Как взять ипотеку без первого взноса и какие дополнительные требования предъявят банки взамен

Как взять ипотеку без первого взноса

В условиях кризиса банки вынуждены быть лояльными к клиентам, идя на всевозможные уступки и делая условия ипотеки более привлекательными.

Однако и им не все подвластно. Они не могут снизить процентную ставку ниже уровня рентабельности, иначе будут работать себе в убыток.

Также кредитные учреждения не хотят отказываться от первого платежа, отсеивая таким образом ненадежных и проблемных, с их точки зрения, заемщиков.

Что же делать, если купить дом или квартиру необходимо крайне срочно, и никак нельзя откладывать сделку на более позднее время, чтобы накопить стартовый капитал?

Выход есть! Читайте в статье, как оформить ипотеку без первоначального взноса и какие дополнительные требования предъявят банки взамен: способы и распространенные схемы приобретения жилья только за счет заемных средств.

Содержание статьи

Что нужно знать об ипотеке без первоначального взноса

Жилищный вопрос – актуальная проблема и для молодежи, и для взрослых людей. Учитывая, что стоимость отдельной квартиры зачастую бывает не осилить с наскока, большинство людей предпочитают ипотечное кредитование.

Однако у этой процедуры есть много тонкостей, которые позволяют приобрести квартиру, не имея даже стартового капитала. Так, ипотека без первоначального взноса в 2018-2019 году возможна. Не все банки предоставляют подобную услугу, но она реальна и достаточно распространена. Главное, знать отдельные нюансы процесса.

Можно ли взять ипотеку без первоначального взноса? Конечно! Раньше было не редкостью услышать о таком виде ипотечного кредитования, в котором бы обязательный первоначальный взнос отсутствовал. Однако со временем требования финансовых учреждений к заемщикам стали более ужесточенными.

Теперь такое явление нельзя назвать массовым, но многие банки по-прежнему практикуют подобный подход. Так, молодая семья, которая имеет стабильный доход, но у которой нет собственных накоплений, может рассчитывать на получение кредита без первого взноса.

Достаточно большее количество реальных предложений от банковских учреждений дают возможность оформить ипотеку без взноса. В 2018 году некоторые из них продолжаются, к тому же, есть вероятность появления новых программ подобного рода.

Какие банки же дают ипотеку без первоначального взноса:

  1. Сбербанк
  2. ТрансКапиталБанк
  3. Банк СГБ
  4. АКИ Банк
  5. СвязьБанк
  6. РусстройБанк

Источник: "ipoteka-expert.com"

Как оформить ипотеку без первоначального взноса: инструкция для новичков

Ипотеку без первоначального взноса на покупку новостроек банки стали предлагать совсем недавно — в 2016 году. Одним из первых ипотеку без базовых первоначальных вложений предложил банк «Возрождение», но в рамках этой программы было доступно приобретение квартир и апартаментов только в компании «Интеко». Сейчас эти условия распространяются на ряд объектов и от других застройщиков (среди них, например, «Ingrad Недвижимость» и ПИК).

Постепенно подобные программы кредитования запустили и другие банки. Теперь ипотеку без первоначального взноса предлагают также, например, в «Металлинвестбанке» (ставка 14% годовых, срок кредитования до 25 лет).

У «Райффайзенбанка» тоже есть такая услуга, но с дополнительными условиями: предложения в рамках программы «Ипотека с материнским капиталом» доступно только для молодых семей (ставка 11% годовых, срок кредитования до 25 лет). Кроме них ипотеку без первоначального взноса предлагает сегодня еще и СМП Банк (ставка от 12,5% годовых, срок кредитования до 10 лет).

Важно, что «Металлинвестбанк» и «Райффайзенбанк» предлагают приобрести в рамках своих ипотечных программ без первоначального взноса недвижимость не только в новостройках, но и на вторичном рынке. Есть специальные программы, которые действуют только при покупке квартиры в определенном жилом комплексе.

Требования к новостройкам, как правило, одинаковы: это аккредитованный банком проект, реализуемый только в рамках 214-ФЗ (по ДДУ), иногда – на определенном этапе строительной готовности (то есть не «котлован»).

На вторичном рынке критериев больше: банк может ограничить список населенных пунктов, в которых должен находиться предмет залога, описать конкретные требования к этому жилью – год строительства, этажность и прочее.

Кому доступно

Что касается заемщиков, то кредиты без первоначального взноса доступны далеко не всем желающим. В пользу этого свидетельствует и статистика выдачи: в общем объеме всех ипотечных сделок всего 2% заемщиков оформили ипотеку без первоначального взноса.

Из них больше всего покупок пришлось на новостройки бизнес-класса – то есть ипотекой без взноса воспользовались покупатели с хорошим и стабильным уровнем доходов. Для банка, предлагающего подобный ипотечный продукт, этот критерий крайне важен, впрочем, как и наличие положительной кредитной истории.

В большинстве программ ипотека без взноса предлагается с более высокой процентной ставкой, чем по классическим ипотечным продуктам, иногда и на более короткий срок, что, как правило, обозначает, что ежемесячный платеж будет больше, чем по стандартной программе.

