Ипотека для ИП: какие банки выдают и в чем сложность по сравнению с наемными работниками

Ипотека для ИП какие банки выдают

Если Вы индивидуальный предприниматель, приходилось ли Вам сталкиваться с трудностями при оформлении жилищного кредита?

Казалось бы, Вы крепко стоите на ногах, причем уже далеко не первый год, Ваш бизнес приносит постоянный и весьма приличный доход, Вы достаточно обеспеченный и респектабельный человек, почти ни в чем не нуждающийся.

Но вот только потребовались заемные средства для приобретения жилья – себе либо на подарок близким. Погашение займа вполне Вам под силу и не составит никаких проблем.

Да вот только банкиры на сей счет другого мнения. Почему?

Читайте в статье, чем отличается ипотека для ИП, какие банки выдают ее и как убедить банк в своей платежеспособности.

Содержание статьи

Особенности получения ипотеки индивидуальными предпринимателями

Благодаря государственным программам поддержки, индивидуальных предпринимателей с каждым годом становится все больше. Это позволяет развивать малый бизнес и улучшать благосостояние общества. Однако, несмотря на высокий статус «предприниматель», многие из них испытывают затруднения в приобретении жилой недвижимости.

Поэтому одной из наиболее востребованных программ является ипотека для предпринимателей. Если для обычных заемщиков первостепенным является вопрос, при какой зарплате дают ипотеку, то для ИП складывается более сложная ситуация.

Индивидуальный предприниматель сам себе начальник, бухгалтерия и юрист. Однако у большинства кредитных организаций возникают сложности именно с определением его дохода, поскольку лица, занимающиеся предпринимательством не получают привычную всем заработную плату.

Документы, которые предприниматели подают в налоговую инспекцию, тоже не всегда раскрывают реальное положение дел и зачастую стабильные выплаты налогов не всегда свидетельствуют об успехе их бизнеса. Поэтому ипотека для ИП все еще находится на начальной стадии своего развития, а основная задача, которая стоит сегодня перед ними – убедить банк в своей платежеспособности.

Кому получить проще

Некоторые факторы благоприятствуют получению кредита. Например:

  1. Предприниматель уже брал какой-нибудь кредит, например, на открытие бизнеса, и успешно с ним расплатился, положив начало положительной кредитной истории;
  2. Прозрачную схему доходов и способность ИП доказать банку свою платежеспособность;
  3. Использование предприниматель общей, а не упрощенной схемы налогообложения;
  4. Доходы предпринимателя стабильны и не носят сезонный характер.

Одним словом, любые банки единодушно ратуют за прозрачность и, главное, стабильность доходов. Но и те, кто работает по упрощенной схеме налогообложения, имеют возможность получить кредит. Главное, платить налог не с оборота, а с прибыли. Тогда установить, каков реальный доход предпринимателя, не составит труда.

Сегодня ипотека для индивидуальных предпринимателей более доступна благодаря государственной поддержке. Но все равно остается масса вопросов, как получить ипотеку ИП, чтобы не возникло сложностей при ее оформлении?

К основным правилам успешного получения ипотеки можно отнести:

  • Отчетность о доходах должна быть прозрачной;
  • Желательно обращаться в банки, где созданы программы по кредитованию малого и среднего бизнеса;
  • Постарайтесь предоставить кредитору максимально возможное обеспечение;
  • Обращатесь в банк за кредитом не сразу же после открытия бизнеса, а хотя бы через год его успешного существования. Стабильная прибыль станет хорошим поводом выдать ипотеку для ИП.

Какие нужны документы

Ипотека для индивидуальных предпринимателей отличается от классической документами, которые необходимо предоставить:

  1. Налоговая декларация за год (оформляют те, кто работает по упрощенной системе налогообложения).
  2. Налоговая декларация за два года (предоставляют работающие по единому налогу на вмененный доход).
  3. Документы по последнему налоговому периоду для тех, кто отчитывается по налоговой системе на доходы физических лиц.
  4. Свидетельство государственной регистрации в качестве ИП.
  5. Лицензия или ее копия на занятие определенными видами деятельности.
  6. Паспорт гражданина РФ.

Вместе с тем документы по приобретаемому жилью, а также документы для регистрации ипотеки которые потребуются при положительном решении банка, не будут отличаться от тех, что предоставляются при обычном кредитовании. Дают ли ипотеку ИП на основании только этих документов? Их перечень может быть дополнен по усмотрению банка, поэтому стоит быть готовым потрудиться над сбором необходимых бумаг.

Другой вопрос, как взять ипотеку ИП, чтобы это еще и было выгодно? Вот это действительно серьезная проблема, так как большинство банков предлагают кредиты индивидуальным предпринимателям по высоким процентным ставкам. Зачастую их размер достигает 30%, что в итоге выливается в огромную сумму переплаты.

В какие банки обращаться

Далеко не каждый банк позволяет предпринимателю улучшить жилищные условия.

А те, которые имеют соответствующие программы, предлагают достаточно жесткие условия. Во-первых, повышенная процентная ставка. Во-вторых, объемный пакет документов, который существенно больше стандартного.

На сегодня ипотека для ИП доступна в следующих банках:

  • Сбербанк.
    Предлагает достаточно выгодные условия кредитования, которые мало отличаются от ипотеки для физических лиц. Однако стоит быть готовым к сбору внушительного пакета документов.
  • ВТБ24.
    Предлагает ипотеку сроком до10 лет, при этом предпринимателю необходимо внести аванс 20% от стоимости жилья.
  • Уралсиб.
    Срок кредита предлагается до 120 месяцев размером до 95 млн. рублей. Предлагается процентная ставка от 14,25%. Заемщику необходимо самому обеспечить не менее 20% от стоимости жилья.
  • Дельтакредит.
    Только начал работу в этой сфере и активно развивает кредитование индивидуальных предпринимателей.
  • МДМ-банк.
    Готов предоставить кредит на срок до 5 лет с минимальная процентная ставкой от 13,5%.

Число банков, предлагающих кредиты индивидуальным предпринимателям, постоянно увеличивается. Но к выбору кредитора стоить относиться очень внимательно и не гнаться за небольшой выгодой, пусть это будет надежный и проверенный банк, вызывающий доверие у других заемщиков.

