Ипотека молодой семье: условия на 2018 год государственной субсидии и банковских программ

Ипотека молодой семье условия на 2018 год

Вопрос, как обзавестись собственным жильем, — очень проблемный для многих людей в нашей стране.

А зачастую – и вовсе неразрешимый, особенно для молодежи, вступающей в самостоятельную жизнь.

Отсутствие приемлемых условий для совместного проживания будущих супругов и даже каких-либо перспектив в этом направлении удручает и становится непреодолимым препятствием для создания семьи.

Так что единственный выход – это воспользоваться поддержкой государства. Благо, что сейчас улучшение демографической ситуации имеет приоритетный статус.

Поэтому читайте в статье, какие льготы и преимущества дает ипотека молодой семье, условия на 2018 год для получения безвозмездной государственной субсидии и для участия в специальных льготных банковских программах.

Содержание статьи

Государственные программы поддержки молодых семей

Учитывая важность правильной демографической политики, государство стремится посодействовать молодым семьям в улучшении жилищных условий.

Без поддержки из бюджета большинство молодых семей попросту не могут приобрести жилье, и, соответственно, не могут позволить себе завести ребенка. Комплексная поддержка молодой семьи (далее – МС) со стороны государства на законодательном уровне закреплена в различных программах, схожих по своей сути.

Государственная поддержка молодых семей оказывается при соблюдении следующих условий:

  1. каждый из супругов (а если семья неполная, то единственный родитель) должен быть не старше 35 лет;
  2. семья должна зарегистрировать статус как нуждающаяся в улучшении жилищных условий;
  3. в семье должен быть хотя бы один ребенок. Это условие прописано не во всех программах (в некоторых случаях наличие детей может просто увеличить процент субсидии);
  4. семья должна иметь постоянный доход, чтобы оплачивать гос ипотеку, или же иметь собственные средства на покупку квартиры.

Какие существуют госпрограммы

Федеральная целевая программа (ФЦП) «Жилище» на 2011-2016 годы была утверждена правительственным постановлением в декабре 2010 года. Она разрабатывалась для решения жилищной проблемы в целом.

Цели программы:

  • сформировать в РФ рынок жилья эконом-класса;
  • устранить недостаток комфортного жилья;
  • повысить качество фонда жилья в России.

Данная программа реализует национальный проект «Доступное и комфортное жилье — гражданам РФ». Одна из подпрограмм этой целевой программы — «Молодой семье – доступное жилье». Предусматривает гос. поддержку (субсидию) при приобретении (строительстве) жилья молодой семьей. Рассчитана на 2011-2020 годы.

Для реализации программы разработаны и региональные программы «Обеспечение жильем молодых семей». Это тоже часть программ поддержки молодых семей, которым нужно улучшить жилищные условия.

Программа «Молодой семье — доступное жилье» на 2018-2020 годы

Проект направлен на увеличение численности населения. Программа призвана решить следующие важные задачи:

  1. исправить демографическую ситуацию в регионах;
  2. обеспечить МС собственным жильем (домами или квартирами);
  3. снизить социальную напряженность;
  4. активизировать систему ипотечного кредитования.

Не нужно путать программу «Молодой семье — доступное жилье» с обычными молодежными ипотеками коммерческих банков. «Молодой семье – доступное жилье» — часть комплексной поддержки МС со стороны именно государства.

Молодым семьям – участникам подпрограммы в рамках национального проекта государство в порядке очереди выделяет средства на частичную оплату приобретаемого первичного жилья или на частичную оплату строительства собственного дома.

Размер помощи зависит от наличия детей и от нормативной стоимости метра жилья в конкретном муниципальном образовании. Этот размер выражается не в деньгах, а в процентах к средней стоимости жилья.

Для вступивших в программу участников предусмотрен такой объем материальной помощи:

  • 35%-ную субсидию получает семья без детей. Размер семейного бюджета для С. из двух человек должен быть не менее 21 621 руб., а выплаты для такой С. будут примерно 600 тыс. руб.;
  • 40%-ную субсидию получает семья с детьми. Размер бюджета для семьи из трех человек должен быть не менее 32 510 руб., из четырех, соответственно, человек — не менее уже 43 350 руб. В денежном эквиваленте выплата для С. из трех человек составляет примерно 800 тыс. руб., из четырех человек — примерно 1 млн руб.

Если участники программы рождают или усыновляют одного ребенка, то они могут получить 5% и более дополнительной субсидии.

Кроме того, программа предусматривает льготы и выплаты многодетным семьям. Соответственно демографической ситуации, каждый регион предоставляет собственную дополнительную материальную помощь, которая вместе с федеральными мерами и становится комплексной поддержкой молодой семьи.

Какие документы нужны для получения субсидии

Для участия в программе «Молодой семье — доступное жилье», семья должна предоставить в органы местного самоуправления такие документы:

  1. заявление установленного образца в двух экземплярах;
  2. паспорта супругов или одинокого родителя (копии);
  3. свидетельство о браке (для полной семьи);
  4. свидетельство о рождении ребенка;
  5. документы, которые подтверждают нахождение семьи среди очередников на получение жилья;
  6. документы кредитные или ипотечные;
  7. документы на жилье, которое приобретается или строится.

Если социальная выплата нужна для погашения долга по жилищному кредиту, тогда дополнительно нужно представить:

  • документ, подтверждающий право собственности на жилье, приобретенное или построенное с помощью ипотечного кредита (копия свидетельства о госрегистрации);
  • кредитный договор (для договоров, заключенных с 1 июня 2006 года по 31 декабря 2010 года) — копию;
  • справка от кредитора об остатке основного долга и задолженности по выплате процентов по ипотечному кредиту.
Орган власти принимает решение о признании данной МС участницей программы, затем уведомляет об этом. После получения уже утвержденных списков молодых семей, претендующих на участие в программе, сообщает о необходимости подачи документов для получения свидетельства.

