Где взять деньги под залог недвижимости безопасно и на выгодных условиях

Где взять деньги под залог недвижимости

Увы, никто не застрахован попасть в неблагоприятную финансовую ситуацию, а наши желания чаще всего не совпадают с возможностями.

К тому же если это не просто желания, а крайняя насущная жизненная нужда, то средства для ее решения приходится искать экстренно и любыми путями.

Возможно самым простым решением было бы взять потребительский кредит в банке. Однако, далеко не каждому его дадут. Либо сумма будет невелика, а процент – напротив, огромным.

Но если Вы располагаете ликвидным недвижимым имуществом, то под его залог можно получить заем на отличных условиях.

Поэтому читайте, где взять деньги под залог недвижимости безопасно, выгодно и правильно, и как при этом уберечься от мошенников.

Содержание статьи

Где получить заем на привлекательных условиях

Многие наши читатели интересуются, где можно оформить выгодный кредит под залог недвижимости в 2018 году. Такой интерес к кредитным программам связан с нестабильной экономической ситуацией, дефицитом денежных средств и падением покупательской способности населения.

Сегодня все больше заемщиков предпочитают оформлять залоговые ссуды, где в качестве обеспечения предлагается объект недвижимости или транспортное средство. Конечно, вам придется потратить дополнительное время на сбор всех необходимых бумаг, но оно окупится в плане сниженной переплаты.

Если вам необходима солидная сумма, то придется потрудиться, чтобы ее получить, так как банки сегодня неохотно выдают такие займы. Ведь и они в такой ситуации в стране испытывают дефицит денежных средств. В этой статье вы можете прочитать о том, что делать, если отказывают все банки.

Если же вы готовы предоставить в банк обеспечение, то вы будете для банков более желанным клиентом. В случае ваших проблем с финансами кредитная организация всегда сможет выставить на продажу ваше имущество. То есть банк не несет практически никаких рисков.

Чтобы получить выгодный заем по привлекательным условиям, следует следовать простым правилам, подробнее о которых вы можете прочитать здесь.

Обратите внимание, что залоговое имущество обязательно понадобится предварительно оценить в специализированной компании, т.к. именно от полученной цифры будет зависеть тот объем финансирования, на который вы сможете рассчитывать.

Оценка производится с учетом даты постройки, этажа, на котором расположена квартира, количества комнат и общего метража, а также других параметров.

В находящемся в залоге жилье нельзя делать перепланировку. Кроме того, ее запрещено продавать. Также в обязательном порядке проводится страхование имущества, все эти затраты ложатся целиком на плечи заемщика.

Выгодные программы

Одним из наиболее популярных кредитов сегодня является заем под залог квартиры. Он позволяет получить достаточно большую сумму денег на короткий срок. Имеет следующие преимущества:

  1. Небольшой годовой %.
  2. Возможность получить деньги при плохой кредитной истории.
  3. Предоставляется на довольно продолжительный срок.

Мы подобрали для вас несколько предложений:

  • Восточный Экспресс банк — здесь вы сможете получить максимально выгодные условия, а именно: минимальный процент от 10% годовых, возможность одобрения до 15 миллионов рублей, длительный период возврата — до 20 лет. Заявку рассмотрят за 4 дня.
  • В Газпромбанке действует продукт «Под залог недвижимости», где предлагается получение крупной суммы до 30 млн. рубл. Из дополнительных условий: ставка от 12,25% в год, возможность кредитования на период до 12 лет. Нужно подтверждение дохода, заявку рассмотрят за 10 дней.
  • Россельхозбанк предлагает получение от 100 тысяч до 1 миллиона на период от 1 до 10 лет. Проценты — от 13,5%, анкету рассматривают в течение 5 дн. Предложение доступно только для бюджетников и действующих клиентов компании.
  • В Центр-Инвест банке можно получить продукт «Потребительский с обеспечением». Условия — до 3 млн.р на 60 мес., действует переплата от 13,75% в год. Минимальный размер составит 500 тысяч. Обращаться можно с 23-ти обязательно подтверждение дохода, без комиссий.
  • Сбербанк России также предлагает очень выгодное предложение: вы можете оформиться под ставку от 14%. При этом размер может варьироваться от 500 тыс. до 10 млн. руб., но не более 60% от оценочной стоимости жилья. Принимаются для этих целей квартиры, дома, земельные участки. Срок действия — до 10-ти лет.
  • Банк Жилищного Финансирования запустил партнерскую программу с порталом Банки.ру, благодаря которой клиент сможет получить заем в размере до 8 миллионов. Действует значительный срок возврата денежных средств — до 242 мес., начальный процент составляет 14,89%.

Как найти актуальные предложения именно для вашего города? Для этого достаточно обратиться к порталу Банки.ру, где нужно найти раздел «Потребительские кредиты».

Далее вы нажимаете кнопку «Расширенный поиск», и в пустых полях указываете необходимые вам условия, а также сумму, которую вы планируете получить.

Источник: "kreditorpro.ru"

Где взять деньги под залог недвижимости

Получить кредит сегодня можно без особых затруднений, особенно, когда с документами полный порядок. А если понадобились деньги, и немалые, а справки для банка собрать не получается, что делать в таком случае? Какие банки дают кредиты без лишних формальностей? О том, как найти выход из непростой финансовой ситуации, мы расскажем в этой статье.

Кредит можно получить, не предъявляя банку справки и не обращаясь к помощи поручителей. Однако такой заем окажется непомерно дорогим, банки назначают ставку в 50, а то и в 70%, — это плата за риск, сумма кредита будет небольшой, впрочем, по такой ставке брать большие деньги заемщик и сам не захочет, срок кредита окажется коротким.

Одним словом, такое решение сложно назвать выгодным. Есть способ занять у банка денег – это получить кредит под залог какого-нибудь имущества. Самым желанным залогом для банков является недвижимость, принадлежащая на праве собственности заемщику.

