Льготный период по кредитной карте «Сбербанка» — пример экономии, суть и нюансы

Льготный период по кредитной карте Сбербанка пример

Сегодня любой гражданин может без особых хлопот получить такое удобное и современное платежное средство как банковская карта.

Кредитная же карточка дает своему владельцу дополнительную возможность пользоваться заемными деньгами, не обременяя при этом себя необходимостью обращаться за каждой суммой в банк и тратить время на бумажную волокиту.

Но и это еще не все выгоды. Оказывается, можно даже не платить банку проценты за это. Но для этого нужно разбираться в сроках действия беспроцентного периода, которые в каждом банке могут отличаться.

Поэтому рассмотрим на примере самого популярного банка России, как можно экономить, используя льготный период по кредитной карте Сбербанка, пример расчетов, которые Вам понадобятся.

Содержание статьи

Понятие льготного периода

Сегодня оформить кредитную карту может каждый совершеннолетний гражданин страны, но не каждый знает, какие потенциально полезные опции имеет данный банковский продукт. Многим известно, что такое кредитный лимит, ведь это первое, что узнает держатель кредитки при получении, большинство остальных понятий остается в сознании сложной финансовой терминологией.

Знание скрытых возможностей кредитной карты может избавить держателя лишних расходов и поспособствует получению дополнительных бонусов.

Грейс период (в переводе с английского благодарственный) – это срок по истечению, которого средства, потраченные со счета, возвращаются уже с оговоренными в договоре процентами. Если возместить недостающую сумму до истечения льготного периода, процент за пользование кредитом не начисляется.

Знать, какой льготный период кредитной карты и на какие платежи он распространяется, обязан каждый пользователь. Это поможет избежать просрочек и переплат.

В каждом банке существует собственная система расчета и установки данного срока, в договоре клиента и эмитента кредитки эти условия прописаны достаточно четко, однако мало кто утруждает себя тем, чтобы внимательно его почитать. Но и прочтя эти условия, не каждый может разобраться в терминах. Рассмотрим основные элементы понятия льготный период карты простыми словами.

Рассматривая банковскую систему РФ, грейс период большинства банков составляет до 50 дней. Хотя есть кредитки с льготным периодом и до 100 и более дней, а также карты рассрочки: «Халва», «Совесть» и др. Льготы обычно распространяются на безналичные расчеты.

К примеру: оплата коммунальных услуг или покупка в супермаркете по безналичному расчету, а за снятие наличных в счет кредитного лимита в АТМ уже может изыматься процент (комиссия) за снятие и на данную транзакцию действие льготного периода может не распространяться.

Льготный период кредитки может зависеть от ее класса и платежной системы. Но не стоит забывать, что годовая плата за обслуживание карт премиум класса в несколько раз превышает, сумму, которая автоматически изымается за обслуживание обычных не привилегированных кредиток.

Если банковский служащий предлагает оформить кредит в качестве VIP клиента, то есть держателя карты с эксклюзивными возможностями, это будет выгодно только при условии крупного денежного оборота на счету (более 300.000 тысяч). В противном случае, вы просто будете доплачивать банку за статус обычного кусочка пластика.

Льготы по кредитной карте зависят от многих факторов, в том числе от выбранной платежной системы и валюты. Данная опция полезна тем, кто много путешествует. Для поездок в страны Америки больше подходит виза (как и для проведения платежей в долларах).

Visa изначально позиционируется, как американская платежка, поэтому в США можно рассчитывать, что в льготный период проценты не изымут и за покупки, и за снятие наличных. При этом можно рассчитывать на определенные бонусы, покупая авиабилеты в американских компаниях можно получить «бесплатные мили», рассчитываясь в сетевых ресторанах бесплатную доставку на дом и прочее.

Если вы чаще бываете в Европе то, логичнее использовать Master card, принцип льгот и бонусов, такой же как у визы, но расчете в евро и на территории Евросоюза. Что касается расчетов в рублях и на территории России, платежные системы не имеют особого значения, поскольку основные льготные и бонусные критерии устанавливаются банком эмитентом.

Возможности грейс периода на примере «Сбербанка»

Рассмотрим возможности льготного периода на примере карт самого крупного и популярного банковского учреждения в России – Сбербанка.

Несмотря на то, что даже в самых отдаленных уголках нашей страны имеются филиалы, чтобы получить кредитную карту Сбербанка, достаточно заполнить онлайн заявку на сайте, а менеджеры банка в ближайшем будущем перезвонят и скажут, как и где можно получить свою кредитку.

Грейс период кредитных карт Сбербанка составляет до 50 дней и рассчитывается в зависимости от нескольких факторов, к которым относят:

  • дата активации карты;
  • тип совершенных трат.

Таким образом, согласно политике кредитования Сбербанка. Клиент имеет право совершать любые платежи по карте без начисления дополнительной платы за пользования кредитным лимитом, в случае выполнения условий льготного периода.

На какие операции не распространяется действие льготного периода

Льготный период не распространяется на следующие операции:

  1. снятие наличности с кредитной карты;
  2. операции, совершенные в казино;
  3. покупку иностранной валюты;
  4. покупку дорожных чеков;
  5. переводы на электронные кошельки.

На все остальные операции действие льготного периода по кредитным картам Сбербанка распространяется.

Касательно переводов на электронные кошельки, следует отметить, что на некоторые подобные транзакции может распространяться комиссия как со стороны Сбербанка, так и со стороны «электронного кошелька». Вот, что по данному поводу ответил специалист службы поддержки Сбербанка:

  • Яндекс.Деньги, Деньги@mail.ru, ВКонтакте, Одноклассники, Wellpay, 2Pay, Xsolla, Единый кошелек (W1) — без комиссий.
  • QIWI — 1% от суммы, max 500 руб.

