Дебетовые карты — что это такое и для чего они нужны, особенности использования

Дебетовые карты что это

Вы все еще пользуетесь платежной картой, навязанной банком, не вникая, каковы ее возможности, и платите банку за это?

А зря. Хотите, чтобы не Вы отдавали деньги банку, а он — Вам? Итак, дебетовые карты — что это такое, для чего они нужны простому человеку, и что нужно знать, чтобы выбрать самую лучшую карточку.

Имейте в виду: идеальной карты не существует, есть карты, которые подходят конкретно Вам. Поэтому Вы должны сначала решить, для чего она Вам нужна, на что Вы собираетесь больше всего тратить, и что хотите получить взамен от банка.

Читайте в статье, какие существуют различные интересные предложения банков: начисление процентов на остаток, кэшбэк, кобрэндинг и многое другое.

Содержание статьи

Дебетовая карта: определение, значение, перевод

Дебетовая (ударение на «о») карта — это банковский платежный инструмент, по которому не предусмотрен кредитный лимит. Проще говоря, дебетовой называют такую карту, на которую вы обязательно должны сначала положить деньги, и только потом что-то по ней купить.

В этом отличие дебетовой карты от кредитной: на кредитную карту банк вам сразу выдает определенную сумму денег, потратив которые, вы будете обязаны вернуть их банку с довольно большими процентами.

Слово Debit в переводе с латыни означает «долг», поэтому долг каждого держателя дебетовой карты — сначала ее пополнить, а лишь потом идти по ней что-то покупать. Помимо оплаты покупок, дебетовая карта может использоваться для снятия наличных в банкоматах и для перевода денег родственникам через системы электронного банкинга.

Источник: "chto-eto-takoe.ru"

Что нужно знать о дебетовых картах

Внешне дебетовые карты ничем не отличаются от кредитных или банкоматных карт. Расплачиваясь дебетовой картой, вы как будто платите наличными. Но дебетовые и кредитные карты различаются тем, что по кредитной карте мы «платим позднее», а по дебетовой мы «платим прямо сейчас». Оплачивая покупки по дебетовой карте, вы расходуете деньги прямо с вашего личного банковского счета.

С этой картой — не только в банкомат

Лишь некоторые из дебетовых карт предназначены только для снятия наличных в банкоматах или в пунктах выдачи наличных. Есть и другие, которые также можно использовать для оплаты товаров и услуг в различных торгово-сервисных предприятиях: в супермаркетах, магазинах, ресторанах и т.д.

Причем одни из них пригодны для использования в различных странах мира, а другие — только в одной стране. В торговых точках есть специальные наклейки с логотипами платежных систем, которые информируют покупателей о приеме к оплате пластиковых карт.

С помощью карты можно делать покупки и в Интернете. Кроме того, пластиковые карты для путешественника — неплохая альтернатива и наличным деньгам, и дорожным чекам.

Дебетовые или кредитные?

В чем же все-таки различие между дебетовыми и кредитными картами? Дебет — означает «вычитание». Каждый раз, когда вы платите по дебетовой карте, вычитают сумму из остатка средств на вашем банковском счете. По дебетовым картам можно тратить в пределах остатка средств на текущем счете в банке.

Кредит — это заемные средства, которые вам предоставил банк. Сумма займа, которую одобрил ваш банк, определяется вашей личной кредитной историей, доходом, долговыми обязательствами, а также вашей платежеспособностью.

Вы можете пользоваться банковским кредитом, но при этом должны помнить, что вам придется выплатить банку комиссии и проценты за пользование кредитом, если вы не оплатите всей суммы займа в срок до истечения льготного периода. Ежемесячно банк направляет выписку по счету кредитной карты, в которой указаны размер очередной выплаты по кредиту и сумма начисленных процентов.

Что нужно знать о дебетовых картах:

  • Дебетовая карта избавит вас от необходимости постоянно носить с собой наличные.
  • Если у вас есть дебетовая карта, то вам больше не нужно покупать дорожные чеки или возить с собой валюту во время путешествий.
  • Дебетовая карта — это инструмент «оплаты сейчас», сумма покупки непосредственно списывается с вашего текущего банковского счета. Необходимо помнить, что транзакция по оплате покупки будет завершена успешно только в том случае, если у вас достаточно средств на счете.
  • Так же как и при оплате кредитной картой, вы можете оспорить несанкционированные списания со счета или другие допущенные банком ошибки в течение определенного периода. Вам следует связаться с вашим банком-эмитентом, если вы своими силами не можете разрешить спор с торговой точкой.

ПИН-код

Банк-эмитент присваивает каждой карте свой ПИН-код и передает его клиенту при выдаче карты. ПИН-код следует использовать при снятии наличных в банкоматах.

Подпись

Клиент должен расписаться на чеке, подтверждающем проведение транзакции оплаты покупки, так же как и при оплате по кредитной карте. Дебетовые карты, по которым необходима подпись, можно использовать как в онлайновых, так и в оффлайновых терминалах.

До того, как вы начнете пользоваться своей картой

Обязательно еще раз уточните, какая карта у вас в руках: дебетовая или кредитная. Спросите у сотрудников банка, выдавшего карту, не предназначена ли данная карта только для снятия наличных, или она также может быть использована для оплаты товаров и услуг. Кроме того, узнайте, можно ли по этой карте платить за границей.

Если банк предлагает множество различных пластиковых карт, то выберите ту, которая наилучшим образом соответствует вашим потребностям и стилю жизни.

Принимая решение, какая карта вам нужна: работающая только с введением ПИН-кода, либо предполагающая заверение транзакции личной подписью, — не забудьте, что от выбранного варианта будут зависеть возможности оплачивать товары и услуги в различных странах.

