Чем отличается карта Мир от карты Сбербанка — какую выбрать для поездок за границу и для покупок в России

Чем отличается карта Мир от карты Сбербанка

Совсем мало прошло времени с начала введения санкций, отключения наших банков и внедрения собственной системы под знаковым названием «Мир».

И вот она уже победно шествует по нашим просторам. К ней присоединяются кредитные учреждения, переводятся бюджетники и социальщики, а платежные карты принимаются всеми терминалами и банкоматами. Ведь планка поставлена ни много ни мало на лидерство внутри страны!

Популярность растет, и нас уже спрашивают: «Чем отличается карта Мир от карты Сбербанка?»

Карты платежной системы Мир выпускают более сотни банков.

В свою очередь, Сбербанк эмитирует 15 видов дебетовых карт разных платежных систем, три из них – карты Мир.

А какую карту Вам выбрать – читайте подробнее в статье.

Содержание статьи

Карты национальной платежной системы

Платежная система «Мир» – это российская национальная платежная система, призванная обеспечить надежность, безопасность, удобство и доступность национальных платежных инструментов – карт «МИР». Оператором платежной системы «Мир» выступает АО «НСПК» (Акционерное общество «Национальная система платежных карт»).

На момент создания оператора 100% акций его принадлежала Центральному Банку Российской Федерации. А согласно Федерального закона от 1 мая 2017 г. N 88-ФЗ — доля участия Банка России в уставном капитале оператора НСПК может быть уменьшена, но не может быть ниже уровня 50 процентов плюс одна голосующая акция.

Доля же каждого из остальных учредителей (одного лица или группы лиц), не должна быть более чем 5 процентов акций оператора НСПК, что не позволит влиять на ключевые решения по работе системы, но позволит в дальнейшем привлекать инвесторов.

Национальная система платежных карт России создана 23 июля 2014 г., и не зависит от иностранных компаний и инвесторов. Деятельность НСПК регулируется Федеральным законом №161 «О национальной платежной системе», «Стратегией развития Национальной платежной системы» и «Концепцией создания национальной системы платежных карт».

Платежная карта «Мир» – это национальная банковская карта, которая разработана и внедрена в России. Карта современна и удобна в использовании, создана на основе российских технологий, соответствует всем стандартам безопасности – как российским, так и международным.

По платежной карте «Мир» можно выполнять все привычные банковские операции: снятие и внесение наличных на карточный счет, оплата покупок и услуг, в том числе в интернете, переводы с карты на карту по России.

Создание, выпуск и организация приема национальных платежных карт системы «Мир» является важнейшим этапом обеспечения финансового суверенитета России, поэтому работа по разработке и внедрению велась ускоренными темпами, чтобы исключить различные вмешательства в работу банковской системы России извне.

Так, например, в период введения США санкций против России отдельные международные платежные системы (Visa и MasterCard), работающие на финансовом рынке России, подключились к этим санкциям, заблокировав с марта 2014 года работу карт Банка «Россия» и СМП-банка, что показало уязвимость нашей банковской системы.

От этой санкции косвенно пострадали Собинбанк (подконтролен Банку «Россия») и Инвесткапиталбанк (подконтролен СМП Банку). Блокировке подверглись все платежи клиентов банков, попавших под санкции (даже платежи внутри России), что мгновенно создало огромные проблемы у населения и банков.

Поэтому Банком России проводится планомерная работа, которая позволит картам «Мир» занять, при необходимости, лидирующее положение на внутри российском рынке платежных услуг.

Карта планируется к приему на всей территории России, по ней можно будет совершать привычные платежные операции (снимать наличные, оплачивать покупки в торговых сетях и интернете, осуществлять бесконтактные и мобильные платежи…). Параллельно проводится работа по ее продвижению за рубеж с целью осуществления держателями карты международных платежей.

Важным моментом в работе платежной системы является безопасность выпускаемых карт. Для этого в 2015 году АО «НСПК» прошло процедуру оценки соответствия требованиям международного Стандарта безопасности данных индустрии платежных карт (Payment Card Industry Data Security Standard/PCI DSS 3.1) и получило сертификат соответствия:

Чем отличается карта Мир от карты Сбербанка

Важно и то, что по платежной карте «Мир» благодаря созданной национальной операционно-независимой платформе обработка внутрироссийских операций выполняется только на территории России. А ранее, до создания НСПК, информация о любых операциях граждан Российской Федерации с помощью карт МПС отправлялась на обработку в процессинговые центры, расположенные за рубежом, что сегодня не безопасно.

Внешний вид карт «Мир», выпускаемых в России, соответствует международным стандартам, а вот дизайн карты каждый банк может разработать свой или использовать предложенный Национальной системой платежных карт. Номер карт «Мир» начинается с цифры 2, что указывает на принадлежность карты именно к российской национальной платежной системе «Мир».

Банковская карта платежной системы МИР принимается к обслуживанию только на территории Российской Федерации. Но картой «Мир» можно расплачиваться и за границей, что реализуется через ко-бейджинговые проекты, то есть:

  1. с помощью выпуска карт, совместных с международными платежными системами;
  2. с помощью взаимного прием карт национальных платежных систем двух стран.
Работа по продвижению российской карты «Мир» на международный рынок — задача не из простых, но Банк России и АО «НСПК» прилагают немалые усилия по решению данной задачи.