Снимаем наличные с кредитной карты «Сбербанка» без комиссии — проверенные способы

Стандартная комиссия при снятии наличных с кредитных карт Сбербанк составляет 3% от суммы снятия, минимум 390 рублей, в банкомате Сбербанка и 4% от суммы снятия, минимум 390 рублей, через банкоматы других банков. Помимо комиссии, существенным минусом также является факт того, что на данную транзакцию не распространяется действие льготного периода.

Однако существуют другие способы получения наличных денег с кредитной карты Сбербанка, с куда более выгодными комиссионными издержками, или вообще без комиссии и с сохранением действия льготного периода на осуществленные операции.

Давайте рассмотрим 2 проверенных способа получения кредитных денег с карт Сбербанка без комиссии.

Способ №1. Используем сервис от Тинькофф Банка «Кард ту Кард — cardtocard»

Мало кто знает, но с помощью данного сервиса можно перевести деньги с кредитной карты Сбербанка на карту любого банка. Причем, комиссия за перевод со стороны Сбербанка отсутствует. Комиссия со стороны сервиса Тинькофф, составляет 1,5% от суммы перевода.

Но! Если перевод делать с кредитной карты Сбербанка, на дебетовую карту Тинькофф блэк — комиссия вообще не взимается. Это утверждение справедливо до суммы в 300 000 руб./месяц (т.к. у дебетовой карты Тинькофф установлены беспроцентные лимиты на пополнение).

Данный сервис устанавливает максимальный лимит онлайн перевода в размере 75 000 руб., но что касается карт Сбербанка, то максимально допустимая сумма для перевода составляет 30 000 руб. — видимо это ограничение со стороны Сбербанка, по крайней мере наши попытки перевести большие суммы за раз заканчивались неудачей.

Также нужно отметить, что подобные переводы не получаются на картах Сбербанка платежной системы МастерКард (MasterCard), с картами VISA — подобных проблем не наблюдали.

В сутки допускается делать не более 5-и переводов по 30 000 руб. Лимиты и тарифы представлены подробнее на фото ниже:

Льготный период по кредитной карте Сбербанка пример

Как известно, переводы с кредитных карт Сбербанка на карты запрещены, но данная транзакция проходит «как платеж» и, следовательно, подпадает под действие льготного периода. Этот способ проверенный и на момент написания статьи действующий. Надеемся, что он останется доступным и еще долго будет радовать всех нас.

Способ №2. Используем дебетовую карту и мобильное приложение от Почта Банка

Если нет дебетовой карты Почта Банк, то можно оформить моментальную не именную карту в любом отделении Почта Банка буквально за 20 минут. Далее следует установить мобильное приложение Почта Банк (доступно для Андроид и Айос). С помощью данного мобильного приложения можно пополнять дебетовую карту Почта Банка с карт других банка, в том числе с кредитной карты Сбербанка.

Данный перевод не будет облагаться комиссией со стороны Почта Банка, если сумма перевода превышает 3 000 руб. (если меньше, будет комиссия 20 руб. за операцию). Со стороны Сбербанка также комиссии нет, и операция перевода в Сбербанке отражается как «операция покупки» на которую распространяется действие льготного периода.

Далее Вы просто снимаете наличные деньги с дебетовой карты Почта Банка в его банкоматах без комиссии и пользуетесь наличными деньгами.

Пользуемся кредитной картой без процентов — бесплатно и бесконечно долго

Если Вы ознакомились с вышеописанными 2-я способами бесплатного снятия наличных с кредитных карт Сбербанка, Вам должно быть понятно, что можно бесконечно долго пользоваться кредитными средствами с карты Сбербанка бесплатно. Но для тех, кто смутно представляет или недопонимает, опишем на примере возможную схему бесплатного пользования займом от Сбербанка.

Схема довольно простая:

  1. Снимаем наличные с кредитной карты Сбербанка любым из описанных выше способами.
  2. Пользуемся наличными на протяжении срока действия льготного периода (до 50 дней).
  3. До истечения срока действия льготного периода вносим на кредитную карту Сбербанка, необходимую для погашения задолженности сумму денег.
  4. На следующий день нам снова доступна описанная в пунктах 1-3 схема использования наличных.

Начало и окончание льготного периода по кредитной карте

Для того, чтобы правильно разобраться в продолжительности льготного периода, следует хорошо уяснить ПЕРИОДЫ, которые его составляют, их два:

  • Отчетный период по кредитной карте Сбербанка — 30 дней, согласно информации представленной на страницах Сбербанка (дату начала/составления отчета вы можете посмотреть в отчете по кредитной карте).
  • Платежный период по кредитной карте Сбербанка — 20 дней, согласно информации представленной на страницах Сбербанка.

Льготный период = Отчетный период + Платежный период

Таким образом, продолжительность льготного периода не может быть меньше 20 дней и больше 50 дней.

Какую сумму нужно погашать, чтобы действовал льготный период? Весь долг на дату погашения или сумму, указанную в Отчете по карте? Чтобы не платить проценты и пользоваться льготным периодом, достаточно погашать сумму полной задолженности, указанную в Отчете по карте, даже если вы знаете, что на сегодня ваша задолженность больше, чем там указана.

Такое может случиться, потому что все операции, которые вы делали после формирования отчета (то есть уже в новом Отчетном периоде) попадут в новый Отчет. В новом Отчете также будут указаны крайняя дата погашения и полная сумма задолженности, которую нужно будет погасить, чтобы не платить проценты.

