Ипотека для иностранных граждан — требования к заемщику и условия кредитования

Ипотека для иностранных граждан

Аренда жилья в России обходится настолько дорого, что о приобретении собственной недвижимости поневоле задумались даже те, кто это не планировали.

В том числе и люди, проживающие здесь временно или постоянно, но не имеющие российского гражданства.

И хоть законодательно к тому не существует никаких препятствий, но на практике взять ипотеку таким категориям лиц не так просто. Большинство кредитных учреждений отказывают им из-за нежелания нести повышенные риски, связанные с возможным отъездом заемщика на родину и сложностью реализации прав на заложенное имущество.

Однако, крупные банки, особенно с иностранным капиталом, охотно кредитуют иностранцев, считая более их более порядочными, ответственными и высокооплачиваемыми. Итак, читайте, в каких российских банках оформляется ипотека для иностранных граждан, какие требования к заемщику и условия кредитования.

Содержание статьи

Может ли иностранец получить ипотеку в России

Легальная и нелегальная миграция отложила свой отпечаток на российский банковский сектор. Как отмечают многие специалисты, кредитование граждан других стран постепенно становится одним из направлений для ряда кредитных организаций.

Сегодня оформить ипотечный кредит в России могут не только граждане Российской Федерации, но и иностранцы. Для некоторых банков ипотека для законопослушных иностранных граждан – это новое и весьма перспективное направление работы.

В наше время недвижимость в России теоретически может приобрести гражданин любого государства. Такую необходимость особо остро ощущают те иностранцы, которые работают в нашей стране уже на протяжении многих лет. Трудовые мигранты годами живут в арендованных квартирах.

Однако целесообразнее было бы приобрести уже собственную недвижимость при помощи ипотеки для иностранных граждан. Ведь в России право на ипотечный кредит имеют и неграждане РФ. Но на практике иностранцам очень трудно найти банк, готовый сотрудничать с ними по вопросам жилищного кредитования.

Как российские банки относятся к кредитованию иностранцев

Так как работа с иностранцами для российских финансовых учреждений сопряжена с определенными рисками, то многие банки к вопросам ипотечного кредитования иностранных граждан относятся боле настороженно, ужесточая требования к заемщикам и условия кредитования.

Говорить о едином подходе банков к работе с иностранцами пока рано. Часть кредитных организаций предпочитает вовсе не сотрудничать с иностранными гражданами по вопросам ипотеки, указывая в требованиях наличие гражданства РФ.

Другая часть банков активно предлагает ипотечные кредиты для жителей других государств. В России существуют такие финансовые учреждения, которые не считают, что предоставление жилищного кредита для иностранцев – это рискованная сделка. Такие банки работают с иностранными гражданами на основе проверенных и отработанных программ.

При этом условия кредитования в большинстве из них практически не отличаются от условий ипотеки для россиян. Некоторые банки используют предоставление ипотеки иностранцам, как один из способов собственного развития и укрепления на рынке банковских услуг.

Именно такие кредитные организации заинтересованы в сотрудничестве с иностранцами, рассматривая данную категорию клиентов в качестве наиболее надежных заемщиков. Работая с иностранными гражданами, банки руководствуются тем, что их — основная масса, и это успешные и законопослушные люди, обладающие значительным уровнем дохода.

Говоря о том, в какие банки можно обратиться за ипотекой для иностранцев, следует отметить, что их количество очень невелико, а большинство из них представлено в основном финансовыми учреждениями с иностранным капиталом (Сосьете Женераль, ДжиИ Мани Банк, Хоум Кредит).

Из российских банков готовы предоставлять ипотечные кредиты только крупнейшие из них (ВТБ 24, Дельтакредит, Альфабанк, Юникредит). Обращаться в некрупные банки за ипотечным кредитом для не граждан РФ не имеет смысла.

При этом, несмотря на разные позиции российских кредитных организаций и их отношению к ипотеке для иностранных граждан, сегодня ничто не мешает иностранцу покинуть территорию РФ, не погасив задолженность перед банков. Поэтому высокие требования и условия финансовых учреждений из-за высочайших рисков вполне оправданы.

В каких банках и на каких условиях оформляют

Коммерческие банки могут выдать ипотечный кредит иностранцу только при условии, что он будет считаться налоговым резидентом РФ.

Потенциальный заемщик, не являющийся гражданином России, должен официально отработать у российского работодателя не менее 6 месяцев и должен будет еще трудиться следующие 12 месяцев. Подтвердить данные факты заемщик может, если предоставит банку справку о доходах от начальника и контракт с работодателем.

При этом для иностранцев никаких льгот не предусмотрено, заложенная недвижимость обязательно страхуется, а вот страхование здоровья, жизни и потери трудоспособности заемщика, а также титула – добровольное решение.

Хотя иностранцы, согласно законодательству, имеют право на те же ипотечные программы, что и россияне, однако, на практике иностранные граждане, планирующие получить ипотеку в России, должны быть готовы выполнить ряд условий и знать некоторые особенности финансирования иностранцев:

  1. Некоторые банки вводят дополнительные требования, например, повышают минимальный трудовой стаж в РФ до 2-3 лет.
  2. Первоначальный внос — от 10%, но по усмотрению кредитной организации размер первого платежа может увеличиваться.
  3. В некоторых случаях кредиторы могут потребовать наличия поручителей или созаемщиков.
  4. Кредитуемая недвижимость будет находиться в залоге у банка.
  5. Ставка по кредиту будет несколько выше, чем у россиян, поскольку кредиторы компенсируют риски сотрудничества с зарубежными заемщиками.
  6. Максимальный срок кредитования – 30 лет.
  7. Размер ипотеки рассчитывается на основании дохода заемщика в РФ, в качестве дополнительных доходов может учитываться заработок в родной стране иностранца.
Такие условия, как длительность пребывания в РФ, наличие вида на жительство и супруга-россиянина, недвижимого и движимого имущества не являются обязательными, однако они положительно влияют на принятие решения о кредитовании, на размер и процентную ставку по ипотеке.

