Как выплатить кредиты быстрее и где взять деньги для их погашения

Как выплатить кредиты быстрее

Долговые обязательства – одна из неприятнейших сторон нашей жизни, поэтому каждому хочется побыстрее избавиться от них.

Ведь понятно, как дважды два, что чем скорее нам удастся погасить взятый кредит, тем меньше придется заплатить банку процентов и различных комиссий за пользование ним. И соответственно, тем меньше мы понесем финансовых потерь, и тем скорее для нас наступит финансовая свобода и независимость.

И если уж не удалось избежать сей участи вовсе и обойтись собственными средствами без заемных, то попытайтесь хотя бы минимизировать убытки.

Для этого читайте, как выплатить кредиты быстрее — стратегии погашения задолженности, а также — где взять деньги для погашения, как увеличить доход и правильно расставить приоритеты.

Содержание статьи

Возможности погашения кредитной задолженности

Множество семей оказались в незавидной ситуации: нестабильная экономическая ситуация, политические кризисы «сожрали» и без того невысокий доход граждан. Тем острее стал вопрос: как погасить долги по кредитам в сей непростой ситуации.

Погашение кредитных долгов — осуществимая задача! Заимствованный у Запада способ жить «в кредит» часто слишком обременителен нашим людям: зарплаты наши намного меньше, процентные ставки несоизмеримо больше, чем в цивилизованных странах.

Живущие там люди имеют все: машины, дома, обучение, оплаченные кредитными средствами. Подходит ли нашим людям такой образ жизни? Обычно долговые обязательства сопровождаются потерей средств, отдаляют момент финансовой независимости. Соответственно, просто необходимо побыстрее погасить долги!

Давайте разберем возможности погашения кредитной задолженности. Можно:

  1. Взять взаймы опять (родственники, друзья).
    Плюсы: возможна экономия на процентах.

    Минусы: проблема остается, один долг порождает другой. Зачастую портятся отношения (возможное исключение — родственники, дающие безвозмездно, желающие помочь бескорыстно или беспроцентный заем, позволяющий сэкономить).

  2. Другой заем (сторонний банк с меньшими процентами).
    Плюсы: те же.

    Минусы: откладывает решение проблемы на неопределенный срок.

  3. Просить кредитора отсрочить (уменьшить) ежемесячный платеж, кредитные каникулы.
    Плюсы: возможен положительный ответ даже банковской структуры (обязательна убедительная аргументация просящего), выигрыш времени (учитывая дальнейшее грамотное планирование бюджета).
  4. Найти подработку.
    Плюсы: реальная возможность быстрее погасить долг.

    Минусы: нехватка свободного времени, сложности поиска такой работы.

  5. Продажа ненужных вещей.
    Плюсы: практически каждый имеет лишние неиспользуемые вещи (сделайте ревизию).

    Минусы: нехватка времени, неумение завершить сделку, дополнительные затраты (например, платное объявление).

Вывод: задача погашения долгов по кредитам непроста, требует целенаправленности действий, точных подсчетов, если семья очень ограничена средствами. Важно направить силы на погашение долга, избегая дальнейших займов.

На мои взгляды повлияли лекции известного в своих кругах опытного экономиста Ларисы Петровой. Работая по профессии всю сознательную жизнь, Лариса пришла к выводу, что не смотря на знания и опыт, к 45 годам ее личное финансовое положение все же оставляет желать лучшего.

Попытки построить собственный бизнес ввергли в большие долги. Поэтому пришлось подыматься не с нуля, а имея большой финансовый минус. Ее результат: за 5 лет полная стабилизация, рост состояния, устойчивое финансовое положение. Именно она утверждает, что себе платить нужно в первую очередь при любых обстоятельствах.

Стратегии, как погасить долги по кредитам, которые уже имеются:

  • Платим себе 10% (нужно откладывать десятую часть всех своих доходов, таким образом начнет накапливаться сумма, гарантирующая спокойное и обеспеченное будущее). Тактика 10% себе имеет сильную психологическую сторону: человек приобретает уверенность в завтрашнем дне, зная, что обладает некоторой суммой денег. Меньше беспокоится о будущем;
  • Выделяем ежемесячную сумму погашения кредита, пересмотрев статьи расходов. Нужно сократить траты, в которых нет острой необходимости;
  • Планируем остальное потратить согласно личного плана.
  • Может возникнуть вопрос: зачем платить себе, ведь первостепенным является погашение кредита? Его скорейшее погашение позволит сэкономить на процентах. В этом случае, погасив долг, выходите на ноль. Снова полное отсутствие свободных средств. Когда понадобятся срочно деньги, вы будете вынуждены оформлять новый кредит!

Любой ли кредит плох

Изначально следует различать кредиты:

  1. потребительские;
  2. создающие активы.

Сиюминутные желания порабощают нас. Банки наперебой предлагают возможность получения желаемого немедленно. Следует помнить: банк создан получать прибыль.

Беспроцентный кредит, рассрочка? Там уже заложена прибыль, содержится в стоимости товара.

