необходимо выбрать программу кредитования.

Кредитные программы Сбербанка

Ипотека с государственной поддержкой:

  • Процентная ставка — 11 %.
  • Первый взнос — 20 %.
  • Срок кредитования — 30 лет.
  • Нюанс: при оформлении под залог другого жилья процентная ставка равна нулю.

Рефинансирование жилищных кредитов:

  1. Нюанс: кредит оформляется для погашения задолженности по кредиту, взятому в другом банке.
  2. Процентная ставка — от 11,7 % до 13,5 %.
  3. Первоначальный взнос — нет.
  4. Срок кредитования — 30 лет.

Загородная недвижимость:

  • Процентная ставка — от 11,05 % до 14 %.
  • Первый взнос колеблется от 15 % до 30%.
  • Срок кредитования — 30 лет.

Гараж:

  1. Нюанс: кредит выдается под строительство гаража либо для покупки гаража и место расположения гаража в обязательном порядке должно быть одобрено банком.
  2. Процентная ставка — от 10,05 % до 14,75 %.

Необходимо поручительство одного из супругов и еще любого другого родственника. Приобретенное жилье должно оформляться в собственность заемщика и детей.

Для граждан, которые получают заработную плату через счета в Сбербанках России, действует еще дополнительная система льгот, а именно сниженные процентные ставки.

Чтобы знать, как рассчитать платежи по ипотеке, можно воспользоваться двумя способами, которые применяются при расчетах: аннуитетный и дифференцированный. Аннуитетный способ погашения платежей предусматривает оплату равными суммами. Дифференцированный метод погашения платежей основан на том, что сумма долга и процентов постоянно снижается, соответственно оплата задолженности по кредиту меняется.

Источник: "propertyexperts.ru"

Ипотечный кредит в Сбербанке: документы, как получить, условия, отзывы

Кредит на получение ипотеки может взять гражданин России, достигший возраста 18 лет. Полностью погашен он должен быть, когда заемщику будет не более 75 лет. Первоначальный взнос — минимальный — 20% от стоимости недвижимости, которая приобретается.

Самый большой срок, на который кредит может быть оформлен, — 30 лет. Предусмотрены скидки от ставки, если приобретаемый объект недвижимости построен с участием кредитных средств банка. Преимуществом ипотеки Сбербанка является дифференцированный подход при ее погашении — когда размер ежемесячного взноса может уменьшаться.

При этом происходит списывание основного долга, следовательно, уменьшаются и проценты. По всем ипотечным программам, кроме акции на новостройки, на период до государственной регистрации права собственности и ипотеки процентная ставка увеличивается на 1 п.п.

При отказе от страхования ее значение также увеличивается на 1 п.п. Это условия для новых заемщиков, не относящихся к льготным категориям (к примеру, зарплатным и заемщикам с положительной кредитной историей в данном банке, вкладчикам и т. п.).

Еще одна особенность получения ипотечной ссуды в Сбербанке: это необходимость официально подтверждать свою заработную плату.

Жилье, которое приобретается, банк оставляет в залог до погашения кредита. Помимо этого, необходимо поручительство — им может быть родственник заемщика.

Обратите внимание на специальные ипотечные программы для молодых семей.

Рассчитать ипотеку в Сбербанке вам помогут в ближайшем отделении этого учреждения или в системе Сбербанк Онлайн — на ипотечном калькуляторе.

Источник: "kudavlozitdengi.adne.info"

Что нужно, чтобы взять ипотеку в Сбербанке в 2018-2019 году

Ипотечные кредиты Сбербанк начал выдавать одним из первых, не прекращал выдачу ипотечных кредитов в кризис, выдает кредиты и сейчас. Радует также, что отделений банка много, ставки по ипотечным кредитам — «в рынке», и для многих категорий заемщиков — самые низкие: ниже, чем в других банках. Чтобы получить кредит в Сбербанке, необходимо иметь первый взнос в размере 15% и более.

Общие условия предоставления Жилищных кредитов

Кредиты Сбербанк выдает на приобретение объектов недвижимости, расположенных на территории Российской Федерации, а также на строительство. Кредит предоставляется в Российских рублях.

  • по месту регистрации Заемщика/одного из Созаемщиков;
  • по месту нахождения или по месту строительства Объекта недвижимости;
  • по месту нахождения предприятия (клиента Сбербанка России) — работодателя Заемщика/одного из Созаемщиков, обслуживаемого в рамках «Зарплатного проекта»;
  • по месту нахождения аккредитованного предприятия-работодателя заемщика/созаемщика.