В таблице можно видеть, где и по каким ставкам дают кредиты под залог недвижимости:

Где взять деньги под залог недвижимости

Как можно видеть, процентные ставки невелики, сроки по кредиту с залогом устанавливаются приемлемые, на первый взгляд, получается выгодная сделка. Что нужно соискателю, чтобы получить кредит под залог квартиры?

Оформляем кредит

Банку залог интересен в плане перспективы его возможной продажи, причем, быстрой и доходной. Среди вариантов в качестве залога банку будет более предпочтительна квартира в многоэтажке, чем шикарный пентхаус, поскольку реализация последнего потребует намного больше времени.

Старые квартиры и дома банкирам не очень интересны, а варианты с недвижимостью на удалении свыше полусотни километров от МКАД в принципе признаются неликвидными.

К залогу кредитные организации предъявляют ряд требований. Главное из них: чтобы предоставляемая в залог недвижимость не имела обременений, если присутствуют какие-либо ограничения на свободную продажу, залог, скорее всего, отвергнут. Банки запрашивают информацию о состоянии залога в Едином государственном реестре на недвижимое имущество (ЕГРПН).

Что ожидает владельца залоговой недвижимости на время кредита

Владельцы недвижимости, переданной в залог, сохраняют за собой право собственности, а вот на саму заложенную квартиру или другую недвижимость по закону устанавливается обременение. Что это значит? Пока заемщик не погасит полностью долг по кредиту, он не может залог продать или каким-либо образом произвести отчуждение этого имущества.

В то же время закон позволяет:

  1. иметь доходы от сдачи в аренду заложенной недвижимости;
  2. осуществлять ремонт;
  3. с согласия банка можно прописать в заложенной квартире родственников.

Выгодно ли передавать недвижимость в залог

С точки зрения цены, выгода сомнительна. Банки дают кредиты, не желая рисковать, принимают в залог объекты недвижимости по цене, составляющей половину или немного больше ее реальной стоимости, в исключительных случаях могут принять за суму до 70 процентов, но, повторимся, это исключение. Кредит будет равен сумме залога. Заемщик может рассчитывать на кредит сроком до 20 лет.

Что предложить банку

Передать в залог можно:

  • жилой дом с участком земли;
  • таунхаус с земельным участком;
  • квартиру в многоквартирном доме;
  • нежилое помещение в многоквартирном доме;
  • отдельно стоящее здание универсального назначения.

Что может ждать заемщика

Кредит с залогом недвижимости предполагает относительно низкую процентную ставку. Это неудивительно, поскольку банк принимает в залог имущество, которое с высокой степенью вероятности будет быстро реализовано, к тому же по очень невысокой цене.

Заемщик же, заключая кредитный договор на несколько лет, вынужден будет жить в постоянном напряжении, опасаясь лишиться источника дохода или серьезно заболеть, так как в этом случае он наверняка лишится своей собственности, которую заложил в банке.

Поэтому такой вид кредитования следует рассматривать в качестве крайней меры, когда других способов занять денег не остается. Желающим получить кредит на длительный срок следует тщательно рассчитать свои возможности по его погашению.

Источник: "cleanbrain.ru"

Лучшие банки для кредита под залог недвижимого имущества

Получить крупную денежную сумму в кредит бывает довольно сложно. Оформление потребует большого количества времени, предоставления огромного списка документов. Но что делать, если деньги нужны срочно, или нет возможности собирать различные справки? Отличным выходом может стать кредит наличными под залог недвижимости.

Плюсы и минусы

Любая финансовая услуга имеет ряд достоинств и недостатков. Разобраться в них желательно до момента заключения договора. Среди плюсов, которые может получить заемщик, если решит взять кредит под залог недвижимости, можно выделить следующие:

  1. минимальный необходимый комплект документов;
  2. получить можно гораздо большую сумму, чем без предоставления залога;
  3. быстрое рассмотрение;
  4. чаще всего такой вид кредитования является нецелевым, то есть банк не ограничивает заемщика в том, куда он может потратить деньги.

Однако можно выделить и ряд минусов, которые могут проявиться, если получить кредит под залог недвижимости:

  • Если не оформлять заем, а продать недвижимость ее владелец сможет получить большую сумму. Объясняется это просто: кредит обычно выдается на сумму не более 60% стоимости имущества.
  • До момента оплаты займа и снятия обременения без согласия банка невозможно будет продать, обменять или совершить иные действия с объектом недвижимости.

Прежде чем оформлять договор займа вне зависимости от типа выбранного кредита, важно выбрать компанию, которая предлагает лучшие условия.

Это позволит заемщику быть уверенным в том, что переплата по займу будет минимальной, сумма кредита будет максимальной, а оформление наиболее комфортным.

Где выгодно взять кредит под залог недвижимости? Ответ на этот вопрос можно получить только после тщательного изучения предложений на рынке. Самостоятельно проанализировать большое количество вариантов бывает непросто. Поэтому предлагаем изучить анализ тех компаний, предложения которых на сегодняшний день являются самыми интересными.

Банк Жилищного Финансирования

Банк Жилищного Финансирования является уникальной кредитной организацией. Банк специализируется на предоставлении кредитов под залог недвижимости. Среди преимуществ БЖФ можно выделить следующие:

  1. низкая процентная ставка (от 12,99%);
  2. нет необходимости оформлять различные справки;
  3. быстрое оформление;
  4. возможность получить деньги под залог жилого дома;
  5. большая сумма кредита – до 8 миллионов рублей в Москве и Санкт-Петербурге, а также соответствующих областях, до 5 миллионов в других регионах;
  6. срок кредитования до 20 лет.

