Где дешевле страховка ипотеки, что влияет на ставку и как выбрать лучший страховой продукт

Где дешевле страховка ипотеки

При подсчете расходов на ипотечные кредиты у многих возникают вопросы, обязательно ли страхование и для чего оно вообще нужно.

C точки зрения законодательства – да, необязательно, однако, учитывая длительность подобных кредитов (до 30 лет) и связанные с ней непредсказуемые риски, банки настаивают на страховках: либо повышая процент по незастрахованной ипотеке до невыгодного, либо и вовсе отказывая в выдаче.

Поэтому все, что Вы можете сделать, — это подобрать страховую компанию, где дешевле страховка ипотеки.

Страхование при ипотеке складывается из трех составляющих, а посему из массы предложений, поступающих от страховых компаний, обычно самое выгодное — комплексное (все три вида рисков в одном договоре).

Содержание статьи

Суть проблемы страхования жизни при кредитовании в Сбербанке

Заключая договор ипотечного кредитования, заемщик сталкивается с условием, содержащимся в тексте договора предоставляемого кредитором ОАО «Сбербанк», в котором в качестве условия выдачи кредита выдвигается требование о страховании жизни на весь период действия договора.

В большинстве случаев заемщику рекомендуется заключить подобный договор с аффилированной со Сбербанком страховой компанией (СК) «Сбербанк Страхование».

Информация о возможности застраховать жизнь в других аккредитованных Сбербанком СК либо не предоставляется, либо наталкивается на противодействие со стороны менеджеров, которые выполняют план по дополнительным услугам и не заинтересованы в потери денег головной компанией.

Определяясь, где выгоднее страховать ипотеку Сбербанка, перед визитом в офис, следует зайти на региональный сайт кредитного учреждения и ознакомится со списком аккредитованных компаний, которые страхуют жизнь в связи с заключением договора ипотечного кредитования.

В большинстве случаев условия и процентная ставка в этих СК будет отличаться от ставки СК «Сбербанк Страхования» в сторону понижения, а условия страхового покрытия могут оказаться более выгодными. Количество и наименование аккредитованных компаний Сбербанка ежегодно пересматривается.

Многочисленные жалобы привели к тому, что совместным решением Верховного Суда РФ, Центробанка и ФАС упоминание в тексте договора об обязательном страховании жизни заемщика является незаконным. Оно должно восприниматься как навязывание услуги, чем нарушает ФЗ РФ «О защите прав потребителей».

Почему приходится страховать жизнь

Поскольку требовать обязательного страхования от клиента Сбербанк не вправе, был найден выход. Отныне оно считается добровольным, и заемщик вправе не страховать жизнь. Отказать на этом условии в выдаче кредита банк не вправе. Но за такой отказ придется платить.

В отношении не застраховавших свою жизнь заемщиков действуют повышенные ставки по кредиту. Обычно это условие называется «+1». Иными словами, к выбранной вами программе ипотечного кредитования Сбербанка добавляется 1% к ставке программы льготного кредитования.

При длительном сроке и значительной сумме предоставляемого кредита лишний 1% оборачивается значительными переплатами.

Какие проблемы решает страхование жизни

Особенностью страхования жизни при заключении договора ипотечного кредитования является то, что выгодоприобретателем, в случае наступления предусмотренного договором события, является не сам страхователь, а третье лицо – кредитная организация, то есть Сбербанк.

В случаях:

  1. смерти заемщика;
  2. стойкой утраты нетрудоспособности, повлекшей инвалидность I или II группы.

Сам застрахованный денег по страховым выплатам не получает. Вся сумма страховки уходит на погашение его обязательств перед банком.

Несмотря на такие невыгодные условия, страховка позволяет решать проблемы:

  • освобождения от выплаты оставшейся суммы кредита наследников в случае смерти застрахованного;
  • частичного или полного погашения ипотеки при стойкой утрате трудоспособности, повлекшей инвалидность.

Учитывая длительный срок действия кредитного договора (до 30 лет) полностью исключить вероятность наступления страхового события нельзя. В этом случае договор страхования жизни оказывается очень полезным.

Сколько стоит договор

Процентные ставки по рассматриваемому договору зависят от целого ряда обстоятельств, которые выясняются перед заключением договора. В первую очередь менеджер СК оценивает состояние здоровья страхователя. Его возраст и принадлежность к группам риска, в отношении которых в заключении договора либо отказывают, либо заключают его на условиях значительного повышения действующих ставок.

К первой категории относятся лица:

  1. страдающие хроническими заболеваниями сердечно-сосудистой системы;
  2. признанные судом недееспособными;
  3. страдающие алкоголизмом или наркоманией;
  4. ВИЧ-инфицированные.

Ко второй группе относятся лица:

  • профессии, связанные с повышенным риском для жизни и здоровья в силу специфики производства;
  • «милитаризованные» госслужащие – военнослужащие, работники силовых ведомств (МВД, ФСО, ФСБ, МЧС).
Ставки зависят от выбранной страховой компании и «пакета», в который могут включаться как взаимосвязанные риски, так и выбранные страхователем по своему усмотрении.

Например, размер страховки по ипотеке в Сбербанке, при страховании жизни и здоровья в «Сбербанк Страховании», оценивается в 1,99%, связанное с недобровольной потерей работы – в 2,99%, а выбранные самостоятельно параметры – в 2,5%.

Учитывая, что подобные договоры обычно заключаются на срок 1 год и зависят от суммы заемных средств, которые предоставляет банк по ипотеке, страховка при ипотеке в Сбербанке по стоимости выливается в весьма значительные суммы.

Определиться, где самая дешевая страховка жизни для ипотеки Сбербанка, может исключительно сам заемщик.

Источник: "proipoteku24.ru"

Где дешевле страховка ипотеки

Говорят, что ипотека на отечественном рынке недвижимости с наступлением кризиса приказала долго жить. Однако это не совсем так, объемы кредитования хоть и заметно сократились, но сама практика покупки недвижимости с использованием ипотечного займа все-таки существует.

Конечно, стали выше проценты, причем условия у банков могут существенно отличаться.

Однако, помимо поиска банка с приемлемыми ставками по кредиту, при получении ипотеки придется озаботиться еще и страхованием ипотеки — это непременное условие выдачи вам денег на покупку квартиры, дома или иной недвижимости.