Помимо особых условий и требований к заграничному клиенту, он должен соответствовать стандартным требованиям банка по трудоустройству и возрасту. Так, ипотека предоставляется лицам, возраст которых не менее 21 года и не более 65 лет. При этом у них должен быть как минимум один год непрерывного рабочего стажа.

Важнейшим условием получения ипотечного займа иностранцем является наличие стабильного источника дохода и наличие установленного банком пакета документов.

Какие документы нужно предоставить

При подаче заявления на получение ипотеки иностранные граждане, кроме стандартных документов, должны предоставить банку следующий пакет документов:

  • Паспорт, его копию и нотариально заверенный перевод на русский язык
  • Разрешение на работу на территории РФ
  • Разрешение на въезд в РФ (виза)
  • Миграционная карта
  • Регистрация в регионе оформления ипотеки.

Потом все документы не должны быть просрочены, а до истечения их срока действия не должно быть меньше месяца. Данный пакет документов является обязательным во всех банках.

Впрочем, по закону некоторые иностранцы могут не предоставлять разрешение на работу:

  1. Иностранцы, имеющие вид на жительство в России
  2. Граждане республик Казахстан и Беларусь
  3. Аккредитованные работники аккредитованных филиалов иностранных компаний.

При рассмотрении заявки на ипотеку от иностранного гражданина кредитные организации в обязательном порядке анализируют перспективы потенциального заграничного заемщика на дальнейшее пребывание и трудовую деятельность на территории РФ.

Источник: "moezhile.ru"

Необходимые документы для предоставления в банк нерезидентами

Список документов, обязательных для предъявления в банк физических лиц — иностранных граждан или лиц без гражданства при оформлении банковских услуг:

  • Иностранные граждане:
    1. паспорт иностранного гражданина либо иной документ, установленный федеральным законом или признаваемый в соответствии с международным договором Российской Федерации в качестве документа, удостоверяющего личность;
    2. нотариально заверенный перевод документа на русский язык;
    3. свидетельство о постановке на учет в налоговом органе (при наличии).
  • Лица без гражданства, если они постоянно проживают на территории Российской Федерации:
    1. вид на жительство в Российской Федерации.
  • Иные лица без гражданства:
    1. документ, выданный иностранным государством и признаваемый в соответствии с международным договором Российской Федерации в качестве документа, удостоверяющего личность Лица без гражданства;
    2. разрешение на временное проживание;
    3. вид на жительство;
    4. иные документы, предусмотренные федеральными законами или признаваемые в соответствии с международным договором Российской Федерации в качестве документов, удостоверяющих личность Лица без гражданства.
  • Беженцы:
    1. свидетельство о рассмотрении ходатайства о признании лица беженцем, выданное дипломатическим или консульским учреждением Российской Федерации либо постом иммиграционного контроля или территориальным органом федеральной исполнительной власти по миграционной службе;
    2. удостоверение беженца.

Дополнительные обязательные документы

Физическое лицо — иностранный гражданин или Лицо без гражданства дополнительно к документам, удостоверяющим личность, в обязательном порядке предоставляет в Банк миграционную карту и документ, подтверждающий право Иностранного гражданина или Лица без гражданства на пребывание (проживание) в Российской Федерации.

Данные миграционной карты в обязательном порядке должны содержать номер карты, дату начала срока пребывания и дату окончания срока пребывания.

Миграционные карты должны предъявляться в банк любым иностранным гражданином или лицом без гражданства, за исключением:

  • граждан Республики Беларусь;
  • иностранных граждан и лиц без гражданства, постоянно проживающих в Российской Федерации на основании вида на жительство;
  • иностранных граждан и лиц без гражданства, временно проживающих в Российской Федерации на основании разрешения на временное проживание.
  • Данные документа, подтверждающего право иностранного гражданина или лица без гражданства на пребывание (проживание) в Российской Федерации в обязательном порядке должны содержать серию (если имеется) и номер документа, дату начала срока действия права пребывания (проживания), дату окончания срока действия права пребывания (проживания).

Документами, подтверждающими право иностранного гражданина или лица без гражданства на пребывание (проживание) в Российской Федерации, являются:

  1. вид на жительство.
  2. разрешение на временное проживание.
  3. виза.
    От предъявления визы в качестве документа, подтверждающего право на пребывание (проживание) в Российской Федерации, освобождаются:

    • Иностранные граждане государств, с которыми заключены соглашения о безвизовом въезде: Беларусь, Казахстан, Киргизия, Таджикистан, Украина, Армения, Азербайджан, Молдова, Узбекистан, а также в отдельных случаях, предусмотренных международными соглашениями, иностранные граждане государств Израиль, Куба и другие;

    • Лица без гражданства, состоявшие в гражданстве СССР и проживающие в Латвийской Республике, осуществляют въезд в Российскую Федерацию и выезд из Российской Федерации без оформления виз по паспорту негражданина, выданному соответствующим органом Латвийской Республик;
    • Лица без гражданства, состоявшие в гражданстве СССР и проживающие в Эстонской Республике, осуществляют въезд в Российскую Федерацию и выезд из Российской Федерации без оформления виз по паспорту иностранца, выданному соответствующим органом Эстонской Республики.
  4. иной документ, подтверждающий в соответствии с законодательством Российской Федерации право иностранного гражданина или лица без гражданства на пребывание (проживание) в Российской Федерации.

Источник: "alfabank.ru"

Ипотека для иностранных граждан в России

Купить жилплощадь в РФ имеет право любой человек, при этом неважно, есть ли у него российское гражданство. Особенно актуален данный вопрос для иностранцев, работающих многие годы в России. Но при оформлении ипотеки возникает множество проблем и не все банки дают такую возможность.