Имейте в виду, что банки взимают комиссии за отдельные виды операций по карте. Некоторые банки устанавливают ежемесячную плату за обслуживание счета или плату за каждую транзакцию, другие — предоставляют большинство услуг по пластиковой карте бесплатно.

Банк, выпустивший карту, вправе взимать эти комиссии, и он обязан заранее проинформировать о них своих клиентов.Клиент несет ответственность за несанкционированное использование дебетовой карты в случае ее утраты (кражи или утери).

Спросите в своем банке о распределении финансовой ответственности между банком и клиентом, а также о том, что это означает на практике. Нелишне узнать заранее, каким образом будут разрешаться споры в случае недоставки оплаченных по карте товаров, продажи испорченного/дефектного товара, дезинформирования вас при продаже вам товара.

Это особенно актуально при оплате товаров и услуг, которые предстоит получить некоторое время спустя, в отличие от обычной покупки за наличные.

Семь советов новому держателю дебетовой карты

  1. Если ваша карта украдена или утеряна, немедленно сообщите об этом в свой банк.
  2. Если у вас возникли подозрения, что по вашей карте были проведены мошеннические операции, немедленно сообщите об этом в свой банк.
  3. Сохраняйте чеки (слипы) после оплаты покупок по карте, не оставляйте чеки в торговой точке: помните, что информацией на чеках могут незаконно воспользоваться злоумышленники.
  4. Получив в банке ПИН-код, выпущенный к вашей карте, запомните его. Не храните информацию о ПИН-коде рядом с картой. Если есть возможность самому выбирать, то подберите такой ПИН-код, который не смогут угадать злоумышленники, то есть не используйте легко угадываемые числовые комбинации, например, совпадающие с датой вашего рождения, номером телефона и т. п.
  5. Никому и никогда не передавайте информацию о своем ПИН-коде, сохраняйте его полную секретность.
  6. Всегда следует знать, сколько средств у вас осталось на банковском счете.
  7. Необходимо своевременно и аккуратно вести учет всех оплат, списаний и комиссий по вашей пластиковой карте. Храните выписки по счету и документы, подтверждающие транзакции, в одном месте, чтобы легче было отыскать нужные чеки и квитанции, когда они понадобятся.

Если вы потеряли свою дебетовую карту

Если случилось так, что ваша дебетовая карта украдена или утеряна, необходимо незамедлительно сообщить об этом в банк, выпустивший карту. Узнайте в своем банке о финансовой ответственности держателя за утрату карты, а также о том, нельзя ли застраховаться от несанкционированного использования карты при ее потере/краже.

И если вы в самом деле лишились карты, действуйте быстро — помните, что вашими деньгами могут воспользоваться.

Поскольку по дебетовой карте денежные суммы списываются непосредственно с личного банковского счета, нужно предельно аккуратно обращаться с ней, чтобы предотвратить любое несанкционированное использование самой карты или ее реквизитов (имя, номер счета, дата окончания действия).

Источник: "azbukafinansov.ru"

Дебетовые карты: что это такое, преимущества, обслуживание

Иногда в повседневной жизни мы используем предметы, правильное название которых мы не всегда знаем точно. К примеру, многие клиенты банков не знают, что такое дебетовая карта, хотя могут пользоваться ей практически каждый день.

Дебетовая карта – это банковская карта, которая может быть использована для оплаты товаров или услуг или получения наличных в банкомате, но эта карта привязана к банковскому счету, на котором хранятся ваши собственные, а не заемные средства. А по этой причине лимит ее возможностей равен сумме средств, внесенных вами на ваш текущий счет (или несколько текущих счетов, если у вас их открыто несколько).

Для чего нужны

Дебетовые платежные карты находятся весьма полезное применение в повседневной жизни человека. Для чего, собственно, нужна дебетовая карта обычному человеку:

  • Чтобы упростить расчеты при совершении покупок. Допустим, вы приходите в магазин, набираете необходимые товары, а на кассе расплачиваетесь не наличными, а карточкой (в нашем случае это дебетовая карточка, хотя для этой роли подходит и «кредитка»). В итоге – одни плюсы – не приходится собирать мелочь, укладывать купюры в кошелек, пересчитывать их и т.д.

    Хотя, в таком случае стоит оговориться – в России расчеты банковскими картами принимают в первую очередь крупные торговые сети, а если вы заглянете, к примеру, в минимаркет, то вам, возможно, будет проблематично оплатить покупки карточкой, поскольку такая система расчетов там будет не предусмотрена.

  • Оплата покупок через Интернет.
    Как правило, процедура оплаты банковской карточкой расписана на самом сайте принимающей стороны.

    Однако, стоит заметить, что оставляя данные о карте и ее владельце, вы подвергаете себя дополнительным рискам со стороны взломщиков, которые могут получить конфиденциальную информацию. Более безопасными способами является оплата через платежные системы (счета в которых можно пополнять с тех же карточек), либо защищенные платежные шлюзы, например, при использовании платежной системы PayPal.

  • На дебетовой карточке удобно хранить деньги.
    Вам, к примеру, будет незачем беспокоиться, если вам в дорогу необходимо взять крупную сумму денег, – на карте они вполне будут в безопасности.

    Это связано с достаточно высокой степенью безопасности хранения средств на пластиковых банковских карточках:

    1. во-первых, благодаря тому, что для проведения любых операций по карте (снятие, пополнение счета, переводы и т.д.) необходимо знание ПИН-кода,
    2. во-вторых, из-за того, что утерянную (или украденную) карточку можно достаточно легко заблокировать, позвонив в банк по телефону горячей линии или иному номеру (предусмотренному для звонков в подобных случаях).
  • Обналичивание средств с банковского счета – это очень частая операция, совершаемая российскими клиентами банков. Во многом это объясняется неразвитостью безналичного денежного оборота на территории страны, особенно в небольших по численности городах. Обналичивать приходится, к примеру, заработную плату, перечисляемую на карту.