Объектом кредитования являются расположенные на территории Российской Федерации объекты недвижимости, как построенные, так и объекты незавершенного строительства, а именно:

  1. квартира, жилой дом;
  2. часть квартиры или жилого дома, состоящая из одной или нескольких изолированных комнат;
  3. садовый дом, дача;
  4. другие строения потребительского назначения;
  5. земельные участки;
  6. гаражи.

Жилищный кредит может предоставляться на строительство или приобретение как одного, так и нескольких однородных объектов (например, квартиры, дачи и т.п.) или взаимосвязанных (например: дом с земельным участком).

Кредитные программы Сбербанка отличаются по назначению предоставляемого кредита, способам обеспечения кредита и по процентным ставкам.

Требования к заемщикам

  • По требованиям Сбербанка минимальный возраст заемщика на момент обращения — 21 год, максимальный возраст заемщика на момент погашения кредита — 75 лет. При этом обратиться в банк за кредитом нужно до наступления возраста 74 года.
  • Заемщиками могут быть граждане Российской Федерации, судимость должна быть снята или погашена.
  • Общий трудовой стаж заемщика должен быть более чем 1 год, а трудовой стаж на последнем месте работы — более 6 месяцев. По некоторым программам банка доходы заемщика могут не подтверждаться документально.
  • Заемщик может быть наемным работником или являться владельцем бизнеса. При этом, если заемщик является владельцем бизнеса, система налогообложения должна быть общей, упрощенной 15%, упрощенной 6% или в виде единого налога на вмененный доход, а существовать данный бизнес должен не менее 2 лет.
  • Также возможно привлечение созаемщиков, но не более 3 человек. Созаемщики по степени родства могут быть родителями, супругами или совершеннолетними детьми.
На первый взгляд, требования к заемщикам в Сбербанке обычные, примерно такие же, как и в большинстве банков, но есть и некоторые особенности, на которые важно обратить внимание.

У заемщика должен быть 1 год общего трудового стажа за последние 5 лет. То есть, если у человека есть общий трудовой стаж более года за все время трудовой деятельности, но нет стажа 1 год за последние 5 лет, такой человек не будет рассматриваться банком в качестве заемщика. Это правило не распространяется на заемщиков, получающих зарплату на счет в Сбербанке.

Еще одна особенность Сбербанка: зарплату человека пенсионного возраста Сбербанк считает равной пенсии. Таким образом, хорошо зарабатывающий пенсионер не сможет получить большой размер кредита, сколько бы ни зарабатывал, потому что его фактический доход Сбербанк учитывать не будет, а будет учитывать размер пенсии.

Источник: "ipotek.ru"

Сбербанковский кредит на жилье

Сбербанк России вполне можно назвать ипотечным банком. Условия ипотеки в Сбербанке необременительны: молодой семье из двух работающих погасить задолженность вполне под силу, и сразу после свадьбы можно въехать в свою квартиру.

Сбербанковская ипотека доступна и пожилым людям, лишь бы погасить кредит до 75 лет, т.е., скажем, в 55 ипотеку на 30 лет не дадут, только на 20.

Вследствие выгодных условий по ипотечному кредитованию Сбербанк прочно держит первое место среди банков РФ, а отрицательные отзывы клиентов отмечены только явно неадекватные. Сами сотрудники банка шутят: «Мы по ипотеке первые в первой единице рейтинга».

Что такое ипотека

Ипотека от прочих видов жилищного кредитования отличается тем, что залога как такового, не нужно. Залоговым имуществом является приобретаемое жилье.

Если, допустим, безалаберный клиент прогорел, ему, конечно, придется съехать с квартиры, но в долговую кабалу навечно он не попадет. Свои деньги банк вернет тем, что продаст освободившуюся квартиру на вторичном рынке, ну, и плюс полученные проценты с уже выплаченного.

Такая схема кредитования позволяет и самим хорошо жить, и клиентам предоставлять легкие условия, но только при очень широкой раскрутке и активно развивающемся жилищном строительстве. И, надо сказать, в Сбербанке, унаследовав еще от СССР широчайший круг клиентуры, не сплоховали.

Ну, а какие жилищные проблемы мы унаследовали от прошлого, повторять не стоит.

Виды ипотеки в Сбербанке

Получить сбербанковский кредит на жилье по сравнению с другими банками несложно, но прежде всего нужно решить: а какая именно ипотека мне, допустим, больше подойдет? Разница условий – проценты, но, при общей большой сумме, по деньгам эти процентики обойдутся немало. По деньгам своим, которые, как ни крути, нужно заработать и отдать. Итак, на что я могу рассчитывать?