Отношение банков

Финансовые организации стараются не связываться с заемщиками без гражданства РФ, поскольку это может грозить невозвратом долга. Именно поэтому банки ужесточают требования по отношению к иностранцам. Часть кредиторов отказывает в рассмотрении заявки, поскольку одно из требований – это гражданство России. Некоторые банки предоставляют ипотечные займы и не считают это риском. Работа строится на проверенных схемах.

Примечательно, что требования к заемщику-иностранцу могут и вовсе не отличаться от условий, предъявляемых к гражданину РФ.

Есть банки, которые успешно развивают это направление, считая, что иностранцы – это самые платежеспособные и ответственные клиенты. Выдача ипотечных займов регулируется Федеральным законом № 102.

Условия

Из-за того, что иностранец легко сможет покинуть Россию и не загасить долг, банки предъявляют довольно жесткие условия.

Необходимо:

  • быть официально трудоустроенным;
  • платить налоги;
  • иметь стаж;
  • внести необходимый первоначальный взнос.

Валюта займа

Ипотека для иностранных граждан выдается в требуемой валюте:

  1. рубли,
  2. доллары,
  3. евро.

Но, чтобы избежать инфляционных потерь, нужно запрашивать заем в той валюте, в которой гражданин получает заработную плату. Если взять жилищный кредит в иностранной валюте при зарплате в рублях, но, несмотря на кажущуюся выгоду – процентная ставка на валютные займы меньше, инфляция не позволит получить преимущество от этого.

Процентные ставки

Ставки на ипотечные займы зависят от многих факторов. Сроки, сумма обязательного взноса, наличие и количество поручителей, валюта, наличие страховки – все это влияет на ставку.

Если заем берется надолго, поручителей нет, взнос маленький и не оформляется страхование, то проценты будут высокие. Ставки варьируются от 15% до 25% (включая иностранную валюту). Все зависит от самой финансовой организации.

В связи с ростом курса доллара ипотека в целом стала дороже. Можно взять кредит с фиксированной или переменной ставкой. Последняя означает, что проценты будут пересматриваться 2 раза за год и полностью зависеть от Центробанка.

Требования к заемщику

Банки предъявляют разные требования. Но, помимо всего, иностранец должен предъявить следующий пакет документов:

  • трудовой договор;
  • регистрационные бумаги, при этом обязательно чтобы регистрация была в том же регионе, где и банк;
  • разрешение на работу;
  • заверенный нотариусом перевод паспорта на русский язык;
  • некоторые банки требуют, чтобы гражданин отработал на территории РФ не менее 3-х лет.

Остальные требования распространяются на всех заемщиков, вне зависимости от наличия гражданства:

  1. доход должен быть достаточным для ежемесячного платежа;
  2. необходимо подтверждение уровня зарплаты справкой – по форме банка или 2-НДФЛ;
  3. требуется достаточный первоначальный взнос и иногда нужны поручители;
  4. трудовой стаж должен быть подтвержден копией книжки, заверенной у работодателя;
  5. заемщик должен обязательно быть налоговым резидентом.

Если иностранец имеет достаточный доход и законопослушен, то банк без проблем одобрит ипотеку.

Ипотека

  • С видом на жительство.

    Почти все финансовые организации предъявляют очень жесткие требования к иностранным заемщикам. Обязательно должен быть вид на жительство.

    Но государственные банки все равно не будут кредитовать иностранцев, не имеющих гражданство. А вот коммерческие дают возможность приобрести жилье в долг.

  • Для нерезидентов.

    Основное условие банков – заемщик обязательно должен быть налоговым резидентом РФ. Если иностранец находится на территории РФ не меньше 183 дней, то он является резидентом. В противном случае некоторые банки даже не примут заявку на рассмотрение.

    Но коммерческие финансовые организации могут все же одобрить жилищный займ. Только потребуется собрать большое количество документов. Да и требования к таким заемщикам намного выше, ставки больше, а первоначальный взнос должен быть не менее 50%. Ипотека без первоначального взноса возможна только под залог уже имеющейся недвижимости. Если таковой не имеется, то жилищный займ не дадут.

Какие банки предоставляют

В государственные банки не стоит обращаться, так как они кредитуют исключительно граждан РФ. Коммерческие финансовые организации, особенно те, что с иностранным капиталом, предоставляют довольно выгодные условия по жилищным займам.

К числу таких банков относятся: Хоум-Кредит; Сосьете Женераль. Российские кредиторы тоже предоставляют ипотеки, к примеру, ВТБ 24, Делькредит, Юникредит. Сбербанк кредитует только граждан Российской Федерации. Чтобы оформить в этом учреждении ипотеку, нужно сначала получить гражданство РФ.

Чтобы получить ипотеку в ВТБ 24, нужно обязательно предоставить следующий пакет документов:

  1. полная копия паспорта с нотариальным переводом;
  2. вид на жительство – копия;
  3. разрешение на работу – копия (примечательно, что для белорусов не нужно);
  4. ИНН,
  5. пенсионное, водительское – копия на выбор;
  6. если заемщик в браке, то свидетельство;
  7. копия трудовой, она должна быть заверена работодателем;
  8. подтверждение дохода по форме банка или 2-НДФЛ.

Процентная ставка варьируется от 12,5 до 17%, на усмотрение банка. Сроки кредитования ипотеки для иностранных граждан ВТБ 24 одобряет такие же, как и для других категорий заемщиков – до 30 лет. Нужно обратить внимание, что банк взимает дополнительные комиссии за некоторые услуги.

Причины отказа и как увеличить шансы на получение

Банк может отказать вообще любому клиенту, при этом не разглашает причин. Но, если у заемщика есть незакрытые долги в других финансовых учреждениях, нет хотя бы одного нужного документа или иностранец находится на территории России короткое время, то банк скорее всего откажет.

Большой первоначальный взнос позволит увеличить шансы на одобрение ипотеки. Если доход выше среднего и клиент ничем не обременен, то жилищный заем скорее всего будет одобрен.