За разъяснением противоречивой ситуации можно писать запросы на адрес: help@sberbank.ru

Льготный период по кредитной карте «Сбербанка» — пример и логика расчета

Осуществить самостоятельные расчеты льготного периода достаточно просто. Логика расчета сводится к тому, что все расходные операции подпадающие (и не подпадающие с учетом начисленных %) под условия действия льготного периода, совершенные в «Отчетном периоде (до 30 дней)» необходимо погасить в «Платежном периоде (20 дней)».

Пример №1: отчетный период по карте начался 9 мая в этот же день вы совершили покупку, то у вас есть 50 дней на погашение задолженности под 0% — до 28 июня. Если же покупка совершена 23 мая, до 28 июня остается 35 дней на погашение полной суммы задолженности под 0% (15 дней отчетного периода и 20 дней платежного периода).

Пример №2: отчетный период по карте начался 9 мая в этот же день вы совершили покупку на 10 000 руб. и сняли наличные с использованием средств кредитного лимита 15 000 руб. (данную сумму нужно будет погашать с учетом начисленных комиссии за снятие наличных и процентов за пользование данной суммой заемных денежных средств), у вас есть 50 дней на погашение задолженности без начисления % по операции покупки — до 28 июня.

Калькулятор «Сбербанка»

Сбербанком, для простоты и удобства клиентов разработан интерактивный сервис, который показывает принцип работы льготного периода по кредитным картам Сбербанка. Однако, на момент написания данной статьи, Сбербанковский «интерактивный сервис» имеет ряд недостатков:

  1. Во-первых. Не реализована возможность указать актуальные % ставки, действующие в настоящий момент по кредитным картам Сбербанка.
  2. Во-вторых. Не возможно установить дату покупки, равную дате составления отчета.
  3. В-третьих. Расчеты за февраль (короткий месяц) ВОЗМОЖНО осуществляются некорректно — указано, что длительность льготного периода в феврале не может быть больше 47-48 дней.

Немного о цифрах

Исследуя вопрос льготного периода, нельзя не упомянуть о процентных ставках и о том, как они меняются по истечению оного.

Сбербанк — одна из наиболее лояльных по отношению к клиенту банковских структур в России, соответственно кредитование здесь происходит на относительно приемлемых условиях.

Таким образом, при внесении минимальных выплат по карте ставка будет соответствовать установленной в момент получении карты, однако, при погашении задолженности до истечения грейс сроков вы можете вообще не платить проценты. И только в случае полной просрочки банк наложит обязательную пеню в размере 36% годовых от всей суммы задолженности по кредитному лимиту.

Из всего вышесказанного можно подвести следующий итог. Кредитка Сбербанка — это удобное и эффективное средство, если нужно без лишней документальной волокиты пополнить бюджет и всегда иметь в запасе определенную сумму займа, выраженного в виде кредитного лимита.

Пользуйтесь картой при оплате в магазинах, участвуйте в акциях и получайте бонусы. При необходимости повышайте кредитный лимит, сделать это можно без справок, просто своевременно исполняйте свои обязательства перед банком.

Источник: "mircreditov.info"

50 дней льготного периода в «Сбербанке России» по кредитной карте

Льготный или, другими словами, «грейс» период подразумевает бесплатное использование финансовых ресурсов банка в пределах кредитного лимита. Проще говоря, взявший взаймы у Сбербанка клиент, может не оплачивать проценты за предоставленную ссуду.

Именно такой вариант развития событий гарантирован финансовым учреждением, но для этого необходимо узнать, как правильно использовать кредитную карту Сбербанка, а еще лучше – уметь правильно вычислять льготный период. Чтобы воспользоваться благами желанного бонуса, который обеспечивает льгота, нужно прибегнуть к правильным расчетам.

А считать клиенты банков, как правило, стремятся не особо. Вследствие этого у пользователей, особенно на начальном этапе, возникает ряд проблем. Виной тому не только лень, но и рекламное определение, которое не является обманом, но на поверку имеет значительные отличия от того, что происходит в реальности.

Суть и нюансы «грейс» периода

Принято считать, что бесплатный период для карт Сбербанка равен 50-ти дням. Это не совсем верно. Кстати, ситуация может быть схожей с практикой других кредитных учреждений. 50 дней – это срок, указываемый в рекламе. Его отсчет начинается прямо с начала платежного периода.

Реальность же такова, что по ее правилам льготный термин для клиента может составлять от 20 до 50 дней (для пиара используется максимальный показатель) с момента совершения покупки. Ежемесячно происходит процедура формирования отчета по кредитке. Она завершает платежный период.

Так вот, этот срок может не совпасть и часто не совпадает с началом месяца, так как за исходную точку берется дата активации карты.

Нужно запомнить, что:

  • Отчетный период равняется 30 дням, которые отводятся на кредитные приобретения. Как только он подходит к концу, формируется платежный отчет, фиксирующий суммы трат.
  • Льготный (беспроцентный) период действительно охватывает 50 дней, которые в сумме состоят из 30-дневного отчетного периода и 20-ти дневного платежного термина.

Льготный период по кредитной карте Сбербанка пример

Чтобы клиенты смогли с легкостью понять суть своей выгоды и сделать правильные расчеты, на сайте Сбербанка работает специальный сервис-помощник. Его призвание состоит в содействии по расчетам периода беспроцентного кредитования и демонстрации примеров экономии на процентах.

Пример: Льготная кредитная карта Сбербанка карта активирована 21 марта 2018г. С 22 числа текущего месяца начнется срок формирования отчета. Он же льготный период, который составляет 50 дней и заканчивается 11 мая 2018г. – датой платежа, до наступления которой нужно вернуть банку всю сумму задолженности, чтобы не платить проценты.

