Если вообще не платить кредит, что будет предпринимать банк и к чему нужно быть готовым

Если вообще не платить кредит что будет

Вследствие низкого уровня жизни и еще более низкого уровня финансовой культуры подавляющего большинства граждан закредитованность достигла заоблачных высот.

У кого-то ипотека, кто-то набрал потребкредитов и микрозаймов, и еще кредитную карту для полноты картины.

Обслуживать такую задолженность без просрочек мало кому под силу, особенно – если потерять работу или заболеть.

Поэтому долг растет не только за счет грабительских процентов, но теперь еще и вдвойне быстрее – за счет штрафов и пеней. И выбраться из долговой ямы становится все сложнее.

Так что читайте, к какому развитию событий должен готовиться заемщик, если вообще не платить кредит, что будет предпринимать банк в этом случае, с какими еще инстанциями придется столкнуться и что выдержать.

Содержание статьи

Что может произойти, если не платить за кредит? Чего ждать и как действовать?

В жизни часто бывает, что человек опускает руки и не пытается победить обстоятельства и выбраться из ямы, в которую попал. К счастью, раз Вы читаете данную статью, то это не про Вас. Вы встали на верный путь, начав решать свою проблему, а не прятаться от нее. В этой статье мы выясним, чего ждать заемщику в случае если он не будет платить кредит.

Изначально, когда человек брал кредит, он был абсолютно уверен в стабильности своего дохода и в наличии финансовых возможностей для выплаты кредита. Но, к сожалению, случаются различные ситуации, которые могут пошатнуть веру в светлое будущее.

Итак, возникли первые сложности с поиском денег на очередной платеж по кредитам. Чаще всего заемщик пропускает оплату одного платежа, надеясь, что скоро финансовое положение стабилизируется, и он внесет оплату и за очередной платеж, и за пропущенный.

Хорошо если все произойдет именно так. А если нет? Ситуация не поменялась, но теперь нужно оплатить два платежа и плюс штраф за просрочку платежа. Найти такое количество денег гораздо труднее и как следствие человек либо не может оплатить совсем ничего, либо оплачивает только часть необходимой суммы. И теперь долг начинает расти.

Сотрудники банка переходят к активным действиям – звонят и заставляют внести платежи, а иногда и настаивают на полном возврате всего кредита. Ни то, ни другое не по силам заемщику, ведь он не смог найти средства чтобы оплатить даже минимальный платеж.

А теперь мы подошли к главному вопросу – что может произойти если не платить за кредит? Чего ждать и как действовать?

У банка в таком случае стоит выбор из нескольких вариантов развития событий:

  • Вариант первый – сотрудники банка будут продолжать пытаться выбивать из Вас деньги. Не секрет, что у большинства банков есть собственные службы взыскания долгов. Ребята очень неприятные.
  • Вариант второй – банк может продать Ваш долг коллекторскому агентству за 10-50% от общей суммы.
    Теперь Вы должны уже не банку, а коллекторам, которые в свою очередь люди еще менее приятные чем служба взыскания банка. Более того зачастую представители коллекторских агентств используют не совсем законные методы выбивания долгов. Если вовремя себя не защитить, то может получиться неприятная ситуация!
  • Третий вариант – банк может обратиться в суд чтобы в судебном порядке добиться взыскания долга с Вас силами судебных приставов.
    Однако данный вариант наименее привлекательный для банка, поскольку грамотный юрист в суде может поставить под сомнение законность требований банка, а чаще всего требования действительно не законны: пени и штрафы необоснованно высоки, страховки навязаны, а договор составлен с ошибками.

    Таким образом банк рискует остаться и вовсе «у разбитого корыта».

Первые два варианта достаточно безопасны для Вас, однако постоянные звонки и угрозы со стороны служб взыскания и коллекторов могут серьезно ухудшить качество не только Вашей жизни, но и жизни Ваших родных и близких. Здесь мы рекомендуем максимально оградить себя и своих близких от психологического давления.