И оплата полиса станет для вас дополнительным финансовым бременем, хотя и гораздо менее крупным, чем собственно регулярные платежи по кредиту.

Банки и страховщики

При звонке в страховую компанию первый вопрос, который задает менеджер — какой у вас банк. Дело в том, что есть банки, которым в общем-то без разницы, кто страхует их заемщика, а некоторые проявляют в данном вопросе значительную привередливость.

Едва ли не самым замкнутым в отношении страхования является «Альфа банк» — он работает либо с собственной страховой компанией, либо с компанией «ОСК — Резерв».

Что же касается самих страховщиков, в процессе получения кредита вы непременно найдете одну из крупных компаний, работающих практически со всеми финансовыми структурами, ведущими программы ипотечного кредитования.

К примеру, при обращении в «Росно» нас, конечно, спросили про банк в первую очередь, но потом перечислили весьма большой список банков, с которыми компания сотрудничает, — перечень начинался «ВТБ 24» и «Сбербанком» и заканчивался группой известных западных банков, присутствующих на российском рынке (Unicredit, Delta, Raiffeisen и пр.).

То есть, на первый взгляд, кажется, что застраховать свою ипотеку — сущий пустяк. Однако есть нюансы — они связаны, во-первых, с ценообразованием, а во-вторых, с самим процессом получения полиса.

Риски и особенности

Страхование ипотеки включает три основных группы рисков:

  1. Во-первых, необходимо застраховать имущество — от пожара или какой-либо еще порчи, из-за которой стоимость недвижимости может снизиться.
  2. Во-вторых, титульное страхование, то есть риски потери прав собственности на недвижимость.
  3. Ну и, в-третьих, — страхование жизни заемщика или потери им трудоспособности, в результате чего он не сможет платить по кредиту.

Несколько нюансов из банковской практики. Предположим, что вы покупаете не квартиру на вторичном рынке, а жилье в новостройке. В этом случае надо страховать только жизнь и здоровье — поскольку прав собственности непосредственно в результате сделки не возникает.

Раньше банки требовали страховать финансовые риски, но в актуальных экономических условиях практически все страховщики отказываются от данной практики. Кстати, именно поэтому столь проблематичны покупки квартир в новостройках в кредит — деньги под них дают практически исключительно банки, участвующие в финансировании проекта.

Бывают, правда, застройщики, которые ведут дела столь открыто и безупречно, что основные ипотечные банки готовы им доверять, но такие случаи, к сожалению, единичны.

Еще один нюанс. Вы покупаете в кредит земельный участок. Титульное страхование здесь потребуется, как и здоровья с жизнью, а вот имущественное нет — что с ним, земельным участком станется? Есть, правда, одно исключение: на имущественном страховании земли настаивает «Сбербанк».

Суммы и тарифы

Чтобы сразу вас сориентировать в цене вопроса, скажем, что по итогам обзвона страховщиков средняя совокупная сумма выплат за полис по ипотеке составит от 0,5 до 1% от суммы кредита. Причем под сумой кредита понимается остаток долга заемщика перед банком, то есть по мере выплаты, стоимость страхования уменьшается.

Выплачивается стоимость страховки ежегодно. То есть, если вы, к примеру, взяли в долг на покупку квартиры 3 миллиона рублей, страховщикам каждый год придется единовременно платить от 15 до 30 тысяч рублей.

Вроде бы не очень много. Хотя есть одно небольшое «но»: ипотека вещь долгая, а страховые тарифы могут в будущем и возрасти. Но, как говорится, живем и покупаем жилье мы сейчас, а волков бояться — ну, сами понимаете.

В страховании ипотеки есть постоянные и переменные тарифы. Риски имущественные и титульное страхование — величина стабильная и небольшая.

Так, в «Росно» тарифы на имущество и титул в настоящее время составляют 0,15% и 0,25%, соответственно. А в компании «МАКС» совокупная стоимость страхования этих рисков составит 0,33% — это нам сказали по телефону, хотя на сайте компании, заявлено, что каждый вид рисков по ипотеке обойдется в сумму от 0,18%, что в общем-то чуть дороже.

Что же касается здоровья и жизни, то здесь есть варианты. Основным фактором обычно является возраст покупателя полиса — чем старше, тем дороже. Но иногда в дело вступают и иные факторы, например, пол страхователя.

К примеру, страхование жизни и потери трудоспособности для человека 1968 года рождения обойдется по тарифам «Росно» в 0,467% от суммы кредита, а человеку 1978 года рождения — уже в 0,221%. Есть компании, которые исходят из того, что мужчина в гораздо большей степени подвержен рискам, связанным со здоровьем, чем женщина.

Так, в компании «МАКС» для мужчины 1968 года рождения совокупный страховой тариф по ипотеке составит 0,85%, из которых 0,52% приходится на риски здоровья и жизни.

Видимо, в компании боятся за здоровье мужчин, которые испытывают частые стрессы и вообще иногда еще и употребляют алкоголь. Получается, что цена вопроса состояния здоровья при названной выше сумме кредита в 3 миллиона — чуть больше 15 тысяч в год.

Пройдите диспансеризацию

При страховании рисков утраты трудоспособности и жизни клиентам бывает необходимо пройти медицинское обследование. Вообще-то не всем. Страховые компании устанавливают свои лимиты, и поход к докторам оказывается необходим после превышения определенной суммы кредита.

Обычно планка варьируется от 300 до 450 тыс. долларов. Так что если мы берем в ипотеку 3 миллиона рублей, диспансеризация отменяется.

Что касается банков, то их по идее медицинское обследование интересовать не должно — главное, чтобы страховка была. Однако не все так просто.

У банков бывают свои условия сотрудничества со страховщиками и говорят, иногда финансисты настаивают на походе к врачам при сумме кредита чуть ли не от 50 тыс. долл., — хотя при наступлении страхового случая перед финансовыми потерями окажется все-таки именно страховщик, а не банк.

Поэтому будьте готовы к тому, чтобы пройти медицинское обследование. Страховщики часто заявляют, что сделать это можно в любое удобное для клиента время, и займет совсем немного — от получаса до двух часов. И все — за деньги страховой компании. Как выясняется, это далеко не всегда соответствует действительности. Один наш знакомый поведал собственный опыт по сему случаю.