Не становитесь рабом собственных желаний

Есть альтернатива — запланировать покупку, определить время получения желаемого, начать откладывать целенаправленно. Хотите открыть собственный бизнес, используя кредитные деньги, создать актив, приносящий доход? Хорошо, при условии щадящих процентов, четкого плана, реально оценивающего степень риска (лучше просчитать несколько вариантов, даже нежелательных).

Надежда обогатиться, вложив абсолютно все имеющиеся средства, сродни игре в рулетку. Ведь невозможно обыграть казино. Такая ситуация может способствовать незапланированным потерям. Имея отложенные деньги, сможете в экстренном случае оказать помощь себе сами, играя роль личного банкира.

Целевое назначение вышеупомянутых денег — создание «подушки безопасности» (средств, позволяющих прожить три – шесть месяцев не работая). Параллельно, палочка-выручалочка (обязательное условие: вернуть обратно). Такой заем будет беспроцентным.

Классическая рекомендация

Классическая рекомендация — создать отдельный банковский счет, сохраняющий сбережения (депозит). Предполагается сбережение средств от инфляции путем начисления банком процентов. Однако есть обратная сторона этой медали: нестабильная работа банков, экономическая, политическая зависимость.

Источник: "incomeeasily.ru"

Как ускорить погашение кредитов и ссуд

Банки завлекают людей для того, чтобы они брали кредиты самыми разными способами: низкие проценты, долгий срок выплаты, небольшие месячные платежи (а иногда бывает и так: автодиллер рекламирует новую марку авто и магические слова в объявлении нам говорят: «всего 333 рубля в день» или что-то вроде этого, не встречали?) и так далее.

Однако, получив заветную вещь в кредит, человек радуется недолго: теперь он должен выплачивать банку на протяжении ряда лет кредит.

Особенностью первых выплат, если Вы выплачиваете кредит равными платежами, является тот факт, что в основном сначала львиную долю платежа составляют проценты, и лишь оставшаяся небольшая часть идет на уплату тела кредита. Это кажется несправедливым. Поверьте, так оно и есть.

У среднего человека несколько различных кредитов и ссуд. Платежи по кредитам съедают значительную часть доходов, которые, теоретически, можно было бы направить на сбережения и инвестиции.

Каким же образом быстро оплатить кредиты? Предлагаю простой, но эффективный способ избавиться от кредитов за короткий срок. Рецепт прост, и неоднократно описывался в литературе: просто увеличьте свои выплаты на 10%. Банально, но это работает, можете посчитать.

Только здесь одна хитрость. Если человек равномерно увеличит выплату на 10% по всем своим кредитам, то эффекта не будет.

Пример

Рассмотрим на примере. У человека есть следующие кредиты и займы: ипотека, кредит на автомобиль, ссуда, которую он брал, допустим на ремонт квартиры и заем по кредитной карточке.

Соответственно, проценты будут минимальны, а суммы максимальны — по ипотеке, и наоборот, минимальная сумма и максимальный процент у человека — по кредитке. Если просто увеличить все выплаты на 10%, то эффект нулевой, о чем и было написано выше.

Предположим, что 10% от всех выплат по кредитам — это 3000 рублей. Теперь надо просто прибавить их к плате за кредитную карту. По остальным кредитам мы платим минимальные платежи. Таким нехитрым способом кредитку закроем за несколько месяцев.

У нашего заемщика остается теперь три кредита. Сумму выплат мы ни в коем случае не снижаем. Теперь начнем погашать более долгосрочный кредит — ссуду.

На оплату ссуды теперь пойдут следующие суммы: минимальный платеж за ссуду, 10% или 3000 рублей в нашем случае и сумма, которую мы ранее платили за кредитку, и которая теперь у нас освободилась. Ссуда может быть выплачена в два-три раза быстрее, чем предполагалось.

После ссуды преступаем к кредиту на автомобиль. Платим следующую сумму: минимальную сумму за автокредит и прибавляем ту сумму, что платили за ссуду. Срок выплаты значительно снижается.

После того, как мы выплатили три кредита, у нас остается только ипотека. На выплату ипотеки теперь пойдут все деньги, что мы платили по всем кредитам.

Это уже существенная прибавка к выплате, поэтому результат не заставит себя долго ждать: наш должник буквально выпрыгнет из долговой ямы на несколько лет раньше, с чем его и поздравляем.

Источник: "betafinance.ru"

Как выплатить кредиты быстрее и выбраться из долговой ямы

Кредит позволил вам приобрести необходимую вещь и оплатить неотложные личные нужды, но теперь висит тяжелым грузом? Особенно психологически сложно тем, кому долг перед банком мешает чувствовать себя свободно. Кредит может негативно отразиться на эмоциональном состоянии, привести к затяжному стрессу или даже депрессии.

Если вы хотите как можно скорее выбраться из долговой ямы и вернуть кредиты, тщательно планируйте бюджет, научитесь экономить и направляйте все свободные средства только на погашение займа.

