Сберегательный сертификат в Сбербанке: что это такое и какая у него доходность

Сберегательный сертификат в Сбербанке что это такое

Какие Вы знаете способы сохранить и даже увеличить свои личные сбережения без особых усилий и риска, не обладая финансовым образованием?

Конечно, первым на ум приходит размещение банковского депозита. Несмотря на периодически будоражащие общество отзывы лицензий, мы все равно выбираем свой «солидный и надежный, с которым точно такого не случится», банк и несем туда наши кровные.

Но «без риска и знаний» естественно много не заработаешь.

Сбербанк предлагает вкладчикам финансовый инструмент получения повышенного дохода, имеющий много общего со вкладом, однако являющийся ценной бумагой с присущими ей условиями и особенностями.

Итак, узнавайте, как оформить сберегательный сертификат в Сбербанке, что это такое и в чем его привлекательность, и богатейте!

Содержание статьи

Сберегательный сертификат — это ценная бумага на предъявителя

Сберегательный сертификат — особый продукт Сбербанка, позволяющий получить достаточно высокий доход, сохранить деньги одним из самых надежных способов на любой срок и воспользоваться более широкими возможностями. В отличие от обычного вклада, сберегательный сертификат не требует открытия счета на чье-то имя и оформляется на предъявителя.

Это значит, что, купив такую ценную бумагу, вы сможете передать ее в дар, продать с рук на руки, оставить в наследство любому человеку. Сберегательный сертификат можно оформить и обналичить в любом отделении Сбербанка, вне зависимости от места прописки.

Вы имеете право без составления доверенности передать бумагу третьему лицу.

Преимущества

  • Возможность получить максимально высокий доход по вкладу Сбербанка. Максимальная процентная ставка сберегательного сертификата Сбербанка составляет 7,20% годовых.
  • Возможность сохранения средств в ценных бумагах за пределами банка, отсутствие необходимости снимать деньги в срок, обговоренный в документах. Вы можете предъявить сертификат в отделение в любой удобный для вас момент по прошествии срока, на который был заключен договор.
  • Оформление сертификата на предъявителя. Вам не придется лично приходить в банк, чтобы обналичивать сертификаты, и оформлять доверенность на третье лицо — достаточно передать ценную бумагу человеку, которому вы доверяете.
  • Высокая степень защиты ценной бумаги. Она не уступает защите денежных знаков, потому сберегательный сертификат можно считать заменой деньгам в качестве средства сохранения и накопления средств.

Условия использования

Для того, чтобы воспользоваться такой услугой банка, вам необходимо прийти в отделение и предъявить необходимую сумму, то есть купить сертификат. На бумаге указывается номинал и срок хранения денежных средств.

Сертификат вы сможете купить на любую сумму от 10 тысяч до 100 миллионов рублей и выше. Срок хранения может составлять от 91 до 1095 дней.

Срок действия сберегательного сертификата ничем не ограничен, однако по истечении того периода, что указан на ценной бумаге, вы имеете право обналичить ее и взять проценты, начисленные банком. В случае, если вы хотите продать сберегательный сертификат Сбербанку до окончания срока, вы получаете доход в размере процентной ставки вклада «До востребования».

Сберегательный сертификат Сбербанка значительно отличается от вкладов своими условиями:

  1. вы не имеете право частично обналичивать сертификат, даже если его номинал является достаточно высоким; возможно лишь полное снятие средств — по окончании срока, указанного на сертификате, или до этого (с потерей процентов);
  2. вы получаете всего 0,01% годовых в случае, если обналичили бумагу в любой момент до окончания срока действия вклада.
    Если по обычным депозитам Сбербанк предлагает льготную систему ставок при досрочном расторжении договора (в частности, возможность получить 2/3 действующей ставки, если деньги были сняты спустя полгода), то сберегательный сертификат не предоставляет владельцу такой возможности;
  3. сберегательные сертификаты не пролонгируются. Если вы хотите получить доход после того, как срок вклада закончился, вы должны обналичить его и вновь приобрести ценную бумагу;
  4. проценты выплачиваются только в конце срока действия вклада, их невозможно снять раньше и, тем более, капитализировать;
  5. сберегательные сертификаты не подлежат страхованию.

В случае, если вы потеряли сберегательный сертификат, необходимо сразу написать заявление в милицию или суд. Восстановление прав на ценную бумагу возможно лишь по решению суда.

Источник: "vkladvbanke.ru"

Сберегательный сертификат в Сбербанке — что это такое

Сберегательный сертификат Сбербанка — это ценная бумага на предъявителя. Подобно срочному банковскому вкладу, он предназначен для хранения и приумножения сбережений с доходностью существенно выше, чем по традиционным депозитам.

Как известно, все вклады Сбербанка участвуют в системе страхования вкладов, что же касается Сберегательных сертификатов, то они страхованию не подлежат.

Этим и объясняется повышенная процентная ставка. В отличие от обычного срочного вклада, Сберегательный сертификат Сбербанка не требует открытия счета на конкретного человека (он оформляется на предъявителя).

При желании можно подарить эту ценную бумагу кому-нибудь, продать, передать бумагу третьему лицу без составления доверенности, оставить в наследство и т.п. Сберегательный сертификат можно обналичить в любом регионе присутствия Сбербанка.

По степени защиты ценная бумага не уступает обычным денежным знакам, потому сберегательный сертификат является альтернативой деньгам в качестве средства сохранения и накопления средств.