Как правило, классические дебетовые карты не предполагают возможности кредитования за счет средств банка в отличие от кредитных карт или дебетовых карт с возможностью овердрафта.

История происхождения

Первые платежные карты появились в США в 1950-х годах (период «торгового бума»). По мере усовершенствования системы безналичного расчета, карточки значительно модернизировались: изменился материал, из которого они изготавливались (изначально, это был картон), появилась магнитная полоса на оборотной стороне (начало 1970-х годов), с 1990-х годов интегрированы чипы.

Что интересно, в западных странах процесс развития и распространения безналичных расчетов происходил от использования кредитных карточек к дебетовым, а в России все наоборот – совершенно обратный путь.

Применение в России

По некоторым источникам до середины 2000-х годов в России 99% всех выпускаемых банками платежных карточек были дебетовыми. Связано это было как со спецификой использования дебетовых карт в предпринимательской деятельности, так и высокой степенью недоверия граждан России к банковским услугам в то время.

При этом некоторыми банками устанавливались определенные требования к клиенту, например, необходимость внесения денежного залога.

Эти требования были актуальны по причине наличия инцидентов совершения несанкционированного овердрафта и иного рода мошенничеств со стороны клиентов. По мере увеличения объемов кредитования гражданами России и с развитием системы банковского кредитования в целом, доля дебетовых карт в общей массе банковских платежных карточек начала снижаться.

Статистика использования в странах Европы

Конечно же, в Европе дебетовые пластиковые карточки как средства платежа используются гораздо чаще, чем в России. Также, в странах Европы данный вид карт при расчетах используется чаще, нежели кредитные карточки. По статистике на 2003 год, на одного гражданина европейской страны приходилась практически 1 карта (если быть более точным, то 938 карточек на 1000 жителей).

Обслуживание

Чтобы понять, что такое дебетовая карта в плане своей стоимости, стоит обратиться к тарифным планам самих банков. Как правило, в сравнении с «кредитками», дебетовые карточки обходятся для своего владельца сравнительно недорого.

В России ежегодные банковские комиссии на содержание и обслуживание карточек может вообще не взиматься, либо составлять порядка нескольких сотен рублей за год. Значительную роль на стоимость годового обслуживания оказывает тип карты. Visa Electron, к примеру, дешевле в обслуживании, чем Visa Gold.

При этом стоит учитывать, что иногда небольшая комиссия может взиматься и за изготовление карты. Стоит отметить, что процесс изготовления пластиковой карточки занимает сравнительно мало времени и с момента подачи заявления от клиента до вручения карты ее новому владельцу проходит несколько суток (приблизительно от одних до 10).

Мировые платежные системы

По большей части в России предусмотрен выпуск банковских карточек, которые можно использовать при оплате покупок или услуг в любой стране мира. К наиболее популярным мировым платежным системам мы отнесем Visa и MasterCard.

Разновидности Visa:

  1. Visa Electron,
  2. Visa Classic (наиболее распространенные в России),
  3. Visa Gold,
  4. Visa Platinum (дающие определенные преимущества ее обладателю и более дорогие в обслуживании).

Разновидности MasterCard:

  • Maestro,
  • Cirrus,
  • Mastercard Mass,
  • Mastercard Gold
  • MasterCard Platinum.
Однако стоит заметить, что такие наиболее распространенные типы, как Visa Electron, Maestro или Cirrus не предоставляют возможности оплачивать покупки через Интернет, в отличии от своих более «статусных» аналогов, таких как Visa Classic или Mastercard Standart.

Вышеперечисленные платежные системы контролируют 80% российского рынка банковских карт.

Узнать, какие из принадлежащих вам карточек будут работать за границей, можно на официальных сайтах банков или при общении с сотрудниками банка в офисе. К примеру, на официальном сайте Сбербанка указано, что за границей удастся обналичить средства с большинства видов карт за исключением таких видов карт, как Сбербанк Maestro «Социальная», Сбербанк Maestro «Momentum» или Сбербанк Maestro «Студенческая».

Но в итоге, чтобы оценить полностью, что такое дебетовая карта, на мой взгляд, необходимо на себе испытать все преимущества от ее использования. Благо, что сегодня услуги по их изготовлению предоставляют все банки, входящие в банковскую систему России: Сбербанк, ВТБ24, Тинкофф Кредитные Системы, Гута Банк и т.д.

Некоторые банки предоставляют услуги по начислению процентов на ежемесячный остаток по счету по аналогии с депозитом.

Величина начисляемых процентов, конечно, не велика, но все равно, это некоторый бонус для тех, кто предпочитает хранить деньги на счету в банке.

Источник: "finansiko.ru"

Чем отличается кредитная карта от дебетовой

Желая получить банковскую карту, нередко можно столкнуться с вопросом специалиста в банке: «А вы владельцем какой карты хотите стать, кредитной или расчетной (дебетовой)?». И тут стоит точно знать, чего вы хотите от своей новой пластиковой «накопительницы» денежных средств.

Дебетовая карта – это персонифицированный платежный инструмент международных платежных систем, таких как VISA, MasterCard, предоставляющий ее владельцу возможность безналичной оплаты товаров и услуг, а также получения наличных средств в отделениях банков, банкоматах и пунктах выдачи валюты.

А кредитная карта – это именной платежно-расчетный документ в виде пластиковой карточки, выдаваемый банком своим вкладчикам для безналичной оплаты ими товаров и услуг в розничной торговой сети, снабженной компьютерными устройствами, передающими запрос на оплату товара в банк.

Кредитная карта удостоверяет наличие у ее владельца текущего счета в банке. В разных странах используются кредитные карточки кредитно-финансовых групп (Visa MasterCard).

Если вы не нуждаетесь в кредитном денежном лимите, который вам может предоставить банк исходя из некоторых параметров, то можете воспользоваться дебетовой картой, на которую будет сами класть деньги и снимать их в случае необходимости.