Отказаться от лишних повседневных трат достаточно легко, если представить, насколько выгоднее пустить денежные средства на погашение текущих долговых обязательств, а безделушки приобретать на собственные средства, которые окажутся в распоряжении после возврата займа.

Чтобы научиться отказываться от лишних расходов, представьте, что эти 100-200 рублей или несколько тысяч вы взяли в долг у банка, например, на покупку дивана, и должны заплатить за их использование такой же процент, как и по имеющемуся кредиту.

Такой расчет отучит от покупки ненужных мелочей, которые обходятся столь высокой (нередко в 2-3 раза превышающей цену) переплатой.

Чтобы погасить кредит раньше указанного в договоре срока, прислушайтесь к следующим советам:

  1. Внесение платежей до даты, указанной в графике погашения, – чем меньше используются заемные средства, тем меньше начисляется процентов. В результате общая переплата окажется меньше, что позволит избавиться от последнего платежа и раньше расквитаться с кредитом.
  2. Внесение платежей большего размера, чем предусмотрено графиком – чем большие суммы вносите, тем большая часть основного долга гасится, что избавит от уплаты лишних процентов, начисляемых на основной долг.
    Даже лишние 10 тысяч рублей, внесенные сверх обязательного платежа, помогут сэкономить за год порядка 1-2 тысяч рублей, а за 5-10 лет сумму, аналогичную дополнительному платежу. Так получится и на кухню насобирать.
  3. Внесение платежа раньше всего на 1 день принесет экономию в 0,05-0,1% от суммы займа.

Если на руках несколько кредитов

В ситуации, когда несколько кредитов на руках, и нужно быстро погасить долг, можно применить один из следующих методов:

  • Погасить в первую очередь кредит наименьшего размера – вариант подойдет тем, кто хочет приблизить результат своих действий, например, вместо трех кредитов после погашения самого маленького остатка по займу останется только два, затем и один;
  • Погасить кредит с наибольшими ежемесячными платежами – такой подход сбросит с бюджета значительную нагрузку, но результат заметите не сразу, так как обычно большие ежемесячные платежи по тому кредиту, который выдан на длительный срок;
  • Погасить самый дорогой кредит, ставка по которому самая высокая. Оптимальное решение – гасить в первую очередь кредит, который обходится дороже остальных, и использовать его долго менее выгодно.
  • Можно прибегнуть к другому методу ускорения расчетов с несколькими кредиторами – рефинансирование долгов или консолидация.

    Вместо 2-3 займов в разных банках оформите один в банке, предлагающем самые выгодные условия и низкую процентную ставку.

    Это снизит размер ежемесячного платежа. Оформить такой кредит можно даже на сайте банка, не покидая пределы дома.

Банк может помешать быстро вернуть кредит

Банку-кредитору невыгодно, чтобы заемщики возвращали долги раньше намеченного срока и платили меньше процентов за их использование. С целью воспрепятствовать досрочному погашению займа банки могут принимать следующие меры:

  1. Использование моратория на досрочное погашение – запретить полностью погасить кредит первые несколько месяцев его использования или вовсе запретить досрочное погашение, но это запрещено действующим российским законодательством.
  2. Штрафные санкции в виде комиссий и сборов за досрочное частичное или полное погашение обязательств – тожеь запрещенный прием, который легко оспорить в судебном порядке.
  3. Ограничить размер суммы минимального платежа, вносимого в счет погашения долга, установив его на уровне, например, несколько десятков тысяч рублей, что затруднит действия заемщика, желающего немного увеличить ежемесячный платеж, чтобы сэкономить на процентах.
  4. Деньги в погашение займа списывать со ссудного счета только в том размере и только в дату, которая указана в графике погашения. Как бы клиент ни старался пораньше внести платеж, банк примет его не раньше определенного срока.

Источник: "4damki.ru"

Как гасить долг по кредитной карте

Поскольку на одного россиянина в среднем приходится 3 кредита, мы решили, что будет интересно узнать, как правильно и выгодно гасить свои кредиты и долги.

Получить кредит очень просто, а вот рассчитаться с кредиторами – намного сложнее. Как показывает практика, можно вылезти и из самой глубокой финансовой ямы, если не отчаиваться.

Наши советы и методы помогут рассчитаться даже с крупными долгами: грамотно гасить долг, найти деньги для оплаты, выбрать оптимальный способ выплат.

Разговор с кредиторами

Ни в коем случае не надо пропадать, сбрасывать звонки и игнорировать почтовые уведомления. Как только вы чувствуете, что ситуация критична, и вы не сможете погасить кредит вовремя – сообщите об этом кредитору.

Уточните, что вы не собираетесь обманывать банк, исправно платили по кредиту, пока не возникли конкретные обстоятельства, и собираетесь регулярно выплачивать посильную сумму.

Никто не заинтересован в долгих судебных разбирательствах, наоборот, наверняка вам пойдут навстречу. Вам могут предложить снижение процентных ставок на некоторое время, или даже отменить некоторые штрафы за просрочку, изменить график платежей.