Во-первых, все пришлось делать за свои деньги — различные анализы, консультации специалистов и все тому подобное. Цена вопроса варьируется, но все равно приготовьтесь раскошелиться.

Так, при общении с компанией «Ренессанс Страхование» сформировалась сумма в 44 тысячи, самый дешевый вариант медицины был у компании «Цюрих» — менее 40 тысяч рублей. При этом в итоге, когда деньги за обследование уже будут уплачены, страховая компания может запросто отказаться от клиента. Кстати, в данном случае так получилось с «Росно», в которой, кстати, по телефону говорят, что все будет за счет компании.

Во-вторых, само прохождение медицинских процедур может занять вовсе не час-полтора, а несколько недель. Нужно время на то, чтобы сделать анализы, к каким-то специалистам можно попасть только по записи и в определенные дни. У нашего знакомого процесс прохождения медицинского обследования занял две недели.

Так что, собираясь к медикам, запаситесь суммой, значительно превышающей стоимость годового страхования по ипотеке, а также желательно толстой книгой — понадобится, если случится, придя по записи к врачу, все равно еще часок-другой подождать в очереди — такое бывает.

Источник: "rb.ru"

Правила и рекомендации по страхованию жизни при оформлении ипотечного кредита в Сбербанке

Многие заемщики понятия не имеют, почему они должны страховать свою жизнь и здоровье при оформлении ипотечных кредитов. Для чего это нужно? Можно ли отказаться? Если мне захочется оформить страховой полис – как это сделать? Есть ли в нем преимущества? Как получить страховку при возникновении страхового случая? Рассмотрим им все эти вопросы подробней.

Для чего оформляют страхование жизни и здоровья

Сбербанк на сегодня является одним из крупных игроков в сфере предоставления ипотечного кредита. При оформлении ипотеки в этом банке используется система личного страхования.

Страхование жизни, которое требуют многие банки, включая Сбербанк, прежде всего, необходимо для того, чтобы перестраховаться по факту возникновения различных рисков, а именно:

  • если заемщик умрет по каким-либо причинам (в том числе и вследствие несчастного случая);
  • по причине возникновения нетрудоспособности и, как следствие, невозможность продолжать в дальнейшем погашать ипотечный кредит;
  • возникновение различных серьезных заболеваний.

По большому счету, при возникновении какого-либо страхового случая, кредитор сможет вернуть свои деньги, а заемщик в свою очередь, получить денежную компенсацию, которая останется после закрытия займа страховщиками.

Обязанность в оформлении страхового полиса

Многие граждане при оформлении ипотечного кредита задаются одним и тем же вопросом – обязательно ли страховать жизнь и здоровье? В этом плане необходимо учитывать одну особенность: несмотря на то, что страхование является необязательным условием, без наличия страхового полиса процентная ставка по кредиту будет увеличена примерно на 1%.

Более того, сам по себе Сбербанк не принуждает своих потенциальных клиентов оформлять страховой полис в какой-либо с конкретной страховой компании, здесь, как говорится, заемщик сам выбирает компанию, которая готова предложить страхование на выгодных для обеих сторон условиях.

Однако, в процессе страхования необходимо учитывать, что далеко не все страховые компании сотрудничают с определенными банками. У Сбербанка имеется свой перечень страховщиков, в ВТБ 24 – свои страховщики. По этой причине при оформлении ипотеки необходимо интересоваться, какие именно страховые компании сотрудничают с банком.

Обзор предложений компаний

Если говорить о компаниях, которые сотрудничают со Сбербанком, то их перечень выглядит следующим образом:

  1. Непосредственно сама страховая компания “Сбербанк”.
  2. ООО страховая компания “ВТБ Страхование”.
  3. САО “ВСК”.
  4. ОАО “СОГАЗ”.
  5. ООО “Группа Ренессанс Страхование”.

В свою очередь, страхование в этих компаниях жизни и здоровья заемщика обойдется в таком размере, как:

  • СК “Сбербанк” – порядка 1% от страховой суммы;
  • ОАО “Согаз” – порядка 1,17% от страховой суммы;
  • ООО страховая компания “ВТБ Страхование” – порядка 1%;
  • ООО “Группа Ренессанс Страхование” – порядка 0,321%.

Если говорить о страховой компании ВСК, то здесь процентная ставка при страховании жизни и здоровья рассчитывается в индивидуальном порядке и во многом зависит непосредственно от размера ипотечного кредита. Но при этом, в любом случае, можно с уверенностью говорить о том, что лучшие условия в этой сфере предоставляет ООО “Группа Ренессанс Страхование”.

Преимущества страхования жизни и здоровья при взятии ипотечного кредита

Без всякого сомнения, в оформлении страхового полиса жизни и здоровья существуют как плюсы, так и минусы. Если говорить о недостатках, то в первую очередь здесь идет речь стоимости такого полиса. Это связано с тем, что страхование осуществляется на весь период действия ипотечного кредита, а если учитывать, что он может составлять и 20, и 30 лет, то сумма вырисовывается существенная.

При этом необходимо учитывать, что по условиям страхового полиса, заемщик обязан выплачивать страховые премии ежегодно и, получается, что он переплачивает внушительную сумму по кредиту.

Однако если говорить о положительных сторонах, то здесь все гораздо проще. Согласитесь, мало кто из нас знает, что может наступить через год или два. А ипотечный кредит нужно выплачивать не 5 лет, а гораздо больше. По этой причине, застраховав свою жизнь и здоровье, заемщик полностью гарантирует себе и банку, что в любом случае ипотечный кредит будет погашен в полном объеме.

Представим простую ситуацию, заемщик не оформил страховой полис и выплачивал ипотечный кредит не под 15%, а под 17% (ему увеличили проценты, поскольку не было страховки). Кредит был оформлен на 30 лет, 10 из которых у него не было проблем со здоровьем, и он платил вовремя.

Но на 11 году выплаты кредита, у него возникла серьезная болезнь и он умер. Единственный его сын вступил в наследство, и тем самым ипотечный кредит перешел на его плечи.

Если бы была страховка, то сыну не пришлось бы выплачивать остальные 20 лет ипотечный кредит.

Как видно, преимущества страхового полиса вполне очевидны, и поэтому по статистике 95% заемщиков всегда предпочитают оформить такой полис.