Условия сберегательного сертификата Сбербанка:

  • Срок размещения средств — от трех месяцев до трех лет;
  • Валюта вклада — рубли;
  • Минимальная сумма вклада — 10 тысяч рублей;
  • Процентная ставка — от 0,01% до 10,5% годовых;
  • Пополнение и частичное снятие — не предусмотрено;
  • Проценты начисляются в конце срока;
  • При досрочном расторжении Сберегательного сертификата доход начисляется исходя из фактического срока хранения денежных средств по процентной ставке 0,01% годовых;

В случае утраты Сберегательного сертификата Сбербанка, права собственности на него можно восстановить через суд.

Как оформить

  1. Чтобы оформить эту ценную бумагу, необходимо обратиться в отделение Сбербанка в вашем городе, осуществляющее операции со сберегательными сертификатами. При себе нужно иметь документ, удостоверяющий личность.
  2. Определившись с количеством приобретаемых сертификатов, их номиналом и сроком действия, оплатите ценные бумаги наличными или за счет средств, хранящихся на вашем счету в Сбербанке.
  3. Получите ваш сберегательный сертификат.

Обратите внимание, что не во всех отделениях Сбербанка осуществляются операции со Сберегательными сертификатами. Список отделений, в которых можно приобрести сберегательный сертификат, опубликован на официальном сайте банка sberbank.ru.

Негативные стороны

  • При досрочном обналичивании сертификата проценты начисляются по процентной ставке 0,01% годовых, даже если деньги были сняты спустя полгода после оформления ценной бумаги;
  • Сберегательные сертификаты не пролонгируются;
  • Сберегательный сертификат не страхуется в системе АСВ;
  • Злоумышленник, в руках которого оказался Сертификат, может без труда его обналичить.

Источник: "vklady-v-sberbanke.ru"

По сберегательному сертификату проценты выше, чем по вкладу

Сертификат Сбербанка для физических лиц – это ценная бумага, которая оформляется на предъявителя. Сберегательный (депозитный) сертификат в 2018 году, подобно вкладу, используется клиентами Сбербанка России для хранения и приумножения денежных средств с доходностью существенно выше, чем по депозитам.

Процентная ставка Сберегательного сертификата Сбербанка в 2018 году выше, чем у вклада. Одной из причин этого является то, что все депозиты физических лиц банка участвуют в системе страхования вкладов, а сертификаты страхованию не подлежат.

Это надо помнить, хотя вероятность того, что Центральный банк РФ может лишить Сбербанк России лицензии, не велика.

Сберегательный сертификат Сбербанка выдается на предъявителя, поэтому его удобно использовать не только для накопления денег, но и в качестве подарка.

Депозитный сертификат Сбербанка России можно:

  1. подарить друзьям либо родственникам (сертификат не именной – достаточно просто передать его);
  2. оставить в банке на ответственное хранение (услуга бесплатна).

Сберегательный сертификат Сбербанка для пенсионеров может быть удобен тем, что его просто передать по наследству. В случае, если депозитный сертификат хранится у владельца, для этого не нужно оформлять завещание, достаточно передать его в руки наследнику.

В случае, если ценная бумага сдана на хранение в банк, для ее получения наследнику требуется предъявить свидетельство о праве на наследство. Если Депозитный сертификат пришел в негодность, например, случайно постиран или разорван, надо принести то, что от него осталось в банк.

Ценную бумагу передадут на экспертизу, и в случае ее успешного прохождения владельцу будет выдан дубликат или выплачены деньги.

Но при этом надо помнить, что если вы потеряли Депозитный сертификат Сбербанка России, то права собственности на него можно восстановить только через суд!

Ставки и условия

  • Сбербанк сберегательный сертификат Срок вклада: 91 день (3 мес.) — 1095 дней (3 года);
  • Минимальная сумма вклада: 10 000 рублей;
  • Пополнение: не предусмотрено;
  • Частичное снятие: не предусмотрено;
  • Проценты начисляются в конце срока;
  • Пролонгация: не предусмотрена.

Проценты по Сберегательному (депозитному) сертификату Сбербанка России составляют от 0,01 до 7,55% в рублях в зависимости от суммы и срока вклада. Условия досрочного расторжения: при востребовании Сберегательного (депозитного) сертификата доход начисляется исходя из фактического срока хранения денежных средств по процентной ставке 0,01% годовых.

Сертификат на предъявителя

Получить сберегательный сертификат можно не во всех отделениях Сбербанка, поэтому лучше заранее уточнить в какой именно офис банка в вашем городе следует обращаться. А затем все просто:

  1. Обратитесь в подразделение Сбербанка России, осуществляющее операции со сберегательными сертификатами, имея при себе паспорт или иной документ, удостоверяющий личность.
  2. Определите количество приобретаемых сертификатов, их номинал и срок. От выбранных условий зависит процентная ставка.
  3. Оплатите сертификат наличными или за счет средств, хранящихся на вашем вкладе в Сбербанке.
  4. Получите ваш сберегательный сертификат.

Источник: "top-rf.ru"

Что такое сберегательные сертификаты. Стоит ли вкладывать деньги в них

В поисках вариантов надежной сохранности денежных средств и их последующего увеличения, инвесторы отдают предпочтение вкладам, забывая о сберегательных сертификатах. Некоторые вообще не знают об их существовании и тем более о тех возможностях, которые они дают своим владельцам.