Дебетовые карты Мир позволяют осуществлять следующие операции:

  • получать заработную плату, пособия и иные выплаты на карточный счет;
  • оплачивать товары и услуги в торговых точках с логотипом «Мир»;
  • оплачивать товары в интернет-магазинах;
  • снимать наличные деньги в банкоматах и пунктах выдачи наличных, где указан логотип «Мир»;
  • совершать денежные переводы на карты платежных систем «Мир», Visa, MasterCard;
  • оплачивать коммунальные и иные услуги;
  • погашать кредиты в банкоматах и в интернет-банке.

О выпуске первых банковских карт «Мир»

В декабре 2015 года Банк России и Национальная система платежных карт (НСПК) объявили о начале эмиссии банковских карт «Мир» Российской платежной системы «Мир» в первых семи российских банках. В перечень банков, которые первыми выпустили карты «Мир», вошли:

  1. Газпромбанк,
  2. МДМ банк,
  3. Московский индустриальный банк,
  4. Связь-банк,
  5. РНКБ (Крым),
  6. Банк «Россия»,
  7. СМП банк.

Так, например, Связь-Банк (группа Внешэкономбанка) приступил к выпуску 3-х типов карт «МИР», плата за годовое обслуживание по которым следующая:

  • Дебетовые карты «МИР» — 90 руб.
  • Классические дебетовые карты «МИР» — 450 руб.
  • Премиальные дебетовые карты «МИР» — 2 000 руб.

А в 2016 году к выпуску карт национальной платежной системы «Мир» приступили уже и крупнейшие банки России, такие как:

  1. Сбербанк России (с 3 ноября 2016 года),
  2. ВТБ24 (с 24 октября 2016 года),
  3. Промсвязьбанк (с 18 октября 2016 г.),
  4. Россельхозбанк (с 11 октября 2016 г.)
  5. Банк «Санкт-Петербург» (с 20.09.2016 г.) и т.д.
Так, например, крупнейший банк России Сбербанк еще в 2015 году озвучил свое намерение присоединиться к правилам платежной системы «Мир» (ПС «Мир») и принять участие в эмиссии и эквайринге банковских карт «Мир» в 2016 году. Обещание банк выполнил.

Сегодня Сбербанк предлагает своим клиентам два вида дебетовых карт Мир:

  • Классическая карта МИР — «МИР Классическая» для бюджетных зачислений.
  • Пенсионная карта МИР — дебетовая банковская карта МИР Социальная для получения пенсии.

Сбербанк предоставляет клиентам возможность оформлять зарплатную карту «МИР» по всем зарплатным проектам. До конца 2016 года Сбербанк обеспечил возможность приема карт национальной платежной системы «МИР» в более чем 82 тысячах своих устройств самообслуживания (100%) и в 500 тысячах своих торговых POS-терминалов по всей стране (почти 60% pos-терминалов Сбербанка).

В ноябре 2016 года к приему карт «Мир» Сбербанка приступили 8500 магазинов торговых сетей X5 Retail Group («Пятерочка», «Перекресток», «Карусель»), охватив сразу 56 регионов России.

В 2017 году Сбербанк обеспечил прием карт «МИР» во всех POS-терминалах Сбербанка, что позволяет расплачиваться картой в большинстве торговых точек на всей территории России. В 2018 году Сбербанк предлагает своим клиентам уже три вида карт Мир. Дизайн карт «МИР» выполнен в обычном стандартном для Сбербанка стиле.

АО «ГЕНБАНК», который активно развивает свое присутствие на банковском рынке Республики Крым, приступил к выпуску карт «Мир» в первом квартале 2016 года.

С дизайном карт «Мир» банк определился давно, выполнив его в патриотическом стиле — это «Глобус, отражающий масштабность будущего развития общей национальной платежной системы России, и белые голуби, являющиеся символом мира».

Сегодня банк выпускает 3 вида карт «Мир»:

  1. Дебетовая.
  2. Классическая.
  3. Премиальная.

У всех 3-х карт АО «ГЕНБАНК» дизайн один, но цветовая гамма различается.

Международная интеграция

Если на сегодняшний день перед АО «НСПК» стоит задача по максимальному распространению банковской карты «Мир» по России, то в задачу на ближайшее будущее входит выход на международную арену. Выйти за рубеж платежная система «Мир» сможет за счет ко-бейджинговых программ с международными платежными системами.

В июне 2015 года уже заключено соглашение о выпуске ко-бейджинговых карт под брендами «Мир» и Maestro, а в июле 2015 года подписано соглашение о намерениях по выпуску ко-бейджинговых карт с международными платежными системами JCB и American Express (под брендами Мир-Maestro, Мир-JCB и Мир-AmEx).

Кроме того, продвижение национальных карт России за рубеж начинается в первую очередь с сотрудничества с национальными платежными системами стран Евразийского экономического союза, а именно:

  • «БЕЛКАРТ» — Белоруссии
  • Armenian Card (ArCa) — Армении.

Так, соглашение о сотрудничестве между национальными платежными системами России и Армении подписано в июне 2016 года, а в августе 2017 года уже завершился пилотный проект по интеграции национальных платежных систем.

В июле 2017 года успешно прошли первые транзакции по картам «Мир» в инфраструктуре платежной системы ArCa. Расчетным банком национальной платежной системы «Мир» при проведении операций между двумя платежными системами является банк ВТБ. Все расчеты осуществляются в национальных валютах Российской Федерации и Республики Армения.