  1. Кредит на готовое жилье: от 45 000 до 20 млн. руб. под 12 % годовых в рублях или 10 % в валюте. Первоначальный взнос – 10 % от общей суммы, срок погашения – до 30 лет. Погашать нужно до 18 млн; из общей суммы первоначал вычитается без комиссии.
  2. Обычно ипотеку на строящиеся дома не дают – ведь залогового имущества, как такового, еще нет. В данном случае СБ, учитывая хорошие перспективы жилищного строительства в РФ и его большой размах, дает послабление. Но только для многоквартирных домов; строящиеся сами для себя под акцию не подпадают.
  3. Обычный, не акционный, ипотечный кредит под строящееся жилье. От предыдущего отличается только увеличенными до 12,5 % годовых рублевой ставкой и до 15 % от тела кредита первоначальным взносом, при уменьшенной до 10 млн. общей сумме; погашать нужно 9 млн.
  4. Под индивидуальное жилищное строительство дают те же 10 млн. с погашением 9 млн., с таким же первоначальным взносом и процентом в рублях; в валюте – под 10,5 % годовых.
  5. Под такие же проценты годовые и первоначальные можно взять кредит на земельный участок за городом (можно с незавершенкой) или гараж. По загородной недвижимости придется погасить до 8,5 млн. (при кредитовании «на полную»), а под гараж дают почему-то на рубль меньше максимума, до 999 999 999 руб., из которых, после вычета первоначального взноса, погасить нужно будет 849 999 000.
  6. По военной ипотеке дают до 2 178 000 руб. на 20 лет максимум под 10,5 % годовых только в рублях.

    Военнослужащему, чтобы прокредитоваться, нужно войти в ипотечную программу МО по федеральному закону «О накопительно-ипотечной системе жилищного обеспечения военнослужащих» №117-ФЗ от 20.08.2004г.

    20 лет максимума военной ипотеки определяются максимальным сроком службы по контракту. Если, допустим, контракт на 5 лет, то и ипотеку дадут тоже не более чем на 5 лет. Соответственно увеличится годовой процент.

По всем программам кредитования система выплат аннуитетная, т.е. равными долями по месяцам.

Рассчитывать на уменьшение ежемесячного взноса по мере погашения, как в некоторых потребкредитах, не стоит – при таких легких условиях СБ никак не может позволить себе отказаться от аннуитета.

Штрафы за просрочку платежа – 0,5 % на каждый ее день, включая день фактической выплаты.

Везде, где указан годовой процент, нужно понимать «от такого-то». Любой банк по закону имеет право назначить больший процент, если не уверен в надежности клиента. В произволе по этому поводу СБ не замечен; ориентируются строго по данным бюро кредитных историй. Могут и скостить, если, допустим, когда-то зарабатывал мало и что-то где-то просрочил, а теперешняя справка о доходах хорошая.

Скрытых комиссий в СБ не практикуется, кредит совершенно прозрачный. Из обязательной страховки – только пожарная на приобретаемое жилье. Добровольно можно застраховать имущество и жизнь, и страховка эта действительно добровольная: получение кредита и назначенный размер ставки от нее не зависят. Не хотите – ваше дело.

Досрочно погасить ипотеку в «Сбере» возможно, если уже сделаны хотя бы 3 месячных выплаты. За досрочку по ипотеке СБ не штрафует.

О материнском капитале

Первоначальный взнос можно сделать материнским капиталом. При мощной стабильной господдержке СБ идет на это охотно, лишь бы БКИ и справка о доходах не «зарубили» ипотеку вообще. Поскольку размер МК уже превысил 400 000 руб., а вполне приличную вторичную двушку-трешку реально купить за 3 000 000, то это весьма существенная льгота.

Если размер МК превышает просчитанный размер первоначального взноса, то остаток идет в погашение тела долга; соответственно уменьшается, при том же проценте, размер обязательной ежемесячной выплаты. Но отдать, скажем, половину МК банку, а остальное отложить или потратить как-то еще, нельзя.

О рефинансировании

По ипотеке Сбербанк допускает рефинансирование. Что это значит? Положим, плачу я аккуратно лет 5. Тем временем кадастровая стоимость моей квартиры выросла на 10 %, а брал я 4 млн. Иду в банк, говорю: «Хочу рефинасироваться».

Процедура довольно муторная, и разговор о ней нужен отдельный, но в результате мне к телу кредита добавляют 400 000, и выплачивать теперь нужно остаток уже от 4,4 млн.

