Нечем платить кредит. Что делать? Консультация бесплатно для всех должников банков

Нечем платить кредит что делать консультация бесплатно

Охватившая всех нас не так давно кредитная лихорадка закономерно привела к перекредитованности и кризису неплатежей по обязательствам.

«Проблема кредитного долга» — это теперь не об отдельно взятом человеке, это глобальный бич современного общества.

Отовсюду слышны испуганные вопросы: «Что со мной будет, если мне нечем платить кредит? Что делать?» Консультация бесплатно и щедро предлагается опытными юристами со страниц тысяч газет, журналов и веб-сайтов.

Мы подобрали для Вас дельные советы и реальные способы, как поступить, если Вы попали на «кредитную иглу» и оказались в затруднительной финансовой ситуации, о чем договариваться с банкирами, и как вести себя с коллекторами, чего ждать от суда и судебных исполнителей.

Содержание статьи

На «кредитной игле»

В современном мире уже не осталось почти людей, которые не оказались бы в финансовой зависимости перед банками. Оформляя кредиты, человек привыкает жить не по средствам так, что становится все сложнее остановиться. Попав однажды на «кредитную иглу», выйти из этого состояние очень сложно.

Со временем кредитный груз становится настолько непомерным, что платить его просто нечем, а когда нечем платить кредит, основной процент заемщиков отправляется в другой банк, оформляет новый кредит для того лишь, чтобы погасить старый.

Постепенно кредитная петля затягивается все туже и туже. Платить кредиты нечем, все заработанные средства уходят в банк, но все равно остаются непогашенные долги, на которые средств теперь уже не стало хватать. Только теперь заемщик задает этот вопрос: «Что делать, если действительно нечем платить?»

Искать ответы нужно было немного раньше, когда только начинались финансовые сложности и уже можно было понять, что новые кредиты проблему не решат. Теперь, когда банки отказывают в кредитовании, а добросовестный заемщик стал злостным должником, уже не стоит волноваться. Наоборот, теперь как никогда нужен трезвый рассудок, и никакой паники!

Кредитную историю не хочется портить

Первым делом уясните для себя, что брать кредиты для погашения текущих просрочек — большая ошибка, от которой стоит воздержаться. Еще большая ошибка — брать микрозаймы под драконовский процент в надежде выкрутиться. Поверьте, такой вариант еще никого не спасал, а вот проблемы усугубляются практически у 100% таких заемщиков.

Итак, пусть это будет правилом № 1 — никогда, ни при каких обстоятельствах не брать новые кредиты!

Как только появился даже намек на то, что платить по счетам скоро не станет возможности, обратитесь в банк с просьбой рефинансировать кредит, то есть оформить новый договор, под меньший процент, но на более длительный срок. Да, переплата в итоге получится приличная, но если Вам необходимо сохранить хорошую КИ, то обязательно рассмотрите этот вариант.

Если КИ уже испорчена

Если же кредитная история уже испорчена или Вам до нее дела нет, то напишите заявление в банк с просьбой о предоставлении кредитных каникул или рассрочке платежей. Не во всех банках идут на уступки заемщикам, но все же стоит попытаться.

Если кредит платить нечем, не нужно вносить сумму, меньше обязательного ежемесячного платежа. Это Вас уже не спасет. Штрафы все равно будут начисляться, и эти деньги будут все равно что выброшены на ветер.

Как поступить должнику

Уведомите банк письменно о том, что имеете временные финансовые трудности, но платить не отказываетесь, и как только проблемы решатся, Вы возобновите выплаты. Заявление напишите в двух экземплярах, один из которых должен остаться у Вас с печатью банка на тот случай, если банк обратится в суд, Вы сможете доказать, что от оплаты не уклонялись и банк о трудностях уведомляли.

Итак, если нечем платить кредит, не отчаивайтесь и не старайтесь обрести новые проблемы, чтобы только решить текущие.

Лучше сразу перестать платить, чем оформлять новые кредиты или займы.

Источник: "ssdolg.ru"

Что будет, если нечем платить кредит? Что делать? Консультация бесплатно

В жизни часто бывает, что человек опускает руки и не пытается победить обстоятельства и выбраться из ямы, в которую попал. К счастью, раз Вы читаете данную статью, то это не про Вас. Вы встали на верный путь, начав решать свою проблему, а не прятаться от нее. В этой статье мы выясним, чего ждать заемщику в случае, если он не будет платить кредит.

Изначально, когда человек брал кредит, он был абсолютно уверен в стабильности своего дохода и в наличии финансовых возможностей для выплаты кредита. Но, к сожалению, случаются различные ситуации, которые могут пошатнуть веру в светлое будущее.

Итак, возникли первые сложности с поиском денег на очередной платеж по кредитам. Чаще всего заемщик пропускает оплату одного платежа, надеясь, что скоро финансовое положение стабилизируется, и он внесет оплату и за очередной платеж, и за пропущенный.

Хорошо, если все произойдет именно так. А если нет? Ситуация не поменялась, но теперь нужно оплатить два платежа и плюс штраф за просрочку платежа. Найти такое количество денег гораздо труднее и как следствие человек либо не может оплатить совсем ничего, либо оплачивает только часть необходимой суммы. И теперь долг начинает расти.

Сотрудники банка переходят к активным действиям – звонят и заставляют внести платежи, а иногда и настаивают на полном возврате всего кредита. Ни то, ни другое не по силам заемщику, ведь он не смог найти средства, чтобы оплатить даже минимальный платеж. А теперь мы подошли к главному вопросу.