Первыми участниками проекта, предполагающего взаимный прием карт национальных платежных систем России и Армении в платежных инфраструктурах двух стран: карт «Мир» — в Армении и карт ArCa — в России, стали следующие банки России:

  1. ВТБ,
  2. Альфа-Банк,
  3. Центр-инвест,
  4. Уралтрансбанк.

Перевод бюджетников и пенсионеров

Если анализировать статистику НСПК по участникам платежной системы «Мир», то напрашивается вывод, что большинство банков России не заинтересованы во внедрении и развитии национальной платежной системы, так как не хотят обременять себя лишними хлопотами и обязательствами, поэтому и не спешат. Медленное и ограниченное внедрение видов карт можно назвать скрытым сопротивлением.

Есть и другая причина — тесные связи с международными платежными системами (Visa, MasterCard…), которые обеспечивают возможности расчетов за границей. Классический пример — Сбербанк.

Так, например, на март 2018 года Сбербанк России предлагает своим клиентам 15 видов дебетовых карт, из которых только по 3 видам предлагается российская платежная система Мир, что составляет только 1,3%.

Хотелось бы понять, что мешает Сбербанку предлагать, например, молодежные, моментальные или допустим золотые карты платежной системы МИР!? Или, например, карты МИР с индивидуальным дизайном!? Если так ведет себя крупнейший банк России, то чего тогда можно ожидать от других банков!

На ситуацию с внедрением платежной системы «Мир», вполне возможно, оказывают влияние и международные платежные системы Visa и MasterCard, для которых российский рынок в дальнейшем будет сужаться. В последнее время эти системы стали очень активными по части внедрения различных льгот и проведения акций по стимулированию привлечения клиентов.

Поэтому в целях улучшения стратегической безопасности финансово-кредитной системы страны и ее защищенности от внешних воздействий Банк России внес дополнения в ФЗ «О национальной платежной системе». Президент России подписал Федеральный закон от 01.05.2017 № 88-ФЗ «О внесении изменений в статью 16-1 Закона Российской Федерации «О защите прав потребителей» и Федеральный закон «О национальной платежной системе».

Закон предусматривает поэтапный перевод бюджетников и пенсионеров на платежные карты «Мир», а именно:

  • До 1 июля 2017 года — банки обязаны обеспечить прием национальных платежных карт «Мир», во всех своих предназначенных для осуществления расчетов с использованием платежных карт в устройствах, включая банкоматы.
  • С 1 июля 2017 — при обращении бюджетников, в том числе и пенсионеров, для открытия нового счета, предусматривающего использование платежных карт для получения денежных выплат, банки будут обязаны выдавать карту «Мир».
  • До 1 июля 2018 года — работники бюджетной сферы, которые обслуживаются с помощью МПС должны быть переведены на карту «Мир».
  • По истечении срока действия ранее выданных пенсионерам карт МПС, но не позже 1 июля 2020 — пенсионерам должны оформляться уже карты «Мир» (взамен карт, не являющихся национальными платежными инструментами, которыми они пользуются в момент введения закона №88-ФЗ.)

Участники

Число присоединяющихся к Правилам платежной системы «Мир» банков будет постоянно увеличиваться. Так, на 20 марта 2018 года участниками Платежной системы «Мир» стали 370 банков из 551 (данные на 01.03.2018 года) действующих в России банков, что составляет 67,15%.

К раскрытию эквайринговой сети на 20.03.2018 года приступило 366 банков, что составляет 99,8% от участвующих банков и 66,42% от общего числа действующих банков.

А вот количество банков, которые на 20.03.2018 года уже выпускают карты «Мир» (стали эмитентами), намного скромнее и составляет пока только 147 банков, и это только 39,7% от участников и 26,4 % от общего количества банков в России на 01.03.18 г. Так что до 100-процентной работы платежной системы и до существенного выпуска карт «Мир» всеми банками России еще очень и очень далеко.

На начало 2018 года данные о количестве кредитных организаций, осуществляющих эмиссию и/или эквайринг платежных карт в России, выглядят так:

Чем отличается карта Мир от карты Сбербанка

Сколько бы банков в России ни стало участниками ПС «Мир» и ни приступило к раскрытию эквайринговой сети, пока банки-участники системы не приступят к выпуску карт, т.е. не станут эмитентами карт, — существенного продвижения в работе национальной системы «Мир» не будет.

Отвоевать российский рынок у международных платежных систем и так крайне сложно, а тут еще и «медлительность» банков примешивается. Правда, в течении 2016 — 2017 годов к выпуску карт «Мир» приступили три крупнейших банка России, имеющие самую разветвленную и большую филиальную сеть — это Сбербанк России, ВТБ24 и Россельхозбанк.

В Центробанке отмечали, что массовая эмиссия карт «Мир» начнется только тогда, когда к выпуску карт «Мир» приступят крупнейшие банки топ-10, составляющие 85% инфраструктуры. Крупнейшие банки России планировали приступить к эмиссии карт «Мир» начиная с 3 квартала 2016 года.

К концу 2017 года крупные банки к эмиссии платежных карт «Мир» приступили.

В России уже появилась и первая виртуальная карта ПС «Мир», к выпуску которой 21.11.2016 года приступил Банк «РОССИЯ». Надо отметить, что попавший под санкции запада, «Банк «РОССИЯ» выступает в авангарде разработки и запуска банковских продуктов, созданных на основе платежных карт «Мир».