Суд с банком – это уже не такой простой вопрос. К такому разбирательству необходимо основательно подготовиться: проанализировать кредитные документы на предмет нарушения закона, и подготовить стратегию защиты своих интересов на суде.

Благодаря хорошей подготовке, на суде Вы сможете добиться значительного снижения Вашего долга. Мы настоятельно рекомендуем обратиться за помощью к юристам имеющим большой опыт в ведении подобных дел.

Кроме этого, необходимо заблаговременно защитить свое имущество от посягательства приставов, ведь по решению суда они могут забрать в счет долга часть Вашего имущества и речь идет не только о микроволновке или ноутбуке, под руку приставам может попасть и Ваш автомобиль и даже недвижимость. После суда Вашим долгом начнут заниматься судебные приставы. Они имеют гораздо больше полномочий, нежели взыскатели банка или коллекторы.

Не удивляйтесь, если после суда с Вашей зарплатной карты без предупреждения будут списываться деньги в счет погашения долга.

Однако страшного в этом нет ничего, ведь пристав может списывать не более 50% от Вашего официального дохода, т.е. полностью без средств к существованию Вы точно не останетесь. Кроме того, есть некоторые источники доходов, которые приставы не имеют права трогать.

А если у Вас нет официального дохода, то опытные юристы помогут Вам добиться полного списания Вашего долга.

Если банк добился возбуждения уголовного дела в суде

Это неприятная ситуация, но не такая страшная, как может показаться на первый взгляд. Практика показывает, что реальный тюремный срок получают только откровенные мошенники и то лишь в исключительных случаях, а Вас ждет максимум – условный срок.

Попаду ли я в черный список? Смогу ли потом получить кредит?

Многие заемщики слышали подобные угрозы от служб взыскания: «Вы попадете в черный список и уже никогда/30 лет/15 лет не сможете получить кредит…» Стоит ли этого бояться? Нет! Дело в том, что не существует никакого всероссийского черного списка заемщиков.

Службы безопасности банков получают информацию о заемщиках через личные связи или покупая у небольших компаний, собирающих такие данные. Поэтому даже если Вам вдруг не одобрили кредит в одном банке, то это совсем не значит, что Вы не сможете легко получить его в другом. Дерзайте! Благо банков у нас предостаточно.

Подводя итог: Что будет если не платить кредит? Ничего смертельного не будет, но только если Вы отнесетесь к этой проблеме серьезно. А если воспользуетесь услугами наших юристов, то бояться Вам будет абсолютно нечего. К тому же наши услуги либо бесплатны, либо стоят очень недорого.

Источник: "vitakon.ru"

Если вообще не платить кредит — что будет

Такие трудности означают одно: у вас в принципе нет никакой возможности платить по кредитам, даже по 3-5 тыс. руб. в месяц. Что делать?

Первое правило – идти в банк и рассказать о своей ситуации. Не надо ждать внезапного богатства, свалившегося на вашу голову, либо неожиданного прощения долга банком. Чем раньше вы придете в банк, тем лучше, т.к. в противном случае к вашему долгу приплюсуются еще и штрафы за просрочку, которые, кстати, тоже придется отдать.

Если же вы не уведомили банк о проблемах с погашением кредита, а просто перестали платить, то в течение 1–3 месяцев с момента просрочки очередного платежа вам будут звонить менеджеры банка, а потом кредитор обратится к собственному или внешнему коллекторскому агентству. Если «жесткие» увещевания коллекторов не помогут, далее банк обращается в суд.

Итак, у вас нет никакой возможности платить хоть какую-нибудь суму в месяц по кредитам, это означает, что дело доходит до судебного разбирательства между вами и банком в любом случае.

Суд не может выступить в вашу защиту и требовать, чтобы вам простили долг. Все разбирательства сводятся главным образом к тому, чтобы определить порядок «принудительного» погашения долга в полном объеме.