Что может произойти, если не платить за кредит? Чего ждать и как действовать?

У банка в таком случае стоит выбор из нескольких вариантов развития событий:

  1. Вариант первый – сотрудники банка будут продолжать пытаться выбивать из Вас деньги. Не секрет, что у большинства банков есть собственные службы взыскания долгов. Ребята очень неприятные.
  2. Вариант второй – банк может продать Ваш долг коллекторскому агентству за 10-50% от общей суммы.

    Теперь Вы должны уже не банку, а коллекторам, которые, в свою очередь, люди еще менее приятные, чем служба взыскания банка. Более того, зачастую представители коллекторских агентств используют не совсем законные методы выбивания долгов. Если вовремя себя не защитить, то может получиться неприятная ситуация!

  3. Третий вариант – банк может обратиться в суд, чтобы в судебном порядке добиться взыскания долга с Вас силами судебных приставов.

    Однако данный вариант наименее привлекательный для банка, поскольку грамотный юрист в суде может поставить под сомнение законность требований банка, а чаще всего требования действительно незаконны: пени и штрафы необоснованно высоки, страховки навязаны, а договор составлен с ошибками.

    Таким образом банк рискует остаться и вовсе «у разбитого корыта».

Первые два варианта достаточно безопасны для Вас, однако постоянные звонки и угрозы со стороны служб взыскания и коллекторов могут серьезно ухудшить качество не только Вашей жизни, но и жизни Ваших родных и близких.

Здесь мы рекомендуем максимально оградить себя и своих близких от психологического давления. Суд с банком – это уже не такой простой вопрос. К такому разбирательству необходимо основательно подготовиться: проанализировать кредитные документы на предмет нарушения закона, и подготовить стратегию защиты своих интересов на суде.

Благодаря хорошей подготовке, на суде Вы сможете добиться значительного снижения Вашего долга. Мы настоятельно рекомендуем обратиться за помощью к юристам, имеющим большой опыт в ведении подобных дел.

Кроме этого, необходимо заблаговременно защитить свое имущество от посягательства приставов, ведь по решению суда они могут забрать в счет долга часть Вашего имущества и речь идет не только о микроволновке или ноутбуке, под руку приставам может попасть и Ваш автомобиль и даже недвижимость.

После суда Вашим долгом начнут заниматься судебные приставы. Они имеют гораздо больше полномочий, нежели взыскатели банка или коллекторы. Не удивляйтесь, если после суда с Вашей зарплатной карты без предупреждения будут списываться деньги в счет погашения долга.

Однако страшного в этом нет ничего, ведь пристав может списывать не более 50% от Вашего официального дохода, т.е. полностью без средств к существованию Вы точно не останетесь. Кроме того, есть некоторые источники доходов, которые приставы не имеют права трогать.

А если у Вас нет официального дохода, то опытные юристы помогут Вам добиться полного списания Вашего долга.

«Что будет, если я не платил кредит, и банк в суде добился возбуждения уголовного дела?»

Это неприятная ситуация, но не такая страшная, как может показаться на первый взгляд. Практика показывает, что реальный тюремный срок получают только откровенные мошенники и то лишь в исключительных случаях, а Вас ждет максимум – условный срок.

«Попаду ли я в черный список? Смогу ли потом получить кредит?»

Многие заемщики слышали подобные угрозы от служб взыскания: «Вы попадете в черный список и уже никогда/30 лет/15 лет не сможете получить кредит…» Стоит ли этого бояться? Нет! Дело в том, что не существует никакого всероссийского черного списка заемщиков.

Службы безопасности банков получают информацию о заемщиках через личные связи или покупая у небольших компаний, собирающих такие данные.

Поэтому даже если Вам вдруг не одобрили кредит в одном банке, то это совсем не значит, что Вы не сможете легко получить его в другом. Дерзайте! Благо банков у нас предостаточно.

Подводя итог: Что будет, если не платить кредит? Ничего смертельного не будет, но только если Вы отнесетесь к этой проблеме серьезно.

Источник: "vitakon.ru"

Советы и реальные способы

Долги по кредитам – это всеобщая проблема россиян, которая только прогрессирует. Официальные ведомства предоставили данные, которые подтверждают факт постоянного увеличения процента должников, – в настоящее время таких людей более миллиона и это еще не предел. Но все было бы не так страшно, если не одно: как быть, если нечем платить кредит?

Первое, что нужно сделать, – это спокойно воспринимать сложившуюся ситуацию и ни в коем случае не паниковать. Паника рождает бездействие или принятие неправильных решений. Безвыходных ситуаций не бывает и проблемы с задолженностью по кредиту можно решить. Предлагаем рассмотреть некоторые способы решения такого вопроса.

Реструктуризация

Бывает, что человек не может выплачивать кредит потому, что он лишился работы или попросту не рассчитал свои силы. Чтобы в очередной раз произвести выплату, требуются деньги, а их найти все сложнее. Вот и причина несвоевременных выплат, в результате чего назначается штраф за просрочку.

В любом банке может быть предложен оптимальный выход – провести реструктуризацию, т.е. уменьшить помесячный платеж, одновременно с этим период выплаты всего долга продлевается.

Это выгодно как должнику, так и банку:

  • одна сторона может спокойно выплатить долг,
  • а вторая – в любом случае получит свои деньги, пусть и с небольшой задержкой.