Если деньги нужны очень срочно, можно воспользоваться уникальным предложением «горящие сделки». В этом случае кредит под залог квартиры выдается в максимально короткие сроки. Оформить кредит очень просто, для этого достаточно сделать следующие шаги:

  • подать заявку и документы (в том числе электронно);
  • при обычном рассмотрении максимум через 2 дня получить решение;
  • подписать договор;
  • получить деньги.

Кредит в БЖФ можно оформить в следующих городах: Москве, Московской области, Санкт-Петербурге, Волгограде, Екатеринбурге, Казани, Калининграде, Краснодаре, Красноярске, Липецке, Нижнем Новгороде, Новороссийске, Новосибирске, Омске, Перми, Ростове-на-Дону, Саратове.

Банк Восточный

Отличительной особенностью Банка Восточный является то, что процентная ставка для решивших оформить потребительский кредит под залог недвижимости рассматривается индивидуально. Она зависит от репутации заемщика, а также его статуса по отношению к Банку Восточный. При оптимальном сочетании критериев ставка может начинаться от 10%.

Порадует клиентов и максимально возможная сумма кредита. Она зависит от стоимости предоставляемой в залог недвижимости и может достигать 15 миллионов рублей. Максимальный срок займа 20 лет. Для подачи заявки достаточно трудиться на последнем месте всего 3 месяца.

Заемщику не потребуется подтверждать размер дохода, оформляя справки от работодателя.

Бинбанк

Выгодные условия по кредиту под залог недвижимости предлагает Бинбанк. Здесь получить до десяти миллионов на любые цели могут практически все: работающие по найму, предприниматели и владельцы бизнеса. При этом срок кредитования достаточно большой – до десяти лет. В итоге сумма ежемесячного платежа устанавливается на приемлемом уровне.

Процентная ставка начинается с 17,9%. Она определяется статусом заемщика, наличием у него справок о доходах. Более того, Бинбанк предлагает воспользоваться услугой выгодная ставка. Если клиент получает заработную плату на карту банка, он может рассчитывать на дополнительное снижение процентной ставки на 1 пункт. Более того, в этом случае имеется возможность увеличения срока кредитования до 15 лет.

Источник: "финблог.рф"

На что рассчитывать, если Вы хотите взять деньги в долг под залог имеющейся недвижимости

Как и где получить кредит под залог недвижимости? Какие банки, на каких условиях и под какие проценты? Какие подводные камни могут встретиться? Кредиты под залог недвижимости выдают РосгосстрахБанк, Альфа Банк, БалтИнвестБанк, Банк Югра и другие.

В качестве залога может выступать квартира, дом, таунхаус, земельный участок, коммерческая недвижимость. Главное условие — оформленное на Вас право собственности в ЕГРП.

При определении процентной ставки и суммы займа прежде всего смотрят на ликвидность залога. То есть чем быстрее и выгоднее может быть продано залоговое имущество в случае невозврата долга, тем большую ликвидность оно имеет и тем выгоднее будут условия кредитного договора.

РосгосстрахБанк

  1. сумма займа и процентная ставка устанавливается индивидуально;
  2. объект залога должен находиться в регионе присутствия банка;
  3. обязательно имущественное страхование предмета залога, титульное — от потери прав собственности, личное — жизни и потери трудоспособности.

Бесплатный телефон справочной службы 8-800-700-40-40.

Альфа Банк

  • предоставляется на любые цели под залог квартиры;
  • срок займа от пяти до двадцати пяти лет;
  • сумма от 2,5 до 60 млн. рублей;
  • процентная ставка от 20,3 до 21,6 %;
  • возраст заемщика от 21 до 60 лет для мужчин и до 55 лет для женщин;
  • подтверждение дохода справкой 2 НДФЛ.

Телефон справочной службы 8 800 200-00-35.

БалтИнвестБанк

  1. кредит выдается на любые цели;
  2. срок от 6 до 120 месяцев;
  3. сумма от 300 тыс. до 6 млн. рублей, но не более 70% от стоимости жилья;
  4. процентная ставка от 19 до 21 % годовых;
  5. обязательное страхование от всех рисков.

Телефон справочной службы 8 800 333-93-93.

Обязательные документы

Прежде всего ознакомьтесь с обязательным перечнем документов по ипотеке, так как заем под залог недвижимости — по сути и есть ипотечный кредит.

Ну, и документы на саму недвижимость:

Где взять деньги под залог недвижимости

Когда могут не дать кредит

  • Аварийность жилья (износ превышает 55 % от общего состояния).
  • Планируемый снос здания.
  • Некорректно оформленные или недооформленные документы.
  • Одним из собственников недвижимости является несовершеннолетний или недееспособный гражданин.
  • Недвижимость не застрахована.

Что следует знать

  1. Кредит под залог недвижимости — рискованное предприятие в том смысле, что при несвоевременной оплате и периодических просрочках Вы вполне можете лишиться предмета залога. Даже, если он является Вашим единственным жильем!

    Причем отнять его могут и в досудебном порядке. Тут уже необходимо внимательно изучать кредитный договор, который в обязательном порядке включает в себя пункты, касаемые таких ситуаций. Как не трудно догадаться, трактуются они отнюдь не в пользу заемщика.

  2. Оценку стоимости недвижимости может проводить сам банк (в этом случае на объективную стоимость рассчитывать не стоит, но Вы за эту оценку платить ничего не обязаны). Также можно привлечь независимую оценочную компанию, аккредитованную банком. С ними априори можно «договориться». Но и платить за их услуги придется из своего кармана. Тут уже каждый решает сам, что ему выгоднее.
  3. Так как процентные ставки при кредитовании под залог у многих банков ниже, чем ипотечные, или тем более потребительские, то брать такой кредит считается намного выгоднее и рентабельнее.