Источник: "ipoteka-legko.ru"

Ипотека для ИП — какие банки выдают, процедура оформления

Проблема жилья касается многих граждан нашей страны. Решением данной проблемой является оформление ипотечного кредита. Получить положительное решение банка для физических лиц, имеющих официальное трудоустройство и постоянный доход, не составляет проблем. При достаточном размере дохода кредитная организация в большинстве случаев идет навстречу клиенту.

С лицами, которые занимаются предпринимательской деятельностью, ситуация немного сложнее. Ипотека для ИП сопряжена с рисками. Доход от предпринимательской деятельности нестабилен, а при закрытии бизнеса предприниматель отвечает перед кредиторами всем своим имуществом.

При оформлении ипотечного кредита банк предъявляет к заемщику-предпринимателю особые требования.

Требования для получения ипотеки

При оформлении ипотеки для ИП банки оценивают срок существования бизнеса. Минимальный период осуществления предпринимательской деятельности до обращения в банк ограничивается кредитной организацией. На практике одобрение получают опытные предприниматели, к молодым бизнесменам банк относится с осторожностью.

Факторы, повышающие лояльность банка:

  1. Наличие положительной кредитной истории в данном банке;
  2. Прозрачные доказательства платежеспособности ИП и максимальное обеспечение;
  3. Общая система налогообложения;
  4. Стабильный доход;
  5. Предпринимательская деятельность осуществляется не менее года;
  6. Крупная сумма первоначального взноса.

Предприниматели, использующие упрощенную систему налогообложения, также могут рассчитывать на получение ипотечного займа. Однако при расчете налога должна учитываться прибыль, а не оборот.

Эта схема позволяет установить реальный доход ИП. Основным требованием при оформлении ипотеки на жилье для ИП является предоставление реальных данных о платежеспособности предпринимателя.

Почему не одобряют (не дают) ипотеку на жилье предпринимателям

Индивидуального предпринимателя любой банк расценивает как рискованного заемщика. Реальный доход бизнеса отследить достаточно сложно.

  • Отказ в кредитовании ожидает предпринимателя, чей доход носит сезонный характер.
  • Также на решение кредитной организации влияет срок действия бизнеса.
  • Если ИП зарегистрировано менее года, то банк примет отрицательное решение по ипотеке, даже если доход будет высоким.

Положительный ответ по ипотеке можно получить, предоставив полную информацию о доходах. Деятельность предпринимателя должна быть прозрачна. При предоставлении недостоверных данных, банк даст отрицательное решение по ипотечному кредиту.

Какие документы необходимы

Пакет документов для получения ипотечного займа для индивидуальных предпринимателей отличаются от стандартного перечня для физических лиц.

Основное отличие в документах подтверждающих доход. Если для физического лица достаточно справки с места работы, то для владельца бизнеса банк предъявляет повышенные требования.

Для подтверждения дохода предприниматель должен предоставить:

  1. Свидетельство о регистрации предпринимательской деятельности;
  2. Декларация о доходах за последний год — подтверждение доходов ИП для ипотеки с упрощенкой;
  3. Декларация за два года — подтверждение доходов для предпринимателей, использующих общую систему налогообложения;
  4. Арендные и лизинговые договора (копии);
  5. Паспорт гражданина РФ;
  6. Отчетная документация по движению средств на счетах;
  7. Лицензия (если осуществляется деятельность, требующая лицензирования).

Оформление ипотеки на ИП с нулевой отчетностью (декларацией)

Большинство кредитных организаций считают предпринимателей с нулевым балансом ненадежными заемщиками. Каждый банк требует подтверждение доходов. Нулевая отчетность говорит об отсутствии доходов.

Существует несколько причин наличия нулевой декларации:

  • Предприниматель только прошел государственную регистрацию и получил статус ИП;
  • Предприниматель пережил кризис и временно «заморозил» деятельность;
  • Предприниматель пытается скрыть реальные доходы от контролирующих налоговых органов.

Новоиспеченным предпринимателям банк предложит подать повторную заявку через несколько месяцев. Это необходимо для оценки доходности молодого бизнеса.

Для предпринимателя, который переживает кризис, банк может пойти на уступки, если заемщик имеет хорошую кредитную историю или надежного поручителя.

При оформлении ипотеки для ИП важную роль играет «гражданская» кредитная история предпринимателя. Получение ипотеки с нулевой отчетностью практически нереально. В случае положительного решения ипотека для ИП с нулевой декларацией выдается на очень невыгодных условиях – минимальные суммы, максимально сжатые сроки, повышенные процентные ставки.

Какие банки дают ипотеку ИП на ЕНВД (вмененке)

Предприниматель, который выплачивает единый налог на вмененный доход, не может предоставить достоверных сведений по своим доходам. Банк получает только возможный доход, реальные цифры известны только предпринимателю. Значительно ускорит одобрение ипотечного кредита для ИП на вмененке наличие в данном банке расчетного счета.

Кредитор видит обороты заемщика, что позволяет оценить его реальный доход. При использовании контрольно-кассового оборудования, можно предоставить сведения из кассовой книги, а также книги доходов и расходов. Эти данные должны быть заверены сотрудниками налоговой службы.

Чем больше доказательств платежеспособности предпринимателя получит банк, тем больше шансов получить одобрение ипотеки. Ипотека для ИП на ЕНВД возможна, если предприниматель привлечет созаемщика-трудоустроенного гражданина с большим регулярным доходом.

Рейтинг банков, где лучше взять ипотеку для частных предпринимателей

Не каждый банк предоставляет предпринимателям ипотечные займы. Те организации, которые дают ипотечный займ для ИП, выдвигают достаточно жесткие условия. При выборе кредитной организации следует обращаться к тем кредиторам, которые предлагают специальные ипотечные программы для малого и среднего бизнеса. Следует изучить рейтинг банков, где лучше взять ипотеку для частных предпринимателей.

Сбербанк

  1. Сумма ипотеки: До 10 млн. рублей
  2. Cрок займа: 10 лет
  3. Годовая ставка: 15,5%
  4. Обеспечение ипотеки: Поручительство; Залог недвижимого имущества
  5. Первоначальный взнос: 20-25%
  6. Требование к бизнесу: С момента госрегистрации ИП прошло не менее 12 месяцев
  7. Требования к заемщику: Наличие расчетного счета в том отделении, в котором проходит оформление ипотеки
  8. Сайт программы: http://www.sberbank.ru/ru/s_m_business/credits/long/express_ip

Стать участником зарплатного проекта сбербанка для ИП можно без работников. Это увеличит шансы одобрения ипотечного кредита.