Для «растягивания» долга необходимо написать соответствующее заявление, на которое должно быть получено согласие банка. После этого взамен старому составляется новый план выплат, который подписывается должником и уполномоченными представителями банка. Также договоренность подтверждается печатью банка.

Можно воспользоваться страховкой

Обычно, все обязательства по выплате долга может взять на себя страховая компания, но только в том случае, если человек становится нетрудоспособным в результате приобретенного заболевания или получив травму, а также теряет работу. Для получения выплаты потребуется предоставить полный пакет необходимых документов.

Это может быть доказательство того, что вы потеряли работу: копия «трудовой» (заверенная), в которой стоит запись об увольнении. Также дополнительно прилагается приказ работодателя.

Если есть проблемы со здоровьем, то потребуется представить медицинское заключение. Однако стоит учитывать, что страховая компания не будет выплачивать долги, если человек травмировался, находясь в алкогольном опьянении, или же увечья были нанесены им самим.

Ожидание суда

При серьезном финансовом положении лучше всего дождаться суда с банком. Подобный выход для неплательщика станет самым выгодным, поскольку если сумма штрафных санкций и пени будет превышать сумму основного долга, то суд не будет обязывать должника к их выплате.

Кроме этого, не нарушая закона, можно прийти к обоюдному решению – например, банк даст рассрочку платежей. Если в залоге имеется собственность, то суд предъявит требование взыскать его. Так будет погашен основной долг в банке, а при совершении ранее платежей лишние денежные средства вернут должнику.

Собственность передается в распоряжение приставов, которые занимаются ее реализацией, причем по заниженной цене. Конечно такой вариант разрешения ситуации не подходит, если в залоге находится ваше жилье, в котором вы живете.

Если нечем платить кредит и банк подал в суд, то в первую очередь будут арестованы ваши счета в банках. Также средством для выплачивания долга станет ваша официальная заработная плата. При отсутствии таковых и при неимении собственности «дело» закрывается и банк вынужден списать долг.

У любой организации, которая выдает кредиты, имеются на такие случаи резервные деньги. Так что банк все просчитывает и такое событие для него, можно сказать, рядовое. Бывает, что банки пугают должника тем, что он понесет за невыплату долга уголовную ответственность. Она действительно имеется, но только в отдельных случаях:

  1. когда плательщик намеренно уклоняется от выплаты, при этом сумма долга составляет не менее 1,5 млн рублей (ст. 177 УК);
  2. мошенничество: при утаивании важной информации, которая имеет значение для банка. Например, если должник скрывает истинные доходы, место работы, при этом он осознанно не намерен выплачивать долг (ст. 159.1 УГ).

Чтобы не попасть под ст.159.1, следует регулярно делать выплаты, показывая свое намерение производить выплату долг. Не стоит прятаться от банка и отказываться от сотрудничества.

Взаимные уступки с банком

Просрочки по кредиту – это ежедневные ситуации в банках. Поэтому если нечем платить кредит, обратитесь в банк с просьбой найти оптимальное решение этого вопроса. Быть может, банк отсрочит платежи или удовлетворится выплатой основного долга, списав при этом штрафы и пени.

Главное, чтобы была уважительная причина для этого: вы заболели, находитесь в тяжелом финансовом положении, родился ребенок и т. п.

Возможно, выходом из ситуации станет заключение договора цессии, однако для этого потребуется третье лицо (родственник, друг), которое возьмет на себя обязательства по выплате вашего долга. При этом лицо будет выплачивать сумму, которая меньше основной задолженности.

Если нечем платить кредит – можно взять займ в другом банке. Это станет неплохим вариантом, если можно взять кредит в другом банке под меньшие проценты. Большинство кредитных карт располагает льготным периодом, во время которого не идет начисление процентов по долгу.

Таким способом могут воспользоваться те, кто ожидает поступления крупной денежной суммы на карту во время льготного периода. Это позволит не переплачивать. Но такой вариант обладает и недостатками. За такую карту и ее обслуживание в течение года банкам требуется платить «комиссионные», которые могут достигать тысячи рублей. Кроме этого стоит понимать, что долг остается долгом — он просто «переходит» к другому кредитору.

Внимательное изучение кредитного договора

Работники банка также могут допускать ошибки, поэтому не помешает хорошо ознакомиться с договором. Если нечем платить кредит и выплаты не поступают, то банк может продать ваш долг коллекторному агентству. В этом случае вас должны были поставить в известность и получить ваше согласие по поводу передачи данных третьему лицу.

В противном случае можно говорить о нарушении закона, который предполагает защиту личных данных. Поэтому вы не обязаны выплачивать долг третьему лицу.

Также стоит убедиться, не произошло ли повышение процентной ставки со стороны банка, а вы об этом ничего не знаете. Ведь это увеличивает долг, и часто довольно существенно. Существуют различные нюансы, которые разглядеть сможет только специалист, поэтому стоит сходить на консультацию к юристу.

Когда стоит повременить с выплатой долга

Тревожные звонки от коллекторов и сотрудников банка могут поступать не только должнику, но и его родственникам, от которых требуют погасить долг. Кроме этого, нежданные визитеры могут навестить лично. Если нечем платить кредит вашему родственнику, то это его проблемы и кредитные обязательства не распространяются на других членов семьи.