И зачем же мне эти лишние 400 000 долга? А я на них куплю автомобиль в кредит. И выплачивать за него буду не потребительский процент, а все тот же ипотечный, который вдвое или более ниже. Своего рода бонус от банка добросовестным и дальновидным клиентам.

Льготы и накладки

Как уже сказано, процент по ипотеке считается «от». Кстати, на первичный взнос это «от» не распространяется; что живыми деньгами уплачено, то поборам не подлежит. Но «от» СБ также не увлекается. На минимальный процент вполне могут рассчитывать:

  • Сбербанковские зарплатчики, т.е. получающие зарплату по зарплатной карте Сбербанка.
  • Работники аккредитованных в банке предприятий.
  • Клиенты других банков с чистой кредитной историей (переманивание клиентов).
  • Специалисты (не обязательно с высшим, хоть сантехник Вася) со стажем работы на одном месте 5 и более лет в возрасте до 35 лет.
  • Молодые семьи из двух работающих с ребенком, независимо от того, кредитуются они по «Молодой семье» или нет.
  • Клиенты с надежными созаемщиками, поручителями или предоставляющие ликвидное обеспечение.

Последний пункт требует пояснения. Допустим, есть у меня богатый дядя, который во мне уверен, знает, что я непременно отдам кредит из своих. Он пишет и регистрирует у нотариуса заявление о поручительстве, я его присовокупляю к первичному пакету документов (см. далее) – все, ипотека моя, и по минимуму.

Еще вариант – бабушка в деревне. Бедная, но с участком земли, пригодной для хозяйственного использования. Поручится она за меня, даст свою землю в залог – опять, же все проблемы решены.

Но возможен и обратный вариант, когда ипотеку если и дадут, то на увеличенный процент. Кроме прошлых неувязок в БКИ, это факторы, свидетельствующие о ненадежности клиента: частая (чаще, чем раз в год) смена места работы при наличии квалификации и опыта, такое же частое перепрофилирование в мелком бизнесе, гражданский брак более 3 лет без детей и т.п.

Особенно не любят в СБ летунов: если после 30 еще не женат и мечешься с работы на работу, на ипотеку лучше не рассчитывать. А вот проблемная семья может получить ипотеку. Если брак официально зарегистрирован, есть дети и найдется поручитель – социальная служба или частный благотворительный фонд.

А выдюжу ли

Теперь разберемся в главном: могу ли я себе позволить ипотеку? Допустим, я одиночка, есть девушка, но на нее рассчитывать нельзя: сидит в офисе, получает, как работает. Сколько мне нужно зарабатывать, чтобы с помощью ипотеки устроить нашу жизнь? Прикинем.

В расчете на будущего ребенка лет на 10 хватит двушки с непритязательной обстановкой; там раскрутимся, не наспех деланы. Итого – нужно где-то 4-5 млн. Нам на двоих меньше 60, так что дадут на 30 лет. На год придется 140 000-180 000 выплат, а в месяц от 11 700 до 15 000.

На 15 000 вдвоем с ребенком проживем, подтянув поясок, а подруга получает 9 000. То есть, если моя зарплата от 20 000, то ипотеку брать можно.

Но нужно еще собрать первоначальный взнос, от 400 до 600 тыс. Это 20, а то и 30 месяцев моей теперешней работы, за 20 000. Перекредитовываться на первоначал у других смысла нет: если на мне другой неподъемный кредит висит, ипотеку мне просто не дадут. Выходов из положения фактически всего два:

Пройтись по родственникам, поспрашивать насчет займа по-свойски наличными. Пожениться и завести ребенка. Молодая семья, детная, оба работаем (декрет жены считается за работу, если ушла в него работающей) – можно рассчитывать на «Молодую семью», а это вообще без проблем.

К 2018 году планируется снизить ставку ипотечного кредита до уровня инфляции + 2,2 %. Такой беспрецедентный уровень возможен благодаря высокой ликвидности жилья. Похоже, проблема первого взноса близка к разрешению.

И как же ее получить

Итак, переезд в свою квартиру после свадьбы возможен и для рядового гражданина, достигшего 21 года. От 18 до 21 – увы! Физическая и гражданская зрелость — все же понятия различные. Тогда встает вопрос: как взять ипотеку в Сбербанке? Куда идти, к кому, с какими бумагами? И как не попасть в лапы к жуликам – наверняка, ведь они к такому лакомому куску присматриваются?

Лучше поручить оформление жилищных документов специалистам. Оборот у них большой, так что цены божеские. А в госучреждениях ипотечников – очереди.