Банковский сберегательный сертификат — это ценная бумага, как правило формата А4, которую может приобрести резидент РФ или иностранный гражданин за наличные деньги или безналичным способом, с целью получения выгоды в виде годового процента. Специфику можно сравнить с самым обычным банковским вкладом. Однако есть небольшие отличия.

В данном случае вы не открываете вклад, а покупаете ценную бумагу определенное время и конкретного номинала. Через указанный промежуток времени вам придется сдать ценную бумагу обратно в банк, а тот в свою очередь должен вернуть вам полную стоимость ценной бумаги и начисленные за это время проценты.

Важно, что сберегательный сертификат могут купить только физические лица, для ЮЛ действует другой тип — депозитный. Также следует указать, что такие бумаги могут быть именными или оформленными на предъявителя.

Еще одной особенностью является ограниченный срок действия, который составляет всего 3 года. То есть по истечению этого времени, необходимо будет идти в банк, получать деньги с причитающимися процентами и снова покупать ценные бумаги, если будет такая необходимость.

При желании владелец такой бумаги может закрыть его досрочно, как в случае со вкладами. Однако проценты также пересчитают по ставке до востребования или оставят прежними, но начислят за фактическое количество дней хранения. Если говорить простым языком, то ценная бумага удостоверяет право своего владельца на возврат вложенных средств и начисленных за это время процентов.

Соответственно, выпуск сберегательных сертификатов доступен только банковским организациям после предоставления отчета в Банк России.

Основной и единственной валютой ценной бумаги в независимости от их вида может быть только российский рубль. Более подробное описание понятия содержится в гл. 7 ГК РФ. Рублевые бумаги выпускают многие российские банки, например, Банк Москвы предлагает ценную бумагу для физлиц под 11,9% годовых.

В крупнейшем банке страны — Сбербанке России сертификаты предлагают по ставке в размере до 12%.

Отрицательные моменты

Кроме отсутствия государственного страхования по таким ценным бумагам (АСВ их не страхует), можно назвать и другие минусы данного финансового инструмента:

  • Начисление и выплата процентов происходит в конце срока действия. Хотя насчет капитализации процентов — это строго индивидуально, а вот получение этих процентов может быть только единовременно с закрытием сертификата. Например, по тем же вкладам можно снимать начисленные проценты ежемесячно и т.д.
  • Отсутствие возможности пополнения или частичного снятия наличных. Если вклады бывают разными и имеют много возможностей, то с сертификатами совсем другая история. Деньги нельзя снять и внести, все в конце срока.
  • Нет возможности пролонгации, продления срока действия сертификата по истечению 3-х лет. Придется самостоятельно идти в банк и заново оформлять новый сертификат.
  • Сертификат на предъявителя может обналичить абсолютно любой человек, в том числе и злоумышленник, укравший или нашедший его. В этом случае вы лишитесь своих денег, возвращать которые придется через суд. В большинстве случаев, банки предлагают хранить ценности в специальных сейфовых ячейках, которые в этом случае предоставляются банком бесплатно.

Какова доходность вложений

Проценты по вкладам, даже самым выгодным, также сильно отличаются от ставки по сертификатам. Процентная ставка по ценной бумаге всегда выше среднего уровня и может варьироваться от 11 до 18% годовых. Недурно для обычной бумажки, не так ли?!

Если обратиться к сберегательному сертификату Сбербанка России и на его примере рассчитать доходность этого продукта, то получится, что при вкладе в размере 50 000 рублей на 367 дней, доход составит 5,293 рубля 15 копеек. Учитывая процентную таблицу Сбербанка, эта сумма и срок предполагает размещение средств под 10,5% годовых.

Однако радоваться рановато, несмотря на выгодность и простоту оформления сберегательного сертификата, есть у него и очень большой недостаток. Денежные средства по таким бумагам физических или юридических лиц не страхуются государством, несмотря на то, что банк-эмитент входит в ССВ.

А это значит, что в случае банкротства банка или отзыва у него лицензии, вам не вернут денежные средства по сертификату ни в каких размерах. Еще одним существенным минусом является тот факт, что если его потерять — саму бумажку, то доказывать право собственности на него можно только через суд.

В случае с обычными вкладами достаточно предъявить паспорт и можно будет получить деньги.

Стоит ли вкладывать деньги и где купить

Купить сберегательный сертификат можно в отделении банка, эмитирующего подобный продукт. Сделать это просто, достаточно подойди к операционисту и сообщить о своем желании купить именной/на предъявителя сертификат. Внести денежные средства или перевести их со своего счета и получить ценную бумагу на руки.

Что касается вопроса о необходимости открытия сберегательного сертификата, то его можно назвать философским. По крайней мере, в современных реалиях.

Наверное, стоит покупать, но только в Сбербанке. Несмотря на историю с Мечелом, Сбербанк ненамного ухудшил свои показатели, в отличии от других госбанков, которые опустились к минимальному значению собственного капитала, установленному ЦБ на уровне 10%.

Источник: "investor100.ru"

Сберегательные сертификаты: факты и заблуждения

Сберегательный сертификат — продукт уже не новый, но все еще довольно экзотичный для нашего банковского рынка. Многие россияне о нем попросту не знают, а те, кто знает, зачастую весьма смутно представляют себе его свойства. Между тем сертификат — вещь, несомненно, заслуживающая внимания.