То есть у вас появится свой пластиковый «кошелек» и отпадет необходимость носить с собой наличные денежные средства. Дебет – означает «вычитание». А именно — вычитание денег с вашего банковского счета, но в пределах той суммы, на которую вы сами его же и пополнили.

Но если собственных средств вам не хватает, то вы можете расширить свои возможности и стать владельцем кредитной карты. Правда, для кредитной карты банк устанавливает кредитный лимит. Причем, сумма займа в этом случае определяется личной кредитной историей, доходом, долговыми обязательствами, а также платежеспособностью клиента.

Кредитными средствами он может воспользоваться, но стоит помнить, что заемщику придется выплатить банку комиссии и проценты за пользование кредитом.

Банки взимают комиссии за отдельные виды операций по карте и дебетовой и кредитной. Некоторые из них устанавливают ежемесячную плату за обслуживание счета или плату за каждую транзакцию, другие — предоставляют большое количество услуг по пластиковой карте бесплатно.

Банк, выпустивший карту, имеет право взимать с клиента такие комиссии, при этом он обязан заранее проинформировать о них заемщиков. Так что при заключении договора стоит внимательно изучить все его пункты, и уточнить у специалиста, какие комиссии за пользование картой будут с вас взиматься дополнительно.

Кроме того, держателям карт стоит следить за сроком уплаты процентов. Некоторые банки (МДМ Банк, Банк Москвы, Промсвязьбанк, Банк «Авангард» и т.д.) выпускают кредитные карты с льготным сроком кредитования до 50 дней.

Если вы укладываетесь и вносите необходимую сумму в этот срок, то проценты взиматься не будут, а если нет, то придется платить по обычной схеме – чаще всего ежемесячно. А если и по этой схеме деньги не будут внесены вовремя, то с вас возьмут штраф.

За использование карт банки не только могут взимать проценты, но и начислять их клиенту. Но эта услуга для заемщика будет платной. Так, в Банке Открытие при заполнении договора на получение совместной карты, клиент может подписаться на «сберегательную» функцию такой карты.

В этом случае владелец карты сможет воспользоваться ее тремя возможностями. Во-первых, расчетной — оплачивать покупки и снимать свои собственные наличные, которые предварительно размещаете на своем карточном счете. Во-вторых, кредитной – когда операции производятся в пределах кредитного лимита.

А главное, сберегательной – когда клиенту будут начислены проценты (3 % -5%) за среднемесячный остаток средств, хранящихся на его карточном счете.

Источник: "storecard.ru"

Особенности и различия кредитных и дебетовых банковских карт

По мере развития экономики и роста благосостояния все большее число людей вступают в различные экономические отношения, а следовательно прибегают к банковским услугами. Появляется множество различных сервисов, призванных облегчить взаиморасчеты между гражданами, сделать доступными безналичные переводы денежных средств, внедряются новые способы оплаты товаров и услуг, выдачи кредитов.

Рынок банковских услуг растет как на дрожжах, привлекая все новых и новых клиентов. Пожалуй, самой популярной услугой для обычных граждан является банковская карта. Объявления банков об оформлении различного рода банковских карт не увидит теперь разве что слепой, и многие люди оформляют различного вида карта, даже толком не разбираясь в том, для чего они нужны.

Вопросами просветительства банки, конечно, не сильно обеспокоены, предпочитая вещать, главным образом, о преимуществах, нежели о тарифах и подводных камнях.

Умные термины банкам-эмитентам зачастую являются пустым звуком для обывателя. И еще хорошо, если карта зарплатная, на которую человек просто получает свой честно заработанный скромный доход и периодически совершает походы к ближайшему к банкомату, чтобы снять со счета так приятные глазу банкноты, а то и всю начисленную сумму сразу – ведь мало что может произойти.

Кредитная карта — это банковская карта с предоставленной кредитной линией, которая позволяет ее обладателю делать покупки и снимать наличные в кредит. Таким образом, владелец кредитной карты может использовать ее для безналичных или наличных расчетов, т.е. оплатить покупку товаров и услуг, например, в супермаркете, причем даже за рубежом (удобно во время заграничных поездок).

Кредитная карточка не лучше и не хуже обычного потребительского кредита, так как это совсем другой продукт. Она является как бы уже выданным кредитом, которым клиент может воспользоваться в любой момент времени.

Важно четко себе представлять основные характеристики кредитной карты, чтобы не попасть в неприятную ситуацию, так как у разных банков такие характеристики кредитных карт разные.

Кредитная карта имеет следующие характеристики — это кредитный лимит, льготный период и процентная ставка:

  1. Кредитный лимит — это максимальная сумма денег, которые банк позволяет клиенту расходовать с карточки.
  2. Льготный период — этот период беспроцентного пользования кредитом. Обычно он составляет от 30 до 100 дней.
  3. Процентная ставка по кредитным картам является фиксированной величиной. В России она составляет примерно 20-30% для кредитов в рублях.

При оформлении кредитной карты клиенту следует помнить о том, что помимо платежей за проценты, ему еще возможно придется оплачивать комиссии за использование карты, перевод или снятие наличных средств. Поэтому при заключении договора с банком необходимо особенно обращать внимание на всякого рода нюансы.

Чтобы выбрать действительно приемлемый вариант, следует изучить как минимум несколько предложений от разных банков.

Для начала работы с картой ее необходимо активировать, для ее закрытия – прийти в банк и написать соответствующее заявление. Погасить задолженность по кредитной карте можно просто пополнив ее счет в банкомате или кассе банка.

Дебетовая карта — это банковская карта, позволяющая ее владельцу осуществлять платежи на сумму, равную вкладу на текущем счете в банке, который данную карточку выдал. Основные отличие этой карты от кредитной в том, что сначала клиент вносит деньги на счет карты, а потом пользуется ими. Для дебетовой карты – кредитная карта это как бы «карта наоборот», впрочем точно также, как и для кредитной дебетовая.