Порядок оформления

Первым делом необходимо собрать все документы. Затем заполнить анкету и предоставить все специалисту. Когда будет вынесено положительное решение, можно заняться поиском квартиры. Банки дают ипотеку госслужащим на приобретение жилья.

Список документов почти такой же, как и для граждан Российской Федерации. Обязательно должны быть:

  • подтверждающие резидентство в РФ документы;
  • разрешение на работу;
  • вид на жительство;
  • если клиент состоит в браке, то все те же бумаги обязан/а предоставить супруг/а.

Источник: "77metrov.ru"

Особенности ипотеки для иностранцев

Отсутствие каких-либо законодательных барьеров, запрещающих банкам работать с иностранными гражданами, привело к появлению среди лиц, находящихся у них на обслуживании, определенной доли клиентов-нерезидентов.

Основная часть подобных лиц обращается в банк с целью открытия текущего счета и осуществления переводов денежных средств за границу, однако нередко бывают случаи, когда цель таких обращений – оформление ипотечного кредита. На каком же уровне находится ипотека для иностранцев в России и насколько сложно ее получить?

Говорить о наличии банковском сообществе единого подхода с подобной категорией заемщиков не приходится, поскольку отношение к ним банков до сих пор остается неоднозначным. Если одна часть банков предпочитает ограничить доступ иностранцев к своим кредитам, прямо указывая требование по наличию гражданства РФ, то другая довольно активно предлагает ипотеку для иностранных граждан.

Опасения первых обусловлены высокими рисками невозврата предоставленного займа, которые могут быть вызваны рядом причин:

  1. Практически не один банк не имеет достаточных возможностей проверить достоверность сведений, представленных иностранными гражданами, и в большинстве случаев им приходится полагаться на их порядочность. Если проверить информацию о действительности паспорта и регистрационных данных наших соотечественниках не составляет труда, то в случае с нерезидентами в банках просто отсутствуют необходимые ресурсы и базы данных;
  2. Кредитор не может быть полностью уверен в том, что кредитные отношения с потенциальным заемщиком будут носить длительный характер: последний в любой момент может решить поменять работу, уехать в долгосрочную командировку в другую страну или вернуться к себе на Родину. Реализовать же права залога на жилье, оставленное его владельцем, довольно проблематично;
  3. Определенные трудности возникают и при проверке платежеспособности подобных заемщиков. Как правило, единственная информация, которой располагает банк – справка о доходах, подготовленная российским работодателем, проверить же уровень дохода такого клиента за границей он не может.

Другая половина банков, напротив, активно предлагает ипотеку иностранцам. При этом в большинстве из них условия кредитования практически не отличаются от тех, на которых займы получают наши соотечественники.

Работая с гражданами из других стран, кредиторы руководствуются тем, что основная их масса — это успешные люди, занимающие руководящие позиции в компаниях и обладающие существенным уровнем дохода.

При подаче заявки от иностранца требуется практически такой же набор документов, что и от обычного заемщика. Основная разница заключается в том, что банк потребует представить документы, подтверждающие регистрацию и законность нахождения на территории РФ.

В остальном же пакет документов является стандартным и включает в себя копию паспорта, трудовой книжки и справку о доходах. В ряде случаев иностранец может предоставить копию трудового контракта, которая будет свидетельствовать как о его занятости, так и об уровне заработка.

Также, как и наши соотечественники, планирующие получить ипотеку за рубежом, иностранные граждане, желающие получить подобный кредит в нашей стране, должны быть готовы к ряду особенностей:

  • некоторые кредиторы вводят дополнительное требование виде минимального трудового в РФ, например, от двух лет;
  • кредит будет выдан по ставку, которая несколько выше, чем у стандартных клиентов чтобы компенсировать риски работы с зарубежным заемщиком;
  • в исключительных случаях могут потребоваться созаемщики или поручители.
Если говорить о банках, в которые можно обращаться за ипотекой для иностранных граждан, то их количество все еще невелико и представлено главным образом кредитными организациями с иностранным капиталом и крупнейшими российскими игроками ипотечного рынка. К таким банкам, в том числе, можно отнести Дельтакредит, ВТБ 24 и Юникредит.

Обращаться же в небольшие банки, не имеющие отношения к иностранным инвестициям, нецелесообразно.

Источник: "ipoteka-legko.ru"

«Секреты», которые помогают иностранным гражданам получать ипотечные кредиты

В России за последние 6 лет резко увеличилось количество ипотечных кредитов, оформленных иностранными гражданами. Около половины (45%) кредитов оформлены гражданами Белоруссии. Следом за ними идут украинцы – 19%, затем казахи – 7%, узбеки – 6%, молдаване – 4%. У граждан Армении, Азербайджана и Турции – по 2 %, остальные страны – менее 2%.

Кто же эти люди? Зачем им всем российская недвижимость? Средняя заработная плата иностранных ипотечных клиентов российских банков составляет 90 тыс. рублей в месяц, об этом сообщили специалисты банка, которые провели статистическое исследование базы клиентов, зафиксировав рост спроса иностранных граждан на ипотечные кредиты.

Работают такие клиенты главным образом в розничной и оптовой торговле, на рынке недвижимости, в IT-компаниях и в строительстве.

Доля таких специалистов среди иностранных заемщиков составляет 12-18 %. На работников общественного питания и здравоохранения приходится около 5%. В основном это рядовые специалисты – около 76%. Топ-менеджеров всего 6%. В два раза больше руководителей среднего звена. Совсем мало глав компаний и акционеров – всего 1%.

Стремление граждан из стран ближнего зарубежья, проживающих и работающих в России, приобрести недвижимость, которая раньше стоила намного дороже, объясняется тем, что арендовать квартиры становится все дороже, соответственно менее выгодно, чем приобрести жилье в ипотеку.

Кроме того, у иностранных граждан появилось понимание, что на инвестициях в недвижимость можно даже заработать. Однако предложение ипотечных кредитов для иностранных граждан в России ограничено.