Все это поможет двигаться дальше, и как вариант, ваша кредитная история не пострадает. Конечно же, вы должны перестать пользоваться кредитной картой, зафиксировав долг, чтобы он не увеличивался.

Совет:

  1. Сообщи, что не можешь больше платить.
  2. Зафиксируй задолженность.
  3. Постарайся смягчить условия.

Банк не меньше вас заинтересован в погашении кредита. Известны случаи, когда банки могут закрыть кредит даже себе в убыток. При этом на кредитной истории клиента это никак не отразится — обычный бизнес-процесс управления издержками.

Больше, чем минимальный платеж

Кредитные компании и банки очень любят, когда вы платите ровно столько, сколько нужно. Вам кажется, что вы выплачиваете кредит, хоть и понемногу, но на деле ваш долг за счет процентов только увеличивается.

Если вы будете платить хоть немного больше, это будет выгоднее, так как сократит сроки платежа. Как показывает практика, примерно 10% дохода тратится на случайные вещи, так что попробуйте сразу вносить их на кредитный счет.

По сути, минимальный платеж устроен таким образом, чтобы сделать ваш кредит максимально долгосрочным и выгодным для банка.

Если же минимальный платеж вносится хоть с небольшими, но просрочками, он весь может уходить на погашение штрафов, процентов по переплате, пени, текущих процентов. Вы будете платить, но долг совершенно не уменьшится.

Совет: Чтобы закрыть карту менее чем за год, вносите по 1,5-2 минимальных платежа.

Спланируйте бюджет

Наверняка, есть вещи, на которые вы тратите больше, чем нужно, считая, что эта минимальная сумма ничего не даст. Что может изменить чашка кофе, если нужно выплачивать заем на автомобиль?

Это звучит наивно, но записывайте все ваши расходы, и вы увидите, на чем можно сэкономить. Никакой фантастики, но даже небольшой суммы будет достаточно, чтобы покрыть процентные выплаты, а кроме того, заплатить чуть больше, чем минимальный платеж. Это именно те деньги, которые вы тратите на ерунду.

Совет: Оптимизируйте расходы.

Попробуйте увеличить доход и расставьте приоритеты

Здесь нет общих советов. Кто-то может взять больше рабочих часов или дней, кто-то – поработать подольше и получить премию. Некоторые зарабатывают с помощью своих умений и хобби.

Беритесь за любую временную работу, ищите подработки, вам нужно наладить свое финансовое положение. Есть автомобиль – устройтесь водителем в такси.

Можете попробовать продать ненужные вещи. У вас могут купить все, что угодно, от старой стиральной машинки до разбитого детского велосипеда. То, что годами пылилось на балконе, может принести вам $20-$50. Уже хватит для минимального платежа.

Если вы копите деньги на обучение, возможно, стоит потратить их сейчас, отодвинув планы на год. Если в семье два автомобиля – можно продать один из них, так вы не только получите крупную сумму, но и не будете тратить деньги на бензин и обслуживание, аренду гаража. Ездить на общественном транспорте неудобнее, но дешевле.

Попробуйте отказаться от хобби и увлечений, это освободит определенную сумму каждый месяц и выделит время на подработку.

Совет: Наращивайте кэш: новые доходы = новые кредитные возможности.

Американские методики гашения долга

В первую очередь — с наибольшей приведенной ставкой

Казалось бы, это очевидно, но многие пытаются сначала гасить небольшие кредиты, чтобы рассчитаться хоть с частью. В этом случае вы переплачиваете проценты за обслуживание, так что общая сумма получается больше. Если у вас один кредит, например, под 13% годовых, второй – под 10%.

При одинаковых суммах кредита сосредоточьтесь на выплатах по 13-процентному кредиту, выплачивая по другому минимальные платежи. Проценты вам придется платить в любом случае, но так вы сделаете их меньше. Если же суммы разные, то необходимо привести процентные ставки в соответствие к этим суммам.

Предположим, что у нас две кредитные карты: Альфа-банк с задолженностью 100 000 по 25,9% и Сбербанк с задолженностью 80 тысяч под 19%.

Приводим ставку Сбербанка к ставке Альфа-банка: 19*(100/80)=23,75%. То есть основные усилия необходимо приложить к погашению кредита в Альфа-банке.

Если же предположить, что сумма задолженности в Альфа-банке составляет 50 тысяч, то приведенная ставка Сбербанка будет составлять 19*(80/50)=30,4%, что делает погашение этого долга первостепенным.

Совет: Считайте кредиты и гасите те, которые выгодно, а не те, которые хочется.

Если начисления по нескольким кредитам примерно равны

Обратный метод: если у вас несколько кредитов с равными начислениями, гасите наименьший. Это так называемый «метод снежного кома»: погашение одного кредита мотивирует вас гасить следующий, при этом вы уменьшаете их количество.

