«Райффайзенбанк»: рассчитать кредит, выбрать кредитную программу, подать заявку

Райффайзенбанк рассчитать кредит

Потребительское кредитование, столь востребованное в последние годы, радует нас разнообразием предложений.

Действительно, жить в кредит – удобно и практично. Так почему бы не воспользоваться этим благом цивилизации для улучшения условий и комфортности существования?

Благо, есть из чего выбрать – глаза разбегаются от многочисленных банковских программ кредитования. Как же найти среди них самую лучшую для себя?

Для этого Вам потребуется инструмент для расчета и сравнения параметров кредитных продуктов.

Поэтому читайте, как можно с помощью удобного калькулятора «Райффайзенбанк» рассчитать кредит и ежемесячный график платежей, а также, каковы условия и требования к заемщикам в этом банке.

Содержание статьи

История банков Группы Райффайзен

История банков Группы Райффайзен восходит к середине XIX века. В это сложное время появились первые кооперативы и кассы взаимопомощи, поддерживающие крестьян во время голода и экономических трудностей.

Основателем Группы Райффайзен стал Фридрих Вильгельм Райффайзен (1818-1888). Будучи мэром нескольких деревень Вестервальдского района Германии в середине XIX века, он делал все возможное, чтобы облегчить жизнь крестьян в борьбе за выживание, начав с создания благотворительных кооперативов.

Однако вскоре Ф. В. Райффайзен осознал, что христианские принципы благотворительности недостаточно эффективны, в то время как организованная взаимопомощь позволит достичь поставленной цели. В 1862 году он создал первый банковский кооператив в Анхаузене (Германия), который и стал прообразом банков Райффайзен.

Первый Райффайзенбанк открылся в Австрии в 1886 году, а через десять лет число таких банков в Австрии превысило 600. В настоящее время банковская Группа Райффайзен является крупнейшей в Австрии, располагающей наиболее разветвленной филиальной сетью в стране и представляющей примерно четверть всего банковского бизнеса Австрии.

Отец Райффайзен

Фридрих Вильгельм Райффайзен не был героем или революционером, однако в Австрии нет практически ни одного города или деревни, где не было бы площади Райффайзена или улицы его имени. В честь него назван мост через Рейн, в городе Вайербуш находится музей Райффайзена, и, конечно, его имя ассоциируется с организацией, которую он создал для того, чтобы помогать людям.

Но это сегодня. А тогда, во второй половине XIX века в Европе, в период реформ, разрушения старых порядков, когда ужесточилась конкуренция, фермеры остро нуждались в средствах для развития.

Однако поддержки ждать было неоткуда — на помощь государства рассчитывать не приходилось, а частные кредиторы из-за высоких рисков и административных расходов на мелкие кредиты просили слишком высокие проценты, разорительные для фермерских хозяйств.

Бедность была хорошо знакома Фридриху Райффайзену. Он родился 30 марта 1818 года в немецкой провинции Вестфалия, в маленьком городке Гамм, в бедной семье мелкого фермера и был седьмым из девяти детей. Крестный отец, священник, помог мальчику получить начальное образование, после чего Фридрих смог начать карьеру военного.

Но в начале 1842 года он серьезно заболел, в результате чего его зрение сильно ухудшилось. Райффайзен оставил военное поприще и начал работать в администрации города Кобленца. За успешную службу он был назначен мэром города Вейербуша и наконец смог в 1845 году жениться на Эмили Шторк, дочери фармацевта из Ремагена.

Население Вейербуша, как и многих других городков и деревень Центральной Европы жило в нищете. Фермерам и ремесленникам не хватало средств. Все эти проблемы были понятны Фридриху Райффайзену. Конечно, он был знаком с утопическими теориями улучшения мира, которых было множество, однако это были только красивые слова. Страдание, горе и нищета коснулись близких Райффайзену людей, и он искал практический способ на деле помочь им.

В 1847 году Райффайзен начал использовать свое небольшое состояние и пожертвования богатых людей для создания обществ благотворительного кредитования в помощь своим неимущим соотечественникам. Но было очевидно, что успех организации, целью которой является оказание помощи своим членам, не может зависеть от благотворительных пожертвований.

Такая организация должна основываться на принципе взаимной помощи тех, для кого она создается, считал Райффайзен. С этого замысла началось создание первого аграрного кооператива.

Те, кто нуждался в средствах, должны были не полагаться на частные пожертвования и социальную помощь государства, а стремиться помочь себе и своим близким сами, создавая союзы и кооперативы, которые дали бы им возможность продавать свою продукцию на более выгодных условиях и таким образом выдерживать конкуренцию.

Первый кредитный союз кооперативов Райффайзен был создан в 1846 году. Кредитные союзы, предоставлявшие своим членам ряд банковских услуг, помогали людям объединять свои сбережения для того, чтобы выдавать членам союза кредиты на разумных условиях.

В 1872 году для уменьшения финансовых рисков и обмена информацией, Райффайзен объединил союзы на региональном уровне в региональный кооперативный кредитный союз, а в 1877 году открыл центральный офис.

Символом организации Райффайзена стали две скрещенные лошадиные головы. Этот знак, по старинному обычаю прикреплялся к фронтонам крыш и защищал обитателей от всех бед. К моменту смерти Райффайзена в 1888 году в Германии существовало 425 созданных им обществ и около 120 — в Австрии.

Система развивалась и в течение XX века. Была создана группа «Райффайзен» с головным учреждением Raiffeisen Zentralbank Oesterreich. В 80-е годы XX века группа «Райффайзен» начала открывать дочерние банки в странах Центральной и Восточной Европы и в настоящий момент является одной из ведущих финансовых групп региона. В России Райффайзенбанк работает с 1996 года.

Сам Фридрих Райффайзен вряд ли мог предположить, что его скромные начинания приобретут такой масштаб. Он просто не мог остаться безучастным к страданиям окружающих людей.

