Где выгоднее взять ипотеку в 2018 году — лучшие предложения ипотечного кредитования

Где выгоднее взять ипотеку в 2018 году

Рано или поздно перед многими из нас остро встает вопрос о покупке или расширении собственного жилья.

Будь то молодая семья, желающая обрести свободу и независимость от предков, или семья со стажем, уже не помещающаяся в свои «метры» с рождением очередного ребенка, либо Вы мечтаете избавиться от кабалы ежемесячных опустошающих поборов за съемное жилье.

Но к сожалению, в наших реалиях эти планы часто носят несбыточный, скорее фантастический характер.

Если Вам так и не удалось скопить заветные миллионы для покупки недвижимости, остается возможность воспользоваться ипотекой.

Итак, где взять ипотеку под низкий процент в 2018 году, и на какие нюансы ипотечного кредитования обратить внимание.

Содержание статьи

Рынок недвижимости в России активизировался

С начала 2018 года рынок недвижимости в России значительно активизировался, и у многих возник вопрос, в каком банке лучше брать ипотеку. Такое положение возникло потому, что произошло «сдувание» классического «пузыря».

Последние 7-8 лет российская недвижимость рассматривалась не как жилье, а скорее как выгодное вложение. Данная ситуация подталкивала спрос и увеличивала цены, которые делали «квадратные метры» все более популярным объектом инвестиций. Это привлекало в строительство существенные средства.

С 2010 по 2014 год включительно рост инвестиций в возведение нового жилья в 4,5 раза превысил рост доходов россиян. Экономический кризис 2015 года вызвал крах и полный паралич рынка недвижимости в России.

Несколько месяцев потребовалось для того, чтобы застройщики осознали, что по старым расценкам распродать квартиры не получится, согласились с убытками и начали снижать стоимость жилья. Теперь выяснять, в каком банке лучше взять ипотеку, стали те, кому квартира была нужна для заселения.

Количество обращений в банки резко выросло еще и потому, что в середине 2015 года Центробанк резко понизил базовую ставку. Ипотечные (и не только ипотечные) кредиты подешевели. В дополнение к этому, правительство активно реализует ряд программ по развитию ипотечного кредитования, что делает заем такого типа доступным для широких слоев населения.

Одновременно требования банков к заемщикам заметно выросли. Банкиры стали тщательнее оценивать платежеспособность потенциальных клиентов, так как качество кредитных портфелей после кризиса 2015 года резко понизилось. Случаи нарушения платежной дисциплины стали нередки (особенно по кредитам в иностранной валюте).

Теперь реально получить ипотечный кредит только в рублях, а собственные доходы придется подтверждать исключительно официальными документами. Если такого официального дохода недостаточно для позитивного решения кредитного комитета банка, то есть смысл найти созаемщиков.

Насколько своевременно именно сейчас выяснять, в каком банке лучше взять ипотеку? Падение цен – процесс не бесконечный. Переизбыток предложения на рынке рано или поздно перестанет существовать. В настоящий момент новые строительные проекты – редкость.

С другой стороны, изменившиеся правила перевозок и рост цен на импортные комплектующие вызовут в будущем удорожание жилья. Ждать более выгодный процент по ипотечному кредиту, чем существующий теперь, тоже смысла нет.

Экономические санкции отрезали российским банкам доступ к дешевой ликвидности из-за рубежа. Вполне возможно, что минимальная ставка по ипотечным кредитам на ближайшие 10-15 лет наблюдается именно сейчас.

На что обращать внимание при выборе ипотечной программы

Выбирая ипотечную программу, стоит оценивать несколько параметров кредита:

  • Процентную ставку и дополнительные платежи (страховки, комиссии),
  • Первоначальный взнос,
  • Срок займа,
  • Схему начисления процентов:
    1. Перед заключением ипотечного договора нужно попросить предоставить официально заверенный график платежей. Самый низкий процент не всегда означает самый выгодный кредит. С другой стороны, если вам предлагают потратиться на страхование недвижимости или требуют застраховать заемщика, то стоит учесть, что страховка может и пригодиться.
    2. Первоначальный взнос для многих клиентов банков – неприятное условие. Накопить требуемую сумму очень часто нелегко. Семьи с двумя и более детьми могут использовать для этого материнский капитал.
    3. Большой срок займа увеличивает переплату по кредиту, но делает меньше каждый конкретный платеж. Кроме того, в случае увеличения дохода всегда остается возможность погасить кредит досрочно.
    4. Схем начисления процентов бывает две: аннуитетная и «проценты на остаток». В условиях высокой российской инфляции, вероятно, выгодней аннуитет (он предполагает погашение кредита равными платежами), так как в противном случае первые выплаты — большие, а более поздние – меньше.

Где выгоднее взять ипотеку в 2018 году

  • Самая выгодная ипотека с господдержкой в «Тинькофф банке». Клиентам предлагают до 100 млн. рублей, сроком на 30 лет по ставке 10,5%. Первоначальный взнос – 15%.
  • Если вы размышляете о том, какой банк лучше для военной ипотеки, то стоит обратить внимание на программы «Сбербанка». Людям в погонах деньги дадут на 15 лет под 12,5% в сумме до 2 млн. рублей. Потребуется внести из личных средств 20% стоимости приобретаемой недвижимости.
  • Удачно рефинансировать уже существующий ипотечный кредит можно в банке «Открытие». Клиентам предоставляется до 15 млн. рублей по ставке 13,5% сроком на 30 лет.
  • Покупку квартиры на первичном или вторичном рынке на общих основаниях выгодно прокредитует «Юникредит Банк» по ставке 13,5%. Реально получить до 8 млн. рублей на 25 лет. Первоначальный взнос – 20%.
  • Заем на покупку загородной недвижимости охотно выдаст «Сбербанк». Стоить такой кредит будет 14% годовых, деньги дадут на 30 лет, потребовав внести как первоначальный взнос 25% стоимости покупки.

Важные детали

Ежемесячный платеж по ипотечному кредиту не должен превышать 40% официального дохода заемщика. В противном случае банк, скорее всего, откажет в займе. В связи с этим нужно учитывать и право заемщика на налоговый вычет (уменьшение подоходного налога на сумму платежей по ипотечному кредиту).

Для тех, кто не может официально подтвердить свои доходы, многие банки предлагают ипотечные программы «заем по двум документам». Их особенность – существенный первоначальный взнос (около 50% стоимости объекта недвижимости) и увеличенная на 1-2 процентных пункта ставка.

Конкретные условия таких кредитов оговариваются индивидуально. Ипотеку по двум документам предоставляют: «Россельхозбанк», «Сбербанк», «ВТБ 24» и «Банк Москвы».

Источник: "ipoteka-expert.com"

Банки, которые предлагают выгодные условия ипотечного кредитования на 2018 год

Вопрос ипотеки для России был всегда в приоритете. Однако же реалии таковы, что приобретение жилья является больше фантазиями и мечтами, чем реальным событием. С начала 2017 года рынок недвижимости в нашей стране слегка активизировался и у многих людей начал возникать вопрос, где взять ипотеку.