Большинству людей так проще, и они подсознательно склоняются к этому методу. Обратите внимание, что если вам грозит конфискация или по одному из кредитов начисления явно больше, этот метод исключается, гасите больший кредит, как описано выше!

При равных задолженностях старайтесь закрывать конкретный кредит.

Реструктуризация и рефинансирование

Если вы брали крупную сумму на развитие бизнеса или покупку квартиры, и выплатили как минимум треть, вы можете попросить о реструктуризации. Выгодно в том случае, если сейчас банк дает на те же цели кредиты по более низким процентным ставкам.

Вам могут пойти навстречу, и вы получите не только снижение общего долга, но и продление срока по новому кредиту. То есть, вы можете воспользоваться реструктуризацией для снижения ежемесячного платежа, увеличив общий срок кредита.

Реструктуризация имеет смысл тогда, когда процентные ставки существенно отличаются, так как при оформлении вам придется платить комиссии и некоторые другие платежи, так что тщательно просчитайте выгоду. Кстати, не все банки соглашаются рефинансировать собственные займы, так что можно попробовать продать кредит другому банку.

Например, рефинансированием ипотечных кредитов занимаются ВТБ24 и Сбербанк. Райффайзенбанк может рефинансировать и собственные, и чужие автомобильные кредиты.

Совет: Не можешь платить — реструктуризируй: реструктуразиация соберет все в одну платежку и снизит ежемесячную сумму.

Погашение с другого кредитного счета

Если вы хотите гасить кредит с другой банковской кредитной карты, на которой у вас нет долга и есть определенная сумма, которой вы можете пользоваться, убедитесь, что это выгодно. Даже если вы можете пользоваться суммой под 0%, всегда существуют комиссии, связанные с переводами, так что вы потеряете часть денег, но при этом увеличите количество кредитов, которые вам придется гасить одновременно.

Если вы выбрали этот способ, для подсчета суммы разделите долг на количество месяцев, в течение которых действует беспроцентный кредит, и удостоверьтесь, что вам хватит средств на погашение.

Совет: Не допускайте штрафов, используйте другие кредиты, если требует ситуация.

Вот такие несложные методики помогут вам избежать различных неприятных ситуаций с кредитами. Кредиты – очень полезный и правильный инструмент, расширяющий наши возможности, правильное отношение к кредитам — залог успеха.

Источник: "habrahabr.ru"

Каким образом можно вернуть кредит за год

На сегодняшний день кредитные обязательства для многих граждан России стали достаточно обременительными. Однако в то же время приходиться брать кредиты, чтобы сделать необходимую покупку. Как быть в такой практически тупиковой ситуации и можно ли выплатить кредит быстрее, чем рассчитал нам банк? Как выплатить кредит за год?

Выплатить кредит за столь непродолжительный период не сложно, но необходимо подойти к этому вопросу крайне серьезно. Для начала сопоставить свои доходы с ежемесячной суммой выплат. Затем самостоятельно пересчитать сумму выплат, чтобы уложиться в 12 месяцев.

Если получившуюся сумму вам вполне реально осилить, то приступаем к осуществлению замысла. Не стоит морить себя голодом и отказывать в вещах первой необходимости для того, чтобы набрать к определенному числу месяца рассчитанную вами сумму. Главное, чтобы выплата была не меньше той, которую указал вам банк.

Остальные цифры зависят только от вас. Если в этот раз не удалось отдать те деньги, которые нужны для того, чтобы расплатиться за год – не переживайте. Вполне возможно, что в следующем месяце вы погасите недостачу. Очень важно не выбиваться из графика. Если недостача рассчитанной вами суммы выплат уже вошла в систему, то вряд ли вы сможете за несколько оставшихся месяцев полностью погасить долг.

Опять же, следуйте плану и старайтесь как можно реже отходить от него. Лучше год держать себя в ежовых рукавицах, нежели отдать за несколько лет вдвое больше денег.

Есть еще один вариант погашения кредита за год. В этом случае вам необходимо снова взять деньги в долг, но уже без процентов. Не обязательно брать всю сумму, которую вы должны банку. Достаточно взять только ту часть денег, которую самостоятельно найти вы не сможете.

Это значительно облегчает процесс дополнительных выплат. После погашения задолженности перед банком, приступайте к погашению задолженности перед кредитором.

Теперь о том, как найти кредитора, который даст вам в долг сумму без процентов или с минимальной ставкой. Это может быть как состоятельный родственник, так и просто человек, который готов вам помочь. Во избежание различных конфликтных ситуаций, подпишите расписку и заверьте ее у нотариуса. В расписке необходимо указать, сколько денег выдает вам кредитор, на каких условиях и когда вы должны будете с ним расплатиться.

При погашении долга перед банком вы должны помнить о том, что ни в коем случае нельзя выбиваться из рассчитанного вами плана. В противном случае вы не сможете уложиться в 12 месяцев, и вся экономия будет бесполезной.