ВТБ24

Предоставление ипотеки для ИП на патенте для банка является риском.

Оформление ипотечного займа при данной системе налогообложения возможно при условии наличия расчетного счета в ВТБ24. Это позволяет кредитору просмотреть обороты бизнеса и оценить платежеспособность предпринимателя.
  • Сумма ипотеки: От 4 до 10 млн. рублей
  • Cрок займа: До 10 лет
  • Годовая ставка: 13,5%
  • Обеспечение ипотеки: Поручительство; Залог недвижимого имущества
  • Первоначальный взнос: 15%
  • Требование к бизнесу: С момента госрегистрации ИП прошло не менее 12 месяцев
  • Прочие требования: Наличие расчетного счета.

Банк Открытие

  1. Сумма ипотеки: До 30 млн. рублей
  2. Cрок займа: До 30 лет
  3. Годовая ставка: 12-14%
  4. Обеспечение ипотеки: Поручительство; Залог недвижимого имущества
  5. Первоначальный взнос: До 50% стоимости имущества
  6. Требование к бизнесу: С момента госрегистрации ИП прошло не менее 12 месяцев
  7. Прочие требования: Наличие расчетного счета в том отделении; Отсутствие задолженностей по предыдущим займам

Промсвязьбанк

  • Сумма ипотеки: До 20 млн. рублей
  • Cрок займа: До 25 лет
  • Годовая ставка: 11,7%
  • Обеспечение ипотеки: Поручительство физического или юридического лица; Залог недвижимого имущества
  • Первоначальный взнос: 40%
  • Требование к бизнесу: С момента госрегистрации ИП прошло не менее 2-х лет
  • Прочие требования: Наличие расчетного счета

Альфа-банк

  1. Сумма ипотеки: От 300 тыс. рублей
  2. Cрок займа: До 25 лет
  3. Годовая ставка: От 11 %
  4. Обеспечение ипотеки: Поручительство; Залог недвижимого имущества
  5. Первоначальный взнос: От 40 %
  6. Требование к бизнесу: С момента госрегистрации ИП прошло не менее 12 месяцев
  7. Прочие требования: Наличие расчетного счета

Газпромбанк

  • Сумма ипотеки: До 60 млн. рублей
  • Cрок займа: До 30 лет
  • Годовая ставка: От 10,5%
  • Обеспечение ипотеки: Поручительство; Залог недвижимого имущества
  • Первоначальный взнос: Не требуется
  • Требование к бизнесу: С момента госрегистрации ИП прошло не менее 12 месяцев
  • Прочие требования: Наличие расчетного счета в том отделении; Наличие зарплатных карт в Газпромбанке

Особенности по городам

  • Москва.
    Банки Москвы предлагают различные ипотечные программы для предпринимателей.

    Наиболее выгодные кредитные условия предлагают Сбербанк, ВТБ24 и Россельхозбанк. Срок ипотеки 10 лет, процентные ставки от 11%.

  • Омск.
    1. Наиболее выгодные ипотечные программы для индивидуальных предпринимателей в Омске предоставляет Абсолют Банк. Сумма займа составляет до 30 млн. рублей, годовая ставка 11%.
    2. Татфондбанк дает возможность ИП оформить ипотеку до 150 млн. рублей, с годовой ставкой от 13%.
    3. МДМ Банк и Сбербанк выдают ипотеку до 3 млн. рублей по ставке от 17%.
  • Тюмень.
    1. В Тюмени, как и во многих городах, действует ипотечная программа для ИП от Сбербанка – «Экспресс-ипотека». Ставка — 15,5%, максимальная сумма ипотеки 10 млн.рублей.
    2. Программу «Бизнес-ипотека» предлагает Запсибкомбанк. Сумма займа до 10 млн. рублей, ставка от 13%.
    3. Банк «АК Барс» предоставляет ипотеку для ИП по ставке от 12%, сумма кредита до 100 млн. рублей.
    4. ВТБ банк Москвы оформляет ипотеку для ИП от 13% годовых, сумма кредита до 150 млн. рублей.
  • Крым.
    1. В Крыму ипотеку для ИП можно оформить в Генбанке. Ставка — от 16,25%. Особенностью ипотечной программы является возможность оформить займ на недвижимость в других регионах (Москва, Сочи, Новосибирск, Ростов-на-Дону).
    2. КрайИнвестбанк предлагает оформить ипотеку для ИП при ставке от 14%. Льготные условия распространяются на государственных работников и владельцев зарплатных карт.
    3. В коммерческом банке «Финансовый стандарт» процентная ставка по ипотеке от 16,25%. Первоначальный взнос от 30%. Срок кредита от 5 до 15 лет.

Источник: "ipoteka.finance"

Дадут ли в банке ипотеку препринимателю

Такой вопрос интересует очень многих индивидуальных предпринимателей. Ведь ипотека для многих россиян является единственным возможным способом обретения собственного жилья.

С ежегодным ростом количества зарегистрированных индивидуальных предпринимателей в РФ одновременно происходит и расширение государственных программ поддержки представителей малого и среднего бизнеса. Государственная поддержка способствует развитию бизнеса в России и улучшению благосостояния общества в целом.

Несмотря на государственные программы поддержки ИП, многим предпринимателям сегодня довольно трудно приобрести объекты жилой недвижимости. Как следствие, на первый план выходят программы, призванные помочь представителям малого и среднего бизнеса в приобретении недвижимого имущества на приемлемых условиях.

На сегодняшний день одной из наиболее популярных и востребованных программ является ипотека для ИП. Нужно отметить, что ИП (по сравнению с обычными заемщиками) находится в более затруднительном положении. Дело в том, что у банковских учреждений и кредитных организаций часто возникают некоторые трудности при работе с ИП.

Особенно это касается вопроса с определением дохода индивидуального предпринимателя. Ведь ИП, как правило, не получают фиксированных доходов. Пакет документов, предоставляемых предпринимателем, не всегда достоверно отражает реальную картину доходов.

В связи с таким положением дел, можно сделать вывод, что ипотека для ИП сегодня находится на ранней стадии развития.

Индивидуальный предприниматель, который хочет получить ипотеку для ИП, должен убедить банк (кредитную организацию) в своей платежеспособности.