Последние лет 10 в России рынок недвижимости стал рассматриваться не как жилье, а как вложение. Выгодное вложение. Ипотечное кредитование среди жителей России пользуется огромной популярностью, поэтому банки, в свою очередь, предлагают широкий выбор кредитных программ.

Ипотека — одна из форм залога, при которой закладываемое недвижимое имущество остается во владении и пользовании должника, а кредитор, в случае невыполнения последним своего обязательства, приобретает право получить удовлетворение за счет реализации данного имущества.

То есть, таким образом, ипотека является достаточно выгодной сделкой как для кредитора, так и для заемщика, даже несмотря на то, что предоплата по кредиту может иметь вид внушительной суммы. Но, о каких суммах можно вести речь, когда происходит покупка жилья?

Конечно же приобрести жилье – это большой плюс. Кроме того, чтобы не стать пожизненным должником-заемщиком, необходимо тщательно подойти к выбору кредитора и взвесить все «за» и «против».

Основные составляющие кредита

Для того, чтобы выбрать правильно ипотечную программу необходимо обращать внимание на несколько основных составляющих кредита:

  1. Процентная ставка и дополнительные платежи. Под дополнительными платежами может подразумеваться страховки, комиссии и многое другое.
  2. Первоначальный взнос.
  3. Сроки кредита.
  4. Схема процентных начислений, а именно:
    • Прежде, чем заключить договор необходимо, чтобы вам предоставили официально заверенный график платежей.

      Обратите внимание, что самый низкий процент – это не всегда выгодный кредит. Вас также могут попросить или предложить вам страховку недвижимости или заемщика.

    • Неприятное условие для многих заемщиков – первоначальный взнос. Это связано с тем, что накопить необходимую для взноса сумму не всегда получается, особенно для семей, где более двух детей. В таком случае можно воспользоваться так называемым «материнским капиталом».
    • Чем больше срок кредита – тем больше переплата. Однако, данная опция уменьшает ежемесячный обязательный платеж. Это правило работает всегда, поэтому будьте предельно внимательны и расчетливы. К тому же, если у вас вырастет доход (повышение в должности, например), то есть вероятность досрочного погашения кредита.
    • Существует две схемы начисления процентов: аннуитетная и «процент на остаток». Если учесть, что российская инфляция «бомбит» постоянно, то скорее всего выгоднее будет аннуитет. Он подразумевает погашение кредита равными платежами. В другом же случае выплаты рассчитываются так: первые больше, а чуть позднее – меньше.

Вот несколько российских банков, который предлагают наиболее выгодные и привлекательные условия ипотечного кредитования на 2018 год.

Сбербанк России

Самый крупный российский банк выдает достаточно привлекательные ипотечные кредиты без каких-либо дополнительных комиссий. Главная особенность ипотеки данного банка – наличие всевозможных акций, которые могут снизить процентные ставки по кредиту. Также данный банк предоставляет возможность оформить ипотеку по специальным социальным программам, например, для военнослужащих, а также по программе «молодая семья».

Базовые программы кредитования и их условия:

  • проценты за пользование средствами кредита – от 10,5%;
  • сумма – от 45000 рублей до 85% стоимости жилья;
  • минимальный первоначальный взнос – 15%;
  • срок предоставления кредита – до 30 лет.

Чтобы получить эти и другие ипотечные кредиты, заемщик должен соответствовать таким требованиям:

  1. возраст заемщика – от 21 до 75 лет (на момент полного погашения кредита);
  2. гражданин Российской Федерации;
  3. стаж работы – от 6 месяцев на одном рабочем месте;
  4. необходимо привлечь в качестве заемщика супруга или супругу, не зависимо от их возраста и платежеспособности; максимальное число заемщиков – 3.
На сайте банка есть специальный калькулятор, с помощью которого любой может посчитать для себя ежемесячный платеж и общую предоплату. Например, Вы оформляете ипотеку на 30 лет, на сумму 2000000 рублей, чтобы приобрести жилье. По условию первоначальный взнос составляет от 15 до 30%.

Таким образом можно получить:

  • Процентную ставку в размере 14%;
  • Минимальные ежемесячный платеж 23 700 рублей;
  • Общая переплата по кредиту за весь период кредитования – более 6 миллионов рублей.

Для сравнения: При сроке кредитования 10 лет, заемщику покупка жилья обойдется в:

  1. Процентная ставка – 13,5%;
  2. Ежемесячный платеж – 30500 рублей;
  3. Переплата – 1 650 000 рублей.

Как видите, срок выплат кредитной задолженности прямо влияет на сумму ежемесячного платежа и переплаты. То есть, чем больше срок выплаты ипотеки, тем меньше сумма ежемесячного платежа в счет погашения долга. Однако, переплата в этом случае наоборот, будет несколько больше.

Таким образом, внимательно посчитав все суммы и условия, можно сделать вывод, что лучше брать ипотеку сроком на 15 лет, так как больше нет никакого смысла. Можно поиграться с цифрами и увидеть, что если срок 20 лет, то сумма ежемесячного платежа будет не на много уж и меньше, чем при сроке на 15 лет, а вот переплата будет значительно больше.

Поэтому самая правильная стратегия здесь – чем меньше срок кредитования, тем меньше переплата. В данном случае переплата является наиболее серьезной проблемой.

ВТБ-24

Банк ВТБ-24 дает возможность приобрести жилье как в новостройке, так и на вторичном рынке недвижимости, в регионе, где есть отделение данного банка.

Здесь не имеет значение гражданство и место регистрации заемщика. Банк предоставляет выгодные условия и специальные программы по заниженным ставкам.

Вот некоторые условия кредитования от банка ВТБ-24:

  • процентная ставка – от 11,95%;
  • сумма кредита – от 900 000 до 90 000 000 рублей;
  • первоначальный взнос – 10%;
  • сроки погашения кредита – до 50 лет.

Чтобы оформить кредит в банке ВТБ-24, необходимо соответствовать таким требованиям:

  1. минимальный возраст заемщика – от 21 года; максимальный возраст заемщика – 65 лет;
  2. минимальный стаж работы на последнем месте – от 3 месяцев;
  3. ипотеку можно оформить как гражданам России, так и гражданам иностранных государств, которые трудоустроены на территории РФ.

Рассчитаем ежемесячный платеж и сумму переплаты по базовой программе для приобретения недвижимости от банка ВТБ-24:
— сумма ипотеки – 2000000 рублей с первоначальным взносом 10% на срок 30 лет. Используем калькулятор для расчета и получаем:

  • 13,95% — процентная ставка;
  • 23600 рублей – ежемесячный платеж;
  • 6 500 000 рублей – переплата по кредиту.

Обратите внимание, что в этом случае также действует правило: чем меньше срок кредита, тем меньше переплата.

Агентство ипотечного жилищного кредитования ИАЖК

Данное агентство было создано государством для того, чтобы более активно развивать ипотечное кредитование. У ИАЖК достаточно привлекательные условия, чтобы оформить ипотеку. Агентство также предоставляет удобные государственные социальные программы, где снижены ставки для учителей, ученых, военных, а также для многодетных семей и для многих других.