За счет чего может быть принудительно погашен ваш долг

В первую очередь обращается взыскание на денежные средства в рублях и иностранной валюте, в том числе на счетах, во вкладах или на хранении в банках и других кредитных организациях. Положено сначала «отнимать» рубли, а если их не хватает для погашения долга – валюту. Недостает денег в рублях и валюте? Тогда в ход идет имущество, находящееся в собственности должника.

Только потом «к делу подключается» зарплата или гонорары должника (конечно, речь идет лишь о подтвержденном официально регулярном или разовом доходе). Деньги в счет погашения кредита будут принудительно вычитать из вашей официальной (это важно!) зарплаты каждый месяц.

Однако по ст. 138 Трудового кодекса РФ размер всех удержаний из зарплаты не должен превышать 50% от нее. При этом после «вычитания» половины зарплаты у ответчика должна оставаться сумма не ниже прожиточного минимума на самого «героя истории» и на каждого из иждивенцев, находящихся у него на содержании. Прожиточный минимум на душу населения по России на сегодня составляет почти 5 тыс. руб.

В принципе, должник сам может указать имущество, которым готов пожертвовать в первую очередь в счет уплаты долга, но окончательное решение все равно будет за судебными органами. Однако есть собственность, которой взыскания не страшны.

Так, взыскание по закону не может быть обращено на:

  1. жилье должника и членов его семьи, если оно – единственное (ипотека не в счет);
  2. земельные участки, на которых расположено единственное жилье семьи (опять же, если они не заложены по ипотеке);
  3. предметы обычной домашней обстановки и обихода, личные вещи (одежда, обувь и др.), кроме драгоценностей и предметов роскоши;
  4. вещи, необходимые для профессиональных занятий должника, кроме тех, стоимость которых выше 100 МРОТ (100 000 руб.);
  5. продукты питания и деньги на общую сумму не менее прожиточного минимума для должника и находящихся у него на иждивении;
  6. социальные выплаты и компенсации (по потере кормильца, спец. пенсии, получаемые алименты, средства материнского (семейного) капитала).

Это далеко не полный список не подлежащих взысканию «активов», полнее см.: по имуществу – в ст. 446, п. 1 ГПК РФ; не взыскиваемые доходы – ст. 101, п.1 ГПК РФ.

А что если заемщик гол как сокол? Вроде за душой у него что-то есть, но все имущество и сбережения записаны на жену/мужа или на родителей/детей? Иными словами, что, если заемщик набрал кредитов, имущество все переписал на родственников, зарплата у него черная – взять с него, получается, нечего?

Пока что по закону ответ на этот вопрос один: взыскивается ТОЛЬКО имущество самого должника или его доля, если собственность общая. На владения третьих лиц взыскания не распространяются. Возможны исключения из этого правила, но тогда судебным приставам придется доказать (опять же, в суде) недействительность договоров по оформлению имущества на третьих лиц.

Нужно будет представить передачу собственности, в юридической терминологии, в качестве мнимой или притворной сделки, совершенной для того, чтобы избежать взыскания. Если суд вынесет положительное решение, то сделки будут признаны недействительными, имущество вернется в собственность должника и его изымут. Но в реальности доказать мнимость и притворность сделок очень сложно.

Источник: "azbukafinansov.ru"

Что ждет, если не оплачивать задолженность по кредиту банку или МФО

Закредитованность населения сейчас выше крыши. У некоторых людей ипотека, и они набрали потребкредитов. Ну, а некоторые для полноты открыли кредитную карту или взяли микрозайм. В итоге, человек, потерявший работу, сталкивается с ситуацией, когда денег нет.

Вопрос который волнует человека после потери источника дохода: Что будет, если я не буду платить кредит банку или микрофинансовой организации? В данной статье речь пойдет о последствиях невыплат или временного прекращения выплат.

Кто виноват и что делать

Самая банальная и самая распространенная причина не выплачивать кредит банку — это потеря работы. Не всегда виноваты вы — может быть виноват экономический кризис. А вот, в том что неразумно распорядились финансами — виноваты вы.