И не все знают, что человек, которого при жизни называли «Отец Райффайзен», пережил много личных трагедий: сначала смерть двоих детей, а потом и любимой жены в 1863 году. В возрасте 47 лет он практически ослеп, но с помощью дочери Амалии, которая стала его личным секретарем, продолжал следить за работой созданных им организаций.

11 марта 1888 года Фридрих Вильгельм Райффайзен скончался и был похоронен на кладбище в городе Геддесдорфе.

Источник: "raiffeisen.ru"

Общие сведения о «Райффайзенбанке»

Первое представительство Райффайзенбанка в Росcии было открыто в 1996 году. Именно тогда австрийская финансовая группа с одноименным названием обратила свое внимание на Россию. Теперь, скромная по европейским меркам организация, владеет одним из самых крупных в России банков с иностранным капиталом.

В крупнейших городах России открыто около 200 отделений Райффайзенбанка, в них обслуживается 12 тысяч организаций и почти 2 миллиона частных лиц. Отличительная черта Райффайзенбанка – активное развитие собственной банкоматной сети, сейчас в России установлено 1900 АТМ, в том числе с функцией приема наличных.

В 1862 году некий Фридрих Вильгельм Райффайзен создает в Австрии первый банковский кооператив. Через 4 года их насчитывается уже более 600. Именно с этого момента фактически зарождается банковская система Австрии. В наше время, финансовая группа Райффайзен, занимает в Австрии четвертое место по объемам обслуживаемых клиентов.

В 2005 году международный Райффайзенбанк был награжден премией «Банк года на развивающихся рынках».

Естественно, в первую очередь под развивающимися рынками понимаются страны Восточной Европы, в первую очередь Украина и Россия.

В 2007 году относительно скромное для России представительство международного Райффайзенбанка, при поддержке капиталов одноименно австрийской финансовой группы, приобретает российский Импэксбанк. С этого момента можно считать Банк Райффайзен крупнейшим в России банком с иностранным капиталом.

Такая стратегия развития банковских представительств группы Райффайзен характерна и для других стран Восточной Европы (например, в Украине был куплен крупнейший национальный банк «Аваль»).

Направления деятельности

Упор в развитии Райффайзенбанка делается в первую очередь на розничный сектор. Кредиты и вклады банка – один из самых известных финансовых продуктов в России. Активная рекламная компания, большое количество отделений банка на территории страны, качественное обслуживание и доступные условия кредитных и депозитных программ позволяют Райффайзенбанку занимать лидирующие позиции по объемам вкладов и выдаваемых кредитов.

Отдельно хотелось бы отметить работу, проводимую руководством и менеджерами банка в отношении развития ипотечного кредитования.

Ипотека Райффайзенбанка – один из самых доступных кредитов для приобретения недвижимости. Отличительная особенность ипотечных программ – единые условия кредитования для всех заемщиков, а также возможность рефинансирования ипотеки других банков.

Одно из ведущих мест в стратегии развития банка занимает процесс увеличения количества представительств Райффайзенбанка в разных городах России. До покупки Импэксбанка деятельность группы Райффайзен в России ограничивалась Москвой и Санкт-Петербургом. С 2007 года, поглотив региональную сеть отделений Импэксбанка (190 офисов и 350 банкоматов в 2007 году), начинается активная экспансия банка в другие города страны.

Также ведется активная работа по расширению банкоматной сети Райффайзенбанка. В конце 2013 года было подписано соглашение с Уралсиб банком об объединении сети банкоматов и отмене комиссий за их использование для клиентов обоих банков.

Рейтинги и награды банка

Райффайзенбанк оценивается международными экспертами как один из самых надежных в России банков. Это неудивительно, ведь по сути, Райффайзенбанк всего лишь региональное представительство международной финансовой группы.

Так, агентство Moody’s оценило банк по национальной шкале на уровне Aaa.ru, а агентство Fitch Ratings – на уровне AAA(rus).

Что характерно, столь высокие оценки показателей надежности банка сохраняются на протяжении последних 5 лет, что дает возможность оценить Райффайзенбанк не только как надежное, но и как стабильное финансовое учреждение.

Отзывы

Так как основное направление развития Райффайзенбанка – обслуживание частных клиентов, то и недостатка в отзывах о банке Райффайзен в сети интернет нет. Преимущественно они носят негативный характер, касающийся качества обслуживания. Такое положение дел неудивительно и характерно для большинства банков, ориентирующихся на розницу.

Из существенных недостатков в работе банка чаще других отмечаются перебои в работе банкоматов, отказы в выдаче кредита по необъяснимым причинам, сложности при попытках дозвониться до службы поддержки банка.

Из положительных отзывов о Райффайзенбанке в первую очередь выделим отзывы, касающиеся работы менеджеров и условий программ ипотечного кредитования. Очень часто клиенты довольны тем насколько просто, и в то же время надежно, работают ипотечные центры банка, а программы ипотеки обладают прозрачными и доступными условиями.

Контактная информация

  1. Адрес: Москва, ул. Троицкая, д. 17/1
  2. Телефоны: (495) 721-99-01, (495) 721-99-00
  3. Официальный сайт Райффайзенбанка: www.raiffeisen.ru

Источник: "burokratam-net.ru"

Финансовая информация и хронология достижений

ЗАО «Райффайзенбанк» является 100% дочерним банком австрийской банковской группы Райффайзен Банк Интернациональ АГ. Банк работает в России с 1996 года и оказывает полный спектр услуг частным и корпоративным клиентам, резидентам и нерезидентам, в рублях и иностранной валюте.

Московское Главное Территориальное Управление Банка России (БИК ОПЕРУ Московского Главного Территориального Управления Банка России 044525700) осуществляет надзор за деятельностью Райффайзенбанка.

В числе активов банка в России на июнь 2018 года:

  • УК «Райффайзен Капитал» — 100%
  • Райффайзен-Лизинг — 100%
  • Страховая компания Райффайзен Лайф — 25%

2017: 29,1 миллиарда рублей чистой прибыли

За 2017 год Райффайзенбанк заработал 29,1 миллиарда рублей чистой прибыли против 23,3 миллиарда рублей годом ранее, что означает средний уровень рентабельности активов 3,7%. Рост прибыли был достигнут прежде всего благодаря трехкратному сокращению отчислений в резервы.