Идет активная работа по подключению терминалов магазинов для обслуживания карт «Мир». Так, картой «Мир» можно уже расплатиться во многих крупных торговых сетях по всей стране:

Чем отличается карта Мир от карты Сбербанка

Надо сказать, что работа банков по внедрению НПС «Мир» происходит медленно: отдельные — уже приступили к полномасштабному выпуску и обслуживанию карт, другие — ведут подготовительную работу по ее запуску или только обкатывают пилотный проект по выпуску карт, третьи — только готовятся к этому процессу. Кроме того, разнообразием предлагаемых карт отдельные банки себя не утруждают.

Источник: "bankirsha.com"

Чем отличается карта Мир от карты Сбербанка

Национальные платежные карты «Мир» охватывают все больше клиентов. Некоторые работодатели заказывают именно такие зарплатные карты для сотрудников. Ими становится удобнее пользоваться, функционал расширяется, недочеты устраняются. Кто-то уже задумывается о том, чтобы завести именно такую карточку. Кому-то пользоваться этой системой оплаты предлагает банк.

Возникает вопрос, услугами какого банка лучше воспользоваться для получения карты «Мир». Вариантов — несколько десятков. В их числе популярный в нашей стране Сбербанк. Какие возможности он предлагает клиентам в рамках данной услуги?

Какие типы карт предлагает Сбербанк

На сайте национальной системы платежей указаны три возможных типа данной карты: дебетовая, премиальная и классическая. Сбербанк предлагает два варианта выпуска:

  • Классическая (может быть зарплатной).
  • Пенсионная.

При выборе карты оба варианта на сайте Сбербанка значатся как дебетовые, и информация о них расположена в соответствующем разделе. При этом, если идентифицировать их по типу карт «Мир», обе являются классическими.

Отличие в том, что с дебетовых вы не смогли бы снимать наличные деньги, а рассчитывались бы только в режиме онлайн. Классические позволяют пользоваться многими возможностями, в том числе снимать деньги. Данное несоответствие образовалось из-за различий в терминологии системы «Мир» и Сбербанка.

Основным преимуществом любых карт данной платежной системы, независимо от банка, является защищенность ваших денег в случае любых политических конфликтов. В СМИ уже освещались случаи блокировки международных банковских карт россиян. По этой причине и была создана данная система.

Классическая карта «Мир»

Данная карта позволяет пользоваться деньгами в обычном режиме, как с картами Visa или Master Card. Плата за обслуживание в течение первого года составляет 750 рублей, а со второго — 450 рублей. Подключена бонусная система «Спасибо» с автоматическим начислением 0,5 % и 1-10 % у партнеров. СМС-информирование обходится в 60 рублей ежемесячно.

Можно доказать выпуск данной карты в целях получения заработной платы. Доступна всем сотрудникам бюджетной сферы. Некоторые нюансы:

  1. карта защищена электронным чипом;
  2. классическая карта мир от сбербанка
  3. выдается на 3 года, затем требуется перевыпуск;
  4. нет лимита на овердрафт;
  5. валюта — рубли;
  6. возможность подключения «Мобильного банка» и «Сбербанка Онлайн»;
  7. подключение автоплатежей по желанию;
  8. дополнительные карты не оформляются.

Выдача данной карты доступна любому человеку, у которого имеется регистрация на территории РФ и который уже достиг возраста 14 лет. Регистрация может быть как временной, так и постоянной. Чтобы заказать ее, нужно лично обратиться в офис с паспортом (или иным удостоверяющим личность документом).

Пенсионная карта «Мир»

Данный продукт предназначен для начисления любой пенсии. В отличие от классической карты, она более выгодна, так как обходится владельцу дешевле. Так, плата за годовое обслуживание не взимается; на выплачиваемые ПФР средства начисляется 3,5 % годовых; СМС-информирование стоит 30 рублей в месяц, а первые 2 месяца предоставляется бесплатно.

Базовые преимущества у данной карты такие же, как и у других пенсионных: простота получения денег в нужный срок без посещения банка или ожидания почтальона. Большинство и так пользуются этим, а карта «Мир» позволяет обезопасить средства.

Особенности:

  • подключение к программе «Спасибо»; с возвратом 0,5-10 % расходов;
  • пенсионная карта мир от сбербанка
  • карта защищена электронным чипом;
  • срок действия составляет 3 года, затем необходим перевыпуск;
  • валюта — рубли;
  • возможность подключения автоплатежей;
  • привязка «Мобильного банка»; и «Сбербанка Онлайн» по желанию;
  • возможно использование только на территории РФ (!).

Требования для получения карты — возраст от 18 лет, наличие каким-либо образом задокументированного права на получение пенсии и временная либо постоянная регистрация на территории России. При этом можно быть как гражданином РФ или другой страны, так и лицом без гражданства.

Заявку на получение карты можно оставить в отделении банка. Для этого нужно обратиться с любым документом, который удостоверяет личность, а также иметь на руках СНИЛС.

Чтобы пенсионные выплаты приходили на новую карту, клиентом банка заполняется специальное заявление на доставку денежных средств. В дальнейшем «доставка» производится путем автоматического зачисления на карту. Образец можно заранее скачать с сайта и заполнить; также можно запросить бланк на месте. Подача заявления возможна:

  1. в ПФР;
  2. в отделении банка;
  3. в МФЦ.