Если же просрочил с бумагами – не только ипотека сгорает, но и кредитная история портится. И опять же – еще только замыслив ипотеку, постарайтесь найти продавца, предоставляющего документацию. Ее стоимость можно в таком случае включить в кредит, и в ежемесячных выплатах ее доля не будет видна.

Источник: "kreditron.com"

Условия ипотеки на вторичное жилье в Сбербанке

В современных условиях выгоднее приобретать жилье с использованием ипотечного кредита. Собрать необходимую сумму зачастую бывает крайне сложно, зато заем позволяет заметно быстрее улучшить свои жилищные условия. Однако у многих семей возникает вопрос: какую недвижимость выбрать, услугами какого банка воспользоваться?

Безусловно, кредитор должен быть максимально надежным, а условия все стремятся выбрать наиболее экономичные. Нередко люди беспокоятся, дают ли вообще ипотечные кредиты на вторичное жилье. Получить заем на готовое жилье можно в разных банках, но наиболее экономичные предложения в Сбербанке. Именно их выбирают многие семьи, особенно молодые.

Ипотека Сбербанка на вторичное жилье – отличный выбор. Сейчас там есть хорошие предложения для молодых семей, можно получить кредит с минимальной ставкой 12,5%. Кроме того, каждый желающий может воспользоваться калькулятором ипотечного кредита на сайте Сбербанка в режиме реального времени, чтобы узнать конкретные данные, исходя из своих возможностей.

Приобретаем готовое жилье с помощью Сбербанка

Для начала рассмотрим общие условия получения ипотечного кредита на вторичную недвижимость в Сбербанке:

  1. Выдается заем исключительно на приобретение жилого помещения, квартиры, жилого дома. Речь идет именно о недвижимости на вторичном рынке, то есть готовом жилье.
  2. Минимальная сумма кредита составляет 300 тысяч рублей.
  3. Максимальный срок кредитования – 30 лет.

Кредит может быть выдан, даже если заемщик не предоставит документы, подтверждающие уровень дохода, занятость.

Минимальный размер первоначального взноса составляет всего 15%. Получить кредит можно с небольшой процентной ставкой годовых: всего 12,5%.

Наиболее выгодные условия по ипотечному кредитованию вторичного жилья в Сбербанке актуальны в рамках акции для молодых семей.

Акция для молодых семей

Несколько факторов влияют на процентную ставку для молодых семей без детей, с одним ребенком. Рассмотрим основания для дополнительных надбавок к процентным ставкам.

  • Получение займа, когда нет официального подтверждения занятости, справки о доходах: +0,5 п.п.
  • Заемщик отказывается от страхования жизни, здоровья: +1 п.п.
  • Клиент не получает заработную плату на расчетный счет, карту Сбербанка: +0,5 п.п.

Процент ипотеки на вторичное жилье Сбербанк предоставляет минимальный. Процентная ставка составляет 12,5%. По такой ставке ипотечный кредит выдается на срок не более 10-ти лет с первоначальным взносом 50%.

Безусловно, внести сразу половину суммы не так просто. Однако имеет смысл постараться собрать необходимые средства, поскольку процентная ставка действительно заметно меньше. При таких условиях Сбербанк предоставляет возможность сделать минимальную переплату.

Как видно, наиболее выгодно соблюдать все условия банка-кредитора: зачислять зарплату именно в него, оформить страховку и предоставить документальные подтверждения занятости, уровня доходов.

Источник: "ipoteka-expert.com"

Сбербанк и молодая семья — как получить ипотечный кредит

Поддержка молодых семей – очень важное и бесспорно нужное направление, как правительственных программ, так и кредитной политики банков. Называть причины его актуальности нет необходимости. И государство, и банковский сектор дают возможность молодым семьям обзавестись собственным жильем на довольно выгодных условиях.

Сбербанк, как один из представителей финансово-кредитной сферы, предлагает молодым семьям оформить ипотеку в рамках программы «Молодая семья». Но многие часто путают эту программу с государственным проектом «Молодой семье – доступное жилье», считая подчас, что это одно и то же.

Поэтому оговоримся сразу, что это две абсолютно разные программы. И, несмотря на то, что цели у них схожие, условия предоставления, оформления и прочие моменты полностью отличаются. Итак, кредит Сбербанка «Молодая семья» – это не льгота, не субсидия, это разновидность ипотечных программ банка в сфере жилищного кредитования.