Доля проблемных кредитов банка, включая обесцененные и просроченные на 90 и более дней, в 2017 году сократилась до 4,3% с 6,3% годом ранее. Это значительно ниже, чем уровень проблемной задолженности в российском банковском секторе, который Moody’s оценивает в 12% по итогам 2017 года.

Покрытие проблемных кредитов резервами в Райффайзенбанке остается на высоком уровне и составляет 79%, по данным на конец 2017 года.

2015: План продажи 20% активов для покрытия возможных убытков

Raiffeisen Bank International AG (RBI), третий по размеру австрийский банк столкнулся с необходимостью увеличить буферный капитал (предназначен для покрытия возможных убытков из-за сложной экономической ситуации). Для этого RBI продаст более 20% активов, сосредоточившись на развитии устойчиво прибыльных направлениях бизнеса, говорится в сообщении банка.

Российский бизнес группы – самый большой источник ее прибыли: за первые 9 месяцев 2014 года вклад российской «дочки» – Райффайзенбанка – в прибыль группы составил 55%, увеличившись с 42% в 2013-м и 37% в 2012-м. За весь 2014-й прибыль «дочки» будет значительно выше €300 млн, RBI также ожидает положительный результат в России в 2015г.

2013: Системно значимый банк в РФ

Приказами от 30.01.2013 № ОД-102, № ОД-103 и № ОД-104 глава Центробанка Эльвира Набиуллина перевела Газпромбанк, Промсвязьбанк и Райффайзенбанк из-под надзора Главного управления ЦБ по Центральному федеральному округу непосредственно в центральный аппарат ЦБ — под наблюдение департамента надзора за системно значимыми банками. Эти банки стали первыми, которых регулятор признал системно значимыми и взял на особый режим надзора.

2010: Рейтинг надежности Aаa.ru от Moody`s

В 2010 году Райффайзенбанк является одним из самых надежных банков в России: Moody`s Interfax Rating Agency присвоило Банку долгосрочный кредитный рейтинг по национальной шкале на уровне Aаa.ru.

Moody`s Investors Service присвоил следующие рейтинги Райффайзенбанку: Baa3 долгосрочный и Prime-3 краткосрочный рейтинги депозитов в иностранной и национальной валютах.

Райффайзенбанк представлен в 45 регионах Российской Федерации, а число отделений составляет порядка 240.

2006: Покупка и присоединение «Импэксбанка»

В начале 2006 года Группа Райффайзен Интернациональ приобрела 100% акций ОАО «ИМПЭКСБАНК», в марте 2007 года было принято официальное решение о дате начала реорганизации ОАО «ИМПЭКСБАНК» в форме присоединения к ЗАО «Райффайзенбанк Австрия».

2003: Основание управляющей компании «Райффайзен Капитал»

Основание управляющей компании «Райффайзен Капитал».

Источник: "tadviser.ru"

«Райффайзенбанк»: рассчитать кредит с помощью потребительского калькулятора

Кредитный калькулятор Райффайзенбанка поможет рассчитать потребительский кредит наличными в 2019 году: сумму ежемесячных платежей по займу и сроки оплаты при досрочном погашении. Пользоваться официальным онлайн калькулятором на сайте можно бесплатно. Жить в кредит удобно и практично. Потребительские кредиты прочно вошли в жизнь россиян. Особенно популярны среди заемщиков кредиты наличными.

Кредитование в 2019 году порадует разнообразием предложением для физических лиц. Чтобы выбрать самое интересное и выгодное из них, спланировать досрочное погашение кредита, необходим финансовый инструмент. Именно таким является кредитный калькулятор Райфайзенбанк: удобный, наглядный, бесплатный.

Условия потребительского кредитования в Райфайзенбанке — одни из самых выгодных. Гибкая политика банка позволяет найти интересные предложения и тем, кто впервые обратился за кредитом, и премиум клиентам. Специальные условия кредитования предоставлены для сотрудников партнеров банка.

Условия кредитования

  1. Возраст заемщика: от 18 до 75 лет (на момент возврата денег);
  2. Минимальная сумма: 30 000 рублей;
  3. Максимальная сумма: 5 млн рублей;
  4. Срок: от 3 месяцев до 5 лет;
  5. Комиссия за выдачу кредита: отсутствует;
  6. Обеспечение: поручительства физических лиц – граждан РФ (не более 2-х).

Калькулятор погашения кредита позволяет рассчитать онлайн сумму платежа, проценты и переплату для кредитов с досрочным погашением, с частичным досрочным погашением.

Калькулятор кредитного займа произведет расчет:

  • Для держателей зарплатных карт
  • Для юридических лиц.
  • Для физических лиц.
  • Для пенсионеров.
  • Для ИП.

Условия предоставления кредита зависят от того, какая целевая направленность займа, и определяют: необходимый пакет документов, процентные ставки, размер выделяемых средств. Кредит в банке можно взять:

  1. Наличными.
  2. На развитие малого бизнеса.
  3. На покупку автомобиля.
  4. На покупку жилья, на строительство дома.
  5. На рефинансирование.

Источник: "kreditnyi-calculator.ru"

Выгодный кредит в «Райффайзенбанке» 2019: проценты и условия

Райффайзенбанк внимательно отбирает потенциальных заемщиков. Взять потребительский кредит Райффайзенбанка наличными в 2019 году могут только те граждане России, которые удовлетворяют ряду требований. Вот лишь некоторые из них:

  • Возраст от 25 (от 23 лет для зарплатных клиентов) до 65 лет (на момент окончания действия кредитного договора).
  • Средний ежемесячный доход после налогообложения за последние 6 месяцев составляет:
    1. 25 000 рублей — для Москвы и Московской области, Санкт-Петербурга и Ленинградской области;
    2. 15 000 рублей — для остальных регионов.
  • Постоянное место работы (не ИП, не адвокат, учредивший адвокатский кабинет, и не собственник бизнеса (за исключением нотариусов и адвокатов, являющихся членами адвокатских коллегий)).