Разбираться со всем и отвечать по всем долгам придется вам. Нужно быть готовым и к звонкам коллектору, и к найму адвоката. В конечном случае вам придут приставы и будут описывать имущество. Все это нервы, стрессы и подорванное здоровье. Нередки случаи, что заемщики получают сердечный приступ при приходе приставов. Подумайте, оно вам нужно?

Самый простой путь заплатить — занять у родственников, продать купленную в долг машину, продать золото и дорогой телефон. Рассчитаться за кредит и вылезти из долговой ямы любым способом.

Но если не получается

Вторая ситуация — у вас есть деньги, но вы решили по каким-либо причинам не платить кредит банку. Например, обанкротился банк кредитор. Сейчас ЦБ отбирает лицензии у многих банков. После отзыва возникает путаница, непонятно куда платить. Офис банка не работает.

Советую не прекращать выплату. Обычно нужно пойти на сайт банка или на сайт агенства по страхованию вкладов. Там должна быть информация о реквизитах для погашения кредитов. Дело в том, что когда банк банкрот — он передает свои кредиты другому банку или продолжает их обслуживать сам.

Вам нужно просто узнать реквизиты для погашения и регулярно платить. Ничего, что вы не платили месяц. Заплатите сейчас и продолжайте платить. Свои долги нужно отдавать.

Третья ситуация — решили не платить свои долги банку, то можно спрятаться. Вариантов масса — уехать к родственникам или в тайланд. Ну или просто в другой город — устроиться на работу, ждать, пока все не наладится. Но будьте готовы, что вас найдут.

А что же после

Перво наперво вам будет звонить банк и напоминать о вашей просрочке. И она с каждым днем будет увеличиваться. После вступления в действие закона о потребительском кредитовании просрочка рассчитывается по фиксированной ставке 20% годовых 0,1% каждый день. Если не вернуть кредит банку вовремя, есть риск попасть в долговую яму.

Допустим, вы не платите банку и ваш долг составляет на текущий момент 500 тыс. рублей. И не платим мы месяц, ну, или 30 дней. Ставка по кредиту у нас 12%. Тогда получается, через месяц мы будем должны банку по основному долгу:

Долг через месяц = Долг на начало мес + просрочка = 500 000 + 500 000 * 0.001 = 500 500 рублей.

Т.е. каждый месяц наш долг будет увеличиваться на 500 рублей. Плюс мы еще должны оплатить проценты по кредиту. Долг вырастет достаточно быстро и со временем его будет сложнее погасить. Вы как бы проваливаетесь каждый месяц в долговую яму все глубже и глубже.

Вторая сторона просрочки — это коллекторы.

Если вы не попытаетесь реструктурировать кредит (взять на больший срок с меньшим платежом), то банк может продать ваш долг коллекторам. После начала действия закона первого июля 2014 о потребительском кредитовании, коллекторы имеют право звонить вам с 8 утра до 10 вечера (в праздники с 9 утра до 8 вечера).

Это плюс конечно, но готовьтесь, что вас они беспокоить будут, причем очень настойчиво. Спрятаться вы вряд ли сможете. Испорченный вечер после звонка гарантирован. Подумайте, готовы ли вы к таким беседам каждый день.

Если вы все равно не будете платить, дело передадут в суд. Это для банка самая долгая и самая дорогая часть. Суд заставит вас вернуть деньги и передаст производство по вашему делу судебным приставам, которые придут вам домой для описи имущества для последующей продажи.

Также, если вы официально трудоустроены, то приставы придут к вам на работу. С вас официально будет удерживаться половина вашей зарплаты для оплаты долгов. Деньги с вас все равно взыщут, вот что будет после неоплаты кредита банку или МФО.

В общем, у вас будет куча проблем. Если же у вас ипотека — то ваша квартира уйдет с торгов по пониженной стоимости, банк вернет себе долг, а остальные деньги достанутся вам.