24 марта клиент совершает покупку на сумму 65 780 руб. Округляем сумму до 66 тыс. и делаем расчет. Получаем: льготный период длительностью в 48 дней и экономию на процентах в 2083.07 руб.

29 марта пользователь льготной карты Сбербанка тратит на приобретения еще 35 тыс. руб. Льготный период, таким образом, составит 44 дня, а экономия уже 3095.67 руб. Дата полного расчета останется прежней: 11 мая 2018г.

Сделав правильные расчеты, пользователь может использовать такую схему работы с кредитной картой:

  1. активация карты;
  2. текущие покупки в течение месячного срока;
  3. учет рамок кредитного лимита;
  4. получение операционного отсчет за платежный период в конце закупочного месяца;
  5. поиск общей суммы погашения задолженности и ее даты.
  6. погашение задолженности.

Примечательно, что и 50-дневный срок может иметь место при погашении кредита. Для этого придется истратить всю сумму с карты в первый же день, с которого начат отсчет платежного периода. При окончательном расходе средств в последний день платежного срока, льготный термин составит не более 21 дня.

Своевременный возврат кредитных наличных средств: мифотворчество

Многие клиенты-обладатели льготных карт Сбербанка уверены, что при снятии налички с банкомата обязателен возврат в ходе льготного периода. Это, по их мнению, позволит избежать процентной зависимости. Такой подход в корне ошибочен.

Сбербанк, как и многие другие кредитные учреждения, не берет во внимание нюансы оборота наличных с кредитной карты. На купюры, изъятые из банкомата, в сей же миг набегают кредитные проценты (в Сбербанке они равны 24%). Не стоит забывать и о комиссионном сборе, взимаемом за снятие средств с кредитки (3%), независимо от принадлежности банкомата.

Льготный период 50 дней распространяется ТОЛЬКО на безналичные операции и отсчитывается от даты отчета (даты открытия карты).

Вывод: Не стоит попадаться на стереотипные ловушки. Заемные деньги по льготной карте следует возвращать в срок, ориентируясь при этом на указанную в отчете дату. Только при таком подходе будет исключен процентный сбор.

Минимальный платеж по карте

Если нет возможности вернуть займ в срок, то переживать не стоит. Для таких казусов как раз созданы кредитные карты. Клиент волен использовать заемные средства, оплачивая ставку, которая предусмотрена в договоре (по классической карте – 24%). Рекомендуется лишь не забывать о сроках внесения минимальных выплат (для Сбербанка – это 5% на конец платежного периода).

Этот вариант актуален для всего срока погашения задолженности, при условии аккуратного соблюдения условий договора. Отсутствие поступления в банк даже минимальных платежей, повлечет начисление пени и рост процентной ставки до 38% годовых.

Совет от опытных клиентов Сбербанка: достаточно внимательно изучать особенности использования кредитной карты и следовать указанному в отчетах, тогда льготный период кредитования по карте Сбербанка станет прекрасным подспорьем в решении насущных финансовых проблем.

Ответы на популярные вопросы

Вопрос: как перевести деньги с кредитной карты на Сбербанка на карту Сбербанка?

Ответ: деньги можно перевести любым удобным способом через интернет-банк, банкомат, мобильный банк. Но нужно учесть, что перевод денег приравнивается к снятию наличных, поэтому за такую операцию придется заплатить проценты.

Вопрос: какой процент (комиссия) за снятие наличных с кредитной карты Сбербанка?

Ответ: За выдачу наличных в пределах Сбербанка (или в дочерних банках) взимается комиссия 3%, но не менее 390 руб. За выдачу наличных в сторонних кредитных организациях взимается комиссия 4%, но также не менее 390 руб.

Вопрос: как увеличить кредитный лимит по карте Сбербанка?

Ответ: кредитный лимит можно увеличить, если он не является максимальным для конкретного типа карты. Банк может автоматически повысить кредитный лимит на 20-25%, либо можно подать соответствующее заявление самостоятельно.

Для повышения кредитного лимита требуется соблюдение следующих условий:

  • Клиент активно пользуется кредитной картой более 6 месяцев;
  • Держатель карты имеет хорошую кредитную историю, не допускает просрочек по платежам;
  • Изменились условия, повлиявшие на ранее установленный банком лимит (например, увеличился доход, был погашен кредит в другой организации и так далее).

Вопрос: как без комиссии снять деньги с кредитной карты Сбербанка?

Ответ: условиями Сбербанка снятие наличных денег с кредитной карты без комиссии не предусмотрено. Но можно минимизировать комиссию за снятие кредитных денег до 1,75%, если совершить перевод с кредитки на электронный кошелек (Киви, Webmoney, Яндекс-деньги), а затем вывести деньги на любую дебетовую карту.

Источник: "sbankin.com"

Что такое льготный период кредитования

Если у вас есть кредитная карта Сбербанка или вы собираетесь ее оформить, вам полезно будет знать о льготном периоде кредитования. В течение этого периода вы можете пользоваться кредитными средствами с карты без уплаты процентов. Здесь мы расскажем вам о простых правилах, соблюдение которых сделает кредитную карту удобной для вас.

Отчетный период — это 30 дней, в течение которых вы делаете покупки по кредитной карте. По окончании периода формируется отчет по вашим платежам – когда и сколько вы потратили.

Льготный беспроцентный период — это 50 дней, которые складываются из 30 дней отчетного периода и 20 дней платежного периода.

Таким образом, если отчетный период начался 8 мая и тогда же совершена покупка, то у владельца карты есть 50 дней на погашение задолженности под 0% — до 27 июня. Если же покупка совершена 22 мая, до 27 июня остается 35 дней на погашение полной суммы задолженности под 0% (15 дней отчетного периода и 20 дней платежного периода).