Вот некоторые условия кредитования от агентства ипотечного жилищного кредитования:

  1. процентная ставка – от 7,65%;
  2. зависит максимальная сумма кредита от того, в каком регионе приобретается жилье;
  3. первоначальный взнос составляет от 10%;
  4. сроки выплаты кредита – до 30 лет.

Вот некоторые требования к заемщику:

  • возраст – от 18 до 65 лет;
  • трудовой стаж должен составлять от 6 месяцев;
  • должен быть гражданином российской федерации;
  • в качестве поручителя необходимо привлечение супруга/супруги; не более 4 заемщиков.

Тинькофф банк

Тинькофф банк предлагает достаточно выгодное ипотечное предложение. Клиенты могут получить до 100 миллионов рублей на срок до 30 лет. При этом ставка составляет 10,5% с первоначальным взносом 15%.

Открытие

Рефинансировать уже существующий кредит можно в банке «открытие». Здесь клиентам предлагают до 15 миллионов рублей с 13-ти процентной ставкой сроком на 30 лет.

Юникредит Банк

На вторичном или первичном рынке недвижимости можно приобрести квартиру взяв ипотеку в банке Юникредит Банк. Данный банк предлагает ставку 13,5%. Здесь можно оформить кредит на сумму до 8 миллионов рублей сроком на 25 лет с первоначальным взносом 20%.

Источник: "idco.ru"

Параметры выгодного ипотечного кредита

В каком банке лучше взять ипотеку? В 2017-2018 году этот вопрос вновь стал актуальным, так как российская экономика постепенно выходит из кризиса, доходы населения увеличиваются, а рынок недвижимости оживает.

С 2015 года правительство России ведет политику формирования выгодных условий по ипотеке. Для начала Центробанк снизил базовую ставку, что повлекло за собой снижение переплаты по ипотечным кредитам. Еще одна мера – создание специальных государственных программ, благодаря которым можно получить жилищный кредит на выгодных условиях.

Нужно лишь выяснить, где лучше взять ипотеку, ознакомиться с требованиями банков и условиями оформления. Задаваясь вопросом, где лучше брать ипотеку, нужно обращать внимание не только на репутацию банка, но и на параметры кредитования. К ним относятся:

  1. Процентная ставка;
  2. Размер первоначального взноса;
  3. Срок кредитования;
  4. Тип выплаты.

Средний размер переплаты по жилищному кредиту варьируется от 9,5 до 15%. Логично, что привлекательнее, выглядит ставка размером 9,5%. Однако на практике к ней прибавляются расходы за обслуживание кредита или за его оформление, а также оплата страховки.

Чтобы узнать окончательный размер переплаты, нужно учесть все расходы. В идеале ставка по ипотеке должна находиться в пределах 11-13% годовых. Первоначальный взнос – обязательное условие оформления ипотеки во многих банках. Его минимальный размер составляет 20%.

По специальной программе от Сбербанка для семей с детьми размер первоначального взноса равен 10%. Часто сумма первоначального взноса влияет на размер ставки. Чем больше денег было внесено на счет, тем меньше будет ставка.

Ипотека – это кредит, который выдается на продолжительный срок 30-50 лет. При этом эксперты рекомендуют оформлять ипотеку на 10-12 лет. Это сократит размер переплаты.

В России распространена практика погашения ипотечного кредита равными платежами – аннуитетная схема. Она выгодна и банку, и заемщику.

Какие банки предлагают лучшие ипотечные кредиты:

  • Сбербанк;
  • «ВТБ 24»;
  • «Тинькофф»;
  • «Бинбанк»;
  • «Россельхозбанк».
Сбербанк. По статистике, на вопрос, в каком банке лучше брать ипотеку, каждый третий россиянин твердо утверждает – в Сбербанке. Крупнейший банк страны действительно считается лидером по выдаче жилищных кредитов. По итогам марта 2018 года общий объем выданных кредитов на покупку квартир и домов составил 167 000 000 рублей.

Сбербанк называют лучшим банком для оформления ипотеки еще и благодаря разнообразию программ. В линейке представлено 6 программ. Две из них предназначены для специальных клиентов: молодых семей и военнослужащих. Общие условия ипотеки от Сбербанка:

  1. Сумма – 60-80% от стоимости жилья;
  2. Срок – 30 лет (20 лет для участников НИС);
  3. Ставка – 9,5% (минимальная).

Востребованной среди граждан является ипотека на приобретение готового жилья:

  • Этот кредит оформляется по базовой ставке 10,5%. Ставка в размере 9,5% действует в рамках акции для молодых семей.
  • Если клиент не получает заработную плату в Сбербанке, к базовой ставке прибавляется 0,5%.
  • При отказе от добровольного страхования жизни размер переплаты увеличивается еще на 1%.
  • Минимальная сумма кредита по программе составляет 300 000 рублей, а максимальная – 80% от стоимости жилья.
  • Выдается ипотека на 1-30 лет.
  • Первоначальный взнос составляет 20%.

Банк «ВТБ 24» также предлагает россиянам 6 программ ипотечного кредитования. Здесь можно взять кредит на новое жилье, вторичное или оформить рефинансирование имеющегося жилищного кредита.

Среди 6 действующих программ эксперты выделяют ипотеку на покупку первичной недвижимости. Условия по ней следующие:

  1. Ставка – от 10,7%;
  2. Размер – 60 000 000 рублей;
  3. Срок – 30 лет.

В отличие от Сбербанка, в «ВТБ 24» размер первоначального взноса составляет всего 10%. Чтобы получить кредит, достаточно оставить онлайн-заявку на сайте. Она будет рассмотрена в течение 4-5 дней. Если решение по ней будет положительным, останется посетить отделение банка, чтобы предъявить документы и подписать договор.

На вопрос, какой банк лучше для оформления ипотеки через интернет, можно ответить – «Тинькофф». Он прославился тем, что работает с клиентами в удаленном режиме. Банк ежедневно оформляет десятки кредитных карт.

При этом в его портфеле имеется сразу 4 программы ипотечного кредитования. А именно:

  • На покупку первичной недвижимости;
  • На покупку вторичного жилья;
  • На покупку дома или таунхауса;
  • На покупку комнаты или доли на вторичном рынке.

Общие условия предполагают:

  1. сумму кредита – 99 000 000 рублей,
  2. срок кредитования – 30 лет,
  3. ставку – 8,75%,
  4. первоначальный взнос – 10%.

Статистика показывает, что большинство россиян обращаются в «Тинькофф» за кредитом для покупки первичной недвижимости. Связано это с минимальным первоначальным взносом в размере 15% и ставкой – 8,75%.

«Бинбанк»

«Бинбанк» — крупный банк России также предлагает несколько видов ипотеки. Здесь можно взять кредит на покупку нового или вторичного жилья, дом или комнату. Часто граждане обращаются в «Бинбанк» за кредитом на строящееся жилье.

Он выдается на следующих условиях:

  • Срок – 3-30 лет;
  • Первоначальный взнос – 20% (если при оформлении ипотеки используется материнский капитал, размер первоначального взноса снижается до 10%);
  • Сумма – 20 000 000 для Москвы и Санкт-Петербурга и 10 000 000 для остальных регионов;
  • Если первоначальный взнос составляет 50%, ставка равна 9,5%, при 30-49% — 9,75%, при 20-29% — 10%.