Перед тем, как перейти к осуществлению плана по выплате кредита за год, еще раз внимательно прочитайте подписанный вами договор. Убедитесь в том, что банк не начисляет штрафных санкций в случае преждевременного погашения кредита.

Также узнайте, какие существуют нюансы в случае выплаты всех долгов за год. Это убережет вас от возможных подводных камней и скрытых штрафов. Лучший вариант выплаты кредита без проблем — это, конечно же, изначально продуманный и осмысленный подход к займу денег.

Источник: "creditwit.ru"

Как выплатить кредит, если нет денег на погашение

Встает вопрос, как выплатить кредит банку, если у вас нет денег. Ситуация может быть разная. Например, вы набрали кредитов и потеряли работу. Ну или у вас заболел родственник и все силы и средства ушли на его лечение. В общем, денег нет на ежемесячный платеж банку. Встает вопрос: «Что делать, чтобы выплатить кредит?» Ответ на данный вопрос попытаемся найти в статье. Для начала попытаемся рассказать о последствиях невыплаты кредита банку.

Что грозит, если не выплачивать кредит

Невыплата кредита не является столь тяжким преступлением, как кажется первоначально. Основные проблемы или последствия при невыплате кредита для неплательщика можно назвать по убыванию:

  • Потеря ипотечной квартиры или предмета покупки,
  • коллекторы,
  • плохая кредитная история,
  • испорченные отношения с родственниками и поручителем по кредиту.

Если у вас нет денег для выплаты кредита, это не значит, что у вас нет прав. Рассмотрим первую и самую реальную опасность — потерю той вещи, которую вы купили в кредит. Это может быть как авто, так и ипотечная квартира.

Если это ипотека, квартиру можно потерять

Когда вы перестаете платить ипотеку банку, то банк начинает реализовывать свои права требования на вашу квартиру. При оформлении ипотечного договора банк должен получить вашу квартиру в залог.

Если у вас долевка — залог права требования по договору долевого участия. При вступлении в собственность мы также закладываем квартиру банку и имеем квартиру в собственности банка до полной выплаты кредита.

Если у вас денежные трудности, рекомендую обратиться в банк и попросить отсрочку. Другой вариант — перекредитоваться в другом банке под меньший процент или на больший срок. Больший срок — меньший ежемесячный платеж. Это поможет уменьшить долговую нагрузку и возможно избежать просрочки.

Ну, а что делать, если все-таки платить нечем? Нужно заявить об этом банку. Ваше молчание — потерянные деньги и банка и ваши. Квартира принадлежит банку, и она будет выставлена на продажу. Банк попытается продать квартиру по меньшей цене — ему важно покрыть остаток долга на дату просрочки.

Тут советуем принимать участие в продаже и попытаться все-таки самому реализовать квартиру по рыночной цене. Когда ипотечная квартира будет продана, залог будет снят. Банк заберет себе деньги для покрытия долга (сумму к полному досрочному погашению). Оставшаяся сумма окажется у вас.

К Вам придут коллекторы

Коллекторы — это люди, которые занимаются возвратом денег банка. Это может быть внутренняя служба банка, или же банк может продать ваш долг в специальное коллекторское агенство.

Сейчас не разрешаются звонки от коллекторов поздно ночью по закону. Законодательство в этой сфере скорректировано.

Однако сообщения в соц. сетях, звонки с требованием возврата долга — этого не избежать. Банк подаст на вас в суд и вскоре судебные приставы придут описывать ваше имущество. Запомните — деньги все равно придется отдать.

Никто просто так про свои деньги не забудет. Нередки случаи нечестной игры коллекторов, которые звонят ночью, угрожают. Нередки звонки вашим родственниками и на работу. Эти люди знают свое дело, где и как вас найти. Лучше не связываться и заранее позаботиться о погашении кредита. Тут занять у родственников — один из вариантов.

Поверьте, ваши нервы не выдержат постоянного противостояния с коллекторами. Особенно, если вы больны или у вас дети.

Вас ждет испорченная кредитная история

Испорченная история — не самое страшное. Вы просто не сможете взять в долг в следующий раз. В случае невыплаты кредита вас заносят в спец базу в бюро кредитных историй. Далее любой банк при выдаче кредита делает запрос в БКИ и видит — вы должник. Значит, кредит вам не дадут. Поверьте, как только вы не платите очередной платеж — данные поступают в БКИ.

Бессмысленно отправлять запрос на получение кредита в другой банк. Вам откажут в большинстве банков в случае наличии информации о том, что вы имели просрочки по выплатам. Не дадут вам и кредитную карту. Но кредитная история, это всего лишь строчка данных. Ничем особым она вам не угрожает. На фоне проблем с коллекторами про нее можно забыть.

Брать кредит для закрытия другого кредита — очень плохая практика. Вы загоните себя в долговую яму, из которой вряд ли выберетесь.

Где взять деньги на погашение

Вариант 1 — Родственники и знакомые

Подумайте: терять квартиру, на которую вы так копили или же вступать в войну с коллекторами — стоит ли это того?