Как выбрать банк и ипотечную программу

Например, приобретается квартира за 5 млн рублей. Рассчитаем ежемесячный платеж по программе с первоначальным взносом и без. При отсутствии взноса и сроке кредитования 25 лет ежемесячный платеж составит 56 422 рубля.

Если же использовать 20-процентный первоначальный взнос, то в кредит уже понадобится меньшая сумма – 4 млн рублей, при том же сроке кредитования (25 лет) ежемесячный платеж составит 38 916 рублей. (Предварительный расчет произведен по текущей программе Сбербанка со ставкой 10,9%.)

Таким образом, ипотека без первоначального взноса – продукт удобный, однако при длительном сроке кредитования переплата по такому кредиту будет значительно больше, чем по классической ипотеке.

Но для заемщиков с хорошим уровнем дохода и для тех, кому нужен относительно небольшой кредит на срок 5-10 лет, этот вариант подойдет, например, еще и по той причине, что «первоначальный взнос» можно потратить на ремонт.

Источник: "domofond.ru"

3 условия банков, как взять ипотеку без первого взноса

Ипотека без первого взноса интересует почти всех, кто собирается ее брать. Ведь мало кому удается собрать денег на первоначальный взнос, а оформить ипотечный кредит и переехать в новую квартиру или дом хочется всем. Поэтому приходится мириться с более жесткими условиями банков, чтобы взять ипотеку без взноса.

Залог

При наличии соизмеримого с размером ипотечного кредита имущества, которое вы можете сделать залогом, банк предоставит вам возможность получения ипотеки на более выгодных условиях, чем без него. Ставка при таком условии будет либо такая же, как при обычном ипотечном займе, либо чуть выше.

Минус заключается в том, что во время действия выплат по ипотеке со своей старой квартирой нельзя совершать никаких сделок (например, если вы хотели сдавать ее, а вырученные деньги добавлять к погашениям кредита).

Еще один нюанс: стоимость кредита должна составлять 80-90% стоимости вашего имущественного залога. Например, если вы хотите взять ипотеку на сумму 3 миллиона рублей, ваша недвижимость должна стоить 3,3-3,6 миллиона рублей.

Если цена недвижимости не позволяет покрыть ссуду, можно прибавить стоимость движимого имущества — автомобиля.

Потребительский кредит

Вы оформляете 80-90% стоимости квартиры или дома в виде ипотеки, а оставшиеся проценты оформляются потребительским кредитом, которым вы расплатитесь за первоначальный взнос. При таком условии банк выдаст вам ипотечный заем на обычных условиях (взнос-то вы внесли).

Но есть одно «НО»: вы должны понимать, что в таком случае вам придется одновременно выплачивать как ипотеку, так и потребительский кредит, взятый на первый взнос. А это сильно бьет по карману, учитывая тот факт, что проценты на потребительские кредиты довольно высоки. Поэтому перед тем, как решиться на такой выбор, трижды подумайте и подсчитайте все месячные выплаты.

Скорее всего, проще будет лишний год подкопить и нормально взять ипотеку, нежели отдавать большую часть дохода банку.

Кстати говоря, банки вряд ли предоставят вам такую возможность, поскольку они редко позволяют своим клиентам брать кредиты и выплачивать ежемесячно большую часть своих средств. На это способны только состоятельные люди. Но ведь состоятельным людям и кредиты особо не нужны.

Материнский капитал

Государственная поддержка семей при рождении второго ребенка выдает сертификат, который можно использовать в том числе для улучшения жилищных условий. Материнским капиталом можно как погасить задолженность по ипотеке, так и предоставить его в качестве первоначального взноса.

Если вы частично использовали материнский капитал, для первого взноса он уже не подходит, только для погашения. Банку будет еще спокойнее, если к сертификату материнского капитала вы сможете добавить ранее накопленные средства, которые увеличат первоначальный взнос, тем самым сократив срок ипотеки или снизив проценты по выплатам.

Какие документы потребуются

После того как вы определились с квартирой или домом, который хотите купить по ипотечной ссуде без взноса, настает черед собирания пакета документов, включающего в себя:

  • паспорт;
  • ИНН;
  • справки: из наркологического и психоневрологического диспансеров, из БТИ, из налоговой инспекции;
  • страховое свидетельство государственного пенсионного страхования;
  • копия трудовой книжки, заверенная работодателем;
  • свидетельство о заключении/расторжении брака;
  • выписка из Единого государственного реестра прав на недвижимое имущество;
  • отчет об оценке помещения, проведенной независимым экспертом;
  • правоустанавливающие документы на недвижимость;
  • документы, удостоверяющие право собственности на дополнительную недвижимость, которая идет в залог.

Также, скорее всего, банк потребует от заемщика страхование жизни, здоровья и покупаемой недвижимости.

Источник: "kreditonomika.ru"

Ипотека без первоначального взноса в ВТБ-24 по двум документам

Самые лучшие условия по ипотечным кредитам, как известно, предоставляются в банках с государственным участием, таких как ВТБ 24 и Сбербанк.