Плюсы, минусы и заблуждения

Сберегательный сертификат во многом аналогичен привычному и всем знакомому вкладу — человек приносит в банк деньги, а спустя определенное время забирает их с процентами, но все же имеет относительно вклада ряд достоинств и недостатков.

Важным преимуществом сертификата является удобство в его использовании. Сертификаты на предъявителя можно подарить или передать другому лицу простым вручением. Владельцами могут быть как резиденты, так и нерезиденты РФ.

Оформление сертификата не требует открытия счета. Кроме того, он не участвует в разделе имущества, у клиента будет гарантированная защита инвестиций в случае, например, развода, других жизненных ситуаций». Добавим, что сертификат, поскольку является ценной бумагой, можно также продавать, завещать и использовать в качестве залога по кредиту.

Главным же преимуществом, о котором любят говорить представители банков, является более высокая (относительно вкладов) доходность продукта. Сберегательные сертификаты на предъявителя не входят в систему страхования вкладов. Это позволяет банку экономить на обязательных отчислениях и, благодаря этому, устанавливать более высокие, чем по вкладам, процентные ставки.

Есть у сертификатов и минусы. Пожалуй, самый весомый из них — отсутствие страховых гарантий по большинству предложений. Но тут риск можно нивелировать осмотрительным выбором банка, а вот отсутствие таких полезных и присущих многим вкладам функций, как пополнение и частичное снятие средств, а также невозможность выбора валюты (сертификаты выпускаются исключительно в рублях) — неизбежные недостатки данного продукта.

Также часто упоминаются риски мошенничества, но эта проблема представляется во многом надуманной. Степень защиты бланка сертификата сопоставима со степенью защиты денежных знаков.

Если же учесть, что при обналичивании бумаги фиксируются паспортные данные предъявителя, становится ясно, что подделывать сертификат — дело крайне неблагодарное. А во избежание кражи владелец может хранить его в банке (некоторые кредитные организации предлагают эту услугу бесплатно).

Прежде чем выбирать сертификат, нужно усвоить, что они бывают двух видов — именные и на предъявителя. У каждого из них есть свои особенности. Например, сертификат на предъявителя можно передать другому человеку «просто так».

В банке фиксируются паспортные данные покупателя и предъявителя бумаги, но она не «привязана» юридически к этим людям, то есть прийти и обналичить сертификат может любой имеющий его на руках. Это создает определенные риски: бумагу могут украсть, а доказать, что настоящий владелец никому ее не отдавал, очень трудно.

С другой стороны, такое качество делает сертификат на предъявителя удобным подарком. Именной сертификат содержит запись с данными о владельце. Его также можно передавать другому лицу, но этот факт должен быть юридически оформлен как уступка требования (цессия).

Для этого в специальном поле на обороте бумаги или в приложении к ней делается соответствующая запись. Если сертификат передавался не один раз, и из цепочки владельцев, указанных на нем, выпадает хотя бы одно «звено», бумага становится недействительной.

В случае утраты сертификата именной восстановить значительно проще — достаточно обратиться в банк за дубликатом. Восстанавливать бумагу на предъявителя придется в судебном порядке.

Но главное их отличие заключается в том, что именные сертификаты страхуются государством наравне с банковскими вкладами (в пределах 1,4 млн руб.), а сертификаты на предъявителя — нет. Тут проявляется, пожалуй, крупнейшее заблуждение о сертификатах: многие считают, что они в принципе ничем не гарантированы.

Ошибочное мнение происходит из-за того, что подавляющее большинство сберегательных сертификатов в России — на предъявителя, именные предлагают лишь несколько кредитных организаций, и лидер рынка — Сбербанк — в их число не входит.

Где «водятся» сертификаты

Несмотря на то, что данный продукт вызывает у населения все возрастающий интерес, выбор невелик: сертификаты на предъявителя в России выпускают немногим более двух десятков банков, а именные — всего семь! При этом многие из них сужают «ареал» предложения до головных офисов, не распространяя продукт в регионы.

В Екатеринбурге сберегательные сертификаты можно приобрести лишь в шести банках, и лишь один — Транскапиталбанк — продает бумаги обоих видов.

Внешпромбанк и «АК БАРС», также имеющие сертификаты в своей линейке, не реализуют этот продукт в Екатеринбурге. В филиале Транскапиталбанка получить бумагу можно, однако не сразу: по заказу клиента ее пришлют из Москвы, ждать придется несколько дней.

В ряде кредитных организаций сертификаты относят к VIP-линейке, и «порог» вхождения в них весьма высок. Например, в банке «МБА-Москва» он составляет 0,5 млн рублей, а в Банке Москвы — 3,5 млн рублей.

Причем здесь тоже имеет место региональная специфика: в столице Банк Москвы предлагает сертификаты от 200 тыс. рублей (хотя они также относятся к VIP-сегменту).

Определенные тонкости имеются и в случае сертификатов на малые суммы. Так, Сбербанк установил «порог» на уровне 10 тыс. рублей, но при вложении менее 50 тыс. начисляется лишь ставка до востребования — 0,01%, поскольку «дешевые» сертификаты ориентированы на подарочные, а не инвестиционные цели.

Не время для сертификатов?

Вопрос о ставках вообще важнейший для оценки данного продукта. Уже упомянутая позиция банков «сертификат всегда выгоднее вклада» справедлива лишь отчасти. Да, его доходность всегда превышает доходность самого выгодного вклада в данном банке, и иногда очень существенно — на 2-3 п.п.