Соответственно, на погашение задолженности без процентов всегда доступно от 20 до 50 дней.

Источник: "sberbank.ru"

Как рассчитать беспроцентный период по картам «Сбербанка»

Льготный период (ЛП) – это, наверное, то, что вызывает максимальное количество вопросов при использовании кредитных карт. Дело в том, что в разных банках схемы этого самого периода отличаются. Т.к. большинство жителей нашей страны являются держателями кредиток Сбербанка, разберемся, как действует грейс-период именно в этом банке.

В Сбербанке льготный период может составлять максимум 50 календарных дней. Именно столько вы можете не платить проценты за использование кредитных средств. Но следует учесть, что действовать ЛП будет только в случае, если вы заплатили картой за покупки либо услуги. Если же сняли деньги в кассе или банкомате, потратили их в казино или сделали перевод – проценты будут начисляться с первого дня в любом случае.

Итак, чтобы не платить проценты, нужно внести всю сумму платежа в течение грейс-периода. Многие думают, что отсчет 50-ти дней начинается с даты покупки. Но в случае со Сбербанком это не так. Как я уже говорила, 50 дней – это максимум. А вообще ЛП может составлять и 20, и 30, и 40 дней. Как же узнать, когда заканчивается его срок?

Когда вы получаете карту, вам выдается ПИН-конверт, на котором будет указана дата отчета. Это и будет началом льготного периода.

Например, на ПИН-конверте написано, что отчетный день по вашей кредитке – 5-ое число каждого месяца. Это означает, что 50 дней будут отсчитываться именно с этой даты: т.е. 30 (31) дней до следующего 5-ого числа (это называется отчетным периодом) и плюс еще 20 дней (это период погашения). Т.е. в нашем случае крайней датой погашения будет 25 число.

Получается, что ЛП может быть минимум 20 дней и максимум 50. Чтобы было понятней, рассмотрим несколько примеров. При этом не забываем, что наша дата отчета – 5-ое число.

Пример №1: вы совершили покупку 7-ого июня. В этом случае у вас есть 28 дней до 5-ого июля плюс еще 20 дней (т.е. до 25 июля). Всего получается 48 дней льготного периода.

Пример №2: вы делаете покупку 26-ого июня. Соответственно, у вас остается 9 дней до 5-ого июля плюс 20 дней. Льготный период в этом случае будет 29 дней.

Получается, что совершать оплату с помощью карты Сбербанка лучше всего в начале отчетного периода, тогда льготный период будет максимально длинным.

Кроме вопросов о продолжительности льготного периода часто возникает вопрос о том, какую именно сумму следует погасить, чтобы не вылететь из льготного периода. Отвечаю: главное – внести сумму, потраченную в течение отчетного периода. Платежи, сделанные за покупки в период погашения, вносить необязательно! Они на ЛП не влияют.

Пример №3: 8 июня вы отоварились по карте в магазине на сумму 3 тыс. руб., 25 июня – на 1 тыс. руб., а 9 июля – еще на 2 тыс. руб. До даты платежа (т.е. до 25 июля), чтобы не вылететь из грейса, обязательно внести только 4 тыс. руб. (3 тыс. + 1 тыс.). Оставшиеся 2 тысячи вы можете заплатить до 25 августа (т.е. они попадают под следующий ЛП).

Кстати, сумма и крайняя дата платежа обязательно указываются еще и в ежемесячном отчете по карте. Есть два способа получения такого отчета:

  1. личная явка владельца пластика по месту открытия счета (т.е. вам придется ежемесячно ходить в банк);
  2. через Интернет на адрес электронной почты (что, мне кажется, гораздо удобней).

Первоначально способ указывается в заявлении на получение кредитки, но в дальнейшем его можно изменить. Для этого нужно обратиться в отделение, где была открыта карта, и написать соответствующую заявку. В том случае, если операций по карте за месяц не было, отчет не формируется.

И не забывайте, что если вы не внесли всю задолженность до крайней даты погашения, то начисление процентов будет производиться на сумму фактической задолженности.

Т.е. в следующем отчете в обязательный платеж будут кроме основного долга включены и проценты, начисленные со дня отражения операции на карт-счете.

Источник: "credit-card.ru"

Грейс период по кредитке «Сбербанка России» на примерах

Кредитная карточка от Сбербанка – это идеальный инструмент для тех, кто желает воспользоваться займом до зарплаты. Сбербанк имеет много разных предложений по кредитованию населения, и все они обладают разными характеристиками.

Важным условием кредитования является наличие льготного периода, на протяжении которого пользоваться деньгами можно совершенно бесплатно. Однако сколько длится льготный период по кредитной карте от Сбербанка на примере, предстоит выяснить в материале.

Как пользоваться

Кредитные карты Сбербанка славятся наличием льготного периода, продолжительность которого составляет 50 дней. Льготный период кредитования до 50 дней означает, что за это время клиент может пользоваться финансами, беря их в долг у банка без оплаты комиссии.

Причем правила пользования кредитной картой Сбербанка гласят о том, что проценты не начисляются только в случае расчета пластиком безналичным способом. Льготный период еще называют грейс-периодом, длительность которого составляет 50 дней.

Многие клиенты при использовании займа отсчитывают 50 дней с момента расплаты картой, что является неправильным. При оформлении пластика банковский работник должен объяснить, что такое льготная кредитная карта от Сбербанка, и как ею правильно пользоваться.

Рассчитать льготный период кредитной карты Сбербанка может каждый самостоятельно. Для этого нужно знать, что грейс-период разделяется на два значения:

  • Отчетный.
  • Платежный.

Рассмотрим особенности каждого периода по отдельности, и выясним, что они собой представляют.