Прежде чем взять потребительский кредит под залог недвижимости все тщательно взвесьте и обдумайте на семейном совете. Если вы уверены в себе и своих замыслах — дерзайте, но не забывайте о том, что жизнь может написать свой сценарий возможных событий.

Источник: "moscowkredit.ru"

Залоговый заем под ликвидную недвижимость

Как срочно получить деньги под залог недвижимости? Где взять в долг под залог недвижимости? Можно ли заложить коммерческую недвижимость? Актуальный авторский обзор лучших предложений от ведущих российских банков.

Основные преимущества

К сожалению, жизнь устроена так, что возможности не всегда совпадают с потребностями. Хорошо, если наша нужда, на которую сейчас нет средств, не критична и без нее можно обойтись. А если деньги нужны срочно, здесь и сейчас? Как быть, где взять?

Выход есть! Быстро и на вполне приемлемых условиях можно получить деньги под залог квартиры, дома, любой ликвидной недвижимости.

Основные плюсы залогового займа:

  • длительный срок кредитования;
  • крупная сумма;
  • сниженная ставка.

Такой заем хорош еще и тем, что он нецелевой. Заемщик получает крупную сумму денег и тратить ее по своему усмотрению.

Пример

Марине Фроловой досталась в наследство однушка в центре Казани. Живи да радуйся! Однако квартира была в ужасном состоянии, требовался серьезный ремонт. Собственных средств не было, а значит, выход один — кредитование. Девушка рассматривала 3 вида займа:

  1. потребкредит наличными;
  2. целевой на ремонт;
  3. нецелевой под залог недвижимости.

После первого ознакомления с условиями от ремонтного кредита пришлось отказаться из-за сложностей с подтверждением расходов.

Для потребительского кредита наличными требовалась зарплата не менее 50 тыс. руб. по справке 2-НДФЛ. У Марины же официальный доход был около 35 тыс. руб., следовательно вариант отпал сам собой.

В итоге Фролова остановила свой выбор на получении денег под залог недвижимости.

Банки готовы предоставить под ликвидную недвижимость кредит в размере до 70% от ее оценочной стоимости. Величина варьируется в зависимости от кредитной политики финучреждения в этом вопросе.

Недостатки

Есть в таких кредитах и свои минусы:

  • жесткие требования к залоговым объектам;
  • многоэтапный порядок оформления;
  • кредит погашают за счет продажи залога, если заемщик не выполнит кредитные обязательства.

Обзор ТОП-5 компаний-кредитодателей

Принятие правильного решения зависит от многих факторов. Чтобы выгодно прокредитоваться, следует знать, в каких банках наиболее привлекательные условия. Я предлагаю обзор 5 финорганизаций с разнообразными кредитными продуктами, отличной репутацией.

Совкомбанк

Совкомбанк ведет свою историю с далекого 1990 года. Сегодня он занимает лидирующие позиции на кредитном рынке РФ. Кредиты, вклады, карточные продукты и услуги для бизнеса — сфера интересов Совкомбанка.

Среди кредитных предложений достаточно востребован нецелевой заем под залог недвижимости.

Большая сумма (до 30 млн руб.), возраст заемщика до 85 лет (на момент окончательной выплаты по кредиту), не требуется подтверждения дохода (2-НДФЛ) — отличительные особенности этого предложения.

ВТБ Банк Москвы

ВТБ Банк Москвы предлагает кредит наличными под ставку от 14, 5% с минимальными требованиями к заемщику. Потребительский кредит с внушительным лимитом (до 3 млн руб.) на срок до 60 месяцев станет хорошей альтернативой займам под залог недвижимости. Имеются особые условия для зарплатных клиентов, врачей, учителей, пенсионеров.

Совсем недавно Банк Москвы был отдельным кредитно-финансовым учреждением. В мае 2016 произошло слияние с банком ВТБ. Еще больше предложений, качественных сервисов и конкурентоспособных услуг — результат этого мероприятия.

Тинькофф Банк

Тинькофф БанкТинькофф Банк — российская кредитная организация, полностью ведущая свою деятельность дистанционно. Предложения банка:

  1. кредит наличными;
  2. ипотека;
  3. дебетовые и кредитовые карты;
  4. вклады;
  5. продукты для инвестирования.

Особо популярны у россиян кредитные карты с солидным лимитом, низкой процентной ставкой, высоким кэшбэком, дешевым обслуживанием и бесплатным оформлением. Кредитки Тинькофф Банка придутся кстати тем, кому нужна сумма до 300 тыс.руб. быстро, без залога и поручительств. Беспроцентный период до 55 дней — дополнительный бонус.

Альфа-Банк

Альфа-БанкАльфа-Банк известен качеством обслуживания, широкой линейкой банковских продуктов и услуг. Особого внимания заслуживают кредитные карты. Условия по карточным продуктам:

  • беспроцентный период до 100 дней;
  • годовое обслуживание от 490 руб.;
  • max лимит 1 млн руб.;
  • отсутствие комиссии за снятие наличных;
  • бонусы и скидки в компания-партнерах.

Карты доступны совершеннолетним гражданам РФ с доходом от 5 тыс руб. онлайн либо в любом офисе банка по 2 документам (паспорт + любой другой документ потенциального заемщика).

Ренессанс Кредит

Ренессанс кредит — еще одно банковское учреждение заслуживающие внимание тех, кому нужен кредит или кредитная карта. Кредитный лимит карты ограничен 200 тыс. руб., выпуск и обслуживание бесплатные. Причем получить заветный пластик вы сможете уже в день обращения в ближайшем офисе. Заявка подается онлайн на сайте банка.

Источник: "hiterbober.ru"

Как взять заем под залог квартиры и прочей недвижимости

Максимальная сумма срочного займа под залог недвижимости как жилой, так и коммерческой не ограничена (составляет до 70% от стоимости объекта залога). Жизнь человека непредсказуема и вместе с приятными неожиданными моментами бывают и не совсем такие. Рано или поздно приходят времена, когда срочно необходимо какое-то количество денег.