Правила получения

Отметим, что существует ряд определенных факторов, которые способствуют повышению шансов по получению ипотеки для ИП, а именно:

  • стабильность доходов (постоянный, а не сезонный доход);
  • прозрачность доходов (возможность доказать свою платежеспособность банку);
  • приоритетнее использование ОСН (общей системы налогообложения), а не УСН (упрощенной системы налогообложения);
  • хорошая кредитная история (например, наличие какого-либо погашенного без просрочек кредита).

ИП на упрощенной системе налогообложения также имеют высокие шансы взять ипотечный кредит, но в случае уплаты налога не с оборота, а с прибыли. В этом случае банку несложно будет установить реальный размер дохода индивидуального предпринимателя.

Помимо факторов, увеличивающих шансы ИП на получение ипотеки, существуют еще и определенные правила. При их соблюдении ответ банка по предоставлению ипотеки для ИП, скорее всего, будет положительным.

Ипотека для ИП будет одобрена банком, если:

  1. обращаться в банки, работающие со специальными программами по кредитованию малого и среднего бизнеса;
  2. обращаться в банки спустя год (или более) после открытия бизнеса;
  3. отчетность по полученным доходам будет прозрачной;
  4. финансовое обеспечение, предоставляемое кредитору, будет максимальным.

Документы для предоставления ипотеки

Ипотека для ИП отличается от ипотеки, предоставляемой обычным заемщикам, составом пакета необходимых документов.

Ипотека для ИП предоставляется банком на основании следующих документов, предъявленных индивидуальным предпринимателем:

  • документы по последнему налоговому периоду (для ИП, которые работают на системе НДФЛ);
  • налоговая декларация за 1 год (для ИП на УСН);
  • налоговая декларация за 2 года (для ИП на ЕНВД);
  • паспорт гражданина РФ;
  • свидетельство о государственной регистрации ИП;
  • лицензия (копия) на занятие определенными видами деятельности.

Перечень документов для предоставления ипотеки для ИП может быть дополнен по усмотрению банка-кредитора. Поэтому лучше заранее уточнить в банке, какие конкретно необходимы документы для получения ипотечного кредита.

Какие банки дают

Нужно отметить, что не все российские банки готовы предоставлять ипотеку для ИП.

Многие банки, которые предоставляют ипотечные кредиты гражданам (не предпринимателям), зачастую предпринимателям предлагают не слишком лояльные и выгодные условия. Ставки ипотеки в таких банках достаточно высокие, а пакет документов, необходимых для ее получения — значительно больше стандартного.

На сегодняшний день ипотека для ИП на относительно выгодных условиях доступна всего в нескольких российских банках. Среди них:

  1. ВТБ24:
    • срок ипотеки: 10 лет;
    • аванс: 20% (от стоимости жилья).
  2. МДМ-банк:
    • срок ипотеки: 5 лет;
    • минимальная процентная ставка — 13,5%.
  3. Уралсиб:
    • срок ипотеки: до 120 месяцев;
    • минимальная процентная ставка — 14,25%;
    • аванс: 20% (от стоимости жилья).
  4. Сбербанк.
  5. Дельтакредит.

Государственная регистрация ипотеки

Государственная регистрация ипотеки — это внесение соответственной записи в единый государственный реестр прав на недвижимое имущество о том, что недвижимость находится в залоге.

При совершении регистрации ипотеки, государство защищает права каждого из участников договора, придавая ему юридическую силу.

Регистрация ипотеки осуществляется федеральным органом исполнительной власти — Росреестром параллельно с регистрацией прав собственности на приобретенное имущество. В свидетельстве собственности регистрационный орган делает отметку о том, что недвижимое имущество находится под обременением.

Как правило, процедура регистрации договора ипотеки для ИП состоит из пяти последовательных этапов:

  • Этап № 1 — подача документов в орган регистрации.
  • Этап № 2 — правовая экспертиза документов.
  • Этап № 3 — проверка на отсутствие противоречий (с уже содержащимися сведениями о закладываемом недвижимом имуществе).
  • Этап № 4 — внесение записи в государственный реестр.
  • Этап № 5 — внесение соответствующих записей в правоустанавливающие документы.

По большому счету, срок регистрации ипотеки для ИП должен занимать всего 5 рабочих дней. И надо сказать, что оформление ипотеки в некоторых российских банках действительно не занимает большего времени.

Источник: "tbis.ru"

Дают ли ипотеку для ИП и в каком банке можно получить

Сегодня рынок недвижимости активно развивается и новые дома, в буквальном смысле слова, появляются как «грибы после дождя». Но, не каждый желающий может приобрести квартиру или недвижимость для бизнеса за наличные средства. Копить деньги годами и идти к своей цели?

На самом деле, чтобы стать счастливым обладателем собственной жилплощади, необязательно долгое время откладывать и во всем себе отказывать. Есть более привлекательное решение проблемы – это ипотечный кредит.

Ипотека ИП – это финансовый продукт, целевое назначение которого приобретение недвижимости. Однако подобный продукт отличается от других. В первую очередь, стоит понимать, что финансовые компании предоставляют средства исключительно под залог приобретаемой недвижимости.

Преимущества ипотечного кредита:

  1. Пожалуй, самое главное преимущество заключается в том, что каждый желающий решает жилищный вопрос и становится собственником своей квартиры или недвижимой площади, предназначенной для развития вашего бизнеса.
  2. Также стоит отметить, что нет необходимости годами копить. Купить самостоятельно квартиру сегодня – скорее всего фантастика, чем реальность. Тем более не каждый сможет несколько лет откладывать средства. Намного проще оформить ипотечный кредит и каждый месяц возвращать кредитору средства.
  3. Если заемщик располагает сбережениями, он сможет досрочно погасить долг. Благодаря этому он сэкономит средства, которые бы банк начислил в виде процентов за пользование заемными средствами.
  4. Если сравнить, сколько просят собственники имущества за аренду квартиры в месяц, то можно сделать вывод, что плата незначительно отличается от ежемесячного платежа по ипотеке. Только в первом случае вы платите деньги совершенно чужому человеку, а во втором, за свою квартиру, из которой никто не сможет выселить.
  5. Налоговый вычет – приятный бонус, которым может воспользоваться заемщик и вернуть 13%, от суммы выплат.
  6. Не секрет, что с каждым годом цены на недвижимость растут, и у вас появляется возможность купить имущество сегодня и продать его через несколько лет по завышенной стоимости.

Как банки реагируют на обращение ИП

Индивидуальный предприниматель, как и обычное физическое лицо, может заниматься решением жилищных вопросов. На практике, индивидуальные предприниматели обращаются в финансовую компанию за помощью, чтобы приобрести недвижимость для развития бизнеса.