Источник: "posobie-help.ru"

Страхование жизни при ипотеке

Приобретаете жилье в ипотеку? Да, сейчас у вас есть хорошо оплачиваемая работа, вы полны сил и у вас крепкое здоровье. Но уверенны ли вы, что так будет всегда? Ипотека берется не на год, и даже не на три. И кто знает, что может случиться за весь долгий срок кредитования.

Несчастный случай, потеря работоспособности могут привести к тому, что не будет средств на оплату взносов по кредиту. А это потеря недвижимости и уплаченных денег, так как компенсация вряд ли покроет ту сумму, которая была уплачена за долгие годы.

Обесценивание рубля, инфляция, девальвация – все это причины того, что полученная сумма будет значительно ниже той, которая была внесена за недвижимость. Таких проблем можно избежать, оформив страхование жизни по ипотеке на весь срок кредита. Если с вами что-то случится, то страховая компания покроет недостающую сумму, а вы не лишитесь жилья.

Достоинства страхования жизни

Страхование жизни и здоровья при ипотеке имеет ряд достоинств:

  1. Страховая компания выполнит обязательства заемщика перед банком в случае его частичной или полной потери трудоспособности.
  2. В случае смерти заемщика долг за недвижимость будет погашен, а она перейдет наследникам без возникновения каких-либо проблем.
  3. Поручитель или созаемщик будут избавлены от необходимости оплаты кредита, если с заемщиком что-либо случится.
  4. Снижение процента ипотеки.
Многие банки устанавливают процентную ставку выше, чтобы возместить свои потенциальные потери, если клиент не сможет оплачивать кредит.

Те, кто оформляют страховку, дают некоторую уверенность банку, что вся сумма по кредиту будет погашена. Поэтому ставка ипотеки для них ниже. Если изучить условия предоставления ипотеки различных банков, то можно подобрать тот, где страхование ипотеки дешевле и снижение ставки по кредиту компенсирует выплаты по страховке.

Обязательно ли страхование при ипотеке

Страхование жизни при ипотеке обязательно или нет? Многие банки предлагают данную услугу, пользуясь юридической безграмотностью населения. Согласно законодательству РФ, обязательному страхованию подлежит только залоговая недвижимость. Все остальные виды страховки, на титул, жизнь, являются добровольными.

Для предохранения от различных случаев и уменьшения сумм выплат, некоторые страховые компании предлагают комплексное страхование, которое включает страхование залога, титула и жизни. В таком случае общий процент будет ниже, чем если бы все виды страховки были заключены по отдельности.

Стоит учитывать, что при отказе от страхования, некоторые банки повышают процент по ипотеке или и вовсе отказываются предоставлять ее.

Тарифы

Стоимость страхования жизни при ипотеке для различных категорий граждан может сильно различаться. На нее влияют следующие факторы:

  • Возраст клиента.
  • Пол.
  • Степень здоровья и наличие хронических заболеваний.

    Основной фактор. Если клиент серьезно болен, и шансы выздороветь у него чрезвычайно низки, то большинство страховых компаний откажутся заключать договор.

  • Финансовое состояние заемщика.
  • Место его работы.
  • Сумма кредита и др.

Как правило, стоимость страховки на жизнь лежит в пределах 0,3-1,5% от суммы ипотеки. Оплачивается она либо единовременной суммой при оформлении ипотеки, либо ежегодными взносами. Во втором случае это могут быть как одинаковые по сумме платежи, так и дифференцированные, когда с каждым годом сумма взноса уменьшается.

Также некоторые страховые компании дают возможность клиентам производить выплаты ежеквартально, что гораздо легче, чем оплачивать крупную единоразовую сумму за год. При оформлении комплексного страхования стоимость страховки на жизнь и здоровье будет значительно ниже, чем если бы она была заключена раздельно.

Процедура оформления

Неважно, берется ли ипотека с Сбербанке, ВТБ 24 или любом другом банке, процедура оформления страховки на жизнь стандартна. Стоит учитывать, что каждый банк сотрудничает с определенными компаниями, среди которых клиент может выбрать ту, с которой будет заключать договор.

Для оформления страхового полиса понадобится:

  1. Паспорт.
  2. Заявление.
  3. Анкета заявителя.
  4. Договор ипотеки.
  5. Медицинское заключение, если его требует страховая компания.

Некоторые компании заключают страховой договор без требования предъявить документ о состоянии здоровья клиента. Если вы полностью здоровы, не имеете никаких заболеваний, амбулаторная карта не пестрит многочисленными записями и болезнях, то стоит предоставить медицинское заключение, даже если оно не требуется.

Это позволит потребовать от страховой компании снижения процента по полису. Все документы можно как принести самостоятельно в офис страховой компании, так и предъявить банку при заключении договора на ипотеку. При подписании договора по услугам страхования стоит внимательно обратить внимание на пункты, в которых:

  • Обговариваются страховые случаи.
  • Прописан срок действия полиса. В идеале он должен быть заключен на тот же период, что и договор по ипотеке.
  • Указан процент возмещения кредитной суммы.
  • Имеется информация, каким образом и в каком размере должны быть оплачены страховые взносы.

Оформление страхования жизни при взятии ипотеки — не прихоть банков, а один из способов предохраниться от случайностей. 30 лет, на которые оформляется кредит, — слишком долгий срок, и предугадать, что произойдет за это время, крайне сложно. Страховка позволит не лишиться недвижимости в случае непредвиденных проблем со здоровьем и нетрудоспособности, и покроет ипотеку.

Каждый заемщик должен самостоятельно решить, нужна ли ему страховка и уверенность в будущем, или же лучше сэкономить и не выплачивать крупную сумму за страховой полис.

Если же было принято решение все же оформить страховку, то стоит серьезно изучить предлагаемые страховыми компаниями условия и описания оплачиваемых страховых случаев перед тем, как подписать договор. Это позволить не потерять деньги и получить возмещение ипотеки при проблемах со здоровьем или при гибели.

Источник: "ipoteka-expert.com"

Страхование жизни и здоровья при ипотеке — где дешевле в 2018 году

Описываемая услуга является обязательной при оформлении ипотеки в любом из банков. Заключая договор с клиентом, эмитент заинтересован в том, чтобы средства последним были возвращены в срок.

Именно поэтому договор страхования и значится той самой гарантией, которая делает получение и выдачу кредита более безопасным для банков. Но заемщики по-разному относятся к этой обязательной процедуре, т.к. это лишние расходы для таковых. Далее мы расскажем, сколько стоит такой контракт, как происходит его оформление и что по этому поводу говорит закон.