Законодательство РФ не запрещает выдачу займов гражданам других государств, однако банки настороженно относятся к этой категории граждан. Главный «страх» банков: иностранный гражданин может оказаться мошенником, взять ипотечный кредит и покинуть страну.

Интересный факт, что банки, которые выдают ипотечные кредиты данной категории заемщиков, до сих пор с таким ЧП не сталкивались. Впрочем, эксперты объясняют это тем, что до сих пор «простому» иностранному гражданину, особенно прибывшему из Средней Азии, ипотечный кредит, если и дают, то с трудом.

В основном ипотеку предоставляют «бывшим» иностранцам, получившим российское гражданство. Именно поэтому иностранные граждане за кредитами на покупку недвижимости обращаются через свои диаспоры.

В банках рассматривают «индивидуальные случаи» только с теми, кто имеет бизнес-визы либо вид на жительство в России. В основном иностранные граждане – получатели ипотеки – это так называемые «зарплатные клиенты», которых банк обслуживает и может контролировать.

К тому же у них имеются поручители, которыми чаще всего выступают работодатели. Банкиры опасаются напрасно. Даже если предположить, что иностранный гражданин – заемщик возьмет кредит и сбежит за границу, то объект залога – застрахованная недвижимость – останется в России, банк всегда сможет его продать.

В условиях евразийского экономического пространства работающие мигранты, прибывающие в Россию из стран ближнего зарубежья, могут задать мощный импульс ипотечному строительству. Однако в настоящее время даже в Москве ипотечные кредиты иностранцам предоставляют всего несколько кредитных учреждений.

И это при том, что в столице постоянно находятся до 3 млн иностранных граждан и ипотечные кредиты среди них очень востребованы. Особенно среди официально работающих граждан Украины, Узбекистана, Азербайджана, Армении и Таджикистана. Однако без посредников им в этой сфере приходится туго. Поэтому растет число фирм-посредников, которые консультируют и помогают иностранным гражданам в поисках ипотеки.

В целом требования к иностранным гражданам такие же, как к россиянам:

  1. наличие официальной работы;
  2. справка о доходах физического лица;
  3. стаж работы – не менее 2-3 лет.

Однако есть и некоторые «секреты», которые помогают иностранным гражданам получать ипотечные кредиты. Это касается состава семьи, возраста и профессии. Например, преподавателям, учителям, врачам доверия больше, чем работникам ЖКХ.

Расширение числа банков способствовало бы созданию целевой аудитории иностранных ипотечных заемщиков. Под них могли бы создаваться специальные кредитные продукты.

Кстати, государственные банки иностранным гражданам в России ипотечные кредиты не выдают.

На Кипре, в США и в Испании жилищные кредиты для граждан других стран обычно связаны с поддержкой застройщиков различными строительными программами. Многие страны предоставляют ипотеки даже без оформления вида на жительство. Все риски нивелируются внесудебным взысканием.

Достаточно обратиться к местным властям, в течение месяца будет вынесено решение об исключении иностранного гражданина из реестра собственников. Это стимулирует оплачивать во время платежи по кредитам.

Плюс у самих затройщиков развязаны руки. Они предлагают клиентам более выгодные условия, например, рассрочку (когда долги гасятся без процентов равными частями). Безусловно, рассрочка более выгодная, но в России ее нет. На Мальте действует программа получения вида на жительство иностранными гражданами после покупки недвижимости.

Источник: "politklass.ru"

Как оформить ипотеку гражданину другой страны

Для многих коммерческих банков выдача кредита нерезидентам Российской Федерации или гражданам, проживающим в других городах и областях, — обычная практика. Так что получение ипотеки иностранным гражданином не сильно отличается от выдачи кредита на покупку и строительство жилья россиянам.

Документы и обеспечение

Разница, в первую очередь, заключается в пакете документов, который потребуется для оформления кредита. Нерезиденту нужно будет предоставить паспорт иностранного гражданина. К нему должна прилагаться заверенная нотариусом копия-перевод. То же самое относится и к справке о доходах: оригинал и нотариально заверенная копия.

Отдельно стоит отметить, что большинство российских банков выдают кредиты иностранным гражданам, имеющим стаж работы в России не менее трех лет. В последнем случае достаточно предоставить оригинал справки о доходах (лучше всего 2-НДФЛ).

Нерезидентам обязательно нужно подтвердить легальность пребывания на территории Российской Федерации. Если заемщик не имеет российского гражданства, от него потребуется вид на жительство, разрешение на временное проживание в России.

Если есть возможность предоставить заверенную копию трудового договора – это дополнительный плюс. Копии свидетельства о браке, о рождении детей предоставляются в обязательном порядке. Супруга/супруг заемщика будет участвовать в кредитной сделке как поручитель или созаемщик.

Обеспечением по ипотеке служит залог приобретаемого имущества (обязательно) и поручители (зависит от банка). Поручители повышают шансы любого заемщика на получение кредита. Не будет исключением и иностранный гражданин. От поручителей потребуется стандартный пакет документов. Желательно, чтобы они проживали на территории России.

Первоначальный взнос и страховка

Наличие собственных средств (от 10% и выше) – еще одно обязательное условие для всех, кто планирует взять ипотечный кредит. Для иностранных граждан действует негласное правило: чем больше сумма собственных накоплений, тем выше вероятность получения кредита.

Все банки настаивают на том, чтобы первоначальный взнос был внесен на счет в банке, с которого в дальнейшем делается выписка для подтверждения наличия денег.

Страхование залога для иностранных граждан будет комплексным. Помимо обязательного страхования приобретаемого жилья от рисков ущерба и утраты, банки могут потребовать следующие страховки:

  • страхование трудоспособности и жизни заемщика;
  • титульное страхование (риск утраты права собственности);
  • страхование риска невозврата кредита.

Чем больше страховок, тем больше шансов получить кредит.