Райффайзенбанк выдает кредиты без залога и поручителей, есть возможность бесплатно заказать дебетовую карту MasterCard Standard, а также досрочно погасить займ уже с первого месяца.

«Персональный кредит»

Потребительский займ Райффайзенбанка без залога и поручительства на неотложные нужды предоставляется без обеспечения и в короткие сроки. Есть возможность подтверждения неофициального дохода справкой по форме банка. Выдается бесплатная дебетовая карта MasterCard Standard.

Условия:

  1. Срок: 12-60 месяцев;
  2. Минимальная сумма: 90 000 рублей;
  3. Максимальная сумма: 2 млн. рублей.
  4. Обеспечение: без залога и поручительства.
  5. Процентная ставка:
    • 11,99% годовых — в первый год кредитования;
    • 9,99% годовых — со второго года выплаты кредита при условии страхования;
    • 16,99% годовых без участия в программе финансовой защиты.

«Для зарплатных клиентов»

Банк предлагает кредитные программы для клиентов, получающих зарплату на счет в Райффайзенбанке, на особых льготных условиях. Для получения денег нужен только паспорт. Принятие решения по кредитной заявке — в течение 1 часа.

Условия:

  1. Срок: 12-60 месяцев;
  2. Минимальная сумма: 90 000 рублей;
  3. Максимальная сумма: 2 млн. рублей.
  4. Обеспечение: без залога и поручительства.
  5. Процентная ставка:
    • 11,99% годовых — в первый год кредитования;
    • 9,99% годовых — со второго года выплаты кредита при условии страхования;
    • 16,99% годовых без участия в программе финансовой защиты.

«Для сотрудников компаний-партнеров банка»

Этот потребительский кредит Райффайзенбанка предполагает увеличенную максимальную сумму кредита , сниженные проценты и ускоренные сроки рассмотрения заявки.

Условия:

  1. Срок: 12-60 месяцев;
  2. Минимальная сумма: 90 000 рублей;
  3. Максимальная сумма: 2 млн. рублей.
  4. Обеспечение: без залога и поручительства.
  5. Процентная ставка:
    • 11,99% годовых — в первый год кредитования;
    • 9,99% годовых — со второго года выплаты кредита при условии страхования;
    • 16,99% годовых без участия в программе финансовой защиты.

«Для клиентов Premium»

Специальная программа для обладателей пакетов услуг Premium и Premium Direct.

Условия:

  1. Срок: 12-60 месяцев
  2. Минимальная сумма: 250 000 рублей.
  3. Максимальная сумма: 2 млн рублей для зарплатных клиентов / 1 млн рублей для сотрудников компаний-партнеров и остальных клиентов.
  4. Обеспечение: без залога и поручительства.
  5. Процентная ставка:
    • 11,99% годовых — в первый год кредитования;
    • 9,99% годовых — со второго года выплаты кредита при условии страхования;
    • 15,99% годовых без участия в программе финансовой защиты.

Документы на кредит

Клиентам, которые не получают заработную плату на счет в АО «Райффайзенбанк», а таких, очевидно, большинство, надо собрать и принести в банк следующие документы.

  1. Анкета
  2. Паспорт гражданина РФ.
  3. Подтверждение дохода по основному месту работы (один документ на выбор):
    • справка по форме 2-НДФЛ (срок действия 30 календарных дней с даты оформления) не менее, чем за 3 последних месяца;
    • справка о доходах по форме банка не менее, чем за 3 последних месяца;
    • налоговая декларация за последний отчетный период по форме 3-НДФЛ (только для нотариусов, занимающихся частной практикой).
Если планируете взять персональный потребительский кредит в Райффайзенбанке на сумму более 500 000 рублей, то придется подтвердить занятость по основному месту работы.

Это может быть:

  1. копия трудовой книжки (все заполненные и пустая страница, следующая за последней заполненной), заверенная компанией-работодателем, с отметкой о том, что сотрудник работает по настоящее время (срок действия заверенной копии трудовой книжки — 30 календарных дней с даты заверения);
  2. для военнослужащих — заверенная копия контракта (печать, подпись уполномоченного сотрудника с расшифровкой ФИО и должности, дата) или заверенная выписка из трудовой книжки, а также копия военного билета/удостоверения или справка с места службы с обязательным указанием даты начала службы и занимаемой должности;
  3. для нотариусов — лицензия на право осуществления нотариальной деятельности и приказ Министерства юстиции РФ о назначении на должность нотариуса
  4. для адвокатов — удостоверение адвоката, содержащее сведения о регистрационном номере адвоката в реестре адвокатов.

Если помимо основной работы вы получаете дополнительные доходы, то их тоже можно учесть при получении кредита. Так можно увеличить сумму займа, да и вероятность одобрения, возможно, повысится.

Как подать заявку

Подать заявку на получение потребительского кредита наличными в Райффайзенбанк можно несколькими способами: в отделении банка, по телефону, но удобнее – через Интернет.

Заполнив онлайн-заявку в Райффайзенбанк на кредит наличными, можно сэкономить время на подачу анкеты.

После заполнения заявки в течение нескольких дней с вами свяжется представитель банка и предложит наиболее удобное для вас время и место оформления договора и получения потребительского кредита.

Источник: "10bankov.net"

Как взять потребительский кредит — документы, перекредитование

Интересует потребительский кредит в Райффайзенбанке? В этой статье все, что вы так хотели узнать, но поленились искать самостоятельно.

На сегодняшний день Райффайзенбанк предлагает своим клиентам 4 вида кредитов на текущие нужды:

  • потребительский кредит клиентам, получающим зарплату в Райффайзенбанке
  • потребительский кредит для работников организаций, являющихся партнерами банка (партнерская программа);
  • персональный потребительский займ (для заемщиков общей категории);
  • потребительский кредит для Премиум-клиентов (участников специальных программ Премиум-Директ и Премиум-Банкинг).