Плюсы и минусы

Согласно отзывам клиентов, которые можно найти на соответствующих сайтах в интернете, данная карта удобна в использовании. В целом ей дают довольно высокую оценку. Есть некоторые моменты, которые не нравятся держателям таких карт. Из представленной ниже информации вы сможете сделать вывод, интересно ли данное предложение вам.

Плюсы:

  • Удобство использования, никаких недочетов и «зависаний» системы.
  • Защищенность денежных средств от махинаций международных платежных систем вследствие политических событий.

Минусы:

  1. Очевидным недостатком карт является то, что их использование пока невозможно за границей. Для некоторых клиентов это незначительный или совершенно не важный момент, но для тех, кто периодически посещает другие страны, этот минус может стать решающим.
  2. Платежная система находится на этапе развития, и пока не все банки с ней работают. В связи с этим могут быть затруднения при оплате товаров и услуг. Справедливости ради нужно заметить, что такие случаи бывают не так часто, а со временем их становится все реже, поскольку все больше банков подключается к системе.

Обратите внимание, что здесь, в основном, указаны те плюсы и минусы, которые относятся к картам «Мир» в целом, независимо от банка. Если говорить о достоинствах и недостатках с привязкой именно к Сбербанку, то:

  • Встречаются отзывы о том, что при получении карты оплата 750 рублей за год берется сразу, в день подачи заявления — это минус. На официальном сайте такой информации нет, поэтому лучше уточнить именно в том отделении, где вы собираетесь получить карту.
  • Кэшбек в виде программы «Спасибо» — плюс.

Сам по себе Сбербанк отличается надежностью и хорошей репутацией, поэтому из многих вариантов для получения карты можно выбрать именно его.

Тот факт, что именно его картами (любыми) пользуется большинство граждан РФ, является преимуществом для тех людей, которым часто приходится делать или получать денежные переводы с карты на карту. Минимальная комиссия (а иногда ее отсутствие) и банкоматы «на каждом углу» — также плюс.

В то же время именно Сбербанк запаздывает с некоторыми нововведениями: например, клиентам доступны не все возможности интернет-банкинга.

Принимая решение завести какую бы то ни было карту «Мир», лучше всего руководствоваться тем, услугами каких магазинов вы обычно пользуетесь и работают ли они с данной системой. В настоящее время крупные банки и розничные сети активно подключаются к ней. А вот с малоизвестными могут возникнуть проблемы.

Поэтому удобство использования на данный момент определяется индивидуально.

Источник: "atbank.ru"

Чем отличается Пенсионная карта «Мир» от обычной банковской карты

Вопрос: Мне выдали карту Maestro, чем она отличается от Пенсионной карты «Мир»? Я тоже пенсионер, мне 82 года. Спасибо за внимание. С уважением, Михаил Иванович.

Ответ: Уважаемый, Михаил Иванович! Карту Maestro банк уже не выпускает. Учитывая, что Вы пенсионер, видимо у Вас банковская карта Maestro «Социальная»? Такие карты выдавали раньше для зачисления пенсии теперь перешли на отечественные карты «Мир».

Чем отличаются эти две карты для наших пенсионеров:

  1. Годовое обслуживание Maestro – 150 рублей в год. Карта Мир – выпускается бесплатно.
  2. Суточный лимит на выдачу денежных средств в банкоматах – 50 000 рублей по обеим картам.
  3. Картой Maestro можно пользоваться в банкоматах других банков, картой «Мир» — только в банкоматах Сбербанка.

Вот, пожалуй и вся информация по данным видам банковских карт Сбербанка.

Источник: "sbrfrus.ru"

Типы карт Сбербанка России и их различия

Разные банковские карты Сбербанка – прекрасная возможность пользоваться целым комплексом банковских услуг, управлять своими финансами и при этом обеспечить им полную сохранность и безопасность от посторонних лиц.

Пластиковые карты позволяют не носить с собой крупные суммы денег, быстро и без комиссий совершать оплаты не только в магазинах, при оплате государственной пошлины, штрафов и иных услуг, но и в ресторанах, в кафе, в развлекательных центрах и даже в барах.

Каждый владелец карты Сбербанк может вести контроль за состоянием своего счета при помощи услуг Мобильный банк или же Сбербанк Онлайн.

Пластиковые дебетовые карты Сбербанка отличаются от кредитовых карт в первую очередь тем, что имея дебетовую карту, Вы используете свои собственные средства, оплачивая любые товары или услуги, а кредитная карта предоставляет своему владельцу тратить денежные средства банка в кредит.

Виды карт Сбербанка России и их различия:

  • Классические дебетовые карты.
    К ним обычно относят Visa Classic и MasterCard Standard. Эти карты в первую очередь рассчитаны на активных пользователей, так как позволяют расплачиваться за любые виды товаров и услуг не только в России, за рубежом, но и при оплате интернет-услуг и покупок, совершенных в сети.
  • Золотые карты.
    К ним относят Visa Gold и MasterCard Gold, которые не только демонстрируют высокий статус своего владельца, но и предоставляют возможность пользоваться повышенным уровнем сервиса. Золотые и классические карты оснащены магнитной полосой и чипом, благодаря которым клиент может быть уверен в сохранности и полной защите своих денежных средств.
  • Благотворительная карта «Подари жизнь» (Visa) выпускается с целью помочь детям, имеющим серьезные заболевания: гематологические, онкологические и другие.
    Люди, имеющие такие карты, могут подарить детям надежду на новую жизнь и выздоровление. Сбербанк перечисляет в фонд помощи детям половину суммы, которую клиент оплачивает за первый год обслуживания карты и 0,3 % от суммы пожертвований со счета карты.
  • MasterCard «МТС» – карта, имеющая широкие бонусные возможности. С ее помощью можно не только быстро накапливать бонусные баллы, но и обменивать их на пакеты СМС или получать другие бесплатные услуги от МТС (оператора сотовой связи).
  • VISA «Аэрофлот» от Сбербанка – пластиковая карта, которую выбирают те, кто любит путешествовать. Владелец такой карты, осуществляя оплату за товары или услуги, набирает мили – бонусы. За каждый потраченный доллар, или 30 рублей, ему начисляется от одной до полутора мили. После того, как владелец наберет определенное количество миль, ему будет предоставлена возможность совершить полет в одну из стран мира, в которые летают самолеты авиакомпании «Аэрофлот».
  • Maestro Momentum – пластиковая карта от Сбербанка, уникальность который состоит в том, что получить ее возможно в любом отделении сбербанка в день обращения, не оплачивая обслуживание карты. Maestro Momentum обслуживается только на территории России.

Помимо всех вышеперечисленных карт, Сбербанк также выпускает «Социальные» пластиковые карты. На них осуществляется перевод пенсий и других социальных выплат, а также «Студенческие» пластиковые карты для перевода стипендий для студентов любых учебных заведений.

Пластиковую карту от Сбербанка может получить каждый резидент РФ, достигший 18 лет, предоставивший документ, удостоверяющий личность, при обращении в отделение банка.

Выводы. Существует 8 основных видов карт Сбербанка, отличающихся по назначению и интересам клиентов банка:

  1. стандартные карты для активных пользователей;
  2. золотые карты для особых привилегий;
  3. карты для пожертвований;
  4. карты с выгодным условиями для клиентов МТС;
  5. пластиковые карты для накопления милей;
  6. бесплатная карта без срока изготовления для операций в России;
  7. а также карты для пенсионеров и для студентов.

Сбербанк использует востребованные сервисы, благодаря которым использование пластиковых карт становится максимально быстрым и эффективным.

Источник: "thedb.ru"

Чем карты «Мир» отличаются от всех остальных карт

Тарифы по картам «Мир» практически не отличаются от тарифов по картам других платежных систем (речь идет о сравнении карт схожих категорий и функциональности). Изредка банки предлагают по ним бесплатное обслуживание и/или пониженную комиссию за снятие в сторонних устройствах (банкоматы и ПВН).

Сейчас временно могут быть ограничения в приеме карт «Мир» в ТСП и интернет-магазинах, и, конечно же, «Мир» пока не работает за рубежом, за исключением кобейджинговых карт с другими платежными системами, например, Мир-Maestro, Мир-JCB. Банки уже предлагают по картам «Мир» и начисление процентов на остаток, и бонусные программы, и cash back.

Источник: "thequestion.ru"

Виды карт Мир и условия их обслуживания

ЦБР был запущен проект по созданию собственной российской платежной системы, выступающей в качестве альтернативы популярным среди россиян Visa и MasterCard. Это карта МИР от Сбербанка, анонсированная россиянам с начала 2017 года.

Классическая

Получить бесплатно карту Мир от Сбербанка может любой гражданин РФ, достигший 18 лет.

Особенности карточки:

  • срок действия – 3 года;
  • стоимость обслуживания в первый год — 750 руб., а в следующие – 450 руб.;
  • подключена к бонусной программе «Спасибо от Сбербанка»;
  • включена в зарплатный проект (обслуживание бесплатное);
  • отсутствует комиссия по обналичиванию денег через банкоматы Сбербанка, в других банках – 1%;
  • подключена к электронным кошелькам.

Пенсионная

Карты Мир прежде всего ориентированы на работников бюджетной сферы. Карта МИР Сбербанк рассчитана на бюджетников и прекрасно подойдет для пенсионеров:

  1. действует 3 года;
  2. выпуск и обслуживание – бесплатное;
  3. пенсионерам дополнительно каждый квартал начисляются проценты на остаток по карте (3,5% годовых);
  4. подключена к тем же бонусным программам и сервисам, что и классическая.

Есть несколько функциональных ограничений по сравнению с аналогичными социальными картами. Это касается выпуска дополнительных карточек и услуг.

Где можно оформить

На данный момент оформление карточек по платежной системе МИР от Сбербанка возможно только при личном обращении в учреждение, онлайн сервис еще не подключен. Процедура выдачи и требования к желающему получить карточку стандартные:

  • на официальном сайте найти список отделений, занимающихся оформлением МИР;
  • явиться в это отделение с паспортом и написать заявление на оформление;
  • изготовление карты занимает примерно 1-2 недели.

Поскольку первая российская банковская карточка Сбербанк-МИР находится на стадии становления и еще не получила такого широкого применения как ее аналоги Visa и MasterCard, у нее есть свои достоинства и недостатки.

Достоинства

Главное преимущество платежной карты МИР от Сбербанка – она рассчитана исключительно для россиян и не зависит от влияния экономики и политики других стран. Среди остальных «плюсов» можно отметить:

  1. отсутствие платы за оформление;
  2. распространенная сеть обслуживания в регионах, в том числе и в Крыму;
  3. наличие защитного чипа;
  4. по сравнению с остальными классическими карточками более низкий тариф услуг мобильного банкинга (30 руб.)