Как для любой ссуды, заемщики по этой программе должны иметь постоянное место работы и достаточный уровень заработной платы. Количество уже имеющихся квадратных метров никакой роли здесь не играет. Отличием «Молодой семьи» от других ипотечных кредитов являются особые условия его предоставления, которые мы сейчас и рассмотрим.

Условия получения жилищного кредита по программе «Молодая семья»

Сбербанк относит семью к разряду «молодых», если одному из супругов еще не исполнилось 35 лет, т.е. вариантов возрастного сочетания здесь может быть масса (обоим супругам по 25 лет; одному – 25, другому – 50 и т.д.).

Если в семье есть ребенок, но семья неполная (только мать или только отец), то она тоже имеет возможность получить ссуду по указанной программе при условии, что родителю, воспитывающему ребенка, также еще нет 35 лет. В целом же, наличие детей является плюсом при расчете первоначального взноса по кредиту.

Для семьи без детей минимальный первоначальный взнос составляет 15% стоимости жилого помещения. Семья с ребенком может внести в качестве первоначального взноса всего лишь 10% стоимости жилья.

Процентная ставка начинается от 8,9% годовых, при условии оформления электронной регистрации сделки или от 9% без электронной регистрации. К этому можно добавить 0,5% если вы не являетесь запрлатным клиентом банка и еще 1% при отказе от страхования жизни и здоровья заемщика.

Остальные условия предоставления кредита по программе «Молодая семья» в основном такие же, как и по другим видам жилищных кредитов, т.е.:

  1. минимальный возраст заемщика или заемщиков — 21 год;
  2. объектом недвижимости, на покупку которого предоставляются средства, может быть квартира, дом, часть квартиры или дома, а также земельный участок;
  3. ссуда может быть оформлена как на покупку уже готового жилья, так и на его строительство;
    валютой кредита могут являться рубли, доллары США, евро;
  4. максимальный срок кредитования – 30 лет.

Согласно условиям жилищных кредитов, супруг(а) в обязательном порядке выступает в качестве созаемщика по ссуде. Программа «Молодая семья» позволяет привлекать в созаемщики в дополнение к супругу/е также родителей. Это является большим плюсом при расчете максимального размера кредита, т.к. учитываются доходы созаемщиков.

При этом в расчет доходов заемщика и его «второй половинки» принимаются как заработная плата по основному месту работы, так и дополнительные доходы в виде дополнительного заработка, прибыли от занятий частной практикой, досрочно назначенной пенсии.

В расчет же доходов родителей принимается только их заработная плата по основному рабочему месту (исключение – неполная семья).

Всего по программе можно привлечь до 6-ти созаемщиков, чей совокупный доход будет учитываться при определении максимального размера ипотечного кредита.

Еще одним положительным моментом данной ипотечной программы является отсрочка по уплате кредита, либо продление срока кредитования, в случае рождения ребенка. Отсрочка предоставляется до того, как ребенку исполнится 3 года.

При этом откладывается срок погашения суммы основной задолженности, но проценты должны уплачиваться непрерывно.

Пакет документов по программе «Молодая семья» помимо стандартного набора (заявления, паспорта, справки о доходах, документов на недвижимость и пр.) включает свидетельства о заключении/расторжении брака и рождении ребенка.

Если привлекаются родители, то потребуются также документы, подтверждающие родство.

Приобретаемое или строящееся жилье выступает в качестве объекта обеспечения по кредиту. Кроме того, потребуется поручительство супруга, если он не оформлен в качестве созаемщика.

Советы молодым

Обобщая вышесказанное, можно дать несколько советов молодым, как приобрести жилье в кредит на выгодных условиях.

  • Во-первых, если для покупки жилья вам не хватает даже незначительной суммы денег, все равно оформляйте целевой кредит (он всегда более выгоден, чем потребительский).
  • Во-вторых, если ваш возраст уже приближается к 35 годам, не тяните и решайтесь на ипотеку в рамках «Молодой семьи» Сбербанка – шансов приобрести лучшее жилье здесь намного больше (и не забывайте о возможности отсрочек!).
  • И, в-третьих, по возможности увеличьте сумму первоначального взноса и уменьшите срок кредита – жилье обойдется гораздо дешевле.

Налоговый вычет

Не забывайте, что в соответствии с Налоговым кодексом, каждый супруг имеет право на налоговый вычет по подоходному налогу. По действующим условиям предоставления такого вычета можно «сэкономить» до 260 000 рублей, существенные деньги для молодой семьи.