Деньги могут понадобиться на что угодно: образование, покупку более лучшего жилья, операцию или лечение, приобретение автомобиля и т. д. Идти в банк? Заем под залог квартиры — процедура в таких финансовых учреждениях порой бывает превращается в бюрократический кошмар, который подчас не каждый может вынести, а деньги зачастую требуются срочно.

Нужен ли банк

На выручку в такой ситуации приходят компании, которые специализируются на таком кредитовании как срочные займы. Подобные учреждения работают уже достаточно долго на финансовых рынках запада и история их развития наглядно показывает, что деньги под залог квартиры или другого ликвидного имущества — это не какой-то крайний вариант, а текущая потребность, которая может возникнуть практически у каждого.

Отличаются такие компании, прежде всего, самим подходом к займу как таковому. Банк — это мощнейшая организация, у которой есть определенные правила, регламентирующие работу финансового учреждения, не учитывающие жизненные аспекты, которые преподносятся человеку по воле случая.

А кредитная компания всегда готова помочь в случае финансового затруднения:

  • Можно получить необходимую сумму при наличии минимума документов.
  • Деньги под залог квартиры будут выданы и при наличии действующих просрочек в других банках.
  • Не требует справок, подтверждающих доход заемщика.
  • Дает кредиты на неограниченное время на любые цели.
  • Сотрудничает со всеми, при этом используя индивидуальный подход к каждому.
  • Нет возрастных ограничений, как в банках. В качестве заемщиков рассматриваются и студенты ВУЗов, и пенсионеры.
  • Большой процент одобренных займов. Большинство клиентов становятся постоянными.

Виды недвижимости, принимаемые в качестве залога:

  1. Квартира
  2. Дом/Коттедж
  3. Комната/Часть квартиры
  4. Коммерческая недвижимость
  5. Дача/Участок

Безопасность

Многих пугает такой вид займа, сразу всплывает картина, в которой квартиру отбирают и остаток дней придется провести на улице. Однако в мире такие операции с недвижимостью стали уже обыденностью. Такой вид кредитования очень выгоден, потому что заемщик получает ту сумму, которая ему нужна, обычно до 70% от стоимости объекта, в короткие сроки. Оформляется заем под залог под обременение недвижимости.

К плюсам данной услуги относится то, что не придется тратить силы и время для оформления документов, заемщик остается собственником квартиры без переоформления пакета на право владения. Исключается процесс выписки прописанных.

Существенным отличием при таких операциях является подход банка — это нежелание выдавать деньги на длительное пользование под различные виды залогового имущества, тогда как компании, специализирующиеся в этой области, акцентируют внимание на то, что заем не имеет определенного срока погашения.

Не стоит бояться получения займа таким способом, нужно взвешенно оценивать свою платежеспособность, читать все документы и тогда не возникнет никаких проблем с кредитной организацией. Не стоит откладывать то, что задумано, или ломать голову, где взять денег на квартиру.

Основные условия заключения договора займа с залогом:

  • На момент обращения в компанию заемщик является совершеннолетним, то есть ему исполнилось 18 лет.
  • На закладываемом имуществе нет обременения, он не куплен по ипотечной программе, не находится в залоге у иной кредитной организации.
  • Имеется полный пакет правоустанавливающих документов.

Источник: "zaimpodpts.ru"

Как получить кредит под залог имущества на выгодных условиях и не нарваться на мошенников

Кредит под залог квартиры — Кредит под залог недвижимости! Итак, в данной статье давайте рассмотрим, что такое кредит под залог недвижимости, как взять кредит под залог квартиры и какие требования выдвигают банки, чтобы Вам получить деньги под залог недвижимости.

Заем под залог недвижимости позволяет Вам получить деньги в банке для личного использования на любые цели.

В качестве гарантий для банка, что Вы своевременно отдадите, и будете оплачивать кредит, выступает залог Вашей недвижимости — будь то Квартира, Дом, Гараж, Земельный участок, Дача или другая недвижимость.

При этом все Ваше недвижимое имущество, под залог которого вы берете кредит под недвижимость, остается у Вас, но Вы не имеете права продавать, дарить, обменивать, разменять, пока полностью не погасите заем под залог недвижимости. После полной выплаты кредита Вы вправе распоряжаться своей собственностью, как захотите. Можете продать ее либо опять взять кредит под залог недвижимости.

Залог квартиры

В последние годы брать деньги под залог квартиры становиться все более востребованной услугой у простых заемщиков. Но в связи с недавним кризисом банки стали более осторожные при выдачи таких кредитов.

Если раньше взять кредит под залог квартиры можно было под 11 процентов годовых в рублях и под 9,25 процентов годовых в долларах на срок от десяти до пятнадцати лет, при этом сумма выдаваемого кредита могла доходить до восьмидесяти процентов от стоимости закладываемой квартиры, то сейчас все изменилось. На сегодняшний день банки сильно ужесточили критерии, по которым можно взять заем под залог квартиры.

Оформить кредит под залог квартиры можно, если она соответствует следующим требованиям:

  1. Квартира должна находиться в черте города. (Не обязательное, но рекомендуемое условие, которое влияет на максимальную сумму кредита, которую вы сможете получить за Вашу квартиру.)
  2. Квартира, под которую оформляется кредит, не должна быть Вашим единственным жильем. (На это раньше банки не обращали внимание!)
  3. Вы должны быть единственным владельцем квартиры, а так же на этой жилплощади некто не должен быть прописан, иначе Вам не одобрят заем под залог квартиры.
  4. Максимальна сумма, на которую вы можете рассчитывать при оформлении кредита под залог квартиры это 50-60% от стоимости Вашего жилья. Это связано со спадом цен на жилье и нестабильностью рынка недвижимости.