Где оформить дешево

Стоимость страховки в каждом случае не будет иметь фиксированного размера. Банк, выдавая ипотечный кредит, не вправе указывать субъекту на конкретную компанию. Т.е. последний сам решает, где ему застраховывать свои жизнь и здоровье. Это два основных условия.

В таких случаях рекомендуется обращаться в более крупные учреждения, т.к. именно здесь предлагаются различные виды страхования жизни. При этом стоимость контракта для физического лица или юридического может быть дешевле в несколько раз, чем в сторонних компаниях.

Лидерами в этом сегменте сегодня значатся Росгосстрах и Ингосстрах. Так же неплохие условия в данном плане предлагают компании Согаз и УралСиб. На официальных ресурсах стоимость (т.е. сколько она стоит) можно рассчитать на калькуляторе онлайн.

Сколько стоит страхование жизни при ипотеке в Сбербанке

В Сбербанке описываемая процедура по стоимости будет зависеть от ряда факторов, главный их каких — возраст клиента. Так же здесь стоит учитывать и совокупность страховых случаев. В итоге стоимость будет колебаться в сумме от 399-600 рублей в мес. Однако можно найти предложения и дешевле.

Многие интересуются относительно того, страхование жизни при оформлении ипотеки в Сбербанке обязательно? Отвечаем, что никакой обязательной составляющей здесь нет. Но в Сбербанке недвижимость страхуется от рисков, а это значит, что в случае отказа клиента поступит и отказ банка в выдаче денег.

Калькулятор страхования жизни при ипотеке – расчет стоимости

Подобные калькуляторы имеются на ресурса практически всех компаний таких, как Росгосстрах, Ингосстрах, Согаз, УралСиб и т.д.

Сколько будет стоить контракт можно рассчитать следующим способом по формуле: в калькулятор онлайн вводим: общий срок действия соглашения, свой возраст, индивидуальные условия по ипотеке и после необходимо активировать кнопку расчета стоимости в калькуляторе.

Конечно, при подписании договора все подобные расчеты проведет сотрудник банка или агенства, где происходит оформление сделки.

Калькулятор онлайн — это помощник для тех, кто находится в поиске наиболее выгодного предложения. Ведь он позволяет провести калькуляции и сравнить, получившиеся результаты.

Исходя из сумм на экране можно сделать вывод, где конкретно для вас условия наиболее приемлемые, то есть где дешевле.

Сколько составляет в ВТБ 24 стоимость страховки жизни

Здесь такое предложение обойдется клиенту минимально в 3500 тыс. рублей в год. Дешевле будет только в том случае, если страховка оформляется депозитным клиентом эмитента.

Страхование жизни при ипотеке с господдержкой

В этом случае будут действовать общие цифры и показатели, т.к. они не зависят от категории заемщика и от вида ипотеки. Это правило используется и в Сбербанке.

В Росгосстрах и Ингосстрах сколько стоит

В Росгосстрах есть пакет Престиж-2, который обойдется клиенту в минимальном размере в 3455 рублей в год. В Ингосстрах — дешевле, чем 3000 тыс. рублей предложений не имеется.

Можно ли отказаться от страхования жизни при ипотеке – где страхование не обязательное

Теоретически ни одна законная диспозиция не указывает на обязательность страхования жизни и здоровья. Но если клиент отказывается оформлять такой контракт, банк, вероятнее всего, откажет ему в выдаче ипотеки. Заемщику следует понимать, что такая процедура необходима банку, как дополнительная гарантия возврата выданных денег.

Конечно, сотрудники могут (и, скорее всего, именно так и сделают) не оглашать такой причины, в качестве основной для отказа в предоставлении денег в долг под проценты, однако, если вы отказались от оформления контракта страхования, понимайте, что именно это послужило причиной не подписывать с вами договор кредитования.

Из этого следует, что на вопрос: страхование жизни при ипотеке обязательно или нет в 2018 году, — ответ утвердительный. Но это правило действенно не с позиции профильного законодательства, а по регламенту банков.

Ожидается ли отмена страхования жизни при ипотеке

Это продукт страховых компаний (у Росгосстрах и Ингосстрах — основной), который не имел отношения к банкам до появления ипотеки. Следовательно, и сейчас его отменять нет необходимости. Если отмена и произойдет, то это скажется, во-первых, на ставках по ипотеке, и, во-вторых — на количестве обоснованных отказов.

Источник: "fpolis.ru"

Риск невозврата выданных обязательств требует покупки страхового продукта

Ипотека подразумевает под собой долгосрочное кредитование с обеспечением. И каждый заемщик должен отдавать себе отчет в том, что он будет оплачивать ежемесячно платеж в течение 10–15 лет. А за этот период времени может случиться все, что угодно. Именно для минимизации рисков неоплаты существует страхование жизни и здоровья.

Условия ипотеки для молодой семьи постоянно улучшаются. Ежегодно правительство выделяет миллионы для компенсации процентной ставки для молодых семей. Кредитное учреждение получает дотацию и предлагает всем гражданам, кто подходит под требования программы, получить ипотеку.

Но ипотечное кредитование подразумевает в себе выплаты ежемесячно на протяжении минимум 10 лет. За это время заемщик может потерять или поменять работу. Его уровень заработной платы также может потерпеть изменения. Именно этот фактор не дает возможности банку снизить процентную ставку до минимума.

Риск невозврата выданных обязательств присутствует при каждом кредитовании физического лица, несмотря на то, что кредит обеспеченный.

Поэтому практически каждый кредитный договор сопровождается покупкой страхового продукта. Особенно, если это долгосрочные обязательства. Но насколько это правомерно со стороны кредитного учреждения?

Это законно, если страховой продукт предлагается к покупке, а не является решающим фактором при одобрении заявки. При оформлении ипотеки часто представители банка стараются рассказать о преимуществах такого решения. Но клиент вправе отказаться на первоначальном этапе от оформления или оформить отказ от страхования в ближайший месяц без потери денежных средств.

При получении ипотеки страховой полис позволяет покрыть убытки в будущем. Какие убытки покрывает страховка? В первую очередь, страховой продукт рассчитан на покрытие убытков банка.