В банке ВТБ 24 практически любой заемщик может оформить кредит на покупку жилья в новостройке или же на вторичном рынке недвижимости. Банк предоставляет специальные нецелевые кредиты по ипотеке, когда под залог банка ставится имеющееся у заемщика жилье.

В ВТБ 24 можно получить ипотеку по двум документам и без первоначального взноса по особой программе — рефинансирование кредитов, которые были оформлены в других кредитных учреждениях.

Заемщики при желании могут приобрести в кредит под низкий процент и жилье, которое когда-то было предоставлено банку в качестве залогового, но заемщик не смог оплачивать кредит и жилье осталось во владении банка.

Источник: "fintips.net"

Выгодное решение квартирного вопроса. Насколько это реально

Решить квартирный вопрос непросто. Существует несколько выгодных способов. И один из них — ипотека без первоначального взноса. Насколько это реально? Решить квартирный вопрос непросто.

Чтобы получить свою крышу над головой, россияне, в зависимости от достатка, прибегают к одному из четырех способов:

  1. Самые обеспеченные покупают недвижимость из собственных средств.
  2. Те, кому до полной стоимости немного не достает, договариваются о рассрочке платежа на 1, 2 или даже три года.
  3. Но очень часто российский средний класс покупает квартиру или строит дом, взяв кредит в банке. Доля ипотеки на сегодня составляет 40% и продолжает расти.
  4. Те, у кого денег нет даже на первый взнос, вынуждены жилье снимать.

Однако недавно появился продукт, позволяющий совмещать аренду квартиры с ее выкупом, без накопления первоначального взноса.

Вот как работает схема аренды с выкупом:

  • Приходите в управляющую компанию паевого фонда или в лизинговую и заключаете договор купли-продажи в рассрочку.
  • Жилье выбирается из базы компании. Возможен и вариант, когда для вас приобретут понравившуюся квартиру на открытом рынке.
  • Вы въезжаете в нее после завершения сделки и выплачиваете ее стоимость по схожей с ипотекой схеме: основной долг и комиссия за рассрочку.

Сравним рассрочку, ипотеку и аренду с выкупом. Срок самый маленький у застройщика: 2-3 года. Аренда с выкупом затянется на 10-15 лет. Ипотеку можно тянуть больше четверти века. Первый взнос у застройщика самый большой: 50%-80%. Ипотека возможна при 10%-м взносе.

Аренда с выкупом вообще не требует взноса. Ставка сейчас ниже всего у застройщика: около 10% годовых. По ипотеке — 12-13%. Аренда с выкупом обойдется дороже: 15-17%. И последнее – право собственности. В случае с ипотекой оно оформляется сразу. При рассрочке и аренде с выкупом – только после полной оплаты жилья, но последнюю со временем можно переоформить в ипотеку.

Есть вариант досрочного погашения, без штрафов: оплатить придется только разницу между выкупной ценой жилья и уже сделанными платежами. Прописаны и условия форс-мажора, когда арендатор прекращает выплаты.

“Если человек попадает в дефолт и стороны понимают, что нет надежды на восстановление платежеспособности, мы расторгаем договор, себе оставляем квартиру, а человек получает выкупную стоимость денег обратно. И квартиру мы начинаем продавать следующему клиенту”, — объясняет председатель совета директоров Межрегиональной жилищной корпорации Павел Войтов.

Для тех, у кого нет возможности взять ипотеку, вариант с арендой паевого жилья кажется привлекательным. Но не надо забывать, что для нашего рынка — это пилотный проект. А ПИФ — это вовсе не банк в системе страхования.

Источник: "vestifinance.ru"

4 основных способа приобретения жилья только с использованием средств банка

Первоначальный взнос по ипотечному кредиту представляет собой ту часть стоимости недвижимости, которую должен оплатить заемщик за счет собственных средств, при покупке жилья с использованием ипотечного кредита.

Размер первоначального взноса является существенным фактором для многих заемщиков, оказывающим влияние на принятие ими решения о возможности использования ипотечного кредита.

Это обусловлено тем, что далеко не каждый потенциальный клиент обладает достаточными накоплениями, которые впоследствии будут использованы в качестве первоначального взноса.

Возможность осуществить первоначальный взнос по ипотеке за счет собственных сбережений является одним из показателей кредитоспособности заемщика. Еще недавно те лица, которые не могли позволить себе внести такой взнос автоматически расценивались банком как некредитоспособные.

С развитием ипотечного кредитования круг лиц, которым банки готовы предоставить кредит, увеличился, а среди программ появились такие, которые дают заемщику возможность взять ипотеку без первоначального взноса. Ввиду того, что, выдавая подобные кредиты, банки сильно рискуют, количество кредитных организаций, предлагающих такие продукты, ограничено.

На сегодняшний день существует 4 основных способа, позволяющих заемщику приобрести жилье только с использованием заемных средств банка.

Ипотека под залог имеющегося имущества

Данный вариант позволяет взять ипотеку на квартиру без первоначального взноса, путем передачи в залог кредитной организации уже существующей у заемщика недвижимости.

При использовании подобной схемы заемщик может позволить себе не осуществлять первоначальный взнос, но сумма, которую банк сможет предоставить в кредит будет ограничена оценочной стоимостью имущества, заложенного банку.