Но как банки реагируют на обращение ИП, и может ли данная категория лиц рассчитывать на данный продукт? Конечно, такой вопрос волнует многих. На самом деле, индивидуальные предприниматели такие же клиенты, как и все остальные. Некоторые компании даже специально разработали программы, такие как «Ипотека для ИП».

Вот только стоит учитывать, что получить ипотечный продукт ИП могут, но требования и условия будут сильно отличаться от привычных всех финансовых продуктов. Сразу стоит учитывать, что при оформлении ипотеки, индивидуальный предприниматель может столкнуться с различными трудностями.

Актуальные требования банков

Получить средства для приобретения недвижимости может любой индивидуальный предприниматель, который является гражданином РФ и осуществляет свою деятельность на территории государства.

Поскольку финансовых учреждений достаточно много, каждое выставляет к потенциальному клиенту свои требования.

Самые актуальные:

  • Индивидуальный предприниматель должен работать не менее 6 месяцев с момента регистрации. Если осуществляется сезонная работа, то в этом случае срок может быть увеличен до года;
  • Каждый предприниматель должен подтвердить доходы, вернее, свою платежеспособность. В качестве подтверждения можно предоставить отчет по доходам, в котором прозрачно отражена выручка за год.
  • Возраст заемщика также играет большую роль. На практике, воспользоваться предложением могут предприниматели не моложе 20 лет и не старше 70 лет;
  • Залоговое имущество – это обязательное условие, без которого получить ипотечный продукт практически невозможно. Помимо того, что приобретаемое имущество будет служить залоговым обеспечением, кредиторам нужны дополнительные гарантии. Предприниматель может предоставить транспортное средство или оборудование, с помощью которого производит товар.

По своему усмотрению финансовые компании могут попросить предпринимателя предъявить дополнительные требования.

Какие документы нужны для ипотеки

Если вы приняли решение обратиться в банк и подать заявку на получение ипотечного продукта, будьте готовы заранее подготовить все необходимые документы.

Кредитному специалисту нужно предоставить:

  1. Заявление.
    Каждый предприниматель должен заполнить заявление утвержденного образца. Получить бланк можно лично в офисе финансовой компании.

    Однако, как показывает практика, специалисты банка принимают документы, сами заполняют заявление и просят заемщика просто ознакомиться и поставить подпись. Все сделано для того, чтобы процесс кредитования стал максимально комфортным и удобным для клиента.

  2. Оригинал личного паспорта.
    Как известно, никакой договор нельзя оформить без паспорта, поскольку это основной документ, удостоверяющий личность.
  3. Налоговая декларация.
    Если вы работаете по упрощенной системе налогообложения, то нужно запросить декларацию только за последней год.

    Для тех предпринимателей, которые выбрали общую систему налогообложения, действует требование – декларация за 2 года.

  4. Свидетельство о регистрации индивидуального предпринимателя.
    Предоставляется исключительно оригинал документа.
  5. Если ваша деятельность подразумевает наличие лицензии, то ее также потребуется приготовить.

При необходимости кредиторы могут запрашивать дополнительные документы, такие как: чеки об оплате налогов и обязательных взносов. Поэтому будьте готовы к тому, что потребуется постараться, чтобы достигнуть поставленной цели и получить положительный ответ.

Этапы оформления

Если вы соответствуете условиям банка и собрали полный пакет документов, рассмотрим, что следует делать дальше. Для вас мы составили пошаговую инструкцию оформления ипотечного кредита для предпринимателя.

Этапы оформления:

  • Выбор финансовой компании. Банков много, а вы один. Тут самое главное принять правильное решение, поскольку финансовый продукт оформляется не на год или два, а минимум на 20 лет. Права на ошибку у вас нет. Условия ипотеки у всех разные.

    Делая выбор, принимайте во внимание:

    1. Рейтинг финансовой компании;
    2. Условия предоставления ипотечного продукта. В данном случае стоит учитывать не только размер процентной ставки, которую дают предпринимателям, но и дополнительные платежи: пени, штрафы, комиссии и т. д.
    3. Отзывы клиентов банка.
  • Выбор продукта.
    В большинстве случаев финансовые компании готовы предложить предпринимателям различные продукты, которые отличаются:

    1. Размером первоначального взноса: с минимальным взносом или без него. Во втором случае процент ставки по ипотеке будет значительно выше.
    2. Сроком. Ипотечный продукт выдается на длительный срок. Чем меньше срок, тем меньше переплата и процентная ставка.
    3. Ипотека под поручительство. Помимо залогового обеспечения, можно привлечь поручителя и получить дополнительные привилегии в виде привлекательного процента.
  • Подача документов.

    Подавать полный пакет документов необходимо лично. Как советуют опытные кредитные эксперты, лучше предварительно записаться на встречу к кредитному специалисту, чтобы не тратить время на ожидание в очереди.

    Помимо документов, вам потребуется заполнить заявление на получение ипотечного продукта для индивидуального предпринимателя. Как показывает практика, специалисты банка помогают предпринимателям заполнить документ.

  • Проверка документов.
    Это самый важный момент, когда сотрудники банка будут внимательно изучать всю документацию и принимать решение. Будьте готовы к тому, что сотрудники службы безопасности будут звонить и задавать различные вопросы. Главное, не волнуйтесь и всегда честно отвечайте на все вопросы.

    Стоит отметить, что порой проверка может длиться от 7 до 30 рабочих дней. В течение указанного срока сотрудники банка могут дополнительно запрашивать документы и задавать каверзные вопросы.

  • Итоги рассмотрения.
    Это самый волнительный момент, когда предприниматель узнает решение после длительной проверки. Если получено положительное решение, останется найти имущество для приобретения.

    Однако, на практике предприниматели, обращаясь в банк, уже знают:

    1. Какое имущество хотят приобрести;
    2. Его стоимость;
    3. Территориальное расположение.
  • Документы на имущество. Как только предприниматель определится с недвижимостью, ему необходимо собрать необходимые документы и заключить с продавцом договор купли-продажи. Помимо договора, необходимо запросить счет, поскольку оплата будет осуществляться безналичным переводом от финансовой компании.