Валюта кредита и проценты

Проценты по кредиту будут зависеть от сроков кредитования, величины первоначального взноса, наличия поручителей, валюты кредита и «степени застрахованности» клиента. Чем больше срок ипотечного кредита, тем выше проценты. Чем больше собственных средств, поручителей и страховок, тем меньше риски банка. Иностранный гражданин может взять ипотечный кредит в любой удобной для него валюте: доллары, рубли, евро.

Здесь стоит руководствоваться простым правилом: валюта, в которой заемщик получает заработную плату, должна совпадать с валютой кредита. Иначе конвертация валюты «съест» кажущееся преимущество в процентах (кредиты в валюте всегда имеют более низкую процентную ставку).

Процентная ставка будет зависеть от банка, в который нерезидент обратился за кредитом. Она варьируется от 9% до 16% (в среднем). Можно выбрать фиксированную или переменную ставку. Переменная ставка пересматривается и корректируется два раза в год, и зависит от ставки рефинансирования Центробанка.

Источник: "creditbook.ru"

Ипотечное кредитование иностранных граждан

Среди многих бытует мнение, что в российском банке иностранный гражданин не может получить кредит. И хотя кредитование иностранцев для банков часто связано с большим риском невозврата денег, все-же иностранец может рассчитывать на кредит, просто для этого необходимо учесть некоторые особенности, которые связаны с его положением в стране.

Условия российских банков

Кредит иностранным гражданам выдают такие банки, как ВТБ24, Ситибанк, Альфа-банк и некоторые другие. Одинаковых требований в отношении таких заемщиков, у этих банков практически нет. В одном банке достаточно предоставить только пакет документов, а в другом могут потребовать поручителя (обязательно гражданина России), а некоторые банки дадут иностранному заемщику кредит, только при предоставлении залога.

Процентная ставка по такому кредиту обычно немного завышена, потому что банки считают, что они все-равно рискуют потерять деньги (даже при залоге).

Если такой заемщик внезапно уедет к себе на родину, то для возвращения кредита придется много потрудиться. В остальном условия кредитования такие же, как и для российских заемщиков. Если иностранец докажет банку свою финансовую состоятельность, то он может получить кредит.

Для этого потребуются следующие документы:

  1. вид на жительство,
  2. трудовой договор с места работы (в некоторых банках необходимо предоставить справку с постоянной работы со стажем не меньше 3 лет),
  3. документы, которые подтверждают регистрацию иностранца в регионе где расположен банк,
  4. документы, которые подтверждают доходы на территории РФ,
  5. нотариально заверенный перевод на русский язык иностранного паспорта.

Важно помнить, что если иностранец хочет взять кредит в российском банке, а его доходы неофициальны, и он не может их подтвердить документами, то на кредит он может не рассчитывать.

Если иностранный заемщик хочет, чтобы при расчете общей стоимости кредита, банк учитывал его доходы и за рубежом, то он должен предоставить банку соответствующие документы. Эти документы должны быть уже переведены на русский язык, а также обязательно заверены по правилам страны заемщика.

Также могут быть еще два важных условия для предоставления кредита иностранцу:

  • Во-первых, необходимо предоставить залог. Из-за этого, чаще всего иностранцам намного легче получить ипотечный кредит, чем потребительский, так как при ипотеке кредит уже обеспечивается покупаемой недвижимостью.
  • Во-вторых, можно найти созаемщика или поручителя (при условии, что он является гражданином РФ). При этом поручителем может быть не только физическое лицо, но и сама компания-работодатель.

Ипотечный кредит

Существуют банки, которые не считают риском предоставление ипотеки иностранным заемщикам. Некоторые банки работают с иностранцами и предоставляют им ипотечные кредиты, для собственного развития.

Такие банки считают, что иностранные заемщики являются наиболее законопослушными и надежными клиентами, потому что просрочки в погашении ипотечного кредита, могут быть для них угрозой оказаться без жилья в чужой стране. Условия ипотечного кредитования для иностранных заемщиков почти не отличаются от условий для российских граждан.

Условия включают в себя:

  1. погашение первоначального взноса,
  2. срок кредитования до 20 лет,
  3. жилье, приобретенное по ипотечному кредиту, является залогом для банка,
  4. процентная ставка более высокая, чем для россиян.

Такой ипотечный кредит может быть предоставлен как для покупки, так и строительства или ремонта: квартир, домов, дач, либо коммерческой недвижимости. Размер ипотечного кредита может доходить до 50% от стоимости недвижимости. Также размер кредита, будет зависеть от вида и количества доходов иностранного заемщика.

Срок ипотечного кредитования может составлять от 5 до 20 лет, а максимальный возраст заемщика до полного погашения кредита не должен быть выше 65 лет. Срок кредита начинается с момента первой выплаты на погашение кредита. Процентная ставка по ипотечному кредиту, может колебаться около 6%-7% в год при сроке 5 лет.

Есть два способа получения ипотечного кредита — одноразовый и постепенный:

  • Например, для покупки недвижимости можно воспользоваться одноразовым способом. Такой кредит должен быть использован в течение 6 месяцев.
  • Постепенный способ используется в основном для строительства недвижимости, и поэтому процесс получения такого ипотечного кредита не должен длиться больше 1 года.

Погашать ипотечный кредит можно регулярно в равных ежемесячных платежах – аннуитетным платежом либо постепенно уменьшая или увеличивая суммы ежемесячного платежа.

Необходимые документы для оформления ипотечного кредита иностранцем:

  1. трудовой договор, где должны быть указаны должность и зарплата. Если заемщик имеет долю в предприятии, то требуется налоговая декларация от предприятия за последние два отчетных периода,
  2. банковские выписки за последние 3-6 месяцев (если зарплата перечисляется на счет), или расходные кассовые ордера (если зарплата выдается наличными),
  3. справка 2-НДФЛ за последние 3-6 месяцев,
  4. справка от кредитного бюро на заемщика (если есть кредит) и соответствующие к ним кредитные договора,
  5. специальный банковский бланк о подтверждении доходов заемщика, выданный работодателем,
  6. подтверждения других доходов заемщика на территории России (наследство или дивиденды не считаются),
  7. документы на недвижимость, подтверждающие право собственности продавца, а также договор купли-продажи и оценка недвижимости экспертом банка.