Если Вам нужны деньги на покупку еще одного жилья (Дома, Квартиры), лучше оформить ипотечный кредит, чем взять заем под залог квартиры. Банки более охотно дают такие кредиты, чем кредит под залог квартиры.

Залог дома

Взять кредит под залог дома не так просто как, другие займы под залог недвижимости. Спрос на дома на рынке недвижимости намного меньше, чем на квартиры и именно этим обусловлена трудность получения данного кредита.

Банки и Кредиторы неохотно выдают такие кредиты, так как в случае, если заемщик не сможет выплатить кредит банку, будет сложно реализовать данную недвижимость. Итак, давайте посмотрим, как получить кредит под залог имущества на выгодных условиях и не нарваться на мошенников.

Требования к дому для ободрения банком кредита под залог дома:

  • Ваш дом должен располагаться в населенном, жилом пункте.
  • Все коммуникации в Вашем доме должны быть в исправном состоянии.
  • Объект должен, полностью введен в эксплуатацию. (Недострои и недоделы не подойдут!)
  • Дом должен находиться в Вашей собственности и все документы должны быть у Вас на руках. На дома, которые достались в наследство или были подарены, банки обычно не позволяют взять заем под залог дома, т.к. были случаи притязания родственников, наследников, а договоры дарения оспаривались в суде.
  • Ваш дом не должен находиться в залоги у других организации, а также на него не должен быть наложен арест.
  • Ваш дом не должен, участвовать в судебных разбирательствах в качестве предмета спора.

Требования, чтобы получить кредит под залог дома с участком:

  1. Земельный участок должен находиться в Вашей собственности. Так же возможно взять кредит под залог жилья, если у Вас оформлена долгосрочная аренда на земельный участок, но лучше его оформить в собственность.
  2. Дом с участком должен находиться в населенном пункте с хорошей инфраструктурой и доступом транспорта.
  3. Через Ваш участок не должны проходить места общего пользования – подъездные пути, дороги и т.д.
Если Ваш дом и земельный участок соответствует всем этим условиям, у Вас есть шанс получить кредит под залог дома, но при этом стоит учесть, что процентная ставка по такому кредиту составляет от 15 до 25% и максимальная сумма, которую Вы можете получить – это 50-60% от стоимости Вашего дома.

Такие весьма невыгодные условия связаны со сложностью продажи банком данной недвижимости в случаи неуплаты кредита.

Документы, которые Вам потребуются при оформлении кредита под залог дома:

  • Документы на дом, удостоверяющие ваше право собственности на дом.
  • Кадастровый и технический паспорт, а так же разрешение на строительство.
  • Выписка из ЕГРП.
  • Свидетельство о владении землей, план застройки и кадастровый паспорт.
  • Справка о том, что Вы не имеете задолженности по ЕЖД.
  • Документы, которые удостоверяют Вашу личность.
  • Документ, подтверждающий ваш ежемесячный доход.

Так же банк может запросить дополнительные документы, которые Вы обязаны предоставить, чтобы получить кредит под залог недвижимости.

За что придется заплатить

При оформлении займа Вам придется самому оплачивать услуги оценщика Вашей собственности, а также придется застраховать всю Вашу недвижимость, что естественно стоит денег.

Что нельзя делать с имуществом, которое находится в залоге

  1. Пытаться заложить Вашу недвижимость во второй раз.
  2. Пытаться, кого-нибудь прописать на жилищной площади заложенного имущества без уведомления банка.
  3. Попытаться продать часть заложенного имущества.
  4. Предоставлять банку заведомо ложные данные.

Это самые основные условия, которые Вы обязаны соблюдать. Подробнее обо всех Ваших обязательствах Вы можете прочитать в договоре с банком.

Есть ли возможность взять без справки о доходах

Такая возможность существует, но при этом следует учесть, тот факт, что чем меньше информации Вы о себе предоставляете, тем хуже условия займа под залог недвижимости.

Залог коммерческой недвижимости

Один из лучших вариантов получить кредит под залог недвижимости — это взять кредит под залог коммерческой недвижимости. Данный вид кредитования позволяет получить деньги под залог недвижимости не только без справки о доходах, но и с плохой кредитной историей или ее отсутствием. Получить заем под залог коммерческой недвижимости можно практически в любом крупном банке, главное что Вы должны иметь регистрацию на территории РФ.

Источник: "credit.money-for.me"

Условия кредитов под залог недвижимости ужесточаются

В последнее время кредиты под залог недвижимости предоставляет все меньшее количество банков, а по существующим программам условия стали значительно жестче.

В «докризисные» времена заем под 9,25% в долларах и 11% в рублях на срок 10-15 лет и на сумму, равную 80% от закладываемого имущества был вполне реальным вариантом. Причем заложить можно было практически любую недвижимость в собственности заемщика, а теперь, как правило, кредиты выдаются только под залог квартир в черте города.

Более того, некоторое время назад банки не боялись кредитовать под залог единственного жилья заемщика, которое по закону не может быть реализовано в счет погашения задолженности.

Теперь же кредиторы стали осторожнее, и квартира, под залог которой выдаются деньги, не только не должна являться единственным жильем заемщика — в ней также никто не должен быть прописан.

В том, что предложение сужается, нет ничего удивительного, — цены на жилье падают, и выдавать крупные суммы под его залог становиться рискованно. Так, сегодня в кредит под залог недвижимости можно получить максимум 50-60% от стоимости жилья.

Помимо снижения цен на жилье банкиры в решении свернуть программы кредитования под залог недвижимости руководствуются и еще одним фактором — психологическим.

Для банка риски при кредитовании под залог имеющегося жилья выше. Поскольку у заемщика, покупающего в кредит единственное жилье, мотивация к погашению выше, нежели у человека, приобретающего квартиру под залог уже имеющейся собственности.