    В зависимости от того, какой объект выбран, могут потребоваться:

    1. Технический паспорт приобретаемой недвижимости;
    2. Выписка из ЕГРП;
    3. Справка, подтверждающая, что отсутствуют долги по коммунальным услугам (для вторичного рынка);
    4. Уставные документы продавца.
  • Подписание договора.
    Это самая приятная часть всей процедуры, так называемая «вишенка на торте». На последнем этапе предприниматель подписывает кредитный договор и вносит минимальный первоначальный взнос, если это предусмотрено программой кредитования.

    Также при оформлении подписывается договор страхования заемщика. После подписания всей документации, кредитор перечисляет средства в счет оплаты недвижимости.

  • Регистрация права собственности.
    Как только продавец получит средства за недвижимость, предприниматель может оформлять право собственности и распоряжаться имуществом по своему усмотрению.

Регистрация договора ипотеки

Согласно закону, договор ипотеки подлежит государственной регистрации. Для проведения залогодателю и залогодержателю необходимо просто обратиться в Росреестр, к которому относится объект ипотеки.

При обращении будьте готовы предоставить:

  1. Договор ипотеки, который подготовлен с соблюдением статьи 9 Федерального закона № 102;
  2. Заявление с просьбой принять на учет договор ипотеки. Важно, чтобы заявление было подписано сразу двумя сторонами сделки.
  3. Если оформлялась закладная, то необходимо приложить заверенную копию со всеми приложениями;
  4. Чек об оплате государственной пошлины за регистрацию ипотеки. Размер пошлины составляет 1000 рублей.

Где ИП брать ипотеку

В каком банке стоит брать ипотеку? Такой вопрос задают многие индивидуальные предприниматели. Вашему вниманию, предложения нескольких крупных и проверенных банков, которые дают ипотеку предпринимателям, для покупки недвижимости.

Программа «Бизнес-Недвижимость» Сбербанка

Сбербанк – один из лидеров ипотечного кредитования. Отделения этого банка находятся буквально на каждом шагу.

Процедура оформления в Сберегательном банке, отличается простотой и доступностью:

  • Процентные ставки по ипотеке в Сбербанке для индивидуального предпринимателя и обычного физического лица одинаковые;
  • Возможно получение ипотеки по двум документам;
  • Для покупки коммерческого помещения доступна программа «Бизнес-Недвижимость». По данной программе можно приобрести не только новый объект, но и на этапе строительства;
  • Максимальный срок кредита не превышает 120 месяцев;
  • Процентная ставка устанавливается индивидуально для каждого предпринимателя и начинается от 16,2% в год;
  • Получить ипотечный продукт могут только те ИП, чей годовой доход не менее 400 000 рублей;
  • Размер первоначального взноса должен быть не менее 15% от цены приобретаемого имущества.

«Победа над формальностями» ВТБ

ВТБ банк годами доказал свою стабильность и надежность. Своим клиентам он предлагает достаточно выгодные продукты.

Каждый индивидуальный предприниматель может получить ипотеку в ВТБ на следующих условиях:

  1. Оформить ипотеку с минимальным пакетом документов по программе «Победа над формальностями».
    В данном случае вам не нужно предъявлять различные документы, которые подтверждают стабильность бизнеса. Согласно данной программе, первые 9 месяцев предприниматель погашает только проценты по ипотечному договору, и только спустя указанное время, начинает уменьшаться задолженность по общему долгу.

  2. Банк выдает ипотечные продукты исключительно при наличии первоначального взноса, от 10% от стоимости имущества.
  3. Процентная ставка от 10,9% в год и в большинстве случаев зависит от предоставленного пакета документов. Поэтому, чтобы сэкономить, постарайтесь приготовить все необходимые документы.
  4. Предоставить ипотечный кредит банк готов на срок до 30 лет.

Продукт Россельхозбанка для приобретения коммерческой недвижимости

Этот банк достаточно ответственно подходит к вопросам кредитования ИП и предлагает ипотечный продукт исключительно для приобретения коммерческой недвижимости.

Ипотека в Россельхозбанке предоставляется на следующих условиях:

  • Предполагает получение отсрочки по выплате на срок до 1 года. Это очень удобно, поскольку ИП может приобрести коммерческую недвижимость, укрепить свое финансовое положение и только после этого оплачивать долги. Не секрет, что после покупки имущества возникнут дополнительные траты, связанные с ремонтом и покупкой оборудования или техники, необходимой для увеличения прибыли.
  • Отсутствие поручителей – это приятный бонус. Не секрет, что крайне сложно найти человека, который согласится погасить долги за вас, если наступит непредвиденная ситуация. На такое могут пойти только очень близкие люди.
  • При всех преимуществах, банк может отказать ИП, если у него негативная кредитная история, налоги платятся по упрощенной системе или предприниматель осуществляет сезонную работу.
  • Процентная ставка от 10% до 14% годовых, что достаточно привлекательно.
  • Срок кредитования не превышает 8 лет. Необходимо это учитывать, поскольку в большинстве случаев ипотека выдается на более длительный срок.
  • Минимальный взнос не менее 20% от стоимости имущества. Без первоначального взноса кредитор не сможет оформить ипотеку предпринимателю.

Ипотечная программа Газпромбанка

Многие предприниматели оценили все преимущества получения ипотечного кредита в Газпромбанке.

Ипотечная программа этого банка предусматривает:

  1. Оформление ипотечного договора без первоначального взноса, что является несомненным преимуществом;
  2. Договор оформляется на срок до 30 лет;
  3. Минимальный процент по ипотеке для предпринимателя составляет 10,5% годовых.

    Размер ставки зависит от выбранной программы и пакета документов, который индивидуальный предприниматель готов предъявить кредитору.

  4. Самостоятельный выбор системы погашения: аннуитетными или дифференцированными платежами;
  5. Заполнить заявку на получение ипотечного кредита каждый предприниматель может на официальном сайте кредитора. Это позволяет получить предварительное решение не выходя из дома.

Условия ипотечного продукта Альфа-Банка

Альфа-Банк входит в десятку лучших банков, которые предлагают квалифицированное обслуживание и выгодные продукты. Нельзя пройти мимо их ипотечного продукта для ИП.

Условия от этого банка:

  • Получение ипотечного кредита с 20 лет, при этом кредитору неважно гражданство своего клиентам;
  • Договор заключается на срок до 25 лет;
  • Возможно привлечение до 3 созаемщиков;
  • Минимальная ставка по ипотеке для ИП – 9,75%.
  • Для оформления договора потребуется внести первоначальный взнос не менее 15% от стоимости имущества.