Из всего этого можно сделать вывод, что российское государство идет навстречу законопослушным и ответственным иностранным заемщикам. Самое главное — это найти надежный банк, который работает по выгодным программам кредитования.

Источник: "dobrozaimov.ru"

Возможно ли иностранцу взять кредит в России

На территории Российской Федерации, помимо самих граждан России, нашли себе жилье и работу немало иностранцев. И в отношении банков закрепилось мнение, что иностранцу получить кредит практически невозможно. Однако это утверждение не совсем верно.

Так же как и россиянин, любой иностранец может обратиться в банковскую организацию для предоставления ему кредитных услуг. Но при этом есть определенные условности, которые придется учитывать из-за особого положения такого заемщика.

Здесь стоит упомянуть, что далеко не все граждане нашей страны в совершенстве знают законодательство, в том числе и в сфере кредитования. К тому же не всегда внимательно относятся к подписываемым договорам, что впоследствии не редко приводит к судебным разбирательствам и возмущениям среди заемщиков.

С иностранцами же эта ситуация еще более усугубляется. По этой причине сотрудник банка, который решил предоставить кредит, должен в подробностях объяснить гражданину другой страны все его права и обязанности.

Самым главным требованием банка к любому заемщику является официально подтвержденный постоянный источник дохода. Если иностранный гражданин не сможет подтвердить свои доходы официальным документом, то о получении кредита придется забыть.

Иностранец — это такой заемщик, который может в любой момент покинуть страну, а для банка очень важно чтобы клиент имел стабильный и подтвержденный доход. Уровень дохода должен быть соответствующим для погашения займа. Это требование распространяется как на самих россиян, так и на граждан других стран.

Также обязательным является предоставление паспорта и подача заявления на получение кредита.

Разница между иностранцем и гражданином России будет состоять в том, что первому будет нужно, кроме документа подтверждающего личность, предоставить еще и заверенный нотариусом его перевод, копию трудового договора и документ подтверждения регистрации клиента в одном регионе с банком. Нужно быть готовым к тому, что в некоторых банковских учреждениях могут запросить еще и копию разрешения работы на территории России.

Если есть доходы за рубежом

Если иностранец имеет доходы за рубежом и хочет чтобы банк их учитывал, то для этого необходимо подготовить переведенный и заверенный пакет документов согласно правилам той страны, гражданином которой он является.

Для того чтобы взять кредит иностранцу потребуются:

  • Копия визы.
  • Миграционная карта./li>
  • Договор труда с места работы заемщика.

Стоит упомянуть, что многие банки требуют:

  1. Минимальный стаж работы от трех лет и длительное время работы на занимаемой должности.
  2. Документы, подтверждающие доход заемщика в России или другой стране.
  3. Перевод иностранного паспорта на русский язык заверенный нотариусом.
  4. Банковские выписки за последние полгода или расходные кассовые ордера, в зависимости от того, каким образом начисляется заработная плата.
  5. Справка формы 2-НДФЛ за последние три-шесть месяцев.
  6. Банковский бланк с подтверждением дохода заемщика выданный его работодателем.
  7. Документ, подтверждающий право собственности на владение недвижимостью.

Что учитывает банк, оценивая иностранного заемщика:

  • Получение гражданства Российской Федерации.
  • Официальное место работы в РФ.
  • Прописка в России.
  • Длительный период проживания на территории РФ.
  • Наличие созаемщика или поручителя, который является гражданином РФ. В этой же роли может выступить компания, в которой трудоустроен иностранец.
  • Наличие залога.
  • Наличием собственности в России шанс на одобрение кредита можно увеличить.

Ипотеку получить проще всего

Что же касается ипотеки, то именно ее получить иностранцу проще всего. Это объясняется тем, что, одобрив запрос иностранца на получение ипотеки, банк компенсирует все риски, связанные с выплатами, самой недвижимостью купленной заемщиком.

Интересным является тот факт, что в данном вопросе иностранные заемщики показывают себя более обязательными и законопослушными плательщиками, нежели обычные граждане России.

Если же заемщик допустит просрочку по кредитным выплатам, то она может стоить ему жилья в чужой стране и иностранец должен это понимать.

Условия получения

Условия получения ипотеки для иностранного заемщика мало чем отличаются от условий ипотечного кредитования для граждан России:

  1. Погашение первоначального взноса
  2. Срок кредитования не должен превышать 20-30 лет
  3. Приобретаемое жилье выступает в качестве залога
  4. Процентная ставка для иностранца будет выше чем для гражданина РФ
  5. Ипотечный кредит может быть выдан иностранному заемщику также и для покупки, строительства или же ремонта дома, дачи и коммерческой недвижимости.

Какие банки занимаются

Следует отметить, что кредитованием иностранных лиц занимается не только главный банк страны, но многие другие. В частности это Альфа-банк, Ситибанк, Райффайзенбанк, ВТБ 24, а также другие банки и более мелкие кредитные организации.

Однозначно утвержденных стандартов для всех банков в отношении кредитов для иностранцев нет.

В одном банке для получения займа будет достаточно предоставить определенный пакет документов, когда в другом без поручителя, являющегося гражданином России, вам ответят отказом. В некоторых случаях могут потребовать залог.

Обычно банки включают в условия оплаты кредита более высокую кредитную ставку, чем она обычно бывает. Это связано с тем, что выдавая кредит иностранцу банк идет на немалый риск. Ведь если клиент внезапно уедет за границу, на свою родину, то банку будет достаточно трудно взыскать долг с такого неплательщика.

Во всем остальном условия кредитования остаются такими же, как и для граждан России.