Другими словами, заемщик сможет купить только ту недвижимость, стоимость которой не превышает стоимость залога. К сожалению, использовать этот вариант могут только те, кто уже обладает собственной недвижимостью.

Федеральная ипотечная программа

Став участником программы «Молодой семье – доступное жилье», заемщик может рассчитывать на получение субсидии от государства, которую он сможет использовать в качестве первоначального взноса по ипотечному кредиту.

Воспользоваться такой возможностью могут семьи очередников, где возраст каждого из супругов не более 35 лет. После получения соответствующего свидетельства участники могут выбрать стандартную ипотечную программу, которая предусматривает первоначальный взнос, но его перечисление в банк будет осуществлено не заемщиком, а государством.

Использование материнского капитала

Программы ипотечного кредитования, которые дают возможность использовать в качестве первоначального взноса материнский капитал, появились сравнительно недавно и их основная задача – привлечь молодых заемщиков.

Использование кредита наличными

Очевидно, что вышеперечисленные варианты распространяются на довольно узкую категорию заемщиков и подходят далеко не каждому, для кого задача как взять ипотеку на квартиру является до конца нерешенной из-за отсутствия первоначального взноса.

Последний вариант, который можно использовать – это взять стандартный кредит наличными в размере, необходимом для первоначального взноса.

Несмотря на кажущуюся простоту, именно данный вариант является наиболее рискованным, поскольку колоссально увеличивает кредитную нагрузку на заемщика, снижает его платежеспособность и вероятность одобрения ипотеки банком.

Сегодня взять ипотеку без первоначального взноса можно только, заложив собственное жилье банку, другие же варианты решения данной задачи не являются самостоятельными ипотечными продуктами и являются лишь способами решения проблемы отсутствия собственных накоплений у заемщика.

Источник: "ipoteka-legko.ru"

Ипотека «с нуля»

Ипотека – хороший вариант решения жилищного вопроса. Но для многих семей настоящей преградой становится первоначальный взнос. Как правило, банки требуют оплатить от 10% до 20% стоимости квартиры. Без этого платежа взятие долгожданного кредита затруднено.

Учитывая постоянный рост цен на недвижимость и снижение покупательской способности, среднестатистическому заемщику очень трудно накопить необходимую сумму. Поэтому сейчас актуален вопрос, как взять ипотеку без первоначального платежа и каковы требования к такому заемщику.

С точки зрения банка

Когда программа ипотеки без первоначального взноса только стартовала, получить жилищный кредит без обязательного минимального платежа было вполне возможно. Однако банки довольно скоро ввели это требование в список обязательных, так как был велик процент невозврата.

Сейчас это некий порог входа, позволяющий отделять добросовестных плательщиков от потенциальных задолжников. Банк смотрит на размер «первоначалки» как на некую лакмусовую бумажку.

Если заемщик смог скопить некоторую сумму, значит, он обладает минимальными финансовыми познаниями, может планировать свой бюджет и формирует некую «подушку безопасности». Следовательно, в глазах банка такой клиент выглядит предпочтительнее. Это значит, что ипотека без первоначального взноса для банка менее выгодна, чем с ним.

В 2011-2014 годах можно было найти банки, которые ставили условием предоплату 10%, а то и 5% стоимости квартиры. С начала кризиса 2015 года кредитные учреждения резко «завернули гайки».

Минимальные взносы почти повсеместно поднялись до 20%. В редких региональных банках можно найти программы с минимальным порогом 10-15%. В большинстве же крупных федеральных учреждений рассчитывать меньше чем на 20% не приходится.

Итак, для банков первоначальный взнос при взятии кредита на жилье – минимальная гарантия того, что клиент умеет распоряжаться деньгами. Однако среднестатистической молодой семье накопить нужную сумму довольно проблематично.

Например, если квартира стоит 3 млн рублей, то 20% от нее составят 600 тысяч рублей.

Если семья с доходом в 60 тысяч рублей будет откладывать половину заработка на первоначальный платеж, то нужную сумму она накопит только через полтора года.

А за это время квартиры могут существенно подорожать, а ставки по ипотеке – вырасти. Поэтому им имеет смысл рассмотреть возможность взять жилищный кредит «с нуля».

Условия ипотеки

Ипотека без первоначального взноса возможна только при одновременном выполнении нескольких условий:

  • кандидат должен подходить по всем стандартным требованиям, предъявляемым к заемщикам: возраст от 21 года, местная прописка, год общего стажа и не менее полугода непрерывной работы на последнем месте;
  • дохода будущего владельца дома должно полностью хватать для оплаты кредита (в идеале – размер платежа не должен превышать 40% от дохода после вычета всех обязательных расходов);
  • покупатель должен иметь идеальную кредитную историю, желательно – не «чистую», т. е. лучше, если он когда-то в прошлом брал займы и полностью, без задержек, их выплачивал;
  • оформляется полный пакет страховки: на дом, на право собственности и на самого заемщика (при этом можно и даже нужно застраховать все возможные риски – от смерти до потери работы из-за сокращения);
  • заемщик предоставляет залог или за него поручаются люди с большим доходом.
Кроме того, человек, желающий получить деньги на покупку дома, должен доказать свою платежеспособность. Эксперты отмечают, что это вряд ли возможно, если клиент предоставит только одну справку – о размере заработной платы. Покупателю нужно показать, что он твердо стоит на ногах и кроме зарплаты имеет еще источники дохода.