Основания для отказа в участии в программе:

  1. несоответствие семьи установленным требованиям;
  2. непредоставление нужных документов;
  3. недостоверность сведений в документах;
  4. раньше семья уже улучшала жилье за счет федерального бюджета.

После получения уведомления претенденты должны в течение месяца подать в орган местной власти заявление и документы, о которых сказано выше.

Когда в ответ семья получит именное свидетельство, она должна направить его в любой из банков-партнеров данной федеральной целевой программы. На счет этого банка зачисляется необходимая сумма субсидии. В банке оформляется кредит, под залог приобретенной недвижимости. Жилье передается семье в собственность. Субсидия предоставляется единожды.

Итак, механизм получения социальной выплаты таков (кроме Москвы):

  • встать на региональный учет в качестве участника подпрограммы;
  • получить свидетельство, затем передать его в уполномоченный банк;
  • подобрать жилье, оплатить его по договору купли-продажи через данный уполномоченный банк (при этом добавить 70% собственных средств).

Что изменилось

Главные пункты программы остались неизменными. Перечислим некоторые из последних нововведений:

  1. гражданство РФ;
  2. возраст супругов (или одинокого родителя) – не старше 35 лет;
  3. молодая семья должна быть учтена как нуждающаяся в улучшении жилищных условий;
  4. семейный бюджет должен быть достаточного размера для получения кредита;
  5. на каждого члена Семьи должно приходиться недостаточное количество квадратных метров жилой площади (не более 15-ти) либо жилья в собственности не должно быть вообще.

Программы в регионах

Региональные программы содействия молодым семьям (созданы на основе ФЦП «Жилище») работают в 80-ти субъектах РФ.

При этом каждый регион учитывает собственные возможности и сам устанавливает приоритеты и льготный порядок очередности.

Есть следующие варианты социальной ипотеки, которые предусматривает законодательство:

  • субсидии на часть стоимости жилья, приобретаемого с помощью ипотеки;
  • продажа муниципальных квартир в кредит и по льготной цене;
  • возмещение части ставки в процентах по ипотечному кредиту.

В разных регионах действуют разные виды социальной ипотеки. Чтобы участвовать в данной программе, нужно обращаться в органы местной власти – в департамент (управление, отдел), который занимается местной жилищной политикой.

Специалисты должны проконсультировать по вопросам социальной ипотеки. По просьбе обратившегося они должны сделать предварительные расчеты с учетом дохода молодой семьи, размера первого взноса, размера кредита и его срока, сумм ежемесячных выплат по кредиту.

В Москве подпрограмма «Молодой семье – доступное жилье» выполняется не буквально, а с некоторыми вариантами, сохраняя лишь принципы и задачи, определенные в федеральной целевой программе.

Так, социальные выплаты молодым семьям не выдаются, но им разрешено по льготным ценам купить в столице недвижимость, которая является собственностью города.

В Подмосковье программа действует в классическом виде.

Перспективы и дополнительные меры социальной поддержки

В России предполагалось ввести дополнительные меры социальной поддержки молодых семей. Соответствующий законопроект «О дополнительных мерах поддержки молодых семей» был разработан группой депутатов и внесен в Госдуму. Его текст размещен на официальном сайте Госдумы.

Законопроект предусматривает, в частности, такие мероприятия:

  1. беспроцентный заем многодетной молодой семье на приобретение (или строительство) жилья;
  2. льготная ставка по кредитному договору (или договору займа);
  3. социальная выплата на приобретение (или строительство) жилья (от 25% до 40% его средней стоимости);
  4. жилищная субсидия на погашение части долга по кредиту и кредитных процентов при рождении ребенка.

Действие социального проекта «Молодая семья», рассчитанного первоначально с 2011 по 2016 год, продлено на несколько лет — до 2020 года.

Итак, в 2018-2019 году пока не предвидится существенных изменений в государственной поддержке семей по сравнению с предыдущими годами.

Источник: "molodsemja.ru"

Социальная ипотека молодой семье — условия на 2018 год

Ипотечный кредит можно получить на льготных условиях, став участником государственной программы помощи социально незащищенным категориям граждан. Ипотека по программе «Молодая семья» — это возможность получить значительную государственную (поддержку) субсидию при покупке жилья.

Кроме того, можно воспользоваться на общих условиях имеющимися ипотечными программами банков для молодых семей, которые есть во многих кредитных организациях. Они, безусловно, отличаются друг от друга, а также отличаются от государственной программы субсидирования участникам программы Молодая семья.

Ипотека для молодой семьи в России в 2018 году — практически единственная возможность стать обладателем собственного жилья. Накопить на покупку квартиры или строительство дома самим очень сложно. Причины тому: высокий уровень инфляции, высокая стоимость жизни (и жилья, в том числе), сложность нахождения постоянной работы с высокой заработной платой для молодого специалиста.

Ипотечные программы

Сейчас в большинстве случаев чтобы получить молодой семье доступное жилье, необходимо оформить ипотеку. Если супруги решатся на это, то банк следует выбирать особенно тщательно.

Главная разница между так называемой банковской помощью молодым семьям и федеральной программой — то, что госпомощь — безвозмездная. Государство предоставляет безвозмездную субсидию на приобретение жилья, если граждане признаны в соответствующем порядке нуждающимися в улучшении жилищных условий.

Банки, в свою очередь, ничего не «дарят» своим клиентам, но могут предлагать один из следующих выгодных вариантов по своим ипотечным программам:

  • сниженная процентная ставка,
  • отсутствие первоначального взноса или минимальный первоначальный взнос,
  • возможность отсрочки платежа без наложения штрафных санкций,
  • льготное кредитование.