Для оформления договора потребуется внести первоначальный взнос не менее 15% от стоимости имущества. Если вы откроете счет для ИП в этом банке, то можете рассчитывать на лояльные условия.

Источник: "kakzarabativat.ru"

Как взять ипотечный кредит индивидуальному предпринимателю

Индивидуальному предпринимателю кредит для приобретения жилья взять значительно труднее, чем физическому лицу, являющемуся наемным работником. Ипотека для ИП подразумевает ряд факторов, которые делают процесс получения займа более длительным и проблематичным.

Для наемного работника заветный кредит можно взять, доказав наличие стабильной средней зарплаты. Есть, конечно, ряд дополнительных требований и документов, но это основное.

У индивидуального предпринимателя основное требование тоже всего одно – уровень дохода от его бизнеса. Проблема в том, что с зарплатой почти всегда все абсолютно прозрачно. Справка по форме 2-НДФЛ четко покажет, сколько человек получает в месяц на своей работе. А что не так с доходностью бизнеса? Какие тут нужны документы?

Ключевое значение системы налогообложения

Как ни странно, всего одна справка по форме 3-НДФЛ, т. е. налоговая декларация, заверенная в налоговой инспекции. Проблема упирается опять-таки в то, что бизнес индивидуального предпринимателя – штука более сложная, чем з/п физического лица. Банки плохо и редко дают жилищные кредиты индивидуальным предпринимателям, в основном потому, что в РФ в этом секторе существует мозаичная система налогообложения.

Можно задаться вопросом: а что здесь не так? Дело в том, что на показатели уровня дохода влияют не только непосредственно суммы налогов, которые предприниматель регулярно выплачивает, но система, по которой осуществляются эти выплаты.

Может быть так, что бизнес включен в общую систему налогообложения. Либо предприниматель платит налоги по упрощенному плану, когда величина доходов уменьшается на величину расходов предприятия. И именно доходы в такой простой схеме будут объектом налогообложения.

Практика показывает, что эти два варианта самые прозрачные. С ними получить кредит ощутимо легче. Особенно когда бизнесмен уплачивает налог не с оборота, а от прибыли после каждой сделки.

Беда в том, что не все дельцы, кого интересует ипотека для ИП, имеют возможность пользоваться такими схемами налогообложения.

Альтернативные схемы: плюсы и минусы

Самая распространенная причина перехода на другие системы заключается в нехватке денежных средств, требуемых для покрытия налогового бремени в рамках общей или упрощенной схемы налогообложения. Аналогами являются два варианта – ЕНВД (единый налог на вмененный доход) и патентная система.

Тот же Сбербанк или ВТБ 24 не приветствуют ИП, работающих в рамках ЕНВД или на патенте. Другие банки тоже. По той причине, что здесь часто неясен реальный уровень дохода предпринимателя. ЕНВД согласно главе 26.3 Налогового кодекса РФ заменяет собой целый комплекс других налогов (на прибыль, НДС, единый социальный налог, на собственность фирмы). Плюс налог на доход ИП как физического лица также упраздняется.

Обязательными остаются только страховые взносы. Неудивительно, что многие начинающие ИП вынуждены вести бизнес, пользуясь ЕНВД. Тем более что право работать в такой системе есть у адептов практически всех видов бизнеса (транспорт, ветеринария, грузоперевозки, общепит, розничная торговля и прочее). Так в чем тут проблема?

Вмененный доход – это возможный, а не реальный доход. Его расчет производится с учетом всех факторов, которые формируют доход предприятия. Ставка такого налога 15%. Предприниматель просто платит единую сумму, заменяющую собой целый «букет» всех остальных налогов. Все равно получается выгоднее.

Однако банкам становится тяжело определять, насколько высока прибыль, степень рентабельности, общую перспективность бизнеса. И жилищный кредит такому ИП банки не спешат выдавать. Кстати, может просто оказаться так, что сумма выплачиваемых налогов покажет доход, который банк посчитает слишком низким.

Хотя в Сбербанке и ВТБ 24 эти планки стараются держать фиксированными. Патентная система налогообложения (ПНС) была введена недавно (2013 год). Ее процентная ставка еще ниже – 6%, а освобождает патент от 3 налогов: НДС, НДФЛ и на имущество физлиц.

Правда, в каждом субъекте РФ есть свои нюансы по поводу перечня видов бизнеса, допустимых для ПНС, но распространение данной системы продолжается. Однако уплата одних страховых взносов вкупе с непосещением налоговой службы индивидуальным предпринимателем мешает банкам получить полную информацию о доходах последнего.

Жилищное кредитование ИП в ВТБ 24

ВТБ 24 предлагает ИП, желающим получить квартиру, ряд ипотечных программ («Целевой», «Оборотный», «Инвестиционный»). Процентная ставка в секторе жилищных кредитов для предпринимателей несколько выше по сравнению с ипотечным кредитованием наемных работников.

В этом банке она составляет 12,65-14% при первоначальном взносе 20-25%. Однако ставка может вырасти по ряду причин (низкий первоначальный взнос, большие сроки кредита, огрехи в прозрачности бизнеса).

Ипотека в ВТБ 24 предъявляет следующие основные требования к заемщикам, ведущим предпринимательство:

  1. стандартный набор личных документов с копиями (паспорт, военный билет для мужчин до 27 лет, ИНН и прочее);
  2. выписка из ЕГРИП;
  3. налоговая декларация за последний отчетный период (для общей системы налогообложения), за последний год (для упрощенной схемы) либо за два года (для ЕНВД). При патентной схеме надо индивидуально договариваться с банком;
  4. необязательно, но крайне желательно иметь хоть какой-то стаж в предпринимательской деятельности. ИП, которые начали вести свой бизнес вчера, рекомендуется немного подождать;
  5. на момент погашения ипотечного кредита заемщик должен быть не старше 65 лет;
  6. ИП может покупать такие же объекты жилой недвижимости, что и наемные работники;
  7. если бизнес подразумевает лицензии и разрешения – все потребуется;
  8. разумеется, общее и самое главное требование – прозрачность бизнеса, позволяющая быстро и точно оценить уровень дохода, который приносит дельцу его предприятие.

Ипотека для предпринимателей от Сбербанка

На деле 100%-ной прозрачности почти никогда не бывает.

Если ИП обратится в Сбербанк, то набор необходимых документов будет примерно тем же. Есть некоторые различия в условиях.