Например, это могут быть:

  1. вторая работа;
  2. пенсия или социальное пособие;
  3. самозанятость (фриланс или сезонная работа наподобие строительства);
  4. предпринимательская деятельность;
  5. инвестиции;
  6. сдача имущества в аренду (дома или автомобиля).

Все доходы должны быть подтверждены соответствующими документами – справками, декларациями, копиями договоров, актами выполненных работ и т. д. Человеку, показавшему свои дополнительные доходы, кредиторы доверятся охотнее, следовательно ипотека без первоначального взноса возможна с большой долей вероятности.

Выдавая ипотеку «с нуля», банковская организация берет на себя большие риски. Поэтому параметры будут несколько более жесткими:

  • повышенная процентная ставка;
  • уменьшенная максимальная сумма (до 80% от стоимости залогового имущества);
  • уменьшенный срок кредитования;
  • особый контроль к юридической чистоте сделки (придется собирать внушительный пакет документов на приобретаемую квартиру или дом);
  • обязательное оформление страховки.

Источник: "kredit-blog.ru"

Если срочно нужно жилье, а денег на стартовый взнос не удалось накопить

Если срочно нужно жилье, а денег на стартовый взнос не удалось накопить, не отказывайтесь от своей мечты. Выручит банковский продукт — ипотека без первоначального взноса, 2019 год не обещает каких-то изменений в этом плане. Подробности в статье.

На вопрос, какие банки дают ипотеку без первоначального взноса в 2018-2019 году, ответ однозначный: их немного, но Газпромбанк в их числе. Условия на выдачу достаточно жесткие, существует ряд ограничений, пакет документов, необходимых для оформления ипотечного кредита, большой.

Хотя сумма первого взноса и распределяется между последующими регулярными платежами, но преимущество предложения в том, что заемщик имеет больше времени для накопления средств, чтобы постепенно выплатить кредит.

В «Газпромбанке» действует программа, по которой можно получить ипотечный кредит без внесения первоначального взноса и приобрести квартиру, но право собственности на нее должно быть уже оформлено первичным собственником. По этой программе приобретают квартиры, выставленные на рынок «Управлением гражданского строительства» — Казенным предприятием г. Москвы.

Условия следующие:

  1. максимальная сумма ипотеки — 10 000 000 р., минимальная — 500 000 р.;
  2. срок — 30 лет;
  3. минимальная ставка по ипотечному кредиту — 14,5%.

Для участия в программе, банку необходимо предоставить пакет документов:

  • Заполненную анкету-заявление с обязательным указанием СНИЛС.
  • Общегражданский российский паспорт — оригинал, копию или другое удостоверение личности заемщика.
  • Трудовую книжку — копию, где каждая страница заверена печатью предприятия, где работает заемщик.
  • Документ, содержащий данные о заработной плате за 12 месяцев, предшествующих дате обращения.

    Если стаж по последнему месту работы менее года, то данные предоставляются за фактически отработанный период, но он не может быть меньше 6 месяцев.

    Допускается предоставление как справки 2-НДФЛ, так и выписки по банковскому счету любого банка, где есть сведения о поступлениях заработной платы. На оригинальном документе должна быть подпись банковского работника и печать.

  • Справку о доходах по специальной форме Газпромбанка.

Риски по причинению ущерба имуществу или его утрате подлежат обязательному страхованию. Страхование от несчастных случаев добровольное, банком принимаются страховые полисы любых страховщиков, но с условием, что они отвечают требованиям АО ГПБ.

Заявки на ипотечный кредит рассматриваются от 1 рабочего дня до 10, условия для каждого обратившегося ГПБ определяет индивидуально, и они не всегда идентичны стандартным. В случае отказа банк не обязан объяснять причины.

Источник: "frombanks.ru"

Решение жилищного вопроса без первоначального платежа

Традиционно банки с недоверием относятся к клиентам, не способным оплатить первоначальный взнос даже в минимальном размере (от 20% от стоимости приобретаемого объекта недвижимости).

По этой причине сам по себе банковский продукт – ипотека без первоначального взноса – весьма ограниченное предложение, встречающееся далеко не в каждом банке. Но те из них, кто все же соглашается выдать такую ссуду, всячески стремятся защитить свои риски.

Достигается это разными путями:

  1. Строгим отбором кандидатур заемщиков;
  2. Высокими требованиями к кредитной истории и платежеспособности клиента;
  3. Введением в перечень обязательных условий страхование заемщика, гражданской ответственности, титула и т.д.;
  4. Повышением процентной ставки по ссуде;
  5. Укорачиванием срока возврата ипотечного займа и т.д.

ТОП-5 банков

Рассмотрим предложения ТОП-5 банков с максимальным размером выдачи ипотечных ссуд по величине первоначального взноса:

  • Сбербанк – от 15%;
  • ВТБ 24 – от 15%;
  • Газпромбанк – от 15%;
  • Дельтакредит – от 15%;
  • Россельхозбанк – от 20%.