Но если рассматривать рынок в целом, то из-за узкого ассортимента сертификатов и очень широкого ассортимента вкладов практически всегда можно найти депозит, равный или превосходящий по ставке заинтересовавший вас сертификат.

В текущих же экономических условиях ситуация вообще стала необычной. Когда за повышением ключевой ставки взметнулась вверх доходность вкладов во многих банках, далеко не все эмитенты сертификатов проявили такую же оперативность. А кое-кто из них не сделал этого до сих пор. В итоге ценные бумаги в значительной мере утратили свое главное преимущество перед вкладами.

Да, сертификат на предъявителя, конечно, можно подарить, именной можно использовать, например, в качестве залога, но основное преимущество обоих видов сертификатов в докризисный период заключалось все-таки в определенной премии к стандартным вкладам.

Правда, в феврале ситуация стала понемногу «выравниваться» с обеих сторон — доходность вкладов начала падать, а сертификатов — расти. Сейчас доходность вкладов опустилась до 13,85%, что больше средних ставок по именным сертификатам (12,92%), но меньше, чем по бумагам на предъявителя (15,71%).

Правда, оба рынка еще не стабилизировались окончательно. Максимальная доходность по этому продукту сейчас составляет 18% годовых (ФиаБанк, Тэмбр-Банк), в Екатеринбурге — 16,5-17% (УБРиР).

Характерно, что, судя по данным банков, несмотря на временную потерю главного преимущества, сертификаты отнюдь не потеряли своей привлекательности для населения.

Очевидно, что людей привлекает в сертификатах не только их пресловутая высокая доходность, и в ближайшее время этот рынок, скорее всего, будет развиваться. Хотя стать полноценным конкурентом вкладу данный продукт, конечно, не сможет.

Источник: "bankinform.ru"

Сертификат на предъявителя могут запретить

Сберегательный сертификат на предъявителя — это ценная бумага, удостоверяющая сумму вклада, внесенного в банк. Держатель сертификата по истечении установленного срока получает сумму вклада и положенные проценты. По такому сертификату проценты, как правило, выше, чем по стандартному депозиту.

Кроме того, он обладает рядом удобств: его можно передать другому лицу, подарить, оставить по наследству (без всяких юридических процедур). Он может быть использован как залог, его можно продать выше стоимости номинала. Сертификат очень мобилен — его легко перевозить по стране, во всяком случае, гораздо легче, чем чемодан наличных денег.

Однако сумма сертификата не застрахована в АСВ (агентстве по страхованию вкладов), а восстановить утраченный сертификат можно только по решению суда.

Сберегательный сертификат становится все более популярным. При этом объем вкладов физлиц в банках растет существенно медленнее, что неудивительно с учетом увеличившегося количеств отзывов лицензий у коммерческих банков.

Более 90% рынка сберегательных сертификатов на предъявителя занимают сертификаты Сбербанка. Клиент может приобрести там эту ценную бумагу на сумму от 10 тыс. до 8 млн и выше. Срок хранения может составлять от 91 до 1095 дней. Максимальная процентная ставка по сберсертификату в Сбербанке — 9,75% годовых.

Если востребовать средства сертификата раньше срока, клиент получит минимальные проценты (0,001%) — как со вклада «до востребования». Этот продукт предлагают и коммерческие банки. На сегодняшний день сберегательные сертификаты обладают рядом преимуществ. Однако вклады, защищенные обязательным страхованием, представляют несравненно больший интерес для вкладчиков, чем сертификаты.

Ситуацию может изменить внесение поправок в законодательство, предполагающих, что сертификаты, принадлежащие физлицам, будут включаться в систему обязательного страхования.

Сертификат имеет смысл приобретать тем, кто намерен передавать крупные денежные суммы третьим лицам и не заинтересован в том, чтобы о его сбережениях стало известно налоговым органам — известно, что вскоре будет принята норма, согласно которой банки могут обязать предоставлять госорганам всю информацию о депозитах и счетах клиента.

Именно эта особенность сберегательных сертификатов стала причиной появления законодательной инициативы об их отмене.

Минфин предлагает исключить из законодательства «институт сберегательной книжки на предъявителя и институт сберегательного сертификата на предъявителя» с целью стимулирования безналичных расчетов и борьбы с легализацией доходов, полученных преступным путем.

В Сбербанке с такой трактовкой не согласны. Анализ многолетней деятельности банка, связанной со сберсертификатами, не позволяет сделать вывод об использовании их в качестве инструмента платежа или легализации доходов, полученных преступным путем, и не имеет влияния на коррупцию.

В этой связи упразднение такой популярной ценной бумаги, как предъявительский сберегательный сертификат не имеет веских оснований с точки зрения борьбы с коррупцией и легализацией, но лишит многих физических лиц удобного и выгодного инструмента.

Сберегательный сертификат в госбанке для физлиц мог бы быть хорошей альтернативой банковскому вкладу в том же госбанке, поскольку проценты по нему выше, а риски даже для застрахованных АСВ сумм в госбанке остаются минимальными.

Однако в случае принятия закона, отменяющего сберегательные сертификаты, для вкладчика вновь будет стоять выбор — вкладывать деньги под высокие проценты либо в частные небольшие банки, либо в надежные госбанки под низкие проценты.

В условиях нестабильности банковской системы эти средства могут вообще не попасть в кредитные организации и в лучшем случае оказаться вложенными в наличную валюту, а в худшем — финансовые пирамиды, предупреждают специалисты.