Недостатки

Многие россияне, оформив карточку платежной системы МИР, столкнулись с некоторыми из ее недостатков. Следует отметить, что все они связаны с продвижением банковского продукта, который еще не получил широкого распространения. К «минусам» относятся:

  • высокие тарифы обслуживания по сравнению с классическими аналогами;
  • валюта счета карточки – только рубли, не предназначается для валютных операций;
  • не везде есть сервисы, обслуживающие карточку;
  • нет возможности пользоваться карточкой за рубежом в полной мере.

Но уже сейчас планируется ряд мероприятий, расширяющих функционал карточки:

  1. увеличить количество точек обслуживания;
  2. запуск кредитной карты МИР;
  3. внедрение зарплатного проекта карты МИР от Сбербанка;
  4. расширение возможностей получения, помимо отделений предусматривается оформление в онлайн системе;
  5. запуск новых партнерских программ, подключенных к новому продукту;
  6. запуск программы по возврату денег при покупке товаров в интернете в размере 10-15% от суммы покупки;
  7. выход на международный рынок.

Со временем планируется запустить программу возврата денег при покупке товаров в интернете в размере 10-15% от суммы покупки.

Заключение

Появление в линейке банковских продуктов отечественной платежной системы является попыткой защитить россиян от возможных проблем, связанных с неоднозначной мировой политикой.

Поскольку для банковской системы РФ – это первый национальный продукт, то у него есть как плюсы, так и минусы.

Многие недостатки связаны с тем, что внедрение российской карточки находится на начальной стадии. Чем больше будет расширяться ее функционал и количество пользователей, то со временем она может стать конкурентом для зарубежных платежных систем.

Источник: "sbankami.ru"

Главное отличие банковских карт МИР от прочих платежных карт

Главное отличие банковских карт МИР от прочих платежных карт MasterCard и Visa следующее.

  • Карты МИР являются частью российской платежной системы, в отличие от американских MasterCard и Visa. Учитывая наши сложные отношения с Западом, при расширении санкций против России, операции по таким картам могут быть заблокированы.
  • По информации в СМИ государственные банки, в частности Сбербанк, будут принимать карты МИР в банкоматах и платежных терминалах. Кроме того, всех бюджетников, получающих заработную плату на банковские карты, в обязательном порядке переведут на карты МИР. Это коснется и всех получателей социальных выплат от государства: пенсионеров, студентов, инвалидов, прочих.
  • Плюсом карт МИР, кроме их отечественного происхождения, являются низкие тарифы на годовое обслуживание. По информации от Минфина РФ тариф составит не более 100 рублей в год. Что в разы ниже западных аналогов.

Пока сейчас существенным минусом использования банковских карт МИР является неготовность банковской инфраструктуры по приему данных карт: банков, торговых сетей. Однако, учитывая, что всех бюджетников переводят на карты МИР, банковская инфраструктура «подтянется» под новые правила.

Источник: "moscow-faq.ru"

VISA, MasterCard или МИР — карту какой платежной системы выбрать

Современную жизнь невозможно представить без банковских карт. С их помощью оплачиваются товары, услуги, решаются другие задачи. Карты относятся к платежным системам. Что это такое? Этим вопросом задаются люди, использующие банковские карты.

Представляет она совокупность финансовых методов, инструментов. Во многих государствах платежные системы отличаются друг от друга. У каждой — особенности, о которых расскажу прямо сейчас.

В чем роль платежной системы

С помощью платежных систем люди решают разные задачи:

  1. делают денежные переводы;
  2. производят расчеты;
  3. регулируют обязательства между участниками финансового оборота.

У платежным систем есть множество преимуществ:

  • сделки (онлайн-покупки, конвертация и т.д.) проводятся мгновенно;
  • комиссии низкие;
  • анонимность гарантируется;
  • вывод средств может осуществляться на любой банковский счет;
  • безопасность — на высоком уровне;
  • возможность оплаты телефонии, Интернета, услуг ЖКХ.
Эти элементы — связанные друг с другом. Взаимодействие осуществляется по установленным правилам, которые закреплены документами нормативно-правового характера. Соблюдать их должны все участники. Проще говоря, платежная система – это звено, позволяющее осуществлять финансовые операции через банки.

Платежная система обеспечивает удобства для клиентов. Существует два вида платежных систем: локальный и международный. К последнему относятся MasterCard и Visa.

Американская ПС Visa

Visa является ведущей мировой платежной системой, основывающейся на долларе. По этой причине процедуры по конвертированию осуществляются через эту валюту. Почему Visa пользуется огромной популярностью во всем мире? Потому что котируется в 30 млн. организаций, осуществляющих торговлю, оказывающих услуги более чем в 200 государствах.

Какими дополнительными особенностями отличается Visa? Перечислю лишь основные:

  1. Карты платежной системы Visa принимает более 1 000 000 банкоматов по всей планете.
  2. Более половины от оборота денег платежных организаций мира принадлежит «Визе».
  3. 20 000 — такое количество учреждений является членами системы.

Преимущества платежной системы Visa видны налицо:

  • кредитная карта позволяет получать доступ к средствам в любое время в любой точке планеты;
  • имеется возможность проводить операции в Интернете;
  • можно привозить валюту в любую страну;
  • деньги с карты списываются мгновенно без комиссии в любом государстве.

За последние 10 лет невооруженным глазом стало видно, как развился рынок обслуживания этой платежной системы в России.