Источник: "zanimaem.ru"

Кому дают ипотеку в Сбербанке

Кому дают ипотеку в Сбербанке и как поднять свои шансы на получение ипотечного кредита именно на условиях, которые предлагает своим клиентам Сбербанк? Над этим вопросом задумывается каждый, кто в настоящее время нуждается в получении ипотечного кредита и выбрал в качестве источника кредитных средств этот банк.

Как и любой другой банк, Сбербанк предъявляется к своим потенциальным заемщикам определенные требования, только соответствуя которым можно рассчитывать на положительное решение по выдаче ипотечного кредита.

Эти требования касаются возраста заемщика, его занятости и уровня дохода, социального положения. На решение о предоставлении кредита может повлиять наличие кредитной истории. Несмотря на то, что Сбербанк предоставляет несколько видов ипотечных кредитов, условия к заемщикам по каждому их них предъявляются одинаковые.

Образ идеального заемщика

Возраст – не менее 21 года на момент выдачи кредита и не более 75 лет к тому моменту, когда должно произойти его окончательное погашение согласно графику возврата.

Что касается стажа работы, то он не должен быть менее одного года, причем не в целом за все время, а за последние пять лет, и не менее 6 месяцев на одном месте работы в настоящее время.

Условия относительно длительности стажа не распространяются на тех, кто является участником зарплатного проекта Сбербанка и регулярно получает заработную плату на открытый здесь счет.

Как такового условия о размере заработной платы заемщика не выдвигается, но необходимо понимать, что именно уровень дохода будет напрямую влиять на то, кредит какого размер банк сможет предложить.

Наличие супруга или супруги в большинстве случае рассматривается как положительный момент, ведь доход супругов, учитываемый в общем совокупной доходе семьи, может повысить шансы на получение ипотечного кредита нужного размера.

Кроме того, супруги в обязательном порядке выступают созаемщиками по кредиту, а для банка это является дополнительной гарантией его возврата.

Наличие кредитной истории может сыграть потенциальному заемщику добрую службу, а может стать одним из основных препятствий на пути к получению ипотечного кредита, а зависеть все будет от того, является эта кредитная история положительной или отрицательной, т.е. насколько добросовестно и своевременно производилось погашение ранее полученного кредита.

При этом не важно, был ли этот кредит получен в Сбербанке или это был другой банк, ведь вся информация о кредитных историях хранится в единой базе, доступной всей банкам.

Как же стать идеальным заемщиком по ипотечному кредиту в глазах сотрудников Сбербанка:

  1. быть не младше 21 года;
  2. открыть в Сбербанке счет, на который будет перечисляться ежемесячная заработная плата;
  3. иметь определенный опыт работы, дающий возможность доказать свою профессиональную пригодность;
  4. состоять в браке;
  5. иметь положительную кредитную историю или не иметь ее вообще.

Источник: "calculator-ipoteki.ru"

Программы по ипотечному кредитованию Сбербанка России

В наши дни приобрести в собственность жилье очень проблематично. Сбербанк России одним из первых предложил своим клиентам несколько программ по ипотечному кредитованию. Из этой статьи вы узнаете, как оформить ипотеку, пользуясь услугами Сбербанка, какие документы для этого необходимы и т.д.

Любой резидент Российской Федерации имеет право оформить заем в Сбербанке. При этом гражданин должен официально работать, стаж работы должен быть от 6 месяцев и выше.

Сбербанк может выдать кредиты для приобретения готового жилья, или же для его строительства. Могут оформить заем на выгодных условиях не только в рублях, но и в иностранной валюте.

Крайне важно соблюсти несколько условий:

  • Имеются ограничения по возрасту — от 21 года до 75 лет;
  • Кредит можно оформить только в том отделении Сбербанка, где зарегистрирован потенциальный заемщик;

Учреждение осуществляет кредитование следующих объектов: незавершенное строительство либо готовые к эксплуатации и проживанию жилые квартиры, дачные и земельные участки, гаражи, иные строения потребительского пользования. Можно приобрести не целый дом, а какую-то его часть.

Пакет документов для ипотеки

Документы для оформления ипотечного займа в Сбербанке:

  1. Анкета заемщика — ее можно скачать на официальном сайте, или же попросить у менеджера;
  2. Паспорт гражданина РФ;
  3. Ксерокопия трудовой книжки или договора найма
  4. Справка 2-НДФЛ.

Менеджеры банка могут попросить у вас дополнительные сведения. Их необходимо предоставить по требованию.