Источник: "allcredits.ru"

Банки желают видеть в качестве залога недвижимый объект высокой ликвидности

Залог при оформлении кредита является гарантией погашения долга при любых обстоятельствах. Даже если заемщик окажется не в силах исполняться свои обязательства по договору, банк может реализовать залог, а на вырученные средства погасить долг вместе со всеми штрафами и процентами.

В качестве залога можно предоставить практически любой ликвидный объект, но чаще всего это бывает автомобиль или недвижимость. Если речь идет о больших суммах, то банки желают видеть в качестве залога недвижимый объект высокой ликвидности.

Это может быть квартира, дом, земельный участок в черте города, коммерческая недвижимость, торговые площади и проч. Объекты с повышенным риском разрушения здесь однозначно не подойдут.

Особенности кредита

Одной из популярных разновидностей этого вида кредита является ипотека. Это целевой кредит, который выдается на приобретение жилья. Также в банках есть предложения по потребительским кредитам под залог недвижимости.

Здесь речь идет о больших суммах (несколько миллионов), при этом банку совершенно не интересно, куда будут тратиться кредитные средства клиентом. Передача недвижимости под залог не лишает человека прав на нее, поэтому распоряжаться он ею может по своему усмотрению, за исключением действий, которые могут привести к уничтожению или порче залога.

Под залог недвижимости взять кредит можно не только в банке, но и в ломбарде.

Условия здесь сильно отличаются. Так, сроки кредитования в ломбардах не превышают года, а суммы невелики, тогда как в банк может одобрить длительный срок и бОльшую сумму.

В силу этих особенностей банки и ломбарды не являются прямыми конкурентами – их целевая аудитория слишком разная. Основным требованием банка является, чтобы заемщик был владельцем предмета залога. Иногда заложить можно и чужую недвижимость, но только с письменного разрешения ее хозяина, например, кредит под залог квартиры бабушки.

Процесс оформления

Оформление в банке происходит по строго отлаженной схеме и условиям:

  1. Клиент предоставляет полный пакет требуемых документов: паспорт, СНИЛС, справки о доходах, свидетельство о регистрации прав собственности на залоговое имущество (или договор-основание), выписка из домовой книги, согласие второго супруга, фотографии объекта.

    Если в договоре будут присутствовать созаемщики или поручители, что они также предоставляют паспорт, второй документ и документы о доходах.

  2. На основании предоставленных документов банк проводит процедуру андеррайтинга и проверки.
  3. После предварительно-положительного решения идет процесс проверки и оформления залога

    Для этого клиент сам заказывает отчет об оценке его имущества у независимого оценщика и несет его в банк. Иногда банки делают это самостоятельно (за отдельную плату).

    Банк может пересмотреть отчет об оценке, если ему покажется, что стоимость залога необоснованно завышена.

  4. Исходя из оценочной стоимости клиенту озвучиваются условия предоставления займа: срок и сумма. Если все устраивает, то дело переходит к этапу подписания договора и выдачи денег.
  5. Перед подписанием залог должен быть застрахован (за счет клиента). Данные о залоге передаются в
  6. Подписывается договор, и выдаются деньги.
Процесс получения денег в долг под залог недвижимости — довольно трудный и долгий из-за оформления. Если заемщику будет сложно справляться с выплатой долга, то он может лишиться своего имущества.

Несомненный плюс в таком кредите заключается в том, что процентная ставка будет ниже, чем по незалоговому кредиту, поскольку риски потерь для банка уменьшаются. Этот вариант может стать выгодным для тех, кто хочет взять большую сумму и на относительно долгий срок.

Источник: "mobile-testing.ru"

Кредитование в Сбербанке под залог недвижимости

Банковский кредит требует предоставления залога. Получаемая сумма обычно пропорциональна стоимости представленного имущества. Поэтому самым распространенным способом получить необходимую денежную сумму — это взять кредит в банке Сбербанк под залог наиболее дорогостоящего имущества — недвижимости.

Цели кредита под залог

Как правило, такой крупный кредит под залог берут:

  • на образование,
  • для начала или расширения своего бизнеса,
  • для других целей, которые требуют больших финансовых вложений.

Также деньги нужны для покупки нового жилья. Это значит, что заемщик должен взять кредит под залог находящейся в его распоряжении недвижимости, чтобы приобрести новое жилье, а затем продать старое и погасить кредит на покупку.

Как взять

В нашей стране Сбербанк стал одним из первых банков, выдающих средства под залог недвижимости. Сегодня этот способ кредитования предлагают своим клиентам многие другие организации. Но все же, если нужны деньги под залог недвижимости, Сбербанк предоставляет самые доступные и выгодные условия для таких операций.

Выделяют два основных типа кредитования – нецелевое и для получения жилья.

Если залогом выступает недвижимость, величина кредита может быть довольно крупной для физического лица — до 10 млн. рублей. Минимальная сумма кредитования в банке Сбербанк — от 500 тыс. рублей.

Средства выдаются в эквивалентных суммах – рублях или другой валюте. Сроки выдачи таких кредитов – от трех месяцев 7 лет. Процентная ставка может иметь разную величину, от 12,5% до 16,25%, и зависит от различных параметров: от срока кредитования, выбранной валюты, условий страхования и так далее.

Для владельцев счета в банке Сбербанк ставка устанавливается ниже. Максимальная величина полученных денежных средств не должна превышать 70% от суммы, полученной в результате оценки жилья экспертами.