Какие требования предъявляет «Райффайзенбанк» к зарплатным клиентам

Кредит для зарплатных клиентов — льготный рублевый кредит со сниженными ставками и упрощенным пакетом документов. Если вы:

  1. гражданин России с постоянной регистрацией, ваш возраст не менее 23-х лет и вам будет не более 60 лет на момент последнего платежа по кредитному договору,
  2. официально трудоустроены и получаете заработную плату на карту Райффайзенбанка в течение как минимум двух месяцев;
  3. ваш совокупный чистый доход составляет 7000 — 30 000 руб. в зависимости от региона (см.индивидуально)
  4. не являетесь ИП, адвокатом, нотариусом или собственником своего дела;
  5. имеете домашний и рабочий стационарный телефоны.

То вы можете взять потребительский кредит на сумму от 150 тыс. руб. до 1,5 млн. руб. под 17,9% годовых или от 91 тыс. руб. до 150 тыс. руб. под 19,9% на срок от 1 года до 5 лет, предъявив кредитному инспектору свой паспорт и заполненную анкету на получение кредита.

Сотрудники компаний-партнеров могут рассчитывать на льготные условия кредитования

Следующая льготная категория заемщиков — сотрудники компаний-партнеров банка. Узнать относится ли ваше предприятие к таковым можно в отделении банка, по телефону либо через электронную почту.

Условия партнерского потребительского кредита Райффайзенбанка те же, что и для зарплатных клиентов за исключением:

  • обязательного наличия непрерывного трудового стажа (от четырех месяцев);
  • необходимости предоставления справки о доходах по одной из установленных форм (2-НДФЛ, 3-НДФЛ или форма банка) и документов, свидетельствующих об официальном трудоустройстве в фирме-партнере банка;
  • сумма предоставляемого кредита ограничена 1 миллионом рублей;
  • ставка варьируется от 18,9% до 20,9% также в зависимости от суммы кредита.

Потребительский кредит на персональных условиях

Для тех, кому не посчастливилось попасть в две вышеуказанные категории, Райффазенбанк готов предоставить потребительский кредит на персональных условиях: сумма от 91 тыс. руб. до 750 тыс. руб. на срок от 1 года до 5 лет.

Минимальная процентная ставка Райффайзенбанка по персональному потребительскому кредиту — 20,9%, максимальная — 26,9% (ставка определяется индивидуально по каждому заемщику в зависимости от суммы кредита и заявленного совокупного дохода). Интервал ставок по кредиту — 2 процентных пункта.

Для того, чтобы получить персональный потребительский кредит, вы должны соответствовать основным требованиям, предъявляемым банком к своим клиентам ( все те же самые: гражданство РФ, возраст 23-60 лет, наличие стационарных телефонов, трудовой стаж +4 мес. и пр.), а также предоставить в Райффайзенбанк следующие документы на потребительский кредит:

  1. анкету заемщика;
  2. ваш паспорт с пропиской;
  3. справку о доходах за прошедшие 4 месяца: 2-НДФЛ или декларацию 3-НДФЛ или справку о доходах, утвержденной банком формы,.
  4. копию труд.книжки, копия военного контракта (для офицеров)+ выписка и труд.книгижки+военный билет; лицензия для нотариуса или удостоверение адвоката.
  5. справки, подтверждающие сторонний доход (пенсия, совместительство, доход от аренды);

Помните, что все справки действительны только 1 месяц, а потому рассчитывайте время.

Кредитование клиентов Премиум-сегмента

Последняя программа кредитования физических лиц в Райффайзен банке — кредит для Премиум-клиентов. Но для начала поясним, кто такие Премиум-клиенты и как ими стать?

Премиум-клиенты — это клиенты, использующие одну из двух программ управления накоплениями Премиум-Директ или Премиум-Банкинг. Помимо пакета услуг, который предоставляется таким клиентам банком, они получают возможность пользоваться особыми льготными условиями кредитования.

Если ваши накопления составляют 1 млн. руб. или накопления = 500 тыс. руб.+ месячные расходы = 25 тыс. руб. или просто ваши мес.расходы = 75 тыс. руб., вы можете стать участником одной из двух премиальных программ совершенно бесплатно при условии, что ваши средства будут переведены для управления на счет в Райффайзенбанке.

Потребительский кредит для Премиум-клиентов — это кредит на сумму от 91 тыс. руб. до 1,5 млн. руб. под небывало низкий процент — 15,9% годовых. Воспользоваться этим видом кредитования могут не только граждане РФ, но и иностранные клиенты, пользующиеся программой Премиум-Банкинг.

Однако обращаю ваше внимание: Премиум-клиентам, несмотря на свое положение, придется предоставить стандартный пакет документов — точно такой же, как для рядовых заемщиков.

Райффайзенбанк — банк противоречий. Вроде бы все сделано с прицелом на клиента, но как посмотришь — то тут, то там брешь… Например, не ищите калькулятор на сайте Райффайзенбанка, чтобы рассчитать потребительский кредит. Вы его не найдете. Просто потому что его нет! У всех банков есть, а у Райффайзена — нет. Да и не только это поражает.

Во времена, когда даже государственные коммерческие банки разработали собственные программы рефинансирования потребительских кредитов, в Райффайзенбанке о перекредитовании населения как будто и не слышали.

Если вас не смущает подобные несостыковки- можете смело попробовать взять здесь кредит. Возможно, вам повезет.

Источник: "creditnyi.ru"

Как получить кредит в «Райффайзенбанке» онлайн

Кредиты наличными – очень выгодная услуга, которая позволяет получить желаемое в тот момент, когда это необходимо. На сегодняшний день ее предоставляют многие банки. Чтобы сотрудничество было взаимовыгодным, необходимо изучить условия, которые предлагают финансовые учреждения и выбрать для себя наиболее оптимальные и подать онлайн заявку.

Чтобы получить деньги взаймы, в том числе в «Райффайзенбанке», необходимо подать онлайн заявку. Раньше для этого необходимо было посетить отделение банка, иногда высидеть немалую очередь без гарантии на положительное решение. Появление интернета позволило значительно упростить процедуру, и теперь получить займ можно через личный компьютер, подключенный к сети.