Чтобы вступить в ипотечную программу, молодой семье нужно действовать следующим образом:

  1. Для получения государственной субсидии:
    • получить статус семьи, нуждающейся в улучшении жилищных условий;
    • вступить в программу «Молодая семья» и получить сертификат, подтверждающий право на субсидирование;
    • обратиться в отделение ОАО “Агентство по ипотечному жилищному кредитованию”, которое создано Правительством РФ специально для реализации подпрограмм по улучшению жилищных условий нуждающихся молодых семей.
  2. Для участия в банковских программах нужно обратиться в нужный банк за разъяснениями относительно условий соответствующих программ, после чего выбрать понравившуюся программу и заключить кредит.

Мало кто будет сомневаться в том, что взять ипотеку молодой семье — все равно, что подписать обязательство добровольно работать всю жизнь во благо банка.

Тем не менее, большинство российских молодых семей решаются на этот рискованный шаг.

Как взять квартиру в ипотеку

Каждый банк предлагает свои условия для ипотечной программы «Молодая семья». Однако можно выделить несколько универсальных.

Общие условия для этого следующие:

  • возрастной ценз;
  • необходимость уплачивать первоначальный взнос (он, как правило, исчисляется в процентах от стоимости жилья и составляет от 10%);
  • наличие стабильного заработка и постоянного места работы.

Среди дополнительных условий получения государственной субсидии следует выделить:

  1. возраст супругов (до 35 лет);
  2. необходимость признания семьи нуждающейся в улучшении жилищных условий;
  3. соблюдение условия о том, что семья должна быть прописана в определенном регионе не менее 10 лет.

Как оформить кредит в банке на квартиру

Среди общих документов, обычно требуемых сотрудниками банков для оформления ипотеки, можно перечислить следующие:

  • оригинал и копию паспорта;
  • оригинал и копию свидетельства о регистрации по месту пребывания;
  • копии документов о семейном положении;
  • документы об образовании;
  • копию трудовой книжки, заверенную работодателем;
  • копию трудового договора (с дополнительными соглашениями, заверенными работодателем);
  • оригиналы справок по форме 2-НДФЛ;
  • заполненный запрос работодателю для подтверждения информации о получаемых доходах.

Банки могут попросить представить дополнительные документы, необходимые для принятия решения о предоставлении ипотечного кредита семье.

В каком банке

Собственные программы ипотечного кредитования молодых семей предлагают следующие банки:

  1. Сбербанк – ипотечный кредит «Молодая семья»;
  2. ВТБ 24;
  3. РоссельхозБанк;
  4. Банк «Первомайский»;
  5. «Газпромбанк»;
  6. ОТП-Банк;
  7. Татфондбанк.

Источник: "molodaja-semja.ru"

Программа «Молодая семья 2018-2020»

В 2011 году в Российской Федерации была запущена программа для поддержки молодых семей. С ее помощью государство собиралось помочь россиянам, которые только начинают семейную жизнь, облегчив для них решение самого насущного вопроса – приобретения собственного жилья.

Программа «Молодая семья» изначально была рассчитана на период с 2011 по 2015 год. Однако правительство не раз говорило о том, что значение данного проекта для жизни общества очень велико.

Поэтому 15 апреля 2014 года был подписан указ о продлении действия «Молодой семьи» до 2020 г. включительно.

Что гарантирует

Сразу уточним: продленная программа претерпела некоторые изменения. Изначально круг возможностей, которые она открывала, был более широким. Сейчас он сузился, однако изменение условий позволит государству помочь с покупкой собственного жилья большему количеству людей.

Ранее молодая семья или одинокий родитель могли претендовать на улучшение жилищных условий разными способами.

Так, если граждане становились участниками программы, они могли купить квартиру, профинансировать возведение дома, внести первую часть суммы ипотечного кредита или же погасить кредит, который имели на момент вступления в программу, но только при условии, что он был взят до 1 января 2011 года.

Кроме того, если пара или одинокий гражданин были участниками жилищно-накопительного или жилищно-строительного кооператива, государство могло профинансировать последнюю часть взноса. Полученную субсидию можно было использовать исключительно для приобретения собственного жилья или его постройку.

Однако возможность получить помощь от государства предоставляется не всем гражданам. К претендентам предъявляется целый ряд требований.

Так, максимальный возраст людей, которым может быть выдана субсидия – 35 лет. При этом они обязательно должны быть гражданами Российской Федерации. Кроме того, следует доказать, что претенденты стоят в очереди на улучшение жилищных условий и действительно в этом нуждаются.

Законные причины для улучшения жилищных условий

  1. Условия, в которых проживают претенденты, непригодны для этого.
  2. У претендента нет собственной жилплощади, или же площадь, приходящаяся на каждого члена семьи, меньше, чем положено для одного человека. Этот показатель определяется в соответствии с нормами, принятыми в том регионе, где человек проживает.
  3. Претендент живет в коммуналке с больным человеком, сосуществовать с которым невозможно.
  4. Человек или пара, желающие участвовать в программе, уже обладают суммой, которой будет достаточно для того, чтобы частично покрыть покупку жилья или ипотеку. Сумма субсидии в расчет не берется.

Государство также предъявляет требования к доходам граждан, претендующих на участие в программе, а на сумму субсидии влияет количество членов семьи. Если в ней два человека, бюджет на каждого из них должен быть равен не менее 21 тыс. 621 руб.

Максимально возможная сумма помощи – 600 тыс. рублей. Если в семье трое членов, на каждого должно приходится от 32 тыс. 510 руб., а рассчитывать можно максимум на 800 тыс. руб.

В семьях из четырех человек бюджет каждого должен составлять от 43 тыс. 350 руб., а государство может предоставить помощь в размере 1 млн. руб. Размер субсидирования до 2015 г. составлял 35%.