Существует несколько видов дебетовых карт. Одни из них предназначены для снятия наличных денег через банкоматы или в специальных пунктах выдачи наличных средств, а другие дебетовые карты используются также для оплаты покупок в различного рода учреждениях розничной торговли. Некоторые дебетовые карты можно использовать за границей, другие же действительны только на территории одной страны.

Разновидностью дебетовых банковских карт является зарплатная карта. Зарплатная карта представляет собой обычную банковскую дебетовую карту, которая выдается в рамках так называемых «зарплатных проектов», т.е. договоров между какой-либо организацией и банком об оказании услуг работникам этой организации в части оформления банковских карт и обслуживая соответствующих счетов, и на которую перечисляется заработная плата клиента.

Обычно зарплатные карты выдаются бесплатно, однако возможности их зачастую ограничены. Например, пользоваться ими можно только в пределах одной страны и она совершенно непригодна для заграничных поездок.

Источник: "ereport.ru"

Дебетовые карты Сбербанка – что это такое и как ими пользоваться

Появившись в России сравнительно недавно – в начале 2000-ных годов – пластиковые карты быстро обрели популярность. Действительно, это замечательный способ уберечь свои накопления от воров и мошенников и при этом всегда иметь доступ к средствам.

С помощью банковской карты можно расплатиться за покупки в магазине или интернете, сделать безналичный перевод со счета либо снять наличные в любом банкомате.

Сегодня речь пойдет о дебетовых картах лидера российского финансового рынка – Сбербанка, которому доверяют свои сбережения миллионы наших соотечественников. Мы рассмотрим виды существующих на данный момент карточек и обсудим, что такое рублевая дебетовая карта Сбербанка и какие она дает преимущества своему владельцу.

Основные параметры

По сути, дебетовая карта – это инструмент, который позволяет своему держателю распоряжаться средствами без утомительных визитов в банк, подготовки заявлений, очередей в кассу и т.д. Вопреки общепринятому заблуждению, «на карте» деньги не лежат – они размещаются на банковском счете, к которому как раз и может быть привязан пластик.

Таким образом, потеряв или приведя в негодность карту, доступ к собственным средствам вы ни в коем случае не утрачиваете. Другое дело, что снять вы их сможете только лично в отделении банка, либо оформив новую карточку к своему счету.

Дебетовая карта имеет следующие основные параметры, которые нужно учитывать при оформлении:

  • Срок действия – стандартный составляет 3 года с момента оформления/активации. Он указан на лицевой стороне карты в формате месяц/год, причем последний день этого месяца и будет являться крайним сроком использования карты. После этого пластик необходимо переоформить;
  • Скорость выдачи – мгновенные (неименные, неэмбоссированные) карты и стандартные, на которые наносится имя владельца. Последние вам придется ожидать от 1-2 дней до нескольких недель;
  • Тип карты (виртуальная, предоплаченная, стандартная) определяет комплекс услуг, которые вы можете получить. Так, например, вы не сможете снять деньги в банкомате с виртуальной карты;
  • Тип платежной системы (Виза, Золотая Корона, МастерКард и др.) ограничивает список банкоматов и терминалов, в которых можно воспользоваться картой, а также определяет условия конвертации валюты;
  • Уровень защиты определяет степень безопасности при пользовании картой;
  • Территория использования – локальные, виртуальные, международные;
  • Уровень «престижности» — это своеобразный статус карты (классическая, электронная, золотая, платиновая и т.д.). От него зависят набор услуг и бонусов, доступный клиенту, также тарифы по карте;
  • Начисление процентов на остаток – очень привлекательная услуга, которую предлагают банки. Ежедневно на остаток средств на счете будет начисляться определенный процент;
  • Бонусные и партнерские программы позволяют получать скидки в магазинах, с которыми заключен договор у банка. Одной из самых популярных разновидностей являются «мильные» программы от авиакомпаний – начисленные мили можно обменять на билеты;
  • Кэшбек – возврат части стоимости покупок на карту. В отличие от бонусов, возврат происходит в виде денежных средств, которые можно потратить на любые цели;
  • Комиссии – стоимость оформления, обслуживания, процент за снятие наличных и переводы между счетами и т.д. – напрямую зависят от тарифов банка и уровня карты.

Мы привели только часть параметров, по которым карты можно отличить друг от друга – каждый банк стремится внести собственные усовершенствования, наделить пластик «индивидуальностью», чтобы выделиться в череде конкурентов.

Плюсы

Стоит заметить, что Сбербанк имеет в своей линейке практически все популярные у клиентов продукты, поэтому подобрать карту по своим потребностям несложно.

Дебетовая карта Сбербанка имеет ряд преимуществ перед предложениями других банков:

  1. Высокая степень защищенности карт и безналичных расчетов – помимо стандартных мер безопасности пластик оснащен специальным чипом;
  2. Огромная сеть отделений и банкоматов по стране – практически в каждом населенном пункте можно снять деньги с карты Сбербанка без комиссий;
  3. Множество вариантов пополнения карты;
  4. Один из лучших личных кабинетов, система «Сбербанк Онлайн» позволяют широко использовать способы безналичной оплаты;
  5. Картами можно пользоваться и за рубежом, при этом сделать их мультивалютными;
  6. Любой пластик можно оформить, не выходя из дома – по готовности карты вы заберете ее в ближайшем отделении;
  7. Каждый вид карты по вашему выбору можно сделать зарплатным.

Таким образом, преимуществ у карт Сбербанка множество. Неудивительно, что именно им отдают предпочтение многие россияне разных возрастов, социального и финансового положения.