Хотя существуют некоторые исключения:

  • родственники являются поручителями заемщика. Если они за него поручились, значит и придется им отвечать;
  • кредит брался супругами в браке. А как известно, все приобретенное за это время, и долги в том числе, считается совместно нажитым.

При других обстоятельствах погашать задолженность или нет – это дело сугубо третьих лиц, которые принимают решение добровольно. Поскольку они должны понимать, что уплатив деньги за должника, они не получат их обратно. Смерть родственника, который является должником, не отменяет обязательств по выплате кредита. Они переходят к наследникам после того, как те вступят в наследство.

Стоит учитывать, что при незначительной ценности наследства и большом долге вступать в наследство нецелесообразно. Ведь наследнику придется выплачивать недостающую сумму из своего кармана.

Как видно, «разрулить» ситуацию с кредитом может любой должник. Однако очень важно заняться решением этого вопроса как можно раньше, не оставляя на потом или надеясь, что все само собой решится. Главное – сохранить уверенность, что ситуация решаема, и действовать. А если человек проявляет упорство, то возможно все, и даже решить такой, казалось бы, нерешаемый вопрос.

Источник: "zakonnoepravo.ru"

Финансовая ответственность за невыплату кредита

Условия кредитного договора, как правило, подразумевают ежемесячные выплаты суммы займа с учетом процентов за пользование такой банковской услугой. Неисполнение условий возврата кредита грозит весьма неприятными последствиями – от взыскания задолженности через суд и отобрания залогового имущества до привлечения к уголовной ответственности в установленных законом случаях.

Что будет, если не платить кредит, детально должно быть указано в тексте кредитного договора. Другими словами, в соответствующем разделе данного документа должны быть указаны все меры ответственности, которые могут быть применены к неплательщику.

Законодательством предусмотрено два основных вида финансовой ответственности за несвоевременное погашение периодических платежей по займу:

  1. Взыскание с заемщика неустойки. Неустойка может быть определена в процентном отношении ко всей сумме заемных денежных средств, а может быть установлена в фиксированной сумме.

    В ряде случаев договоры предусматривают, что наказание за неуплату кредита в виде неустойки или штрафа может применяться за каждый день неисполнения обязательства по погашению займа.

  2. Досрочная выплата всей суммы кредита.

    Действующим законодательством установлено, что такая мера может быть применена банком только в том случае, если заемщик допустил нарушение сроков оплаты на 60 дней в течение 3 месяцев. Кроме того, для досрочного погашения должен быть установлен разумный срок.

Мировое соглашение с банком

Причины, по которым заемщиками допускаются нарушения графиков платежей по кредитам, весьма различны. Самый распространенный вопрос, который задает себе клиент банка, попавший в сложную финансовую ситуацию, – что делать, если нечем платить кредит.

Однозначно нельзя скрываться от банка-кредитора и избегать контактов с менеджерами. Кредитные организации сегодня достаточно легко идут на контакт с заемщиками, кроме того, во многих банках предусмотрены для таких случаев программы рефинансирования и реструктуризации ранее выданных займов.

Такая система позволит избежать штрафов и неустоек, а также позволит сохранить положительной кредитную историю. Вместе с тем весьма внимательно следует отнестись к изучению договоров на проведение реструктуризации и рефинансирования, дабы не попасть в кабальные условия.

Процедура взыскания

Взыскание задолженности по кредиту может быть произведено в два этапа: путем досудебного урегулирования, с привлечением коллекторов или собственной службы банка, а также путем судебного разбирательства с последующим принудительным взысканием долга.

Следует отметить, что с 1 июля 2014 года вступил в силу закон «О потребительском кредите», нормы которого детально регламентируют порядок общения с заемщиком представителями отделов и служб взыскания банков. Так, они не вправе звонить и писать электронные сообщения заемщику после 22-00 и до 8-00, осуществлять юридические действия по возврату займа, которые могут нанести вред заемщику.

Все случаи, когда коллекторы угрожают изъятием имущества и личной расправой, можно считать злоупотреблением полномочиями и составом уголовного преступления. Судебная процедура взыскания осуществляется путем направления банком искового заявления, в котором рассчитывается подлежащая взысканию сумма с учетом всех неустоек и штрафов.

Как правило, данная сумма рассчитывается юристами банков по максимуму. Кроме того, зачастую судебные решения о взыскании долга по кредиту выносятся в отсутствии заемщика, что не дает возможности ответчику высказать свои возражения относительно суммы иска. Следует отметить, что все вышеуказанные обстоятельства могут быть основаниями для отмены судебного решения.

Принудительное взыскание

После вынесения решения суда исполнительный документ будет направлен в орган принудительного взыскания – подразделение службы судебных приставов. В итоге все, чем грозит невыплата кредитов банку, сводится к перечню исполнительных действий и мер принудительного исполнения, таких как:

  • арест банковских счетов и удержание денежных средств в них в пользу банков;
  • арест и реализация имущества;
  • наложение взыскания на заработную плату, при этом в счет долга может перечисляться до половины всех ежемесячных доходов;
  • ограничение выезда за пределы России;
  • другие меры.
В случае если по кредитному договору банку в залог было передано то или иное имущество, банк вправе на основании судебного решения организовать реализацию данного имущества с перечислением вырученных средств в счет имеющегося долга.

Наиболее часто предметами залога выступают автомобили и жилые помещения. Следует отметить, что недобросовестный заемщик также может быть выселен из квартиры, выступающей залогом по договору ипотеки без предоставления ему другого жилья.