Источник: "credits.ru"

Ипотечный кредит: высокие требования к иностранцам

Наряду с российскими заемщиками получить ипотеку хотят и иностранцы. Местные банки в большинстве практически не кредитуют нерезидентов, поскольку есть определенные риски. Тем не менее, миграция накладывает отпечаток на банковскую сферу: мигрантов становится больше, все они активно пользуются банковскими услугами (платежи, переводы, вклады).

Исходя из этой тенденции, многие крупные организации постепенно начинают выдавать кредиты иностранцам. Некоторые считают этот бизнес слишком рискованным, поскольку будет сложно оценить платежеспособность иностранного гражданина, а другие, наоборот, видят здесь новое и перспективное направление работы.

Купить недвижимость в России может теоретически гражданин любого государства. Потребность приобрести свое жилье чаще всего возникает у тех, кто уже долго живет и работает в России. Рабочие живут на съемных квартирах, выкладывая круглую сумму каждый месяц, хотя ее же они могли бы спокойно потратить на выплату ипотеки.

Однако, на практике довольно сложно найти банк, который бы выдавал ипотеку для иностранцев без каких-либо ограничений. Единого порядка работы с иностранными гражданами в части ипотеки у российских банков пока не сложилось. Те, кто практикует такой бизнес, делает это на своих собственных условиях.

Обслуживание иностранцев итак сопряжено с трудностями в плане регламентов по открытию счетов и пакету документов, а поскольку ипотека сама по себе является сложным продуктом, то это добавляет еще больше трудностей при рассмотрении заявок на ипотечные кредиты. Исходя из этого, большинство банков и вовсе отказываются работать с иностранцами, указывая в требованиях к заемщику обязательный пункт в виде российского гражданства.

Число банков, куда потенциальный иностранный заемщик может обратиться за получением ипотеки, невелико. К ним относятся крупнейшие кредитные учреждения, такие как Альфа Банк, ДельтаКредит, ВТБ 24, Юникредит, а также более мелкие, но с иностранным капиталом – ДжиИМани банк, Хоум Кредит, Сити, банки из группы Societe Generale.

Попытаться найти ипотечные предложения в более мелких банках можно, но сложно, поскольку их служба безопасности вряд ли возьмет на себя подобные обязательства по проверке. Одни кредитные учреждения предлагают ипотеку для иностранцев, как способ личного укрепления на рынке банковских услуг.

За счет мигрантов клиентопоток в таких банках значительно увеличивается, а эта категория клиентов считается одной из самых надежных.

Другие специалисты утверждают, что иностранцам пока ничего не запрещает покинуть страну, не выплатив задолженность по кредиту. В случае ипотеки реализовать квартиру неплательщика-иностранца банку будет сложно. Эти риски оправдывают высокие требования к нерезидентам со стороны банка и опасения во многом оправданы.

Риски банков

Опасения в кредитовании мигрантов у российских банков связаны с некоторыми причинами:

  • Нет возможностей досконально проверить данные, которые предоставляют иностранные граждане.
    Если проверить российские паспорта у службы безопасности не вызывает сложностей, так как имеются все базы данные и технические возможности, то проверить иностранные паспорта достаточно сложно, поскольку никаких баз еще нет.
  • Нет уверенности в иностранном заемщике.
    Если российского клиента можно проверить по его кредитной истории из БКИ и сделать вывод о его платежеспособности, то у иностранцев история о кредитах точно отсутствует.

    Здесь приходится полагаться только на честное слово. Кредиторы не уверены, что ипотечные отношения будут носить долгосрочный характер – клиент попросту может уехать в другую страны или к себе на Родину, поменять работу.

    Реализовать право на залог банку в данном случае довольно проблематично, т.к. могут быть задеты интересы заемщика, а также возникают сложности с подписанием документов с новыми покупателями, которые вряд ли захотят приобретать жилье у без вести пропавшего человека.

  • Сложности при проверке личных данных. Банк может проверить только российские документы, которые предоставит клиент, а вот проверить источник дохода заграницей практически нереально.

Требования к получению

Вышеуказанные банки согласны выдать ипотеку иностранцам при условии, что они соответствуют требованиям. В целом перечень требований одинаковый, могут отличаться лишь некоторые пункты:

  1. Стаж работы в стране не менее 1-3 лет и не менее 6 месяцев на последнем месте.
  2. Работа должна быть официальная и подтверждаться справкой 2НДФЛ.
  3. Трудоустройство должно подтверждаться трудовым контрактом, срок окончания которого не должен истекать раньше, чем через год.
  4. Иностранный паспорт с нотариально-заверенным переводом на русский язык.
  5. Миграционная карта, вид на жительство, или иных документы, подтверждающие легальность пребывания в стране.
  6. Разрешение на работу в России.
  7. Разрешение на въезд в страну (виза).
  8. Возраст от 21 до 60 лет.

Условия кредитования

  • Первый взнос от 20%.
  • Наличие поручителей и созаемщиков, желательно резидентов.
  • Недвижимость будет находиться в залоге банка до выплаты долга.
  • Срок кредитования – до 30 лет.
  • Ставка по ипотеке будет выше, чем для российских граждан. Именно так банк будет компенсировать свои риски невозврата долга.

Положительно будет влиять на решение банка о выдаче ипотеке супруг-резидент, наличие недвижимого или движимого имущества, большой первый взнос, длительность пребывания в стране. Если супруги, один из которых нерезидент, намерены оформить ипотеку на нерезидента-супруга, то второй супруг-резидент пойдет в качестве созаемщика.

В случае, когда ипотека оформляется на резидента, нерезидент-супруг может выступать в качестве созаемщика при соблюдении вышеуказанных требований. При анализе данных и вынесении решения, банк будет обязательно делать прогноз на перспективу дальнейшего проживания и работы в стране иностранного заемщика и вероятность возникновения долга.

Источник: "mycredit-ipoteka.ru"

Поделитесь с друзьями:
Нет комментариев

Добавить комментарий

Ваш e-mail не будет опубликован. Все поля обязательны для заполнения.