Случаи при страховании:

  1. теряет дееспособность;
  2. получает инвалидность;
  3. умирает.

Страховка выплачивает кредитору оставшуюся сумму задолженности. В документе страхового продукта прописываются, какие именно страховые случаи покрывает компания. Чаще всего страховая компания перечисляет денежные средства кредитору при смерти заемщика и наступлении инвалидности.

Группа инвалидности может отличаться в зависимости от страховщика. Редко кто может предоставить выплату при 3 группе инвалидности.

Обязательное страхование

При получении долгосрочного кредита, особенно обеспеченного, необходимо купить страховку. Закон о страховании оговаривает обязательное оформление страхового полиса на недвижимость, которая выступает обеспечением по возврату кредитных обязательств. Причем, это не только обеспечение, но и приобретаемое имущество.

Для минимизации своих рисков, банк предлагает оформить страховку жизни и здоровья. В кризисное время был разработан общий продукт, включающий в себя имущественное страхование (по–другому называется титул) и страхование жизни.

Что такое страховка жизни и здоровья согласно ФЗ о страховании? Это продукт, позволяющий минимизировать убытки кредитного учреждения, и позволяющий заемщику больше не платить за взятые обязательства при наступлении форс–мажора.

Условия предоставления страховки в каждой компании отличаются. В зависимости от устава организации, страховка может быть предоставлена как на год, так и на полный срок кредита с разбивкой стоимости на каждый ежемесячный платеж. Таким образом, человек может не заботиться о ежегодной страховке, а просто вносить ежемесячные взносы.

Исключить из договора ипотеки данный страховой продукт можно и после заключения отношений. Но совершается это только после подачи искового заявления в Арбитражный суд. При этом заемщик должен помнить, что за период пользования продуктом у него будет снята необходимая сумма. Получит он компенсацию за исключением оплаты услуг страховщика.

Также некоторые страховщики включают в договор еще и риск временной частичной потери трудоспособности. Но производится страхование трудоспособности крайне редко.

Титульное страхование подразумевает под собой страхование полных прав собственности в результате любого обременения.

Например, при:

  • неучтенных наследниках;
  • недееспособности бывших собственников недвижимости;
  • аресте имущества.

Сколько стоит застраховать жизнь и здоровье для ипотеки

Каждая страховая компания самостоятельно определяет свой тариф. Если титульное страхование напрямую зависит от стоимости квартиры и ее площади, то здесь все намного сложнее. Для определения стоимости клиенту потребуется ответить на ряд вопросов в медицинской анкете.

Например, о состоянии здоровья и об образе жизни. Естественно, тариф для мужчин несколько выше, чем для женщин. При оформлении страховки на весь период кредитования будет фиксированная стоимость. При оформлении ежегодно, стоимость будет меняться в соответствии с возрастом застрахованного. Для пенсионеров же такой продукт будет самым дорогим.

Росгосстрах

Компания становится самым крупнейшим холдингом на финансовом рынке, которая предоставляет свои услуги более 92 лет. Росгосстрах выступает страховщиком более миллиона физических лиц и более 6 000 корпоративных клиентов. Компания предлагает оптимальные программы страхования всем гражданам.

Часто используется при ипотечном кредитовании программа «Семья». Именно она позволяет приумножить капитал и защитить застрахованное лицо от несчастного случая.

Часто банк просит застраховать риски в полном объеме. Составит это 10% от суммы взятых обязательств на весь период кредитования. Если нужно только застраховать жизнь и здоровье, то здесь страховка не более 0,12% от суммы взятых обязательств.

ВСК

Страхование жизни и здоровья в представленной компании включает в себя все риски. Оформить его можно за несколько минут. При этом возможно оформление дистанционным путем.

Ренессанс Страхование

Позволяет застраховать жизнь и здоровье заемщика от:

  1. смерти;
  2. потери трудоспособности;
  3. инвалидности;
  4. травм.

Оформляется только при личном посещении или при заключении договора в банке–партнере. Стоимость полиса зависит от суммы и срока. Варьируется в пределах 3–5% от стоимости взятых обязательств.

Согаз

Представленная компания имеет несколько страховых продуктов, которые предлагаются банками. Копилка позволяет застраховать совершеннолетнего гражданина не старше 70 лет. Стоимость зависит от выбранного тарифа, но в среднем цена составляет 7 000 рублей.

Стоимость также рассчитывается исходя из суммы предоставленных обязательств.

Альфа Страхование

Страхует как обеспечение по кредиту, так и потенциального заемщика. Стоимость рассчитывается в каждом случае индивидуально. В среднем полис стоит не более 10 000 рублей.

Распространяется выплата на:

  • инвалидность;
  • смерть;
  • нетрудоспособность.

Спасские ворота

При заключении договора в представленной компании, можно получить выплату при:

  1. смерти заемщика;
  2. получении инвалидности первой или второй группы;
  3. временной утрате трудоспособности.

Оформление через персонального менеджера. Решение по заявке в течение дня. Стоимость оговаривается индивидуально. Также можно получить страховку в ВТБ, ПСБ и Ингострах.

Критерии по отбору страхового продукта

Особенности ипотеки под материнский капитал – пониженная процентная ставка и возможность получения программы только определенными лицами. Например, ипотека под материнский капитал в Сбербанке подразумевает получение только гражданами Российской Федерации, состоящими в браке, в возрасте до 35 лет.

Сбербанк предлагает также оформить страховой продукт. Представители кредитной организации могут рассчитать выплаты по определенной ситуации, а также стоимость продукта.

Рассчитать страховку может и сам потенциальный заемщик с помощью калькулятора, представленного на официальном сайте выбранного страховщика.

Выбрать страховой продукт можно по нескольким критериям:

  • сроку действия;
  • периоду оплаты;
  • страховому случаю;
  • стоимости;
  • приоритету банка.

Для ипотеки лучше выбирать страховой продукт, который покроет риски по нетрудоспособности заемщика. То есть, это может быть инвалидность или резкое ухудшение здоровья. Выбор по страховому случаю – это всегда выгодное решение. Но также не стоит отказываться и от приоритетных продуктов самого банка.

Часто заемщики сталкиваются с ситуацией, когда им отказывают в выдаче кредита без причины. Конечно, это может быть и испорченная кредитная история, и недостаточный заработок. Но бывает и так, что отказ происходит из–за выбора не того страхового продукта.