    При подтверждении дохода с помощью справки по форме кредитора ставка увеличивается на 0,5 п.п. и на 0,7 п.п. при отказе от страхования жизни.

Как лучше взять ипотеку? Подать заявку в офисе банка. Это повышает шансы на ее одобрение.

«Россельхозбанк»

«Россельхозбанк» предлагает общую программу ипотечного кредитования. Средства, взятые в кредит, можно потратить на покупку вторичного и первичного жилья, земельного участка или дома.

  1. Ипотека выдается в размере 20 000 000 рублей на срок до 30 лет.
  2. Размер первоначального взноса варьируется от 15 до 30%.
  3. Ставка определяется индивидуально. Она зависит от предназначения кредита и статуса клиента. Минимальная ставка составляет 9,5%, а максимальная – 12%.

При оформлении ипотеки в «Россельхозбанке» обязательным является страхование недвижимости. Страховка на жизнь клиента оформляется добровольно. При необходимости расходы на страховку покрываются из кредита.

Что лучше: ипотека или рассрочка

Однозначно ответить на этот вопрос невозможно. Одним гражданам выгоднее оформить долгосрочный кредит и постепенно выплачивать долг по нему. Другие рассматривают вариант рассрочки как наиболее экономный.

Ипотека подходит для тех, у кого есть первоначальный взнос и уверенность в стабильном доходе. Рассрочка предназначена для граждан, которые смогут за 1-2 года полностью погасить стоимость жилья.

Рассрочку предлагают застройщики жилых комплексов. Они используют подобный формат оплаты с целью быстрее распродать квартиры. Покупая жилье в рассрочку, не нужно доверять словам застройщика. Следует зарегистрировать сделку нотариально, прописав все права и обязанности. Это исключит недоразумения в будущем.

Узнав, в каком банке и на какой срок лучше брать ипотеку, еще раз проанализируйте все плюсы и минусы кредита, оцените свои финансовые возможности, только потом подавайте заявку.

Источник: "infapronet.ru"

Где взять ипотеку под низкий процент

С необходимостью приобретения собственного жилья рано или поздно сталкивается каждый. Но финансовых возможностей на содержание долгосрочного кредита хватает не всем. Можно, конечно, опустить руки и продолжать скитаться по съемным квартирам, а можно проанализировать рынок предложений и подобрать выгодные условия по ипотеке.

В этой статье мы проведем небольшое исследование — где выгодно взять ипотечный кредит и на что стоит обратить внимание для получения минимальной ставки. Факторы, влияющие на стоимость ипотеки:

  • Кредитная программа (просмотрите действующие акции, прежде чем обращаться к базовым ставкам).
  • Срок кредита (чем меньше срок, тем ниже окажется итоговая переплата. Например, платеж при сроке кредита 20 и 30 лет не сильно отличается, а сумма переплаты разнится существенно).
  • Платежеспособность (окончательная процентная ставка определяется исходя из вашей платежеспособности. Если вы видите, что доход семьи недостаточный, – привлеките поручителей, созаемщиков).

Одного анализа кредитных программ будет недостаточно. К выбору банка тоже стоит подойти основательно.

  1. Во-первых, вам еще много лет предстоит с ним взаимодействовать – нужен как минимум надежный партнер с хорошей репутацией. Если вам понравились условия оформления, уделите внимание рейтингу кредитора, отзывам действующих ипотечников.
  2. Во-вторых, правильный выбор банка может сопровождаться весомой выгодой.

    Как правило, самая дешевая ипотека предлагается зарплатным банком – для зарплатных клиентов разрабатываются отдельные кредитные предложения, делаются скидки по ставкам, или упрощаются требования к оформлению.

  3. Третий нюанс – возможность субсидирования ипотеки или получение кредита на льготных условиях. Посмотрите действующие программы: «Молодая семья», «Господдержка» и пр. – если вы проходите по одной из программ, круг банков автоматически сузится.

Предложения банков

  • Сбербанк – как лидер на рынке ипотечного кредитования, банк предлагает доступные процентные ставки – ипотеку с господдержкой от 11,4% годовых, приобретение готового жилья для молодых семей от 10,75%. Базовый процент на готовое жилье не превышает 12,5% годовых.
  • ВТБ 24 – поддерживает ипотеку «с господдержкой» на уровне 11,4%, базовые кредиты на готовое жилье выдает от 12,1%.
  • Райффайзенбанк – кредиты с господдержкой предоставляет от 11%, квартиры в новостройках – от 12,25%. Оформлять вторичную недвижимость здесь дорого – от 15%.
  • Российский Капитал выдает кредиты на жилье от 11% годовых.
  • Дельта кредит готв предоставить сниженную ставку 10,9% годовых за «откат» в размере 5,5% от стоимости объекта недвижимости.
  • Бинбанк выдает ипотеку от 11,25% зарплатнным клиентам, от 11,5%- всем остальным, при условии покупки 3-х страховок: жизни, титула, имущества. Откат за низкую ставку составляет 4%.
  • Россельхозбанк – от 10.9% (при отказе от всех страховок +7% годовых). Полная стоимость кредита достигает 20,499%.
  • РНКБ предоставляет ипотеку с господдержкой под 11,99%, без поддержки – 13,49%. Низкой ставке соответствует условие – первоначальный взнос от 30%.

Нельзя однозначно сказать, где дешевле ипотека, – слишком много условностей нужно учесть. Чтобы понять, где лучше оформить ипотеку, – подайте заявки в несколько банков и сравните предложенные ставки.

Не забывайте, что залог обязательно нужно страховать – таковы условия ипотеки. Где выгоднее взять страховку, вам подскажет риелтор. Страховая компания обязательно должна входить в перечень организаций, аккредитованных банком.

Источник: "banks.is"

Стоит ли брать ипотеку в текущем году

Встречается множество мнений на тему выгодно ли брать ипотеку, однако большинство из них поверхностны или не обоснованы. Что покажет расчет? Как сделать ипотеку максимально выгодной, если нет другой возможности приобрести жилье.

Если арендовать двухкомнатную квартиру площадью 52 кв. м:

  1. срок аренды: 120 месяцев;
  2. стоимость квартиры: 8 710 843 р.;
  3. арендная плата в месяц: 34 000 р.;
  4. суммарные расходы за съемное жилье: 4 080 000 р.;
  5. отношение стоимости аренды к стоимости квартиры: 47 %;

В расчет не берется уровень инфляции, так как это трудно прогнозируемая величина, и нет никакой гарантии, что инфляция не сменится дефляцией. Также не учитываются риски повышения по арендной плате. Если взять ипотечный кредит на эту квартиру:

  • срок ипотеки: 120 месяцев;
  • первоначальный взнос: 1 742 168;
  • стоимость квартиры: 8 710 843 р.;
  • сумма кредита: 6 968 675 р.;
  • процентная ставка: 12 %;
  • ежемесячный платеж: 99 980 р.;
  • переплата по ипотеке: 5 028 954 р.;
  • отношение переплаты к стоимости квартиры: 57,7%.