Порядок оформления ипотеки на вторичное жилье в Сбербанке

Документы для ипотеки на вторичное жилье:

  • Паспорт заемщика, созаемщика, поручителя (если он есть);
  • Документы которые подтверждают то, что заемщик работает (трудовая книжка, оригинал и копия);
  • Бумаги на залоговую недвижимость (если обеспечением по ипотечному кредиту будет являться не приобретаемое имущество);
  • Свидетельство о заключении брака (если есть);
  • Другие документы по требованию банка.

Ипотека с господдержкой

Чтобы оформить ипотеку с господдержкой в Сбербанке нужно предоставить следующие бумаги:

  1. Паспорт РФ;
  2. Документ о постоянной регистрации;
  3. Свидетельство о браке (если имеется);
  4. Военный билет (при наличии);
  5. Свидетельство регистрации залогового имущества;
  6. Выписка из вашего депозитного счета;
  7. Копия трудовой книжки (все страницы, даже если они пустые);
  8. Справка 2-НДФЛ;
  9. Справка с места работы;
  10. Кадастровый паспорт по залогу;
  11. Бумаги на приобретаемое жилье;
  12. Квитанции по уплате коммунальных услуг.

Источник: "feib.ru"

Кто и как может оформить ипотеку в Сбербанке

Как и многие крупные банки, Сбербанк сегодня имеет несколько ипотечных продуктов. Каждый из них имеет свои особенности и рассчитан на заемщиков с разной толщиной кошелька и потребностями. Среди них:

  • покупка квартир в новостройках;
  • приобретение готового жилья;
  • строительство жилого дома;
  • на загородную недвижимость;
  • приобретение гаража или машино-места;
  • с господдержкой для семей с детьми;
  • под материнский капитал.

Летом 2018 года получение ипотеки в Сбербанке стало более выгодным. Банк снизил ставки на 0,3-0,5 процента в зависимости от категории клиента. В итоге взять жилищный кредит сегодня можно под 7,1-9,5% при условии страхования жизни и подтверждения дохода. Сейчас в банке действуют сразу несколько промо-акций по ипотечным кредитам, которые позволяют снизить ставку.

Сегодня Сбербанк старается всячески упростить процесс получения ипотечных кредитов путем цифровизации. Все основные действия предлагается проделать на официальном сайте банка:

  1. Отправьте заявку через Интернет-сайт банка;
  2. Выберите квартиру в новостройке или не вторичном рынке недвижимости;
  3. Оформите сделку путем электронной регистрации.

Кредит предоставляется в отделениях Сбербанка России по месту:

  • регистрации заемщика;
  • нахождения кредитуемого объекта недвижимости;
  • аккредитации компании — работодателя заемщика.

Срок рассмотрения кредитной заявки составляет от 2 до 5 рабочих дней со дня предоставления полного пакета документов.

Требования к заемщикам в Сбербанке сегодня простые и понятные:

  1. Гражданство: РФ.
  2. Возраст: от 21 года до 75 лет (на момент полного возврата кредита).
  3. Стаж: не менее 6 месяцев на текущем месте работы и не менее 1 года общего стажа за последние 5 лет (не распространяется на зарплатных клиентов).

Какие документы нужно предоставить

Чтобы подать заявку на получение ипотечного кредита в Сбербанке надо собрать и представить солидный набор документов.

При подтверждении доходов и трудовой занятости надо представить:

  • заявление-анкету заемщика / созаемщика;
  • паспорт заемщика / созаемщика с отметкой о регистрации;
  • документ, подтверждающий регистрацию по месту пребывания (при наличии временной регистрации);
  • документы, подтверждающие финансовое состояние и трудовую занятость заемщика / созаемщика.

Если в качестве обеспечения по кредиту оформляется залог иного объекта недвижимости, то нужны также документы по предоставляемому залогу.

Если клиент планирует оформить ипотеку без подтверждения доходов и трудовой занятости (по 2-м документам), то надо принести в банк заявление-анкету заемщика, паспорт заемщика с отметкой о регистрации, а также второй документ, подтверждающий личность (на выбор):

  1. водительское удостоверение;
  2. удостоверение личности военнослужащего;
  3. удостоверение личности сотрудника федеральных органов власти;
  4. военный билет;
  5. загранпаспорт;
  6. страховое свидетельство обязательного пенсионного страхования.

В течение 90 календарных дней с даты принятия Сбербанком решения о выдаче ипотечного кредита нужно будет представить также:

  • документы по кредитуемому жилому помещению;
  • документы, подтверждающие наличие первоначального взноса.

Источник: "10bankov.net"

Поделитесь с друзьями:
Нет комментариев

Добавить комментарий

Ваш e-mail не будет опубликован. Все поля обязательны для заполнения.