Рассрочка

Ответчику по иску о взыскании долга по кредиту законом предусмотрено право обратиться в суд за предоставлением отсрочки исполнения решения или его рассрочки.

Рассрочка, как и отсрочка, предоставляются судом на основании соответствующего искового заявления. Основанием для предоставления могут служить объективные обстоятельства, повлекшие временные материальные трудности и ухудшение финансового положения, а также невозможность выплатить сумму единовременно.

К заявлению о предоставлении отсрочки либо рассрочки следует приложить документы, подтверждающие обстоятельства, которые могут служить основанием для их предоставления. Наличие рассрочки, при ее соблюдении, исключают применение мер принудительного исполнения по взысканию долга.

Уголовная ответственность

Уголовная ответственность за невыплату кредита может наступить в двух случаях:

  1. Злостное уклонение от погашения кредиторской задолженности в сумме свыше полутора миллионов рублей после вступления в силу соответствующего решения суда.
  2. Получение займа путем злоупотребления доверием или совершения мошеннических действий.

Наиболее часто службы взыскания банков пугают клиентов, допустивших просрочку платежа именно возбуждением уголовного дела по факту мошенничества.

Однако для привлечения к уголовной ответственности по данному составу должны быть доказаны факты получения займа на основании предоставленным заемщиком заведомо недостоверных или ложных сведений.

Неуплата кредита – самое распространенное нарушение заемщиком условий кредитного договора. В спорах с банком о сумме, подлежащей взысканию задолженности, финансовых санкциях и комиссиях следует знать многие нюансы и коллизии норм гражданского и гражданского процессуального права.

Кроме того, сотрудниками банка работа с заемщиками, имеющими просроченную задолженность, ведется не всегда корректно и законно. Именно поэтому при разрешении указанных вопросов важно заручится поддержкой опытного юриста. Юрист может оказать такие услуги, как:

  • участие в переговорах с банком;
  • анализ программ рефинансирования и реструктуризации и подбор более выгодной схемы;
  • заключение мирового соглашения с кредитором;
  • представительство в суде;
  • подготовка возражений на иск банка в части неверного расчета суммы иска;
  • отмена судебного решения о взыскании долга;
  • подготовка заявления о рассрочке;
  • представительство в органах ФССП России.

Последствия неуплаты кредита, как правило, сводятся к определенным денежным потерям в виде штрафов и неустоек. Однако далеко не всегда данные денежные суммы взыскиваются обоснованно. Кроме того, своевременная помощь грамотного юриста позволит избежать неприятных процедур в виде ареста имущества и других принудительных мер взыскания.

Источник: "33urista.ru"

Вам нечем платить кредиты? Предпримите эти действия

Многих россиян коснулась проблема кредитного долга. Кредитный бум последних нескольких лет сменился бумом невыплат по обязательствам. Многие заемщики, ощутив все прелести безбедной жизни (пусть даже в долг!), поспешили оформить кредиты не в одном и даже не в двух банках.

Большинство из них имеют на своем счету более десятка неоплаченных кредитов, что неизбежно привело к чрезмерной закредитованности и невозможности справляться с финансовыми обязательствами. Положение осложнилось нежданно нагрянувшим кризисом, в результате которого многие лишились источников дохода и платить по счетам стало совсем нечем.

Вопрос «Что делать, если нечем платить кредиты», волнует сейчас очень многих. Проблема кредитного долга уже перестала быть проблемой отдельного человека, а стала глобальной проблемой современного общества.

Бытует мнение, что если платить обязательные платежи нечем, то необходимо вносить хотя бы по 100 или 200 рублей каждый месяц, чтобы банки не беспокоили клиента.

Но не тут-то было! Беспокоить заемщика в любом случае будут, ведь если сумма не погашена в полном объеме, то заемщик автоматически переходит в категорию должников, и с ним начинает работать отдел по взысканию просроченной задолженности.

Платить хотя бы по 100 рублей можно рекомендовать тем, кто оформил кредит и не внес еще не единого платежа, а проблемы уже навалились. В таком случае, да, чем ничего, то хотя бы какую-то сумму внести, чтобы в случае суда не прослыть недобросовестным заемщиком, а показать, что вы стремились хоть какие-то действия предпринимать.

Если же человек платил по графику какое-то время, а то и несколько лет, то необходимости вносить сотню рублей при возникновении трудностей нет. Это будет пустая трата денег.

Итак, если нечем платить кредит, не спешите вносить хотя бы какую-то сумму, важнее для вас предпринять следующие действия:

  1. Напишите в банк заявление о том, что в связи с финансовыми трудностями, вы не можете временно исполнить свои кредитные обязательства и просите предоставить кредитные каникулы. Заявление необходимо оформить надлежащим образом, прочтите как правильно написать заявление в банк.
  2. Во время разговоров с сотрудниками банка ссылайтесь на то, что ваше заявление находится на рассмотрении и вам больше нечего добавить. Не поддавайтесь давлению, провокации и запугиванию. Не давайте никаких обещаний и не называйте дату, в которую готовы погасить долги, все это может обернуться против вас. Отвечайте, что платить не отказываетесь и возобновите выплаты, как только возможность появится.
  3. Никогда не оформляйте новые кредиты для того, чтобы рассчитаться с текущими задолженностями. Это только усугубит и без того непростое положение. Новый долг — не выход, проблема этим не решится, а лишь на время отсрочится.
Самое важное, о чем необходимо помнить заемщику, имеющему материальные трудности: не поддаваться панике! Какие бы доводы ни приводили сотрудники банков, не верьте их голословным заявлениям.