Даже если вы допустили просрочку всего несколько дней, ваши данные все равно попадут в БКИ. Поздравляю, вы существенно снизили свой кредитный рейтинг и многие банки уже повторный кредит вам не дадут. Единственно, что может вам помочь — взять микрозайм для восстановления своей кредитной истории. Такой займ например, дает Platiza. Это называется режим реабилитации. В общем, после вы останетесь без вашего имущества.

Советы неплательщикам

  • Если на вас подали в суд, наймите адвоката. Старайтесь являться на все заседания суда, опишите суду, что у вас крупные проблемы (заболел ребенок или сами).

    Настаивайте на списании просроченной задолженности и разных комиссий. Банк может уменьшить существенно сумму вашего долга.

  • Скрываться от банка не следует. Нужно идти с ним на контакт. Банк всегда готов к диалогу и уступкам, если видит, что вы стараетсь заплатить. Поймите, банку нужны деньги, а не проблемы. Основная задача — погасить основной долг. Возможно банк спишет проценты.
  • Начните искать источник дополнительного заработка. Например, можно писать тексты и хорошо заработать на Адвего. Старайтесь заработать денег или одолжить их у знакомых. Помните — чем дольше вы не платите — тем серьезнее будут проблемы.
  • Выберите стратегию погашения — если у вас несколько кредитов. Это поможет сэкономить.
  • Занимайтесь своим здоровьем. Если вы заболеете — платить будет некому.
  • Думайте о своих пробемах зараннее. Реструктуризация кредита — один из способов выхода из проблемной ситуации невыплаты кредита банку.
  • Если нечем платить, не думайте что за вас это сделают другие. Не пытайтесь обращаться в агенства.

Источник: "hcpeople.ru"

Как можно избежать ответственности, если не платить кредит

Иногда после того, как человек берет кредит в банке или иной кредитной организации, может возникнуть проблема с его выплатой или же нежелание его погашать. Возникает логичный вопрос: что будет дальше? Согласно данным статистики, клиенты различных кредитных организаций, которые прекращают выплачивать займы, остаются платежеспособными. Однако обладая этим, клиенты просто уходят от выполнения условий кредитного договора.

И для этого существуют разные причины. Кто-то не желает выплачивать деньги, кому-то со временем может показаться, что банк требует слишком много процентов за использование кредита и т.д. Таким образом, если на человеке висит кредит, то он должен его обязательно выплатить. Хотя, если человек не боится опасностей, то он может продолжать игнорировать банк.

Процент невозврата

В любой кредитной организации существует так называемый процент невозврата. Другими словами, банк указывает, что возврат всех кредитов на сто процентов невозможен, поэтому они и выделяют в свои затраты специально предусмотренный процент невозврата. Минимальный его показатель составляет три процента от общей суммы выделяемых займов. Получается, что каждый человек может войти именно в данный процент.

И все же не платить кредит не стоит, так как любой банк так просто не расстанется со своими средствами. В случае невозврата кредита каждый из них действует по неписаной и писаной процедуре. Сначала работник банка вызывает клиента для того, чтобы сообщить ему о задолженности.

В подобных разговорах могут упоминаться одни и те же фразы: о своем кредите помню, однако сейчас не имею возможности выплатить его вместе с процентами. В ближайшее время необходимая сумма будет внесена.

Лучше всего упоминать определенный месяц или день, однако наглеть не стоит. Лучше всего назвать ту дату, которая наступит не позднее трех недель от даты вызова в банк. Таким способом некоторые банки можно обманывать до шести месяцев.

Что будет если не платить кредит и после истечения данного периода? В данном случае клиента передают специализированным службам банка или же частным фирмам, целью которых является «выбивание» задолженности у клиента. Их целью является возвращение денег банку, любыми законными путями они будут прямолинейными и станут давить на человека.

Они даже будут угрожать, и наводить ужас. С ними нужно быть максимально доброжелательными и мягкими, и давать точно такие же обещания о возврате долга. Таким образом можно еще продержаться пару месяцев. Однако сотрудник подобной фирмы может легко прийти домой к должнику.