Источник: "mn.ru"

Надежный способ хранения и приумножения денежных средств

Это ценная бумага, которая подтверждает сумму внесенного вклада и права вкладчика на получение этой суммы вместе с обусловленными процентами, когда заканчивается установленный в сертификате срок.

Сбербанк России выдает сберегательные и депозитные сертификаты, и, хотя условия выпуска и обращения этих видов во многом одинаковы, сфера их использования отличается: депозитные направлены исключительно на обслуживание юридических лиц, тогда как сберегательные – на обслуживание населения.

Сберегательный сертификат Сбербанка России

Этот сертификат – надежный способ хранения и приумножения денежных средств населения. Он удостоверяет сумму, предварительно внесенную на счет в Сбербанке, которую по истечении заранее обусловленного срока владелец сертификата сможет забрать с процентами. Документ избавляет от необходимости открывать счет на конкретное лицо, он оформляется на предъявителя. Это выгодно отличает сертификат от обычного вклада.

Оформить такой сертификат можно более чем в десяти тысячах отделениях Сбербанка. При этом он обладает массой достоинств.

Стать владельцем сертификата действительно просто. Для этого нужно просто прийти в любое отделение Сбербанка, внести наличные и получить на руки ценную бумагу. Наличные могут и не понадобиться, если у вас уже есть вклад в банке – можно использовать деньги вклада.

Срок действия сертификата может существенно отличаться – от минимальных трех месяцев до максимальных трех лет. Минимальная сумма вложения – 10 тысяч рублей, а размер процентной ставки зависит от обусловленного срока и вложенной суммы. С сентября 2012 года Сбербанк России поднял процентные ставки для сберегательных сертификатов.

Теперь они могут достигать 9,75 % годовых, что обеспечивает высокий доход держателю сертификата, существенно выше, чем обладателям обычных вкладов. Ставка фиксируется банком на весь срок действия сертификата.

Чтобы получить деньги по сертификату, достаточно предъявить его в любом отделении или филиале Сбербанка, при этом не имеет значения, где он был оформлен. Для этого достаточно иметь на руках сертификат и документ, удостоверяющий личность, благодаря чему он прекрасно справляется с ролью дорожного чека при путешествиях по стране.

Документ обладает высокой мобильностью и никак не привязан к конкретному физическому лицу. Это значит, что не нужно оформлять доверенность или лично обращаться в банк, им вольно распоряжаться по своему усмотрению – продавать за сумму, установленную сертификатом, дарить или обменивать.

Уровень защиты сберегательного сертификата сравним с уровнем защиты бумажных денег, благодаря чему подделать его практически невозможно.

Минусы

Нужно помнить, что у сберегательного сертификата, как и у любой другой ценной бумаги, есть свои недостатки. В первую очередь необходимо внимательно следить за тем, чтобы документ не попал в руки посторонних людей, чтобы не стать жертвой преступников. Права на свой сберегательный сертификат можно восстановить только через суд.

Также нужно помнить о том, что продлить срок действия сертификата Сбербанка, в отличие от обычных вкладов, не получится. А снова воспользоваться условиями таких ценных бумаг можно, только полностью их обналичив. Кроме того, досрочно обналичивать сертификат невыгодно: в таком случае доход рассчитают по ставке до востребования.

Еще одним нюансом, о котором стоит упомянуть, является то, что такие сертификаты не участвуют в системе страхования. Это значит, что, если у банка отзовут лицензию, вкладчики не смогут рассчитывать на страховое возмещение средств. Впрочем, для Сбербанка, одного из главных системообразующих банков страны, такой риск минимален.

Депозитный сертификат Сбербанка

Данный сертификат удостоверяет сумму депозита в рублях, внесенную в банк, а также права держателя на получение суммы депозита вместе с процентами по истечении установленного в нем срока.

Депозитный сертификат обладает своими особенностями, хотя и во многом похож на сберегательный:

  • Депозитный сертификат может быть приобретен любыми юридическими лицами и индивидуальными предпринимателями, включая и кредитные организации. Такие сертификаты оформляются на предъявителя.
  • Впрочем, с 1 апреля 2016 года Сбербанк России снова работает с именными депозитными сертификатами. Права на них можно передавать при помощи договора переуступки прав – цессии.
  • Минимальная сумма депозита для депозитного сертификата на предъявителя составляет 50000 рублей. Для именного – 100000 рублей. Максимальная сумма не установлена.
  • Максимальный срок выдачи депозитного сертификата – три года.
  • Процентная ставка является фиксированной и устанавливается на полный срок действия депозита. Зато доход по ней ощутимо выше дохода для депозитного счета.
  • Сертификаты выдаются и оплачиваются всеми отделениями и филиалами Сбербанка, обладающими необходимыми полномочиями.
  • Выдача депозитного сертификата требует заключения договора банковского депозита с юридическим лицом.
  • Расчеты по купле-продаже депозитного сертификата проходят исключительно в безналичном порядке.
  • Выплата процентов, указанных в сертификате, происходит одновременно с его погашением. Оплата осуществляется Сбербанком при наступлении обусловленной даты востребования на основании предъявления депозитного сертификата и заявления на оплату.
  • Депозитные сертификаты Сбербанка обладают высокой степенью защиты от подделок.

Недостатки

Недостатков как таковых у депозитных сертификатов немного. Единственным действительно важным обстоятельством является то, что досрочно предъявлять сертификат к оплате невыгодно, а деньги до истечения срока действия остаются недоступными.