Попросите назвать статьи закона, по которым вас обвиняют и внимательно изучите эти статьи, задайте вопрос юристу и поверьте, в большинстве случаев приведенные статьи не будут иметь к вам никакого отношения. Не делайте поспешных выводов, проконсультируйтесь у независимого эксперта, и вам всегда помогут найти правильный выход из сложившейся ситуации. Закон на вашей стороне!

Источник: "zakon-ex.ru"

Как быть в такой ситуации

Оформляя кредит на свое имя, любой здравомыслящий человек планирует добросовестно выплачивать его каждый месяц, но, к сожалению, не всегда все зависит от нас. Тяжелая болезнь, потеря работы, выход в декрет.

Причин, по которым должник больше не может выплачивать кредит, может быть множество. Как быть в такой ситуации? Прежде всего — не паниковать. В этой ситуации существует сразу несколько способов решения проблемы. Рассмотрим подробно каждый из них.

Страховка

В первую очередь внимательно изучите свой страховой договор. Как правило, страховая компания обязывается выплатить долг по кредиту в случае болезни, инвалидности или потери работы.

Если ваш случай покрывается страховкой, то план действий предельно прост — обратитесь в свою страховую компанию, и следуйте их инструкциям. В том случае, если вы не заключали договор страхования, или ваш случай не является страховым, возможен еще один вариант — реструктуризация.

Пересмотр кредитного договора

Что такое реструктуризация? Под этим понятием подразумевается пересмотр кредитного договора по просьбе заемщика. При своевременном обращении в банк заемщик может рассчитывать на следующие варианты реструктуризации:

  • Увеличение срока договора, в следствии чего уменьшается размер ежемесячных платежей;
  • Снижение неустойки;
  • Предоставление кредитных каникул на срок от трех месяцев до года;
  • Изменение валюты кредитования;
  • Снижение ставки по кредиту.

Для проведения реструктуризации вам необходимо обратиться в банк, в которым вы брали кредит, с заявлением (можно получить и заполнить на месте) и паспортом.

Также могут понадобиться дополнительные документы, полный список можно уточнить на сайте банка.

Обращение в суд

Если банк не идет вам на встречу и не соглашается на реструктуризацию, единственное, что остается, — ждать, когда банк обратится в суд. Может показаться, что это звучит не слишком оптимистично, но такой вариант развития событий является одним из самых выгодных для заемщика.

Максимум, что может грозить должнику в таком случае, — суд обяжет его ежемесячно выплачивать в счет долга определенный процент своего дохода, кроме того, вы имеете право ходатайствовать о рассрочке платежей.

Если у вас остались вопросы или возникли проблемы с кредитными организациями, вы можете задать бесплатный вопрос юристу на сайте.

Источник: "centersoveta.ru"

Советы юристов

Не могу платить кредиты. Что делать? Банки не идут на уступки!!! Что делать, если остался без работы, а нужно платить кредит?

С такими вопросами чаще всего к нашим юристам обращаются граждане, начиная с 2016 года. Сегодня мы дадим вам несколько дельных советов, которые помогут вам выйти из непростой финансовой ситуации и окончательно решить для себя, платить ли кредит или искать другой выход.

Когда возникают проблемы с деньгами, а за плечами «висит» кредит, который непросто погасить и по которому все время набегают проценты, самое важное – не паниковать и по возможности выработать стратегию, как выйти из трудной жизненной ситуации и определить, какую в реальности сумму вы можете платить ежемесячно.

Неразрешимых задач не бывает. Если уж совсем нет никакой возможности погасить кредит, то даже в этом случае можно найти выход, например, через суд добиться признания банкротства или же договориться о реструктуризации долга, что может значительно снизить нагрузку на собственный бюджет.

Можно ли не погашать банковский кредит

Согласно российскому законодательству, намеренное уклонение от погашения кредиторской задолженности ведет к уголовному наказанию (статья 177 УК РФ). То есть одного простого желания не платить банку недостаточно, чтобы отказаться от погашения кредита.

Для этого должны существовать законные основания, попросту говоря, если у кредитора вообще отсутствуют средства, нет никаких ценностей, которые можно было бы продать и тем самым собрать деньги для банка. В таком случае действительно можно либо полностью аннулировать кредит, либо добиться пересмотра отношений с банком, заключить более удобный для кредитора в конкретных обстоятельствах договор.

Законные способы не платить

Есть несколько законных способов не платить по кредиту, воспользоваться которыми советуют абсолютное большинство юристов и финансовых консультантов. О них и поговорим.

Проводим процедуру оформления банкротства

С 2015 году в России у всех физических лиц появилась возможность доказать свою неплатежеспособность путем проведения процедуры оформления банкротства через арбитражный суд. Хотя судебная практика по этому вопросу только вырабатывается, многие люди уже обратились за такой помощью и доказали отсутствие возможностей погасить кредит или кредиты.

Чтобы человека признали банкротом, важно, чтобы общая сумма его долга превышала полмиллиона рублей.

При положительном решении суда все имущество гражданина подлежит продаже. Все вырученные средства идут на выплату компенсации кредиторам, которые предъявили к заемщику денежные претензии. По окончании процедуры все долги, независимо от их суммы, аннулируются, таким образом, признанное банкротом лицо освобождается от обязательств оплачивать кредиты, в том числе и те, что не были рассмотрены в судебном порядке.