Услугу получения ссуды по онлайн заявке предлагают многие банки, среди которых «Райффайзенбанк». Условия кредитования финансового учреждения просты и прозрачны, а ознакомиться с ними в режиме онлайн можно на официальном сайте.

«Райффайзенбанк» уже более 20 лет предлагает свои услуги онлайн и офлайн частным лицам и корпоративным клиентам. Он показал себя надежным и стабильным партнером. В России «Райффайзенбанк» начал свою деятельность в 1996 году. На сегодняшний день в стране работают 52 его филиала. Кроме обращения в офис, воспользоваться услугами финансового учреждения можно онлайн, подав онлайн заявку.

Активы банка составляют 159,6 млрд. рублей. Согласно мнению экспертов, получить онлайн кредит в «Райффайзенбанке» выгодно и надежно. Основными среди услуг «Райффайзенбанка» являются страхование, инвестирование, обслуживание вкладов или пластиковых карт, а также выдача займов.

Причины популярности займов от «Райффайзенбанка»:

  • Быстрое решение по онлайн заявке (ответ выдается в течение 1 дня);
  • При необходимости менеджер может подъехать к клиенту на работу или в другое удобное место;
  • Нет комиссий и скрытых платежей;
  • Возможно досрочное погашение займа без наложения пени или штрафа;
  • Возможность подключения интернет-банка для лучшего контроля за счетами;
  • Подать онлайн заявку на займ можно в режиме онлайн.

Чтобы обеспечить своих клиентов лучшей базой и качественным обслуживанием, «Райффайзен Банк» старается вовремя использовать все современные новшества.

Благодаря этому появилась возможность обслуживания в интернет-банкинге. Это значит, что подать онлайн заявку на ссуду можно в течение нескольких минут, не покидая рабочего места или с домашнего компьютера. Главное – это доступ к сети интернет.

Чтобы подать онлайн заявку в «Райффайзенбанк», необходимо пройти несколько простых шагов:

  1. Зайти на официальный сайт «Райффайзенбанка» и выбрать программу, которая необходима (потребительский займ, ипотека или автокредит).
  2. Выбрать слева вкладку «Онлайн заявка», в результате чего появляется бланк заявки, который клиент должен будет заполнить онлайн.
  3. В случае правильного заполнения в конце онлайн заявки станет активной графа «Проверочный код». Получив его, нужно ввести символы в соответствующее поле, после этого онлайн заявка считается заполненной и уходит на обработку.

Решение по онлайн заявке в «Райффайзенбанк» – предварительное. Окончательный вердикт по заявке на кредит наличными клиент получит после собеседования с сотрудником банка и проверки предоставленных им документов. Результат своего решения по заявке «Райффайзенбанк» высылает на электронную почту клиента в течение 24 часов.

Как взять потребительский кредит

Каждый человек хоть раз в жизни сталкивался с проблемой срочной необходимости наличных средств. Иногда в такой ситуации могут выручить друзья, однако когда помощи ждать неоткуда, приходится искать банк, способный дать деньги взаймы.

Учреждений, предоставляющих такие услуги, в том числе по онлайн заявке, множество, но не все они соглашаются сделать это без предоставления увесистого пакета документов или поручителей.

В этом плане отличается от всех «Райффайзенбанк», условия получения потребительского кредита в котором просты и выгодны. Шансы получить заем по онлайн заявке значительны выше, чем в других финансовых организациях.

Право взять потребительский кредит в «Райффайзенбанке» и подать онлайн заявку могут лица, которые:

  • Являются гражданами России, достигшими 23 лет;
  • Имеют временную или постоянную регистрацию на территории РФ. Если прописка временного типа, обратиться можно только в отделение «Райффайзенбанка», расположенное территориально там, где работает потенциальный заемщик;
  • Официально трудятся или занимаются предпринимательской деятельностью минимум 4 месяца.
При оформлении потребительского кредита в «Райффайзенбанке» по онлайн заявке нужно подготовить документы и учесть все предъявляемые требования. Это значит, что заемщик не должен иметь задолженности по другим займам или коммунальным платежам, судимости.

«Райффайзенбанк» тщательно проверяет информацию о заемщике. Если в онлайн заявке указаны неверные данные, а за заявителем числятся просрочки, плохая кредитная история или незавершенные кредитные обязательства, то по онлайн заявке поступит отказ.

Взять кредит наличными в «Райффайзенбанке» могут граждане, соответствующие регламентированным требованиям. Клиент во время заполнения онлайн заявки обязательно должен предоставить в «Райфайзенбанк» номер телефона и дать согласие на передачу личных данных в БКИ.

Преимущества оформления кредита по онлайн заявке в «Райфайзенбанке»:

  1. Отсутствие комиссионных;
  2. Нет необходимости оставлять в залог имущество или приводить поручителей;
  3. «Райффайзенбанк» предлагает дополнительную услугу страхования жизни или оформления кредитной карты;
  4. Процентная ставка по потребительскому кредиту «Райфайзенбанка» очень демократична;
  5. Есть возможность досрочного погашения займа в любое время — даже через пару дней, комиссии и штрафы не начисляются.

Если информации, указанной на сайте, оказалось недостаточно, можно онлайн или по телефону связаться с менеджером «Райффайзенбанка», который наиболее полно ответит на все интересующие вопросы.

Как рассчитать кредит в «Райффайзенбанке» онлайн

Обычно каждый клиент хочет знать, на какую сумму ежемесячного платежа нужно рассчитывать? Узнать это просто – использовать онлайн калькулятор на официальном сайте банка.

Сервис доступен абсолютно всем клиентам «Райффайзенбанка», как и онлайн заявка. Он позволит узнать размер переплаты и размер ежемесячного платежа, а также сравнить несколько программ.