Как пользоваться

Использование дебетовой карты не содержит в себе каких-то сложностей, в его принципах под силу разобраться даже несведущему в современных технологиях человеку. По сути, с использованием карты вы можете:

  • Обналичивать деньги в банкоматах – для этого потребуется сама карта и ПИН-од, который формируется при ее выдаче.

    Также в банкомате можно оплатить мобильную связь, другие услуги, узнать остаток средств. Приемные банкоматы также дают возможность пополнить счет карты без комиссий.

  • Расплатиться картой на кассе, оборудованной ПОС-терминалом. Такую услугу предоставляют магазины, салоны, предприятия сферы услуг и т.д. Потребуется ПИН-код и подпись на чеке.
  • Оплатить товары и услуги с помощью мобильного ПОС-терминала – сейчас такую возможность предоставляют, например, многие службы такси.
  • Оплатить товары через Интернет – для этого потребуются данные карты и секретный код, указанный на ее обороте;
  • Воспользоваться онлайн-кабинетом и переводить деньги между счетами, оплачивать услуги ЖКХ, кредиты и т.д. В данном случае сама дебетовая карта не нужна – достаточно знать логин и пароль к кабинету.

Освоить каждую из этих операций не представляет труда, тем более, консультанты в отделениях Сбербанка всегда готовы помочь с проведением платежей.

Виды

Перейдем к основному вопросу – какие же дебетовые карты есть в Сбербанке и чем они отличаются друг от друга. Весь «пластик» этого банка можно разделить на несколько категорий:

  1. «Классические карты» без дополнительных опций, с невысокими комиссиями и удобными условиями. Стоимость обслуживания составляет 900 рублей в первый год и 600 в последующие, доступна система бесконтактных платежей.
  2. Карты с индивидуальным дизайном – это классические карты, на лицевую сторону которых можно нанести любое изображение. Стоимость дизайна составляет 500 рублей единоразово, а обслуживания самой карты – 750 рублей в год.
  3. «Золотые» карты высокого класса предполагают расширенный пакет услуг в сравнении с классическими. Стоимость обслуживания составляет 3000 рублей в год;
  4. Карты моментальной выдачи – наиболее популярный «пластик» от Сбербанка. Всего за 10 минут вы можете получить карточку и сразу же начинать ее использовать. За оформление и обслуживание такой карты оплата не взимается.
  5. «Карта с большими бонусами» — пластик, выпущенный в рамках партнерских программ.
    Его главная особенность – при расчетах картой от 0,5% до 10% суммы возвращается на счет бонусами, которые можно потратить при следующей покупке.

    Однако и стоимость обслуживания немаленькая – 4900 рублей в год. Чтобы окупить бонусами обслуживание карты, вам придется ежемесячно тратить не меньше 30 тысяч рублей на покупки, причем расплачиваясь исключительно безналичным путем через терминал.

  6. «Мильные» карты Сбербанка «Аэрофлот» уровней Классик, Голд и Премиум позволяют накапливать мили за оплату картой, а затем обменивать их на билеты Аэрофлота. Количество миль зависит от уровня карты (одна, полторы и две мили за каждые потраченные 60 рублей соответственно). При этом и стоимость обслуживания карты отличается – 900, 3500 и 12000 рублей за год.
  7. Если вы хотите тратить часть денег на благотворительность, то карты «Подари жизнь» будут наилучшим выбором. Небольшой процент (0,3%) от суммы ваших покупок будет перечисляться в помощь больным детям. Кроме того, Сбербанк отдаст фондам и половину уплаченной вами комиссии за обслуживание. Плата за такую карту составит в зависимости от престижности 1000 или 15 тысяч рублей в год.

  8. «Пенсионная» карта создана специально для тех, кто получает социальные выплаты и пособия. Карта по набору функций ничем не отличается от классических, но при этом плата за ее обслуживание и выдачу не взимается. На остаток средств по карте начисляется доход в размере 3,5% годовых.
  9. «Молодежная» карта выдается юношам и девушкам в возрасте от 14 до 25 лет. Плата за обслуживание минимальна – 60 рублей в год, при этом предоставляется расширенный набор опций и бонусов.
  10. Виртуальная карта нужна для безопасных расчетов в Интернете. Она не имеет физического носителя, привязывается к счету и электронным кошелькам. Стоимость обслуживания составляет всего 60 рублей за год.

Выводы

Итак, Сбербанк предлагает большой ассортимент различных дебетовых карт, которые отличаются условиями обслуживания, тарифами и набором «бонусных» параметров. В ассортименте продуктов Сбербанка имеются как классические дебетовые карты, так и партнерские продукты. А также «мильные» карточки и социальный пластик.

Любой человек может выбрать среди предложений Сбербанка оптимальное именно для него, и будет уверен в сохранности средств на счете и максимальном уровне безопасности платежей.

Однако стоит заметить, что бонусы и скидки по партнерским программам, а также проценты на остаток по карте у Сбербанка далеки от максимальных – если для вас именно это является ключевым фактором, то стоит рассмотреть предложения и других банков.

Источник: "bankstoday.net"

Лимит дебетовой карты

Что такое лимит дебетовой карты? Лимит дебетовой карты — это устанавливаемая банком предельная норма (ограничение) по проведению какой-либо операции по карточному счету с применением дебетовой карты. Такой лимит банком может устанавливаться на одну или несколько операций с использованием дебетовой карты.

Но прежде чем говорить о лимите дебетовой карты, стоит освежить в памяти само понятие о дебетовой банковской карте.

Итак, дебетовая карта, это выпускаемая (эмитируемая) банком карта, которая привязана к конкретному счету клиента, на котором хранятся собственные средства клиента.

Банковская карта является всего лишь инструментом, с помощью которого банк предоставляет клиенту возможность по «удаленному» доступу к своему личному счету в банке для управления счетом или для использования средств, хранящихся на счете.