Если на участие в «Молодой семье» претендовали семья или одинокий человек, имеющие детей, то размер субсидии изменялся до 40%. Для тех пар или людей, которые воспитывали нескольких малышей, предусматривались также дополнительные льготы.

Изменения

В 2016 г. правила программы были изменены. Среди основных поправок, которые претерпел план обеспечения молодых семей собственным жильем, можно назвать три.

  • Если ранее субсидию можно было получить для погашения ипотеки на любом этапе, то теперь это невозможно. По новым правилам, гасить долги на выделенные деньги нельзя.
  • Новая версия программы не позволяет получить государственную помощь на покупку жилья с вторичного рынка.
  • Максимальный объем помощи, который может быть выделен – 30% от общей стоимости квартиры или строительства. Разницу придется оплатить собственными силами или за счет кредитования.

Все участники, которые попали в программу по старым правилам, смогут использовать деньги так, как и планировали. Однако новичков будут принимать уже по новым нормам.

Как стать участником программы

  1. Во-первых, семье следует убедиться в том, что она соответствует всем требованиям, изложенным выше.
  2. А во-вторых, чтобы участвовать в программе «Молодая семья», следует подать в уполномоченный орган (чаще всего это районная администрация) пакет документов. Они должны подтвердить несколько важных фактов о семье.

Обязательные документы

  • В пакете обязательно должно содержаться заявление с просьбой войти в программу. Оно пишется в соответствии с установленной формой в двух экземплярах. Один из них остается в администрации, а второй участники программы забирают с собой — как подтверждение того, что документ был принят. В заявлении следует привести аргументы, почему именно этот человек или семья нуждаются в помощи государства.
  • Понадобятся также личные документы (паспорт).
  • Если у претендента есть дети, следует прибавить к пакету их свидетельства о рождении.
  • Для пары, которая узаконила свои отношения, обязательно также подавать копию свидетельства о браке.
  • Необходимо уведомить государство о том, какие источники дохода есть у семьи или гражданина.

    В этом случае задача документов – подтвердить платежеспособность претендентов. На помощь могут рассчитывать только те, кто будет в состоянии погашать долг.

    К пакету следует приложить документы о зарплате, которые выдаются на работе, а также (желательно, но не обязательно) – справку о наличии банковского счета.

    Если пара или гражданин получают социальные выплаты, понадобятся документы и об этом.

  • Позаботьтесь о выписке из домовой книги. Она проинформирует государственный орган о составе вашей семьи.
  • Для получения помощи понадобятся также документы на жилье, которое приобретается или строится, и на оформление кредита или ипотеки.
  • Помимо этого, претендент должен подтвердить, что он стоит в очереди на предоставление жилья.
  • Для этого следует позаботиться о справке, удостоверяющей о постановке в очередь.
  • Завершает список информация о месте проживания пары или гражданина. Она должна охватывать период за последние 5–7 лет. Желательно предоставить документальные подтверждения (информацию о прописке, а если квартира съемная — то, например, договор об аренде и т.п.).

    Но если такой возможности нет, можно обойтись и устными свидетельствами.

Когда весь этот пакет собран, осталось сходить в администрацию, подать просьбу о включении в программу «Молодая семья» и ждать решения.

Источник: "ya2016.com"

Молодежная ипотека 2016-2020

В 2011 году начала работу госпрограмма «Молодая семья», в рамках которой оказывалась помощь вновь созданным ячейкам общества в обретении собственного жилья. Суть программы состояла в том, чтобы поддержать молодые семьи и мотивировать их на рождение детей. Государство брало часть расходов на покупку жилой недвижимости на себя путем выделения субсидии.

Действие программы должно было окончиться в 2015 г., однако высокая эффективность побудила правительство продлить ее до 2020 года. Недавно было подписано постановление, которое утвердило основные условия «Молодежной ипотеки 2016-2020 гг».

Программа претерпела определенные изменения. В том, кто, и на каких условиях сможет получить помощь в 2018 году, и будем разбираться далее.

Условия получения субсидий

Участниками программы могли стать не все граждане, а только те, кто подпадал по критерии определения молодой семьи. Это те семьи, в которых хотя бы одному из супругов или одинокому родителю не исполнилось 35 лет. Оба родителя в обязательном порядке должны иметь гражданство РФ.

Также семья должна была испытывать жилищные трудности, в частности:

  1. проживать в непригодных для жизни условиях;
  2. проживать в съемном жилье;
  3. проживать в помещении, которое не соответствует требованиям, предъявляемым к жилым помещениям, или не соответствует по площади (в каждом регионе приняты свои нормы площади);
  4. проживать с родственником, страдающим от серьезного заболевания, с которым жить другим людям противопоказано.

С помощью субсидии можно было купить жилье за наличные, внести часть средств на строительство частного дома, внести часть или остаток суммы по существующей ипотеке или внести в качестве первоначального взноса по новому жилищному кредиту. Размеры субсидии определялись стоимостью выбранного жилья.

Семьи без детей могли получить до 35% оценочной стоимости покупаемого помещения, а родители одного и более детей имели право претендовать на 40%-ю помощь.

Семьям, которые по закону относятся к многодетным в зависимости от региона предоставлялись дополнительные льготы и помощь.

Изменения в оказании жилищной помощи

В текущей редакции программа жилищной помощи молодым семьям несколько изменилась. Если говорить в общих чертах, то она стала более ограниченной. Наибольший резонанс вызвал запрет использования субсидии для выплаты уже существующих кредитов и покупки жилья на вторичном рынке. Кроме того, снижен максимальный размер такой помощи, в частности теперь он составит до 30% от стоимости жилья.

Однако постановление Правительства предусматривает переходный период, в течение которого все поданные заявки на участие будут реализованы по старым правилам. Новшества касаются заявок, которые поданы после 2016 года.