У каждого сотрудника большинства компаний — заработная дебетовая карта Visa. Сегодня сложно представить себе магазин, ресторан и любое другое место обслуживания, где не было бы терминала, принимающего для безналичной оплаты средства этой системы.

Американская ПС MasterCard

MasterCard International представляет собой международную платежную систему, объединяющую огромное количество финансовых организаций в более чем 200 странах. Какие задачи она выполняет? Остановимся на основных:

  1. позволяет осуществлять расчетные операции физическим, юридическим лицам;
  2. дает возможность осуществлять программы эмиссии — изготовления банковских карт.
Количество людей, которые пользуются картами этой платежной системы, увеличивается ежегодно. Она развивается, ее функционал расширяется, во многом это осуществляется благодаря России, ведь эта страна является перспективной для MasterCard.

Убедиться в этом я смог, обратив внимание на статистику. Так, почти 40% пластиковых карт в России приходится на эту компанию. Вскоре мы будем лицезреть, как эта платежная система встанет наравне с Visa.

Стремительному развитию MasterCard обязана «Сбербанку», «Русскому стандарту» и другим известным банкам, которые сотрудничают с ней. Только в 2013 году сумма расчетов, производящихся в этой системе, стала больше на 25 процентов. Сейчас эта цифра гораздо больше.

Российская ПС «НСПК» — карта МИР

«НСПК» — относительно новая платежная система России. Она имеет положительные характеристики:

  • удобство;
  • безопасность;
  • надежность;
  • доступность.

Национальная система платежных карт появилась в России в 2014 году. Принадлежит Центральному банку РФ, не является зависимой от компаний других стран. С ее помощью можно осуществлять все те же расчетные операции, что и с помощью других систем. Карты принимаются в любой точке страны. С ее помощью можно снимать наличные, оплачивать покупки по безналичному расчету и совершать другие операции.

Какую карту выбрать для поездки за границу

Чтобы решить, какую карту выбрать для поездки за рубеж, нужно понять механизм конвертации при покупках за границей. Рассмотрим только MasterCard, Visa, так как «МИР» в других странах не принимают. Во всем мире принимают как и «Визу», так и «Мастеркард». Можно, кстати, завести карты обеих платежных систем, после чего привязать их к одному счету.

Что получится в итоге? Кобейджинговая карта, которая может иметь чип или магнитную полосу. Пользоваться ею удобно. На практике ее использование выглядит так.

Предположим, у вас есть карта «MasterCard — Золотая корона». Оплачивая покупку по безналичному расчету через терминал, который работает в сети «Мастеркард», операция осуществится именно по этой платежной системе. Комиссия будет перечислена ей. Если терминал работает в «Золотой короне», комиссию получит «Центр финансовых технологий». При этом системы функционируют с одним банковским счетом.

Обычно такие карты создаются не между VISA и MasterCard и между одной крупной платежной системой и одной локальной местной (например, Золотая корона, о которой я только что сказал, МИР, ЮнионПэй и т.д.).

Пребывая за границей, валюта карты для оплаты зависит от той валюты, которой банк производит расчет с платежной системой. Для «Визы» — доллары, для « Мастеркард» — евро. Получается, что расплачиваться в Турции (в европейской ее части) лучше картами MasterCard, в Соединенных Штатах Америки — Visa.

С тем, какую карту взять с собой в Европу или Америку, разобрались. А вот какой расплачиваться в Китае?

Несмотря на то, что рассмотренные мной платежные системы международные, в этой стране пользоваться ими не очень удобно. В Китае есть своя локальная местная платежная система. Называется она UnionPay. Прежде чем поехать в эту страну, лучше оформить в российском банке карту этой платежной системы или кобейджинговую MasterCard-UnionPay.

Чтобы понять, какой курс конвертации при оплате, рассмотрим механизм:

  1. При совершении оплаты за рубежом в валюте страны, предположим, в магазине, обслуживающий банк этой самой торговой точки отправляет в платежную систему, к которой принадлежит карта, данные о том, что с ее держателя необходимо списать определенную сумму.
  2. Платежная система делает конвертацию местной валюты в валюту расчета между ней и банком (эмитентом), в котором покупателю выдали карту, после чего выставляет счет в этой валюте.
  3. Дальнейшее зависит от эмитента, валюты карты. Конвертация осуществляется по условиям банка. Тут может быть его курс или Центробанка.

Отмечу, что курс конвертации систем не имеет никаких дополнительных комиссий. Одним словом, накруток ни «Виза», ни «Мастеркард» не делает. Так какие они, выгодные карты для путешествий? По-моему мнению, разницы особой нет. Надо лишь выяснить, какой курс конвертации в банке, в котором выпущена ваша карта.

И, конечно же, обратить внимание на эти параметры:

  • цена обслуживания карты должна быть демократичной;
  • кэшбэк — выгодным;
  • комиссия при снятии наличных за границей — небольшой.

Карта для покупок в России

Какой картой расплачиваться в России в 2018 году? Для этого надо руководствоваться параметрами для выбора карты за рубежом, которые я дал выше. Плюс сравнить возможности, которые предоставляют платежные системы, преимущества, которыми они обладают. В принципе, особой разницы между Visa, MasterCard и «МИР» для оплаты внутри страны я не вижу. Сравнив предложения банков, можно выбрать подходящую карту, отвечающую всем требованиям.

Источник: "финблог.рф"

Поделитесь с друзьями:
Нет комментариев

Добавить комментарий

Ваш e-mail не будет опубликован. Все поля обязательны для заполнения.