У каждого есть родственники и знакомые, которые могут вам помочь. Может быть, один платеж или 2-3. Как говорится, давай человеку столько в долг, сколько можешь ему подарить. Если вы не набрали долгов, вам, скорее всего, дадут в долг и вы решите свои проблемы. Это самый простой вариант.

Вариант 2 — Дополнительная работа

Если вы потеряли основную работу — ищите работу в интернете во время поиска основной работы. Здесь вам может помочь биржа Адвего. Если у вас есть высшее образование или экспертиза в любой из предметных областей.

Написать 5-7 статей в день и заработать тысячу рублей — достаточно просто. Но нужно работать. Писать статьи достаточно легко, если знаешь предметную область.

Нелишними будут знания популярных CMS типа WordPress. Это поднимет ваш рейтинг в глазах заказчика. Найти работу копирайтером достаточно легко на самом деле. Если у вас острый недостаток денег, такая работа поможет сократить их дефицит.

Не стоит вмешиваться в разные аферы при поиске заработка в интернет. Клики, выполнение заданий на разных сайтах — на этом можно заработать копейки. А вот быть кинутым — очень просто. Работайте через Адвего — все официально и есть гарантии, что вас не кинут.

Вариант 3 — Сбережения и налоговый вычет

Денежные проблемы могут возникнуть внезапно. Для предусмотрительного человека, тем более платящего кредит, для экономных людей выходом могут стать сбережения.

Обычно это сумма из 3-х и более ежемесячных платежей. Так называемая, финансовая подушка безопасности, которая помогает без труда переждать кризис.

Другой вариант — получить деньги от государства. Речь идет о ипотеке и о налоговом вычете. Если вы взяли ипотеку в первый раз — вам положен вычет. Он состоит из 13 процентов от суммы покупки и 13% от суммы выплаченных процентов.

И получить его можно единоразово, если вы раньше работали официально и ваш работодатель платил налоги. Если он заплатил налогов на сумму 13 процентов от стоимости вашего жилья, взятого в ипотеку, то эти деньги вам единоразово могут вернуть.

Не ждите, идите в налоговую. Там вам объяснят, что и как, какие документы нужны (3НДФЛ, заявление и т.д.). Деньги вы получите не сразу (2-3 мес), но они могут стать вашим спасательным кругом, если вы задолжали.

Заключение

Человек сам хозяин своей судьбы. Брать или не брать кредит, решает каждый сам для себя. Расплачиваться за свои ошибки также придется самому человеку.

Кредиты можно, а иногда и нужно брать. Особенно кредитные карты — они являются отличным инструментом для покупок при умелом обращении. Но не стоит брать по 2-3 кредита, делать опрометчивые покупки в торговых центрах (там всегда вам впаривают повышенный процент и страховку).

Будьте внимательны и соизмеряйте свои силы. Тогда слово кредит не будет представляться вам чем-то страшным и ужасным. В умелых руках деньги, даже заемные, становятся инструментом для достижения цели.

Источник: "hcpeople.ru"

Советы для заемщиков, которые решили погасить кредит быстро

Соотношение заработной платы и цен в нашей стране вынуждает россиян все чаще и чаще оформлять кредиты для возможности приобрести какую-нибудь крупную покупку.

За возможность стать обладателем вещи именно сейчас, но рассчитаться за него частями, многим людям приходится переплачивать банковским организациям большие проценты, которые являются несоразмерными и приводят к удорожанию приобретенного товара.

Да, стоит отметить, что можно прожить, имея кредитные обязательства, но все же без них человек чувствовал бы себя увереннее в завтрашнем дне и спокойнее. Мы постараемся вам рассказать о том, как можно быстро произвести погашение кредитов, и опишем различные методы экономии, схемы и нюансы.

Как быстрее погасить кредитную карту

В непростых экономических условиях многим людям, интересен вопрос, как выплатить кредит быстрее. И если вы оказались в подобной ситуации, то нашу статью вам стоит взять на заметку. В том случае, если сумма приобретенной вами вещи не очень большая, лучше всего не оформлять кредитный договор, а на месте произвести расчет в кассе с помощью кредитной карты.

Но как вы знаете, кредитные карточки очень часто выдаются под повышенные проценты, оплачивать которые не хочется. Для тех людей, кто хочет побыстрее рассчитаться с долгами, банки вносят в тариф льготный период: т.е. срок, за который проценты не будут начисляться. В основном, средний льготный период составляет 30-50 дней.

Следует помнить о том, что отсчет льготного периода начинается не с даты приобретения, а с момента, который был определен по кредитному договору. Исходя из этого, срок грейса может оказаться намного меньше, чем вы думали.

Не нужно также забывать и о том, что грейс более 30 дней не может вас полностью освободить от внесения ежемесячной суммы (необходимо вносить самый первый платеж на двадцатый день).

Есть и недостатки льготного периода. Они заключаются в том, что действуют лишь на безналичные расчеты. Если вы пожелаете снять денежные средства с кредитной карты, о грейсе вы можете забыть.