Критерии отбора участников программы практически не изменились. Одному из супругов, по-прежнему должно быть не более 35 лет, а семья должна испытывать жилищные трудности. Однако в новой редакции на долевой размер помощи в рамках ипотеки от государства молодой семье 2018 не будет влиять количество детей в семье. При этом тот факт, насколько давно супруги заключили брак, значения не имеет.

С помощью жилищной молодежной субсидии можно:

  • купить квартиру в новостройке;
  • построить собственный дом;
  • внести взнос в жилстройкооператив для оформления права собственности на жилье;
  • внести первоначальный взнос по ипотечному кредиту.

Стоит учитывать, что к рассмотрению принимаются те кандидаты на получение помощи, которые в состоянии погашать ипотеку или имеют накопления в сумме оставшейся стоимости жилья. Потому ипотека с помощью молодой семье от государства 2018 будет доступна только тем, кто имеет следующие уровни доходов:

  1. на семью из 2-х человек – более 21 621 рублей;
  2. на семью из 3-х человек – более 32 510 рублей;
  3. на семью из четырех человек – более 43 350 рублей.

Также в Правительстве прописали и максимальный размер субсидии. В частности, семье из двух человек дадут помощь в пределах 600 тысяч рублей, а семье из 3-х человек – в пределах 800 тысяч рублей. Полная семья с двумя детьми может рассчитывать на помощь в пределах одного миллиона рублей.

Несмотря на определенные ограничения программа «Молодая семья» остается одним из самых эффективных способов обзавестись своим жильем тем семьям, чьи доходы не измеряются тысячами долларов. Как отметили в Правительстве, программа будет действовать до 2020 года.

Источник: "kreditipo.ru"

Получение субсидии по программе государственной ипотеки

На сегодняшний день жилищный вопрос является одним из самых распространенных среди новоиспеченных ячеек общества. Не многие родственники могут сделать на свадьбу такой шикарный подарок, как собственная недвижимость. Поэтому молодые семьи сталкиваются с этой проблемой один на один и вынуждены бороться с ней самостоятельно.

Выйти из этого затруднительного положения с достоинством может только тот, кто обладает достаточным количеством информации.

Так, если вы знаете все нюансы о программе «Молодая семья», вы можете получить льготы и субсидии, которые, в свою очередь, финансово облегчат покупку собственного жилья.

Суть программы: какие льготы вы получите

Программа «Молодая семья» 2016-2020 гг. нацелена на существенное улучшение жилищных условий новоиспеченных ячеек общества, закрепление их позиций в финансовом плане. Данный проект действует с 2011 по 2020 год.

Семья, которая будет принимать участие в программе «Молодая семья» в 2018 году, будет поставлена в очередь на получение субсидии в размере не более 30% от общей стоимости жилья.

Продление программы «Молодая семья» поможет осуществить многим семьям свою заветную мечту – приобретение собственной жилплощади. Жильем планируется обеспечить более 170 000 российских пар.

Условия участия в программе:

  • в программе участвуют только те семьи, у которых площадь жилища на каждого члена меньше, чем установлена в регионе их проживания;
  • супруги должны быть совершеннолетними гражданами. Еще один нюанс – возраст обоих не должен превышать 35-ти лет на момент подачи заявки на участие в программе «Молодая семья»;
  • не допускается участие семей, которые имеют собственное жилье. Правительство ставит в очередь лишь семьи, которые действительно нуждаются в квартире или доме;
  • совместное проживание супругов;
  • минимальных доход для двоих — 21 621 руб, для троих — 32 510 руб;
  • минимум 1 ребенок в семье;
  • все члены семьи, включая детей, должны быть гражданами Российской Федерации.

Субсидии могут быть использованы на:

  1. покупку жилого помещения;
  2. возведение собственного дома;
  3. взнос в ЖСК (жилищно-строительный кооператив) для регистрации права собственности на квартиру;
  4. первоначальный взнос по ипотеке;
  5. погашение долга по ипотечному или иному жилищному кредиту, оформленному до 1 января 2011 года.

Если вы отвечаете всем вышеперечисленным критериям и готовы к соблюдению нужных пунктов, начинайте собирать пакет документов.

Где получить консультацию

Если у вас возникают вопросы по возможности участия в программе, мы рекомендуем вам посетить официальные сайты государственных инстанций. Там вы сможете получить полную информацию по программе и условиям участия в ней. Еще одна возможность получить полноценную консультацию — обратиться к юристу, который укажет вам на все ваши перспективы участия в программе и ответит на все интересующие вас вопросы.

Какие документы необходимо подготовить для участия

Перед тем как обращаться в районную администрацию, а именно в отдел по жилищным вопросам, необходимо собрать весь пакет документов:

  • Заявление в двух экземплярах, которое пишут согласно форме. В них супруги максимально четко излагают цели получения субсидий для своей семьи. Заявления подписываются обоими супругами, один экземпляр возвращается паре.
  • Копии паспортов мужа и жены, а также свидетельств о рождении детей, если они есть.
  • Копия свидетельства о заключении брака. Если же семья неполная, этот пункт можно не выполнять.
  • Все документы, свидетельствующие о денежных доходах семьи.

    Они должны подтвердить, что супруги способны систематически выплачивать ипотеку в срок.

    К таким документам могут относиться справки с мест работы пары о среднемесячной заработной плате, справки о социальных выплатах (если таковые имеются), выписка из банка о наличии собственного счета (желательно).

  • Выписка из домовой книги о составе семьи.
  • Данные о месте проживания семьи за последние 5-7 лет. Это могут быть устные свидетельства или же документальные доказательства.
Подготовив полный пакет документов, вы можете обращаться в соответствующую инстанцию. Выполнять процедуру могут оба супруга либо же один из них. Лицо, которое принимает у вас документы, обязано проконсультировать вас относительно дальнейшей судьбы вашего участия в программе.