Какие ограничения получает банкрот взамен:

  • в течение пяти лет гражданин не сможет взять заем ни в одном из финансовых учреждений, поскольку будет обязан предупреждать кредиторов о проведенной процедуре;
  • повторное аннулирование долгов становится невозможным в течение пяти лет;
  • обанкроченному гражданину в течение трех лет запрещается заниматься управленческой деятельностью в организациях и компаниях, оформленных как юридическое лицо.

Добиваемся реструктуризации долга

Во время рассмотрения арбитражным судом дела о банкротстве суд может принять решение об активизации процедуры реструктуризации долга.

В таком случае заемщику назначают финансового управляющего, который получит возможность в течение трех лет оспаривать все сделки физического лица без начисления штрафов и пени за просрочки, вести переговоры с кредиторами.

Добиться реструктуризации можно и во внесудебном порядке. Для этого заемщику необходимо составить для банка письменную просьбу отсрочить платежи по кредиту или провести реструктуризацию долга. Поводом для такого обращения могут быть любые возникшие материальные трудности, к примеру, если человек потерял работу и не имеет дополнительных источников дохода. Подтвердить причину пересмотра нужно документально.

Банк может согласиться на пересмотр договора:

  1. При реструктуризации увеличивается срок кредитования и, соответственно, уменьшается сумма ежемесячного платежа (естественно, что суммарно размер процентов по кредиту вырастает и, в целом, еще больше ударяет по кошельку, зато процедура позволяет избежать начисления штрафов и пени).
  2. При отсрочке платежа заемщик не оплачивает тело кредита, а только погашает набежавшие проценты.

Оба этих варианта подходят только в том случае, если у заемщика возникли кратковременные трудности с деньгами, и он уверен, что скоро у него появятся необходимые для осуществления всех платежей средства.

Погашаем кредит через страховую компанию

Этот вариант будет действителен, если при составлении кредитного договора заемщик оформлял страховку на случай появления материальных затруднений, связанных с утратой трудоспособности или работы. Если так и складываются обстоятельства, человек вправе обратиться в компанию с требованием погасить его задолженность в соответствии с условиями страховки.

Далеко не все страховые организации сразу соглашаются на выполнение требований. Однако не стоит опускать руки: нужно обратиться в суд, где при наличии всех доказательств, скорее всего, примут решение в пользу заемщика.

В целях безопасности необходимо предварительно договориться с банком об отсрочке платежа, чтобы не копилась кредитная неустойка. Впрочем, требовать выплату неустойки, возникшей в период судебных разбирательств, можно и с компании-страховщика.

Оспариваем положения кредитного договора

В некоторых случаях гражданам удается избавиться от непосильных долгов оспариванием законности кредитного договора. Человеку необходимо подать иск в суд по месту регистрации заимодавца, мотивировав свое обращение тем, что при составлении договора были серьезно нарушены права заемщика, а именно, что договор был заключен на крайне невыгодных для него условиях.

Подобный метод достаточно трудноисполним.

Затевать судебные тяжбы стоит только после консультаций с профессиональным юристом и при уверенности, что правда на вашей стороне и подкреплена многочисленными фактами. В случае, если судебное дело завершится не в пользу заемщика, это грозит ему еще большими финансовыми трудностями.

Что нежелательно делать, если не получается погасить кредит

Иногда людям дают крайне «вредные советы», как избежать уплаты по кредиту. Они чреваты большими проблемами и ведут, например, к уголовному наказанию или к тому, что долговая яма становится все глубже:

  • Рефинансирование кредита.

    В принципе, человек может погасить долг, взяв кредит в другом финансовом учреждении на более выгодных условиях. Иногда, действительно, такой вариант вполне жизнеспособен, но как показывает практика и многочисленные свидетельства людей, перекредитование только запутывает человека и совсем не помогает ему справиться с проблемами.

    Поступать подобным образом можно только просчитав все и сопоставив возможные риски и преимущества, ведь, по сути, такая процедура практически ничего не меняет: меняется, разве что, вторая сторона. К тому же не всякий банк готов предоставлять средства человеку с непогашенным кредитом в другом банковском учреждении, а если и готов, это может свидетельствовать о плохой репутации учреждения.

  • Исчезновение заемщика.

    По законам, действующим в России, через три года после совершения заемщиком последней операции через банк, организация уже не сможет потребовать от него погашения кредита даже через суд, так как к этому времени истекает срок исковой давности.

    Этим многие люди пользуются. Просто в один момент они уезжают из дома, оставляют семью, работу. Конечно, в таком случае человек уже не может рассчитывать на получение на новом месте официальной работы, он становится, можно сказать, изгоем, который отказался от всего родного.

    Что важнее всего, работники банка или коллекторские агентства начинают требовать долги с членов семьи заемщика, иногда это заходит очень далеко, так что такой путь не должен выбирать человек, которому более или менее дорого благополучие близких.

Другие незаконные способы решения проблемы

Чтобы избежать каких-либо денежных потерь из-за решений суда и требований судебных приставов, заемщики могут предпринимать незаконные действия. Конечно, в ряде случаев это может сойти им с рук, однако Закон предусматривает за такие нарушения уголовное наказание. К уголовно наказуемым действиям относятся:

  1. продажа имущества, находящегося в залоге (действие не только попадает под статью, но вообще бессмысленно, поскольку сделку в любом случае признают недействительной);
  2. осознанное выведение активов (относится к умышленному уклонению от погашения долга);
  3. переписывание имущества на родственников, друзей, знакомых (также можно привязать к умышленному уклонению).