Источник: "sber-info.com"

Выгодно ли пользоваться сберегательным сертификатом

«Сберегательный сертификат представляет собой ценную бумагу, которая предназначена для хранения денежных средств и получения повышенного дохода» — вот такую формулировку можно встретить в банковском справочнике. Если честно, понятно только одно – речь идет о некой ценной бумаге, а дальше… в общем темный лес. Попробуем разобраться в том, что же это за «продукт» и с чем его «едят».

Это ценная бумага, которая является способом безопасного хранения денег. При этом появляется отличная возможность увеличить свой доход в виде начисленных процентов.

К слову, процент здесь максимально высокий и составляет 10,50 %, что гораздо выше, чем по вкладам данного банка.

Купить его можно без открытия счета и других банковских манипуляций, что экономит время и освобождает от лишней бумажной волокиты. К тому же этот документ является неименной бумагой, то есть выдается и выплачивается предъявителю. Хранить таким образом свои деньги, могут как россияне, так и иностранные граждане в возрасте от 14 лет.

Так как оформление осуществляется на предъявителя, то этот бланк можно не только передать другому лицу, но и продать, подарить, а также оставить в наследство.

Условия использования:

  1. Срок размещения денежных средств варьируется от 91 дня до 1095 дней;
  2. Процентная ставка составляет от 0,01 % до 10,50 %;
  3. Оформляется только в валюте РФ на сумму от 10000 рублей;
  4. Пополнение и частичное снятие средств не предусмотрено;
  5. Получить сумму процентов можно только по окончанию срока хранения.

Сравнение с накопительными вкладами

Для того чтобы определить какую выгоду мы получим приобретая сберегательный сертификат, вспомним, что же такое депозит Сбербанка. Если говорить простым языком, то депозит представляет собой банковский вклад для размещения на нем денежных средств на определенный срок и на особых условиях, с целью сохранности денег и получения дополнительного дохода в виде процентов.

Условия депозитов выглядят следующим образом:

  • Открытие осуществляется на конкретного человека;
  • Максимальная процентная ставка составляет 7% годовых;
  • Снять положенные проценты можно в любой необходимый момент;
  • Депозит открывается в трех валютах – рубли, доллары, евро;
  • Срок вклада продлевается автоматически, то есть без явки клиента;
  • Обслуживание осуществляется только в том филиале, в котором была открыта сберкнижка;
  • При досрочном закрытии клиенту полагается пусть и небольшой льготный процент;
  • Для закрытия депозита наследником, требуется составление завещания, при этом воспользоваться средствами можно не раньше, чем через 6 месяцев;
  • Все вклады подлежат обязательному страхованию, то есть в случае форс-мажорной ситуации сумму в размере до 700 000 рублей в обязательном порядке вернет государство.
Здесь же напрашивается вопрос: «А в чем же отличие сберсертификатов от привычных нам депозитов и других накопительных вкладов?». Действительно, у двух этих банковских продуктов очень много общего: размещаем деньги на четко установленный период и при этом получаем положенные проценты.

Не переживаем – деньги в безопасности, бережно хранит их надежный и давно знакомый Сбербанк, да и забрать вложенные средства при необходимости можно в любой момент. Но, это только на первый взгляд. Остановимся подробно на преимуществах и недостатках сертификата.

Преимущества:

  1. Простота обслуживания. Сберегательный сертификат считается бумагой на предъявителя, что позволяет передать ее другому лицу, не оформляя доверенности.
  2. Экономия времени. Ценную бумагу можно обналичить в любом российском отделении банка, независимо от того, в каком городе она приобреталась.
  3. Высокая доходность. По данному финансовому документу начисляется максимально высокая процентная ставка в размере 10,50% годовых.
  4. Доступность. Для снятия денежных средств с ценного бланка наследником, не требуется предоставления свидетельства о праве на наследство, деньги можно получить в любое удобное время.

Недостатки:

  • Несмотря на то, что процентная ставка довольно внушительна, при досрочном снятии денег клиент получит только 0,01% годовых от положенного ему дохода.
  • Автоматическое продление срока сертификата не предусмотрено: ценную бумагу необходимо принести в филиал, обналичить и затем купить вновь.

Получение дохода в виде процентов возможно только по истечении срока хранения. Валюта – только рубли. В отличие от вкладов, участвующих в системе страхования, вышеупомянутый банковский продукт в этой программе не участвует (этим и обусловлена сравнительно высокая процентная ставка).

Источник: "yakapitalist.ru"

Сберегательные сертификаты Сбербанка — до 10% годовых в рублях

Главная функция полезного денежного инструмента – увеличение и сохранение вложенных средств. Однако со всем этим, степень рисков прямо пропорциональна доходности вложений. А большое количество инвесторов в наше время не хотят рисковать. Даже наоборот, инвесторы пытаются максимально отойти от рисков и получать доход, который превышал бы рост инфляции.

В основном этого можно достичь благодаря элементарному, всем известному способу – вложение денег в банк на депозитный счет. Способ отличный, но в некоторой степени не имеет альтернативы, а ведь иметь запасной вариант всегда хочется. Такой запасной вариант предлагает Сбербанк России, эта опция подразумевает под собой сберегательный сертификат.

Сертификат от Сбербанка России – это инструмент, который помогает сохранять средства, другими словами – это ценная бумага.