Там же вы можете задать все интересующие вас вопросы. Программа «Молодая семья» позволит получить свое жилище, и не беспокоиться о будущем.

Источник: "2016-god.com"

Принципы работы программы ипотечного кредитования молодых семей

Для большинства людей, которые находятся на стадии создания семьи, вопрос покупки собственного жилья является очень сложным и практически неразрешимым. Именно поэтому государство предлагает этим категориям граждан поддержку. Разберемся подробнее в особенностях помощи государства молодым семьям при получении и оплате ипотеки.

Для молодых семей в нашей стране покупка жилья является актуальной проблемой. Способов стать владельцем собственной квартиры в России не так много. Накопить полную сумму для этих целей практически нереально. Не стоит забывать, что в большинстве случаев молодые специалисты, у которых нет достаточного опыта, не могут устроиться на высокооплачиваемую работу.

В подобной ситуации откладывать деньги на крупные покупки становится непросто. В итоге единственным способом переехать в собственное жилье становится покупка квартиры в ипотеку.

Важным подспорьем в этом вопросе может стать социальная программа.

Недостатки

Многие считают, что у ипотеки огромное количество недостатков. Основными являются:

  1. серьезные требования, предъявляемые к заемщикам;
  2. высокие процентные ставки, которые действуют в российских банках по ипотечным кредитам;
  3. жесткие условия ипотечных соглашений, следствием которых становятся серьезные последствия при задержках платежей;
  4. переплаты огромного размера.

Преимущества

Несмотря на большое количество минусов, ипотечные кредиты имеют и целый ряд преимуществ:

  • разнообразие ипотечных программ;
  • возможность купить квартиру сегодня, не тратя огромное количество времени на накопления;
  • льготные условия кредитования для молодежи.

Именно про льготы следует знать всем тем, кто только начинает жить вместе. Молодые семьи не должны забывать о возможностях, предоставляемых им федеральными органами власти.

Безвозмездная помощь со стороны государства

Действующая на сегодняшний день в нашей стране программа помощи носит название «Молодая семья». Граждане, участвующие в ней, получают право на безвозмездную помощь со стороны государства. Они могут воспользоваться субсидиями на покупку жилья. При этом помощь может быть использована и при оформлении ипотеки.

Тем, кто решил вступить в рассматриваемую программу поддержки, следует понимать, что полностью новое жилье государство оплачивать не будет. Но можно рассчитывать на достаточно большую сумму, которая выдается абсолютно безвозмездно.

Естественно, выделенные деньги могут быть потрачены только на жилую недвижимость, но вот направление расходования участники программы могут выбрать самостоятельно.

Расходовать субсидированные средства можно:

  1. как часть капитала, необходимого для приобретения жилья за наличный расчет;
  2. на самостоятельное строительство жилого дома;
  3. на взносы по жилищному кредиту.

Срок действия государственной помощи в покупке жилья молодым семьям ограничен. С 2005 года действовал проект «Молодой семье – доступное жилье», который заканчивался в 2015 году. Однако правительство приняло решение, несколько видоизменив программу, продлить ее.

На сегодняшний день срок ее действия ограничивается 2020 годом. За время, отведенное на программу, любой желающий, отвечающий требованиям, указанным в проекте, может воспользоваться средствами федерального бюджета. Это что касается федеральной программы.

Дополнительно существует и региональные проекты, разрабатываемые властями российских субъектов. В соответствии с ними гражданам, относящимся к категориям молодых семей, предоставляется возможность получить единовременную финансовую помощь, а также оказывается бесплатная юридическая помощь при желании оформить ипотеку.

Специальные банковские программы для молодых семей

Однако не только государство помогает молодым семьям. Банковские организации также для привлечения клиентов разрабатывают различные услуги для этой категории граждан. Не стоит рассчитывать, что подобные возможности предоставляются абсолютно безвозмездно.

Поэтому следует анализировать выгоды и сравнивать их с возникающими дополнительными комиссиями. Нередко в процессе анализа выясняется, что все-таки специальные банковские программы для молодых семей более выгодны.

Чаще всего для семейных граждан моложе 35 лет банковские организации предоставляют следующие типы льгот:

  • низкий уровень первоначального взноса, который иногда полностью отсутствует;
  • скидка с процентной ставки;
  • при сложностях с внесением очередного платежа по заявлению заемщика предоставляется отсрочка без оплаты штрафа.

Несмотря на то, что у ипотеки имеются существенные недостатки и многие ее ругают, она более выгодна, чем аренда жилья.

Не стоит забывать, что ипотечный кредит в любом случае конечен. Поэтому при расчете на долгосрочную перспективу он потребует меньших вложений, чем непрерывная аренда жилых помещений. Кроме того, в отличие от арендованной, приобретенная в ипотеку квартира находится в собственности заемщика. Со временем с нее еще и будет снято обременение.

Как воспользоваться льготной ипотекой

Чтобы иметь право воспользоваться льготной ипотекой, молодая семья должна быть участниками соответствующей государственной программы. Чтобы попасть в очередь, следует направить органам местной власти соответствующее заявление, к которому прилагаются документы, указанные в перечне необходимых для участия в программе.

Заявление должно не просто изъявлять желание граждан на получение государственной помощи. Подобное намерение обязательно обосновывается наличием условий, позволяющих рассчитывать на участие в программе. Вступить в программу помощи молодым семьям имеют право те супруги, возраст которых составляет не больше 35 лет. При этом наличие детей не является обязательным условием.