К чему приводит непогашение кредита

Любой банк всегда предусматривает наличие определенного количества заемщиков, которых можно отнести к категории трудных, у каждого такого учреждения разработана своя схема работы с неплательщиками. Начинается все с того, что заемщика штрафуют. Какую сумму начисляют за каждый день просрочки, обычно указано в договоре.

Это может быть какая-нибудь фиксированная сумма или определенный процент от выданных под кредит средств. Некоторые учреждения начисляют просто громадные штрафы.

На следующем этапе организация пытается воздействовать на заемщика с целью погашения долга. Для этого в банках существуют специальные группы уполномоченных сотрудников. Банки, как правило, действуют менее жестко, чем коллекторские агентства.

Коллекторы – это представители организаций, выкупивших права на взыскание денег с заемщика по определенному кредиту. Что предпринимают коллекторы, известно, наверное, всем. Они звонят по телефонам, домашнему, мобильному, рабочему, приходят на работу, делают визиты на дом, к близким, друзьям заемщика. Все это, конечно, очень усложняет жизнь.

Завершающая стадия всего этого процесса – судебное разбирательство. Если кредит был взят под залог, банк может потребовать продажи этого имущества, чтобы полностью погасить долг. Остаток, при этом, выплачивается самому заемщику. Если кредит был взят без залогового имущества, банк имеет право потребовать, а суд удовлетворить это право, конфисковать любое имущество заемщика с целью реализации и погашения кредита.

Как вести себя с коллекторами и выездными группами банка

Звонки с угрозами, приходы на дом – все это попытки надавить на клиента, которые не имеют юридической силы. Поэтому самое главное в том случае, если дело дошло до такой ситуации, добиваться рассмотрения всех обстоятельств в судебном порядке.

Надо отметить, что финансовые структуры и коллекторские агентства весьма неохотно соглашаются на судебные разбирательства, поэтому, как правило, они могут пугать своих клиентов, что повесят на них все судебные издержки, а исходом суда станет уголовное дело.

На самом деле, в большинстве случаев это не так:

  • Во-первых, у каждого банка в штате есть юрист, и никаких судебных издержек, связанных с его работой, не будет.
  • Во-вторых, уголовное наказание предусмотрено только для злостных уклоняющихся, если заемщик действительно оказался в трудной ситуации и не намеренно не платит по кредиту, уголовные статьи ему не грозят.

Не сработают и статьи о мошенничестве и причинении ущерба путем обмана, поскольку заемщик не подделывал никаких документов, не планировал взять деньги, а после скрыться, что докажет, например, хотя бы частичное погашение долга и какие-либо осуществленные по кредиту платежи.

Конечно, после суда могут запретить выезд за границу, но это вполне объяснимо и, по идее, не должно волновать человека, который хочет честным путем справиться со всеми своими долгами.

Итак, если начались звонки с угрозами, заемщик вправе не отвечать ни на какие вопросы. Право на молчание закреплено в российской Конституции (статья 51).

Это же касается и личных встреч. Заемщик вправе не открывать двери коллекторам и сотрудникам банка. Если они все-таки пришли и настойчиво стучатся в дверь, можно и даже нужно вызвать полицию. Также можно открыто фиксировать все разговоры с ними на видеокамеру (запись может пригодиться потом в суде).

Что нужно предпринять, если долг «выбивают» коллекторы

Когда человек сталкивается с коллекторскими конторами, у него есть несколько вариантов для действия. Причем оба могут быть эффективными и значительно помочь в решении кредитного вопроса:

  1. Тщательно изучите договорные документы, и если в них не было прописано условие, что банк вправе уступить долги по кредитам коллекторам, смело обращайтесь в суд.

    Это значит, что такую операцию банк провел незаконно, а значит и заемщик может на законных основаниях не выплачивать им деньги.

  2. Обратитесь к антиколлекторским фирмам. Эти организации хорошо разбираются в тонкостях отношений между заемщиком, банком и коллекторами. Профессиональные юристы помогут лучше разобраться в условиях договора, а также выявить нарушения в работе коллекторов, которые могут стать поводом для обращения в прокуратуру.

Выводы

Единственным законным способом избежать уплаты по кредиту является процедура признания человека банкротом. Есть и другие законные методы, позволяющие заемщику отсрочить выплаты, изменить суммы платежей и т.д.

В любом случае, когда появились серьезные финансовые затруднения, лучше всего выяснять отношения с банком через суд. Это поможет закрыть все неясности вопроса, определить более или менее равные условия и возможности для кредитора и неплатежеспособного заемщика.

Например, суд никогда не заставит выплачивать кредитору пени и штрафы, которые по размерам превосходят тело кредита. В первую очередь в качестве возможной уплаты будет рассмотрено личное имущество гражданина, при этом квартиру, если она единственная у человека, отнять не смогут.

Если человеку действительно нечем расплатиться, становится возможным закрытие исполнительного производства и списание долга: определенное количество таких решений каждым банком всегда предусмотрено и является для них, в принципе, обыкновенной и некритической, просчитанной, практикой.

Источник: "law03.ru"

Поделитесь с друзьями:
Нет комментариев

Добавить комментарий

Ваш e-mail не будет опубликован. Все поля обязательны для заполнения.