Эта данные наглядно демонстрируют, что ипотека без первоначального взноса в этих банках если и будет предоставляться, то только ограниченной категории заемщиков.

Обширный выбор различных ипотечных программ позволяет для каждого платежеспособного заемщика найти приемлемое решение, но наличие уже накопленной суммы для внесения первоначального взноса по займу – остается обязательным. Нередко заемщики используют материнский капитал, как первоначальный взнос по ипотеке, текущий год в этом плане не станет исключением.

Действие программы государственной дотации семьям с 2 и более детьми (материнский капитал) продлена до 31.12.2018 г. Однако, есть все основания полагать, что действие программы будет продлено до 2025 г., так как именно на этот срок простирается действие текущей концепции демографической политики РФ.

Какие банки сейчас выдают ипотечные ссуды без первоначального взноса? Таковых не много, назовем основных участников и предлагаемые ими условия:

  1. Газпромбанк.

    Программа ограничена по ряду условий: квартира должна быть выставлена на продажу КП «Управление гражданского строительства» (Москва), процентная ставка по кредиту – от 14,5%, срок кредитования – до 30 лет.

  2. Банк «Возрождение». Кредит выдается покупателям квартир от застройщика «Интеко» в Москве, Санкт-Петербурге, Ростове-на-Дону. Максимальная сумма – до 8 млн. руб., на продажу выставлены квартиры всего в 9 комплексах, где представлены квартиры от эконом до премиум-класса.

    Процентная ставка – от 13% годовых, срок кредитования – до 30 лет.

Распространенные схемы, как еще можно получить

Получается, что оформить такой заем смогут только москвичи, петербуржцы или ростовчане? Не совсем так. Есть несколько вариантов распространенных схем, как еще можно получить ипотеку без первоначального взноса:

  • Ипотека под залог имеющегося жилья.

    В этом случае банк соглашается выдать ссуду в определенной доле от ценности залога. Например, можно получить ссуду в размере 60: от оценочной стоимости своей квартиры для покупки новой.

    Если имеющееся жилье большое, скажем 3-комнатная квартира, то ссуды может хватить на покупку 1-комнатной или даже 2-комнатной, в зависимости от ее класса.

    Получить ипотеку на таких условиях можно в «Альфа-Банке», «Банке Жилищного Финансирования», «Росбанке» и других.

  • Дополнительное залоговое обеспечение.

    Скажем, заемщику можно вместо первоначального взноса подтвердить дополнительный залог, к примеру, собственное транспортное средство. На таких условиях готовы выдать ссуду «Эконом банк», «Связь Банк», «Быстробанк».

  • Улучшение жилищных условий.

    Такую ссуду предлагает «Газпромбанк». При покупке в ипотеку нового жилья, заемщик обязуется предоставить в залог имеющееся, а в течение 9 месяцев после подписания документов продать его и из вырученных средств рассчитаться по займу. Вносимая сумма должна быть не ниже 15% от стоимости покупаемого жилья.

  • Двойной кредит.

    Заемщик оформляет сразу два кредита – ипотечный и второй для внесения первоначального взноса. Такие ссуды предлагает «Московское Ипотечное Агентство», «ДельтаКредит».

Окончательные условия оформления ипотечной ссуды в Сбербанке и в других банках определяются индивидуально. В расчет принимается множество дополнительных факторов. Однако, величина первоначального взноса остается одним из ключевых параметров, чем он больше, тем более выгодные условия кредитования сможет предложить банк.

Источник: "kreditipo.ru"

ТОП-7 вариантов оформления ипотеки без первого взноса

Экономический кризис привел к снижению популярности ипотечного кредитования в России и странах бывшего СССР. Статистические данные демонстрируют значительное падение спроса на ипотеку на протяжении двух предыдущих лет почти на 20%.

Специалисты предполагают, что при отсутствии изменений экономической ситуации в России спад ипотечного кредитования продолжится. В таких условиях кредитные организации вынуждены относиться к потенциальным заемщикам более лояльно, а также разрабатывать более привлекательные ипотечные программы.

При этом банки не могут себе позволить снизить ставку до уровня 10%. В условиях действующей инфляции это приведет к убыточности ипотечного кредитования.

В условиях кризиса кредитные организации не приветствуют выдачу ипотеки без первоначального взноса. Тем не менее, можно выделить несколько способов, которые позволяют заемщику оформить ипотечный кредит, не имея достаточных накоплений.

Вариант 1. Льготные ипотечные программы

Для незащищенных категорий граждан государство разработало несколько программ, целью которых является помощь в улучшении жилищных условий. О том, какие программы действуют сегодня в месте проживания соискателя, можно узнать в органах местной власти.

Чаще всего льготы предоставляются военнослужащим, молодым семьям, а также молодым учителям. Воспользоваться социальной ипотекой могут граждане, возраст которых не превышает 35 лет. Чтобы принять участие в программе, требуется обратиться в органы местной власти для подтверждения необходимости в улучшении жилищных условий.