Отчетный период: что такое и его особенности

Пока длится отчетный период кредитной карточки Сбербанка, клиент может расплачиваться ею за любые товары и услуги безналичным путем. За этот период начисление процентов не грозит. Продолжительность отчетного времени составляет 30 дней из 50 грейс-периода. Отчет 30 дней ведется не с момента снижения баланса на карте, а со дня составления отчета. Что это значит?

Условия пользования кредитом гласят о том, что отчетный период начинается со дня активации пластика.

Это означает, что начинается использование льготного периода кредитной карты Сбербанка с даты, когда был активирован пластик. Каждый месяц с этого числа начинается отчетный период, поэтому для удобства расчета многие желают получить пластик в начале месяца, чтобы потом не путаться.

Дата отчетного периода начинается с момента получения пластика автоматически, однако ее можно изменить при составлении договора.

Вопрос о том, как узнать отчетный период по своей кредитке, можно задать сотруднику банка. Он проверит, когда была введена карта в действии, после чего сообщит клиенту дату отчетного времени. Ориентируясь на это число, можно с легкостью просчитать, сколько можно пользоваться льготным периодом.

Льготный период

После окончания 30-дневного срока, банк направляет клиенту выписку обо всех платежах:

  1. Количество денег, которые были потрачены.
  2. Когда финансы были потрачены.
  3. Общая задолженность банку.
  4. Рекомендуемая сумма минимального платежа, которую нужно внести.

Чтобы максимально использовать беспроцентный период кредитки Сбербанка, необходимо погасить задолженность на протяжении следующих 20 дней. В течение этих 20 дней проценты начисляться не будут, однако по их истечению, если не будет внесена вся сумма, то насчитается процент вместе с пеней.

Если будет внесен минимальный платеж, то проценты начисляться, только не будет пени. Двадцатидневный период называют платежным временем, за который клиенту следует погасить задолженность, сформировавшейся в предыдущие 30 дней.

Как узнать срок платежного времени

Вернуть деньги можно не только во время платежного времени, но и на протяжении отчетного периода. Если имеется возможность, то расчет рекомендуется проводить именно в этот промежуток времени. Если же нет возможности, то нужно на счет положить минимальный платеж, что позволит предотвратить начисление пени.

Пример льготного периода по кредитной карте Сбербанка можно рассмотреть так:

  • Если начало отчетного времени выпадает на 10 число, то покупки, которые будут выполнены 15 числа, то льготный период будет сокращен на 5 дней. Это значит, что на возвращение денег без уплаты процентов у клиента будет 45 дней вместо 50.
  • Если же покупки совершить 9 числа следующего месяца (т.е. в последний день отчетного периода), то у клиента останется всего 20 дней на возвращения долга, чтобы не оплачивать комиссию. Чтобы этого не произошло, нужно дождаться 10-11 числа, после чего совершать покупку. В таком случае, у клиента будет 50 дней для погашения кредита.
Как считать льготный период, знают не многие, хотя кредитками пользуется практически каждый человек. Некоторые для расчетов используют кредитный калькулятор, посредством которого можно оперативно произвести расчет.

Если клиент знает принцип расчета льготного времени, то он с точностью может просчитать, когда ему лучше совершить покупку, чтобы воспользоваться кредитными средствами не в ущерб для себя. Ведь вероятность вернуть кредит за 50 дней выше, чем за 20, особенно если речь идет о внушительных суммах.

Пример расчета платежа по карте

Максимальным грейс-периодом является 50-дневный срок. Такая продолжительность будет предоставлена клиенту в случае, если он воспользуется займом в день формирования отчетного периода. С каждым последующим днем после формирования отчета время будет сокращаться.

Время формирования отчета еще называют днем X. Во время продолжительность отчетного периода можно тратить деньги с кредитки, но вернуть их следует уже на протяжении следующих 20 дней.

Теперь рассмотрим пример задолженности по кредитной карте Сбербанка на основании льготного периода с конкретными суммами.

  1. Если начало отчетного периода выпадает на 1 число, то на протяжении 30 дней можно тратить любую сумму, которая доступна на балансе пластика.
  2. Если 5 числа текущего месяца потратить 10 тысяч рублей, а 15 числа еще 10 тысяч, то погасить задолженность в объеме 20 тысяч понадобится до 19 числа следующего месяца.
  3. Для погашения задолженности многие рассчитывают на заработную плату, которая поступает в начале месяца, а аванс в конце.

    Это значит, что покрыть долг до 19 числа следующего месяца можно авансом, который начисляется после 20 числа текущего месяца, либо зарплатой, начисленной в начале следующего месяца.

Если заработной платы не хватает для возмещения долга в полном объеме, то деньги можно снять со сберегательного счета. Многие клиенты имеют по несколько кредиток из разных банков. Посредством точных расчетов можно перемещать деньги со счетов, не теряя при этом проценты за пользование деньгами.

Если при самостоятельных расчетах возникают проблемы, то в разделе «Кредитные карты» в личном кабинете сервиса «Сбербанк Онлайн» имеется кредитный калькулятор. Чтобы воспользоваться этим калькулятором, необходимо знать такую информацию:

  • Дата начала отчета.
  • Процентная ставка по кредиту.
  • Дата планирования совершения покупки.
  • Примерная сумма расходов.
Преимуществом калькулятора является даже не то, что он покажет точную дату погашения задолженности, а наличие опции показа экономии, если погасить долг в установленный период. Если не торопитесь совершить покупку, то просчитайте, когда рациональней это сделать, чтобы успеть погасить задолженность без убытка себе.

Не забывайте, что льготный период действует только при безналичных способах оплаты. Даже если вы переведете деньги с кредитки на дебетовую карту с целью снятия наличных, то при пересылке будет начислена 3% комиссия, а также отключен грейс-период.