Чем дольше срок ипотечного кредита, тем больше будет переплата по нему. Но даже с этим условием ипотека выгоднее аренды, так как у заемщика появится собственное жилье, а у арендатора нет. Через 13 лет аренды затраты по ней полностью сравняются с переплатой по ипотеке, взятой на 10 лет.

Также на простом сравнении можно обнаружить, что если сдать в аренду ипотечное жилье, сумма ренты не покроет ежемесячный платеж по займу. Поэтому утверждения, что со временем платежи по аренде станут больше платежей по кредиту, не соответствуют действительности.

Что выгоднее: брать ипотечный кредит или копить

Есть утверждения, что накопить на квартиру невозможно, если жить в съемном жилье. Не будет хватать средств. Расчет показывает, что это вполне возможно. Если человек может себе позволить ипотечный заем, он в состоянии накопить нужную сумму.

Еще один довод в защиту ипотеки, это утверждение, что за то время, пока наберется нужная сумма, квартиры поднимутся в цене. Никто не может предсказать с точностью, как поведет себя рынок недвижимости. Цены могут измениться как в большую, так и в меньшую сторону. Есть много финансовых инструментов для получения дохода от финансовых накоплений. Самыми популярными являются:

  1. Вклады.
  2. Облигации.
  3. Акции.

Наименьшую доходность обеспечивают банковские депозиты, но они наиболее стабильны и не требуют специальных знаний, в отличие от ценных бумаг. Если не снимать проценты по вкладу и регулярно вносить средства, можно сохранить сбережения и преумножить их.

Например, если ежемесячно вносить на банковский депозит 50 000 р., то его размер через 10 лет составит 6 000 000 р. С учетом капитализации процентов будет получена сумма, равная стоимости квартиры.

Досрочное погашение, как правило, выгодно. Встречаются утверждения, что стоит брать ипотеку на максимальный срок, так как в долгосрочной перспективе рубль обесценится, и платить будет проще. Это опасное утверждение. Если произойдет укрепление национальной валюты, можно легко оказаться в долговой яме.

Подобная ситуация произошла с валютными ипотечными кредитами. Заемщики брали кредиты в долларах, рассчитывая на укрепление национальной валюты. Этого не произошло, и для многих сумма долга оказалась неподъемной. Те, кто вносил дополнительные платежи, оказались в более выгодном положении. Общая задолженность была меньше, а сумма процентов сокращалась пропорционально телу займа.

Как правильно выбирать квартиру

Стоит ли брать ипотеку в 2018 году? Если другого варианта нет и по каким-либо причинам не получается делать сбережения, то это единственный выход обзавестись жильем. Необходимо соблюдать ряд простых правил при выборе жилья, чтобы сделать ипотечный кредит максимально выгодным.

Покупка квартиры в доме на стадии строительства позволит купить новую квартиру дешевле. Но нужно покупать только в завершающейся стадии постройки. Иначе можно оказаться с ипотечным кредитом и без жилья на неопределенный срок.

Если планируется приобретение недвижимости на вторичном рынке, не нужно переплачивать за ремонт. Но через пару лет отделка может прийти в негодность, и ее придется делать повторно.

Особое внимание нужно уделить состоянию коммуникаций в доме, а также году постройки.

Старый дом быстрее теряет в цене, и если через несколько лет придется поменять жилье — сделка будет крайне невыгодной.

Источник: "proipoteku24.ru"

Где лучше взять ипотеку в 2018 году

Перед множеством семей в определенный момент остро встает вопрос о собственной жилплощади или ее расширении. Молодые супруги, вынужденные делить общие квадраты с родителями, желают разъехаться, чтобы получить свободу и самостоятельность.

У кого-то рождается ребенок или второй, и квартира становится маленькой, нужна еще одна комната. Кто-то в силу обстоятельств вынужден снимать жилье и понимает, что это совершенно бесперспективное положение дел, ежемесячная плата – слишком затратна для семейного бюджета, и деньги, по сути, уходят в никуда.

Ипотечное кредитование – возможность приобрести собственный дом, и здесь не важно, построить частный или купить городскую квартиру. Оно предполагает приобретение недвижимости на заемные средства под залог. В качестве обеспечения ипотеки может выступать тот объект, который покупается, либо же другой, находящийся в собственности заемщика.

Этот формат кредитования подходит для многих ситуаций и позволяет решить жилищные проблемы. Собственно, мы всегда склонны руководствоваться личной необходимостью. Поэтому тот, кому нужно срочно решать вопрос с жильем, не склонен к анализу экономических обстоятельств. Он ищет подходящий для себя вариант кредита.

Однако учет общей ситуации в стране позволит воспользоваться выгодными предложениями от банков и не попасть в неприятную ситуацию (здесь стоит вспомнить проблемы с валютными кредитами из-за падения курса рубля).

Поэтому, прежде чем начать оформлять ипотечный кредит «Молодая семья» в «Сбербанке» или какой-либо другой, например, долгосрочный кредит в «ВТБ24», стоит внимательно ознакомиться с мнениями экспертов и попробовать спрогнозировать собственную ситуацию в развитии. Что говорят нам сегодня?

Ипотечные нюансы в свете экономических прогнозов

Текущий кризис отечественной экономики вносит свои коррективы во все вопросы нашей жизни. Наиболее агрессивно он отражается на тех сферах, где требуется регулярное внесение крупных сумм, таких как ипотечные выплаты, платежи по другим видам кредитов и займов.

Практически никто сегодня не может пребывать в стопроцентной уверенности, что завтра или через пару месяцев его предприятие не обанкротится, на нем не будет сокращения штатов или снижения уровня зарплат.

И даже в тех случаях, когда такого не случится, есть потенциальные риски другого характера, в том числе связанные с ростом инфляции и, как следствие, с уменьшением покупательской возможности. То есть при сохранении размера получаемых денег человек сможет на них купить намного меньше товаров, чем ныне.

По мнению экспертов, а они весьма осторожны, но все же малоутешительны, окончание кризиса и стабилизация обстановки пока не предвидятся в ближайшем будущем.

Даже Минэкономики сменил свою оптимистичную риторику, которая декларировала начало позитивных изменений на этот год, и отодвинул срок стабилизации на конец будущего года.

Иностранные эксперты еще более категоричны. Они считают, что российская экономика, ориентированная на продажу углеводородов, находится в состоянии затяжного кризиса. Повышения цен на нефть и газ они не прогнозируют в течение ближайших пары лет, падение вполне может продолжаться и в дальнейшем.

В связи с этим можно говорить о нескольких моментах, которые, вероятно, скажутся на ипотечном кредитовании в целом и на его условиях:

  • стройиндустрия – одна из самых зависимых сфер экономики, она в первую очередь реагирует на все изменения;
  • возможна стагнация отрасли и «замораживание» недостроенных объектов из-за банального отсутствия денег;
  • государственная поддержка и искусственное сдерживание роста процентов по ипотечному кредитованию находятся под угрозой экономических факторов;
  • социальные проекты могут быть сокращены также по причине отсутствия финансирования.

При таком неблагоприятном прогнозе можно будет наблюдать следующее:

  1. нехватку рыночных предложений по доступному жилью;
  2. рост банковских процентов по ипотеке;
  3. повышение планки требований к потенциальным заемщикам, особенно к уровню их платежеспособности.