В целом, алгоритм действий следующий:

  • при первой личной встрече специалист Сбербанка укажет точный перечень нужных документов;
  • заемщик собирает все документы и договаривается с представителем Сбербанка об их передаче;
  • специалист Сбербанка при получении документов оговаривает с заемщиком время, в которое он может посетить его предприятие (такая проверка весьма вероятна и в других банках);
  • когда специалист проведет осмотр предприятия и изучит всю полученную документацию, тогда выносится положительное или отрицательное решение.

Особо надо подчеркнуть, что если в ВТБ 24 ипотека для ИП предусмотрена только для тех клиентов, чья годовая выручка не выше 60 млн рублей, то в Сбербанке эта цифра увеличена до 400 млн рублей.

Прочие условия таковы:

  1. минимальный заем: 150 тыс. рублей для сектора с/х и 500 тыс. рублей для других видов бизнеса. Верхнего ограничения нет, разве что денежные возможности клиента;
  2. минимальный первоначальный взнос составляет 20% для сектора с/х и 25% для других видов бизнеса;
  3. максимальный срок кредита – 10 лет;
  4. в этом секторе кредитования Сбербанк работает только с рублевой валютой;
  5. процентная ставка начинается от 18% и выше;
  6. предусмотрены и аннуитетные, и дифференцированные платежи (по выбору заемщика), плюс можно составить индивидуальный платежный график, если бизнес сезонный;
  7. в качестве залога – собственность клиента, внеоборотные активы, поручительство.

Сбербанк поддерживает программы приобретения индивидуальным предпринимателем не только жилой, но и экономической недвижимости («Бизнес-Ипотека»).

Правда, здесь есть дополнительная трудность – в законодательстве РФ нет четкой схемы покупки коммерческой недвижимости с помощью кредита. Дело в том, что оформление закладной до оформления договора купли-продажи в случае с нежилой недвижимостью незаконно.

Поэтому тот же Сбербанк рекомендует действовать в два этапа:

  • Продавец может передать права на нежилую недвижимость покупателю через перерегистрацию в УФРС.
  • Затем недвижимость переходит в залог банку, банк дает заемщику кредит, заемщик через банковскую ячейку (в том же банке) рассчитывается с продавцом.

Коротко о других банках

Помимо ВТБ 24 и Сбербанка всегда можно обратиться в другие банки РФ. Но какие? Не взирая на непопулярность ИП как заемщиков по ипотеке, большинство государственных и частных банков поддерживают соответствующие программы кредитования. Например, вот основные, средние условия в некоторых других банках:

Ипотека для ИП какие банки выдают

Напоследок можно дать еще один полезный совет. Для того, чтобы успешно взять ипотечный заем, предпринимателю также рекомендуется иметь расчетный счет своей фирмы именно в том банке, где он собрался взять заем.

Источник: "kredit-blog.ru"

От чего зависит, дают ли ИП ипотеку или нет

Индивидуальным предпринимателям, в отличие от простых граждан, получить ипотечный кредит в банке бывает намного сложнее. Банковские учреждения совсем неохотно выдают денежные средства данной категории граждан и на это есть свои весьма оправданные причины.

Однако в некоторых организациях все же есть отдельные кредитные программы для индивидуальных предпринимателей.

Банки обосновывают свое нежелание выдавать кредит для индивидуального предпринимателя тем, что определить платежную способность такого заемщика и его постоянный доход бывает практически невозможно.

При этом вовремя уплаченные налоги и уже имеющаяся за плечами клиента положительная кредитная история не являются гарантией его платежеспособности. Именно поэтому для получения ИП ипотеки придется потратить немало сил и времени, но попытаться все же стоит.

Какие банки предоставляют ипотеку для ИП:

Ипотека для ИП какие банки выдают

Помимо того, что предпринимателю необходимо доказывать банку свою платежеспособность и иметь положительную кредитную историю, на решение банка также влияет и система налогообложения, по которой он работает.

Всего есть 3 системы налогообложения:

  1. УСНО — упрощенная система.
  2. ЕНДВ — единый налог на вменяемый доход.
  3. Патент.

У ИП с УСНО возникают сложности при обращении в банк за предоставлением кредита. Это связано с особенностями формирования самого налога:

  • налог формируется согласно обороту предпринимательской деятельности, то есть в декларации не указывается прибыль;
  • налог формируется по прибыли, то есть ИП указывает свою ежегодную прибыль;
  • формирование в зависимости от площади торгового помещения.

Если у ИП налог формируется в зависимости от суммы его ежегодного дохода, то получить одобрение банка проще, так как в налоговой отчетности будет видна его прибыль, что является важным аспектом для банка. Если ипотека берется индивидуальным предпринимателем на ЕНДВ и работающему по патенту, здесь нюанс заключен в том, что налог выплачивается не с фактической прибыли ИП, а с возможной.

Таким образом в декларации ИП указывает незначительные суммы, чтобы размер налогового платежа был меньше, а, соответственно, банку также сложно получить реальное представление о платежеспособности и доходности своего потенциального клиента.

В случае с патентом, ситуация схожа, только в декларации указывается доход за 1 календарный год, что также не дает полного представления о финансовом положении предпринимателя.

Чтобы ипотека для ИП, работающего по патенту или ЕНДВ, была одобрена, заемщик может предоставить банку доказательства своего благополучного финансового состояния в виде:

  1. бумаг, которые показывают, что ИП платит взносы в социальные фонды;
  2. выписки по расчетному счету, которые подтвердят интенсивность деятельности;
  3. договора с контрагентами;
  4. книгу приходов и расходов.

Возможно, также потребуется наличие других бумаг у индивидуального предпринимателя для банка, которые будут говорить об успешной предпринимательской деятельности.

В выбранную банковскую организацию ИП предоставляет полный собранный пакет документов, где пишет заявление, в котором указывает параметры ипотечного кредита.

Проверка банком и службой безопасности всех предоставленных бумаг, которая может занять от 2 до 14 дней. Банком выносится решение для индивидуального предпринимателя. После этого банковская организация перечисляет на счет заемщика необходимую сумму, составляется график погашения платежей.

Важно знать, что ипотечный кредит согласно ст. 10 ФЗ№102 необходимо зарегистрировать, обратившись в Росреестр в режиме онлайн или посредством личного посещения территориального отделения.

Источник: "realty.vesti.ru"

Поделитесь с друзьями:
Нет комментариев

Добавить комментарий

Ваш e-mail не будет опубликован. Все поля обязательны для заполнения.