Для онлайн расчета займа от «Райффайзенбанка» потребуется указать следующую информацию:

  • Вид расчета: по сумме займа или по уровню дохода.
  • Город проживания.
  • Программу кредитования.
  • Статус клиента.
  • Размер ежемесячного дохода.
  • Количество платежей (в зависимости от срока кредитования).
  • Финансовую защиту ссуды.
  • Дату внесения первого платежа.

Цифры, полученные с помощью расчета на онлайн калькуляторе, примерные. Точные данные клиент получит при оформлении кредитного договора в «Райффайзенбанке».

После тщательного обдумывания и примерного расчета обязательств можно подать онлайн заявку в «Райффайзенбанк» на потребительский кредит. Стоит помнить, что любой заем – это серьезная финансовая ответственность. Поэтому, прежде чем подавать заявку в «Райффайзенбанк», необходимо все тщательно взвесить.

Онлайн заявка заполняется прямо на сайте. Дополнительно требуется подготовить пакет документов, в который включить паспорт, справку о доходах по банковской форме, трудовую книжку, справку 2-НДФЛ. Стоит быть готовым к тому, что банк может потребовать дополнительную информацию.

Как взять кредит наличными

При всем многообразии предложений получить деньги взаймы по онлайн заявке наличными бывает не так просто. Клиентов отпугивают скрытые комиссии и дополнительные платежи, а потому уходит много времени на то, чтобы найти добросовестный банк с прозрачными условиями кредитования. К таким относится «Райффайзенбанк».

Он считается одним из самых крупных розничных кредиторов, предлагающих конкурентоспособные продукты. Банк дает займы наличными по онлайн заявке сроком на 1-5 лет, при этом процентная ставка колеблется от 12,9% до 15,9% годовых. Максимальный размер ссуды не является фиксированным. Его размер зависит от региона, в котором проживает заемщик, и варьируется от 450 тыс. до 1,5 млн. рублей.

На кредит в размере выше 1 млн. рублей можно рассчитывать, если после одобрения онлайн заявки предъявить залог или поручителей.

Для клиентов, которые имеют зарплатную карту в «Райффайзенбанке», действуют льготы: процентная ставка по ссуде для них снижена до 12,9-14,9% годовых. Максимальная сумма, которую может получить зарплатный клиент по онлайн заявке, равна 2 млн. рублей.

Сотрудники компаний-партнеров также могут взять выгодный кредит наличными от «Райффайзенбанка» онлайн. Его размер составляет 1,5 млн. рублей. Ставка определяется индивидуально. Ее минимум равен 12,9%. Корпоративные клиенты могут рассчитывать на льготы, если в банк была подана онлайн заявка.

Наиболее выгодные условия кредитования доступны обладателям пакета услуг Premium и Premium Direct. Размер займа составляет 2 млн. рублей. Ставка варьируется от 12,9% до 13,9% годовых. Чтобы воспользоваться такими условиями, достаточно заполнить онлайн заявку на кредит.

Заботясь о своих клиентах, «Райффайзенбанк» предлагает бонусы и подарки. Так, при онлайн оформлении кредита заемщик бесплатно получает пластиковую кредитную карту, плата за обслуживание которой не взимается в течение первого года пользования.

Посчитать, во сколько обойдется пользование кредитом наличными в «Райффайзенбанке», сможет онлайн калькулятор, расположенный на сайте. Работа с ним не доставит сложностей, при этом можно сразу увидеть будущие траты.

Досрочное погашение кредита

Менталитет наших граждан не позволяет расслабиться, когда имеется невыплаченный кредит, то есть существует задолженность перед банком. Именно поэтому нормальным считается желание поскорее рассчитаться по своим обязательствам и сбросить кредитную ношу.

Это невыгодно финансовым учреждениям, в том числе «Райффайзенбанку», потому что такие займы позволяют им выплачивать проценты по депозитам и получать прибыль. Это ведет к тому, что банки стараются ограничить досрочные выплаты, установив ограничения сроков либо штрафы за погашение кредита раньше срока.

Чтобы защитить интересы граждан, Дмитрием Медведевым был подписан закон, который разрешает погашать задолженность досрочно онлайн или в офисе. «Райффайзенбанк» идет навстречу своим клиентам и соблюдает букву закона. Если заемщик хочет выплатить средства заблаговременно, в этом нет никаких проблем. Сделать это можно даже в первый месяц пользования средствами, при этом неустойки или пенни не взимаются.

Чтобы уведомить банк о желании досрочно погасить долг, нужно подать соответствующее заявление в банк. В отличие от онлайн заявки, заявление заполняется в офисе. Кредитный менеджер сделает расчет по кредиту, определит остаток долга, а после его оплаты выпишет документ о том, что кредит погашен.

Стоит учесть, что досрочное погашение кредита не всегда выгодно. Придется сократить свои траты, урезать расходы, чтобы иметь возможность платить больше. Поэтому иногда удобнее просто взять заем на меньший срок.

Просрочка кредита

Чтобы в процессе сотрудничества клиента с банком не возникало никаких сложностей, необходимо вовремя погашать задолженность по кредиту онлайн или в кассе. Задержки платежей будут негативно влиять на кредитную историю, кроме того банк будет вынужден применить санкции. «Райфайзенбанк» за просрочку выплат берет неустойку в размере 0,1% в день от суммы просроченной задолженности.

«Райффайзенбанк» готов помочь клиенту, если у того возникли сложности с погашением потребительского кредита. Банк предлагает сразу несколько способов разрешения проблемы: реструктуризацию кредита или кредитные каникулы.

Главное – сразу же обратиться к кредитному специалисту с онлайн заявкой или в офис, а не скрываться от него.

В случае целенаправленной невыплаты средств банк имеет право обратиться за помощью в суд. Однако, идя на уступки клиентам, учреждение предусматривает возможность рефинансирования и изменения срока кредита.