Особенности использования кредитки

Держателям карты необходимо внимательно ознакомиться со всеми условиями предоставления услуг. Это нужно сделать, чтобы в последствие не возникали недопонимания и разногласия. После окончания беспроцентного периода по кредитке будут начисляться проценты. Какой процент будет начисляться, зависит в каждом индивидуальном случае.

Прежде всего, это зависит от типа кредитки, а также внесения минимального платежа. В среднем процентная ставка составляет от 19% до 35%. Ставка указывается в договоре, однако она может быть изменена. Если минимальный платеж не будет оплачен, то банк имеет право повысить процентную ставку с минимального уровня до максимального.

Кроме того, важно учитывать, что ежедневно будет начисляться пеня в размере 0,1% от суммы задолженности. Задолженность, при ее несвоевременном погашении, будет только увеличиваться.

После погашения задолженности в полном объеме можно на следующий день снимать опять деньги, так как льготный период снова будет действовать 50 дней. Для клиентов, которые пользуются «Сбербанком Онлайн», имеется возможность контролировать необходимость погашения задолженности в личном кабинете.

Здесь можно отслеживать не только все затраты, но и контролировать, когда следует вернуть задолженность, а также сколько нужно внести минимальный платеж.

При пользовании кредитной картой немаловажно учитывать следующие нюансы:

  1. В течение отчетного времени использовать кредитку можно для оплаты безналичным способом без ограничений.
  2. При снятии денег в банкомате, нужно понимать, что льготный период действовать не будет.
  3. Проценты начисляются сразу по истечению грейс-периода. Если деньги не поступят на счет в указанный срок, то автоматически будут вычтены проценты.
  4. Пеня начисляется только в случае, если клиент не погашает обязательный платеж.
  5. Для пополнения счета имеется множество различных вариантов. Выбирать можно любой, который удобен для клиента.
  6. Обязательно учитывать время зачисления денег, так как если они будут отправлены досрочно, но придут по истечению грейс-периода, то проценты уже будут насчитаны.

Чтобы не возникали проблемы при зачислении денег на карту, следует при любом варианты печатать чек. Этот чек единственное доказательство проведения операции.

Условия снятия налички

Действие льготного периода распространяется на проведение только определенного вида платежей. К ряду таковых платежей относятся:

  • Расчет за товар в розничных магазинах.
  • Приобретение товаров в онлайн-магазинах.
  • Проведение расчетов по квартплате, а также подобным операциям.

Применение грейс-периода не распространяется при проведении следующего типа платежей:

  1. Если клиент переводит внутренний перевод между своими счетами.
  2. При снятии наличных с кредитной карты в банкомате.
Если необходимо воспользоваться живыми деньгами, то рекомендуется взять прямой кредит в банке. Это позволит избежать начисления процентов и пени, а также начисление комиссии за обналичивании денег в банкомате.

Основная цель кредитных карт заключается в том, чтобы перевести клиентов на безналичные способы оплаты, которые выгодны для самих банков. Чем больше операций в стране проводится безналичным способом, тем больше наличных поступает в банк.

Льготный период на кредитке Сбербанка – это не единственное преимущество, предоставляемое банком. Еще одним положительным свойством является уникальная акция под названием «Спасибо от Сбербанка». Это бонусная программа, посредством которой на счет клиента поступают баллы при каждой безналичной операции. Эти баллы приравниваются к рублю 1:1. Потратить баллы можно в любом магазине, который является компаньоном Сбербанка.

Льготный период составляет 50 дней, но не стоит принимать эту информацию прямо. Перед тем, как спешить потратить деньги на кредитном пластике, требуется первоначально разобраться с особенностями и условиями их возвращения.

Источник: "bankigid.net"

Наглядный пример экономии на льготном периоде

Сегодня кредитными картами пользуется свыше 60% населения РФ, ведь это очень удобный способ иметь в запасе определенную сумму денег. Среди всей массы выданных кредиток 72% занимают карточки от Сбербанка России, потому что эти финансовые продукты отличаются удобством и низкими процентными ставками.

Чаще всего люди оформляют кредитки платежной системы Visa и чуть меньше клиентов заказывают Мастеркард. Сейчас процентная ставка на карточках этих платежных систем составляет от 19 до 23,9% годовых.

Как пользоваться кредиткой с минимальными затратами

Выбор кредитки обуславливается потребностями и привычками клиента. Однако не многие знают, как пользоваться кредиткой с минимальными затратами. Для того, чтобы вообще не переплачивать банку проценты, клиент может уложиться в льготный период. И если это будет получаться, то единственное, за что заплатит держатель кредитки, – годовое обслуживание.

Сегодня Сбербанк России предлагает клиентам кредитки, у которых есть льготный период кредитования до 50 дней.

Это время, когда клиент пользуется средствами, предоставляемыми банком, не переплачивая проценты. Если вернуть всю сумму, которая была снята или потрачена, то ничего сверху вносить не придется.

Беспроцентный период кредитной карты от Сбербанка – это возможность позволить себе какую-то крупную покупку фактически в рассрочку. Главное, уложиться в этот срок и внести средства заранее, так как некоторые платежные системы могут обрабатывать платеж до 5 рабочих дней.

Правила пользования кредитной картой Сбербанка предполагают, что с карточки раз в год списывается годовое обслуживание. Для кредиток с разным статусом этим суммы различны и варьируются от 750 руб. для карт классического статуса и до 4200 для карточек премиального уровня.

Если клиент успевает вернуть потраченные средства в течение 50 дней, то есть за льготный промежуток времени, банк не взимает процент за пользование финансами. Таким образом, можно пользоваться кредиткой не в ущерб себе, оплачивая лишь за годовое обслуживание.