Сберегательный сертификат удостоверяет количество денег, внесенных физлицом на личный счет в Сбербанке, которые впоследствии можно вывести с процентами, но только по истечении заданного периода.

Положительные стороны приобретения сберегательного сертификата:

  1. Процентная ставка выше, чем у обычных вкладов – 9,75% в год, а следовательно, человек обладающим сберегательным сертификатом получит повышенный доход от таковой ценной бумаги.
  2. Деньги посредством сберегательных сертификатов можно долго хранить, а получить с них деньги можно в любой момент, достаточно предъявить их в банке.
  3. Сертификат обладает повышенной мобильностью, его можно подарить, продать или передать в любой момент времени, получив при этом всю сумму.
  4. Обналичивать средства, которые закреплены за документом может кто угодно, если ценная бумага имеется у него на руках, а так же при себе он имеет документ удостоверяющий личность, что позволяет вам не тратить время, на оформление доверенности либо же похода в банк.

    Но стоит остерегаться, ведь сертификат может обналичить и мошенник, передавайте бумагу в руки только тому, кому вы доверяете.

  5. Защищается ваша ценная бумага, почти так же, как и денежные купюры, поэтому вы можете быть спокойны и сохранять свои накопления в виде сертификата.
  6. Сберегательный сертификат не ограничен какой-либо суммой денег, Сбербанк России продает такие сертификаты номиналов до восьми миллионов. Также срок хранения ценных бумаг можно выбрать самостоятельно, в промежутке от трех месяцев до трех лет.

Отрицательные стороны приобретения сберегательного сертификата:

  • Первоначальная сумма приобретения ценной бумаги – 10 тыс. рублей. Сертификаты можно докупать, однако обналичивать можно только все сразу. При крайней необходимости можно вернуть всю сумму денег, с процентами при окончании срока действия сертификата, и без процентов, если вы хотите обналичить его раньше срока указанного в договоре.

    Если же такую процедуру проделать с вкладами, то в таком случае Сбербанк России предполагает расторжение договора с плавающей процентной ставкой.

  • Продление сберегательного сертификата невозможно, в отличие от депозитов, воспользоваться заново такой услугой можно только при полном снятии денег. После этого клиент должен заново приобретать сертификаты.
  • Такие ценные бумаги не страхуются посредством системы АСВ. Что означает, что при форс-мажорной ситуации либо же банкротстве банка, клиент не должен рассчитывать на возмещение этих бумаг, как минимум не на приоритетном положении.
  • В отличие от вкладов, у сертификатов проценты начисляются и выплачиваются только по истечении срока. Вклады же могут быть с ежемесячной или ежеквартальной капитализацией, а также их ставку можно увеличивать, переводя с одного депозитного условия на другое.
  • Обналичить сертификат может любой человек, имеющий его на руках, в том числе и мошенник. А восстановление своих денежных средств, можно только при получении согласия судебных органов.

До того, как покупать сертификат, подумайте, что больше перевешивает для вас в этом случае, плюсы или минусы.

Особенности сертификата от Сбербанка

  1. Клиент не может частично снимать деньги с сертификата даже при высокой его стоимости, уместно лишь абсолютное снятие денежных средств, по истечении срока обозначенного в договоре либо же снятие денег с потерей процентов.
  2. При снятии денег, клиент получит всего 0,01 процент годовых, если бумагу обналичить даже за день до истечения срока.

    Если для вкладов Сбербанк России дает льготные условия при несвоевременном расторжении договора, а конкретно 65% от действующей ставки, при условии, что съем произошел по истечении полугода, то при несвоевременном снятии денег с сертификата у владельца такой возможности не будет.

  3. Ценные бумаги не поддаются пролонгации. Если же вы собираетесь получать доход и в дальнейшем, вам необходимо после окончания срока заново приобрести сберегательный сертификат
  4. Проценты могут быть выплачены только по истечении срока договора, их нельзя снять раньше.
  5. При утере сертификата вы должны сразу же написать заявление о пропаже в милицию. Восстановление прав на ценную бумагу возможно только лишь при соответствующем решении суда.

Схема начисления и выдачи процентов

Процентная ставка варьируется в зависимости от времени ее действие, а также номинала ценной бумаги.

Сберегательный сертификат в Сбербанке что это такое

Сберегательный сертификат в Сбербанке что это такое

Процедура получения

На территории Российской Федерации существует более 10000 отделов Сбербанка России, где вы можете купить сберегательный сертификат.

Для приобретения ценной бумаги в вашем городе, вам необходимо обратиться в филиал Сбербанка в нужном регионе и предъявить документ, удостоверяющий вашу личность, как гражданина России.

На следующем этапе вам необходимо решить, сколько сертификатов вам необходимо, каким номиналом они будут, а также срок действия ценных бумаг. Сейчас в Сбербанке России можно приобрести сберегательный сертификат номиналом от 10000 рублей, а срок действия по договору — 3 года. От условий приобретения ценных бумаг зависит процентная ставка.

Дальше вам потребуется оплатить сертификат наличными либо же путем перевода денег со счета, имеющегося в Сбербанке России, в том случае, если таковой счет у вас имеется. После таких процедур клиент получает ценные бумаги. Выдача ценных бумаг, а также справки о владении этим сертификатом, производится абсолютно бесплатно.

Источник: "sberex.ru"

Поделитесь с друзьями:
Нет комментариев

Добавить комментарий

Ваш e-mail не будет опубликован. Все поля обязательны для заполнения.