В случае, когда обещание не сдерживается, то учреждение подает на клиента в суд. Бояться этого учреждения стоит, так как клиент в любом случае будет неправ, поскольку он не выполнял обещаний. Чтобы избежать этого, нужно не открывать двери почтальону, который вручает повестку в суд лично в руки (в данном случае должник считается не извещенным).

В течение месяца судом будет принято решение, в независимости от того, появился ли должник, в пользу кредитной организации. Теперь необходимо не открывать двери судебному приставу, который будет приходить один раз в две-четыре недели.

Если хозяина нет дома, то никто не имеет права проникнуть в него для конфискации имущества. Перед конфискацией необходимо перенести самые ценные вещи в квартиру соседа, в таком случае могут быть конфискованы ненужные и бесполезные вещи. После этого представители вернутся в квартиру еще не очень скоро.

Что будет, если не платить кредит после этих событий на протяжении еще нескольких лет?

В течение трех-пяти лет кредит может перейти в статус тех самых трех процентов невозврата, и банк отстанет от заемщика. В течение данного времени придется постоянно общаться с «вышибалами» кредитной организации.

Каждый сам вправе решить, уходить ли ему от обязанности возвращать кредит. Однако в любом случае клиент попадает в черный список, что значит, что в течение всей жизни взять заем в любом другом банке будет практически невозможно. Кстати, данный кредит будет оплачиваться другими клиентами банка за счет повышения процентов. А это уже является вопросом совести и морали.

Источник: "biznesluxe.ru"

Не могу платить кредит — что будет

Долги россиян по кредитам растут и, к сожалению, все чаще нам задают вопрос, что будет, если не платить по кредиту. На форумах можно найти множество советчиков, которые предлагают не платить кредит в течение трех лет. Они ссылаются на закон, по которому через три года истекает срок давности по исковому заявлению и задолженность автоматически списывается.

Звучит, конечно, заманчиво. Но банкиры не жили бы так хорошо, если бы для списания долга нужно было всего лишь подождать три года. Как только клиент перестает вносить платежи, информация о нем поступает в бюро кредитных историй, а сотрудники банка пытаются активно связаться с неплательщиком.

Если уговоры не приносят результатов, и платежи не поступают в течение нескольких месяцев, банк, как правило, продает кредит коллекторам. А уж эти люди умеют связаться с должником.

Следующий этап – это обращение в суд. В лучшем случае суд обяжет должника продать залоговое имущество и вернуть долг. Либо конфискует имущество через службу судебных приставов. В худшем может признать заемщика мошенником, если выяснится, что клиент вообще не собирался гасить кредит.

Для того чтобы долг был списан, должно быть выполнено три условия:

  1. В течение трех лет вы не предпринимали попыток решить вопрос с задолженностью перед банком;
  2. Банк в течение трех лет не предпринимал попыток взыскать с вас требуемую сумму;
  3. Банк по истечении трех лет подал на вас в суд для взыскания задолженности, а вы заявили ходатайство о применении последствий истечения сроков исковой давности по кредиту. Суд самостоятельно не будет отсчитывать сроки, и может принять их во внимание лишь по заявлению ходатайства одной из сторон.

Соблюсти эти три условия на практике очень сложно, поскольку все три года банк или коллекторы будут вас искать, и любой контакт будет означать возобновление отсчета. Кроме того, банки обычно обращаются в суд задолго до истечения срока давности по кредитам.

Источник: "sravni.ru"

Если заемщик перестает выплачивать заем: развитие событий поэтапно

Финансовые обстоятельства могут сложиться таким образом, что платить по оформленному ранее кредиту становится нечем, и встает логичный вопрос, что будет если вообще не платить кредит? Такие ситуации часто обсуждаются на форумах должников, где люди делятся советами и отзывами из своего опыта работы с банками.

Особенно остро стоит такая ситуация в условиях кризиса – потеря работы и уменьшение уровня доходов приводят к невозможности своевременно вносить платежи по кредиту.

Как быть в такой ситуации и чего ожидать, если заемщик перестает выплачивать заем?