Но при снятии с кредитки денег наличкой, банк взимает комиссию, поэтому если у вас есть планы воспользоваться льготным периодом кредитования и не переплачивать, то лучше оплачивать свои покупки безналичным расчетом через терминал. Либо подобрать другой способ вывода средств с кредитной карты без процентов.

При оформлении клиентом банковской карты от Сбербанка кредитной линейки, в договоре четко прописываются условия пользования. Его нужно внимательно прочитать перед тем, как подписывать. В том числе в документе указывается и использование льготного периода кредитной карты Сбербанка. Но не многие вчитываются в бумаги, которые получают в отделении банка, либо не до конца понимают, как рассчитать льготный период кредитной карты от Сбербанка.

Арифметика проста

На самом деле арифметика крайне проста. Из чего складываются 50 льготных дней – из 30 дней отчетного периода и 20 дней на формирование платежа. Отчетный период для кредитной карты Сбербанка это то время, когда клиент делает покупки и тратит деньги с банковской карточки. При этом начало его отсчитывается с того дня, когда была совершена первая финансовая операция по кредитке.

По истечении 30 дней, банк начинает проводить анализ ваших трат и формировать очередной обязательный платеж. Происходит это в течение 20 дней. Если клиент снимал с кредитки и оплачивал безналично покупку на сумму чека 10 тыс. руб., то спустя 50 дней необходимо внести всю сумму, тогда дополнительных плат не потребуется. Однако положить деньги следует за 2-3 дня до срока обязательного платежа, чтобы они успели прийти на счет.

Рассмотрим, как действует льготный период кредитной карты Сбербанка, в пример возьмем 1 мая, как дату первой операции, совершенной по кредитке. 1 мая клиент делает покупку на сумму 6 тыс. руб., списывая средства в терминале магазина. 1 июня заканчивается отчетный период, и банк формирует платеж, а 20 июня заканчивается льготный период.

Соответственно, до 20 июня 6 тыс. руб. должны поступить на счет кредитки, тогда от клиента не потребуется дополнительных платежей за пользование средствами.

Если же деньги не поступили в срок, или у человека нет всей суммы, банк отправляет СМС уведомление о том, какая сумма должна быть внесена в качестве минимального платежа. Это, как правило, 1% от потраченной, но не менее 450 руб.

Как не переплатить во время грейс-периода

Льготный период кредитования по карте от Сбербанка России называется грейс. Правильно пользоваться льготным периодом позволит калькулятор, как помощник расчета по конкретной кредитке. Однако погашение долга в период льготного кредитования не означает, что не потребуется оплачивать дополнительные взносы. Для этого стоит помнить о том, что комиссия взимается за следующие операции:

  • снятие наличных в банкомате;
  • перевод денег с кредитки на дебетовую карту;
  • использование карточки в банкоматах сторонних банков.

Кредитные карты Сбербанка с льготным периодом очень популярны, но 80% из них несут дополнительные траты, даже если пользователь укладывается в льготный период и возвращает на кредитку всю потраченную сумму.

Чтобы этого избежать, лучше всего оплачивать свои покупки безналичным расчетом через терминал. За такие операции списывается только конкретная сумма, указанная в чеке, после чего у держателя карточки есть возможность в течение 50 дней собрать деньги, потраченные на покупки, и не переплачивать банку проценты.

Льготный период начинает действовать снова после внесения либо всей суммы на счет карты, либо обязательного платежа. Банк уведомляет клиента о задолженности и о том, какая сумма подлежит оплате, как в полной мере, так и в размере минимального обязательного платежа.

Если пользователь не нарушает обещаний, данных банку по оплате, у него нет просроченных платежей, то Сбербанк России к таким клиентам относится с доверием и ценит их. В результате предлагает разные индивидуальные условия по финансовым продуктам, идет на встречу в оформлении премиальных карт, увеличивает лимит кредитки.

Где узнать сумму задолженности по кредитке

Очень часто держатели кредиток не знают, как рассчитать задолженность льготного периода по кредитной карте Сбербанка. Со всей информацией клиент может ознакомиться в личном кабинете интернет-банкинга «Сбербанк Онлайн», где есть информация о том, как считать дату грейс периода, а еще указана дата первого платежа и сумма обязательной оплаты на карту по истечении срока.

Важно помнить, что как только с карты списывается первая сумма, в этот день начинается отсчет 50 дней для льготного кредитования. Как правило, Сбербанк России присылает СМС уведомление за 20 дней о том, сколько нужно внести держателю карты на счет для погашения минимального платежа, и сколько составляет общая задолженность.

Как узнать отчетный период клиенту самостоятельно – нужно зайти в личный кабинет в Сбербанке Онлайн или в банкомате. Там же можно взять выписку банковских операций с суммами и отчетом, рассчитанного Сберегательным банком льготного периода.

Если вы не уложились с погашением займа в грейс период, то узнать какой процент льготной сбербанковской карты будет оплачен вами можно тоже узнать из СМС уведомления от банка, либо в информации по карте в личном кабинете.

При оформлении кредитной карты запомните, что льготный период кредитования начнется в день первого списания с карты, равен он будет 50 дням и, значит, что клиент, уложившись в грейс период, не будет переплачивать банку проценты за пользование деньгами.

Это отличный способ позволять себе новые вещи, даже когда собственных средств не хватает. Но учтите, кредитку необходимо тоже указывать при заполнении декларации.

Источник: "vbankekredit.ru"

Поделитесь с друзьями:
Нет комментариев

Добавить комментарий

Ваш e-mail не будет опубликован. Все поля обязательны для заполнения.