При положительном решении об участии в проекте претендент будет поставлен в очередь на получение жилищного сертификата. После того, как помощь будет предоставлена, существует несколько вариантов ее использования. Самым популярным является направить субсидированные средства на оплату первоначального взноса.

Обратите внимание, что обычно сумма дотаций не превышает 10% стоимости жилья. Поэтому банки, разрабатывая ипотечные программы с государственной поддержкой, устанавливают первоначальные взносы именно на этом уровне.

Есть еще одно важнейшее условие – ограниченный срок действия жилищного сертификата. Он составляет 6 месяцев, именно за это время следует подобрать банк, найти подходящее жилье и до конца оформить сделку. Важно иметь в виду, что право работать с социальной ипотекой есть только у тех банков, которые являются партнерами АИЖК.

Вариант 2. Военная ипотека

Такой вариант идеально подходит тем, кто решил оформить ипотеку, не имея средств для внесения первоначального взноса. Но этот способ доступен исключительно военнослужащим.

Для получения военной ипотеки следует преодолеть несколько шагов:

  1. Стать участником накопительно-ипотечной системы;
  2. Через 3 года с момента регистрации в программе подать заявку в Росвоенипотеку;
  3. При получении разрешения на ипотеку на предыдущем шаге найти банк, работающий с военной ипотекой;
  4. Выбрать подходящий объект жилой недвижимости, который может находиться в любом регионе страны;
  5. Подписать необходимые документы и стать собственником квартиры или дома.
Преимуществом военной ипотеки является то, что за участников программы Министерство обороны РФ вносит не только первоначальный взнос, но и последующие ежемесячные платежи.

Но существуют ограничения:

  • право на субсидию действует при условии добросовестного выполнения служебных обязанностей;
  • максимальная сумма дотаций составляет 2,2 миллиона рублей.

Следует также иметь в виду, что до момента полного погашения ипотечного кредита жилье будет обременено двойным залогом – со стороны банка и государства. Это означает, что распорядиться недвижимостью по своему усмотрению (например, продать или подарить) военнослужащему не удастся.

Вариант 3. Ипотека с материнским капиталом

Материнский капитал представляет собой один из способов получить помощь от государства. Субсидия предоставляется семьям, в которых появился второй ребенок. Одним из направлений использования дотации является внесение первоначального взноса при оформлении ипотечного кредита.

На сегодняшний день размер материнского капитала составляет 426 тысяч рублей. В среднем такая сумма позволяет покрыть около 20% стоимости жилья. Поэтому материнского капитала обычно бывает достаточно для оплаты первого взноса.

Важным обстоятельством является тот факт, что при оформлении ипотеки воспользоваться материнским капиталом можно сразу после рождения ребенка (в отличие от других вариантов использования, когда необходимо ждать 3 года).

Прежде чем субсидия будет перечислена в кредитную организацию, претенденту потребуется получить разрешение в Пенсионном фонде, которое оформляется до 2 месяцев.

С учетом этого алгоритм действий для заемщика будет выглядеть следующим образом:

  1. Поиск застройщика или собственника готовой квартиры, которые согласятся продать недвижимость с использованием материнского капитала;
  2. Получение разрешения Пенсионного фонда на использование материнского капитала для приобретения жилья;
  3. Поиск кредитной организации и соответственно выбор ипотечной программы, в которых можно оформить займ на покупку жилья, используя в качестве первого взноса материнский капитал;
  4. Подача заявки на ипотечный кредит;
  5. В случае положительного решения подписание договоров, внесение первого взноса государственным сертификатом, оформление жилья в собственность с наложением обременения.

Кстати, те, у кого уже есть ипотечный кредит, имеют право направить материнский капитал на погашение основного долга по договору.

Вариант 4. Маркетинговые акции

Сегодня многие банки для привлечения клиентов разрабатывают различные акции по ипотеке, в том числе оформление ее с нулевым первым взносом. Чаще всего подобные акции проводятся совместно с застройщиками, которые стремятся увеличить уровень продаж.

Такой вариант нельзя назвать достаточно надежным. Придется довольно долго дожидаться, когда акция будет запущена. Кроме того, выбор недвижимости по подобным программам традиционно ограничен.

Вариант 5. Ипотека под залог имеющейся недвижимости

Еще один вариант оформления ипотеки при отсутствии денег на первый взнос – использовать вместо них имеющуюся в собственности недвижимость. Большинство банков с легкостью идут на это, так как подобная схема выгодна для них. Для заемщиков же этот вариант таит существенные риски.

Существует ряд условий, предъявляемых к недвижимости, которую планируется передать в залог:

  • возможность использования для проживания;
  • высокая ликвидность объекта недвижимости;
  • нахождение в определенном банком районе.

Следует иметь в виду, что сумма кредита под залог недвижимости обычно не превышает 70% от реальной стоимости имущества.

Вариант 6. Дополнительное обеспечение

В качестве дополнительного обеспечения, которое заменит первоначальный взнос, может выступать залог любых ценностей.

Это может быть не только недвижимость, но и следующие активы:

  1. автомобиль;
  2. земельный участок;
  3. драгоценные металлы;
  4. ценные бумаги.