На втором моменте стоит особо акцентировать внимание. Уже сегодня существует давление банковских структур в вопросе повышения процентных ставок. Они отмечают, что даже в такой нестабильный период спрос на ипотеку возрастает, то есть потребность в жилье есть. Люди будут искать средства и платить в любом случае, таким образом формируя финансирование строительной отрасли.

С другой стороны, есть и кардинально отличное поведение. Показателен шаг «Сбербанка», который снизил в начале лета этого года на 0,5 пунктов ставку на ряд ипотечных продуктов. Кроме того, от руководства «СБ» прозвучало обнадеживающее заявление, что в 2017-2018 году средняя ставка по ипотеке не будет превышать 10% годовых.

Давать рекомендации в данной ситуации тем, кто сейчас находится в поиске решения вопроса, брать или не брать ипотеку, крайне затруднительно. Спрогнозировать развитие событий не могут даже именитые отечественные эксперты. Их осторожные заявления гласят, что оснований для резкого снижения ипотечных ставок нет, и они останутся на уровне в среднем в 13% годовых.

Однако здесь стоит учесть еще несколько моментов:

  • Кредитная ставка — не самое главное. Растут цены на недвижимость, компании-застройщики вынуждены к стоимости квадратных метров приплюсовывать дополнительные расходы на материалы и комплектующие, уже сегодня они повысились в среднем на 10%.
  • Также сужается спектр предложений по новому жилью, весьма мало проектов находится в стадии запуска.
То есть при принятии решения о взятии ипотеки лучше руководствоваться сугубо личной ситуацией и рассматривать такой шаг в собственной перспективе.

Есть только несколько советов, которые могут оградить от некоторых неприятностей:

  1. При выборе квартиры лучше брать готовое жилье или то, что приближается к завершающей стадии строительства. Новостройки, особо те, что находятся на начальных этапах, опасны в плане затягивания сроков возведения.
  2. Обращайте внимание на ликвидность недвижимости, которую планируете приобрести в ипотеку. У нее должна быть возможность срочной реализации (при необходимости быстро решить вопрос по закрытию кредита).
  3. Выбирайте ипотеку в российских рублях. Валютные предложения чреваты при обвале курса рубля. В плане размера ежемесячных платежей выгоден длительный срок кредита.
  4. Однако нужно быть уверенным в стабильности своих доходов и в возможности получать определенные суммы денег на протяжении этих десятилетий. Кроме того, если оформить договор с опцией досрочного погашения без применения штрафных санкций, то при повышении доходов можно будет ею воспользоваться.

Ипотека с государственной поддержкой и ее перспективы

Сегодня объемы выданных кредитов на приобретение жилья увеличились в сравнении с прошлым годом по большей части за счет государственной поддержки.

Цель программы – оказать помощь строительной отрасли, активизировать спрос на ипотечное кредитование путем субсидирования процентных ставок. То есть здесь действует принцип частичного погашения затрат, которые несут застройщики.

По ипотеке с государственной поддержкой доступно жилье исключительно в новостройках, которое реализует юридическое лицо. Ни готовое, ни тем более с вторичного рынка приобрести по этой программе нельзя.

В ней участвуют банки-партнеры, выбранные по принципу таких, что имеют опыт в вопросе и могут предоставить большие финансовые объемы. Условия у всех банков-участников одинаковые. Единственное различие – процентные ставки, которые учреждение назначает самостоятельно. Однако они не могут быть выше официально заявленной в размере 12% годовых.

Мнения экспертов и государственных чиновников по вопросу продления программы варьируются. Кто-то говорит, что она будет еще необходима в ближайшем будущем, а кто-то утверждает, что ее нужно свернуть.

Кроме того, существуют опасения, что при длительном затягивании кризиса и падении цен на нефть, у государства попросту не хватит денег для ее реализации. И тем, кто взял ипотеку с господдержкой в расчете на то, чтобы платить сниженный процент, в дальнейшем придется столкнуться с неприятной ситуацией и остаться один на один с банком и с реальными суммами по кредиту.

Не у всех желающих есть возможность оформить ипотеку с господдержкой. Но многие могут стать заемщиками на стандартных условиях. И в обоих случаях есть ряд правил, которые помогут избежать неприятных ситуаций в будущем.

Как выбрать финучреждение

Свой выбор финансового учреждения, где брать столь длительный и налагающий существенные обязательства кредит, нужно делать основываясь на анализе целого ряда факторов. Предлагаемые в продукте низкие проценты могут быть своеобразным рекламным ходом, под которым завуалированы другие платежи.

На какие моменты нужно обращать пристальное внимание:

  • Алгоритм исчисления процентной ставки. Она может быть фиксированной и плавающей. В программах кредитования с государственной субсидией она жестко установлена и обещает быть неизменной на протяжении всего срока ипотеки. Плавающая ставка зависит от индикаторов денежного рынка России и может показывать различные величины. Изначально, в момент оформления кредита с такой ставкой, она может казаться весьма привлекательной, однако заемщик, берущий ипотеку с таким условием, сталкивается с непрогнозируемыми скачками в ту или иную сторону ежемесячных платежей.

    У фиксированной ставки тоже есть свои «подводные камни». Банки зачастую применяют индивидуальный подход к заемщику, и процент по ипотеке для конкретного клиента может существенно отличаться от той цифры, что заявлена изначально.

  • Первоначальный платеж. Чем он меньше, тем выше процентная ставка ожидает того, кто воспользуется выгодным предложением по минимальному взносу. Банки страхуют свои риски и дают меньшую процентную ставку тем клиентам, которые внесли больший первоначальный платеж. Вариантов с его отсутствием сегодня крайне мало и они невыгодны в плане дальнейшее погашения, то есть существенно дороже.
  • Все суровее становятся оценка платежеспособности потенциального заемщика и требования к нему. Если вы ищете ипотеку по двум документам без подтверждения доходов, то будьте готовы к высоким процентам по кредиту.

    Чем больше официальных доказательств ваших доходов, тем лояльнее будут условия банковского договора. Одна только справка по форме 2-НДФЛ способна уменьшить ставку по ипотеке на 1%, что за годы кредита составит кругленькую сумму.

  • Комиссия банка. Зачастую, чтобы получить минимальный процент по ипотечному кредиту, необходимо выплатить финансовому учреждению единоразовый дополнительный сбор за сопровождение сделки. Иногда это может быть целесообразным.
  • Страхование. При ипотечном кредитовании, как правило, применяют несколько видов страховки. Обязательное страхование недвижимого имущества, приобретаемого в кредит, и добровольное – жизни и потери трудоспособности для заемщиков. При отказе от второго варианта (добровольной страховки) процент по ипотеке будет выше на 1-1,5 пункта.

    По условиям досрочного погашения кредита в «Сбербанке», часть таких выплат можно вернуть, при работе с некоторыми другими банками это весьма затруднительно.

  • Срок кредитования. По мнению профильных специалистов, оптимальным можно назвать 20-летний период для ипотеки. Они обосновывают это тем, что при меньшем сроке регулярный платеж будет ощутимо выше, а при большем – возникнет переплата по процентам. Указанный же позволит сформировать наиболее удобный платеж для заемщика.