Как погасить кредит

Банк предлагает несколько способов погашения потребительского кредита. А именно:

  1. через банкоматы «Райффайзенбанка»;
  2. в отделении «Райффайзенбанка»;
  3. через терминалы и банкоматы «Бинбанка» и «МКБ»;
  4. через терминалы Qiwi;
  5. переводом с карты стороннего банка;
  6. безналичным переводом со счета стороннего банка;
  7. переводом по системе «Золотая Корона».
Оплачивая кредит через банкоматы или в отделении «Райффайзенбанка», можно не сомневаться том, что средства попадут на счет вовремя. Если выбран другой способ погашения долга, рекомендуется оплачивать кредит за 3-4 дня до даты внесения платежа, указанной в кредитном договоре, чтобы избежать просрочек.

Время перевода денежных средств с карты, банковского счета или по системе «Золотая Корона» может занять 2-3 дня.

Что делать, если «Райффайзенбанк» отказал в кредите

Часто бывают случаи, когда деньги нужны, а получить кредит не удается – банки отвечают отказом. Причина кроется не в злом роке, а в определенных факторах, которые оказывают влияние на решение банка. Поэтому, прежде чем обращаться в финансовое учреждение, необходимо подготовиться. «Райффайзенбанк» обращает внимание на ряд факторов.

Необходимую информацию можно получить в бюро кредитных историй (БКИ), в котором содержатся данные о положительной, отрицательной кредитной истории либо ее отсутствии:

  • Первый вариант характеризует заемщика с положительной стороны, так как свидетельствует о своевременном погашении ранее взятых ссуд.
  • Второй вариант говорит о том, что имели место просрочки или невыплаты платежей. Отсутствие кредитной истории говорит о том, что клиент еще не был в роли заемщика.

Последний факт не рассматривается банком как положительный, а потому необходимо будет убедить сотрудника в своей ответственности и благонадежности:

  1. Наличие или отсутствие судимости;
  2. Прописка в необходимом регионе;
  3. Возраст заемщика;
  4. Гражданство.

Банк может отказать в некоторых видах кредита, если нет официальной справки о доходах. Получить ее можно по месту работы. В справке отображаются данные о заработной плате.

В некоторых случаях можно предоставить документ по форме, утвержденной самим банковским учреждением.

Тонкости получения крупного кредита

Готовясь взять крупный заем, необходимо заранее создать себе положительную кредитную историю. Сделать это очень просто – достаточно добросовестно выплатить небольшую ссуду. Это уже создаст хорошую характеристику и увеличит шансы на получение.

Наличие плохой кредитной истории можно исправить. Чтобы получить кредит в «Райффайзенбанке», можно предоставить поручителя, который станет гарантом платежеспособности. Доступно предложить залог. Часто решение о выдаче кредита принимается по результатам «скоринга» — обработки машиной анкетных данных. Поэтому лучше внимательно заполнить поля о зарплате и доходах.

Подводя итог, следует сказать, что получить кредит в наше время не так сложно. Главное, подойти к этому вопросу со всей ответственностью и потратить время на поиски надежного банка и выгодных условий. «Райффайзенбанк» имеет преимущества перед другими благодаря своей надежности, лояльности к клиентам и прозрачности расчетов.

Работать с ним легко и удобно, благодаря использованию современных механизмов и нововведений.

Источник: "infapronet.ru"

Кредитный калькулятор от банка Райффайзен онлайн

Получение кредита онлайн является достаточно распространенной и востребованной услугой на внутреннем рынке. Активное развитие виртуального банкинга способствует появлению новых универсальных инструментов, которые предназначены для увеличения уровня комфортабельности пользователей. Популярный банк Райффайзен внедрил калькулятор кредита с целью безопасного и быстрого расчета условий займа.

Виртуальный кредитный калькулятор Райффайзенбанк на потребительский кредит разработан специально для детального подсчета условий кредитования. Благодаря данной программе каждый клиент имеет возможность рассчитывать кредитную ставку, проценты, а также определять точные сроки для погашения займа. Функционал калькулятора максимально упрощен с целью предоставления доступа к быстрым расчетам любой категории пользователей.

При использовании данного приложения клиентам не обязательно присутствовать в банке при оформлении конкретного займа. Все консультации и подсчеты ведутся в онлайн-режиме. Пользователь может получить выгодный кредит не выходя из собственного дома. При этом условия кредитования не отличаются от обычного режима банкинга, что гарантирует эффективность и доступность быстрого предоставления средств.

Виртуальный Райффайзенбанк предлагает рассчитать кредит по упрощенной схеме. Этапы расчета кредита на виртуальном калькуляторе:

  • Ознакомление с требованиями и условиями подсчета.
  • Подбор выгодных данных для таблицы.
  • Проведение виртуального подсчета кредита.
  • Получение актуальной информации о кредитах.
  • Выбор программы кредитования в онлайн режиме.

Наличный кредит в Райффайзенбанке через калькулятор выдается после проведения самостоятельных расчетов и выбора наиболее оптимальной программы кредитования. Благодаря использованию онлайн-приложения оформить займ можно за 10 минут. При этом все основные мероприятия, связанные с заполнением документов, осуществляются удаленно. В случае необходимости с клиентом может связаться менеджер банка.

Как самостоятельно рассчитать ежемесячный график платежей

Доступный кредит наличными при помощи расчета на виртуальном калькуляторе выдается на более выгодных условиях. Банковские компании положительно относятся к самостоятельным расчетам условий потребительских займов. Поэтому учреждения нередко предоставляют индивидуальные бонусы для всех клиентов.

Главные преимущества подсчета кредита на калькуляторе:

  1. Простота встроенного набора функций
  2. Широкий выбор программ кредитования в таблице
  3. Доступность виртуального сервиса
  4. Индивидуальный расчет и выбор условий
  5. Высокая скорость получения результата

При использовании онлайн-приложения для расчета взять кредит можно намного выгоднее и быстрее. После проведения всех расчетных мероприятий пользователи могут оставлять персональные отзывы и комментарии относительно работы калькулятора. Также можно поделиться информацией с друзьями.

Источник: "brobank.ru"

Поделитесь с друзьями:
Нет комментариев

Добавить комментарий

Ваш e-mail не будет опубликован. Все поля обязательны для заполнения.