В качестве залога кредитные организации обычно принимают высоколиквидные доходные вложения. Банковские специалисты неплохо разбираются в инвестировании, поэтому вряд ли согласятся принять сомнительные активы.

Вариант 7. Получение первоначального взноса через потребительский кредит

Предыдущие варианты доступны далеко не всем. Многие граждане не имеют в собственности дорогостоящего имущества, им не положена государственная поддержка. В этом случае некоторые решаются на оформление потребительского займа, который впоследствии направляют на оплату первоначального взноса. Иногда кредитные организации даже предлагают специальные программы.

Специалисты рекомендуют прибегать к такому варианту в самом крайнем случае. Не стоит забывать, что нагрузка на семейный бюджет при этом значительно увеличится. При этом сначала нужно подать заявку на ипотеку, а потребительский кредит оформлять только после ее одобрения.

Статистика показывает, что большинство проблем с оплатой ипотеки связано именно с необходимостью одновременно выплачивать несколько займов.

Таким образом, даже при отсутствии средств для внесения первого взноса, есть шанс получить ипотеку. Важно изучить все существующие возможности и сделать правильный выбор.

Часто задаваемые вопросы

Оформление ипотеки – задача не из легких. Она еще больше усложняется, если средства для внесения первого взноса отсутствуют. Вполне естественно, что процесс этот вызывает огромное количество вопросов. Ответы на самые популярные из них постараемся дать далее.

Можно ли взять ипотеку без первоначального взноса и залога имущества?

Чтобы банк дал согласие на оформление ипотеки, потребуется выполнение одного из условий:

  • наличие надежного поручителя;
  • есть право на государственные субсидии;
  • наличие ценного имущества, обладающего достаточно высоким уровнем ликвидности.

Только в этих случаях возможно найти программы, которые предусматривают отсутствие первоначального взноса.

Некоторые претенденты на ипотеку наивно полагают, что для получения одобрения по заявке достаточно залога приобретаемого жилья. Но это в корне не верно. Обременение на квартиру является обязательным условием ипотечного кредитования и не может отменить необходимости сделать первоначальный взнос. Получается, что залог оформляется в обязательном порядке.

Можно ли оформить ипотеку от застройщика, не имея первого взноса?

Застройщики всеми силами борются за каждого покупателя. Для ускорения продаж квартир в возводимых домах (новостройках) строительные компании нередко заключают соглашения с банковскими организациями, которые предлагают различные уникальные программы для привлечения заемщиков. Кроме того, в некоторых случаях оформить кредит можно непосредственно у застройщика.

В первом случае оформление ипотеки осуществляется через банк. При этом можно выделить ряд преимуществ по сравнению с ситуацией, когда договоренности с застройщиком отсутствуют.

Перечислим их:

  1. более лояльные условия кредитования;
  2. чаще всего сотрудники застройщика проводят консультации, помогают собрать пакет документов, который сами же и передают в банк;
  3. ускоренное рассмотрение заявки;
  4. более высокая вероятность положительного решения.

Особенностью второго варианта являет то, что обращаться в банк не придется. Договор займа будет заключен непосредственно со строительной компанией.

В таком варианте есть существенные плюсы:

  • не потребуется представлять документы о доходах;
  • отказ маловероятен;
  • отсутствует необходимость оформлять страховку.

Но есть и существенный минус – срок договора обычно не превышает 1 года. В очень редких случаях застройщики соглашаются оформить его на 2-3 года. Получается, что подобный вариант представляет собой обычную рассрочку.

Стоит ли брать ипотеку на вторичное жилье с нулевым взносом и есть ли в этом выгода?

У многих, кто мечтает о приобретении собственного жилья, отсутствуют деньги на внесение первого взноса. В этих условиях ипотека без первоначальных выплат может стать единственным решением. Но лучше всего постараться найти возможность внести хотя бы какую-нибудь сумму в качестве первого взноса.

Дело в том, что при полном его отсутствии ставка традиционно выше минимум на 3%. С учетом больших сроков и сумм ипотечного кредита переплата может быть огромной. Сумма кредита при внесении первого взноса будет существенно меньше. Это ведет к снижению не только переплаты, но и размеров ежемесячного платежа.

В любом случае специалисты рекомендуют тщательно анализировать все возможные программы. Нередко после проведения несложных расчетов будущие заемщики самостоятельно принимают решение отказаться от ипотеки без первого взноса. Вместо этого они откладывают средства в течение нескольких лет, пока не накопится сумма первоначального платежа.

Если отсутствует возможность ждать момента, когда будут накоплены средства на первый взнос, придется все-таки использовать программы с его отсутствием.

Заключение

Для многих ипотека без первого взноса становится единственной возможностью жить в собственной квартире. Оформить ее бывает непросто, особенно в случаях отсутствия права на помощь со стороны государства. Тем не менее, нет ничего невозможного. Главное не опускать руки и тщательно анализировать все имеющиеся на рынке предложения.

Источник: "richpro.ru"

Поделитесь с друзьями:
Нет комментариев

Добавить комментарий

Ваш e-mail не будет опубликован. Все поля обязательны для заполнения.