    Также стоит учитывать, что ипотека чаще всего рассчитывается таким образом, что ее погашение должно быть не позднее, чем клиент перейдет планку в 60-65 лет. Этим банки предохраняют себя от случаев потери заемщиком того уровня платежеспособности, который заявляется изначально.

Выбирая ипотечную программу, учитывайте, что вы становитесь источником денег для банка и вправе рассчитывать на лояльное отношение. Цивилизованное сотрудничество финансового учреждения и его клиента предполагает, что обе стороны выполняют свои обязательства добросовестно.

Не бойтесь требовать наиболее выгодных для себя условий. Как правило, настроенные на долгосрочное и плодотворное сотрудничество банки всегда готовы предоставить максимум для потенциально выгодного для них клиента.

В каком банке самые низкие проценты по ипотеке

Актуальные предложения рынка довольно разнообразны.

Если не учитывать ипотеку с господдержкой, которую предоставляет ряд крупных банков-участников программы, среди которых лидер по минимальным процентам «Сбербанк» (11,4), «Газпромбанк», «Росбанк» и «Открытие» (от 11,5), АК «Барс» и «Промсвязьбанк», дающие 11,8 и 11,9 соответственно, а также «ВТБ 24», «Россельхозбанк», «Банк Москвы», «Юникредит», «Райффайзенбанк» и «Возрождение» с 12% годовых, то интерес могут вызвать еще несколько предложений со стандартными условиями:

  1. АК «Барс» реализует несколько ипотечных программ по различным направлениям, среди которых приобретение готового и строящегося жилья, а также земельных участков. Ставки варьируются от 14 до 17% (последняя в версии с использованием материнского капитала).
  2. «ВТБ24» предлагает ипотечные займы для покупки готового жилья, где ставка стартует от 13,1%, а максимальная сумма составляет 90 млн. рублей. Здесь же есть вариант получения ссуды всего по двум обязательным документам. Ее условия – до 30 млн. под 14,1%. Выдается для покупки готового или строящегося жилого объекта.
  3. Для желающих приобрести жилье в Москве может представлять интерес программа «Газпромбанка» по ипотеке без первоначального взноса. Максимально возможная сумма – 10 млн. рублей под 14,5%.
  4. «Промсвязьбанк» предлагает ссуды на готовое жилье с вторичного рынка и новостройки, ставки от 12,5 и от 13,8 соответственно. Максимальный размер займа – 30 млн. руб. Первоначальный взнос во втором случае от 10%, в первом – от 20%. Здесь же можно получить залоговый кредит под недвижимость на различные цели, покупку дома или квартиры у любого застройщика, начало и развитие бизнеса, для лечения и подобного.
  5. Выгодные предложения для клиентов делает «Райффайзен Банк». При первоначальном взносе в размере 15% можно получить до 26 млн. руб. (однако не более 85% рыночной стоимости приобретаемого объекта). Направлена программа на покупку жилья с вторичного фонда или таунхаусов. Заявленная минимальная ставка в 11,0% действует для тех, кто пользуется услугой «премиальный пакет» не менее полугода. Кроме того, с помощью «Райффайзен Банка» можно стать владельцем загородного коттеджа с участком, приобретая его у частного лица.
  6. С вторичным рынком работает и «ЮниКредит Банк». Жители регионов могут получить здесь ссуду в размере до 5 млн. руб., москвичи и санктпетербуржцы до 15 млн. при первоначальном взносе в 15%. Если взнос увеличивается, то и сумма займа может вырасти. В случае уплаты половины стоимости приобретаемого объекта он может составить до 30 млн. (жителям обеих столиц), до 10 млн. – других регионов.

Тщательный подход и анализ всех нюансов

Естественно, не стоит сравнивать обращение в микрофинансовую организацию «Деньга» за небольшой суммой «до зарплаты» с поиском банка, в котором будет оформляться ипотека. Второе – сотрудничество на несколько лет, а то и десятилетий. Поэтому здесь требуется тщательный подход и анализ всех нюансов.

Есть несколько правил, которые уже признаны обязательными:

  • Валюта кредита должна быть той, в которой заемщик получает основную часть дохода, и она прогнозировано должна оставаться той же в течение длительного периода времени.
  • Платежи по кредиту не должны превышать 30% совокупного дохода семьи, а лучше титульного заемщика (что зачастую маловероятно). Поэтому нужно быть уверенным в добросовестности созаемщиков и в их желании в будущем продолжать выплаты по ипотеке.

Только представьте, чем может быть чревато решение взять ипотеку под материнский капитал в расчете на зарплату супруга, который через год захочет развестись и создать новую семью. Планируя оформление ипотеки, обязательно нужно предполагать различное развитие событий и договариваться о возможных перипетиях со своими «вторыми половинками» еще до подписания кредитного договора с банком.

Кроме того, существует несколько моментов, позволяющих найти выгодную ипотеку:

  1. если вы имеете или можете получить статус нуждающегося в улучшении жилищных условий, воспользуйтесь возможностями социальных государственных программ;
  2. изучите программы лояльности застройщиков, они могут выгодно отразиться на процентной ставке банка (здесь зачастую заключается трехстороннее партнерское соглашение между потенциальным заемщиком, строительной компанией и финансовым учреждением, которым первому предоставляется скидка от застройщика);
  3. работающая сегодня господдержка ипотеки может сэкономить вам несколько процентов;
  4. сотрудничество по ипотеке с банком, где вы являетесь зарплатным клиентом, может обеспечить снижение процентной ставки на 0,5-1,0%, а также облегчить процесс подготовки документов;
  5. связь банка и застройщика важна в плане быстрого одобрения заявки (лучше изучить этот момент до ее подачи и идти за ипотекой с уже выбранной квартирой в новостройке, если вы остановились на таком варианте);
  6. в некоторых регионах действуют свои программы, которые позволят существенно сэкономить;
  7. оформлять доли при покупке с созаемщиком лучше таким образом, чтобы большая из них принадлежала тому, кто имеет более высокий официальный доход (это позволит максимально использовать возвраты по налоговому вычету);
  8. для экономии времени и усилий можно воспользоваться интернет-сервисом от «Тинькофф Банка», который поможет подобрать ипотеку с выгодными условиями.

Ипотека сегодня – возможность стать счастливым владельцем собственных квадратных метров и в то же время финансового груза, который придется нести много лет.

Выбор — брать или нет, — всегда только за вами. Но чтобы решиться на этот шаг, вам придется тщательно обдумать свое положение и понять, сможете ли вы до конца ее выплатить, а также найти тот вариант, который станет наименее болезненным в случаях форс-мажоров.

Источник: "megaidei.ru"

Лучшие условия российских банков по ипотеке

Приняв решение приобрести квартиру, дом в кредит, покупатель начинает поиски банка, готового предоставить ему ссуду. Чтобы понять, в каком банке лучше взять ипотеку в 2018 году, следует изучить ипотечные предложения ведущих банковских учреждений, и выбрать оптимальные для себя условия.

Многие мечтают купить квартиру именно в новостройке, с улучшенной планировкой, большой жилой площадью. Ведущие банки России активно выдают кредиты на покупку строящейся недвижимости, но обязательным условием выступает приобретение недвижимого имущества у застройщика – партнера банковской организации.