Казалось бы, ну, раз на карточном счете клиента хранятся только его собственные средства, то он может этими средствами и распоряжаться в любое время и в любой сумме по своему усмотрению. Однако не все так просто. Так, в Положении Банка России от 24 декабря 2004 г. N 266-П «Об эмиссии платежных карт и об операциях, совершаемых с их использованием» определяется, для чего и как карта используется:

Расчетная (дебетовая) карта как электронное средство платежа используется для совершения операций ее держателем в пределах расходного лимита — суммы денежных средств клиента, находящихся на его банковском счете, и (или) кредита, предоставляемого кредитной организацией — эмитентом клиенту при недостаточности или отсутствии на банковском счете денежных средств (овердрафт) (пункт 1.5, абзац 2).

А далее, уже в статье 2.3 Положения Банка России от 24 декабря 2004 г. N 266-П оговаривается, какие операции клиент может осуществлять с использованием банковской карты:

  • получать наличные денежные средства в валюте РФ или иностранной валюте на территории Российской Федерации;
  • получать наличные денежные средства в иностранной валюте за пределами территории Российской Федерации;
  • осуществлять оплату товаров (работ, услуг, результатов интеллектуальной деятельности) в валюте РФ на территории РФ, а также в иностранной валюте — за пределами территории РФ;
  • осуществлять иные операции в валюте РФ, в отношении которых законодательством РФ не установлен запрет (ограничение) на их совершение;
  • иные операции в иностранной валюте с соблюдением требований валютного законодательства Российской Федерации.
Конкретные условия предоставления денежных средств на проведение операций, совершаемых с использованием расчетных (дебетовых) карт, регламентируются договором, заключаемым с клиентом (статья 1,12 Положения Банка России от 24 декабря 2004 г. N 266-П).

Вы конечно сами понимаете, что условия в договор вносятся, как правило, на основании тех параметров (лимитов), которые разрабатывает банк. Почему банки устанавливают лимиты на отдельные операции с дебетовыми картами?

Целей утверждения определенных лимитов дебетовых карт может быть несколько, а именно:

  1. Обеспечение безопасности операций при удаленной работе со счетами (например, минимизация рисков при снятиях слишком больших сумм).
  2. Подталкивание и стимулирование держателя карты к использованию ее в качестве универсального платежного средства (т.е. для проведения безналичных платежей, а не как инструмент для снятия наличных средств в банкомате).
  3. Как сдерживающий механизм с целью более длительного хранения средств на счете (для банка средства на карточных счетах – это дешевые кредитные ресурсы).
  4. Для управления рисками в банковско-финансовой сфере (средства на карточных счетах влияют на отдельные показатели работы банка).
  5. Для пресечения махинаций с картами и через карты в случае попадания карты или информации о ней в третьи руки.
Исходя из этого, единовременное использование (расходование, снятие) денежных средств со счета дебетовой карты, по большинству видов платежных карт, осуществить невозможно, так как банки устанавливают сдерживающие ограничения в виде различных расходных лимитов, с целью недопущения быстрого или единовременного их использования.

Единовременно забрать все средства со счета банковской карты конечно можно, но только в следующих случаях:

  • Если остаток средств меньше установленных банком лимитов.
  • Если пойти на экстренные меры и попробовать получить средства в офисе банка через оператора (без использования карты).
  • Закрыть счет в банке и забрать остаток денежных средств с него.

В остальных случаях действуют лимиты дебетовых карт, утвержденные банком. Итак, что такое лимит дебетовой карты, и какие лимиты дебетовых карт бывают?

Лимиты дебетовых карт — это устанавливаемые банками ограничения по расходованию денежных средств, которые действуют при проведении отдельным видам операций с использованием карт.

Лимиты дебетовых карт условно можно разделить на два вида:

  1. Общие лимиты дебетовой карты (минимальный или максимальный).
  2. Лимиты на проведение определенных операций (на одну операцию, суточный лимит, месячный и т.д.).

Общий лимит дебетовой карты — это ограничение по сумме, которую можно хранить на счете карты.

Общий лимит дебетовой карты может быть следующих номиналов:

  • С неограниченным номиналом лимита по счету (карта работает при любом остатке средств на карточном счете).
  • С ограниченным номиналом лимита по счету (карта работает в пределах конкретного номинала карты, т.е. карта имеет ограничение по максимальной сумме средств на счете; карта оформляется с минимальным размером остатка по счету).

Так, например, на Предоплаченные карты Visa Сбербанка – общий номинал (лимит) дебетовой карты установлен — от 1 000 до 15 000 рублей , а по картам «Капитал» Россельхозбанка установлен минимальный размер остатка по счету не менее 100 000 руб. /4200 долларов США/ 3000 Евро.

Лимиты на проведение операций по счету карты — это ограничение по сумме, на которую можно проводить определенные виды операций в течение определенного времени. Лимиты на проведение операций Банки устанавливают с целью управления своими рисками и имеющимися ресурсами.

Для эффективного управления рисками каждый банк определяет свой набор расходных лимитов, которые бывают, например, таких видов:

  1. лимит на снятие наличных денежных средств (суточный лимит и месячный лимит),
  2. лимит на выдачу наличных через банкоматы с одного счета,
  3. лимит на безналичные транзакции (дневной/суточный лимит и месячный лимит),
  4. лимит на операции по приему наличных денежных средств на счет карты,
  5. лимит на оплаты товаров и услуг (суточный лимит),
  6. лимит на совершение операций оплаты товаров и услуг в сутки
  7. максимальный лимит безналичного перечисления на одну операцию и т.д.