Необходимо также помнить, что если скрыть состояние здоровья, то в будущем страховка не покроет наступивший случай. Законность таких действий оговаривается и в страховом законопроекте, и в ФЗ «О банках и банковской деятельности».

Многих заемщиков интересует вопрос, а каков срок действия договора и что будет при досрочном погашении кредита. Имущество страхуется на весь период кредитования. Жизнь и здоровье также страхуется на весь период кредитования, но вправе быть окончено при расчетном периоде (год кредитования).

Можно ли получить ипотеку без справки 2НДФЛ и страховки

Возможно получить ипотеку без страховки и 2НДФЛ. Для этого нужно подать вместо установленной форме декларацию.
Как высчитывается коэффициент в Москве? Высчитывается он стандартно для каждого региона. Зависит от суммы и срока взятых обязательств.

Что дает страховка страховщику? Что мне дает? Страховщик получает денежные средства, а застрахованный может не волноваться за выплату кредита при наступлении форс–мажора.

Что проверяют при оформлении страховки

Проверяют состояние заемщика по медицинской анкете. Обязан ли заемщик оформлять страховку и сколько процентов нужно будет платить при отказе от нее?

Такой вид страхового продукта заемщик не обязан оформлять. Только заемщику выгодно ее оформить. Если наступает страховой случай, то полис покрывает долг. Судебная практика показывает, что клиент понимает это уже после наступления случая, и пытается оформить страховку когда уже поздно.

Как происходит расчет стоимости

Расчет стоимости происходит после предоставления анкеты, суммы и срока займа. На калькуляторе производится расчет, и окончательная сумма оговаривается с застрахованным. Если клиент перестал платить кредит, то он вправе возвратить сумму за неиспользованный период.

Источник: "mama12.ru"

Где дешевле приобрести страховой полис при ипотеке

Приобретение собственного жилья – событие значимое и, несомненно, радостное. Однако нередко радость от покупки омрачается осознанием того, что ближайшие несколько лет (а иногда и десятилетий) придется производить выплаты по ипотечному кредиту.

Причем уверенности в том, что в течение указанного времени платежеспособность заемщика останется на прежнем уровне, не может быть ни у кого. Именно поэтому обязательным условием для оформления ипотечного кредита со стороны банковской организации является приобретение полиса страхования жизни и здоровья лица, выступающего в качестве заемщика.

В том случае, если приобретатель жилья по каким-либо причинам утратит возможность исполнения своих обязательств, недостающую сумму выплат покроет страховая компания. Это значит, что приобретенное жилье не уйдет с «молотка» и не будет изъято за неуплату долгов.

Очевидно, что стоимость страхования жизни и здоровья получателя ипотечного кредита не может быть низкой. В совокупности с необходимостью уплаты первоначального взноса, оплаты услуг посредников, оказывающих помощь в выборе и приобретении жилья, внесение средств за страховой полис может пробить существенную брешь в бюджете счастливого покупателя квартиры.

Именно поэтому граждане, перед которыми встала необходимость страхования жизни и здоровья, задаются вопросом о том, какие же компании предлагают самые дешевые страховые услуги.

Перечень факторов, оказывающих влияние на конечную стоимость

Стоимость страхования жизни и здоровья может существенно разниться в зависимости от совокупности следующих факторов:

  1. возраст заемщика и его пол;
  2. наличие хронических заболеваний и состояние здоровья клиента на момент его обращения в страховую компанию;
  3. место работы и размер дохода получателя кредита;
  4. сумма займа и т.д.

Некоторые банки требуют от заявителя указать информацию о его хобби – в том случае, если человек увлекается экстремальными видами спорта, стоимость страховки существенно увеличится.

Страховка оформляется каждый год на протяжении срока погашения займа. В зависимости от размера остатка кредитной задолженности изменяется сумма, которую нужно уплатить за определенный расчетный период.

Источник: "insure-guide.ru"

Где выгодно страховаться по ипотеке в 2018 году

Оформление страховки является обязательным условием при получении ипотечного кредита. Заемщики могут застраховаться сразу от нескольких рисков: от каких-либо повреждений недвижимости или ее уничтожения, от возможности потерять право на владение жильем, также рекомендуется застраховать свою жизнь.

Условия страхования жизни и здоровья при ипотеке от популярных банков РФ

Хотя страховать жизнь при оформлении ипотеки не обязательно (это указано в нашем законодательстве), все же необходимо учесть ряд преимуществ данного полиса для заемщика:

  • Если получатель ипотеки умирает или теряет трудоспособность, страховщик гасит ипотеку из своих средств.
  • Страховой случай не перекладывает на родственников ответственность за погашение долга.
  • Многие банки при страховании жизни заемщика готовы уменьшить ставку кредита.

Страховку начинают выплачивать с того момента, как получен кредит.

Что влияет на стоимость полиса:

  1. Тариф страховщика и сумма займа.
  2. Возраст заемщика, его профессия и состояние здоровья.
Средняя стоимость находится в пределах 1,3-1,7 % от размера взятого займа. Нижняя планка не бывает меньше показателя 0,5%, верхняя не больше 2,2%.

Цена данного полиса во многом зависима от индивидуальных условий кредитования. Поэтому трудно определить, какой страховщик оформляет самую дешевую страховку. Дешевле не страховать жизнь, если присутствует полная уверенность в стабильности здоровья и есть надежная защита от несчастных случаев.

Страхование недвижимости при ипотеке – сравниваем и выбираем

Страхование ипотечной недвижимости или страхование залогового объекта относится к обязательному условию, прописанному в законодательстве России. Банковская организация просто откажется выдавать кредит на покупку жилья, если заемщик проигнорирует оформление данного полиса.

От чего может страховаться объект в этом случае:

  • От пожаров и ударов молний.
  • Противоправных действий, совершенных третьими лицами.
  • Затопления жидкостью.
  • Падения любых летательных устройств.
  • Стихийных бедствий и наезда транспорта.

Что влияет на размер страховых выплат:

  1. Материал перекрытий и отделки дома.
  2. Технические характеристики строения.
  3. Дата постройки и многое другое.

Средний размер ежегодных выплат составляет 0,3-05% от стоимости страхового полиса. Если приобретается готовый дом или квартира, то выплаты начинаются после получения ипотеки. Если ипотека используется для покупки строящегося жилья, то страховые взносы не платятся до тех пор, пока объект не станет собственностью заемщика.