Как скорее закрыть кредит наличными

Для возможности как можно быстрее погасить имеющиеся долги по наличному кредиту, необходимо ежемесячно оплачивать больше денежных средств, чем составляет ежемесячный взнос. Но если вы будете просто производить пополнение кредитного счета в увеличенном объеме, этого будет вам недостаточно, поскольку банковская организация все равно спишет зафиксированную заранее в договоре денежную сумму.

Для того, чтобы побыстрее произвести погашение кредита, необходимо воспользоваться одной из двух схем:

  1. Частичное досрочное погашение.
  2. Полное досрочное погашение.
Если вы выберете второй вариант, вы сможете намного быстрее накопить на личном счете денежную сумму, которой будет вполне достаточно для того, чтобы погасить кредитные обязательства и рассчитаться намного раньше.

Но все же вы не получите от данной схемы большой экономии, поскольку ваши финансы будут просто лежать на счете, не принося при этом никакой пользы. За сэкономленный период банк просто пересчитает процент, но что касается аннуитетной схемы кредита, то вы сможете сэкономить мало средств.

Наиболее выгодным вариантом является частично-досрочное погашение. В данном случае банковская организация произведет списание в счет кредита всей денежной суммы, которая поступит на счет и будет каждый раз при этом пересчитывать проценты.

Но есть один очень неудобный минус — вы будете вынуждены ежемесячно составлять в банке заявление на частично-досрочное погашение.

Если вам заранее известно, что вы будете производить погашение кредита досрочно, то следует при оформлении выбрать дифференцированный вид платежа: в данном случае банк распределит проценты равномерно, а погашать кредит на самых ранних сроках будет намного экономнее.

Как выплатить кредит без процентов

Практически большая часть населения нашей страны берет кредиты в популярном банке — Сбербанк. Поэтому, вопрос, как погасить кредит быстрее в Сбербанке — является не удивительным.

Вам может показаться что все самое гениальное, является довольно простым: вы не желаете переплачивать — не оформляйте кредит.

Но все же существует большая необходимость в кредите и сильное желание обладать той или иной вещью не через год или два, а прямо сейчас. Тем более, если имеются варианты не очень дорогого, либо вообще беспроцентного кредитования.

Для возможности оплатить кредит без процентов, необходимо знать о том, каким образом они работают и постоянно интересоваться появляющимися кредитными программами такими, например, как Рассрочка и Выгодные потребительские кредиты.

Как правило, эта схема больше всего встречается в магазинах мобильной, бытовой и компьютерной техники (ДНС, Эльдорадо, М-Видео, Связной). Льготный период является разновидностью классической кредитной программы, предусматривающей возможность производить погашение по двум основным схемам: без процентов досрочно за четыре месяца, либо за полный срок с начислением процентов.

Это означает, что банк предоставляет вам возможность за короткий промежуток времени полностью рассчитаться и не оплачивать за это денежное вознаграждение кредитору. В основном, можно найти в магазинах обуви и одежды, турагенствах, и небольших местных торговых сетях электроники и бытовой техники.

Программы, содержащие фиксированный период, первоначальный взнос и проценты, такие как к примеру- 10-10-10 либо называющиеся просто- десятки, тоже являются неплохим методом сэкономить, поскольку в данном случае процентная ставка не будет зависеть от общего показателя платежеспособности клиента. Она попросту определяется заранее. И имеется как правило, всюду.

Беспроцентные займы

Довольно часто возникает ситуация о том, как выплатить кредит быстрее если нет денег. Если вам требуется небольшая денежная сумма, на одну, две недели, но вам все же не хочется оформлять кредитный договор или переплачивать проценты, то вполне можно обратиться за помощью к микрофинансовым компаниям. Некоторые из них по акции предлагают клиентам такую услугу, как Первый заем — 0 процентов.

Да, это на самом деле беспроцентная ссуда, которую можно будет получить дистанционно. По этой акции всем новым клиентам, которые еще не разу не прибегали к услуга выбранной финансовой компании, будет предоставлен пробный заем до 15000 тыс. рублей на 7 или 14 дней. Многие компании производят расчеты, и думают так, что клиент обратится к ним повторно.

Но все же, никто не может обязать вас оформлять очередной заем в этой компании. Вы также можете обратиться и в конкурирующую организацию, у которой тоже действует такая же акция. С учетом того, что в настоящее время 1-ый беспроцентный заем оформляет 15-20 организаций, вы можете круглый год пользоваться совершенно бесплатными кредитами.

Конечно же, взятие кредита — это ответственное решение. И поэтому для того, чтобы знать, как погасить кредит быстрее, необходимо использовать некоторые советы. Именно эту информацию мы привели в сегодняшней публикации. Надеемся на то, что она окажется для вас полезной и нужной.

Источник: "rabota-biznes.com"

Поделитесь с друзьями:
Нет комментариев

Добавить комментарий

Ваш e-mail не будет опубликован. Все поля обязательны для заполнения.