Как узнать расходные лимиты своей карты

Расходный лимит по любому виду дебетовой карты можно узнать одним из следующих способов:

  • Через банкомат/электронный терминал банка, выполнив нужную операцию. Так, в банкоматах Сбербанка России необходимо выполнить операцию «запрос баланса».
  • Через услугу «Мобильный банк».
  • Через услугу «Банк Онлайн».
  • Позвонить в Контакт-центр Банка.
    Так, например, расходный лимит по карте Сбербанка России можно узнать, позвонив в систему автоматизированного обслуживания международных карт по телефону 8 800 5555550.
  • Зайти на сайт банка и в разделе «Банковские дебетовые карты», открыть страницу нужной карты и там обязательно будут тарифы, скорее всего в виде файла «Сборник тарифов по дебетовым картам» или «Тарифный план…»

Источник: "bankirsha.com"

Советы по пользованию и выбору дебетовой карты

Дебетовая карта (англ. «debit card») — это пластиковая карта конкретного банка, которая привязана к счету держателя. Ей можно расплачиваться в магазинах, снимать наличные в банкоматах. В основном все дебетовые карты именные. У каждой есть конкретный срок действия, по истечению которого карта автоматически блокируется. Как правило, банки делают перевыпуск новой карты бесплатно.

Поскольку карта привязана к счету, то снять больше чем у Вас есть на счету нельзя. Однако счет все равно можно увести в минус. Например, при оплате за смс-уведомления, списание месячного или годового обслуживание, а также при снятие денег с банкоматов других банков.

Для удобства пользования к дебетовым картам почти всегда подключают SMS-уведомления (SMS-банкинг). Эта услуга подключается добровольно. Ее стоимость обычно от 30-60 рублей в месяц. Благодаря SMS-уведомлениям можно делать платежи онлайн и следить за балансом. Это сильно повышает уровень безопасности Ваших средств.

Для снятие денег в банкоматах или оплаты в магазинах требуется вводить PIN-код карты. Его знает только владелец. Даже сотрудники банка не знают этот номер. Его нельзя сообщать никому.

Держателю дебетовой карты представляется доступ в интернет-кабинет, в котором можно смотреть отчеты по карте, отправлять деньги межбанковским переводом и прочее.

Как выглядит

Дебетовая карта представляет собой кусок пластика размерами 54×86 со скругленным краями. На лицевой стороне карты содержится следующая информация:

  1. Уникальный номер карты.

    У именных карт он состоит из 16-ти уникальных цифр. У обезличенных из 18-ти. Номер карты не является тайной информацией и ее можно вписывать при оплате в различных сервисах.

  2. Имя держателя (написано на латинице).
  3. Дата действия карты (месяц и год).
  4. Тип платежной системы.
  5. Есть значок «PayPass» (бесконтактная оплата), если карта его поддерживает.
  6. Сзади карты есть защитный код состоящий из трех цифр. У MascterCard CVC2, у VISA CVV2. Этот код нельзя сообщать никому, поскольку некоторые онлайн платежи принимают оплату только по данным карты (без sms-подтверждений).

Что такое начисление процентов на остаток

Есть класс дебетовых карт, на которые начисляются проценты на остаток. Это дополнительный бонус и зависит полностью от банка, который выпустил карту. Размер процента может периодически изменяться в зависимости от ставок ЦБ.

Главная идея в следующем: на средства, которые есть на карте будут начисляться проценты. Фактически дебетовая карта будет являться вкладом, с которого можно всегда снять деньги без потери процентов.

Например, процент на остаток по карте 10% годовых. Вы пополнили карту 1 числа месяца на 100 тыс. рублей, а 27 числа этого месяца сняли все эти 100 тыс. рублей. В этом случае в конце месяца Вам начислят 739 рублей. Проценты начислят за 27 дней: 100000 * 10 * 27/365.

Начисления накапливаются ежедневно. Можно каждый день класть сумму на карту, потом на следующий день выводить, потом снова класть (через день). В итоге Вам начислят за 15 дней из 30 проценты.

Есть дебетовые карты, которые предлагают очень высокие проценты на остаток. Они равны процентам, как у банковского вклада. Все дебетовые карты застрахованы по программе АСВ. Поэтому, если у банка отберут лицензию, Вы получите всю сумму на карте, но не более 1,4 млн. рублей.

Кэшбэк

Есть разные варианты с начислением кэшбэка по дебетовым картам. Лишь малая часть банков начисляют его.

Идея кэшбэка в следующем: Вы оплачиваете покупки дебетовой картой. На потраченную сумму в конце месяца возвращается какой-то процент. Например, у Тинькофф это 1% на все покупки. Многие банки начисляют кэшбэк лишь на некоторые категории товаров. Например, авиабилеты, косметика.

Выгода получения кэшбэка очевидна. Фактически Вы ничего не делая возвращаете себе 1% со всех покупок. Если расплачиваться картой без кэшбэка, то никаких выплат не получите. Естественно, что гораздо выгоднее пользоваться такими картами.

Защита и безопасность

Ранее все банковские карты имели защиту в виде «защитной ленты». Но это уже устаревшая технология, которая нигде не применяется. На данный момент все выпускаемые банковские карты имеют специальный чип, который гораздо реже ломается и имеет более высокую степень защиты.

Снять деньги онлайн с дебетовая карта можно лишь полностью зная ее данные: имя держателя, ее номер, срок действия и защитный код CVS. Если кто-то узнал эти данные, то рекомендуется заблокировать эту карту, иначе есть большая вероятность хищения с нее средств.

При снятие денег с банкомата карта защищена пин-кодом. Его надо тщательно скрывать и никому не показывать. Злоумышленники могут подделать данные карты и обналичить ее, если узнают данные карты и ее пин-код. Многие знают про эти моменты, но все равно становятся жертвами мошенников. Почти все хищения с карты происходят из-за грубых нарушений правила безопасности карты.

Источник: "vsdelke.ru"

Поделитесь с друзьями:
Нет комментариев

Добавить комментарий

Ваш e-mail не будет опубликован. Все поля обязательны для заполнения.