Перечень юридических компаний, предлагающих недвижимость в кредит по ипотечным продуктам определенных банков, ограничен, они представлены не во всех регионах страны.

Наибольшие возможности ипотечного кредитования новостроя предоставляют Сбербанк, «Газпромбанк», «ВТБ24». Заемщику, чтобы определиться, в каком банке выгоднее взять ипотеку на новострой, нужно изучить банковские программы, собрать требуемые документы, подать их в банк, дождаться одобрения и выбрать лучшие условия.

Источник: "vzyatipoteku.ru"

Выгодна ли ипотека в 2018 году

Приветствуем! Рано или поздно человек думает о собственной квартире. Поэтому сегодня будим говорить о том, выгодно ли сейчас брать ипотеку. Если за свою жизнь скопить не удалось пару миллионов, то решить эту проблему поможет банк.

Мы подскажем, где выгоднее условия. На что нужно обратить внимание и стоит ли брать ипотеку в долларах, а также сделаем вывод по поводу того, выгодно ли брать ипотеку в 2018 году на основе текущих тенденций и прогнозов экспертов.

Ипотека будет определять ваш бюджет на длительный срок, к этому шагу нужно отнестись серьезно. Чтобы все прошло хорошо стоит обратить внимание на пару моментов:

  • Подумайте о своем бюджете на пять, десять лет веред, а лучше на весь срок.
  • Определитесь с объектом недвижимости. Нужно понимать, что приобретаемое жилье будет в залоге у банка и оперативно продать или поменять его не получится.
  • Выбирайте банк обдуманно. Особое внимание обратите на условия кредитования. Низкий обещанный процент, не залог выгодного кредита. Уточните наличие дополнительных расходов, связанных с оформлением ипотеки: залоговое страхование, страхование жизни, здоровья, титульное страхование, все это увеличивает стоимость кредита.
  • Заранее прочтите кредитный договор. Обычно его можно найти на сайте банка. Важные пункты договора, на которые стоит обращать внимание, процентная ставка, штраф и пени, неустойки, условия увеличения процентной ставки по договору, требования к последующему страхованию. Условия использования приобретаемой квартиры. Условия полного или частичного досрочного гашения, способы оплаты кредита.
  • Обязательно потребуйте предоставить полную стоимость кредита, в этом документе вы увидите реальную ставку.

Банки предлагают различные программы кредитования и ипотека — не единственный продукт в их арсенале. К примеру, банки готовы выдать потребительский кредит под залог объекта недвижимости или автомобиля.

Давайте разберемся, в чем отличие ипотеки и на что стоит обратить внимание при выборе кредита.

Потребительский кредит предполагает нецелевое использование заемных средств банка, отчитываться, куда вы потратили деньги, не придется, это один из плюсов, когда речь идет о покупке частного дома. Вопрос первоначального взноса в этом случае тоже отпадает.

В последнее время банки неохотно кредитуют частные дома. Потребительский кредит под залог иного объекта недвижимости или авто будет отличной альтернативой ипотеке.

Потребительский кредит под залог объекта недвижимости может быть выдан на срок до 10 лет, при этом ставка по кредиту значительно выше ставки по ипотеке — на 5-8 пунктов. Залогодателем по таким сделкам могут выступать третьи лица, к примеру, близкие родственники.

Стоит учитывать дополнительные расходы на страхование жизни, здоровья заемщиков, страхования залога, а также возможные дополнительные расходы, связанные с оформлением кредита в банке. Такие расходы могут достигать 7-10% от суммы кредита. Плюсом будет то, что приобретаемое жилье останется свободным от обременения, поэтому при необходимости его можно продать.

Как правильно выбрать банк для ипотеки

Почему люди попадают в ипотечную кабалу, почему ипотека такая дорогая? Все очень просто — выбираем правильный банк!

Ипотечные кредиты берутся по следующему алгоритму:

  1. Если вы решились на ипотеку, то стоит изучить предложения банков перед подачей заявки на кредит. Если ваш выбор пал на новостройку, уточните у банка список аккредитованных объектов. Аккредитованный объект — это гарантия того, что банк проверял застройщика и у него есть все необходимые документы, разрешения на строительство. Как правило, есть совместные программы у таких союзов.
  2. Теперь консультируемся в банке и выясняем подводные камни. Специальные условия, заявленные низкие ставки могут быть на деле совсем другими.
  3. При консультации попросите провести предварительный расчет полной стоимости кредита, в этом документе отражаются все расходы. Вы видите реальную ставку кредита. Уточните все комиссии и расходы, которые понесете при оформлении ипотеки.
  4. Попросите предварительный кредитный договор, обратите внимание на пункты договора: про возможности изменения процентных ставок. Условия последующего страхования жизни и имущества. Необходимость в последующем подтверждать доходы.
  5. Уточните условия частичного или полного досрочного гашения кредита. Способов гашения кредита и расходов, связанных с этим. Комиссии и пени при несвоевременной оплате кредита. Если Вас все условия устраивают, то подаем заявку.

Стоит ли ждать снижения ставок по кредитам или стоимости жилья

Нет однозначного ответа на этот вопрос, но существует ряд тенденций, на которые стоит обратить внимания в этом году:

  • По сравнению с прошлыми годами идет тенденция по понижению процентной ставки. Этому послужила государственная поддержка при оформлении ипотеки. Данная программа закончилась в 2017 году, банки адаптировались к новым условиям и теперь готовы ставить соизмеримые с программой господдержки ставки.
  • Продлена программа Материнского (семейного) капитала.
  • Кроме того, есть на рынке интересные предложения от застройщиков, где можно в качестве первоначального взноса оставить свою старую квартиру. Такая программа позволяет стать обладателем новостройки, минуя этап продажи старой квартиры, эти заботы берет на себя застройщик.
  • Цены на вторичку на минимуме. Если вы смотрите на вторичное жилье, то стоит поспешить, в период понижения стоимости жилья многие снимают квартиры с продажи. Или закрепиться за понравившейся квартирой — заключив предварительный договор купли-продажи, оставить задаток.
  • Заработала программа «Ипотека 6 процентов». С ее помощью можно очень выгодно взять ипотеку в новостройке.

Стоит ли ждать еще снижения ставок по кредитам, возможно ли снижение стоимости жилья? Мы видим тенденцию на снижение ставок. Банки предлагают ставки от 9,1%. Ставки по кредитам к концу года могут быть на уровне 8%-10%, что повлечет увеличение ипотечных сделок, а с этим рост цен на квартиры. Поэтому стоит задуматься об ипотеке сейчас.

Подав заявку на ипотеку в банк, вы получаете решение, которое действует, как правило, три месяца. За заемщиком закрепляется процентная ставка. Можно искать подходящий объект недвижимости. Подавайте заявку на кредит, получайте решение от банка, выбирайте квартиру. Сейчас подходящее время для покупки жилья.

Источник: "ipotekaved.ru"

Поделитесь с друзьями:
Нет комментариев

Добавить комментарий

Ваш e-mail не будет опубликован. Все поля обязательны для заполнения.