Напоминания банка

При оформлении кредита большинство заемщиков уверены в своих силах. Но жизнь может распорядиться так, что привычный уровень доходов уменьшается. И в такой ситуации оплачивать ежемесячный платеж становится нечем. Долг начинает накапливаться как снежный ком, ведь к основной сумме кредита с процентами приплюсовываются и штрафы за просрочки выплат.

Банк, отслеживая отсутствие оплаты по кредиту, начинает напоминать заемщику о необходимости своевременного внесения платежей. В ход идут разные аргументы, начиная от просьб погасить долг, заканчивая угрозами начисления внушительных сумм штрафов. Банки могут также требовать досрочно погасить всю сумму задолженности, что в тяжелом финансовом положении становится и вовсе невозможным.

Впрочем, банковские сотрудники могут лишь напоминать и уведомлять, больших полномочий они не имеют. В некоторых банках запугивают должников внесением в черный список заемщиков. При наличии просрочек кредитная история действительно будет подпорчена. Что это означает? В дальнейшем при обращении в этот или другой банк вы получите отказ из-за своей плохой КИ как неблагонадежный заемщик.

Передача долга коллекторскому агентству

В случаях, когда банк считает долг безнадежным, он может быть продан коллекторскому агентству. Коллекторы работают более жестко, нежели банковские сотрудники. И они не брезгуют угрозами, чтобы «выбить» средства из заемщика. В ход могут идти постоянные телефонные звонки на работу и домой, рассылка обычных и электронных писем, а также личные визиты. Требование всегда одно – полностью погасить задолженность, которая, к тому же, начинает быстро расти.

Для начала запомните, что коллекторы не имеют права изымать и портить ваше имущество, подавать на вас в суд, лишать родительских прав и т.д. Кроме того, при телефонных звонках следует обязательно уточнить, кто и из какого агентства вам звонит, записать эти данные.

Если коллекторы начинают угрожать вам и вашим родственникам, то вам необходимо записывать ваши телефонные разговоры на диктофон или при помощи специальных программ для смартфонов, после чего делать распечатку и идти с ней в полицию и прокуратуру.

Заемщику нужно действовать законно и правомочно. То есть необходимо обратиться в суд:

  • Во-первых, это позволит признать передачу долга коллекторской компании незаконной сделкой.
  • Во-вторых, можно предъявить иск банку, поскольку финансовое учреждение нарушает законодательство, разглашая банковскую тайну и передавая персональные данные заемщика третьим лицам.

Коллекторы умеют воздействовать на должников психологически. Но они лишены любых полномочий по взысканию или аресту имущества. Поэтому главное в такой ситуации – не поддаваться панике.

Судебные разбирательства с банком

Банк может не связываться с коллекторским агентством, а обратиться непосредственно в суд. В этом случае главное – не прятаться, пытаясь избежать встречи с банковским представителем или судьей.

Заемщику необходимо действовать следующим образом:

  1. Являться на каждое судебное заседание.
  2. Подготовить документы об ухудшении материального положения в виду потери работы, перевода на более низкооплачиваемую должность, затяжной болезни или, например, рождения ребенка, что требует дополнительных затрат. Если вы писали заявление на реструктуризацию, а банк не пошел вам на встречу, то это будет вам на руку.
  3. Также следует обратиться к адвокату, чтобы подготовить встречный иск к банку. Необходимо добиться пересчета процентов и прочих комиссий, которые были начислены финансовым учреждением.

Предугадать исход судебной тяжбы невозможно, но судья может даже полностью списать с заемщика проценты, обязав выплатить лишь основную сумму долга (те деньги, которые брались взаймы у банка).

В большинстве случае банк еще и растягивает эту выплату на несколько лет, что особенно удобно для заемщика. Но после вынесения судебного решения его необходимо исполнять – оплачивать хотя бы минимальные суммы.