Может ли банк отказать в выдаче денежных средств

В ряде случаев банк имеет право отказаться принимать недвижимость в залог:

  1. Например, если здание находится в плохом (аварийном) состоянии, ожидает скорого капитального ремонта или подлежит сносу.
  2. Также кредит не выдается на недвижимость, которая является спорным объектом, если при оформлении приватизации или регистрации права собственности были допущены ошибки.
  3. Не выдаст деньги под залог недвижимости Сбербанк если в квартире зарегистрирован или прописан несовершеннолетний ребенок, или если ему принадлежит доля в этой квартире. Можно столкнуться с трудностями при оформлении, если в квартире сделана незарегистрированная перепланировка.
  4. Кредиты не выдаются индивидуальным предпринимателям, членам фермерских и крестьянских хозяйств, а также руководителям и владельцам (совладельцам) мелких предприятий с количеством работников менее 30 человек.
  5. Если заемщик состоит в браке, при получении кредита необходимо поручительство второго супруга.

Мы рассмотрели основные моменты, как брать деньги под залог недвижимости. Сбербанк — самый надежный банк, который имеет хорошую репутацию, таким образом, после оплаты кредита, который был взят под залог вашей недвижимости, вы можете рассчитывать на полный ее возврат без дополнительных доплат и комиссий, как это могло произойти бы в другом банке.

Источник: "gdeikakzarabotat.ru"

Как не потерять переданную в залог недвижимость

Предложения о предоставлении финансовой помощи можно встретить где угодно: на стенах дома, в общественном транспорте, в интернете и т. д. Кажется, что именно эти услуги просто переполнили информационное пространство.

Но почему на каждом объявлении указываются лишь телефонные номера и никаких сведений об условиях или требованиях к заемщику? Не сложно догадаться, что престижный и рейтинговый банк не станет расклеивать на «заборах» такие предложения.

Поэтому остается догадываться, что предлагаемые услуги исходят от не совсем законных заведений или организаций с нечистой репутацией.

Втягивание в кредитование

Все подобные заманчивые предложения почти никогда не бывают выгодными. Чаще всего они направлены на выдачу денег под залог квартиры с дальнейшим отчуждением объекта залога. Как и почему это происходит:

  • Такие объявления рассчитаны в большей мере на социально незащищенные слои населения (малоимущие, наркоманы и алкоголики). Конечно, эти «аудитории» клиентов никогда не откажутся от денег даже, если под залог квартиры. К тому же их получение будет срочным и без хлопотного сбора документов.
  • Такая категория заемщиков денег под залог квартиры почти всегда не воспринимает мир реально и не может оценить ситуацию, реальные риски.
  • Ломбарды, частные инвесторы и простые физические лица изначально ставят перед собой задачу отобрать недвижимость, поэтому условия кредита редко можно выполнить.
  • Процентную ставку для денег под залог квартиры обычно указывают не за год, а за месяц, поэтому люди путаются и думают, что за год нужно будет переплатить только 5%, а на самом деле – 60% и больше.
  • Высокие ставки еще больше усугубляют различные пени и штрафы. Они не оставляют заемщику ничего другого, как продать квартиру и таким методом погасить долг.
  • Деньги под залог квартиры обычно оформляются наспех из-за жуткой срочности, поэтому документы почти не читаются и подписываются на «авось».
  • Кредиторы сами предлагают заемщику получить деньги под залог квартиры в размере не менее половины от оценочной стоимости жилья. Таким образом, им удается быстрей закабалить своего клиента: платежи и пени заемщику обязательно покажутся нереальными.

Варианты лишения имущества

  1. Вариант №1: заемщик не в силах погашать грабительские платежи.

    После того, как деньги под залог квартиры были выданы и потрачены, наступает момент «расплаты», а у заемщика в нужную дату не оказывается на руках этой суммы. Кредитор к общему долгу начинает прибавлять пени и штрафы за просрочки, в итоге задолженность растет в геометрической прогрессии.

    Дальше кредитор и заемщик собираются для обсуждения сложившейся ситуации, где первый предлагает «наконец-то расквитаться с долгами при помощи продажи квартиры».

    Заемщик верит в светлые намерения своего инвестора и даже доверяет провести сам процесс продажи. Именно последним моментом кредитор опять пользуется в свою пользу, и довольно быстро продает квартиру почти за бесценок. Из этой суммы он забирает деньги для покрытия долга по кредиту, а остальное (крохи, которые остались) отдает заемщику.

  2. Вариант №2: кредитор умышленно не желает принимать долг по кредиту под залог квартиры и проценты за использование денег.

    Многим такая ситуация покажется абсурдной, но такие ситуации действительно не редкость. Чтобы заемщик не смог передать деньги, могут использоваться довольно хитрые сценарии, в результате которых инвестор обращается в суд с прошением продать залоговую квартиру, чтобы возместить убытки.

    В то время как кредитор скрывается от заемщика, дабы не дать ему исполнить свои обязательства, к долгу по полученным деньгам под залог квартиры начинают прибавляться пени и штрафы. Буквально за несколько месяцев сумма долга становится грандиозной. Именно в этот подходящий момент кредитор отправляется в суд со всеми документами для подтверждения размера задолженности.

Хитрость этого «трюка» состоит в том, что заемщику почти невозможно доказать свою невиновность, он не имеет на руках подтверждений тому, что инвестор просто игнорировал его и поэтому не принял деньги.

Но выход из этой ситуации все же есть. При невозможности исполнить свои обязательства заемщик может обратиться к нотариусу и передать денежные средства на депозит нотариуса. Такая процедура приравнивается к обычному исполнению кредитных обязательств.

Еще одна деталь: ни одна выдача денег под залог квартиры не может оформляться при помощи подписания купли-продажи жилья, а только договора залога. Если кредитор изначально предлагает подписать вам именно такой документ, вы почти в ловушке и нужно срочно отказываться от кабального кредита.

Источник: "lkcentrs.lv"

Поделитесь с друзьями:
Нет комментариев

Добавить комментарий

Ваш e-mail не будет опубликован. Все поля обязательны для заполнения.