Условиями, при наличии которых семья имеет право на помощь государства, являются следующие:

  1. супруги проживают в квартире, которая не находится в их собственности, а арендуется;
  2. место проживания семьи не выступает полноценным жилым объектом, площадь которого такова, что норма на одного человека не достигается;
  3. собственных накопленных средств молодой семьи недостаточно для внесения первоначального взноса по ипотечному кредиту;
  4. заявители живут в одной коммунальной квартире с больным человеком.
Государственные программы, направленные на улучшение жилищных условий, реализуются через специальную организацию, называемую Агентством по ипотечному жилищному кредитованию. Подразделения АИЖК находятся в каждом российском регионе.

Банковские организации также кредитуют молодые семьи. Однако выдвигаемые кредитными организациями условия обычно отличаются от тех, которые предъявляются по государственным программам.

Например, в Сбербанке для отнесения семьи к молодой учитывается совокупный возраст двух супругов, а не каждого в отдельности. Чтобы попасть в этом банке под программу ипотеки для молодых семей, достаточно, чтобы в сумме возраст супругов не превышал 70 лет. То есть критериям соответствуют, например, семья, в которой мужу 38, а жене 30 лет. В то же время в государственную программу они уже не попадают.

Естественно, в банках к потенциальным заемщикам предъявляются не только требования о возрасте. Среди основных критериев, которым должен соответствовать заявитель, можно выделить следующие:

  • постоянная регистрация в регионе приобретения недвижимости на протяжении длительного времени (минимум 6 месяцев);
  • официальное, документально подтверждаемое место работы;
  • у последнего работодателя каждый супруг должен трудиться минимум полгода;
  • наличие постоянных источников дохода;
  • размер семейного бюджета должен быть таким, чтобы ежемесячный платеж по ипотеке не превышал 50% от него.

Молодые мужья нередко находятся в призывном возрасте.

При оформлении ипотеки следует учесть, что в этом случае при отсутствии военного билета придется доказывать банку, что дохода супруги будет достаточно для осуществления платежей.

Таким образом, участвовать в социальной программе мало. Также необходимо, чтобы семья соответствовала критериям кредитной организации, которая будет оформлять ипотеку. Даже АИЖК не выдает кредиты тем, у кого нет достаточного дохода.

Как взять жилье (дом, квартиру) в ипотеку молодой семье – алгоритм действий

Вполне естественно, что далеко не все кредитные учреждения выдают ипотеку молодым семьям. Тем не менее, в каждом городе найти такие банки вполне возможно. Следует понимать, что для оформления ипотечного кредита с поддержкой государства придется совершить целый ряд определенных действий.

Шаг 1. Вступление в программу государственной поддержки

Тем, кто прилагает усилия для поиска самого выгодного ипотечного кредита, попытка вступить в программу государственной помощи представляет собой идеальную возможность. Поэтому подготовительным шагом к оформлению ипотеки молодой семьей должно стать обращение в местные органы власти.

Следует понимать, что даже у участников программы помощи нет гарантий на получение субсидий. Однако шансы на нее значительно повышаются. При обращении в местные органы власти молодые семьи сначала включаются в очередь на право получить субсидию. Впоследствии им выдается сертификат, который подтверждает право на государственную субсидию.

Молодые люди могут самостоятельно определить, куда они направят государственные дотации. Это может быть покупка жилья за наличный расчет, строительство дома собственными силами. Однако чаще всего субсидию используют при оформлении ипотеки. В этом случае она направляется на оплату первоначального взноса.

Следует понимать, что субсидии представляют собой средства целевого использования. Поэтому бюджетные средства на руки выданы не будут, их можно получить только перечислением на счет. При этом в обязательном порядке придется соблюсти все требования государственной программы.

В любом случае помощь государства при оформлении ипотечных кредитов помогает не только получить займ на более выгодных условиях, но и произвести его погашение в более короткие сроки.

Именно поэтому даже при минимальном шансе получить субсидию стоит попытаться оформить ее. Помощь государства даже в небольшом размере позволит сэкономить семейный бюджет, с меньшими затратами достичь цели – купить собственное жилье.

Шаг 2. Поиск подходящего жилья

Выбирая квартиру, дом либо другую недвижимость, следует, прежде всего, руководствоваться ее площадью. Она должна соответствовать не только текущим потребностям семьи. Необходимо учесть, что, скорее всего, в ипотечной квартире жить придется достаточно долго. Поэтому она должна обеспечить достойное существование и в будущем, например, когда появятся дети.

Традиционно с точки зрения государственных органов идеалом считаются двухкомнатные квартиры с улучшенной планировкой. При этом нежелательно, чтобы они находились в старых домах.

Естественно, при достаточности дохода можно отдать предпочтение и объектам недвижимости большей площади. Но не стоит забывать, что такие квартиры, естественно, обойдутся дороже, ипотека будет больше. Как следствие возрастает ежемесячный платеж и расходная часть семейного бюджета.

Нелишним будет учесть, что многие кредитные организации сотрудничают с застройщиками. С целью повышения спроса на квартиры и ипотечные кредиты такие партнеры проводят различные акции, которые позволяют молодым семьям купить квартиру в новостройке на самых привлекательных условиях. Регулярное отслеживание подобных акций позволяет молодым семьям найти самые выгодные варианты покупки квартиры.

Шаг 3. Выбор банка для получения ипотеки

Так же как при покупке квартиры без помощи государства, участникам социальных программ приходится оформлять ипотечные кредиты в банковских учреждениях. К выбору наилучшего варианта следует подойти с максимальной внимательностью и ответственностью.

Сегодня выбор кредитных организаций, предлагающих оформить ипотеку, огромен. Поэтому заемщикам предстоит провести тщательный отбор:

  1. Сначала рекомендуется определить организации, где имеются программы, позволяющие оформить заем на приобретение жилья участникам социальных программ.
  2. Затем необходимо внимательно изучить и сравнить программы кредитования, действующие в выбранных банках. Принять во внимание следует не только процентные ставки. Но и наличие разного рода комиссий. Кроме того, огромное значение при оформлении ипотеки стоит уделить и размеру необходимого первоначального взноса. Если средств, выделяемых государством, окажется недостаточно, молодым придется добавлять свои деньги либо искать более дешевый вариант жилья.
  3. После того, как подходящая программа будет выбрана, потребуется оставить заявку на оформление ипотеки.