Обычно период страхования равняется сроку кредитования. Ипотечная страховка выплачивается один раз в году.

Величина страхового взноса рассчитывается на основании остатка по ипотеке, то есть платеж с каждым годом становится меньше.

Например, Сбербанк установил определенные размеры выплат по страховке – 0,3-0,8% от величины кредита, вернее от его остатка. Наиболее выгодным выглядит комплексное страхование, предлагаемое в ВТБ 24. Его стоимость 1-1,5% от размера страховки.

Страхование титула

Титульное страхование также не входит в разряд обязательных страховок, применительно к ипотечным займам. Однако банки хотят избежать убытков в тех случаях, когда заемщик теряет право на свою собственность. Вот почему кредиторы стремятся переложить эту ответственность на страховые компании. Крупные игроки ипотечного рынка настаивают на страховании титула.

Это обязательное требование:

  • Сбербанка.
  • ВТБ24.
  • Газпромбанка.
  • Банка Москвы.

Размер тарифа колеблется в пределах 0,2-0,75%.

Источник: "crediti-bez-problem.ru"

Где самое дешевое страхование жизни при ипотеке

Вопрос дешевого страхования ипотеки и жизни является одинаково важным для кредитора и заемщика. Подписывая договор со страховой компанией, клиент будет уверен, что даже при непредвиденных обстоятельствах и невозможности выплачивать задолженность, за него оплатит долги страховщик.

Даже при дешевом полисе сторона банка получает дополнительную гарантию. Банковские организации защищаются от рисков утраты жизни и здоровья клиентом.

Получение дешевой страховки на жизнь подразумевает обязательную уплату установленной суммы. Рассчитывается сумма, исходя из стоимости жилья. Размер определяется как процент от рыночной цены (примерно 0,1-1%).

Каждый банк всячески способствует тому, чтобы клиенты страховали собственные жизни, предлагая дешевые полисы. Разрабатываются правила, повышающие процентную ставку заемщикам, не согласившимся дешево страховать здоровье. Ставка возрастает на один-два процента, что в итоге окажется существенным показателем во время расчета ежемесячных платежей и общей оплаты.

Самые выгодные предложения

Чтобы понять, где дешевле страхование жизни и здоровья при ипотеке, лучше изучить существующие предложения. Вместе со стоимостью изучать необходимо составляющие предложений.

Некоторые программы включают одновременно:

  1. смерть застрахованного;
  2. утрату трудоспособности с последующей инвалидностью;
  3. временную утрату трудоспособности.

Иные страховые компании не предлагают дешевого комплексного страхования.

Наименьшие ставки установлены в страховой компании ЗАО Макс. Отличается приемлемыми условиями страховщик «Allianz». У обеих компаний высокий процент одобренных заявок, поданных клиентами.

Если клиент не идет на страхование жизни при ипотеке, то ставка физического лица увеличивается автоматически на один процент.

Выполняя дешевое страхование ипотечного кредита, нужно выбирать страховщика:

  • Сбербанк.

    Ниже представлены размеры страховых взносов страховщику, являющихся обязательным для желающих застраховать жизни при ипотеке в 11 млн. руб., взятую в Сбербанке:

    1. МАКС – 36,85 тыс. руб;
    2. АльфаСтрахование – 43,45 тыс. руб;
    3. Ренессанс-Страхование — 44 тыс. руб;
    4. РЕСО-Гарантия – 50 тыс. руб;
    5. Росгосстрах – 71 тыс. руб;
    6. Сбербанк-страхование – 130 тыс. руб.

    Договор оформляется в стенах Сбербанка при оформлении ипотеки вне зависимости от выбора страховой компании.

  • ВТБ 24:
    1. У ВТБ 24 аналогично Сбербанку есть своя страховая система, однако условия в системе не наиболее выгодные.
    2. СОГАЗ дешево страхует жизни клиенту, берущему ипотеку, за 0,21% от стоимости жилья.
    3. Не намного выше тарифы имеют Росгосстрах, МАКС, Энергогарант, Альфастрахование, Ренессанс.

    Сравнивая предложения ВТБ-Страхование, напрашивается вывод, что в данной системе тарифы не дешевые, а выше в 1,2-1,3 раза.

  • Ингосстрах.

    Организация, входящая в ТОП-5 крупнейших страховщиков России, предлагает дешевое страхование жизни при ипотеке. За заключением договора сроком один год и со стоимостью жилья в 11 млн. руб нужно заплатить примерно 16,5 тыс руб. За такую услугу Ингосстрах принимает дешевую оплату в размере 0,22% от стоимости жилья.

    Указанная сумма зависит от города кредитования, банка, выдавшего ипотеку. Точный индивидуальный расчет позволяет сделать официальный сайт Ингосстрах.

  • Росгосстрах.

    Спрос на услуги Росгосстрах объясняется многими факторами. Есть среди предоставляемых услуг страхование жизни при ипотеке. Если жилье собираются застраховать комплексно, то необходимо платить 0,2% от стоимости квартиры.

Факторы, влияющие на ставку

  1. выбор банка, предоставившего ипотеку;
  2. размер кредита;
  3. процентная ставка кредита;
  4. вид недвижимости.

Влияет на стоимость полиса и личная информация заемщика. В таком процессе важна кредитная история гражданина и финансовая состоятельность.

Страховой полис и риски

Лучший вариант — полис при комплексном ипотечном страховании. Он покрывает многочисленные риски:

  • несчастные случаи;
  • противоправные действия иных физических и юридических лиц;
  • утрата трудоспособности;
  • смерть;
  • ограничения, связанные с правами собственности.

Для получения страхового полиса изначально заполняется анкета. Оплачивать премию за стартовый год необходимо в день подписания договора страхования жизни. Ежегодно осуществляется пересчет премии. Досрочное погашение ипотечного кредита способствует возврату уплаченной премии, являющейся неиспользованной.

Наличие полиса позволит обращаться к страховщику при наступлении любого страхового случая. Все риски, которые могут наступить, указаны в договоре, заключаемом страхователем и страховщиком.

Источник: "ahrfn.com"

Поделитесь с друзьями:
Нет комментариев

Добавить комментарий

Ваш e-mail не будет опубликован. Все поля обязательны для заполнения.