В противном случае не избежать встречи с судебными приставами. Вот они как раз могут:

  • взыскивать до 50% с официального дохода. Если заемщик трудоустроен неофициально, то судебные приставы будут направлять запросы во все банки города, и при обнаружении действующего счета на ваше имя, они будут арестованы и полностью направлены на погашение задолженности. Если на счету имеются социальные пособия, то эти деньги арестовывать не имеют права.
  • накладывать арест на имущество, на какое именно. Обратите внимание, что если должник женат\замужем, то совместно нажитое имущество также может подвергнуться аресту.
  • препятствовать пересечению границы и тому подобное.

Судебные приставы имеют намного более широкие полномочия, нежели коллекторы. Поэтому они существенно усложнят жизнь.

Стоит ли опасаться уголовной ответственности

Справедливости ради стоит отметить, что в уголовном кодексе есть статья за злостное уклонение от выплаты кредитной задолженности. И в очень редких случаях (если задолженность исчисляется миллионами) возможно возбуждение уголовного дела. На практике до этого не доходит.

Если же организация пошла столь далеко, что решила признать заемщика злостным должником, то можно и нужно отстаивать свои права в суде. Заемщик должен доказать тяжелое финансовое положение, которое не позволяет своевременно погашать долг. И максимум, чего ему стоит бояться, – это условного наказания.

Если ваша задолженность составит 500 тыс. рублей и более, то в судебном порядке можно признать себя банкротом. Если у вас есть какое-то имущество или сбережения — они будут отданы в счет уплаты долга, а даже если нет — долг перед банком все равно будет считаться погашенным.

Опять-таки, условный срок дают в редких случаях, поэтому паниковать раньше времени не стоит. А лучше всего соизмерять свои силы при оформлении кредита, а также знать права, если долг потом сложно выплачивать.

Источник: "kredist.ru"

Методы взыскания долга с тех, кто не платит по кредитам

Становясь клиентом банка и подписывая договор о получении кредита, заемщик получает определенные обязательства: он должен неуклонно соблюдать график ежемесячных платежей. Если не платить кредит, заемщику это грозит определенными санкциями со стороны банка.

Звонки из банка

Как только заемщик перестает соблюдать режим ежемесячных выплат, сотрудники банка начинают звонить ему с целью выяснения причины, предупреждая, что если платежи не возобновятся, клиенту будут начислять штраф.

На этом этапе кредитный договор может находиться около 3-х месяцев, иногда дольше. Если после этого заемщик не начал исправно выплачивать кредит, его переводят в разряд проблемных. Это означает, что соответствующая информация появится в кредитной истории клиента, а взысканием долга займется служба безопасности финансовой организации.

Отдел взыскания банка

Для проблемных кредитов в каждом банке существует отдел взыскания или служба безопасности. Эти специалисты используют более жесткие методы, нежели обычные банковские сотрудники, однако всегда действуют в рамках закона, а потому могут лишь убеждать должника погасить кредит.

Нередко сотрудники данной службы предлагают должнику произвести реструктуризацию или рефинансирование, то есть все возможные конструктивные методы решения.

Коллекторы

Если действия банковских сотрудников не возымеют действия, и должник продолжит не платить кредит, за него могут взяться коллекторы, которым многие банки продают долги. Некоторые из них пользуются незаконными методами, прибегая к запугиванию и докучая родственникам и коллегам.

Правда, часто банки предпочитают сомнительным обращениям к коллекторам передачу дела в суд. В таком случае, если решение суда будет соответствующим, задолженность обязательно будет взыскана с заемщика.

Приставы

За осуществление взыскания по решению суда отвечают приставы. Они могут обязать должника перечислять определенную часть заработной платы в счет долга либо арестовать депозитные счета заемщика. Если предыдущие методы невозможны, возможно также изъятие имущества должника. Как показывает практика, недвижимость в таких случаях изымают редко, но такие решения проблемы также встречаются.

В связи с этим не платить кредит без последствий для собственного материального состояния практически невозможно.

Источник: "1kurs.net"

Поделитесь с друзьями:
Нет комментариев

Добавить комментарий

Ваш e-mail не будет опубликован. Все поля обязательны для заполнения.