    Стоит понимать, что вступление в социальную программу не является автоматической гарантией положительного решения банка по ипотечному кредиту.

    Чаще всего отказ можно получить по следующим причинам:

    • недостаточный размер совокупного дохода семьи;
    • супруга находится в отпуске по уходу за малолетним ребенком;
    • существует вероятность призыва супруга на службу в армию;
    • у одного из супругов отсутствует стабильный доход.

    В случае недостаточности официально подтвержденного дохода отчаиваться не стоит. Большинство банков позволяют привлечь созаемщиков. Ими могут стать близкие родственники, например, родители.

    В этом случае при расчете ипотеки будет приниматься во внимание доход всех заемщиков. Но стоит иметь в виду, что у созаемщиков равные права и обязанности. Иными словами, они будут также являться полноценными собственниками приобретаемой квартиры.

Шаг 4. Сбор документов

Каждая кредитная организация разрабатывает собственные условия ипотечного кредитования. Список необходимых документов также может отличаться. Тем не менее, можно составить перечень тех из них, которые следует представлять в большинстве случаев.

Среди них можно выделить:

  1. паспорта не только супругов, но и всех созаемщиков, поручителей;
  2. в случае наличия временной регистрации документ, подтверждающий ее;
  3. дипломы и прочие документы об образовании;
  4. свидетельство о регистрации брака;
  5. при наличии детей их свидетельства о рождении;
  6. документ, подтверждающий выделение государственных субсидий;
  7. копия трудовой книжки, заверенная работодателем, с указанием, что гражданин продолжает работать в компании на сегодняшний день;
  8. справки, подтверждающие размер получаемых доходов;
  9. документы на приобретаемый объект недвижимости.

Каждая кредитная организация дополняет представленный список по своему усмотрению. Только после того, как все они будут представлены, банк рассмотрит заявку и сможет принять решение.

Шаг 5. Оформление ипотеки

После того как документы и заявка на оформление ипотеки будут рассмотрены банком, он принимает решение. Если заявка будет одобрена, происходит подписание ипотечного договора, выдача денежных средств на покупку объекта жилой недвижимости.

Следующим этапом становится подписание договора купли-продажи и приобретение жилья. В результате право собственности переходит заемщику. Распоряжаться в полной мере недвижимостью заемщик не сможет до момента полного погашения кредита. Все это время квартира будет находиться в залоге у банка.

Продать или подарить квартиру, не согласовав такую сделку с банком, не получится. Абсолютно все права и обязанности граждан, оформляющих ипотеку, прописываются в соответствующем договоре. Именно поэтому специалисты рекомендуют ДО подписания кредитного соглашения тщательно изучить его.

Не стоит стесняться задавать вопросы кредитному специалисту в случае непонимания каких-либо моментов. После того, как на документе будет стоять подпись заемщика, отказаться от выполнения взятых на себя обязательств практически нереально.

При изучении кредитного договора особое внимание стоит уделить следующим параметрам:

  • размер процентной ставки;
  • ответственность при допущении просрочки платежа;
  • график, а также порядок внесения ежемесячных платежей.

Традиционно именно по этим критериям молодым семьям могут быть предоставлены льготы в банках.

Помимо оформления и подписания договора ипотеки на этом шаге осуществляется оформление соглашения купли-продажи. Как только оно будет подписано, происходит перерегистрация права собственности с одновременным наложением обременения на недвижимость.

Кроме того, продавцу квартиры передаются денежные средства в оплату за нее. Способ проведения этой операции оговаривается отдельно. Чаще всего передача денег осуществляется посредством банковской ячейки либо переводом на счет продавца.

Таким образом, чтобы процедура оформления социальной ипотеки прошла быстро и без проблем, следует придерживаться определенного порядка действий.

Заключение

Большинство специалистов в области финансов не рекомендуют молодым семьям, у которых нет права на помощь со стороны государства, спешить с приобретением жилья в ипотеку. Подобные вопросы стоит решать с точки зрения долгосрочных перспектив. Важно оценить все возможные варианты развития событий, проанализировать, не будет ли выгоднее оформить ипотечный кредит позднее.

Иногда нелишним бывает дождаться рождения ребенка. В некоторых российских регионах это служит обстоятельством, которое влечет получение семьей материнского капитала. В случае рождения в семье второго ребенка получение подобной государственной помощи возможно на федеральном уровне, то есть во всех регионах страны.

Если материнский капитал используется для оплаты первоначального взноса или погашения долга по ипотеке, использовать его можно сразу после рождения малыша.

У большинства молодых людей отсутствует опыт финансового планирования. В такой ситуации бывает непросто понять, смогут ли они при существующих доходах оплачивать ипотеку и достойно жить. Финансисты советуют поступить следующим образом: каждый месяц на отдельный банковский счет перечислять денежную сумму, равную ожидаемому платежу по ипотечному кредиту.

Примерно через 6 месяцев супругам будет понятно, насколько тяжела для них такая финансовая нагрузка. Более того, за этот период времени накопится существенная сумма, которую можно будет использовать как часть первоначального взноса по ипотеке.

Таким образом, социальная ипотека для молодых семей может оказать существенную помощь в покупке собственной квартиры. Важно не просто встать на очередь, но и изучить все условия кредитования, а также проанализировать свои финансовые возможности.

Источник: "richpro.ru"

Поделитесь с друзьями:
Нет комментариев

Добавить комментарий

Ваш e-mail не будет опубликован. Все поля обязательны для заполнения.